1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку

Как взять ипотеку ИП?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2020 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Читайте также:

19 комментариев

у меня ип работаю по патентном системе мне 52 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50%

У меня ИП, банку могу отдать первоначальный взнос 60%,мне 40лет ,под какой процент мне одобрят банки?

Кредитной истории нет, люблю наличкой покупать, а на жилье не хватает налички.

Я на патенто налогооблажении мне 48 лет мне нужно по ипотеки 800 т.р ,мне сбер не дал .почему патент не является подтверждающим документом справкой о доходах?

Взяла в ВТБ 24 по двум документам. Указала там в анкете и подработку, подойдите с умом, напишите что вы работаете в организации, но зп в конверте. Правда нужно указать данные организации, может у вас у кого есть ооо, подумайте, но звонят редко начальникам. Из 10 знакомых, кто брал / позвонили может двум. Ставку дали 13,75 на 20 лет.

Ластик, скажите пожалуйста вы взяли ипотеку по двум документам, первоначальный взнос сколько процентов был?

у меня ип работаю по патентном системе мне 42 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50% О

Поверьте мне все пороги отбил любому ИП по ЕНВД не дают ипотеку хоть 50% будет у вас от стоимости. Вот такие проги поддержка малого бизнеса В.В Путин. В ЕС без проблем студентам под 7% годовых дают. Задумайтесь люди как нас любит государство.

Да,это точно только пишут,что дают ИП кредиты,ипотеки на нас смотрят как на прокаженных,кредиты дают на 6 процентов больше,и срок на 2 года меньше.Про ипотеку даже рассматривать не хотят.Работаю ИП с 1996 года.Поддержка малого бизнеса.

Являюсь предпринимателем с 1998г., на ЕНВД, в этом же году был открыт р/с в Сбербанке, т.е работаю со Сбербанком — 21год . Последние 10лет. постоянно брал «Кредит на Доверии» (гасился один — брался другой) для пополнения оборотных средств, под 20-22% годовых, на суммы от 1млн до 1,5млн. рублей. ,ежемесячные выплаты от 50 до 110т.р. За 10 лет ни одной просрочки платежа, всё выплачено вовремя и с полна! Кредитная история в Сбере: Отличная! Месячный оборот по р/с в среднем за месяц 800 т.р. Решил купить достойное жильё, заключил договор со строительной компанией, на покупку жилья в новостройке, внёс первоначальный взнос 15%. Вчера обратился в свой единственный и горячолюбимый 21 год. — Сбербанк, с заявкой на ипотеку в сумме 4 млн.руб. , сроком на 9лет., с ежемесячным платежам 58т.р., сегодня пришло одобрение на 1 млн. 5т.р. . Кредитные инспектора, Вы куда и на что смотрите и по каким шаблонам работаете? У нас что в России ИП вообще за людей не считают . Квартира остаётся за Сбером до окончания выплат, жизнь страхуется, риски со стороны банка минимальные, в чём проблема, то? Объясните мне. Налоги плачу, семью обеспечиваю, стараюсь детям дать достойное платное образование, с протянутой рукой перед государством не стою! Только в нашей стране, мы ИП никому не нужны, вся поддержка со стороны государства только на словах, для видимости.

Читать еще:  Какие бумаги банк требует для оформления ипотеки

Почему правда придерживаюсь последнего коментария! Неужели ИП не люди почему так сложно получить ипотеку ведь столько людей хотели бы купить жилье, но ИП не дают!

Совершенно согласен с последними клиентами, обошёл все банки в Магадане, всех интересует деклорация, а не реальные бумаги подтверждающие доход.

Ипотека для ИП: 5 советов, как получить одобрение

Банки с осторожностью дают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям. Доход предпринимателя нестабильный, даже если и высокий, ИП часто не могут официально подтвердить доход — это не нравится банкам. Разберемся, может ли ИП взять ипотеку и как повысить шансы на ее получение, по каким причинам отказывают, и какие 5 банков наиболее охотно выдают ипотеку предпринимателям.

Дают ли ипотеку ИП?

Дают. Но сразу отметим, что в сравнении с остальными заемщиками, индивидуальные предприниматели находятся в более сложном положении. Как правило, главная трудность заключается в том, что банкам сложно определить уровень их платежеспособности.

Многие банки разделяют эти два вида заемщиков: обычный гражданин и индивидуальный предприниматель, и создают для последнего отдельные кредитные предложения. Если банк имеет ипотечный продукт, который распространяется на всех физических лиц, то, у ИП все равно положение будет хуже — процентная ставка минимум на 1-5% выше.

Условия ипотечного кредитования предпринимателей

Каждый банк выдвигает свои условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей.

Но все они сводятся примерно к одному:

  • ИП работает от 1 года и не имеет задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки будут просить более длительный стаж.
  • Доходы предпринимателя постоянны и не колеблются от сотен до десятков тысяч. Банки любят стабильный доход и не жалуют сезонных ИП.
  • Предприниматель имеет расчетный счет, на котором можно проследить оборот средств — не менее 50 тысяч рублей в месяц. Некоторые банки в качестве кандидата на ипотеку рассматривают только тех ИП, кто готов показать оборот не менее 1 миллиона за прошедший год.

Обычный наемный сотрудник при ипотеке отсавляет в залог банку приобретаемое жилье. От индивидуального предпринимателя многие банки требуют дополнительное залоговое обеспечение. К примеру, имеющуюся коммерческую недвижимость, квартиру, машину или какое-либо дорогостоящее оборудование.

Какую недвижимость можно купить?

Не каждый банк готов выдать ИП кредит на жилую недвижимость. Даже если предприниматель найдет учреждение, финансирующее приобретение жилья, оно потребует дополнительные гарантии возврата займа и ужесточит условия.

Банки предпочитают давать ипотеку предпринимателям на коммерческую недвижимость:

  • Офисы.
  • Склады.
  • Магазины.
  • Гаражи.
  • Производственные помещения.

Они более прибыльны для клиента и повышают его платежеспособность. Это, в свою очередь, гарантирует возврат задолженности банку.

По каким причинам предпринимателям отказывают в ипотеке?

Причин для отказа в ипотеке может быть огромное количество.

Разберем основные:

  1. Ошибки в документах. Помните, что каждую представляемую в банк бумагу будет проверять кредитный специалист. Поэтому старайтесь не допускать даже малейших ошибок и несоответствий.
  2. Задолженности, неоплаченные штрафы. Еще одна частая причина отказов в ипотеке для индивидуальных предпринимателей. Даже самые незначительные недоплаты могут сыграть злую шутку, а штрафы практически гарантированно приведут к отказу. Поэтому перед тем как представлять документы в банк, ИП стоит запросить в налоговой выписку об отсутствии задолженности.
  3. Подделка документов. Желание предпринимателя соответствовать строгим требованиям банка любыми путями может привести к отказу в выдаче кредита и внесению клиента в черный список. Получить займ в дальнейшем ИП не сможет ни в одном кредитном учреждении. Мало того, за предоставление заведомо ложной информации можно понести и уголовную ответственность.
  4. Неликвидная недвижимость. Иногда клиенты выбирают неликвидные квартиры из-за их низкой стоимости. Такой выбор может привести к отказу в выдаче ипотеки. Помните, что приобретенное жилье до момента полной оплаты кредита будет находиться в залоге у банка. Банку важно знать, что если клиент перестанет выплачивать кредит, он сможет реализовать эту недвижимость и возместить убытки.
  5. У банка нет уверенности в платежеспособности клиента. Особенно это касается тех индивидуальных предпринимателей, которые выбрали для себя упрощенную систему налогообложения (УСН). Сложно отследить платежеспособность по представленным предпринимателем документам, ведь они не всегда объективно отражают реальность. Многие ИП используют все возможности для оптимизации, а то и ухода от налогов. Это искажает доходы, расходы и полученную прибыль.
  6. Плохая кредитная история. Это одна из частых и веских причин отказов. Если у клиента просрочки по другим кредитам более 3 месяцев — банк откажет в оформлении ипотеки.

Какой бизнес предпочитают банки?

Высокие шансы у предпринимателей, которые ведут следующие типы бизнеса:

  1. Несезонные. Их доход и платежеспособность не зависят от времени года.
  2. Торговые и производственные. Деятельность именно таких предприятий прозрачна и понятна. Это позволяет кредитным менеджерам довольно точно определить уровень их доходности.
  3. Медицинские и юридические. Такие предприятия всегда будут пользоваться высоким спросом.

Часто для банков более важным критерием является не тип осуществляемой ИП деятельности, а размер его предприятия. Владелец даже небольшого штата сотрудников вызовет у кредитных специалистов больше доверия, чем предприниматель, работающий в одиночку.

Нюансы ипотеки для ИП на ЕНВД (Вмененка)

Многие ИП, выбравшие систему налогообложения с вмененным доходом, не знают, даст ли им банк ипотеку. Отметим сразу, что официального запрета на таких заемщиков нет. Однако практика показывает, что взять ипотеку при ЕНВД — задача практически невыполнимая.

В подобной ситуации банку очень сложно понять, насколько потенциальный заемщик платежеспособен. Из-за этого ИП на ЕНВД часто получают отказы в ипотеке.

Чтобы повысить шансы на одобрение, советуем привлечь созаемщика. Созаемщик должен быть официально трудоустроен, иметь высокий и постоянный доход.

Требования к заемщикам

На индивидуальных предпринимателей распространяются те же условия, что и на других физических лиц:

  1. Возраст от 20 до 65 лет. Клиентов до 20 лет банки рассматривают, как ненадежных плательщиков. Пожилые люди редко получают одобрение, так как ипотека — процесс долгий, а средняя продолжительность жизни в нашей стране невысока.
  2. Наличие регулярного и подтвержденного дохода.
  3. Отсутствие задолженностей: налоги, штрафы, алименты, коммунальные платежи и пр.

Перечень документов для заключения договора ипотеки

Каждый банк устанавливает свои требования к представляемому пакету документов. Поэтому очень важно перед сбором бумаг узнать точный список у кредитного менеджера.

В общем порядке перечень документов для ИП будет выглядеть так:

  1. Паспорт предпринимателя и копии документов всех членов его семьи (для детей, не достигших 14 лет — свидетельства о рождении).
  2. Свидетельства о браке/разводе.
  3. Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  4. Лицензия ИП, если деятельность требует лицензирования.
  5. Налоговые декларации за последний год.

Какие документы потребуются для подтверждения доходов?

Основными документами, подтверждающими размер дохода индивидуального предпринимателя, являются:

  1. Налоговая декларация (справка по форме 3-НДФЛ) с отметкой налоговой службы.
  2. Выписка по банковскому счету.
  3. Выписка из ЕГРИП.
Читать еще:  Как в сбербанке досрочно погасить ипотеку

Кроме указанных бумаг, банк может запросить иные документы, так или иначе доказывающие наличие у ИП чистой прибыли и указывающие его доходы:

  • Бухгалтерский баланс.
  • Отчет о движении средств на счетах

Такие бумаги в общем порядке представляют ИП на общей системе налогообложения. Те, кто работает по упрощенной системе (УСН), представляют заверенную копию Книги учета доходов и расходов (КУДИР).

Дополнительно банк может запросить:

  • Приходные и расходы кассовые ордера.
  • Выписку по счету.
  • Договора.

Такие же документы представляют ИП, работающие на патенте.

Пошаговая схема оформления ипотеки

Если клиент понимает, что соответствует всем требованиям банка и готов собрать подтверждающий это пакет документов, ему важно знать, как выглядит процесс получения ипотеки для ИП.

Этапы оформления:

  1. Выбор банка. Помните, что кредит вы берете не на несколько лет, а минимум на 15-20. Поэтому так важно не прогадать с банком. Обязательно проверьте его рейтинг, условия кредитных программ и отзывы других клиентов.
  2. Выбор ипотечной программы. Обращайте внимание на размер первоначального взноса, дополнительные комиссии, страховки и прочее. Конечно же, лучше выбирать продукт с минимальными процентными ставками.
  3. Подача бумаг. Помимо перечисленных документов, вы должны заполнить специальное заявление на получение ипотеки для индивидуального предпринимателя.
  4. Проверка бумаг и принятие решения. На этом этапе сотрудники финансового учреждения тщательно изучают представленные документы и выносят свое решение. Проверка длится от нескольких дней до месяца. В течение этого периода кредитный менеджер может неоднократно звонить клиенту и задавать разные вопросы.
  5. После одобрения. Выбор недвижимости, сбор необходимых документов и заключение договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора. Именно на этом этапе происходит внесение первоначального взноса. Клиенту нужно быть готовым к оформлению договора страхования.
  7. Регистрация права собственности. После подписания кредитного договора ИП может отправляться в Росреестр и оформлять свое право собственности на квартиру. Только после регистрации права собственности банк переведет средства продавцу недвижимости.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю получить сложнее, чем физическому лицу. Несмотря на то, что наемного сотрудника в любой момент могут уволить, а предприниматель всегда в состоянии обеспечить себе хотя бы минимальный доход, банки считают ИП менее благонадежными заемщиками. Разберем, почему так происходит, и что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку.

Почему банки не хотят давать ипотеку ИП

Даже если бизнес индивидуального предпринимателя приносит большой и стабильный доход, с получением ипотечного кредита могут возникнуть сложности. Для банков эта категория заемщиков связана с повышенными рисками. С точки зрения кредитной организации риски вызваны следующими факторами:

  • Малый бизнес менее устойчив по сравнению с крупной компанией. Он больше подвержен влиянию кризисных явлений и воздействию внешних обстоятельств, а также зависим от управленческих ошибок и поведения потребителей. Если сегодня у индивидуального предпринимателя есть стабильный доход, то завтра его может не быть.
  • Индивидуальному предпринимателю сложнее подтвердить доход. Платежеспособность заемщика — основной параметр для принятия решения по ипотеке. Если у наемного работника есть возможность оформить 2-НДФЛ или справку по форме банка, то ИП может предоставить только налоговую отчетность, которая не всегда отражает его реальное финансовое положение.

Для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю нужно решить две основных задачи: убедить банк, что бизнес стабилен и приносит прибыль, и доказать собственную финансовую состоятельность .

Требования к заемщику-индивидуальному предпринимателю

Стандартные требования банков к заемщикам распространяются и на индивидуальных предпринимателей. Чаще всего банки устанавливают следующие критерии:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст не менее 20-25 лет на момент подачи заявки;
  • возраст не более 60-65 лет на момент погашения кредита;
  • постоянный источник дохода.

Внутренние правила некоторых банков не предусматривают выдачу ипотеки ИП, даже если этого пункта нет в требованиях к заемщику. Перед подачей заявки нужно уточнить момент у кредитного менеджера для сохранения времени.

Банк также может установить определенные требования к бизнесу. Баланс не должен быть нулевым или отрицательным, а срок работы ИП не должен быть меньше одного года. Оптимальный вариант, если бизнес существует более двух лет. Этого периода достаточно, чтобы проанализировать деятельность и финансовые показатели.

Необходимые документы для подачи заявки на ипотеку

Паспорт заемщика — обязательный документ для оформления любого кредита . Ипотечная программа может предусматривать одобрение по двум документам, в этом случае нужно будет предоставить на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если нужно подтвердить доход, то список документов для ИП будет зависеть от системы налогообложения:

  • Основная система налогообложения. Доход подтверждается справкой по форме 3-НДФЛ.
  • Упрощенная система налогообложения. В банк предоставляется книга учета доходов и расходов.
  • Единый налог на вмененный доход. Доказательством дохода может служить внутренняя учетная документация и договоры с контрагентами.
  • Патент. Понадобятся первичные документы и внутренний учет.

Если у индивидуального предпринимателя открыт расчетный счет, для оформления ипотеки нужно будет предоставить выписку с информацией о приходных и расходных операциях.

Кроме этого банк может запросить все документы по ИП: выписки из ЕГРИП, свидетельства о регистрации, ИНН, лицензии (при наличии).

Условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей

Условия ипотечного кредита для индивидуальных предпринимателей зависят от конкретного банка. Какие особенности могут быть:

  • Валюта кредита — рубли, доллары США или евро. Самый выгодный вариант ипотеки — национальная валюта, поскольку размер платежа не будет зависеть от изменений курса.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей. Для жителей Москвы эта сумма может быть больше.
  • Максимальная сумма кредита — зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Обычно банки не выдают больше 80-85% от стоимости жилья.
  • Срок кредита — до 25-30 лет. При выборе срока необходимо учитывать размер ежемесячного платежа и возраст заемщика на момент выплаты ипотеки.
  • Процентная ставка — зависит от банка и действующей ключевой ставки ЦБ. Нужно готовиться к тому, что для высокорисковых категорий заемщиков, к которым относятся индивидуальные предприниматели, банки устанавливают повышенные процентные ставки.
  • Первоначальный взнос — от 10%. Для индивидуальных предпринимателей размер первоначального взноса может иметь решающее значение. Чем больше сумма, тем выше вероятность одобрения заявки. Это служит косвенным доказательством прибыльности бизнеса.
  • Обеспечение по кредиту. При оформлении ипотеки приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залога.

Что может повлиять на решение банка

Кроме размера доходов заемщика, являющегося ИП, банк будет оценивать следующие параметры:

  • Достоверность предоставленной информации. Не стоит вводить банк в заблуждение по поводу прибыльности бизнеса, скрывать наличие кредитов или неоплаченных налогов. При проверке сотрудники службы безопасности узнают эту информацию и откажут без объяснения причин.
  • Кредитную историю. Если индивидуальный предприниматель до этого никогда не обращался за кредитом, то вероятность одобрение ипотеки небольшая. Если нет кредитной истории, банк не может оценить уровень финансовой дисциплины заемщика. При наличии КИ, будет учитываться наличие и глубина просрочек.
  • Наличие созаемщиков. Доход созаемщиков учитывается при расчете максимального размера кредита. Кроме этого, они несут такую же ответственность за выплату кредита, как и основной заемщик, поэтому их наличие выгодно банку.

Как взять ипотеку ИП

Для многих индивидуальных предпринимателей ипотечное кредитование – единственная возможность выгодно для себя приобрести жилую или коммерческую недвижимость.

Несмотря на постоянно растущее количество различных программ и мер государственной поддержки малого бизнеса, получение ипотечных кредитов по-прежнему проблематично для многих индивидуальных предпринимателей. Но получить ипотеку вполне возможно, если знать, как правильно подготовить пакет документации и в какие банки можно обратиться.

Основные проблемы

Главной проблемой, осложняющей получение ипотеки, является тот фактор, что ИП, получая определенный доход, не имеет постоянного размера заработной платы, то есть отсутствует стабильность в получении доходов. А в пакет документов для ипотеки, обязательных для предоставления при обращении в кредитно-финансовую организацию для получения ипотеки, обязательно включена справка о заработной плате за конкретный период. Это справка формы 2-НДФЛ, которую ИП не сможет получить в виду отсутствия своей зарплаты как таковой.

Читать еще:  Ипотечный калькулятор втб 24 втб 24 кредитный калькулятор ипотеки

При этом даже документы, подтверждающие уплату налогов, не считаются показателем необходимого уровня ежемесячного дохода. Именно этот критерий для многих банков является спорным и служит основанием для отказа в получении ипотеки.

Как ИП взять ипотеку на квартиру, учитывая, что данная категория заемщиков не относится ни к физическим, ни к юридическим лицам?

Условия получения ипотеки для ИП

Ведущие банки страны, например, ВТБ24, Сбербанк России или Россельхозбанк разработали специальные ипотечные программы для субъектов малого бизнеса. Получить средства по одной из таких программ, можно, являясь официально зарегистрированным ИП, имеющим гражданство Российской Федерации и ведущим свою деятельность на территории РФ. Некоторые банки допускают предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям-иностранцам.

Так как таких финансово-кредитных организаций достаточно много, каждая из них устанавливает свои требования к потенциальным заемщикам, но есть и общие условия:

  • К моменту обращения в банк индивидуальный предприниматель, работающий на патенте или в другом, установленном законом порядке, должен вести свою деятельность не менее 6 месяцев с регистрации. Если деятельность ИП носит сезонный характер, то данный срок может быть увеличен до 12 месяцев.
  • Заемщик должен иметь стабильный доход и подтвердить его соответствующими документами. Учитывая, что выплаты по ипотеке должны осуществляться ежемесячно согласно графику платежей, такой доход должен быть постоянным, а не сезонным.
  • Воспользоваться банковскими предложениями могут только ИП в возрасте не моложе 20 лет и не старше 70 лет.
  • Наличие хорошей кредитной истории (ранее взятые кредиты должны быть погашены без нарушений и просрочек).
  • Наличие имущества, которое может выступать в качестве залога и обеспечения по кредиту. Несмотря на то, что приобретаемая в ипотеку квартира или коммерческая недвижимость сами по себе уже являются залогом, многие банки, желая подстраховаться, требуют дополнительные гарантии в виде имущества заемщика. Это может быть транспортное средство, технические здания и помещения, находящиеся в собственности, или оборудования, используемое в работе ИП.

Кроме того, банки могут устанавливать свои дополнительные требования к полноте и содержанию пакета документов.

Ипотечный кредит для ИП и зависимость от системы налогообложения

Таким образом, отвечая на вопрос, как взять ипотеку ИП, можно выделить основные моменты:

  • Обратиться в банк, предлагающий программы ипотечного кредитования для субъектов СМП.
  • Оптимальный срок обращения – спустя 12 месяцев с начала официальной регистрации и начала предпринимательской деятельности.
  • Постараться предоставить максимально возможное количество документов, подтверждающих платежеспособность.

Также необходимо отметить влияние системы налогообложения, которая применяется к индивидуальному предпринимателю. ИП, ведущие бизнес на УСН (упрощенной системе налогообложения) имеют все шансы получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, но если выплата налогов производится с прибыли, а не с оборота.

В таком случае кредитору будет легче оценить финансовое состояние потенциального заемщика. Предоставляя сведения с нулевой отчетностью по налогам, получить положительное заключение по ипотечному кредиту будет гораздо сложней.

Кроме того, возникают сложности с кредитованием и у ИП, работающим на ЕНВД, предполагающей выплату налоговых платежей не с прибыли, а по фиксированной ставке. У таких клиентов банк может затребовать дополнительные документы, которые смогут подтвердить платежеспособность потенциального заемщика. Например, выписку с банковского счета за определенный период. И большим плюсом будет, если счет будет открыт в том же банке, в котором планируется брать ипотеку.

В каком банке лучше всего брать ипотеку?

Для того чтобы ИП было легче понять, где лучше всего брать ипотеку, можно рассказать о кредитных продуктах, которые предлагают некоторые ведущие банки страны.

Сбербанк России

В Сбербанке России одна из самых простых и доступных процедур получения ипотеки, поэтому данная кредитно-финансовая организация заслуженно считается лидером в сегменте ипотечного кредитования для ИП. Из особенностей программ Сбербанке можно выделить:

  • Практически одинаковые процентные ставки для ИП и физических лиц. Размер процентной ставки составляет 8,4% при покупке жилья в стадии строительстве, 9,6% — для покупки жилья на вторичном рынке.
  • Самый простой пакет документов: для некоторых программ бывает достаточно всего двух документов.
  • Ипотечная недвижимость не ограничивается только квартирами, также можно взять в ипотеку дом в стадии строительства.
  • Воспользоваться программами Сбербанка могут индивидуальные предприниматели, у которых годовой доход составляет 400 тысяч рублей.
  • Максимальный срок ипотечного кредитования – 10 лет.

В зависимости от выбранной программы можно взять ипотеку без первоначального взноса. Если программа кредитования предполагает уплату единовременно определенной суммы, то ее величина составит не менее 20 % от общей стоимости кредита. В отдельных случаях заемщикам предлагаются скидки от застройщиков.

Россельхозбанк

Особенностью ипотечного кредитования этого банка является то, что данная организация предлагает взять ипотеку только для покупки коммерческой недвижимости. Россельхозбанк очень ответственен в вопросах кредитования, для получения ипотеки индивидуальным предпринимателям предлагаются следующие условия:

  • достаточно выгодная процентная ставка: 10-14% годовых;
  • наличие поручителей необязательно;
  • возможность получить отсрочку по платежам, что очень удобно: ИП может получить ипотечный кредит, купить выбранный объект коммерческой недвижимости, в течение года увеличить доходность бизнеса и свое материальное положение и уже после этого начинать выплату кредита;
  • максимальный срок кредитного договора составляет 8 лет;
  • Обязательной является выплата первоначального взноса, величина которого составляет не менее 20% от цены выбранного объекта.

Для получения положительного ответа от Россельхозбанка ИП не должен иметь проблем с предыдущими кредитами, не пользоваться УСН, а его бизнес должен иметь постоянный, а не сезонный характер.

ВТБ24

Кредитные продукты данного банка достаточно выгодны. Для того чтобы стать участником программы ипотечного кредитования, банк ВТБ24 предлагает следующие условия для потенциальных заемщиков:

  • ИП достаточно будет предоставить минимальный пакет документов для получения ипотеки. Кроме того, данная программа предполагает в течение первых 9 месяцев погашение процентов по кредиту, а уже в остальной период – оставшуюся сумму взятой ипотеки;
  • первоначальный взнос обязателен, но его величина одна из самых низких: 10% от стоимости недвижимости;
  • в зависимости от различных факторов, в частности, содержания и полноты пакета документов, процентная ставка составляет от 10,9%. Если клиент готов представить все необходимые документы, являющиеся безусловным доказательством платежеспособности клиента, то ставка по ипотеке будет минимальна;
  • один из самых длительных периодов кредитования: ВТБ24 готов предоставить ипотеку на срок 30 лет.

Альфа-Банк

Данный банк стабильно входит в ТОП-10 лучших финансово-кредитных организаций страны и готов предложить очень выгодные и интересные программы ипотечного кредитования для ИП:

  • для получения ипотеки необязательно иметь гражданство РФ
  • размер первоначального взноса составляет не менее 25% от стоимости выбранного объекта;
  • ипотеку можно взять на 25 лет;
  • банк разрешает привлекать в программу ипотечного кредитования 3 созаемщиков
  • индивидуальным предпринимателям предлагается процентная ставка от 9,5%.

Если индивидуальный предприниматель уже является клиентом «Альфа-Банка» и имеет в нем открытый счет, то ему будут предложены программы лояльности, предполагающие более выгодные условия кредитования.

Как видно, рынок ипотечного кредитования предлагает множество различных интересных и выгодных кредитных продуктов, ориентированных на индивидуальных предпринимателей — представителей малого и среднего бизнеса.

Широкий диапазон процентных ставок и периодов кредитования, различная комплектация пакета документов для получения ипотеки, особые программы лояльности – хорошо изучив рынок, практически любой ИП сможет найти для себя наиболее выгодные условия с учетом объективных факторов и своих финансовых возможностей.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector