Как использовать ипотечный калькулятор аижк

Ипотека в АИЖК в 2020 году

Ипотека в АИЖК – вариант залога, когда заемные средства выдаются под недвижимость. Обычно это квартира, частный дом, земельный участок. Приобретаемое имущество также может выступать залогом. Таким образом могут кредитоваться индивидуальные предприниматели и физические лица. В России самой популярной формой является покупка квартиры в ипотеку.

На сайте работает ипотечный калькулятор АИЖК, благодаря которому удобно рассчитывать ежемесячные платежи, сроки и переплату.

Калькулятор АИЖК

Результаты расчета:

Преимущества

1. Вы будете защищены. Программа поддерживается на государственном уровне.
2. Прозрачные условия финансирования. Вы будете оплачивать только сумму займа и процент, который указан в договоре, без скрытых платежей.
3. Не требуется поручительство.
4. Процентные ставки по ипотеке ниже, чем у обычного банковского кредитования.
5. Онлайн-сервис и возможность совершения сделки в ближайшем к вам отделении.

Ипотечные программы

1. Стать участником может лицо от 21 до 65 лет.
2. Получить одобрение заявки может предприниматель, который на протяжении 12 месяцев ведет деятельность, или наемный работник с непрерывным стажем от 6 мес. на нынешнем рабочем месте.
3. Срок погашения 3-30 лет.
4. Минимальная сумма – 300 000 рублей.

Срок ссуды и процентные ставки зависят от вида ипотеки. Условия различны для типов покупаемого жилья. Некоторые категории граждан могут воспользоваться льготными программами с пониженными процентами.

Готовое жилье

Ипотека возможна как на первичном, так и вторичном рынке. По правилам под кредитование попадают квартиры, дома, коттеджи, которые находятся за пределами города, земельные участки с размещенными на них постройками и без. Ставка по кредиту от 10,25%. По условиям займа необходимо оформить личное страхование заемщика. В случае отказа от страховки повышается процентная ставка.

Вы можете воспользоваться программой АИЖК, если хотите приобрести здание, которое не будет предназначаться для постоянного проживания. Для этого необходимо внести минимум 25% от стоимости загородного дома, дачи, коттеджа, земельного участка под застройку. Минимальная сумма кредитных средств – 300 000 рублей.

Перекредитование

У вас уже есть ипотека? Вы не знали ранее о программе АИЖК? Хотите получить более выгодные условия? Воспользуйтесь перекредитованием ипотеки! Эта функция доступна для тех, у кого срок от начала ипотечного договора до даты подачи заявления на реструктуризацию не превышает 12 месяцев. Перекредитование доступно только для жилья, которое является единственным для залогодателя.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Этот вид имеет льготные условия получения средств и уменьшенный процент. Семейная ссуда направлена на помощь ипотечным заемщикам: семьям, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Принять участие в программе могут как новые заемщики, так и те, кто уже оформил ранее договор на другой вид.

Снижение процентной ставки, от 6%. Период зависит от количества детей:

— при появлении 2-го малыша льготный период составляет 3 года;

— для 2-го и 3-го – 8 лет.

Новостройка

Эта программа рассчитана на приобретения жилья в новых домах. К таким относят те, что построены после 2007 года и строящиеся многоэтажные здания эконом-класса.
Первоначальный взнос – 20%, максимальный срок выплат составляет 30 лет.

Под залог квартиры

Вы можете оформить кредит под залог уже имеющейся квартиры. При этом получите более выгодные условия. Процентная ставка зависит от стоимости закладываемого имущества. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 15%.

Военная ипотека

Программой могут воспользоваться военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Получить военную ипотеку можно после 3 лет участия в НИС.

Проект дает возможность купить жилище почти без личных финансов. Ежемесячное погашение кредита и внесение первоначального взноса совершается за счет средств, которые поступают на именной накопительный счет. Военнослужащий может использовать свои деньги для увеличения размера авансового взноса, это позволяет приобрести имущество большей стоимости.

Кредитный калькулятор АИЖК

С 2018 года АО «АИЖК» стало называться АО «Дом.РФ». Но смена названия не повлекла изменение главной задачи организации – делать жилье доступным для всех граждан России. Чтобы россиянам было легче ориентироваться в процентных ставках, платежах и взносах был создан калькулятор ипотеки АИЖК. Рассмотрим, в чем его особенности и преимущества.

Кредитный калькулятор АИЖК. Как использовать и производить расчеты?

Ипотечный калькулятор АИЖК вы найдете на официальном сайте организации.

Программа состоит из двух полей: в первое поле заемщик вводит данные, а во втором отображаются результаты вычислений.

В дальнейшем вы увидите, как будут меняться показатели в правом поле, после введение тех или иных данных в левое. Использовать ипотечный калькулятор АИЖК и рассчитать сумму ипотеки 2018 несложно:

1. В первом поле выберите из раскрывающегося списка ипотечную программу. В левом окне сразу же отобразится ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита.
2. Выберите алгоритм, по которому АИЖК калькулятор ипотеки будет рассчитывать – по стоимости жилья или среднемесячному доходу. Для этого переведите ползунок вправо или влево. Если вы не определились с жильем, но хотите оценить нагрузку на свой бюджет, то удобнее рассчитывать ипотеку, исходя из уровня доходов.
3. Укажите стоимость жилья или размер доходов (смотря, какой тип расчета вы выбрали), перетащив ползунок на нужное значение. Минимальная сумма кредита начинается от 625 тыс. рублей, а минимальный доход от 10 тысяч рублей.Также вы можете ввести точную цифру дохода, нажав на прямоугольный значок в окне.
4. Если в 2018 году в семье появились дети, то нужно отметить это. В соседнем окне в этом случае отобразится информация о льготном периоде, во время которого ставка будет равна 6 %.
5. Укажите срок кредитования, перетащив ползунок в нужное для вас значение, или введите цифры, щелкнув по полю.
6. Выберите способ подтверждения доходов. Их всего три: справка НДФЛ 2 или НДФЛ 3 (налоговая декларация), справка по форме банка и без подтверждения. При выборе двух последних способов, учтите, что ставка увеличится на 0,25 %.

После ввода данных нажмите на зеленую кнопку «Оставить заявку», после чего откроется такая онлайн-форма:

В течение суток с заемщиком свяжется сотрудник организации и проконсультирует по дальнейшим действиям.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Калькулятор АИЖК ипотеки в 2018 – одна из форм поддержки граждан, но есть и более серьезные инструменты, например, государственная программа поддержки граждан. Уже 18 887 семей по всей России, участвуя в ней, получили помощь в реструктуризации ипотеки.

Суть программы в том, что АИЖК помогает заемщикам снизить долговую нагрузку (оставшийся долг снижается на 30 %, но не более 1,5 млн. рублей ), списать неустойку и изменить валюту кредита с иностранной на российскую.

Ипотека в АИЖК в 2018 году

Воспользоваться калькулятором АИЖК и рассчитать ипотеку можно по таким программам:

• Готовое жилье – ставка от 9,25;
• Новостройка – ставка от 9 %;
• Перекредитование – ставка от 9 %
• Семейная ипотека – от 6 %;
• Под залог квартиры – от 9,25 %;
• Военная ипотека – от 9 %;
• Региональные программы – от 6 %;
• Социальная ипотека – от 8, 75 %.

Отправить заявку можно на сайте АО «Дом.РФ», а заключаться сделка будет с партнерами организации, но по правилам АИЖК.

Похожие записи

Агентство ипотечного жилищного кредитования в России создано с целью стабилизации процесса кредитования недвижимости и охраны…

Условия и большой выбор ипотечных программ Абсолют Банка привлекают многих. Но как понять, потяните ли…

Впервые займы под залог недвижимости в России выдавались в XIX веке, но, не имея под…

Главный признак, который объединяет понятия «ипотека» и «целевая ипотека» — недвижимость, которая отдается в залог…

Ипотека ДОМ.РФ

ДОМ.РФ — финансовый институт развития, который занимается решением национальных задач в области жилищного строительства и ипотеки. Мы внедряем стандарты ипотечного кредитования в России, делаем современное и комфортное жилье доступным для всех категорий граждан. Совместно с партнерами мы разрабатываем комплексный подход к развитию жилищного строительства и ипотечного кредитования. Помогаем людям разобраться в вопросах ипотеки, рынка жилья и качественной жилой среды.

Ставка от 4,7%

Кредитование осуществляется по ипотечным программмам АО «Банк ДОМ.РФ», 100% акций которого принадлежат АО «ДОМ.РФ»

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Стандарт ипотечного кредитования

Стандарт соблюдает баланс интересов и регулирует отношения между заемщиком и кредитором. Подробнее узнать чем полезен стандарт для заемщика и для кредитора можно на сайте.

Развитие рынка ипотечного кредитования и ипотечных ценных бумаг

Мы выдаем кредиты в 60 регионах, внедряем электронную закладную, переводим ипотеку в онлайн, развиваем рынок ипотечных ценных бумаг и внедряем Фабрику ИЦБ — инновационный механизм выпуска ипотечных ценных бумаг на основе анализа рынков ипотеки и секьюритизации ипотечных активов.

Партнерские программы Банка ДОМ.РФ

ДОМ.РФ успешно развивает партнерские программы, которые позволяют банкам, некредитным организациям, застройщикам выдавать ипотечные кредиты по стандартам Банка Дом рф как агенты по выдаче или поставщики закладных. Данная схема сотрудничества является надежным инструментом для увеличения продаж, и комплексным решением для создания и развития ипотечного бизнеса.

Аналитика ипотечного рынка

Скопировать код для вставки

Станьте партнером ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры 1 ) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

• предоставления мне ипотечного кредита;
• создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

1 Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Ипотечный калькулятор АИЖК

Проблема обеспеченности российских граждан жильем была и остается одной из актуальных проблем современного общества. В целях сделать ипотечное кредитования доступным для большинства населения РФ по поручению правительства было создано Агентство ипотечного жилищного кредитования или сокращенно АИЖК. В текущем году организация получила новое название в виде ДОМ.РФ, но объем и масштабы деятельности от этого не изменились. При желании оформить ипотеку специалисты рекомендуют узнать о сущности организации и основных направлениях ее деятельности, воспользоваться одним из самых универсальных инструментов для выбора наиболее выгодных программ кредитования в виде ипотечного калькулятора АИЖК.

Что такое АИЖК

Организация была создана в 1997 году в форме открытого акционерного общества и 100% размера капитала принадлежит государству. Основное направление деятельности АИЖК связано с обеспечением ликвидности кредитных учреждений РФ, которые предоставляют гражданам долгосрочные кредиты на приобретение жилья. Механизм работы в основан на покупку прав требований по подобным займам на средства, которые размещаются агентством на фондовом рынке.

Схема работы банков с агентством выглядит следующим образом:

1. банк выдает займ из собственных ресурсов;
2. АИЖК проводит возмещение кредитной организации средств в объеме выданного займа, по сути, выкупает у банка права по закладным;
3. средства заемщика для погашения кредита поступают в АИЖК;
4. банк получает от агентства проценты за обслуживание клиента.

Особенность взаимодействия банка и АИЖК заключается в том, что с клиентом работает только банк. В случае возникновения проблем с выплатами кредитная организация самостоятельно решает сложные вопросы по возврату долга.

Основные особенности организации

Сегодня на АИЖК возложены обязанности по разработке ипотечных стандартов, которые едины для кредитных организаций, работающих в сфере кредитования. Агентство работает в распространении и контролировании выполнения установленных требований всеми российскими банками. Отличительными чертами работы компании считаются следующие моменты:

• организация является государственной;
• сотрудничество с банками-партнерами организуется на договорной основе;
• при выборе банка-партнера АИЖК физическое лицо страхует себя от потенциальной угрозы изменения условий кредитования или обслуживания;
• огромный выбор ипотечных программ с наиболее выгодными для клиента условиями.

Недостатком обращения в АИЖК считается более длительная процедура оформления займа. Связана такая ситуация с тем, что оформление состоит из двух этапов:

• рассмотрение обращения клиента в АИЖК;
• одобрение заявки на получение кредита в банке-партнере.

Специалисты финансового рынка сегодня отмечают бурное развитие ипотечного кредитования в России. В связи с этим все чаще появляются ипотечные предложения и акции, которые составляют серьезную конкуренцию программам АИЖК.

Как происходит работа с АИЖК?

Агентство сегодня активно работает с клиентами, ранее оформившими кредит и только рассматривающие возможность оформления ипотеки. В первом случае наиболее часто обращение связано с использованием для погашения кредита средств материнского или жилищного сертификата, вопросами рефинансирования или реструктуризации долга.

При желании воспользоваться программами АИЖК рекомендуется воспользоваться следующим алгоритмом действий:

1. выбрать наиболее выгодную программу кредитования агентства;
2. выбрать банк-партнера организации;
3. ознакомиться с имеющимися в базе объектами либо найти его самостоятельно;
4. подать требуемый пакет документов;
5. дождаться решения по кредиту;
6. заключить договор страхования и подписать договор.

Организация работает с надежными и проверенными кредитными организациями. Список банков-партнеров и страховых организаций, с которыми работает агентство можно уточнить на официальном ресурсе организации или запросить подобную информацию непосредственно в кредитном учреждении.

Основные программы ипотечного кредитования

Преимущество линейки ипотечных программ является большой выбор самых разнообразных программ кредитования, предназначенных для различных слоев населения. К таким предложениям относится:

• ипотека для военных по ставке от 9%;
• региональные программы по ставке от 6%;
• социальные программы, предназначенный для учителей, врачей, молодых семей по ставке от 8,75%.

Существующие ипотечные предложения предоставляют возможность приобрести различные виды недвижимости. При желании физическое лицо может выбрать предложение для покупки жилья в новостройке, готового объекта на вторичном рынке или частного дома. Предоставление займов предлагаются на сравнительно более выгодных условиях, нежели сегодня предоставляются большинством российских граждан.

Требования к заемщикам у организации стандартны и совпадают с условиями кредитования большинства российских банков. Заемщик должен находиться в возрасте от 21 до 65 лет и иметь стаж работы на последнем месте не менее полугода. Согласно условиям отдельных ипотечных предложений, заемщик вправе привлекать созаемщиков, количество которых не должно превышать 4-х человек. В качестве таковых могут выступать супруги, гражданские сожители и близкие родственники.

Новостройка

Программа предназначена для кредитования приобретения жилой недвижимости в многоквартирных строениях. Процентная савка варьируется от суммы выдаваемого займа от 9% до 9,5%. На минимальный размер в 9% вправе рассчитывать клиенты, получившие займ в размере 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. На снижение ставки за счет вычетов социального характера вправе рассчитывать покупатели недвижимости эконом-класса, владельцы жилищных сертификатов и участники социальных программ.

При подтверждении дохода по форме кредитора ставка увеличивается на 0,5%. Многодетные клиенты вправе рассчитывать на снижения головой ставки в размере 0,25%. Подобную льготу могут получать участники программы с поддержкой государства, предназначенной для поддержки молодых семей. Такое же преимущество получают участники социальных проектов, высказавшие желание приобрести недвижимость на Дальнем востоке или Байкале.

Готовое жилье

Предложение имеет целевое назначение для приобретения готовой недвижимости или апартаментов. Размер процентной ставки определяется в зависимости от величины первоначального взноса:

• при 50% — 9,25%;
• от 30% до 49% — 9,5%;
• от 20% до 29% — 9,75%.

При подтверждении дохода по форме банка процентная ставка дополнительно увеличивается на 0,5%. Срок кредитования составляет от 3-х до 30 лет. Минимальный размер займа равен 500 000 рублей. Максимальный лимит ограничен территорией, но не может превышать 80% от стоимости залогового имущества, в качестве которого выступает приобретаемый объект недвижимости. Установлены следующие ограничения в отношении максимальной суммы займа:

• Москва, Санкт-Петербург —20 млн. рублей;
• остальные регионы — 10 млн. рублей.

Договор обязательного страхования заключается перед подписанием кредитного договора. При отказе заключать соглашение комплексного страхования размер процентной ставки увеличивается на 0,7%.

Семейная ипотека

Предложение направлено на семьи, в которых после 2017 года родится второй ребенок. Такие семьи получают право распоряжаться средствами материнского капитала и пользоваться льготными условиями кредитования. Такие семьи имеют возможность в течение от 3 до 8 лет выплачивать кредит по ставке 6%. Разницу между ставкой банка компенсирует государство. Сумма первоначального взноса от 20%. Срок кредитования по программе составляет 20 лет.

Под залог квартиры

Кредитные средства выдаются по залог имеющейся у заемщика квартиры. При выдаче суммы займа в размере до 50% ставку равна 9,25%, при увеличении его размера ставка повышается и составляет 9,5%. При выдаче займа в Московской области или Санкт-Петербурга лимит установлен в пределах от 500 000 до 20 млн. рублей, для жителей остальных регионов максимальный размер кредита равен 10 млн. рублей. Правила кредитования предусматривают ограничение размера в виде 60% от стоимости залоговой квартиры. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет.

Особые требования предъявляются к объекту залога. На территории квартиры не должны быть прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица.

Что дает ипотечный калькулятор АИЖК?

Ипотечный калькулятор дает возможность любому пользователю провести самостоятельно расчет параметров кредитования по любой из существующих ипотечных программ организации. Вычисления выполняются в автоматическом режиме после ввода основных параметров на форме. Преимуществами инструмента считается:

• получение актуальных и достоверных расчетов;
• возможность делать множество вычислений по различным программам кредитования с различными входными данными для выбора наиболее выгодного предложения;
• наглядность получаемых расчетов;
• простота использования инструмента и интуитивно понятный интерфейс.

Для начала проведения расчетов клиенту необходимо перейти на официальную страницу агентства. В нижней части открывшейся страницы расположен инструмент «Ипотечный калькулятор».

По умолчанию установлены параметры для программы «Готовое жилье». В правой части формы клиент может увидеть ставку процента, действующую для конкретной программы кредитования на текущий момент.

Для смены программы достаточно открыть раскрывающийся список «Ипотечная программа» и выбрать интересующее предложение.

Далее потребует выбрать принцип расчета параметра кредита:

• по стоимости жилья;
• по среднемесячному расчету.

Выбор желаемой суммы кредитования, первоначального взноса и срока кредитования устанавливается путем сдвига рычажка в виде зеленой точки влево или права. Установить можно диапазон таких значений, которые предусматривает конкретная программа. При каждом изменении входных параметров происходит перерасчет суммы, ставки по кредиту и размера ежемесячного платежа.

При указании факта рождения ребенка система автоматически меняет вид программы на семейную и указывает пониженную процентную ставку в виде 6%.

Последним шагом необходимо указать способ подтверждения платежеспособности. Перерасчет происходит автоматически и занимает несколько секунд, поэтому за ограниченное количество времени можно просчитать выгодность нескольких вариантов. Рассчитанные параметры являются предварительными, так как точный размер займа и график выплат будет утвержден при заключении договора.

Заключение

Агентство ипотечного жилищного кредитования на протяжении нескольких десятков лет успешно решает вопросы обеспечения жильем российского населения, способствуя развитию ипотечного рынка. При желании взять займ стоит рассмотреть ипотечные программы организации и воспользоваться удобным инструментом в виде ипотечного калькулятора для самостоятельного проведения расчетов.