1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека юникредит банка 2020 условия калькулятор и отзывы

Ипотека в ЮниКредит Банке

Ипотечный калькулятор ЮниКредит Банка

Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке ЮниКредит Банка. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу ЮниКредит Банка и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.

Насколько выгодно?

Таблица сравнения условий ипотечных программ ЮниКредит Банка с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

* До подписания ипотечного договора в ЮниКредит Банке рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.

Условия ипотечного кредитования
в ЮниКредит Банке

За первое полугодие 2018 года ЮниКредит Банк увеличил объём выданных ипотечных кредитов на 162% по сравнению с показателем предыдущего года. В общем рэнкинге ипотечных банков России от «Эксперт РА» ЮниКредит занял 14 место, выдав за первую половину 2018 года 9 691 млн. руб. в рамках жилищного кредитования.

Документы. Заявитель, желающий оформить ипотечный кредит от ЮниКредит Банка, обязан предоставить гражданский паспорт, а также документы, удостоверяющие факт занятости (к примеру, копию трудовой книжки/договора, пенсионное удостоверение, удостоверение адвоката, справку о трудовом стаже) и подтверждающие уровень доходов (справку 2-НДФЛ или в свободной форме, справку из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговую декларацию 3-НДФЛ и т.д.). Свои паспорта должны также предоставить все собственники кредитуемой недвижимости. Заявители, являющиеся иностранцами, индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса, должны предоставить дополнительные документы, предусмотренные Банком. Дополнительные документы предусмотрены также по некоторым ипотечным программам.

Требования к заемщику. Заявитель должен соответствовать следующим минимальным требованиям Банка:

  • наличие постоянной прописки, фактического места проживания и трудоустройства на территории РФ (за исключением территории Республики Крым);
  • наличие стабильного дохода, размер которого соответствует параметрам запрашиваемого кредита;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Получить ипотеку в ЮниКредит Банке может как гражданин РФ, так и гражданин/подданный любого другого государства. Для увеличения максимальной допустимой суммы кредита возможно привлечение не более 3-х созаёмщиков из числа родственников заявителя (факт родства должен быть подтверждён документально). Доход основного заёмщика должен быть выше, чем индивидуальный доход каждого из созаёмщиков.

Ипотечные программы. Оформить ипотечный кредит в ЮниКредит Банке можно на следующие цели:

  • покупка жилого недвижимого имущества (квартиры) на первичном и вторичном рынке;
  • приобретение коттеджей;
  • строительство недвижимости;
  • рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке.

Льготы. Держатели зарплатных карт ЮниКредит Банка имеют возможность получить ипотеку со сниженной ставкой. Максимальный доступный размер кредита для зарплатных клиентов выше. При необходимости Банк может затребовать обеспечение кредита в форме поручительства супруга заёмщика. ЮниКредит Банк предлагает услугу комплексного страхования, отказ от которого является основанием для увеличения процентной ставки. На размер ставки влияет также сумма жилищного кредита.

Как отправить заявку? На сайте ЮниКредит Банка реализована возможность подать онлайн заявку на ипотеку. Также подать заявку можно, посетив отделение Банка. Рассмотрение заявки и принятие по ней окончательного решения занимает 1-5 рабочих дней с дня предоставления заёмщиком пакета документов.

Ипотека ЮниКредит банка – калькулятор, процент и условия в 2020 году

Есть немало банковских учреждений, которые предлагают россиянам принять участие в различных программах и оформить жилищный кредит. Ипотека ЮниКредит банк заслуживает внимания, поскольку финансовое заведение имеет определенную репутацию в кредитной среде и может предложить заемщикам достаточно выгодные условия.

В настоящее время людям доступно сразу несколько ипотечных программ, которые позволяют потенциальным заемщикам не останавливаться на первой попавшейся, а выбрать ту, которая подходит по всем параметрам. Процедура оформления такой ссуды достаточно проста, а в помощь клиентам в свободном доступе находится специальное приложение онлайн калькулятор ипотеки банка ЮниКредит. О каждом из этих вопросов и о ряде других, значимых нюансов, касающихся жилищного кредитования в UniCredit будет рассказано в данной статье.

Преимущества ипотеки от Unicredit

Причины, по которым люди обращаются за деньгами, для многих очевидны. В массе своей это связано с невозможностью быстро накопить крупную сумму и купить жилплощадь сразу. Можно сказать больше, ЮниКредит сам заявляет о трех существенных причинах, по которым граждане подают заявки на ипотеку. Эти моменты можно назвать, одновременно, и преимуществами жил. кредитования в этом заведении, по сравнению с другими банками. К таковым относятся:

  1. Для человека открываются новые возможности по улучшению собственной жизни, поскольку раз в месяц заемщик будет уплачивать сумму, которую нужно перечислять за аренду подобного помещения.
  2. Оформление жилищной ссуды не требует выполнения особенно сложных манипуляций со стороны соискателя и все заявления, прочие документы просты в заполнении.
  3. На выбор клиенту предлагается несколько программ по жил. кредитованию.
  4. Требования достаточно лояльны и комфортны.

Для информации! Если ознакомиться с отзывами постоянных и новых клиентов, то сегодня ЮниКредит расположился на третьей позиции в рейтинге качества.

Действующие программы в 2020 году

В 2020 году кредитор анонсировал сразу шесть основных программ по жил. кредитованию. Условия ипотеки в ЮниКредит банке определяются с учетом сразу нескольких параметров:

  • кто выступает соискателем (доходы физического лица, социальный статус, участие в зарплатном проекте, под материнский капитал);
  • выбор одной из действующих проектов.

Внимание! Эти моменты влияют сразу на несколько параметров, начиная от суммы займа и заканчивая процентной ставкой по кредиту.

Далее рассмотрим каждую из действующих программ подробнее, чтобы выделить наиболее значимые характеристики и параметры таких предложений.

Семейная ипотека

Данный проект на самом деле называется «Семейная ипотека под 6%». Программа предполагает выделение госсубсидии молодой семье. Впервые данное предложение было озвучено в прошлом году. Согласно содержанию предложения, действие нового закона распространяется на семьи, где до завершения 2022 года появился 2-ой или (и) 3-ий ребенок.

Важно! Сниженный процентный показатель будет формироваться за счет выделения денежных средств из бюджета государства.

Условия предоставления субсидии, заключаются в следующем:

  1. Размер займа: 1-3 млн рублей (для столиц – до 8 млн).
  2. Начальный взнос: от 20% (при покупке строения потребуется внести от 50% оценки жилья).
  3. Период кредитования: до 30-ти лет.

Ставка в 6% действует только три года после появления 2-ого ребенка и пяти лет на 3-его малыша, но не больше восьми лет. По завершению этого времени процент будет пересчитан по по ставке на дату оформления соглашения.

Программа «Ипотека зовет!»

Многие из предлагаемых вариантов по жил. кредитованию похожи. Программа имеет сходные черты и с другими проектами. К примеру, стоит отметить, что предложение позволяет купить квартиру или дом в кредит на вторичном рынке объектов недвижимости. Важно отметить, что приобретенное строение, обязательно должно быть использовано для постоянного проживания.

Внимание! Обособленность – это важное требований, поскольку объектом приобретения не может выступить комната в общежитии или часть квартиры.

Процентные ставки и условия предоставления ссуды формируются индивидуально, с учетом статуса соискателя, его репутации заемщика и полноты пакета требуемых бумаг.

Ипотека на новостройку

Участие в данном кредитном проекте предусматривает покупку жилья на ипотечные средства в строящемся МКД или построенный дом, включенный в список одобренных фин.учреждением. Отличается от других предложений такой вариант размером взноса (от 20%), максимальной кредитной суммой – 9 млн руб. и ставкой – 10% – на покупку квартир, 12,5% – приобретение дома.

Кредит на коттедж

При участии в таком проекте, клиент сможет взять деньги на приобретение дома, коттеджа, таунхауса на рынке вторичной недвижимости. Максимальная сумма – до 15 млн руб., при начальном взносе в 15-50%. Ставка – от 12,5%, а срок – до 30 лет.

Кредит на квартиру

Очень востребованным и распространенным предложением от ЮниКредит является оформление займа на квартиру в новостройке или на вторичное жилье. Сделать это возможно на условиях:

  • период займа – от года до 30-ти лет;
  • процентный показатель – 10%;
  • взнос –15 – 50%;
  • размер – до 15 млн рублей.

Особенностью такого варианта является то, что заемщик может использовать собственную квартиру в качестве средств на начальный платеж. Для зарплатных клиентов предусмотрена скидка в 0,5%,

Целевой кредит

Для людей, предпочитающих взять деньги на строительство дома, есть такой вариант, как оформление целевой ссуды. Программа предполагает приобрести жилище на стандартных условиях, за исключением того, что потребуется подтвердить целевое использование займа, предусмотренного проектом. Важно отметить, что гражданство РФ здесь не требуется, но ссуда выдается под залог другой недвижимости. При залоге квартиры показатель 12,5%, в случае с использованием в качестве залога строения, ставку повысят до 14,5%.

Читать еще:  Как быстро погасить выплатить ипотеку варианты схемы нюансы

Программа господдержкой «Ипотека под 6%»

Данный вариант аналогичен предложению с господдержкой под 6%, но также рассчитан на семьи, имеющие статус многодетной. Все условия действуют такие же, как по семейной акции.

Рефинансирование кредита

Лица, желающие уменьшить размер ежемесячной платы за пользование жилищной ссудой, могут обратиться в банк и подать заявление на рефинансирование кредита. Рассчитывать на пересмотр нюансов возврата долга можно лишь на таких условиях:

  • период – до 30 лет;
  • размер – до 80% от цены жилища;
  • ставка не будет превышать 9,45% для квартиры и 12,5% для коттеджей.

Важно! Такие условия устанавливаются для целевых займов, нецелевые ссуды будут рефинансироваться на других условиях.

Жилищный кредит нерезидентам

Иностранным гражданам жил. ссуды тоже выдаются, но при условии, что заемщик прописан в стране, и купить хочет имущество, расположенное в пределах РФ. Условия получения жилищной ссуды определяются тем, какой проект выберет соискатель.

Требования к заемщику

Лица, обратившиеся за ипотечной ссудой в ЮниКредит банк, смогут получить займ только при исполнении определенных условий.

Внимание! Определенные требования и критерии применяются не только к личности соискателя, но и к объекту, который будет выступать залоговым имуществом.

В качестве основных требований можно выделить следующие моменты:

  1. Соискатель должен проживать в пределах РФ, но приобрести имущество он вправе и в другом регионе.
  2. Потребуется подтверждение дохода, необходимого для помесячного погашения ссуды.
  3. У кандидата должна быть хорошая кредитная история.

Дополнительно стоит сказать, что допускается привлекать до трех созаемщиков. К таким лицам применяются требования, аналогичные тем, которые действуют для основных клиентов. Отдельные критерии действуют в отношении объекта залогового имущества, а именно:

  1. Жилплощадь должна располагаться в регионе присутствия фин.учрежденияя.
  2. На объекте недвижимого имущества не должно быть никаких обременений и запретов.
  3. Имущество должно эксплуатироваться лишь по прямому назначению.
  4. На жилье не должны претендовать третьи лица и распоряжаться им может лишь собственник.

Полный перечень обязательной документации можно изучить на веб-сайте фин.учреждения.

Необходимые документы

Для оформления ипотечной ссуды соискателю на займ потребуется предъявить пакет обязательной документации. Есть возможность оформить займ и по двум документам и без начального взноса, но придется сначала подтвердить свое право на такие преференции документально. Клиенту нужно будет представить такие бумаги:

  • гражданский паспорт;
  • заявка в форме анкеты;
  • документы от созаемщиком, если они есть;
  • согласие остальных владельцев жилья на передачу квартиры в залог;
  • трудовая книжка гражданина;
  • справка о доходах.

В качестве дополнительной документации могут потребоваться все технические формы и чертежи на квартиру. Особое место среди этих документов занимает специальная бумага – оценка квартиры.

Важно! Лучше за оценкой обращаться в страховые компании, аккредитованные банком, поскольку в этом случае, шанс получить ипотеку существенно возрастет. Список оценочных компаний и их контактов можно уточнить на официальном ресурсе банка или взять у сотрудника фин.учреждения.

Калькулятор расчета ипотеки

Если человек, выступающий в роли заемщика, сомневается в своих финансовых силах и не до конца уверен в возможности выплаты ипотечной ссуды, стоит воспользоваться специальным калькулятором онлайн.

Сервис позволяет произвести расчет ежемесячной суммы к уплате по кредиту и определить, сколько составит общий размер переплаты, еще до момента оформления займа. Расчет займет несколько минут. Также вы можете воспользоваться калькулятором, который приведен ниже:

Ипотека

Как и где подать заявку

Направить заявку можно онлайн – на официальном сайте кредитора. Достаточно для этого нажать на соответствующую кнопку и заполнить небольшую анкету. После рассмотрения с соискателем свяжется представитель банка.

Второй вариант – это лично обратиться в офис ЮниКредит банка, которые есть во многих городах страны. Для получения кредита придется составить и передать на рассмотрение специальную анкету.

Как погашать взятый кредит?

Конечной датой погашения взятой ссуды является срок, прописанный в договоре. Причем вносить средства следует помесячно в том размере, который был определен изначально, при оформлении займа.

Внимание! В случае просрочки или невнесении ежемесячной суммы, клиенту будут начисляться пени и штрафы. При более грубом нарушении установленного регламента кредитор вправе потребовать вернуть займ досрочно.

Существует несколько способов оплаты ипотечного займа, взятого в ЮниКредит, а именно:

  1. Через официальный ресурс или в банкоматах.
  2. С лицевого счета, с карты.
  3. Через кассу.

Перечисленные способы не требуют уплаты комиссии, а вот другие варианты (через «Почту России», с карт и счетов других банков, через платеж. системы и с эл.кошельков) предполагают взимание дополнительной комиссионной суммы.

Досрочная выплата ипотеки

У заемщика возможность погасить долг в досрочном порядке. За такие действия с граждан не будут взиматься дополнительные платежи или штрафы.

Совет! Важно действовать с учетом того, что сообщить кредитору о принятом решении в досрочном порядке – за 3-ое рабочих суток до даты закрытия ссуды.

Порядок погашения стандартный, как и при выплате долга по графику. Для этого не потребуется никаких иных бумаг, кроме стандартного заявления.

Дополнительные расходы и этапы оформления

Помимо главного долга и начисления процентов на человека ложатся и другие расходы. В большинстве случаев речь идет об оплате услуг, оказываемых клиенту в процессе оформления жилищной ссуды. В качестве наиболее возможных вариантов расходов можно выделить следующие:

  • оценка жилого помещения;
  • расходы на страховые услуги;
  • госпошлина, уплачиваемая за регистрацию сделки с недвижимым имуществом;
  • аренда банковской ячейки.

Размер платы по каждому случая определяется с учетом того, в каком регионе клиент оформляет ипотечный займ. Обязательно стоит рассказать и об этапах оформления:

  1. Заполнение анкеты и приложение полного комплекта документации.
  2. Выбор недвижимости и передача необходимых бумаг в фин.заведение.
  3. Обращение к оценщикам и подписание страхового соглашения.
  4. Подписания договора о кредитовании и перевод начального взноса.
  5. Выдача займа удобным для заемщика способом.
  6. Аренда депозитария и помещение туда денежных средств, подписание купчей и госрегистрация сделки.
  7. Передача денег и подписание передаточного акта между участниками сделки.

После этого, сделка считается совершенной, а квартира переходит в разряд закладного имущества.

Заключение

Оформление кредита на жилье в ЮниКредит сегодня достаточно выгодно для многих россиян. Причин этого сразу несколько. С одной стороны, речь идет о лояльных условиях и выгодных процентных показателях, а с другой, клиент сможет подобрать наиболее удобную ипотечную программу из большого количества предложенных.

Ипотека в Юникредит банке 2020: условия, процентная ставка и онлайн калькулятор

Ипотека ЮниКредит банка представлена в виде семи программ для покупки собственного жилья, рассчитанных практически на все категории населения и имеющих уникальные параметры. Разберем подробнее условия оформления и имеющиеся нюансы.

Программы ипотеки ЮниКредит банка

В настоящее время ипотечные заемщики могут воспользоваться любой из следующих программ для приобретения жилья и рефинансирования:

  • «Семейная ипотека»;
  • «Ипотека завет!»;
  • Новостройка;
  • Кредит на коттедж;
  • Кредит на квартиру;
  • Рефинансирование;
  • Целевой кредит.

У каждой из них уникальные цели расходования заемных средств, требования и условия кредитования.

Разберем продукты подробнее.

Семейная ипотека

Программа с госсубсидированием или в народе «Семейная ипотека под 6%» стартовала с начала текущего года. Ее действие распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. В качестве мотивирующего фактора применяется пониженная процентная ставка, компенсируемая из государственного бюджета.

Общие условия оформления такого кредита:

  • величина кредитных средств – от 1 до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов для Москвы и С.-Петербурга);
  • первый взнос – не менее 20% (при покупке коттеджа – не менее 50% от цены жилья);
  • срок возврата – до 30 лет.

Что касается ставки, то применяется следующая градация:

  • 6% — действует только в льготный период (3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 3-го, то есть не более 8 лет при условии рождения в этот период сразу двоих детей);
  • после окончания льготного периода будет установлена ставка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора + 2 п.п.

Программа «Ипотека зовет!»

Данный продукт ЮниКредит банка предназначен для покупки жилплощади на вторичном рынке по специальным ставкам и услугой комплексного страхования. Параметры выдачи выглядят следующим образом:

  • размер кредита – до 30 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • процентная ставка – 9,25% годовых;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости объекта.
Читать еще:  Как заплатить за ипотеку в втб 24

Предельная сумма будет зависеть от оплаченного клиентов первого взноса и региона проживания. Для регионов при внесении сразу от 15 до 50% от цены квартиры можно получить до 5 миллионов рублей, при внесении свыше 50% — 10 миллионов рублей. Для Москвы и С.-Петербурга: если оплачивается до 50% — до 15 миллионов, свыше 50% — до 30 миллионов рублей.

Ипотека на новостройку

Программа будет актуальной для клиентов, покупающих с помощью ЮниКредит банка квартиры, апартаменты или дом на первичном рынке. Условия кредитования:

  • срок погашения задолженности – 1 – 30 лет;
  • сумма – не более 9 миллионов рублей;
  • доля первого взноса – от 20% (для коттеджа или дома – от 50%);
  • кредитная ставка – от 9,5%.

Приобрести можно только жилье в аккредитованном банке доме/объекте. Список таких объектов можно уточнить в любом отделении или посмотреть на официальном сайте.

Кредит на коттедж

Такой кредит выдается для покупки отдельного жилого дома, таунхауса или коттеджа с уже оформленным правом собственности. Оформить займ можно на следующих условиях:

  • величина заемных средств – до 5 миллионов рублей в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос – от 50% от цены недвижимости;
  • ставка – 12,5% в год.

Такие параметры программы обусловлены пониженной ликвидностью домов и коттеджей по сравнению с квартирами.

Кредит на квартиру

Для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья также имеется отдельная ипотечная программа. Ключевые параметры:

  • срок кредитования – от 1 года;
  • сумма займа – до 5 миллионов в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
  • первый взнос – не менее 15%;
  • кредитная ставка – 10%.

При внесении первоначального взноса свыше 50% предельная величина заемных средств будет увеличена до 10 миллионов в регионах и до 30 миллионов в Москве И С.-Петербурге.

Целевой кредит

ЮниКредит банк представляет вниманию заемщиков, желающих приобрести земельный участок под строительство или построить дачный/жилой дом программа целевого ипотечного кредитования. Целями выдачи кредитных средств могут быть:

  1. Покупка или строительство отдельного дома.
  2. Покупка квартиры/дома на стадии возведения.
  3. Благоустройство или ремонт жилья.
  4. Переоформление кредита, оформленного ранее в другом банке, с действующим залогом (перекредитование).

Условия выдачи:

  • срок возврата – до 30 лет;
  • размер займа – не более 15 миллионов рублей;
  • ставка – от 12,25% годовых.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! ЮниКредит банк обязательно затребует документальное подтверждение целевого расходования предоставленных денег.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке

Для клиентов с действующим ипотечным кредитом предлагается продукт «Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке». С его помощью можно уменьшить действующую процентную ставку, изменить валюту займа или поменять срок возврата.

Ключевые параметры программы:

  • срок погашения – до 30 лет для ипотеки и до 15 лет для иных займов;
  • сумма – не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • процентная ставка – от 9,45% годовых.

Если кредит выдавался не на ипотечные цели, то предельная сумма не может быть выше 70% от цены закладываемого жилья. Если в качестве залога выступает индивидуальный дом, то банк выдаст не более 50% от его стоимости.

Процентные ставки

Базовые значения по всем рассмотренным программам ипотеки в ЮниКредит банке приводятся в сводной таблице далее.

Указанные значения являются минимальными. К ним могут быть применены надбавки в соответствии с действующей кредитной политикой ЮниКредит банка. В частности:

  • + 0,25 п.п. – если сумма займа менее 2 миллионов рублей для регионов и 5 миллионов для Москвы, 3,5 миллионов рублей для С.-Петербурга;
  • + 2,5 п.п. – при отказе от страховки здоровья и жизни заемщика;
  • + 1 п.п. – при отсутствии титульного страхования.

Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка

На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:

  • город;
  • стоимость приобретаемого жилья;
  • срок возврата полученных средств;
  • свой пол;
  • возраст;
  • тип покупаемой недвижимости;
  • совокупный месячный доход.

В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.

Требования к заемщику

Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:

  1. Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.
  2. Положительная или нейтральная кредитная история.
  3. Полная дееспособность.
  4. Расположение работодателя в России (за исключением Крыма).
  5. Наличие регистрации в РФ.
  6. Стаж не менее полугода на текущем месте работы.

Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.

Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д.

ВАЖНО! Если дохода самого заемщика недостаточно для одобрения заявки, то можно привлечь в качестве созаемщиков (до 3-х человек) своих близких родственников.

Документы для ипотеки

Список необходимых бумаг включает в себя:

  1. Заявление-анкета.
  2. Российский паспорт (или паспорт любого другого государства + разрешение на проживание и трудовую деятельность).
  3. Документы, подтверждающие занятость заемщика и получение им дохода.
  4. Документы на залог.

Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.

Доходы подтверждаются минимум за последние 6 месяцев.

Порядок оформления

Ипотека в ЮниКредит банке в ее стандартной форме оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Выбор объекта недвижимости для покупки.
  2. Сбор документов.
  3. Подача ипотечной заявки в банк.
  4. Подписание кредитного договора + договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса продавцу.
  6. Регистрация сделки и обременение жилья.
  7. Перечисление остатка средств продавцу.

Если приобретается вторичная жилплощадь, то от клиента потребуется заранее сделать оценку такой недвижимости в согласованной с кредитором оценочной компании.

Страхование

Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.

Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.

В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение в Юникредит банке

Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.

Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке

Среди очевидных плюсов ипотеки:

  • разнообразие ипотечных продуктов;
  • привлекательные процентные ставки;
  • длительный срок возврата;
  • существенный размер заемных средств (до 30 миллионов рублей);
  • лояльные требования к клиентам.

К минусам можно отнести:

  • надбавки к базовой ставке за отказ от страхования;
  • высокий первый взнос в случае покупки отдельного дома;
  • затягивание сроков рассмотрения заявки и вынесения итогового решения.

Отзывы

На популярных ресурсах о банках и финансовых учреждениях размещено множество отзывов, как положительных, так и отрицательных, об ипотечном кредитовании в ЮниКредит. Вот некоторые из них:

Екатерина, Самара: «Банк является зарплатным. Поэтому именно в нем я оформляла ипотеку на покупку квартиры несколько лет назад. Оформление и начальное отношение в данным учреждением были достойными похвалы. Однако месяц назад произошел вопиющий случай. По заявлению ежемесячный платеж у меня списывают с карты. За несколько дней до даты платежа банк без моего согласия по исполнительному листу списал определенную сумму. Естественно, денег на ипотечный платеж не хватило. Весь процесс прошел без моего участия и контроля. Были начислены пени. Банк своей вины не признает, хотя обязан уведомлять клиентов о подобных случаях».

Валерий, Москва: «Имею множество успешно погашенных кредитов в Юникредит банке. Оформил ипотеку в нем 5 лет назад, т.к. действовала акция на новостройку с пониженными процентами. Рассмотрели заявку за 4 рабочих дня. Очень оперативно все оформили. Оплачиваю сверх графика, поэтому планирую погасить долг досрочно. Нареканий к компетенции сотрудников банка нет. Все четко и вежливо».

Читать еще:  Как взять ипотеку в лето банке

Оформление ипотеки в ЮниКредит банке производится по специально разработанным программам, учитывающим интересы практически любого заемщика. Выделенные средства можно направить на покупку квартиры, дома, апартаментов, участка, строительство, ремонт или рефинансирование.

Ждем вас на бесплатную консультацию к специалисту и юристу для индивидуального разбора конкретно вашей ситуации. Запишитесь через онлайн-консультанта.

Как оформить ипотеку в ЮниКредит банке по 2 документам без первоначального взноса?

Ипотека – один из способов приобретения недвижимости, которым пользуются граждане. Почти все российские банки предлагают свои ипотечные программы: с различными условиями и процентной ставкой. «Юникредит» даёт на выбор сразу несколько видов ипотечного кредитования, каждый из которых рассчитан на определённую категорию населения или тип жилья.

Программы ипотечного кредитования

Юникредит в 2020 году предоставляет клиентам шесть программ. Определиться с выбором можно как самостоятельно, изучив конкретные предложения, так и с помощью официального сайта, где, заполнив специальную анкету, вам автоматически выведут наиболее оптимальный вариант.

Семейная ипотека

Другое название – ипотека под 6%. Данная льгота действует по такой схеме: при рождении второго ребёнка ставка в течение 3-лет будет равняться 6%, если в эти три года родится ещё один ребёнок, то ставка продолжит действовать ещё пять лет. Максимальный срок действия 6%-ой льготы – 8 лет. Когда этот период заканчивается, процент рассчитывается как ключевая ставка ЦБ + ещё 2%.

Остальные условия представлены в таблице

Москва и Санкт-Петербург

Также по семейной ипотеке действуют надбавки: 4% к ставке рефинансирования ЦБ, если залоговый объект не зарегистрируется через 3 года после подписания договора; 4,5%, если у заёмщика отсутствует страхование от потери трудоспособности и иных рисков здоровью.

«Ипотека зовёт!»

Данная программа предназначена для покупки жилплощади на вторичном рынке, в которую также входит расширенный пакет страхования. Условия кредитования – в таблице.

В двух столицах

Для оформления договора регистрация в регионе покупки недвижимости необязательна, однако объект приобретения обязан использоваться по прямому назначению – для проживания. Также заёмщик может использовать свою старую квартиру в качестве первоначального взноса.

По ипотеке действуют такие надбавки:

  • +2,5% при отсутствии страхования жизни;
  • +1%, если нет страхования ГО;
  • +1% при отсутствии страхования покупки квартиры (титульное право);
  • +0,25%, если сумма кредита ниже установленной.

Общий дополнительный процент может достигать 4,5%.

Ипотека на новостройку

  1. Программа рассчитана на тех, кто планирует покупать недвижимость в строящихся домах или приобретать участок. Список объектов, на которые распространяется эта программа, можно найти на официальном сайте банка.

Сумма первого взноса может быть уменьшена за счёт использования материнского капитала.

По программе действуют те же надбавки, что и в предыдущем пункте. Однако здесь предусмотрена ещё и скидка в 0,5% для зарплатных клиентов – тех, кто получает зарплату на карту банка Юникредит по специальному договору сотрудничества.

Кредит на коттедж

Ипотечное кредитование нацелено на покупки коттеджа или таунхауса с уже оформленным правом собственности (на вторичном рынке).

Процентная ставка является фиксированной. Оформить договор на заём можно без присутствия риэлтора.

Надбавки и скидки аналогичны тем, что описаны раннее.

Кредит на квартиру

Предназначен для покупки квартиры в жилом доме на вторичном рынке недвижимости. Об условиях программы.

В качестве первого взноса допускается вкладывать свою прежнюю квартиру. В кредитовании действуют всё те же надбавки. Скидки уже не предусмотрены.

Целевой кредит

Он выдаётся тем, кто желает приобрести земельный или садовый участок, построить жилой дом, отремонтировать существующее жильё или переоформить кредит из другого банка. Предложение распространяется на первичный и вторичный рынок.

70% от стоимости залоговой недвижимости, но не более 15 млн. руб.

В дальнейшем в банк придётся предоставить письменные подтверждения того, что кредит пошёл на указанные в договоре цели.

Присутствуют стандартные надбавки. Для зарплатных клиентов скидка 0,5%.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование – это новый кредит, который служит для погашения старой задолженности. В Юникредит банке есть возможность понизить действовавшую раннее процентную ставку или изменить срок возврата денег.

Банк предлагает срок погашения до 30 лет. Выдаваемая сумма будет равняться 80% от стоимости залогового имущества (квартира). Ставка составляет 9,45%.

Требования к заемщику

Для того, чтобы получить ипотеку в Юникредит банке по той или иной программе, нужно соответствовать следующим требованиям:

  1. Подтверждённая платёжеспособность, достаточная для ежемесячных выплат;
  2. Полугодовой стаж на месте работы;
  3. Хорошая кредитная история;
  4. Дееспособность;
  5. Регистрация в РФ.

В качестве доказательства платёжеспособности банк может рассматривать не только наличие постоянной работы, но и другие дополнительные способы заработка.

Если доходов самого заёмщика окажется недостаточно, то можно прибегнуть к помощи созаёмщиков (близкие родственники) в количестве до 3-х человек. К ним выдвигаются те же требования. Однако доход каждого из поручителей не должен превышать доход основного заёмщика (кроме супругов).

Требования к предмету залога

Предметом залога выступает жилое помещение, – квартира или коттедж – которое должно соответствовать определённым требованиям:

  • Имеет отдельную кухню и санузел.
  • Не является аварийным жильём.
  • Находится в городе, где действует одно из отделений Юникредит банка, или на расстоянии не более 100 км. от него.
  • Принадлежит заёмщику по праву собственности.
  • Не является предметом споров для третьих лиц и судебных тяжб.
  • Не является предметом споров для третьих лиц и судебных тяжб.
  • Не обременён ипотекой.

Более подробный список требований следует уточнять на официальном сайте или в банке.

Главные факторы, из-за которых жилье могут не принять в качестве залога, – это несанкционированная переделка газовых коммуникаций и несущих конструкций.

Документы для ипотеки

Чтобы получить ипотечное кредитование, нужно собрать такой пакет документов:

  • Паспорт;
  • Заявление на ипотеку;
  • Анкета заёмщика (по форме банка);
  • Справка о доходах;
  • Трудовая книжка;
  • Документы о предмете залога (для первичного и вторичного рынка разные);
  • Анкета для лиц, имеющих свой бизнес (при необходимости);
  • Документы на подтверждения родства с созаёмщиками (при необходимости);
  • Документы согласия собственников о передачи жилья в залог (при необходимости).

Для программы «Семейная ипотека» потребуются ещё свидетельства о рождении детей. С полным перечнем обязательных и дополнительных бумаг лучше ознакомиться на официальном сайте.

Порядок оформления

Последовательность получения ипотечного кредитования такова:

  1. Выбор программы и сбор документов;
  2. Подача заявление: в отделении или онлайн;
  3. Подписание договора;
  4. Оплата первого взноса;
  5. Подписание договора купли-продажи;
  6. Регистрация сделки.
  7. Выплата процентов.

При покупке жилья во вторичном секторе нужно заранее сделать оценку недвижимости в согласованной с банком оценочной организации.

Страхование

Для оформления нужно подписать договор страхования имущества. По желанию клиента происходит страхование титула, жизни и здоровья. Однако если пропустить их, то банк выдаст надбавку по каждой отсутствующей страховке (до 4,5% суммарно). Также заёмщик каждый год обязан продлевать свою страховку.

Погашение ипотеки

Заёмщик обязан вносить ежемесячные платежи. В случае задолженности банк будет начислять штрафы, а в дальнейшем может обратиться в суд.

Вносить платежи по ипотеке в Юникредит банке можно несколькими способами:

  • Через банкоматы, кассы, карты и личный кабинет самого банка.
  • Почтой России (возможно начисление комиссии).
  • Через карты сторонних банков (комиссия зависит от конкретного банка).
  • Через платёжные системы и электронные кошельки (взимаемый процент везде разный).

Во избежание дополнительных трат разумнее пользоваться только средствами финансового учреждения, которое предоставляет кредит.

В Юникредит банке есть возможность досрочного погашения ипотеки без каких-либо штрафов. Для этого необходимо позвонить в банк и написать заявление. Других документов не требуется.

Дополнительные расходы

Кроме процентов по кредиту заёмщику придётся столкнуться и с другими тратами. Среди них: оценка квартиры, услуги нотариуса, страховка, госпошлина на регистрацию сделки. Если при купле-продаже понадобится ещё банковская ячейка, то её аренду заёмщик берёт на себя.

Отзывы

Мнение клиентов об ипотеке в этом банке получилось смешанным. Люди отмечают некоторые положительные стороны: разнообразные программы кредитов, невысокие процентные ставки, простоту оформления.

Но выделяют и множество отрицательных моментов: непрозрачные условия (дополнительные страховки, траты, услуги), навязчивые звонки и СМС, непорядок с документами (потери, ошибки в данных), долгая обработка обращений.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector