0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека с первым взносом в 50 условия банков требования отзывы

Ипотека с первоначальным взносом 50%: программы, условия, выгода

Преимуществом ипотеки считается возможность приобретения собственного жилья в короткие сроки. На рынке финансовых услуг сегодня представлено большое количество кредитных предложений, одним из основных отличий между ними является величина первого взноса. Заемщики вправе выбрать любое из них, но специалисты советуют не прибегать к выбору программ с отсутствием авансового платежа. Чем выгодна ипотека с первоначальным взносом 50 процентов и в чем преимущества таких банковских продуктов стоит узнать до оформления договора.

В чем выгодность большого первого взноса?

Сегодня среди банковских продуктов в области ипотечного кредитования можно встретить программы с первоначальным взносом от 0 до 50%. Он является своеобразным авансом, который выплачивает заемщик. По размеру и возможности оплатить такой взнос банк часто судит о финансовом положении заемщика и его способности выплатить кредит.

Ипотека с взносом 50 процентов и более считается вариантом с существенной суммой авансового платежа. Большая сумма первоначального взноса дает заемщику следующие преимущества:

  • повышает шансы на одобрение кредита;
  • упрощает процедуру проверки заемщика и рассмотрения поданной заявки;
  • дает возможность получить займ с предоставлением минимального пакета документов;
  • улучшает условия пользования кредитными средствами;
  • снижает размер переплаты.

Для банка достаточная платежеспособность клиента является важным критерием при определении возможности выдачи займа. Наличие у заемщика большого объема средств собственных сбережений и возможность направить их на выплату займа для кредитной организации означает, что финансовое положение физического лица стабильно. Такой клиент рассматривается в качестве надежного, так как он умеет копить и распоряжаться своим доходом, в этом случае риски банка в части получения в будущем непогашенного займа снижаются.

Невозможность клиента внести определенную сумму в качестве первого взноса для банка часто является сигналом, свидетельствующим о наличии у клиента финансовых проблем. Для страхования собственных рисков кредитная организация идет на повышение ставки процента, что чревато для физического лица повышением кредитной нагрузки и увеличением уровня переплаты. Ипотека с 50 процентным первоначальным взносом предполагает стандартную или пониженную ставку. Такими действиями человек уменьшает длительность кредитования, что в результате приводит к снижению итоговой суммы переплаты в разы. Основное преимущество большого объема первоначального взноса связано с получаемой финансовой выгодой.

Можно ли не платить первый взнос?

Сегодня можно встретить различные предложения ипотечного кредитования, в том числе и со взносом 0%. В рамках значительной части кредитных программ сумма первого взноса лежит в пределах от 10% до 15%. Возможность платить или не платить аванс зависит от условий конкретной программы. Некоторые из них жестко прописывают необходимость уплаты, другие дают возможность избежать такого действия. Предложения с нулевой оплатой в большинстве случаев связаны со следующими обстоятельствами:

  • акция банка;
  • рекламный ход застройщика;
  • предполагается участие в процессе кредитования собственного имущества заемщика.

Средства на выплату первоначального взноса могут поступать из разных источников. В число основных входит:

  • собственные сбережения;
  • средства жилищного или материнского сертификата;
  • государственная субсидия;
  • помощь работодателя;
  • средства НИС;
  • потребительский кредит.

Ипотека, где первый взнос 50%, в большинстве случаев связана с желанием заемщика получить выгоду и снизить уровень переплаты, либо такое требование выдвигается рамками программы. К последней категории относятся кредитные предложения с упрощенным оформлением кредита, получившим название «ипотека по двум документам». Большинство ипотечных программ определяют нижний порог размера обязательного взноса, а верхнюю границу допустимой выплаты заемщик устанавливает самостоятельно.

На какие условия можно рассчитывать?

Сегодня преобладающее большинство российских банков работает только с россиянами и выдает средства в рублях. Минимальный возрастной ценз установлен в виде 21 года, верхняя граница определена уровнем 65 лет. Возрастные заемщики могут обратиться в Сбербанк, который готов работать с клиентами до достижения ими на момент последнего внесения платежа 75 лет при предоставлении документов, подтверждающих уровень дохода.

Большинство банков для получения займа требует подтверждения уровня дохода и определенного стажа работы с официальным трудоустройством. Уровень платежеспособности подтверждается справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка. Некоторые финансовые учреждения готовы рассматривать основные и дополнительные доходы клиента, полученные при работе по совместительству.

Некоторые кредиторы готовы предоставлять займ по упрощенной системе, для оформления которого достаточно предоставить 2 документа. В преобладающем большинстве сумма первоначального взноса при этом повышается до 50% (иногда 40%), условия кредитования предполагают повышение ставки процента.

Ипотека с 50% взносом на жилье в новостройках представлена в следующих банках:

  • Российский капитал — 8,75%;
  • Тинькофф банк — 9%;

Ипотека с 50% взносом на готовое жилье представлена в следующих банках:

  • Российский капитал — 9%;
  • Тинькофф банк — 9,2%;
  • Транскапитал —7,7%.

Заемщик вправе рассчитывать на кредит с периодом погашения обязательств до 30 лет. Минимальной границей выдаваемых сумм является 300 000 рублей. Лимит для большинства программ ограничен 85% от стоимости залога и на его размер часто влияет регион кредитования. Для Московской области и Санкт-Петербурга объем кредитования максимален, для остальных регионов в среднем размер снижен в 2 раза.

Программа упрощенного оформления сегодня присутствует в Сбербанке и предполагает уплату взноса в размере 50%. Правила предоставления займа устанавливаются внутренними правилами банка. Сок кредитования составляет 30 лет и условия предоставления кредитных средств зависят от многих факторов.

Что предлагает Сбербанк?

Программа упрощенного оформления кредита с 50% взносом от Сбербанка появилась не так давно и быстро стала востребована. Такое предложение имеет ряд несомненных преимуществ, о которых стоит знать.

В чем особенность ипотеки с 50% взносом в Сбербанке?

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов Сбербанк предполагает, что при уплате первого взноса в размере от 50% клиент получает возможность в разы снизить объем предоставляемых бумаг и существенно повысить шанс одобрения кредита. Потенциальному заемщику дается возможность оформить кредит в сжатые сроки и для этого достаточно предоставить только 2 документа.

Кредит выдается только в российских рублях и имеет целевую направленность, что означает возможность получения займа только на приобретение в дальнейшем жилья. В рамках программы выделено два направления:

  • готовое жилье;
  • строящаяся недвижимость.

Каждая из программ предполагает определенные параметры кредитования. Срок заключаемого соглашения не зависит от вида приобретаемого жилья и ограничен периодом 30 лет.

Какие требования предъявляются к заемщику и документам?

Для возможности получения кредита заемщик должен оформить заявку в банк. Сделать это можно традиционным способом оформления бумажного бланка, но все большее количество российских банков прибегают к способу подачи заявки онлайн. Среднее время выдачи решения банком варьируется от 1 до 5 рабочих дней. Подача заявки ускоряет процесс и получение окончательного вердикта можно ожидать в течение 1 дня.

Гражданин перед банком обязан подтвердить свою личность, предоставив паспорт с регистрационной отметкой и один из допустимых документов. В такой список входит:

  • документ о праве вождения;
  • свидетельство военнослужащего;
  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • удостоверение сотрудника органов либо военнослужащего.

Зарплатные клиенты имеют возможность получить займ только при предъявлении паспорта. При желании имеется возможность привлечения к процессу кредитования созаемщика. К таким действиям часто прибегают заемщики для увеличения суммы займа и повышения вероятности получения одобрения от банка.

Кто чаще пользуется программой ипотеки?

Оплата 50% в виде первого взноса требует существенной суммы, источником которой могут быть личные средства гражданина или дополнительные поступления. В преобладающем большинстве к таким предложениям прибегают следующие категории граждан:

  • желающие срочно получить средства;
  • неспособные подтвердить официальный доход;
  • получившие отказ в других банках;
  • не имеющие время на сбор большого количества документов;
  • умеющие просчитывать выгоду.

Значительная часть заключаемых договоров с большой суммой первого взноса проводится сегодня с привлечением средств материнского или жилищного сертификата. В некоторых регионах практикуется выдача материальной помощи из средств местного бюджета, которые также могут идти на внесение аванса.

На какие условия кредитования можно рассчитывать?

Минимальная сумма составляет 300 000 рублей. Максимум ограничен и зависит от региона проживания заемщика. Ипотека с 50% первоначальным взносом в Сбербанке для жителей большинства российских регионов дает возможность получить сумму в объеме 8 млн. рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга лимит увеличен и равен 15 млн. рублей.

Читать еще:  Как взять ипотеку молодой семье условия кредитования

На процентную ставку может повлиять:

  • объем кредитования;
  • использование преимуществ акции «Витрина»;
  • готовность подписать договор о комплексном страховании;
  • наличие статуса участника зарплатного проекта;
  • желание использовать при регистрации документов электронной сервис.

Ставка по ипотеке для приобретения строящейся недвижимости зависит от объема кредитования. При сумме более 3,8 млн. рублей она составит 8,7%, при меньшем размере займа — 9,1%. При использовании преимуществ акции в новостройке имеется возможность получить кредитные средства по ставке 6,7%. Более выгодные условия кредитования и возможность получения займа получают клиенты при соблюдении следующих условий:

  • имеется статус участника зарплатного проекта;
  • заключен договор комплексного страхования;
  • использована возможность электронной регистрации сделки.

При отсутствии таких условий к базовой ставке применяются надбавки. Размер их выглядит следующим образом:

  • 1% — за отсутствие страхового договора жизни;
  • 0,3% — без использования акции;
  • 0,1% — заключение договора традиционным способом.

В рамках ипотеки со взносом 50% допустимо участие средств материнского капитала. Средства государственной поддержки заемщик вправе направить на первый взнос, оплатить ими имеющуюся задолженность или внести в счет погашения нового займа. Нельзя использовать семейный капитал для оплаты пеней и штрафов по займу, так как это противоречит возможным целям его использования, установленным законодательно.

Действительно ли большой первый взнос выгоден?

Специалисты банковского сектора однозначно говорят о том, что кредитование с большим размером первоначального взноса всегда более выгодно по сравнению с его отсутствием. Оптимальным считается аванс суммы равной от 30% до 50% стоимости недвижимости.

Для удобства своих клиентов Сбербанк предлагает воспользоваться ипотечным калькулятором, при помощи этого инструмента можно самостоятельно определить преимущества того или иного кредитного предложения.

Представим расчеты более наглядно. Исходные условия:

  • сумма займа 3 млн. рублей;
  • планируется покупка на вторичном рынке;
  • срок кредитования 10 лет;
  • наличие статуса участника зарплатного проекта;
  • согласие на электронное оформление документов и использование всех возможностей для снижения процентной ставки;
  • заключение комплексного страхования.

Для расчетов достаточно ввести требуемые параметры, и в правой части экрана будут отражены выходные данные. С оплатой первого взноса картина будет выглядеть следующим образом:

При изменении параметра первого взноса на минимально допустимое значение в виде 15% картина кардинально меняется:

Сумма ежемесячного платежа увеличивается на порядок. Стоит учитывать, что базовый процент и параметры кредитования рассчитаны для стандартной программы. При оформлении кредита по упрощенной схеме в Сбербанке ставка будет увеличена на 0,8%, что изменит выходные данные, но правило выгодности большого первого взноса останется при этом неизменным.

Заключение

На рынке банковских продуктов сегодня можно воспользоваться ипотечными предложениями с первоначальным взносом 50%. Такими программами пользуются те, кто желает сэкономить и не хочет переплачивать огромные суммы за использование кредита, либо при отсутствии возможности подтвердить свой доход официально (работающие неофициально, например). В некоторых случаях такими программами пользуются при желании быстро получить средства без сбора большого количества документов. Программа Сбербанка со взносом 50% позволяет получить займ при отсутствии официального трудоустройства и помогает тем, кто нуждается срочно в дополнительном источнике средств. В рамках предложения можно направить средства для приобретения готовой квартиры или жилья в новостройке.

Ипотека с первым взносом в 50%: условия и требования банков, необходимые документы и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках можно оформить ипотеку с первым взносом в 50 процентов. Разберемся, как подать онлайн-заявку с официального сайта банка и каким требованиям должна соответствовать недвижимость. Мы подготовили для вас перечень необходимых документов и собрали отзывы клиентов.

Какие банки дают ипотеку с первоначальным взносом в 50 процентов?

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.
Читать еще:  Как банк производит оценку квартиры при ипотеке

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6,9 — 12,99%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.
  • Можно выбрать дату платежа.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,5%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно погасить досрочно без комиссии.

Подробнее

  • Сумма: от 1 до 30 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 12,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: с 18 лет.
  • Первоначальный взнос: от 9%.
  • Ипотека выдается только тем, кто живет и работает в Москве.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку на ипотеку можно с официального сайта выбранного банка. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету в электронном виде.

Например, Промсвязьбанк просит указать в заявке следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • регион прописки;
  • город, где планируется оформить ипотеку;
  • телефон;
  • email.

Заявка сразу передается в работу менеджерам. В течение 1 — 10 дней по ней будет принято решение. После одобрения с вами свяжется сотрудник банка для согласования дальнейших. При этом положительное решение действует обычно 90 дней (в ВТБ — 120 дней) — за это время надо успеть подписать ипотечный договор и оформить недвижимость в собственность.

Условия ипотеки с большим первоначальным взносом

Ипотека «50 на 50» оформляется под залог приобретаемой недвижимости. На весь срок кредита необходимо застраховать заложенное жилье от рисков утраты и повреждения.

Ставка по ипотечному кредиту составит в Сбербанке и Промсвязьбанке от 8,6%, в ВТБ и УБРиР — от 8,9%, в Россельхозбанке — от 9,3%, в Альфа-Банке — от 8,99%. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка будет увеличена на 1%. Обычно при большом первом взносе банки одобряют ипотеку под минимальную ставку.

Срок ипотеки может достигать 30 лет (в Промсвязьбанке — до 25 лет). При оформлении ипотечного кредита по двум документам срок кредитования составит, к примеру, в ВТБ — 20 лет, а в Россельхозбанке — 25 лет.

Требования к заемщику

Оформить ипотеку в большинстве банков могут только граждане России старше 21 года. ВТБ, Альфа-Банк и Райффайзенбанк выдают кредиты гражданам любых государств.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на планируемую дату полного погашения — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (от 4 месяцев — в Альфа-Банке, от 3 месяцев — в УБРиР);
  • общий трудовой стаж — от года.

Требования к недвижимости

В ипотеку можно купить квартиры в готовых или строящихся домах, таунхаусы или индивидуальные жилые дома. Сбербанк и некоторые другие банки предлагают также программы ипотечного кредитования для приобретения гаражей или машиномест.

Приобретаемое жилье должно соответствовать следующим требованиям:

  • местонахождение — регион, в котором находится банк;
  • отдельный санузел и кухня;
  • пригодность для круглогодичного проживания;
  • подключение ко всем основным коммуникациям (водоснабжение, электричество и т. д.);
  • отсутствие обременения и ареста, например, квартира не должна находиться в залоге;
  • капитальный фундамент (кирпичный, каменный, железобетонный);
  • недвижимость не включена в списки на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Какие документы нужны?

Многие банки, например, Россельхозбанк, Альфа-Банк, ВТБ, при первоначальном взносе в 50% оформляют ипотеку по двум документам. В этом случае потребуется паспорт и СНИЛС. Но для получения минимальной ставки лучше подтвердить доход и занятость с помощью справки о зарплате 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Мужчины до 27 лет должны подготовить военный билет.

Замечание. Если ипотека оформляется в банке, через который вы получаете зарплату, подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки понадобятся документы на недвижимость:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
  • технический и/или кадастровый паспорт.

При покупке жилья на стадии строительства нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и пакет документов по застройщику (Устав, решение или протокол о создании организации и т. д.).

Выгодно ли вносить большой первый взнос?

При оформлении ипотеки с большим первым взносом вы существенно экономите на переплате, а ежемесячный платеж по кредиту будет меньше.

Пример. При покупке готовой квартиры за 5 млн р. через Альфа-Банк на 30 лет с первым взносом в 15% (750 тыс. р.) ежемесячный платеж для зарплатного клиента составит 34 166 р., а при внесении за счет собственных средств 50% от стоимости жилья (2,5 млн р.) каждый месяц надо будет платить по 20 098 р. Переплата также снизится с 8 049 760 до 4 735 280 р.

При большом первом взносе получить одобрение по заявке будет значительно проще. А также в этом случае можно оформить ипотеку без справок с работы.

Отзывы об ипотеке с первоначальным взносом в 50%

Филимонов Сергей:

Соловьева Екатерина:

«Недавно с мужем оформляли ипотеку в Сбербанке. У нас уже была половина стоимости квартиры собственными деньгами, и сомнений в том, что кредит одобрят, почти не было, т. к. оба получаем зарплату через Сбер. Очень понравилось, что есть возможность электронной регистрации сделки. Это сэкономило нам время».

Кузнецов Дмитрий:

Никитченко Алексей:

«Решили полгода назад с женой взять ипотеку и купить дочери квартиру. Собрали все свои накопления, и получилось, что у нас есть 50%. За кредитом обратились в ВТБ. Порадовала возможность оформить все без справок о доходах, т. к. у меня небольшая официальная зарплата. Заявку одобрили за 1 день, согласовали квартиру тоже быстро».

Где получить ипотеку с первоначальным взносом 50 процентов и выгодно ли это для заемщика?

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов: в чем ее выгода, в каком банке можно найти такое предложение.

Ипотечное кредитование на рынке банковских услуг представлено в широком ассортименте, основным из различий каждой программы является требуемая сумма первоначального платежа.

Заемщик самостоятельно определяет (конечно же, с учетом условий банка), какой авансовый платеж и из каких источников он собирается вносить. Многие ошибочно выбирают меньшую сумму первого взноса, даже имея средства на внесение большей суммы. Так чем же выгодна ссуда с взносом в 50 процентов? Какие условия предложат банки по такой программе? Где взять ипотеку в Москве с первоначальным взносом в 50 процентов?

Зачем нужен первоначальный платеж

В ипотечном кредитовании, если залогом выступает приобретаемая собственность, всегда требуется первоначальный взнос.

Банк кредитует только часть стоимости покупаемой квартиры или дома, остальную оплачивает заемщик сразу же, на этапе покупки. Максимальное покрытие стоимости жилья от банка составляет не более 85%.

Некоторых заемщиков удивляет, что кредитор требует внести собственные деньги, когда тот и так берет жилье в ипотеку. Внесение первоначального взноса обусловлено тем, что таким образом банк проверяет финансовое состояние клиента и его платежеспособность.

Более того, таким образом кредитор уменьшает собственные риски невозврата кредитов. Судите сами: клиент перестал платить по ипотеке, долг растет на сумму пеней и штрафов. Достигнув определенной суммы просрочки, банк пытается взыскать с клиента задолженность. Последний способ: реализовать объект залога (то есть, собственность, приобретенную в ипотеку), а вырученные средства забрать в счет погашения долга (учитываются все штрафы и комиссии, проценты и основной долг). Если недвижимость упала в цене – банк проиграет, поэтому ему невыгодно кредитовать 100% от стоимости недвижимости.

Кредиторами в условиях ипотечных программ прописывается минимальное значение первичного платежа, обычно это 10-15%. На автоматическое увеличение суммы влияют:

  • выбранный заемщиком объект залога;
  • исполнение основных требований, выставленных банком;
  • кредитный рейтинг заемщика и история выплаты прошлых обязательств в этом банке.
Читать еще:  Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке

Также клиент по своему желанию сам может внести большую сумму первоначального платежа – банк не остановит заемщика, если тот будет готов сразу же внести первоначальный взнос за ипотеку 50.

В чем выгода первоначального взноса в 50 процентов

Ипотека, где вносится 50 процентов первоначального платежа, относится к кредитованию с существенным авансом, ведь таким образом, заемщик уже на первом этапе оплачивает половину стоимости жилья.

50 процентов первоначального платежа по ипотеке имеет ряд преимуществ для клиента:

  • повышается шанс одобрения такого кредита. Банк судит о финансовом состоянии заимополучателя, и, если последний готов сразу же оплатить половину стоимости квартиры, значит, велик шанс, что проблем с возвратом долга не возникнет;
  • упрощает процедуру оформления кредита. Такие заявки рассматриваются быстрее, а на анализ заемщика уходит меньше времени;
  • повышает лояльность кредитора к клиенту. Зачастую от заемщика не требуют подтверждения доходов, официального заработка и даже могут закрыть глаза на плохую кредитную историю;
  • уменьшается размер переплаты (кредитный лимит меньше, зачастую снижается и процентная ставка);
  • для погашения требуется меньший срок кредитования.

На какие условия рассчитывать

Чтобы взять ипотеку с таким большим 50-ти процентным первоначальным взносом, у заемщика сразу же должна быть на руках достаточная сумма средств. Первичный платеж может быть профинансирован:

  • из личных сбережений покупателя недвижимости;
  • из помощи сторонних людей (родственников, знакомых – если такие добрые люди есть);
  • посредством банковского вклада;
  • потребительским кредитом. Могут возникнуть трудности: непогашенный займ может стать причиной отказа в ипотеке;
  • средства материнского капитала;
  • государственные субсидии.

Когда клиент готов оплатить половину стоимости жилой площади, банк охотнее идет на сотрудничество и готов предложить ипотечный кредит российским гражданам на следующих условиях:

  • рассматриваемый возраст: 21-65 лет. Выше только в Сбербанке и Совкомбанке;
  • официальный доход, подтверждение справками. Как правило, в программах с первоначальным взносом в пятьдесят процентов не требуется;
  • предлагаемые тарифы: 9-11% в год (минимально), с лимитами до 8-15 млн. р. и сроком погашения до 10-ти лет.

Предложение в одном и том же банке могут отличаться от региона оформления. Как правило, это выражается в кредитном лимите ссуды: если купить квартиру в Москве можно по ипотеке в Сбербанке суммой до 15 млн. р., то в той же Самаре максимум не превысит 8 млн. р. «Дорогостоящим» регионом также считается Санкт-Петербург, где предлагаются такие же лимиты как для Москвы.

Где взять ипотеку с 50 процентным взносом

Минимальную сумму первоначального платежа банк устанавливает самостоятельно, но никто не ограничивает заемщика. Поэтому по факту получить ипотеку с 50 процентами первоначального платежа можно в любом банке, предлагающем такой продукт.

Зачастую специализированные предложения, где необходимо оплатить сразу же половину недвижимости относятся к ипотеке по двум документам, где не требуется справка о доходах, копия трудовой и любое подтверждение заработка. При этом большинство программ не ограничивает заемщика в выборе рынка недвижимости, на котором приобретается жилье. То есть, это может быть новостройка или квартира на вторичном рынке.

  1. Тинькофф банк: от 6% (рублевая ипотека). Минимум суммы кредита – 300 000 р., при этом первый взнос будет не менее 15%. Внимание: сниженная ставка предлагается только до 31 октября.
  2. Сбербанком предлагается специализированная ссуда с минимальным первоначальным платежом в 50%, требуется только два документа для оформления. Минимальная сумма займа – 300 000 р., ставки от 9-10%.
  3. Альфа-банком предлагается заимствование с 8,9% в год, но при оформлении кредита по двум документам ставка увеличивается до 9,6% годовых.
  4. В Газпромбанке ипотека по двум документам предусматривает ставку от 9,5%. При этом сумма минимального первоначального взноса – 40%.
  5. В ВТБ также ссуда считается по 2-м документам с минимальной ставкой от 9,6%. Программа распространяется на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке.

Каждый из этих банков выдает ипотеку в Москве с первоначальным взносом 50 процентов и работает практически по всей территории РФ.

Более подробные условия есть на официальных сайтах банков. При желании и возможности внести сразу же 50 процентов от стоимости квартиры, заемщику открыты двери практически в любой банк. А если у него нет возможности, времени или попросту не хватает знаний в кредитной и юридической сферах – за помощью в поиске кредита можно обратиться к кредитному брокеру.

Видео: первоначальный взнос при покупке в ипотеку

Ипотека с первоначальным взносом

Лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance

Скидка 0,4% за быстрый выход на сделку

1. Получите одобрение заявки

2. Выберите понравившуюся квартиру

3. Подпишите кредитный договор в течение 30 дней после одобрения заявки

Калькулятор ипотеки

  • 670 тыс.
  • 25.3 млн
  • 50 млн
  • 300 тыс.
  • 1.6 млн
  • 3 млн
  • 3 года
  • 16 лет
  • 30 лет

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Личный онлайн кабинет Для получения решения банка

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке

Как погашать ипотеку?

В мобильном приложении и в интернет-банке

Все в одном месте: график платежей, напоминание о следующем платеже, возможность частичного досрочного погашения и многое другое.

В отделениях Альфа-Банка и через банкоматы

Вы можете воспользоваться банкоматами Альфа-Банка или банков-партнёров.

С использованием материнского капитала

Для этого необходимо обратиться в Пенсионный Фонд РФ по месту регистрации. Там же можно узнать перечень необходимых документов.

Заявка на ипотечное кредитование

Условия ипотечного кредитования

Подача заявки и документов – онлайн.

Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос – от 15% для готового жилья и от 10% для строящегося. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 5% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.

Процентная ставка – от 8,09% для строящегося жилья и от 8,79% для готового.

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

При первоначальном взносе от 10% — 9,79%

При первоначальном взносе от 20% — 9,29%

При первоначальном взносе от 15% — 10,49%

При первоначальном взносе от 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка

-0,3% Клиентам A-Private

-0,4% за выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредита (суммируется с остальными скидками)

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по 2-м документам.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете, заполнив только паспортные данные.

Приложение для айфона и андроида

© 2001-2020. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным находится Банк. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector