0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей подробное руководство

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере. Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня. Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства. Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают. На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках. Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают. Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2020 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Видео: Тонкости плохой кредитной истории

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей — 5 проверенных способов + советы как убедить банк в своей благонадежности

Ипотека — востребованный и эффективный способ решения жилищной проблемы во многих семьях. Не у всех есть возможность купить жилье, поэтому единственный выход для таких семей — взять его в ипотеку.

Но как быть, если у мужа или жены плохая кредитная история и есть непогашенные задолженности, ведь таким клиентам банки отказывают? Есть ли шанс на кредитование у безработного? И дадут ли таким заемщикам крупную сумму денег? О способах решения подобных проблем вы узнаете, прочитав нашу статью.

Плохая кредитная история — приговор для заемщика или небольшая заминка

Многих граждан с испорченной кредитной историей волнует вопрос: можно ли получить одобрение заявки, имея плохую КИ? Для сотен тысяч мужчин и женщин вопрос наличия собственного жилья актуален прямо в эту минуту. Но что делать, если история кредитов уже испорчена? Если ли выход в такой ситуации?

Да, есть. Займ могут получить даже безработные граждане. Для этого существуют микрофинансовые организации (МФО). Подобные учреждения, в отличие от банков, предъявляют к клиентам менее жесткие требования. Но будьте бдительны — комиссия в таких учреждениях достигает порой 100% годовых и более.

Ещё один способ — обращение в АИЖК — Агентствоипотечного жилищного кредитования.

Не стоит списывать со счетов и некоторые банки, дающие ссуду и с плохой историей. Не все тщательно проверяют своих клиентов на факт задолженностей по другим займам. Но будьте готовы к максимально высоким процентным ставкам — таким способом банки нивелируют свои риски.

Читать еще:  Можно ли продать ипотечную квартиру

Если кредитная история испорчена, будьте готовы, что отделения или откажут в крупном займе, или установят условия:

  • одобрят небольшую сумму, которой будет недостаточно для ипотеки;
  • установят высокие процентные ставки;
  • потребуют в залог имущество;
  • существенно ограничат срок погашения задолженности;
  • попросят привлечь поручителей (в отдельных случаях).

Высокая ставка объясняется риском взаимодействия с плательщиком, имеющим просрочки. Таким способом снижается вероятность невозврата денег. Короткий срок погашения обусловлен той же причиной.

Получить одобрение на получение ипотеки реально даже с плохой историей — важно знать, куда обратиться с этим вопросом.

Как узнать свою кредитную историю

Узнать все о своем финансовом положении достаточно просто: обратитесь в отделение бюро кредитных историй БКИ. После этого вы оцените шансы на получение крупного займа.

Если вам неизвестно, в каком БКИ находится информация об операциях, в которых вы выступали заемщиком, используйте другие варианты поиска данных.

Доступ к своей КИ заемщик имеет право получить через следующие инстанции:

  1. Центральный банк Российской Федерации. В учреждении находится каталог кредитных историй. Получение соответствующих данных происходит путем письменного или электронного запроса.
  2. Финансовая компания. При подаче запроса финансовая организация проверяет вашу историю по займам через бюро. О наличии просрочек уточните у сотрудников учреждения.
  3. Отделение почты. Запросить информацию можно, отправив телеграмму из почтового отделения в БКИ. Метод устарел, но еще используется в 2018 году. В заявке укажите адрес электронной почты, куда бюро вышлет ответ.
  4. Нотариальная контора. Обратитесь к нотариусу, он запросит данные в Федеральной нотариальной палате. Оттуда поступит запрос в БКИ. Выберите форму ответа и ждите электронное или письменное сообщение.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей — 5 способов решения проблемы

Даже подпорченная репутация в одном из финансовых учреждений — не преграда на пути к приобретению своего жилища.

Есть несколько способов, которые помогут вам взять ипотеку, имея отягощающий фактор.

Способ 1. Обратитесь за помощью к посредникам

Кредитные брокеры — специалисты, которые предлагают помощь в получении займа и урегулировании всех спорных ситуаций граждан с финансовыми организациями. Обратившись к такому профессионалу, вы избавите себя от лишних хлопот и сможете получить ипотеку.

Но помните — кредитный брокер не исправляет вашу КИ, а лишь ищет альтернативные варианты.

Способ 2. Получите рассрочку от застройщика

Если планируете приобрести квартиру в новостройке, рассмотрите вариант рассрочки от застройщика. Строительные компании приветствуют инвестирование средств в строительство, поэтому не всегда проверяют историю по просрочкам.

Ипотека от застройщика имеет особенности:

  • рассрочка предоставляется на короткий срок;
  • обязательное условие — внесение первоначального взноса;
  • документы оформляются в период строительных работ.

Чтобы повысить вероятность своевременного завершения строительства и сдачи объекта, перед подписанием договора тщательно проверьте документацию, разрешающую строительство. Так вы обезопасите себя как инвестора.

Способ 3. Сотрудничайте с банком, который уже предоставлял вам кредит

В первую очередь обращайтесь в те организации, в которых уже имеются выплаченные займы. Эти банковские отделения не усомнятся в вашей платежеспособности. Вполне возможно, что они дадут добро на ипотеку.

Способ 4. Оформляйте аренду с правом выкупа

Снимите жилье, оформив договор выкупа. Внося ежемесячную плату за аренду, вы постепенно приблизитесь к покупке помещения. Для этого не потребуется брать ссуду в банках.

Способ 5. Исправьте кредитную историю

В силу непредвиденных обстоятельств не всегда получается внести платеж вовремя. В таком случае вы имеете право на реабилитацию в глазах кредитора. Выйти из неприятной ситуации можно, обратившись к специалисту. Кредитный брокер восстановит испорченную репутацию заемщика и решит все спорные вопросы.

В какие банки следует обращаться

Если у вас имеются незакрытые просрочки платежей, обратитесь в микрофинансовые компании. Для организаций такого типа неважно кредитное прошлое клиентов.

Некоторые банки не проверяют наличие просроченных платежей граждан, и без проблем предоставляют услуги займа.

Где же дают ипотеку такому клиенту?

Приведем список крупных банков, которые могут помочь в решении проблемы:

  1. Газпромбанк. Крупный российский банк. Одобрит ипотечное кредитование при предоставлении документов с постоянного места работы. Справка о доходах, несколько поручителей и первый значительный взнос — гарантия успеха.
  2. ВТБ24. Обязательное условие — наличие серьезного поручителя. Представители заемщика должны иметь хорошую историю по кредитам, а также стабильный высокий доход с постоянного места работы.
  3. Сбербанк России. Для одобрения ссуды необходимы надежные поручители и большой первоначальный взнос. Будьте готовы к высокой процентной ставке. Клиенту необходимо предоставить ликвидное имущество под залог.

Безработный человек вправе рассчитывать на ипотеку в таких банках, как Открытие, Ренессанс кредит, Совкомбанк.

Каждая семья при рождении второго и последующего ребенка имеет право использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий. Он используется в качестве суммы погашения процентов или вносится как первоначальная сумма.

Как убедить банк в своей благонадежности — полезные советы и рекомендации

Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредитования с негативной историей займов, попытайтесь улучшить свой статус заёмщика. Есть возможность исправить подпорченные данные, если просрочка произошла не по вашей вине. Обратитесь в банк, выдавший вам деньги и потребуйте ликвидировать ошибочную информацию.

Если история испорчена по вашей вине, исправьте ситуацию взятием небольших займов и своевременным их погашением. Так вы докажете свою платежеспособность и благонадежность.

Не пытайтесь убедить на словах сотрудников в своих положительных качествах, нужны только факты.

Совет 1. Привлеките поручителей

Банки дадут денежный займ даже человеку с плохой кредитной историей, если за него поручатся другие люди. В том случае, если ссудополучатель перестанет платить ссуду, то обязательства по соглашению переходят к созаемщикам.

Поручители, помогающие в ипотечном вопросе, должны иметь стабильный заработок, который минимум вдвое будет превышать ежемесячный платеж.

Совет 2. Предоставьте залог

В качестве залога берется приобретаемая или имеющаяся жилплощадь. При невыполнении обязательств по жилищному кредиту недвижимость могут отсудить.

Совет 3. Подготовьте справки, подтверждающие доход

Подкрепите заявление на кредитование документально, тогда шанс получения положительного ответа возрастет. Если банк увидит, что у вас стабильный заработок, который позволяет вносить определенную сумму в счет погашения займа, он будет более уверенным в ваших возможностях.

Что нужно знать перед обращением в банк — важная информация в этом видео:

Если банки не идут навстречу — альтернативные способы покупки недвижимости

Если банки не пошли вам навстречу, есть иные способы оформления ипотеки с плохой КИ.

Для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе, отличный выход из ситуации — взятие военной ипотеки. Здесь не проверяют, есть ли у клиентов непогашенные задолженности, ведь за них ипотеку будет выплачивать государство.

Другой вариант — сотрудничество с МФО. Микрофинансовые организации выдают ссуду под залог любого имущества (недвижимости, автомобиля). Это своеобразный ломбардный кредит — вы закладываете свою собственность и получаете деньги.

При отсутствии платежей заложенное имущество изымается. Будьте бдительны, в этой сфере полно мошенников. Выбирайте учреждение максимально осторожно.

Если ни один из вариантов не устраивает, то попробуйте взять деньги на приобретение жилья в долг у частных лиц. Вариант довольно опасный, но иногда — единственно возможный.

Заключение

Даже с плохой кредитной историей у граждан есть все шансы, чтобы банк рассмотрел заявку и ответил согласием.

Перед обращением за ипотечным займом попытайтесь устранить негативную информацию о просрочках, если в их образовании нет вашей вины.

Не отчаивайтесь, даже из безвыходных положений есть выход. Вам поможет поручительство, военная ипотека, внесение первоначального взноса, в том числе в виде материнского капитала.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.

Есть банки, которые готовы выдать ипотеку с плохой кредитной историей. Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Сумма кредита – от 500 тыс. до 30 млн. рублей
  • Процентная ставка — от 9,7%
Читать еще:  Как выполняется оценка недвижимости для ипотеки в сбербанке

  • Сумма ипотеки — до 50 000 000 рублей
  • Процентная ставка — от 8.49%
  • Первоначальный взнос — от 10%
  • Срок ипотеки — до 30 лет
  • Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
  • Онлайн оформление документов
  • Досрочное погашение без визита в банк
  • Предварительное решение за 1 минуту

  • Подберём самую выгодную ставку по процентам
  • Лучшие предложения по ипотеке
  • Рассчитаем все платежи и бонусы
  • Поможет оформить и собрать все документы

Как убедить банк в выдаче ипотеки

Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  • Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  • Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.

Условия, которые требуют банки

Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  • наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  • постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  • готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  • наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  • уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Военная ипотека

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Ломбардный кредит

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.

Подробнее о кредитной истории

Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

БКИ — Бюро кредитных историй.

Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.

Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро.

Существуют 3 БКИ:

  • ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  • С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  • в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.

Причины плохой кредитной истории

  1. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.
  2. Просрочка на 30 дней и более. Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.
  3. Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.
  4. Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.
  5. Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка. В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.
  6. Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.

Как получить ипотеку при испорченной кредитной истории

  1. Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки. Вариант подходит при наличии времени.
  2. Обратитесь к кредитному брокеру. Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки. Минус – потребуется заплатить за его услуги. Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.
  3. Оформите ипотеку от застройщика. Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).
  4. Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк. У него вряд ли будет заключен договор с БКИ. Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.
  5. Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать. Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону. Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.
  6. Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику. Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.
  7. Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его. Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.
  8. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей. Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.
  9. Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю. Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев. Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита.

Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: подробное руководство!

Получить ипотечный кредит не так просто, как хотелось бы, ведь банк может отказать в его выдаче по различным причинам. А как оформить ипотеку с плохой кредитной историей, реально ли это? Да, оформление возможно, но оно будет иметь некоторые особенности.

Читать еще:  Как снизить ставку по ипотеке обзор лучших способов

Что представляет собой кредитная история

Что же такое кредитная история или, как её называют сокращённо, КИ? Это полная характеристика кредитоспособности каждого российского заёмщика, подробный анализ его репутации в качестве клиента финансово-кредитных организаций.

Когда заёмщик обращается к абсолютно любому кредитору, эта организация по действующему законодательству передаёт сведения о своём клиенте и его действиях в специализированное бюро кредитных историй (общепринятая аббревиатура – БКИ). БКИ собирает информацию о заёмщике, упорядочивает и систематизирует её, формируя отчёт.

В кредитной истории отражаются абсолютно все особенности сотрудничества клиента с финансово-кредитными организациями: поданные им заявки (все, включая отклонённые), одобренные кредиты (выплаченные и ещё открытые), характеристики выполнения долговых обязательств (ежемесячные совершённые своевременно платежи, а также допущенные просрочки) и персональные сведения.

Полезно знать! Кредитная история находится на хранении в БКИ в течение десяти лет, и отсчёт ведётся со дня последних внесённых изменений. Если же гражданин постоянно оформляет новые кредиты или займы, его КИ регулярно обновляется.

Какие факторы могут влиять на решение банка о выдаче ипотеки

Какие параметры банк анализирует при рассмотрении заявки, поданной конкретным человеком?

  1. Соответствие гражданина установленным обязательным требованиям. К ним относятся определённый возраст, гражданство государства и регистрация в нём. Так, если у заёмщика регистрации нет, оформить ипотеку будет проблематично.
  2. Какой объект кредитуется? Охотнее банками выдаются средства на покупку квартир: такой тип недвижимости ликвиден и востребован. Также в ипотеку могут приобретаться дома, доли и участки. Кроме того, выбранный объект должен соответствовать требованиям. Их список вы узнаете в финансовой организации, но в него могут включаться отсутствие обременений, нахождение на территории Москвы или области (или иного города, в котором ипотека выдаётся), определённые технические характеристики.
  3. Какой залог предоставляется? Это может быть как кредитуемая недвижимость, так и уже принадлежащая вам.
  4. Какой первоначальный взнос готов предоставить клиент. Чем он больше, тем выше шансы оформить ипотеку даже при плохой кредитной истории. А если клиент не имеет средств на взнос, то может получить от банка отказ.
  5. Непосредственно кредитная история. Причём её отсутствие настораживает кредиторов, так как не представляется возможным оценить кредитоспособность и добросовестность заёмщика (он никак не проявлял себя в кредитных отношениях). Испортить КИ и повлиять на решение могут такие моменты как многочисленные не погашенные кредиты (они формируют кредитную нагрузку), количество и длительность допускавшихся ранее просрочек, численность заявок, поступавших от гражданина.
  6. Доходы. Их наличие – часто встречающееся условие банков. Если у заёмщика имеется стабильный и официальный заработок, значит, он платежеспособен. Оценивается и величина дохода, которая должна быть достаточной для погашения ипотеки.
  7. Желаемые условия ипотеки. Прежде чем оформить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, любой заёмщик обозначает принципы, на которых должна основываться подходящая ему программа кредитования. Это сумма, величина ставки, сроки выплат. И если у кредитора нет предложений, удовлетворяющих запросам клиента, то он вынужден будет отказать или предложить иной вариант.

Все методы получения ипотеки при плохой кредитной истории

Оформить ипотеку возможно во многих банках, но ситуацию усложняет плохая кредитная история, которая нередко становится поводом для отказов. И если это – ваш случай, то доступно несколько способов получения ипотечного кредита. Они рассматриваются подробно далее.

Увеличение первоначального взноса

Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы оформить ипотеку, когда кредитная история плохая, ведь вы гасите часть кредита сразу и подтверждаете свою платежеспособность.

Если взнос входит в перечень обязательных условий ипотечного кредитования, тогда устанавливается его минимальны размер. Но банк может принять большую сумму: и если клиент предложит её, то он сможет с большей вероятностью рассчитывать на получение ипотеки.

Совет! Если своих денег на внесение первой крупной суммы у вас нет, тогда можно взять заём или занять средства у родственника или друга.

Привлечение созаёмщиков или поручителей

Если у вас плохая кредитная история, то чтобы оформить ипотеку, привлеките созаёмщиков или поручителей. Их доходы учитываются при анализе платежеспособности, поэтому шансы на одобрение повышаются в разы.

К сведению! Созаёмщики участвуют в выполнении долговых обязательств, как и заёмщик. А поручители погашают долг, когда совершать платежи перестаёт основной заёмщик.

Дополнительный залог

Если оформить ипотеку не удаётся из-за плохой кредитной истории, то попробуйте предоставить дополнительный залог. Он тоже станет обеспечением кредита и подтвердит вашу платежеспособность.

Дополнительным залогом может стать ликвидное имущество, принадлежащее заёмщику (или созаёмщику), которое примет кредитор. Это может быть недвижимый объект (дом, участок, квартира или доля) или же автомобиль. Но стоит помнить, что ко всем предметам залога предъявляется целый ряд требований, и если ваша собственность одному из них не соответствует, то оформить ипотеку вряд ли удастся.

Документы, доказывающие платежеспособность

Банки склонны выдавать ипотеку лишь платежеспособным гражданам. Обычно платежеспособность подтверждается справкой о доходах, и будет полезно получить её (иногда она входит в список документов, обязательных к предоставлению). Но не всегда возможно взять справку 2-НДФЛ, поэтому некоторые кредиторы принимают и иные доказательства, к примеру, выписку по банковскому счёту, на который поступает доход клиента.

К сведению! Принимаются также альтернативные источники доходов, но официально подтверждённые: плата за аренду недвижимости, дивиденды, прибыль от предпринимательской деятельности.

Страхование ипотеки

Оформление ипотеки в Москве, как и в иных городах, имеет особенности. Например, ипотечные кредиты часто страхуются, причём иногда страхование становится обязательным для заёмщика. Клиент заключает договор и вносит страховую сумму, тем самым гарантируя кредитору погашение ипотеки даже при наступлении форс-мажорных случаев, затрагивающих здоровье, трудоспособность и жизнь гражданина.

Исправление КИ

Чтобы оформить ипотеку, можно попробовать исправить кредитную историю, выбрав один из вариантов:

  • Можно получать новый заём или кредит и добросовестно его погашать, тем самым доказывая свою добросовестность как плательщика.
  • Воспользоваться рефинансированием при наличии нескольких не закрытых задолженностей: они объединяются в одну и добросовестно погашаются.
  • Запросить в банке реструктуризацию – пересмотр обременительных условий кредитования.
  • Если вы заметили в кредитной истории не соответствующие действительности факты, обращайтесь в бюро и сообщайте об ошибках для их последующего исправления.

Обращение за помощью к брокеру

Ипотечный кредит с плохой КИ в Москве реально получить через брокера – посредническую компанию, помогающую в поисках кредиторов и выгодных предложений. Например, можно запросить услуги компании «ДомБудет.ру», и условия заинтересуют вас: минимально 7,9% годовых, до ста двадцати миллионов по ипотеке, срок от года до тридцати лет и любая кредитная история без активных просрочек.

Перечень банков, не отказывающих из-за плохой кредитной истории

Не всегда кредиторы отказывают в ипотеке из-за плохой кредитной истории. Не рассматривают КИ в качестве основного критерия при анализе заявок такие банки:

  1. «Сбербанк» готов предоставить ипотеку, даже когда кредитная история плохая. Но чтобы оформить её, нужно сделать первоначальный взнос и в большинстве случаев подтвердить доходы. Есть программы, рассчитанные на приобретение домов, загородных объектов, квартир и прочих видов недвижимости. Сроки гибкие (до 30-и лет). Льготы предлагаются военным и молодым семьям, а также зарплатным клиентам.
  2. У «ВТБ» тоже имеются программы ипотеки, и ставки приемлемые – от 9,3%. Почти всегда запрашивается первоначальный взнос, сроки достигают тридцать лет, суммы – до 60-и млн.
  3. «ЮниКредит Банк» имеет разные программы ипотеки, но всегда нужен взнос от 15%, периоды погашения длятся до 25-и лет, оформить можно сумму до 30 млн.
  4. «ДельтаКредит» предложит ставки, начинающиеся с 8,25%, ипотеку реально оформить на разные объекты, даже если кредитная история плохая. Взнос нужен всегда, сроки продолжительные.

К сведению! Условия банков Москвы по ипотеке различны для разных категорий заёмщиков, а иногда определяются индивидуально, так что их лучше уточнять непосредственно в отделении, в которое вы обращаетесь.

Оформить ипотеку возможно, и даже если кредитная история плохая. Зная рассмотренные нюансы, вы точно получите деньги.

Видео: плохая кредитная история и ипотека

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector