0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Анна и Сергей – молодожены. Они мечтают жить долго и счастливо, а ещё завести кота, сделать ремонт, выкинуть старый сервант и расставить мебель по своему вкусу. Но все эти маленькие радости семейной жизни им недоступны в съемной квартире. Поэтому ребята решили оформить ипотеку.

Анна присмотрела замечательную квартиру с большой кухней и балконом в спальном районе города за 3 млн. рублей. Но для оформления ипотеки требуется первоначальный взнос – 15% от стоимости квартиры – 450 000 рублей. Все совместные сбережения были потрачены на свадьбу. Как быстро накопить нужную сумму для первоначального взноса по ипотеке?

Поставьте цель

Первоначальный взнос по ипотеке — это часть стоимости жилья, которую вносит заемщик, чтобы получить ипотечный кредит. Сумма взноса является для банка гарантией платежеспособности клиента.

Посчитайте, какая сумма вам нужна. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15% от стоимости квартиры. Рассчитать сумму, срок, ставку и размер взноса по ипотеке можно на калькуляторе.

Чтобы накопить нужную сумму, необходимо каждый месяц выделять часть из своего бюджета и откладывать ее. Например, чтобы накопить 450 000 руб., Анне и Сергею нужно ежемесячно откладывать 37 500 руб., и тогда через год они смогут оформить ипотеку.

Копите эффективно

Откройте накопительный вклад и перечисляйте на него определенную сумму. Например, с помощью сервиса «Копилка». Это позволит дисциплинированно откладывать деньги без соблазна импульсивно потратить их на какую-нибудь внезапную покупку.

Если открыть вклад и ежемесячно пополнять его на 20 000 руб., за год вы накопите 240 000 руб. На ваши накопления будут начисляться проценты, что приумножит итоговую сумму.

Планируйте бюджет

Покупка квартиры – отличная мотивация для планирования и экономии бюджета.

Золотое правило распределения денежных потоков по принципу соотношения 50/20/30 — довольно простой метод, который существенно облегчает жизнь. Его суть заключается в разделении бюджета на три части:

50% — это повседневные траты, от которых никуда не уйдешь. Питание, оплата жилья, обучения, проезда и тд.

30% — вот это и есть та часть, которую нужно откладывать в счет первого ипотечного взноса.

20% — необязательные, но важные затраты, которые приносят радость: развлечения, путешествия и подарки близким. От них нельзя полностью отказываться.

Следите за расходами

Вы можете записывать свои доходы и расходы в блокноте, а можете воспользоваться специальными приложениями. «Тяжеловато», «Дребеденьги», «Дзен-мани», «Умный бюджет» и другие – выберите наиболее подходящее для себя.

Принцип их работы прост – вы устанавливаете сумму бюджета, ежедневный лимит и записываете все расходы. Если превысили лимит, приложение пересчитает и сократит его, исходя из оставшегося бюджета. Если вы потратили меньше установленного прожиточного минимума, то сумма наоборот увеличится.

Планирование бюджета перестает быть занудным делом, а вы учитесь экономить в формате игры и становитесь более дисциплинированы в финансах.

Учитесь грамотно экономить

При покупке используйте дисконтные и бонусные карты везде, где это возможно. Вы сэкономите в среднем от 5 до 20% – вроде мелочь, но за год получается приличная сумма. Пользуйтесь картами с функцией cashback и накапливайте бонусы «Спасибо» – вы сможете вернуть себе до 6% от покупок.

Пользуйтесь купонами – существует множество сервисов, которые позволяют экономить. Например, вы сможете посетить выставку или театр со скидкой, сэкономить на тренажерном зале, маникюре или путешествиях.

Откажитесь от лишних расходов

Да, это тяжело и неприятно. Вы много работали и имеете право себя побаловать. Поездки на такси, заказ пиццы, поход с друзьями в бар, новые гаджеты, сигареты и сладости – эти приятные мелочи регулярно съедают ваш бюджет. Не стоит полностью от них отказываться, просто проанализируйте их и подумайте, какие из этих расходов можно сократить ради большой покупки.

Просто посчитайте. Не успеваете утром сварить кофе и покупаете его по дороге на работу за 200 руб.? За месяц вы тратите на бодрящий напиток 4 000 руб. В год – 48 000 руб.

Если вы решили копить деньги, забудьте на время о дорогих развлечениях. Посмотрите афишу бесплатных мероприятий, сходите в парк, прочитайте интересную книгу, отправляйтесь к друзьям на дачу или в гости к родственникам.

Оставьте походы в ресторан для особых случаев и научитесь готовить ресторанные блюда дома. И представьте, насколько приятно это будет делать в своей новой квартире!

Составляйте список покупок

Вспомните свои последние походы в магазин. Вам нужно было купить хлеб, яйца, молоко и помидоры. Вы же накупили ещё печенье, чипсы, колу, много других «вкусняшек» и пену для ванны с ароматом арбуза.

Долго хранящиеся продукты (сахар, крупы) покупайте в больших упаковках, так дешевле.
Скоропортящиеся продукты покупайте с запасом на 2-3 дня. Купите больше – есть риск, что часть придётся выкинуть.

Не покупайте дорогие вещи спонтанно

Спросите себя, почему вы покупаете эту вещь, и действительно ли она нужна вам. Это поможет вам отличить желание от потребности. Если не можете найти вразумительный ответ, положите вещь на место. Если есть сомнения, попросите отложить до завтра и обдумайте покупку дома в спокойной обстановке.

Внимательно изучите содержимое ваших шкафов

Возможно, вы поймёте, что вам не нужно покупать пятую по счету футболку для занятий спортом. Или окажется, что джинсы, которые вы купили 2 года назад и забыли про них, сидят на вас отлично.

Также вы обнаружите много ненужных вещей. Свадебное платье уже 2 года висит в шкафу? Продайте его. Кто-то подарил вам модную настольную лампу, но она не вписывается в ваш интерьер? Тоже продайте на авито. У вас появятся деньги на необходимые расходы или покупку действительно нужных вещей.

Сделайте хобби дополнительным источником дохода

Ваше хобби может приносить не только удовольствие, но и доход! Попробуйте совместить приятное с полезным – это может быть всё, что угодно: репетиторство по физике, фотосессии, маникюр, свадебные причёски или обучение игре на гитаре. Обязательно расскажите знакомым и на страницах в соцсетях о своих талантах.

Где в России проще накопить на ипотеку

Если жить на съемной квартире и покупать только самое необходимое

Картина не обрадовала: если жить на прожиточный минимум, среднестатистический россиянин будет копить на однушку четыре года. И это в расчетах не учтен съем жилья. Приближаем расчеты к реальности: учтем в расходах аренду квартиры, а копить будем не на квартиру целиком, а на первоначальный взнос по ипотеке.

Читать еще:  Как досрочно погасить ипотеку в сбербанке

Что и как мы считали

Мы посчитали, как долго надо откладывать на первый взнос по ипотеке, чтобы купить однокомнатную квартиру в своем областном или краевом центре. При этом учли, что каждый месяц кроме обязательных трат на еду, проезд, коммунальные услуги есть траты на съемное жилье. Вот какую информацию мы учли в расчетах.

Средняя зарплата по регионам. Эти данные Росстат обновляет ежемесячно, но с большим опозданием. Сейчас есть информация только за ноябрь.

Средняя зарплата в регионах России, РосстатXLSX, 89 КБ

Прожиточный минимум — сумма, которой, по мнению статистиков, хватит, чтобы не умереть от голода и купить все необходимое. В каждом регионе он различается, местные власти утверждают его раз в квартал.

Аренда жилья — для расчетов мы посмотрели на «Авито», сколько в среднем стоит снять однокомнатную квартиру в столице региона.

Стоимость квартиры брали с «Домофонда», «Циана» и «Авито». В качестве типового жилья выбрали однушку площадью 34 квадратных метра на вторичном рынке.

Первоначальный взнос — сумма, которую надо накопить перед тем, как идти оформлять кредит. Минимальный взнос по ипотеке в некоторых банках составляет 10%, но мы остановились на 15% — эту планку устанавливает большинство российских банков.

Процент по вкладу. В расчетах учли капитализацию процентов: если хранить накопления не под матрасом, а на депозите, можно заработать. Сейчас средний процент по рублевым вкладам, если верить Центробанку, равен 6%.

Средняя ставка по депозитам в российских банках, ЦентробанкXLSX, 19 КБ

Если вычесть из средней зарплаты стоимость аренды жилья и прожиточный минимум, узнаем, сколько денег человек может откладывать ежемесячно.

Что вообще происходит с ценами на аренду жилья

Стоимость аренды в России росла в большинстве регионов на протяжении всего года. Средняя по стране ставка за однокомнатную квартиру по итогам четвертого квартала 2018 года увеличилась на 3% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. В последнем квартале прошлого года стоимость аренды однушки достигла 15 770 Р .

Сильнее всего цены выросли в Якутии — на 11,7%. Кроме того, значительно поднялись ставки в Калмыкии — на 11%, Ленинградской области — 9,9% и Бурятии — 9,3%. В Санкт-Петербурге рост арендной ставки куда менее интенсивный, чем в области: всего 0,5%.

В 2020 году, когда на рынок начнут влиять увеличивающиеся ставки по ипотеке, цены могут немного вырасти. В московском регионе наибольшего роста стоит ждать вблизи новых станций метро — в 2020 году планируют открыть 15 станций. Но сильного роста цен на аренду не будет: по-прежнему основная доля спроса останется в сегменте экономкласса, в котором платежеспособность клиентов в течение года не увеличится.

Сбалансировать ставки в сторону снижения может и фактор новостроек: в прошлом году было куплено много первичной недвижимости, часть этих квартир скоро окажется на рынке арендного жилья.

Где быстрее накопить

Среднестатистический россиянин накопит на первый ипотечный взнос за год и четыре месяца. Но быстрее всего получится взять кредит в Магадане — достаточно пожить полгода на прожиточный минимум: если верить статистике, даже с учетом аренды жилья здесь ежемесячно можно откладывать чуть больше 60 тысяч рублей. На втором месте — Нарьян-Мар: один год жизни с затянутым поясом, на третьем — Салехард: год и месяц.

Самое уникальное с точки зрения покупки жилья место в России — Симферополь. Цены на аренду жилья и прожиточный минимум в столице Крыма больше средней зарплаты по региону. Если жить в этом городе на съемной квартире, то накопить на свою квартиру никогда не получится.

Не считая Симферополя, дольше всего придется копить жителям Севастополя: здесь относительно низкая зарплата, небольшой прожиточный минимум, но высокие цены на аренду. Копить придется 31 год. Меньше, но все равно долго, будут откладывать на первый взнос по ипотеке в Махачкале — почти 12 лет. На третьем месте Нальчик — 10 лет и 3 месяца.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Высокие цены на недвижимость делают ипотеку практически безальтернативным вариантом решения жилищного вопроса для большинства россиян. Но для одобрения целевого кредита на покупку квартиры необходим первоначальный взнос. Как накопить эту сумму или можно обойтись без накоплений. Обо всём по порядку.

Почему банку важен первый взнос

Для начала давайте обсудим зачем же банк требует первоначальный взнос (ПВ) по ипотеке. Это не просто прихоть кредитно-финансовых организаций, а общепринятая практика, обусловленная следующими факторами:

1. Доля невозврата кредита среди ипотечников с первым взносом ниже, чем среди тех, кто оформил ипотеку без него. Объясняется это просто – те, кто сумел накопить на первоначальную сумму обычно ответственнее. А значит с большей вероятностью отдадут кредит вовремя.

2. Требование первого взноса – рекомендация государства в лице Центрального Банка России. Такой же политики придерживается и ДОМ. РФ (АИЖК) – правительственный агент по поддержке развития жилищного сектора. Мотивы государства просты: если отменить первоначальный взнос по ипотеке повысятся риски возникновения ипотечного пузыря. А это явление стало первопричиной экономического кризиса в США в 2008 году.

Поэтому большинство российских банков не одобряют ипотеку без первоначального взноса.

Конечно, найти такие программы реально. Но стоит понимать, что для банка такой шаг – повышенный риск, который нужно компенсировать. К примеру, повышая % ставку кредитования.

Можно ли обойтись без ПВ

Речь не идёт об отказе покупать квартиру. А о том, чтобы взять ипотеку сразу, не имея на руках нужной суммы. Даже у этого варианта несколько решений. И чтобы показать достоинства и недостатки каждого будем примерять их на реальную ситуацию.

Николай собирается приобрести готовую однокомнатную квартиру в Санкт-Петербурге. Средняя стоимость такой недвижимости 2 500 000 руб. Он обращался за консультацией в зарплатный банк, где выяснил, что для оформления ипотеки в Альфа-Банке нужен первоначальный взнос 15%. Значит потребуется 375 000 руб.

Теперь перейдем к финансовой ситуации. Николай работает по найму и получает фиксированный оклад 60 000 руб., жилья в собственности нет. Тратить на ипотеку он готов 1/3 зарплаты – 20 000 руб. в месяц. У Николая большой стаж работы, востребованная профессия и хорошая кредитная история, поэтому он рассчитывает на минимальную ставку ипотечного кредитования в Альфа-Банке 9,29%. Закрыть ипотеку ему под силу за 19 лет.

Читать еще:  Как продать квартиру в ипотеке возможные варианты

Ежемесячный платёж составит 19 877 руб., переплата – 2 406 842 руб.

Давайте вместе оценим ситуацию и поможем Николаю определится с тем, как же лучше поступить.

Поискать ипотечную программу без ПВ. О недостатках такого решения уже говорилось. Ставки кредитования по таким продуктам выше. К примеру, в ФинансБизнесБанке без первого взноса готовы выдать ипотечный кредит под 14%.

Давайте рассчитаем насколько это выгодно. Максимальный срок кредитования по этой программе – 25 лет. Даже оформив ипотеку на четверть века Николаю придётся выплачивать по 30 094 руб. ежемесячно. Эта сумма никак не вписывается в первоначальный бюджет. Переплата по процентам взмывает до 6 528 208 руб.

Программы ипотечного кредитования без первого взноса есть и в других банках:

  • Промсвязьбанке;
  • Банке Зенит;
  • Транскапиталбанке;
  • Банке Возрождение.

Характерной особенностью таких предложений является ограничение по выбору недвижимости – часто кредит выдаётся только на покупку квартиры у застройщиков-партнёров банка.

Ещё одна важная деталь – требование страхования жизни и трудоспособности заёмщика, а также риска утраты жилья. В случае отказа от оформления страховки ставка может существенно увеличиться.

Взять кредит на первоначальный взнос. Это рискованный шаг, так как нужно иметь высокую платёжеспособность, чтобы отвечать по двум кредитным обязательствам. Кроме того, будет сложнее получить ипотеку с уже оформленными другими займами.

Варианта здесь два: потребительский кредит или кредит под залог имеющейся недвижимости. Последний вариант удобен для переезжающих из другого города. Такая программа есть в Банке Дельтакредит. Но по условиям задачи у Николая нет в собственности недвижимости и других активов. Поэтому будем ориентироваться на обычный потребительский кредит без обеспечения. По данным ЦБ средняя ставка по таким продуктам на начало 2018 года 14,5%.

Перейдём к расчётам:

1. Потребительский кредит на сумму 375 000 руб.

  • Ставка:14,5%.
  • Срок: 5 лет.
  • Ежемесячный взнос: 8 823 руб.
  • Переплата: 154 386 руб.
  • Ставка: 9,29%.
  • Срок: 19 лет.
  • Платёж: 19 877 руб.
  • Переплата: 2 406 842 руб.

Итог: 154 386 + 2 406 842 = 2 561 228 руб. Кроме того, при таком раскладе Николай опять не вписывается в бюджет, поскольку первые 5 лет ему придётся отдавать почти на 9 000 руб. больше.

Увеличивать срок ипотеки невыгодно – платёж изменится незначительно, а общая переплата вырастет ого-го. Например, если взять срок 30 лет, то в месяц нужно платить 17 543 руб., а переплата составит 4 190 654 руб.

Учтите, что ипотеку не одобрят человеку с высокой кредитной нагрузкой. Если ежемесячный платёж выше чем 40-50% от доходов клиента, то банк откажет.

Использование субсидий. В России функционируют несколько программ для приобретения жилья с использованием государственных субсидий и льгот. Они действуют для следующих категорий граждан:

  • Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Семьи, где родился второй и последующий ребёнок (материнский капитал);
  • Военнослужащие российской армии и флота.

К примеру, в Банке «Санкт-Петербург» по ипотечной программе «Квартира» в качестве подтверждения наличия первого взноса принимается сертификат материнского капитала или свидетельство о предоставлении безвозмездной субсидии. Но так обстоят дела не в каждой кредитно-финансовой организации. Работает ли банк с субсидиями нужно уточнять.

Как накопить

Требования к минимальной сумме первоначального взноса у каждого банка разные. Зависит это и от клиента. Заёмщика ИП, оформляющего ипотеку по двум документам, попросят внести сразу 50% стоимости недвижимости. А для клиентов, работающих по найму, это может быть 10%. Напомним, что в нашем случае требуется 15% от стоимости квартиры или 375 000 руб.

Инструментов для выгодного вложения финансов предостаточно. Но не все подойдут в этой ситуации.

Для накопления на первоначальный взнос нужные наименее рисковые инструменты, желательно с фиксированной доходностью.

К ним относятся банковские депозиты, облигации и индивидуальные инвестиционные счета с консервативной стратегией.

Не стоит держать деньги под матрасом – так инфляция «съест» часть средств. Выгоднее инвестировать накопления. При грамотном подходе это ускорит путь к нужной сумме. Но не забывайте о рисках, которые связаны с инвестированием.

Давайте рассчитаем разницу между накоплением средств «под матрасом» и банковским вкладом – самым простым и доступным инструментом для инвестиций. Подобрать депозит с возможностью пополнения и с в Санкт-Петербурге можно с доходность около 6% годовых. Стартовую сумму и ежемесячный взнос примем за 20 000 руб.

Существуют специальные банковские продукты для накопления средств на первоначальный взнос по ипотеке. Например, вклад «Ипотечный» Всероссийского Банка Развития Регионов. Депозит разрешено пополнять, а досрочное закрытие производится без потери накопленных %. Доходность по вкладу – 6% годовых.

1. Ипотека с ПВ гораздо выгоднее собрата с нулевым взносом.

2. Брать кредит на первый взнос имеет смысл только если позволяет уровень дохода и въехать в новую квартиру хочется «вот прям сейчас».

3. Если вы подходите под условия государственных программ, этим нужно обязательно пользоваться.

4. Для накопления суммы на ПВ лучше использовать консервативные финансовые инструменты.

Если вам понравилась статья, поставьте лайк. Это принесет большую пользу нашему каналу. И не забудьте подписаться на нас , чтобы не пропустить следующие статьи.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Для молодой семьи без сбережений накопление первоначального взноса по ипотеке кажется невыполнимой миссией. На самом деле, всё не так сложно. Рассказываем, сколько придётся копить семьям из Москвы и Подмосковья на однокомнатную квартиру и какие лайфхаки существуют, чтобы ускорить процесс.

«Первоначальный взнос – обязательное условие для предоставление ипотечного кредита практически во всех банках. Безусловно, способность заёмщика накопить на первоначальный взнос показывает его дисциплинированность. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше риски банка», – рассказывает руководитель центра клиента банка «Дельтакредит» Алла Пермякова.

Как правило, банки устанавливают минимальную планку для первоначального взноса в размере 20% от стоимости квартиры.

Сколько нужно времени, чтобы накопить на первоначальный взнос?

Как мы считали?

Средний доход семейной пары в Москве составляет сегодня примерно 139 400 рублей (данные Мосгорстатапо зарплате за май 2016 г.). Мы решили, что семья должна откладывать на первоначальный взнос не меньше той суммы, которую ей придётся ежемесячно платить по кредиту. Платежи по ипотеке не должны превышать 40% от этого показателя, то есть на квартирный вопрос не должно уходить более 55 760 рублей в месяц. Эту сумму и можно взять за бюджет семьи на первоначальный взнос по ипотеке.

Читать еще:  Можно ли продать квартиру в ипотеке законным путем

Сюда ещё стоит добавить те минимальные 10%, которые финансовые консультанты советуют в любой ситуации откладывать ежемесячно каждой семье. Получается итоговый бюджет в размере 69 700 рублей.

Средняя цена на «однушку» в столице на вторичном рынке составляет сегодня 6 642 979 рублей (здесь и далее используются результаты исследования Domofond.ru за II квартал 2016 года). Чтобы купить такую квартиру в ипотеку, нужно самим накопить 20%, в нашем случае – 1 328 596 рублей. Аренда однокомнатной квартиры обходится в среднем в 31 727 рублей. Получается, что семья может сберегать по 37 973 рубля в месяц.

Если она разместит деньги на пополняемом вкладе с капитализацией процентов и доходностью 8,74% годовых (максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках по расчётам ЦБ), то с такой скоростью копить ей предстоит 2 года 7 месяцев. К этому моменту квартира с учётом инфляции, по официальным прогнозам Минэкономразвития, подорожает до 7 492 347рублей. Для первоначального взноса потребуются ещё 169 843 рубля и около 5 месяцев. Итого нужны 2 года и 11 месяцев.

Накопить быстрее можно переехав на период накоплений в Подмосковье, где средняя стоимость аренды «однушки» составляет 19 711 рублей. Правда появятся дополнительные расходы на транспорт – за два абонемента на электричку придётся платить около 3 тыс. в месяц. Так что на первоначальный взнос будут откладываться уже по 46 989 рублей, процесс накопления на вкладе займёт примерно 2 года и 3 месяца.

Если всё-таки покупать квартиру в Подмосковье, то копить нужно будет значительно меньше. Так, средняя стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке здесь сегодня составляет 3 219 485 рублей, через год с учётом инфляции она будет стоить примерно 3 382 316 рублей, для ипотеки достаточно накопить 676 463 рублей. С нашим бюджетом это реально сделать за 1 год и 2 месяца.

Как сократить время накоплений или увеличить сумму?

«В идеале, конечно, копить на своё жилье нужно сразу, как только человек начинает зарабатывать деньги, чтобы к моменту знакомства со второй половиной быть не «гол как сокол», а иметь накопления. Так же должна думать и вторая его половина», – говорит финансовый советник Наталья Смирнова.

Но если так не сложилось, то второй идеальный сценарий – жить в период накоплений с родителями, чтобы освободившиеся от аренды деньги направлять на первоначальный взнос. Кстати, примерно треть молодежи в Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках съезжают от родителей уже после 25 лет, свидетельствуют результаты опроса НАФИ.

Конечно же можно сэкономить, покупая ещё строящуюся квартиру – желательно на стадии котлована. Но здесь, по словам Натальи Смирновой, свои нюансы. Есть риски недостроя или затягивания срока сдачи дома. Также в такой ситуации нужно сразу накопить ещё на ремонт, при вторичке затраты на это могут быть гораздо меньше. Ещё неясно, где жить на период строительства, плюс имущественный вычет по такому жилью можно будет получить лишь после свидетельства о собственности или акта сдачи-приёмки, а вычет как раз можно использовать для досрочного погашения ипотеки, чтобы облегчить себе жизнь. В общем есть шансы, что минусы перевесят плюсы.

Другой вариант накопить больше или быстрее – держать не на вкладе, а на более доходных инструментах. К примеру, как рассказывает финансовый советник, семья может:

1. Покупать облигации крупнейших компаний, которые могут давать доход хотя бы на 1-2% выше, чем вклад, уже за вычетом налога.

2. Инвестировать в облигации через индивидуальные инвестиционные счета типа А, где есть налоговый вычет с вложенной на счёт суммы, но не более 400 тыс. рублей в год. С учётом этого доходность подобных накоплений может составить 15-16% годовых. Муж и жена могут открыть по одному индивидуальному инвестсчету на каждого и ежегодно откладывать туда по 400 тысяч в год. Но ИИС открывается на 3 года.

3. Вложить в крупную микрофинансовую компанию, которая может на сегодня давать свыше 20% годовых. Но воспользоваться инструментом можно, если у семьи уже есть накопления в размере 1,5 млн рублей. Важно понимать, что здесь нет системы страхования вкладов, и это рискованнее, чем облигации системнозначимых компаний.

4. Инвестировать часть накоплений в высокорискованные инструменты (агрессивные стратегии торговли на фондовом рынке, в том числе торговые роботы, инвестиции в IPO высокотехнологичных компаний и т.д.). Не стоит путать с инструментами, где есть риск потерять большую часть или всё (Форекс и т.д.).

Ну и конечно же, не забываем про материнский капитал. «Существуют программы, позволяющие уменьшить первоначальный взнос – например, «Дельтакредит» принимает материнский капитал как часть первоначального взноса, таким образом можно уменьшить его сумму на 10 процентных пунктов», – объясняет Алла Пермякова.

Каких ошибок стоит опасаться?

Не стоит копить на первоначальный взнос в тумбочке, под матрасом или в домашнем сейфе. Как ёмкость для хранения денег не назови, она всё равно не защитит от инфляции. К тому же из такой копилки легко взять «кусочек» и потратить, когда очень хочется. Другое дело вклад – с этих денег не получится совершить импульсивную покупку.

Опасно оформлять на первоначальный взнос потребкредит. Тем самым заёмщик, по словам Натальи Смирновой, только вгонит себя в кредитную яму. Ещё очень рискованно копить на квартиру паре, которая открыла счёт на кого-то одного, но при этом находится в гражданском браке. «В случае расставания доказать, что взносы делались совместно, проблематично», – предупреждает финансовый советник.

Нельзя тратить все накопления на первоначальный взнос. Иначе сокращение зарплаты, увольнение, болезнь могут серьёзно пошатнуть финансовую устойчивость семьи. «Так что, помимо прочего, до того, как ввязаться в ипотеку, нужно обеспечить заначку в размере 6 ежемесячных расходов (включая предполагаемый ежемесячный платёж по ипотеке), чтобы, если будут перебои с доходами, было хотя бы полгода на исправление ситуации», – объясняет Наталья Смирнова.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector