0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотечные программы в убрир

Ипотечные программы в УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития ( УБРиР ) занимает лидирующие позиции практически по всем показателям у себя в регионе. Так, к примеру, по объему кредитного портфеля физлиц в Свердловской области он занимает второе место. А по величине активов финансовое учреждение даже входит в ТОП-30 российских банков. К тому же финорганизация может похвастаться числом клиентов – около 1 млн физлиц. Интерес у населения вызывает ипотека в УБРиР. На каких же условиях здесь можно получить кредит?

Что такое ипотека

Кредит , оформление которого обязательно осуществляется при наличии залога недвижимости, в банковской практике принято называть ипотечным. Многие считают, что такие кредиты оформляются только под залог недвижимости, которой владеет потенциальный клиент. Но это не так. В качестве обеспечения может быть принято имущество, которое принадлежит третьим физ- или юрлицам. В таком случае говорят, что в сделке участвует имущественный поручитель.

Также стоит обратить внимание, что ипотечные кредиты не всегда оформляются для покупки жилья или другой недвижимости.

Иногда физлица готовы передать в залог недвижимое имущество, чтобы получить деньги для ремонта, оплаты обучения или лечения, а также на другие потребительские цели.

Условия кредитования

УБРиР предлагает основные виды ипотечных программ физлицам. Здесь можно получить кредиты на покупку жилья на первичном или вторичном рынке. Работает банк и с материнским капиталом.

Стандартными условиями практически для всех ипотечных кредитных продуктов УБРиР являются:

  • первоначальный взнос – от 15%;
  • срок кредитования – от 5 до 25 лет;
  • размер финансирования – от 300 тыс. до 15 млн рублей.

Рассмотрим более подробно условия и процентные ставки по ипотеке в УБРиР в 2020 году.

Ипотечные программы

УБРиР готов предложить своим клиентам пять основных ипотечных продуктов:

  1. «Квартира в новостройке». Покупку жилья в новостройке можно оформить по ставке от 10,8% годовых. Важно учесть, что до момента сдачи дома в эксплуатацию и оформления всех документов на недвижимость ставка будет выше на 1 п.п.
  2. «Готовое жилье». Приобрести готовое жилье можно по ставке от 10,8% годовых, при этом в залог банк возьмет приобретаемую недвижимость
  3. «Ипотека с материнским капиталом». Используя средства материнского капитала, заемщик может вообще не платить авансовый взнос продавцу и оформить кредит на всю стоимость жилья. Ставка по программе составляет 10,8% годовых. Однако на 1 п.п. плата будет выше до момента завершения строительства, еще +1 п.п. — до даты поступления денег со счета ПФ в банк.
  4. Программа «Рефинансирование кредитов» дает возможность заемщику сменить кредитора на УБРиР, если условия действующего займа не совсем подходят. Ссуду на перекредитование можно получить в размере 85% от рыночной стоимости залога под 10,8% годовых. Однако до дня передачи недвижимости в обеспечение банку платить клиенту придется на 1 п.п. больше.
  5. «Кредит под залог недвижимости». Ипотечный заем под залог недвижимости на любые потребительские цели оформляется по ставке от 12,8% годовых. Банк не проверяет целевое использование заемных средств.

Требования к заемщику и созаемщику

Ипотека Уральского банка реконструкции и развития может стать реальностью для потенциального клиента, который соответствует следующим критериям:

  • российское гражданство;
  • возрастное ограничение — 23 года-70 лет (на дату полной выплаты задолженности);
  • наличие стабильного источника дохода. При этом минимальный трудовой стаж не должен быть менее 3 месяцев, а общий — менее 12 месяцев;
  • минимальный размер ежемесячного дохода — от 12 тысяч рублей.

Кроме этого, заемщик должен обязательно указать два действующих телефона – рабочий или домашний и мобильный, а также подтвердить свою положительную кредитную историю (при наличии). При этом на момент обращения он у него не должен быть более двух действующих кредитов и одной кредитной карты.

К созаемщику, доходы которого участвуют в расчете лимита кредитования, требования банка отличаются в части минимального возраста (18 лет) и минимального размера ежемесячного дохода (10 тысяч рублей).

В качестве созаемщиков банк рассматривает только супругу(а), братьев, сестер, родителей и детей.

Как рассчитать ипотеку

Перед обращением в банк за кредитом потенциальному клиенту рекомендуется сначала проверить, сможет ли он своевременно обслуживать задолженность. Оптимальным вариантом посчитать максимальный платеж по ипотеке является кредитный калькулятор. Найти его можно на официальном сайте финансового учреждения.

Чтобы рассчитать платеж, необходимо:

  1. Выбрать программу кредитования и указать, планируется ли использовать в погашении кредита средства материнского капитала.
  2. Указать тип вашей занятости и доход, а также каким кредитным продуктом пользуетесь в УБРиР.
  3. Внести стоимость недвижимости и размер первоначального взноса.
  4. Обозначить желаемый срок погашения кредита.

После заполнения всех полей с правой стороны отобразится результат расчета: максимальная сумма ежемесячного погашения, минимальный размер дохода заемщика, при котором можно рассматривать его кредитование, и ожидаемая процентная ставка.

Оформление

Если предварительный расчет платежей по ипотеке устраивает потенциального должника, тогда есть смысл обращаться в банк за консультацией. Получить решение, которое подтвердит целесообразность подачи заявления на кредит, можно, отправив онлайн-анкету с официального сайта финансового учреждения. Такие обращения руководство УБРиР обещает рассматривать в течение одного дня.

Какие документы потребуются

В каждом ипотечном центре банка потенциальному заемщику выдадут список документов, которые необходимо представить для рассмотрения заявки на кредит. Собранные бумаги клиент может принести в отделение или отправить по электронной почте.

Стандартный перечень документов, которые необходимо собрать физлицу на ипотеку, выглядит так:

  • заявление-анкета по форме банка — скачать можно с официального сайта УБРиР;
  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о доходах за последние полгода — по форме банка, 2-НДФЛ или в произвольном варианте. Участникам зарплатных проектов этот документ предоставлять не надо;
  • справка о качестве обслуживания задолженности и остатке долга — при наличии кредита в другом банке;
  • справка из ПФ о размере остатка на счете — при использовании средств материнского капитала в погашении ипотеки.

Потенциальные клиенты-индивидуальные предприниматели предоставляют несколько иной пакет документов. Дополнительно им необходимо принести:

  • свидетельство о госрегистрации;
  • декларацию или баланс и отчет о финрезультатах за последний отчетный период — в зависимости от налогообложения;
  • квитанции, подтверждающие оплату налогов.

Обязательно клиент подает документы и на недвижимость, которая будет выступать обеспечением по кредитным обязательствам:

  • договор купли-продажи, дарения, мены и т.п.;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на недвижимость;
  • техпаспорт;
  • выписку из финансово-лицевого счета;
  • другие бумаги, в зависимости от типа недвижимости.

Иногда требуется принести дополнительные документы.

На основании полученной информации кредитной комиссией принимается решение о кредитовании. Уполномоченный банковский работник уведомляет клиента об условиях ипотеки, а также рассказывает, какие документы необходимо представить для экспертизы недвижимости.

Срок действия решения УБРиР составляет 3 месяца.

В течение этого периода заемщику необходимо определиться с предметом обеспечения и принести бумаги для проверки соответствия недвижимости требованиям банка. Чтобы не терять время, документы на жилье можно отослать по электронной почте. После их проверки кредитный менеджер связывается с клиентом и договаривается о дате заключения сделки.

Заемщику необходимо прийти в банк в назначенный день. Если для оплаты за недвижимость используется счет эскроу, заключаются договоры открытия счета эскроу, страхования, кредитный и купли-продажи.

Если оплата осуществляется после регистрации недвижимости в Росреестре, в день визита в банк подписываются кредитный договор и сопутствующие бумаги. Деньги перечисляются продавцу уже после регистрации недвижимости на нового владельца и заключения ипотечного договора.

Погашение задолженности

Своим клиентам УБРиР дает возможность платить по кредиту, используя следующие способы:

  • через банкоматы с функцией приема наличных, терминалы УБРиР;
  • с помощью программы интернет-банкинга;
  • через банкоматы партнеров;
  • в кассе подразделений УБРиР, но в сумме от 15 тысяч рублей.

Кроме вышеперечисленных бесплатных способов, есть возможность оплатить кредит с комиссией:

  • в кассе подразделений УБРиР — при условии, что платеж менее 15 тысяч рублей (комиссия 50 рублей);
  • в салонах «Евросеть», «Связной», МТС (в некоторых городах плата за услугу не взимается);
  • в пунктах «Золотая Корона» (в некоторых городах комиссии за платеж нет);
  • переводом из других банков.

Преимущества и недостатки

УБРиР привлекает клиентов благодаря:

  • простым и понятным условиям кредитования;
  • скорости рассмотрения заявки;
  • достаточно большому сроку действия кредитного решения;
  • возможности направить материнский капитал на погашение задолженности.
Читать еще:  Как влияет оценка квартиры при ипотеке

К недостаткам же кредитования в этом финучреждении можно отнести:

  • отсутствие программы для военнослужащих и ипотеки с минимальным пакетом документов;
  • ограничения в выборе созаемщиков;
  • наличие надбавок к процентной ставке, которые повышают плату с декларированных 10,8% годовых до 13,0-14,0%;
  • отсутствие льготных условий кредитования для молодых семей.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Ипотека в Уральском банке реконструкции и развития

Не стоит лишний раз напоминать о всех преимуществах собственного жилья – это вам и независимость и инвестиции в будущее. Если вы живете в Свердловской области или соседних регионах, задумываетесь о приобретении жилья и подыскиваете лучшую ипотечную программу, тогда вам стоит обратить внимание на предложения крупнейшего банка региона — Уральского банка реконструкции и развития. Поговорим о том, какие программы и на каких условиях он предлагает заемщикам.

Ипотека — это кредитование физических лиц под обеспечение в виде недвижимости. Простыми словами — банк выдает вам кредит на покупку жилья, которое впоследствии и служит залогом по этому кредиту.

5 программ ипотечного кредитования от УБРиР

  • решение сразу
  • до 300 000 рублей по паспорту
  • до 3 000 000 рублей по паспорту и справке о доходах

Ипотечная программа УБРиР «Готовое жилье»

Большинство выдаваемых банком ипотечных кредитов приходится именно на эту программу. Вы можете использовать деньги на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке.

Условия ипотеки УБРиР «Готовое жилье»:

  • сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • годовая процентная ставка от 10,15 процентов;
  • срок кредита от 5 до 25 лет;
  • первоначальный взнос 20 процентов и более.

Откуда такой разброс процентных ставок — почти в два раза? Чтобы понять на какую ставку стоит рассчитывать, взглянем на то от чего она зависит:

  • от того, где вы планируете купить недвижимость. Дело в том, что у банка есть список аккредитованных застройщиков — порядка нескольких десятков. Если вы обращаетесь к ним — вам пониженная ставка и более лояльные условия, если у других — ожидайте плюс 4%;
  • тип приобретаемой собственности: по квартирам и таунхаусам процент ниже, чем по домам;
  • неофициальный доход обойдется вам в повышение на 0,5%;
  • клиентам УБРиР банка условия мягче;
  • предпринимателям придется платить на 1,5% в год больше, чем работникам по найму или учредителям бизнеса.

По отзывам при консультациях УБРиР обычно называет наименьшую ставку – с учетом всех возможных акций и скидок, уточняйте у работника какие скидки применены к ставке и какими вы можете воспользоваться – это ваше право.

Ипотечная программа УБРиР «Новостройка»

Это кредит на покупку объектов долевого строительства. Условия такие же как для предыдущей программы, но действуют дополнительные акции, например, при покупке в ЖК “Екатерининский парк” — 9,3% годовых!

Ипотека в УБРиР с участием материнского капитала

Дает возможность оплатить часть первоначального взноса по ипотеке материнским капиталом при обязательном указании ребенка в доле недвижимости. Условия предоставления:

  • первоначальный взнос без материнского капитала 10%;
  • ставка от 10,15 процентов годовых;
  • срок от 5 до 25 лет;
  • сумма от 300 тысяч до 30 миллионов.

Нецелевой кредит УБРиР под залог недвижимости

Если вам по каким-то причинам нужен кредит на большую сумму без залога в виде недвижимости, к сожалению, не обойтись. Есть обеспечение — проще получить деньги. Так как кредит нецелевой, банк не будет интересовать, куда вы собираетесь его тратить. Условия:

  • до 15 миллионов рублей;
  • от 12% до годовых;
  • период от пяти до пятнадцати лет.

Рефинансирование ипотеки в УБРиР

УБРиР рефинансирует вашу ипотеку, взятую в другом банке на таких условиях:

  • ставка от 9,9% годовых;
  • сумма до 30 миллионов;
  • период от 5 до 25 лет;
  • без первоначального взноса.

Совет: прежде, чем принимать решение о рефинансировании ипотеки, тщательно проанализируйте не только процентные ставки нового банка, но и все остальные условия, в том числе штрафы прежнего банка за досрочное погашение, тарифы по предоставлению информации о задолженности и стоимость переоформления всех документов.

Ипотечный калькулятор УБРиР

Представленный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке УБРиР. Просто заполните все необходимые поля формы, после чего будет произведен автоматический расчет.

  • решение сразу
  • до 300 000 рублей по паспорту
  • до 3 000 000 рублей по паспорту и справке о доходах

Основные требования к заёмщику для получение ипотеки в УБРиР

  • клиент и созаемщик должны быть гражданами России с пропиской;
  • возрастной разброс от 23 до 70 лет на день расчёта по всем обязательствам перед банком;
  • оба должны работать или получать пенсию;
  • минимум по зарплате 12 тысяч для основного и 10 для дополнительного заемщика;
  • должны предоставить два контактных номера каждый (стационарный и мобильный);
  • работа больше года в целом и больше полугода на последнем месте;
  • чистая кредитная история – возможны незначительные нарушения.

Процесс получения ипотеки

  1. Выбор программы на сайте УБРиР и заполнение онлайн-заявки или консультация лично в одном из офисов, в котором возможно оформление ипотеки (Екатеринбург, Нижний Тагил, Казань, Челябинск, Новосибирск, Уфа, Пермь, Киров)
  2. Подготовка пакета документов для рассмотрения заявки и его отправка по электронке или лично;
  3. Звонок представителя банка с предварительным решением по заявке (УБРиР обещает сообщить решение в течение одного дня);
  4. При положительном решении у вас 90 дней на то, чтобы найти квартиру, вам будет помогать куратор – он подскажет какие документы нужны и подходит ли квартира под критерии банка;
  5. Когда долгожданная будущая собственность найдена и согласована, вам нужно явиться в банк и оформить сделку. Если вы хотите, чтобы кредит перечислили до госрегистрации недвижимости, то на этом этапе вам предложат открыть для этого специальный счёт эскроу. В противном случае деньги будут перечислены после оформления всех документов.

Пакет документов, необходимый УБРиР банку для рассмотрения заявки

  • решение сразу
  • до 300 000 рублей по паспорту
  • до 3 000 000 рублей по паспорту и справке о доходах
  • удостоверение личности;
  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации для ИП;
  • справка 2-НДФЛ или выписка из пенсионного счета (зарплатные клиенты могут не предоставлять). Учредители предоставляют копию отчета 4 ФСС, а предприниматели – бухгалтерскую отчетность или отчетность по специальным режимам налогообложения;
  • если ваш доход неофициальный, то в таком случае вам поможет справка по форме банка – ее вы предоставите вместо справки 2-НДФЛ;
  • анкеты для основного и дополнительного заемщика, образцы которых можно найти на официальном сайте УБРиР банка;
  • правоустанавливающие, технические и кадастровые документы на объект недвижимости;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • для пенсионеров – выписка со счета сберкнижки или другое подтверждение получения пенсии;
  • документы продавца-гражданина или компании.

Способы погашения ипотеки

  1. Через интернет-банк. Это самый удобный путь. Как только вы станете клиентом УБРиР банка, вы сможете зарегистрироваться в системе удаленного доступа и управления счетами.

После активации доступа, заходите в раздел «Кредиты» и там видите всю информацию по вашей ипотеке: оставшуюся сумму долга, уже совершенные платежи, график, сумму и дату ежемесячного платежа. Есть возможность погашать кредит как с другого счёта, открытого в УБРиР, так и со счета в другом банке (для этого его нужно привязать в системе). При использовании карты стороннего банка может взиматься комиссия по тарифам этого банка – уточняйте заранее.

  • Через мобильный банк. Имея доступ к личному кабинету в интернете, вы можете беспрепятственно воспользоваться приложением для смартфона или планшета. Тогда, если вдруг нужно срочно произвести платёж не нужно бежать в отделение или даже искать компьютер. Приложения Мобильного банка Уральского банка реконструкции и развития для физических лиц вы найдёте в App Store (для IOS) и в GooglePlay (для Android). Установив, можете заходить с логином и паролем от интернет-банка. Интерфейс интуитивно понятный.
  • Через работу. В бухгалтерии вашей организации вы можете написать заявление об удержании части заработной платы и перечислении ее в счёт погашения долга по ипотеки. Для этого нужно иметь полные реквизиты счета перечисления.
  • Через банкоматы УБРиР или у партнеров без комиссии.
  • Через платежный терминал.
  • Через отделение УБРиР банка лично, при этом сумма платежа по ипотеки должна быть более 15 000 рублей.
  • Через платежные системы типа «Золотая корона», «Евросеть» и другие – за платёж будет взиматься комиссия 3-5%.
  • Читать еще:  Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

    Совет: в УБРиР банке есть бесплатная услуга переноса платежа по кредиту, ей можно воспользоваться в приложении или в личном кабинете интернет-банка. Для этого нужно оставить заявку, банк пересчитает вам платёж (естественно, если вы переносите платёж на более поздний срок, процентов вам начислят больше) и пришлёт новый график на согласование.

    К сожалению, у банка нет специальных ипотечных программ для военнослужащих, пенсионеров или молодых семей, но есть специальная скидка для работников компаний, заключивших договор с УБРиР – их актуальный список можно увидеть на сайте банка в разделе жилищного кредитования. Если вы работник одного из таких предприятий и получаете там зарплату более трёх месяцев (и как минимум раз в месяц), то вам предоставят скидку в размере 0,25 процентов годовых.

    Ипотека на готовое жильё

    Условия кредита

    Требования к заемщику и созаемщику

    от 12 000 рублей
    для заемщика

    от 10 000 рублей
    для созаемщика

    • Период проведения – с 09.01.2020г. по 30.06.2020г.
    • Срок проведения сделки и заключения кредитного договора — не позднее 30-ти календарных дней с даты принятия положительного решения о предоставлении Кредита (день принятия решения не учитывается).
    • Скидка по процентной ставке – 0,35% годовых.

    По кредиту может быть выбрана только 1 (Одна) акция. Скидки по акциям не суммируются.

    Вы можете застраховать имущество, жизнь и здоровье, риски утраты и ограничения права собственности в уже одобренных банком страховых компаниях:

    • ООО СК «ВТБ Страхование»
    • АО «СОГАЗ»
    • СПАО «Ингосстрах»
    • СПАО «РЕСО- Гарантия»
    • ООО «Зетта Страхование»
    • АО «АльфаСтрахование»
    • АО «Группа Ренессанс Страхование»

    Вы можете заменить страховую компанию в течение срока действия кредитного договора на любую из списка аккредитованных. Для этого необходимо письменно уведомить банк не менее чем за 70 рабочих дней до момента предполагаемого расторжения договора страхования.
    Уведомление клиента

    Если необходимой вам страховой компании нет в списке, вы можете предложить банку рассмотреть возможность ипотечного страхования в иной страховой компании.

    В этом случае, до оформления договора (полиса) страхования, необходимо:

    1. Направить в указанную в уведомлении новую страховую компанию стандартный запрос кредитора на предоставление полного комплекта документов, необходимых для принятия решения о том, соответствует ли предложенная заемщиком страховая компания требованиям банка.
      Заявка на аккредитацию
      Требования к страховым компаниям
    2. Обеспечить отсутствие временного разрыва в периодах страхования по ранее заключенному и вновь заключаемому договору страхования.
    3. Предоставить в банк копию вновь заключенного договора страхования и копии документов, подтверждающих оплату страховых взносов, не позднее 2 рабочих дней с момента его заключения. Банк по результатам рассмотрения полного комплекта документов новой страховой компании обязуется уведомить Заемщика о принятом Кредитором решении по новой страховой компании путем размещения информации об аккредитованной Страховой компании Заемщика в списке страховых компаний, соответствие которых требованиям банка уже подтверждено.

    1. Консультация и подача заявки

    Ознакомьтесь с условиями кредитования, оставьте заявку на сайте, и мы вам перезвоним, или обратитесь в ипотечный офис банка или любой офис банка города, где есть ипотечный офис.
    Затем отправьте документы по электронной почте или принесите в офис банка.

    2. Принятие решения по заявке

    На этапе рассмотрения заявки вам могут поступить уточняющие вопросы от персонального менеджера.

    При наличии полного пакета необходимых документов, принятие решения по заявке занимает 1 рабочий день.

    После принятия решения по заявке с вами свяжется менеджер, сообщит принятое решение и проконсультирует, какие документы необходимы для одобрения выбранного объекта недвижимости.

    3. Подбор и одобрение объекта недвижимости

    Для подбора объекта недвижимости у вас есть 3 месяца (срок действия положительного решения по вашей заявке).

    На данном этапе вас будет сопровождать персональный менеджер, который окажет всю необходимую помощь в подборе объекта недвижимости, и проверит его на соответствие требованиям банка.

    Документы по объекту недвижимости вы можете направить по электронной почте или передать нам в офисе банка.

    О принятом решении по объекту недвижимости вам сообщит персональный менеджер, с которым вы сразу можете назначить дату сделки.

    4. Сделка

    Ваш персональный менеджер согласует с вами дату и условия сделки, уточнит перечень документов, который необходимо будет иметь при себе.

    В день сделки вам нужно приехать в офис банка.

    Если вы воспользуетесь счетом эскроу как формой расчетов по сделке (выдача средств до государственной регистрации объекта недвижимости), то с вами подписывается договор счета эскроу, кредитная документация, договор страхования и другие документы.

    В случае выдачи кредитных средств после регистрации — в день сделки вы подписываете кредитную документацию, договор страхования и т.д., выдача кредита осуществляется после предоставления зарегистрированных документов.

    5. Теперь вы собственник!

    Для сотрудников предприятий-партнеров, заключивших генеральное соглашение на участие в зарплатном проекте ПАО КБ «УБРиР» и включенных в перечень предприятий-партнеров, действует скидка в размере 0,25% от ставки.

    Предприятия-партнеры ПАО КБ «УБРиР»:

    • ЗАО «Русская медная компания»
    • ООО ЧОП РМК-БЕЗОПАСНОСТЬ
    • ЗАО «Кыштымский медеэлектролитный завод»
    • АО «Михеевский горно-обогатительный комбинат»
    • ООО «Ремсервис»
    • ЗАО «Карабашмедь»
    • ООО «Академия единоборств РМК»
    • ЗАО «Варненский известняк»
    • ООО «ГазЭнерго»
    • ООО «ЕКА-ИНВЕСТ»
    • ООО «Инвест Развитие»
    • ООО «ПРОМРЕКУЛЬТИВАЦИЯ»
    • ООО «РМК-НЕДВИЖИМОСТЬ»
    • АО «Томинский ГОК»
    • АО «Уралгидромедь»
    • Благотворительный фонд Русской медной компании
    • ООО «Корпоративные коммуникации»
    • ООО «РМК-Снабжение»
    • ООО Строительная корпорация «ДАЙМОНД БИЛДИНГ»
    • ООО «Ювелирный дом «РМК»

    Обязательное требование к сотруднику предприятия-партнера:
    Наличие не менее 3 поступлений заработной платы и иных вознаграждений (не реже 1 раза в месяц) за последние 6 месяцев на счет, открытый в ПАО КБ «УБРиР».

    Ипотека в банке УБРиР

    Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР) является одним из лучших в своем регионе по всем показателям. Для примера, по объему кредитного портфеля финансовая организация занимает второе место по Свердловской области, а по величине активов УБРИР входит в ТОП-30 банков России.

    Ежегодно его выбирают тысячи клиентов – около 1 миллиона физических лиц. Одним из самых популярных предложений физическим лицам является ипотека. Давайте разберемся, на каких условиях ее можно получить.

    Об ипотечных кредитах Уральского банка реконструкции и развития

    Как правило, под термином “ипотека” подразумевается ипотечный кредит. Тем не менее это слово имеет свое самостоятельно значение.

    Ипотекой называют залоговую недвижимость, которая является финансовым обеспечением для человека, имеющего долговые обязательства перед банком. В случае, если заемщик не будет выплачивать ее, УБРИР имеет полное право продать залоговую недвижимость в счет погашения займа.

    Совершать платежи по погашению ипотеки можно любым удобным способом:

    • через банкоматы;
    • при помощи интернет-банкинга;
    • в кассе отделения УБРИР (сумма не менее 15 тысяч рублей).

    Вышеперечисленные способы абсолютно бесплатны. Также имеются варианты оплаты, которые облагаются комиссионным сбором:

    • в кассе отделения УБРИР (при условии, что сумма платежа менее 15 тысяч рублей – комиссия 50 рублей);
    • в салонах связи;
    • в пунктах “Золотая корона”.

    Ипотечные программы Уральского банка (УБРИР)

    В Уральском банке реконструкции и развития представлено пять разных программ ипотечного кредитования.

    Квартира в новостройке

    Процентная ставка по данной программе составляет от 10,8 %. При этом важно отметить, что она будет повышена на один пункт до момента оформления всех документов на квартиру.

    Готовое жилье

    Процентная ставка также составляет от 10,8 %. При этом в залог банк берет только саму недвижимость.

    Ипотека с привлечением материнского капитала

    Если заемщик использует материнский капитал, он может не платить первоначальный взнос и оформить кредит на всю сумму жилья. Процентная ставка – 10,8 %. До завершения строительства она будет повышена на 1 пункт.

    Программа “Рефинансирование”

    Если условия кредита в другом банке вас не устраивают, вы можете сменить их на условия УБРИР. Размер ссуды, которую вы можете получить на перекредитование, составляет 85 % от рыночной стоимости залоговой недвижимости под процентную ставку в 10,8 % годовых.

    Правда, до того момента, когда недвижимость будет передана под обеспечение банка, придется оплачивать ипотеку с повышенной на один пункт процентной ставкой.

    Читать еще:  Как быстро выплатить ипотеку раньше срока

    Кредит под залог недвижимости

    Программа дает возможность воспользоваться ипотечным кредитом при условии наличия залоговой недвижимости. Сотрудники банка не будут проверять цели, на которые были направлены денежные средства.

    Процентная ставка по программе составляет 12,8 % годовых.

    Ипотечный калькулятор УБРИР

    Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, предлагаем вам воспользоваться следующим сервисом.

    Для начала необходимо ввести следующие данные:

    • выбранная программа кредитования;
    • сумма;
    • процентная ставка (зависит от выбранной программы).

    Расчет производится по следующей формуле:

    общая сумма задолженности : срок + процентная ставка : 12 = сумма ежемесячного платежа.

    4900000 : 100 месяцев + 15% (от 4900 000) : 12 = 86939 рублей.

    Как оформить ипотеку в УБРИР

    Процесс оформления ничем не отличается от алгоритма оформления ипотеки в любом другом банке. Какие-либо сложности и нюансы отсутствуют.

    Процедура стандартна, выглядит следующим образом:

    1. Первым делом нужно определиться с ипотечной программой.
    2. Затем вам следует собрать пакет необходимых документов.
    3. Напишите заявление-анкету и вместе с пакетом собранных документов направьте их в отделение УБРИР.
    4. Специалисты кредитной организации рассмотрят вашу заявку, после чего примут решение.
    5. Независимо от того, каким будет решение, сотрудники банка свяжутся с клиентом.
    6. Если решение положительное – вас пригласят в офис УБРИР для заключения ипотечного договора.
    7. Далее нужно подобрать недвижимость и утвердить ее в банке (на данный процесс положено не более 2-х месяцев).
    8. Как только вы утвердите жилье, происходит подписание договора купли-продажи.
    9. Формируется кредитный договор.
    10. Денежные средства передаются продавцу.
    11. Сделка заключается составлением акта приема-передачи жилья и его регистрацией.

    Чтобы избежать возможных накладок, рекомендуется внимательно ознакомиться с требованиями, которые банк предъявляет к жилью и заемщику. Процесс оформления может быть осуществлен только в случае соблюдения всех правил.

    Одним из самых главных требований можно считать наличие положительной кредитной истории. В противном случае добиться одобрения на получение ипотеки будет практически нереально.

    Условия кредитования в УБРИР в 2020 году

    В УБРИР доступны основные виды ипотечного кредитования для физических лиц. Вы можете взять в ипотеку недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Имеется возможность привлечения материнского капитала.

    Условия могут отличаться в зависимости от той или иной программы. Однако, можно выделить ряд общих черт для каждой из них:

    • размер первоначального взноса – не менее 15 % от общей суммы задолженности;
    • сроки кредитования от 5 до 25 лет;
    • общая сумма – от 300 тыс. до 15 млн. руб.

    Требования в заемщику в УБРИР

    Стать клиентом Уральского банка реконструкции и развития могут те заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

    • наличие паспорта гражданина РФ;
    • возраст от 23 до 70 лет;
    • наличие стабильного источника дохода;
    • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на настоящем месте работы – не менее 3-х месяцев.

    Важно также отметить некоторые другие особенности:

    • на момент подачи заявления у заемщика должно быть не более 2-х кредитов в этом или в других банках;
    • в заявке нужно указать два номера телефона: мобильный, а также рабочий или домашний.

    Размер ежемесячного дохода потенциального клиента должен быть в два раза больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке. В противном случае высока вероятность отказа.

    Если вы собираетесь привлекать созаемщиков, нужно знать об ограничениях. В данной кредитной организации допускаются только супруг, братья или сестры, родители и дети. Друзья, коллеги и дальние родственники не рассматриваются.

    Процентные ставки в УБРИР

    Стандартная процентная ставка в Уральском банке реконструкции и развития составляет 14 %, однако имеются льготные условия, которыми могут воспользоваться следующие категории клиентов:

    Программа для военнослужащих отсутствует.

    Досрочное погашение в УБРИР

    Погасить ипотеку в Уральском банке можно в досрочном порядке, не уплачивая комиссионный сбор.

    Что касается возврата страховки при досрочном погашении, здесь все зависит от условий заключенного договора. Если возврат предусмотрен – вы сможете получить денежные средства, если нет – то вернуть ничего не получится.

    Список документов

    Получить список необходимых документов можно в любом отделении банка. Собранный пакет для рассмотрения заявки можно отправить по электронной почте или принести в отделение УБРИР.

    Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

    • заявление-анкета на получение ипотеки по выбранной программе;
    • копия паспорта;
    • военный билет (для мужчин, не достигших возраста 27 лет);
    • копия трудовой книжки;
    • справка, подтверждающая доходность (по форме банка или по форме 2-НДФЛ).

    Пакет документов для потенциальных заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями, несколько отличается. Помимо стандартного набора, им также требуется предоставить:

    • свидетельство о государственной регистрации;
    • декларацию и отчет о финрезультатах за крайний расчетный период;
    • квитанции, подтверждающие оплату налогов.

    На основании информации из предоставленных документов банк выносит решение о выдаче ипотечной ссуды. Сроки принятия решения составляют от 1 до 14 дней. Оно остается действительным на протяжении 3-х месяцев. В течение этого времени вы должны обратиться в банк.

    Разновидности ипотечных кредитов в УБРИР

    Помимо основных ипотечных программ, вы можете оформить ипотеку по льготным программам.

    Для сотрудников банка

    Для своих сотрудников в Уральском банке реконструкции и развития предоставляются льготы.

    Брать ипотечный кредит таким людям не просто выгодно, но и очень удобно. Чтобы подать заявку на ту или иную программу, нужно всего лишь прийти на работу.

    Процентная ставка на займ несколько ниже, нежели для рядовых клиентов. В зависимости от стажа работы, уровня дохода и других факторов она может варьироваться.

    Квартиру в новостройке можно приобрести под 12 % годовых, суммой до 15 миллионов рублей.

    Программа готового жилья предоставляется по процентной ставке 11,5 %, суммой до 15 млн. рублей.

    С государственной поддержкой

    Ипотека с государственной поддержкой предусматривает погашение до 35 % от стоимости жилья государством. Недвижимость приобретается без наценок застройщика, что значительно ниже рыночной стоимости.

    Программа предусматривает кредитование по сниженной процентной ставке – от 11 % годовых.

    Претендовать на получение ипотеки с поддержкой государства могут следующие категории лиц:

    • неполные семьи;
    • молодые семьи;
    • инвалиды;
    • многодетные семьи;
    • сироты (вышедшие из детских домов).

    Для зарплатных клиентов

    Процентная ставка для зарплатных клиентов УБРИР значительно ниже, чем для обычного кандидата. Она рассчитывается в индивидуальном порядке, зависит от сроков и суммы ипотечного кредита.

    Если вы желаете приобрести ипотеку на вторичном рынке, процентная ставка составит 11,5 %, на первичном – от 12 %. Окончательный размер рассчитывается, исходя из вашего рабочего стажа и заработной платы.

    Максимальный срок, на который может рассчитывать зарплатный клиент – 30 лет, а максимальная сумма – до 15 миллионов рублей.

    С залогом

    Оформить ипотеку под залог недвижимости доступно как для целевого, так и для нецелевого кредита.

    Нецелевая ипотека облагается процентной ставкой от 15,5 %, срок – до 20 лет, сумма – не более 10 миллионов. Первый взнос делать необязательно.

    В качестве залога можно предложить Уральскому банку квартиру, частный дом с земельным участком, гараж или просто земельный участок без каких-либо построек на нем.

    Как правило, страхование является добровольным решением каждого заемщика. Однако при отказе процентная ставка по кредиту будет повышена на один пункт.

    Важно отметить, что индивидульным предпринимателям для развития их бизнеса займ не выдается.

    С материнским капиталом

    Семьи, получившие материнский капитал, могут направить его на погашение основной части задолженности по ипотеке или же использовать в качестве первоначального взноса. Это отличная возможность для уменьшить финансовое бремя, выплатив ипотечный займ быстрее, нежели подразумевалось по графику платежей.

    Важно отметить, что в случае возникновения необходимости, вернуть обратно материнский капитал уже не поулчится.

    Сумма, на которую стоит рассчитывать

    Максимальный размер предоставляемой суммы составляет 15 миллионов рублей. Однако, лимит может изменяться в зависимости от программы и платежеспособности потенциального клиента.

    Сроки кредитования – не более 25 лет. На момент погашения задолженности вам должно быть не более 70 лет.

    Преимущества и недостатки

    Сотрудничество с данной финансовой организацией имеет свои плюсы и минусы.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector