0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить ипотеку в запсибкомбанке

Ипотека в Запсибкомбанке

Когда люди решаются на ипотеку, то задаются вопросом: в какой банк им обратиться?

Одним из крупнейших региональных банков считается Запсибкомбанк, который предлагает населению разные программы кредитования.

Всё, что касается оформления ипотеки в этом банке, — далее.

Запсибкомбанк: история открытия

Западно-Сибирский коммерческий банк был открыт в 1990 году на базе Промстройбанка СССР, специализировавшегося на финансировании Западно-Сибирского Топливно-энергетического комплекса.

Через этот банк государство выделяло средства на постройку дорог, разработку новых источников нефти и газа, на развитие новых городов и промышленных предприятий.

Сегодня Запсибкомбанк насчитывает 111 филиалов во многих крупных городах России, а персонал банка превысил 3000 человек. Банк реализует ряд программ, в том числе и ипотечных, по обслуживанию населения и предпринимателей.

Ипотека Запсибкомбанк: условия

Ипотечное направление в данном банке представлено несколькими программами. Рассмотрим каждую из них далее.

Ипотека с господдержкой

Западно-Сибирский банк поддерживает государственные программы, поэтому клиенты активно пользуются полагающимися им льготами. Наиболее актуальными из них являются программы:

  • «Материнский капитал»;
  • «Военная ипотека».

Ипотечная программа «Материнский капитал» предназначена для семей, в которых с 01.01.18 г. по 31.01.22 г. родится второй или последующий ребёнок. Период субсидирования: от 3 до 8 лет.

Для военных установлены более лояльные процентные ставки, а средства маткапитала позволяют заёмщику внести первоначальный взнос или погасить ипотеку досрочно. Условия программы определены государством в законодательных актах.

Процентную ставку на ипотеку с господдержкой в Запсибкомбанке смотрите здесь.

Ипотека без первоначального взноса

Запсибкомбанк предлагает программу «Жилищный кредит», позволяющую участникам оформить ипотеку без первоначального взноса. Вместо аванса заёмщик должен предоставить банку другие гарантии в виде поручительства и недвижимости.

В данном случае в залог банка переходит не только покупаемое жильё, но и собственность заёмщика или же ценные бумаги, сертификаты, которыми заменяется первоначальный взнос по ипотеке. Другой из супругов выступает обязательным поручителем, а в расчёт берутся их общие доходы.

В качестве поручителя может выступать организация, работодатель или другое физлицо в зависимости от заёмной суммы. Максимальный срок кредитования по этой программе уменьшен до 20 лет.

Ипотека на приобретение готового жилья

Эта программа даёт возможность приобрести готовую жилплощадь в многоквартирном доме. Кредит в рамках данной программы предоставляется только тем клиентам, которые получает зарплату на карту Запсибкомбанка.

Условия кредитования:

  • валюта — рубли;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • срок — до 30 лет;
  • максимальная сумма: до 90% стоимости приобретаемого жилья;
  • схема погашения: аннуитетные (равные) платежи.

Если у клиента банка кредитная история неидеальная, то ставка по займу увеличивается на 0,5% от базовой. Допускается возможность использования сертификата на маткапитал, а для участников госпрограммы «Молодая семья» ставка снижена на 0,5%.

Процентную ставку по данной программе смотрите на сайте банка.

Ипотека «Новостройка»

Данная программа направлена на покупку доли квартиры в строящемся доме. Кредит выдаётся исключительно зарплатным клиентам Запсибкомбанка.

Срок кредита: до 30 лет. Первоначальный взнос – от 10%. Максимальная сумма достигает 90% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Что касается процентной ставки, то её значения могут изменяться. Актуальные данные и подробности всех ипотечных программ смотрите здесь.

Процентная ставка до сдачи закладной в Росреестр — не повышается. До оформления права собственности залогом выступает право требования к застройщику, а затем – сам объект недвижимости.

Ипотека для студентов

Жилищный кредит по данной программе предоставляется зарплатным клиентам Запсибкомбанка, в семьях которых есть студенты.

На заёмные средства можно приобрести готовое жильё. В рамках программы допускается получение отсрочки по выплате основного долга на период не более 3 лет.

Условия кредитования совпадает с условиями по предыдущим двум программам.

Льготы молодым семьям и применение семейного сертификата здесь также актуальны.

Ипотека на приобретение земельного участка

В рамках данной программы клиентам Запсибкомбанка выдаётся заём на покупку или аренду земельного участка. Срок кредитования – до 30 лет. Первоначальный взнос – от 20%.

Залогом выступает приобретаемая земля. Сохраняются льготы для участников программы «Молодая семья» и владельцев сертификатов на маткапитал. В остальном — условия те же.

Ипотека на строительство дома своими силами

Кредит предоставляется единоразовой суммой или в виде кредитной линии, т.е. частями, что удобно при строительстве дома.

Возможно оформить кредит как с залогом земельного участка, так и под залог иной недвижимости. Срок кредита – до 20 лет. Первоначальный взнос — от 10%.

«Оранжевая ипотека»

В Записбкомбанке действует акция под названием «Оранжевая ипотека». В рамках акции банк даёт возможность оформить ипотеку по сниженной процентной ставке и без первоначального взноса.

Документы и требования к заёмщику

К соискателям ипотечного кредита Запсибкомбанк выдвигает следующие требования:

  • возраст на момент погашения долга: до 65 лет;
  • регистрация в городе или близлежащих районах от места расположения отделения банка;
  • текущий трудовой стаж: от 3 месяцев;
  • наличие супруга/супруги-созаёмщика по договору.
  • Для подачи заявки требуются такие документы, как:

    • анкета заёмщика;
    • заявление по форме банка;
    • копия паспорта РФ;
    • копия кода ИНН;
    • справка о доходе;
    • копия трудовой книжки с подписью работодателя;
    • дополнительные документы (по требованию банка).

    Как рассчитать ипотеку?

    Для того чтобы рассчитать все расходы, с которыми будет связана ипотека, Запсибкомбанк разместил на своём сайте кредитный калькулятор.

    Здесь соискатель кредита получит детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий по каждой программе.

    Оформление ипотеки в Запсибкомбанке

    Чтобы получить ипотеку в Запсибкомбанке, необходимо выполнить 5 основных шагов:

    1. Оценить свои возможности, рассчитав с помощью калькулятора сайта сумму ежемесячных платежей по приемлемой программе.
    2. Собрать пакет основных документов.
    3. Подать заявку онлайн или лично в одном из филиалов Запсибкомбанка.
    4. Дождаться одобрения заявки.
    5. Заключить ипотечный договор с банком.

    Все возникшие вопросы можно задать консультанту Запсибкомбанка, позвонив по телефону Горячей линии 8-800-100-5005.

    Сколько дней рассматривают заявку на ипотеку в Запсибкомбанке?

    Решения по заявкам принимаются в течение 1 часа-4 дней, после чего сообщаются соискателям. Если анкета заполнялась онлайн, то потенциального заёмщика пригласят в отделении Запсибкомбанка для предоставления пакета документов.

    После выдачи ипотеки заёмщик определяется с выбором недвижимости. Далее проводится оценка залогового объекта. Оплата услуг оценщика производится за счёт заёмщика.

    Ипотечный договор подписывается всеми участниками сделки в отделении Запсибкомбанка. Один экземпляр остаётся на руках заёмщика.

    Средства переводятся на карту или на счёт продавца недвижимости. После заключения договора купли-продажи проводится его государственная регистрация.

    Как погашать кредит?

    Варианты погашения ипотеки:

    • В любом отделении ПАО «Запсибкомбанк».
    • В банкоматах через пластиковую карту или наличными с помощью функции «cash-in».
    • Через инфокиоски.
    • Путём перечисления через пластиковую карту.
    • Безналичным переводом из другого банка.
    • У работодателя путём удержания сумм из зарплаты.
    • Через Интернет-Банк.

    Штрафы и взыскания

    При несвоевременной оплате основного долга или процентов заёмщик оплачивает неустойку за каждый день просрочки в размере 1/366 от базовой ставки ЦБ РФ на дату заключения ипотечного договора.

    Преимущества и недостатки

    Плюсы оформления ипотеки в Запсибкомбанке:

    • поддержка госпрограмм;
    • возможность использования льгот;
    • выбор жилья любого типа;
    • квартиры в новостройках рекомендуются государством, поэтому отличаются хорошим качеством;
    • предлагаются ипотечные акции со сниженными процентными ставками;
    • возможность выдачи ипотеки без первоначального взноса;
    • отсрочка погашения займа на период обучения студентов;
    • доступность отделений в регионах Сибири.

    Минусы:

    • санкции за неуплату ежемесячных платежей;
    • оценка и страхование залогового объекта проводятся за счёт заёмщика.

    Рефинансирование ипотеки в Запсибкомбанке

    Если у заёмщика ухудшилось финансовое положение и ему стало сложно вносить ежемесячные платежи по ипотеке, стоит подумать о рефинансировании займа.

    Банковские программы по перекредитованию позволяют не только уменьшить платёж и снизить финансовую нагрузку, но и сэкономить, поскольку Запсибкомбанк предлагает выгодные условия рефинансирования ипотеки.

    Перекредитование ипотеки позволит сэкономить в некоторых случаях десятки тысяч рублей.

    Условия рефинансирования ипотеки:

    • валюта: рубли;
    • максимальная сумма – до 80% стоимости жилья;
    • срок: до 30 лет;
    • ставка: имеет тенденцию к снижению (актуальные значения ставок смотрите здесь).

    Рефинансирование ипотеки других банков оформляется под поручительство без обеспечения. После выдачи нового кредита заёмщик должен подтвердить целевое использование займа и оформить недвижимость как залоговую.

    Под залог иной недвижимости Запсибкомбанк принимает офисные или торговые помещения, расположенные выше уровня цокольного этажа, которые зарегистрированы по месту нахождения крупных городов, таких как: Москва, Тюмень, Казань, Екатеринбург, Кемерово, Надым, Нижний Новгород, Нефтеюганск, Нижневартовск, Новосибирск, Омск, Новый Уренгой, Салехард, Самара, Сургут, Санкт-Петербург и некоторых др.

    После оформления залога имущества заёмщик оплачивает страховку по одной из выбранной схем.

    Реструктуризация ипотеки от Запсибкомбанка

    Для своих заёмщиков, ставших временно неплатёжеспособными, Запсибкомбанк предлагает реструктуризацию займа, которая подразумевает внесение изменений в кредитный договор с целью увеличения срока и снижения размера платежа.

    Другим вариантом реструктуризации может стать отсрочка до 1 года, а в некоторых случаях до 3 лет. Кредитные каникулы предоставляются тем клиентам, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или заболели.

    Для проведения процедуры реструктуризации необходимо:

    • предоставить в банк документы, которые подтверждают наличие веских оснований у заёмщика просить банк об изменении условий;
    • написать заявление на реструктуризацию займа.
    Читать еще:  Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

    Как уменьшить процент по ипотеке в Запсибкомбанке?

    Если у вас имеется жилищный кредит в данном банке и вы хотите снизить процент, то можете пойти в отделение, где была оформлена ипотека, и написать заявление с просьбой о снижении процентной ставки.

    Заявление будет рассмотрено в течение 1-4 дней, после чего банк вынесет своё решение: одобрит снижение или откажет клиенту с указанием аргументов.

    Снижение процентной ставки не выгодно ни одному из банков, поэтому клиенту следует быть готовым к отказу.

    Самый оптимальный и реальный вариант снижения процентов по ипотеке – досрочное полное или частичное погашение задолженности. В этом случае также необходимо подать в банк заявление на пересчёт процентов.

    Запсибкомбанк — один из крупнейших региональных банков РФ. Судя по отзывам клиентов, этому банку можно доверять.

    Хочется выгодно оформить ипотеку? Поможет ПАО «Запсибкомбанк» — условия и нюансы сделки

    Ипотечное кредитование – продукт повышенной популярности на рынке банковских услуг. Каждый год этот рынок пополняется самыми разными формами кредитов, рассчитанных под конкретные государственные программы или социальные слои населения.

    Соответственно, меняются и требования к заемщикам. ПАО «Запсибкомбанк» – не исключение. Какие у него на сегодняшний день есть программы, максимальные и минимальные сроки, суммы выдачи, ставки по ним, требования к заемщикам, вы узнаете из статьи.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Краткая справочная информация о банке

    Банк предоставляет различные виды услуг, как для физических, так и для юридических лиц, оказывает поддержку благотворительной и добровольческой деятельности, реализует программу детской финансовой грамотности.

    На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

    Ипотечное кредитование банк предоставляет на следующих условиях:

    • процентная ставка от 5% годовых;
    • максимальный срок кредита – 30 лет;
    • максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 75 лет.

    Для всех программ предусмотрено снижение процентной ставки для:

    • работников бюджетных организаций;
    • работников аккредитованных предприятий;
    • заемщиков с хорошей кредитной историей в прочих банках;
    • клиентов банка по другим продуктам.

    Процент по кредиту будет выше если:

    • кредитная история запятнана;
    • ипотека берется на нестандартную недвижимость, с реализацией которой могут возникнуть сложности;
    • заемщик отказывается заключать договор страхования.

    ПАО «Запсибкомбанк» выдает ипотеку:

    • на любую сумму под покупку недвижимого имущества;
    • под залог приобретаемого имущества и без него;
    • на приобретение участков земли;
    • в рублевом эквиваленте.

    Какие льготные и стандартные программы действуют?

    Ипотечное кредитование в банке представлено разными программами. У каждой свои сроки, суммы, процентные ставки, минимальный возраст заемщика, пакет предоставляемых документов и иные тонкости.

    • Ипотека с господдержкой. Годовая ставка – 5%, первоначальный взнос – от 20%, срок кредита – до 30 лет. Рассчитана на семей, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родится второй или последующий ребенок.
    • Ипотека на готовое и строящееся жилье. Годовая ставка – от 8,4%, первоначальный взнос – от 10%, срок кредитования – до 30 лет. Выдается на покупку жилья в многоквартирных домах под залог приобретаемого имущества. Предоставляются особые условия на покупку квартир с большими площадями, а также тем, кто получает заработную плату на карту Запсибкомбанка.
    • Ипотека на приобретение земельного участка. Ставка – от 9,75%, срок – до 30 лет, первоначальный взнос – от 15%. Выдается на покупку в собственность участка земли.
    • Ипотека на приобретение апартаментов. Ставка – от 9,1%, срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – от 10%. Только первичный рынок. Рассчитывается по предоставлению справки о доходах по форме банка.
    • Кредит на строительство жилого дома своими силами. Ставка – от 10,3%, срок – до 20 лет, первоначальный взнос – до 75% от общей стоимости всего недвижимого имущества, представленного под залог. При отсутствии залога может быть предоставлена сумма до 100% строящейся недвижимости, но не более 3 млн. рублей.

    Какие процентные ставки банк предлагает?

    ПАО «Запсибкомбанк» разрабатывает свои продукты при поддержке государственных программ, поэтому может предложить выгодные условия:

    • одиноким родителям;
    • военнослужащим;
    • пенсионерам;
    • молодым семьям;
    • сиротам.
    1. Самый низкий процент, 5%, банк предлагает молодым семьям, у которых должен появиться второй или последующий ребенок до 2022 года.
    2. Ипотечная программа на строящееся и готовое жилье рассчитывается исходя из минимальной ставки 8,4%.
    3. Программа на покупку участка земли рассчитывается из минимума 9,75% в год.
    4. Ставка по программе на покупке апартаментов начинается от 9,1% годовых.
    5. Кредит на самостоятельное строительство жилого дома – ставка от 10,3%.

    Процент устанавливается в индивидуальном порядке для каждого случая кредитования. Он зависит от таких факторов как:

    • длительность займа;
    • кредитуемая сумма;
    • вид покупаемой недвижимости.

    Минимальные и максимальные суммы и сроки

    Ограничений по максимальной сумме займа в банке нет. Выдаваемый минимум – 300 тысяч рублей. Максимально возможный срок по ипотеке ПАО «Запсибкомбанк» составляет 30 лет. По ипотеке на самостоятельное строительство жилого дома он не превышает 20 лет. Минимально возможный срок рассчитывается на 10 лет.

    Требования к заемщику и недвижимости

    ПАО «Запсибкомбанк» при оформлении кредитного займа предъявляет к клиенту определенные требования:

    • гражданство Российской Федерации;
    • совершеннолетие клиента, по некоторым программам – минимальный возраст – 20 лет;
    • максимально возможный возраст на момент погашения ипотеки – 75 лет;
    • стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев (при получении заработной платы на карту банка), от 6-ти месяцев – в остальных случаях;
    • супруг/супруга в обязательном порядке должны выступать созаемщиком при оформлении кредита;
    • наличие постоянной регистрации по месту локации отделений банка.

    Какие документы потребуются, чтобы взять кредит?

    По ипотечному кредитованию банк требует предоставить определенный комплект документов:

    • общегражданский паспорт и копии всех заполненных страниц;
    • заграничный паспорт и его копия (при наличии);
    • разработанную банком анкету;
    • заполненную анкету на выдачу кредита;
    • копию трудовой книжки, заверенную уполномоченным лицом по настоящему месту работы;
    • документальное подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и т.д.);
    • копия свидетельства ИНН (при предоставлении налоговой декларации).

    При получении заработной платы на карту ПАО «Запсибкомбанк» подтверждать доходы нет необходимости.

    Банк может запросить дополнительные документы в зависимости от выбранной программы кредитования:

    • военный билет для заявителей-мужчин;
    • СНИЛС;
    • свидетельства о рождении всех детей;
    • справка об установлении инвалидности;
    • оценочный отчет о рыночной стоимости недвижимости и т.д.

    Особенности и порядок заполнения заявки-анкеты

    Подлежат заполнению следующие пункты:

    • фамилия, имя, отчество;
    • данные общегражданского паспорта без сокращений;
    • персональные данные созаемщика (имя, фамилия, отчество, данные паспорта, адрес регистрации);
    • размер первоначального взноса;
    • цель кредита;
    • срок по ипотечной программе;
    • при выдаче кредита под залог, описывается залоговая недвижимость и ее рыночная стоимость;
    • персональные данные поручителей (имя, фамилия, отчество, данные паспорта, адрес регистрации).

    Срок рассмотрения заявки в банке от 3 до 7 рабочих дней.

    Заполнить и отправить онлайн-заявку на получение ипотечного кредита можно через официальный сайт ПАО «Запсибкомбанк». Алгоритм заполнения включает внесение следующих данных:

    • город обслуживания;
    • примерная стоимость желаемой недвижимости;
    • сумма первоначального взноса;
    • персональные данные отправителя заявки (имя, отчество, фамилия, данные паспорта, контактный номер телефона);
    • персональные данные поручителя и созаемщика (имя, отчество, фамилия, данные паспорта, контактный номер телефона) – если они будут участвовать в договоре;
    • код подтверждения, полученный с помощью СМС.

    Почему могут отказать?

    Наиболее распространенные причины отказа в ипотечном кредитовании следующие:

    • представленная информация носит ложный характер;
    • у заемщика недостаточный уровень заработка для погашения кредитных выплат;
    • плохая кредитная история.

    ПАО «Запсибкомбанк», принимая решение об отказе в выдаче кредита, не объясняет причину.

    Плюсы и минусы займа здесь

    Запсибкомбанк имеет свои преимущества и недостатки. Компания успела зарекомендовать себя как надежный партнер, предоставляющий качественный услуги. К главным плюсам можно отнести:

    • разнообразие ипотечных программ с разными условиями, в т.ч. без первоначального взноса;
    • широкий выбор мест оплаты кредитных обязательств;
    • более низкая процентная ставка в среднем по рынку;
    • быстрое рассмотрение заявок;
    • более низкая процентная ставка для тех, кто получает заработную плату на карту ПАО «Запсибкомбанк»;
    • доступность потребительского кредитования без дополнительных бумаг в период кредитования по ипотеке;
    • досрочное погашение без дополнительных оплат.

    При многочисленных плюсах, у банка есть и существенные минусы, которые также необходимо учитывать при принятии решения:

    • обязательное привлечение дополнительных гарантов возврата долга (созаемщиков и поручителей) и при сумме кредита боле 1,5 млн. рублей;
    • отсутствие офисов во многих городах России, региональная ориентированность низкая;
    • низкая популярность банка среди широких слоев населения;
    • объемный пакет документов при отсутствии зарплатной карты ПАО «Запсибкомбанк».

    Ипотека от ПАО «Запсибкомбанк» – это реальный шанс приобрести недвижимое имущество благодаря выбору ипотечных программ. Обращение в этот банк имеет как плюсы, так и минусы. Больше лояльности банк проявляет к пользователям своих продуктов – зарплатный проект, потребительский кредит и т.д.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Обзор ипотечных программ в Запсибкомбанке — условия и оформление

    После того, как люди решаются на ипотеку, возникает вопрос, в какой же банк за этим обратиться.

    Читать еще:  Ипотечный калькулятор втб24

    Запсибкомбанк является крупным региональным банком, который предлагает несколько программ кредитования для разных категорий населения с оптимальными условиями соответственно каждой ситуации.

    Если в вашем населённом пункте есть отделение Запсибкомбанка, то давайте разберёмся, стоит ли оформлять там ипотечный договор и совершать столь ответственный шаг.

    Условия и требования к заемщику

    Условиями выдачи ипотеки в Запсибкомбанке, как и в любом другом банковском учреждении, выступают процентные ставки, сумма первоначального взноса и срок кредитования.

    По каждой программе, предоставляемой Запсибкомбанком, выдвигаются собственные условия, однако все они в денежном эквиваленте пропорционально связаны между собой.

    Чтобы получить ипотеку в Запсибкомбанке, потенциальный заёмщик должен отвечать некоторым требованиям, поскольку банк тщательно проверяет его платёжеспособность.

    К таковым относятся:

    • Возраст до 65 лет на момент полного погашения выплат по задолженности;
    • Регистрация в населённом пункте, в котором есть отделение Запсибкомбанка, куда клиент обращается для оформления ипотеки;
    • Наличие стабильного заработка и постоянной работы;
    • Стаж на последнем рабочем месте не менее полугода, а для зарплатных клиентов Запсибкомбанка достаточно 3 месяцев;
    • Супруги, которые проживают в официально зарегистрированном браке, выступают в качестве созаемщиков, и их доход рассматривается как общий.

    Ипотечные программы Запсибкомбанка

    Запсибкомбанк предлагает потенциальным клиентам 6 ипотечных программ, которые отличаются не только видом недвижимости (объект вторичного рынка застройки, частный дом, земельный участок или квартира в новостройке), но и субъектами, которые могут претендовать на получение кредита.

    Полезное видео:

    Ипотека с господдержкой

    Запсибкомбанк поддерживает многие государственные программы, так что клиенты могут воспользоваться полагающимися им льготами.

    Наиболее популярны из них – «Материнский капитал» и «Военная ипотека», средства которых допускают возможность отказа от первого взноса с выплатами государства.

    Условия устанавливаются государством в законодательных актах.

    Без первоначального взноса

    Запсибкомбанк предлагает программу, позволяющую отказаться от первоначального взноса, которая ещё имеет название кредит «Жилищный».

    Вместо первого взноса клиент должен предоставить Запсибкомбанку другие гарантии на последующее погашение ипотеки в виде уже имеющейся недвижимости и поручительства.

    В таком случае в залог Запсибкомбанка переходит не только приобретаемый объект, но и собственность заёмщика, сертификаты или ценные бумаги, которыми он заменяет первый взнос по ипотеке.

    Обязательным поручителем выступает другой из супругов, а их доходы оцениваются как общие.

    Процентные ставки по данной программе зависят только от срока, на который оформляется ипотека, и составляют от 14.5% годовых, а максимальный срок кредитования уменьшен до 20 лет по сравнению с другими программами Запсибкомбанка.

    Видео по теме:

    На приобретение готового жилья

    Наиболее распространённым и классическим вариантом договора ипотеки является выдача кредита на приобретение готового жилья.

    Эта программа предусматривает выдачу ипотеки для покупки права собственности на квартиру у предыдущего владельца, то есть жилья вторичного рынка недвижимости.

    Для того, чтобы получить данный вид ипотеки необходимо провести оценку квартиры, учитывая жилищные условия, расположение дома и другие факторы.

    Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом.

    Сумма первоначального взноса должна быть не менее 10% от стоимости квартиры.

    На строящееся жилье

    Широкий масштаб застроек требуют изменения действующих условий и расширения рынка услуг, которые предлагают банки.

    Запсибкомбанк допускает возможность для клиентов приобрести жильё, которое ещё находится в строительстве.

    В таком случае выкупается доля прав на недвижимость непосредственно у застройщика с последующим переоформлением в право собственности на квартиру.

    Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

    Страхование проводится изначально права требования к застройщику, а после перехода к праву собственности — непосредственно квартиры, которые и являются объектами залога и гарантиями Запсибкомбанка.

    Ипотека для студентов

    Для студентов, а точнее для граждан, у которых один из членов семьи получает высшее образование, предлагается возможность оформить ипотеку на более лояльных условиях.

    Главное из них заключается в том, что существует возможность отсрочить выплаты по ипотеке на период учебы студента в высшем учебном заведении, но не более, чем на 3 года.

    Причём Запсибкомбанк не имеет права повышать процентные ставки до этого периода по сравнению с теми, что были прописаны на момент заключения договора, даже если они изменяются для остальных клиентов при смене условий.

    Процентная ставка устанавливается от 10.9% годовых и зависит от суммы первоначального взноса по ипотеке, которая минимально составляет 10% от стоимости жилья.

    Максимальный срок выдачи ипотеки должен быть не более 30 лет.

    Обязательное страхование включает защиту от рисков утраты объекта залога, а также при комплексном страховании — жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика (по его желанию).

    Ипотека на земельный участок

    Заёмщик может оформить ипотеку на земельный участок в Запсибкомбанке на максимальный срок в 30 лет.

    Процентные ставки являются довольно привлекательными и устанавливаются от 10.9% годовых в зависимости от первоначального взноса и срока, на который выдаётся ипотека.

    Первый взнос составляет от 10% от стоимости участка.

    Этими действиями производится оценка земли, поскольку именно она будет выступать объектом залога и гарантией Запсибкомбанка регулярных выплат клиентом по ипотеке.

    Каждый год проводится страхование объекта залога соответственно к оставшейся суммы кредита.

    Страхование жизни или здоровья заёмщика является не обязательным и производится по его желанию.

    Подробнее о том как и где еще можно взять ипотеку на земельный участок читайте здесь.

    Процентные ставки

    В Запсибкомбанке процентные ставки на разные виды кредитования существенно не отличаются, однако их окончательный вариант зависит от суммы ипотеки, которая выдаётся заёмщику.

    Минимальная процентная ставка по всем ипотечным программам составляет от 10.9%, кроме варианта, который допускает отказ от первого взноса за счёт передачи в залог собственности клиента.

    Ипотечный калькулятор

    Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

    Вы получите детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу ипотеки, включая ежемесячные и ежегодные превышения.

    Оформление ипотеки в Запсибкомбанке

    Чтобы стать клиентом Запсибкомбанка и получить ипотеку необходимо совершить лишь 3 шага:

    1. Оценить свои возможности и рассчитать сумму ежемесячных платежей по максимально допустимому для вас кредиту.
    2. Подать заявку онлайн или лично в одном из отделений Запсибкомбанка.
    3. Дождаться решения банка, о чем вы будете уведомлены консультантом.

    После этого уже непосредственно заключается договор, но каждый из указанных шагов имеют свои особенности.

    Удобным способом подачи заявки является заполнение онлайн-анкеты, что позволяет клиенту экономить своё время и сотрудников банка, избавляя их от перезагруженности офисов и очередей.

    Если вы заполняли анкету с помощью сети интернет, то вам необходимо будет появиться в отделении Запсибкомбанка, чтобы предоставить необходимые документы, которые включают:

    • Удостоверение личности (копия всех страниц паспорта);
    • Справку о доходах установленного образца или копию идентификационного номера в налоговой;
    • Те же документы для созаёмщиков и поручителей, чтобы подтвердить их платёжеспособность;
    • Копия трудовой книжки, завершённая нотариально или по месту работы работодателем (кроме зарплатных клиентов со стажем работы более 1 года).

    Все копии предъявляются при наличии оригиналов.

    После этого, а также выбора с программой выдачи ипотеки, заёмщик определяется с видом недвижимости, который он желает приобрести (от этого частично и зависит программа кредитования).

    Проводится оценка объекта залога для определения его ликвидности на рынке недвижимости и возможности продажи в случае невыплаты ипотеки.

    Оплата услуг оценщика осуществляется за счёт заёмщика.

    Договор подписывается всеми сторонами в отделении Запсибкомбанка. Один экземпляр выдаётся на руки клиенту.

    Также переводятся средства на карту или на счёт продавца недвижимости, если он сотрудничает с этим же банком.

    После заключения договора купли-продажи необходима его государственная регистрация.

    Преимущества и недостатки

    Плюсы и минусы оформления ипотеки в Запсибкомбанке представлены в таблице:

    Ипотека в Запсибкомбанке

    Западно-Сибирский коммерческий банк (Запсибкомбанк) — самое крупное финансовое учреждение в Тюменской области. Занимает первые позиции в регионе практически по всем основным показателям, в том числе по величине активов и полученной прибыли, а также объемам кредитования. Ипотека Запсибкомбанка для многих физлиц является одним из реальных способов приобрести жилье, причем не только в «родном» регионе банка, но и в Москве, Санкт-Петербурге, а также других крупных городах.

    Ипотека в 2020 году

    Ипотека остается одним из самых востребованных кредитных продуктов. При этом кредиты под залог недвижимости являются неплохим вариантом для осуществления ремонта, покупки земельного участка или еще одной квартиры. Главные тенденции текущего года – это увеличение объемов ипотечного кредитования, чему способствуют снижение процентных ставок, а также более лояльное отношение банков к клиентам.

    Узнать, как увеличить шансы оформить кредит на жилье, поможет статья «Об ипотеке в 2020 году».

    Условия кредитования в ЗСКБ

    Чтобы претендовать на ипотечный кредит в Запсибкомбанке, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

    • Возраст: не менее 20 лет, а на дату окончательного погашения кредита — не более 65 лет.
    • Наличие стабильной работы. При этом работодатель должен быть зарегистрирован в регионе местонахождения банка.
    • Минимальный трудовой стаж — не менее полугода. Участникам зарплатных проектов необходимо подтвердить только 3 месяца своего трудоустройства.
    Читать еще:  Можно ли расторгнуть ипотечный договор

    Кроме этого, банк требует, чтобы супруг(а) выступал(а) в качестве созаемщика по кредиту.

    Условия ипотеки в Запсибкомбанке в 2020 году во многом зависят от категории клиента, а также типа недвижимости, которую планируется приобрести. По этим критериям банк сформировал 9 основных ипотечных программ. Но все потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на проценты по кредиту. Поэтому всегда полезно ознакомиться с основными параметрами, влияющими на их величину.

    Ставки

    Как и в большинстве финучреждений, в Запсибкомбанке практикуется индивидуальный подход к клиенту.

    Более лояльное отношение к участникам зарплатных проектов, работникам бюджетной сферы и аккредитованных предприятий, а также клиентам с положительной кредитной историей в Запсибкомбанке.

    Именно эти категории клиентов могут рассчитывать на меньший размер платы по кредиту.

    Еще на уровень процентной ставки влияет схема страхования, которую выбирает заемщик. Если последний решает заключить только договор страхования имущества, плата по ипотеке вырастает на 1 п.п.

    Также Запсибкомбанк мотивирует заемщиков не затягивать с оформлением кредита. Для тех, кто заключил кредитный договор в течение 30 дней после принятия решения, процентная ставка на 0,2 п.п. ниже.

    Действующие программы

    Ипотека от ЗСКБ рассчитана на разные категории клиентов. Например, банк разработал специальные продукты для семей с детьми-студентами «Ипотека для студентов (готовое жилье, для бюджетников)», «Ипотека для студентов (долевое участие, для бюджетников)» Они отличаются от других тем, что заемщик имеет возможность получить отсрочку по погашению тела кредита на срок до 3 лет, но не дольше периода учебы ребенка в вузе. При этом процентная ставка до момента регистрации предмета ипотеки не повышается. Другие же условия кредитования не отличаются от стандартных банковских продуктов.

    С господдержкой

    К сожалению, Запсибкомбанк в своем активе не имеет кредитных программ, предусматривающих возможность погашения задолженности за счет денег госбюджета, как, например, «Материнский капитал» или «Военная ипотека». Однако клиенты могут воспользоваться стандартными кредитами на покупку жилья, которые банк готов предоставить под низкие проценты. При этом надежда на то, что ипотека с господдержкой от Запсибкомбанка в скором времени станет реальностью, остается.

    Кредитование без первоначального взноса

    Получить полное финансирование договора купли-продажи в Запсибкомбанке можно по двум программам — кредит «Жилищный» и «Оранжевая ипотека». Особенности первого продукта заключаются в оформлении кредита под залог недвижимости, которая находится в собственности потенциального заемщика или имущественного поручителя. При этом деньги можно взять в долг только под поручительство.

    Согласно стандартным условиям, оформить договор можно на максимальный срок до 20 лет под 13,5% годовых. При этом ставка одинакова для всех категорий клиентов. Финансирование можно оформить как в виде единоразового кредита, так и кредитной линии.

    Также стоит учесть, что при обеспечении обязательств заемщика только поручительством размер кредита зависит от количества поручителей:

    • 1 – максимальный размер долга не может превышать 300 тысяч рублей;
    • 2 – до 700 тысяч;
    • 3 – до 1,3 млн;
    • 4 – более 1,3 млн.

    Как уже было сказано, супруг(а) обязательно оформляет поручительство. Так что семья может без залога взять минимум 300 тысяч рублей в долг, а если еще привлечь родителей, тогда доступная сумма финансирования увеличится более чем на 1 млн рублей.

    Похожие условия (но без поручителей) по программе кредитования на самостоятельное строительство жилья. «Оранжевая ипотека» — это акционное предложение, которое действует только до конца сентября и распространяется на конкретные новостройки. Кроме отсутствия первоначального взноса, клиентов может привлечь сравнительно низкая ставка – 9,5% годовых. Ее, кстати, можно еще уменьшить — до 8,75%, но при условии оплаты первоначального взноса от 20%.

    Ипотека на приобретение готового жилья

    Плата по кредиту на покупку готового жилья для привилегированных клиентов составляет 10,7% — при условии перечисления продавцу недвижимости первоначального взноса в размере от 10-20%; 10,5% — если аванс больше 20% и еще не прошло 30 дней с момента принятия банком решения о кредитовании. Для остальных категорий заемщиков минимальная ставка устанавливается на уровне 11,4% годовых.

    Кроме этого, до конца лета для всех физлиц в банке действует акция на покупку в кредит квартиры площадью более 62 м2. Если размер аванса не менее 20%, ставка составит 10% годовых. Максимальный срок финансирования составляет 30 лет, а минимальный размер первоначального взноса — 10%.

    Ипотека на строящееся жилье

    Процентная ставка по программе «Новостройка» для зарплатных клиентов банка с хорошей кредитной историей составляет 9,99% годовых при условии, что договор заключается только на 7 лет и размер первоначального взноса составляет более 20%. Остальным клиентам придется платить по ипотеке, исходя из минимального уровня ставки — 11,75% годовых.

    Условия кредитования в отношении размера процентной ставки при заключении договора на 30 лет такие же, как и по ипотеке на покупку готового жилья.

    Кредит на земельный участок

    Есть в арсенале банка также продукт, дающий возможность получить кредит на приобретение участка или оформить его в аренду, – «Ипотека на приобретение земельного участка». Максимальный срок кредитования не превышает 30 лет, а минимальный размер аванса составляет 10%. Что касается процентной ставки, то самый низкий размер устанавливается для зарплатных клиентов, относящихся к категории молодых семей (где хотя бы одному супругу менее 35 лет), а также для семей, имеющим право на материнский капитал. Для них минимальный размер ставки — 10,75% годовых.

    Владельцы зарплатных карт могут претендовать на ставку 11,25% годовых. Остальные категории клиентов имеют возможность взять деньги на покупку земельного участка под 11,75% годовых.

    Как рассчитать кредит

    Перед тем как обратиться в банк, потенциальному клиенту рекомендуется реально оценить свои силы: достаточно ли его доходов для своевременного выполнения возложенных на себя обязательств. Поможет в этом кредитный калькулятор, который находится на официальном сайте банка. Кроме ежемесячного платежа, можно сразу рассчитать минимальный размер заработной платы заемщика, необходимый для получения желаемой суммы заемных средств.

    Для получения нужной информации необходимо заполнить следующие поля:

    • сумма кредита;
    • срок кредитования;
    • минимальный размер авансового платежа;
    • категория, к которой принадлежит клиент.

    Также рекомендуется указать средний ежемесячный доход, количество иждивенцев, работающих членов семьи, расходы по другим финансовым обязательствам (при наличии).

    Об оформлении

    Если расчет с помощью кредитного калькулятора удовлетворил клиента, необходимо приступать к сбору документов и составлению заявки на кредит. Отправить последнюю можно с помощью онлайн-формы, которая размещена на сайте учреждения. Состоит она из пяти основных блоков:

    • сведения о кредите;
    • данные о заемщике;
    • паспорт;
    • контакты;
    • подтверждение информации.

    После обработки полученных данных сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом и в телефонном режиме проводит подробную консультацию, а также сообщает, какие документы необходимо принести для принятия решения о кредитовании. Полный перечень бумаг можно получить также в любом отделении банка или скачать с официального сайта.

    Необходимые документы

    Чтобы кредитная комиссия рассмотрела заявку заемщика, нужно представить следующие документы:

    • заявление на кредит и анкету. Оба документа заполняются по форме банка;
    • копию национального и заграничного паспорта. Последний — если есть в наличии;
    • копию военного билета — для мужчин в возрасте до 27 лет;
    • ИНН и СНИЛС. Документы можно не подавать, если они уже есть в банке или отображены в других официальных бумагах — например, справке о доходах;
    • справку о месте учебы — для ипотечных программ, где фигурируют студенты;
    • справку об остатке долга и качестве обслуживания кредита — если у потенциального клиента есть невыполненные обязательства в других банках или МФО;
    • копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Участники зарплатных проектов, которые работают на предприятии более 1 года, это требование не касается;
    • справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода. Лиц, получающих зарплату на карту Запсибкомбанка больше 3 месяцев, это требование не касается;
    • бумаги на недвижимость, которая будет выступать предметом обеспечения.

    Банку понадобится на принятие решения о кредитовании от 1 часа до 4 рабочих дней после подачи полного пакета документов.

    Как погашать задолженность

    Чтобы клиенты своевременно выполняли возложенные на себя обязательства, Запсибкомбанк предлагает им выбрать оптимальный способ погашения займа:

    • в кассе любого подразделения банка;
    • с помощью платежной карты в банкомате или в интернете;
    • через банкоматы с функцией приема наличных денег;
    • платежным поручением из других банков;
    • используя интернет-банкинг;
    • написав заявление в бухгалтерию своего предприятия на удержание суммы кредита из заработной платы;
    • подключив функцию автоматического списания с платежной карты.

    О плюсах и минусах

    Положительными сторонами ипотечного кредитования в Запсибкомбанке можно назвать:

    • разнообразие кредитных продуктов на покупку недвижимости;
    • быстрое принятие решения о кредитовании;
    • наличие выгодных партнерских программ;
    • ориентацию банка на семьи со студентами;
    • возможность выбрать график погашения кредита между аннуитетным и дифференцированным;
    • возможность не вносить аванс.

    Однако стоит упомянуть и минусы:

    • отсутствие государственных форм поддержки ипотеки;
    • повышение платы по кредиту при отказе заемщика заключить договор личного страхования;
    • большой пакет необходимых документов.

    5 правил комфортной ипотеки: Видео

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector