0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформляется ипотека в банке балтика

Ипотека: Балтика банк

Ипотека от 5%
ЖК Столичный

от 6 579 руб/мес

Срок сдачи
2023 год

Содержание статьи:

Развитие ипотечного кредитования в России позволило многим семьям обзавестись собственным жильем или улучшить имеющиеся жилищные условия. Подавляющее большинство российских банков включили ипотечные кредиты в свои коммерческие предложения. Банк Балтика не стал исключением и тоже запустил несколько актуальных ипотечных программ, в рамках которых его клиенты смогут приобрести недвижимость в кредит. Ипотека Балтика Банка включает в себя четыре основных направления заимствования, это:

  • программа “Новостройка”;
  • программа “Коммерческая недвижимость”;
  • программа “Вторичная недвижимость”;
  • программа “Новостройка – Лови момент”;
  • программа “Новостройка Апартаменты”.

Во всех программах указана стартовая базовая процентная ставка, но необходимо учитывать, что при оформлении кредита процент будет установлен после всесторонней оценки заемщика и его платежеспособности. Базовая же ставка применяется при соблюдении таких условий:

  • заемщик должен работать по найму и подтверждать свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ;
  • внесенный первоначальный взнос должен быть не менее 75% от цены приобретаемого объекта;
  • залогом может выступать объект ипотеки, собственная недвижимость заемщика или поручительство;
  • ежемесячный платеж не должен превышать 65% совокупного дохода заемщика;
  • заемщик должен застраховать свою платежеспособность, имущество на предмет повреждения или утраты, а также титул.

Условия ипотеки в Банке Балтика

Программа «Новостройка»

По этой программе можно приобрести квартиру в новостройке или право требования на квартиру в возводящемся доме. Для получения кредита необходимо выбрать объект строительства, который аккредитован банком. Вы сможете подобрать жилье в масштабном списке аккредитованных объектов от застройщиков-партнеров банка, который доступен на официальном сайте. Условия заимствования следующие:

  1. валюта займа рубли/евро/доллары;
  2. начальный взнос – от 10% стоимости жилья или цены договора с застройщиком;
  3. процентная ставка – от 8,8% в руб.;
  4. максимальный период заимствования – тридцать лет;
  5. минимальная сумма – триста тысяч руб.;
  6. максимальная сумма – не более 20 миллионов рублей;
  7. обеспечение по займу – залог кредитуемой квартиры или собственной недвижимости заемщика, поручительство;
  8. комиссия при оформлении отсутствует;
  9. способ погашения займа – аннуитет.

Программа «Коммерческая недвижимость»

Эта программа предназначена для приобретения новой нежилой недвижимости в новых или строящихся объектах. Здание, в котором располагается или будет находиться объект ипотеки должно быть аккредитовано банком. На официальном портале можно найти перечень аккредитованных объектов от застройщиков-партнеров банка. Условия кредитования следующие:

  1. валюта займа рубли/евро/доллары;
  2. начальный взнос – от 15% стоимости жилья или цены договора;
  3. процентная ставка – от 8,8% в руб.;
  4. максимальный период заимствования – тридцать лет;
  5. минимальная сумма – триста тысяч руб.;
  6. максимальная сумма – не более 20 миллионов рублей;
  7. обеспечение по займу – залог кредитуемой или собственной недвижимости заемщика, поручительство;
  8. комиссия при оформлении отсутствует;
  9. способ погашения займа – аннуитет.

Программа «Вторичная недвижимость»

Это обширная программа, позволяющая приобрести за кредитные деньги квартиру на вторичном рынке, жилой частный дом вместе с землей, пустой участок земли или нежилую недвижимость. В рамках данной программы клиент может отказаться от страхования собственной платежеспособности и титула. Условия кредитования следующие:

  1. валюта займа рубли/евро/доллары;
  2. начальный взнос – от 10% стоимости жилья;
  3. процентная ставка – от 8,8% в руб.;
  4. максимальный период заимствования – тридцать лет;
  5. минимальная сумма – триста тысяч руб.;
  6. максимальная сумма – не более 20 миллионов рублей;
  7. обеспечение по займу – залог квартиры, дома, земли или нежилого объекта;
  8. комиссия при оформлении отсутствует;
  9. способ погашения займа – равные платежи.

Программа «Новостройка – Лови момент»

В рамках данного займа можно приобрести новую квартиру у аккредитованного банком заемщика на особых условиях. На все время кредитования, независимо от того, когда было оформлено право собственности на квартиру, процент будет составлять 12,5% годовых. Условия такого кредита следующие:

  1. валюта займа только рубли;
  2. начальный взнос – от 10% стоимости жилья или цены договора с застройщиком;
  3. процентная ставка – 12,5% в руб.;
  4. максимальный период заимствования – тридцать лет;
  5. минимальная сумма – триста тысяч руб.;
  6. максимальная сумма – не более 20 миллионов рублей;
  7. обеспечение по займу – залог прав требования, квартиры;
  8. комиссия при оформлении отсутствует;
  9. способ погашения займа – аннуитет.

Программа «Новостройка Апартаменты»

По этой кредитной программе можно прибрести новые или строящиеся апартаменты у аккредитованного банком застройщика. Перечень таких застройщиков и их объектов можно найти на официальном портале банка. Условия кредитования следующие:

  1. валюта займа рубли/евро/доллары;
  2. начальный взнос – от 10% стоимости жилья или цены договора с застройщиком;
  3. процентная ставка – от 8,8% в руб.;
  4. максимальный период заимствования – тридцать лет;
  5. минимальная сумма – триста тыс. руб.;
  6. максимальная сумма – не более 20 миллионов рублей;
  7. обеспечение по займу – залог прав требования и самих апартаментов;
  8. комиссия при оформлении отсутствует;
  9. способ погашения займа – равные платежи.

Для получения ипотечного займа в Банке Балтика заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации в РФ;
  • возрастной диапазон – от 21 до 65 лет (на момент закрытия договора);
  • стаж работы от двенадцати месяцев, на текущем месте работы – от 3 месяцев;
  • для предпринимателей срок ведения деятельности не менее одного года.

Документы для получения ипотеки в Балтика Банке

  • заполненное заявление-анкета;
  • форма 2-НДФЛ о доходах за последние 6 месяцев (или меньше, но не менее 3-х);
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет для лиц мужского пола в возрасте до двадцати семи лет;
  • копия трудовой книжки, после каждой страницы заверенная работодателем;
  • документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов;
  • документы на объект ипотеки;
  • документы созаемщиков и поручителей.

Для расчета интересующих вас показателей ипотеки Балтика Банка предлагаем вам воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.

Как проходит сделка по ипотеке: пошаговый процесс покупки квартиры в ипотеку

Ипотека — сложный кредит, оформление которого может занять несколько месяцев. Порядок получения ипотеки можно условно разделить на 12 этапов. Мы подготовили подробную инструкцию, после прочтения которой вы увидите полную картину всего процесса. В статье пошагово рассмотрим, как проходит сделка по ипотеке, разберем основы и нюансы выбора банка и программы, поиска квартиры и подготовки документов. Расскажем про подводные камни и спорные ситуации, с которыми сталкиваются заемщики при оформлении ипотечного кредита и поиске жилья.

Введение в ипотеку — базовые понятия и термины

Ипотечная сделка — это процесс покупки жилья с использованием заемных средств, при котором на приобретаемую недвижимость накладывается обременение. По условиям договора, квартира остается в собственности заемщика, однако если он перестает выплачивать кредит, банк имеет право продать жилье, чтобы вернуть оставшийся долг.

Читать еще:  Как получить ипотеку заемщику с небольшой зарплатой

Ипотечная сделка подразумевает подписание кредитного договора и договора купли-продажи квартиры. Остальные детали – представление анкеты банку и поиск подходящей недвижимости, в понятие сделки не входят, хотя являются неотъемлемой частью процедуры.

Обременение — это наличие ограничений на право пользования имуществом. В нашем случае ограничением выступает ипотека. Когда жилье находится в залоге у банка, владелец не может свободно им распоряжаться. Так, заемщик не может без согласия банка продавать и сдавать квартиру, прописывать третьих лиц, делать перепланировку.

Первоначальный взнос — сумма, которая есть у заемщика на руках или на банковском счете для покупки недвижимости. В большинстве банков первый взнос составляет 10-20% от суммы ипотечного кредита.

Ипотечное страхование — это страхование рисков кредитора, которые могут возникнуть в процессе выплаты ипотечного кредита. По закону, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.

Договор купли-продажи — это документ, на основании которого квартира переходит от продавца к покупателю. Только на основании этого договора у покупателя возникает право собственности на жилье.

Заемщик регистрирует договор в МФЦ или Росреестре. На эту процедуру отводится до 5 дней. После завершения регистрации заемщик подписывает ипотечный договор и банк перечисляет ипотечные средства продавцу квартиры.

С этого момента покупатель вправе переехать в квартиру, учитывая условия договора с продавцом. Банк погасит закладную с недвижимости только после полной выплаты ипотеки. После этого заемщик снимает обременение с квартиры и становится ее полноправным владельцем.

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать 2 схемы расчета:

  1. Аннуитетная. Означает, что размер ежемесячной суммы не меняется в течение периода кредитования. Первые месяцы заемщик погашает проценты за пользование ипотекой. Затем идет основной долг. Получается, что поначалу проценты составляют главную часть платежа, поэтому переплата по кредиту выходит выше.
  2. Дифференцированная. Подразумевает уменьшение ежемесячных платежей к концу срока кредитования. Сначала заемщик погашает основной долг, затем переходит на проценты.

Банки отдают предпочтение первому виду платежей, так как они получают прибыль (проценты) быстрее. Однако заемщику выгоднее вносить оплату дифференцированным способом, чтобы максимально быстро сократить основной долг.

Пошаговый порядок действий при оформлении ипотеки по шагам

Рассмотрим пошаговую схему оформления ипотечного кредита. Начнем с выбора банка, и закончим регистрацией ипотечного договора в Росреестре и оформлением права собственности.

Этап 1. Выберите банк и программу кредитования

На начальном этапе необходимо выбрать подходящий банк. Если вы получаете официальную зарплату, обратитесь в тот банк, в котором оформлена ваша зарплатная карта.

Еще до встречи с консультантом выберите подходящую ипотечную программу. Зайдите на сайт банка и посмотрите условия, процентную ставку, требования к заемщикам и т. д. Во всех банках программы стандартные.

Перечислим основные:

  1. На вторичное жилье.
  2. На покупку квартиры в новостройке.
  3. На покупку частного дома.
  4. На строительство.
  5. Под материнский капитал.
  6. Под залог имеющейся недвижимости.
  7. Военная ипотека.
  8. Рефинансирование.

Чтобы выбрать программу, определитесь, какую недвижимость вы хотите купить, какая сумма для первоначального взноса имеется на руках, какое жилье оставите в залог (приобретаемое или имеющееся).

Важным моментом выбора программы является процентная ставка. От нее зависит сумма переплаты и размер ежемесячных платежей. Чем ниже этот параметр, тем больше сэкономит заемщик.

Также при выборе банка и программы обратите внимание на следующие моменты:

  1. Существующие в регионе финансовые организации. Имеет смысл ознакомиться не только с крупными, но и менее раскрученными банками. Они заинтересованы в клиентах, часто предлагают уникальные условия.
  2. Репутацию кредитного учреждения. Клиенты банков делятся информацией на форумах, оставляют отзывы на специальных сервисах. Из отзывов можно узнать о скрытых пунктах договора, особенностях обслуживания, подводных камнях.
  3. Заемщики с белой зарплатой могут обратиться в ДОМ.РФ. Это федеральное агентство создано для стимулирования ипотечного рынка. Организация не обрабатывает заявки заемщиков напрямую, но сотрудничает с крупными и мелкими банками по всей РФ.

Этап 2. Сходите на встречу с ипотечным консультантом

Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

  1. Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
  2. Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
  3. Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
  4. Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.
  5. Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
  6. Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
  7. Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
  8. Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
  9. Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.

При встрече с консультантом постарайтесь выглядеть презентабельно. То же самое касается фотографии для документов. От вашего внешнего вида многое зависит. Потрепанная одежда, мешки под глазами, несвежий внешний вид, щетина на лице — все это заставит клерка усомниться в вашем благосостоянии.

Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели. Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить.

Этап 3. Соберите необходимые документы

Документы для получения ипотеки делятся на основные и дополнительные. Первые требуются от всех потенциальных заемщиков:

  • Оригинал паспорта.
  • Копия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя.
  • Справка НДФЛ-2 или справка в свободной форме, если банк ее принимает.
  • Заполненная анкета для получения ипотеки по форме банка.

Следующие документы увеличивают шансы на положительное решение:

  • Водительские права.
  • Военный билет.
  • Дипломы, сертификаты об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
  • Документы о владении имуществом.

Банки приветствуют любые бумаги, которые доказывают финансовую состоятельность и стабильность.

Этап 4. Подайте заявку и получите одобрение

Подача заявки начинается с похода в выбранный банк и заполнения анкеты. Последнюю можно скачать с официального сайта банка. Кредитный консультант проверит ее на ошибки и заберет все документы на рассмотрение. Этот процесс обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней. В это время обязательно будьте на связи. Кредитные менеджеры по ходу дела могут звонить и запрашивать документы, задавать новые вопросы.

Читать еще:  Ипотечные программы в убрир

Банки уведомляют клиентов о вынесенном решении посредством SMS сообщений, электронной почты, звонков. В случае положительного решения сотрудник банка попросит прийти в отделение. Он назовет сумму и условия ипотеки. С этого момента можете приступать к поиску квартиры.

Если заявку рассматривают более 7 дней — можете позвонить консультанту самостоятельно и выяснить причину задержки. Может быть необходимо принести дополнительные документы, или долгий срок вынесения решения связан с высокой загруженностью работников банка.

Этап 5. Найдите квартиру

Представление заемщика об идеальной недвижимости может не совпадать с мнением банка. В этом заключается главная сложность. Финансовая организация оценивает имущество, прописывая сумму в ипотечном договоре. Зачастую она не совпадает с рыночной стоимостью, так как банк рассматривает больше критериев. Он предлагает клиенту список оценщиков, которым доверяет. Однако заемщик волен обратиться в любую фирму.

На поиск подходящего жилья банки дают до 90 дней. Отсчет начинается с даты уведомления заемщика об одобрении ипотеки.

Меньше всего мусора на площадках агентств недвижимости:

Агентства недвижимости знают об ипотечных программах банков, помогают рассчитать сумму кредита и ежемесячного платежа. Некоторые сотрудничают с финансовыми организациями, предлагают клиентам ряд бонусов и скидок. Подобные предложения встречаются у Сбербанка, ВТБ, РоссельхозБанка.

К выбору квартиры нужно приступать с холодной головой, игнорируя яркие рекламные обещания.

Важно узнать:

  • Принадлежит ли квартира покупателю. Для этого сравните правоустанавливающие документы с паспортными данными.
  • Количество прописанных граждан, особенно несовершеннолетних и инвалидов.
  • Просмотреть техническую документацию, соответствие планировки текущему ремонту. Попросите у продавца кадастровый и технический паспорт.
  • При долевом участии потребовать документ об отказе других собственников от права покупки.
  • Если продавец действует по доверенности, проверить ее законность.

Идеальная, по мнению банков, квартира соответствует 6 характеристикам:

  1. Проведено отопление, водо- и электроснабжение, работает канализация.
  2. В квартире есть кухня и санузел, она соответствует планам БТИ.
  3. Здание построено позже 1975 года, не подлежит сносу, уровень износа не более 60%.
  4. На квартире нет обременений, ее можно купить без проблем.
  5. У квартиры один совершеннолетний собственник за всю историю.
  6. Продавец купил квартиру более 5 лет назад. Если с момента покупки квартиры не прошло 5 лет, то продавец должен заплатить 13% налог после ее продажи. При продаже квартиры владелец вряд ли захочет указывать полную стоимость квартиры в договоре. Такая квартира не подойдет для ипотеки, поскольку банк даст ровно ту сумму, которая указана в договоре купли-продажи.

Но даже у хорошей, на первый взгляд, квартиры могут быть недостатки.

Нижеперечисленные характеристики должны насторожить потенциального покупателя:

  1. Продавец получил квартиру по договору дарения. Такие документы могут признать недействительными, если вдруг объявятся граждане с правом на имущество.
  2. Квартира только что перешла по наследству. Первые 6 месяцев после преемничества могут объявиться родственники и потребовать свою долю.
  3. Квартира часто продавалась. Такие сделки считаются рискованными, ведь жилье уже не подошло многим владельцам.
  4. Собственником является несовершеннолетний. Он сможет продать квартиру только с разрешения органов опеки. На получение этого разрешения уходят месяцы.
  5. Квартиру продает представитель по доверенности. Важно убедиться в правомерности документа.
  6. У недвижимости несколько владельцев, с которыми нельзя связаться. От них могут потребоваться документы, без которых купить квартиру не получится.

Проверить чистоту продавца помогут следующие бумаги:

  • Свидетельство о регистрации права, договор наследования или купли-продажи, бумага о приватизации, дарении.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Водительские права или справки из психоневрологического и наркологического диспансера.
  • Справка о задолженности по коммунальным платежам.
  • Выписка из домовой книги о количестве зарегистрированных жильцов.

Эти документы покажут, что продавец является собственником квартиры. В выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости содержится информация о прошлых сделках. Покупатель увидит количество собственников, продаж, владельцев.

Водительские права и справки из диспансеров докажут дееспособность продавца. Чтобы продавцу было спокойнее, можете получить справку вместе с ним. Обращаться необходимо только в диспансеры по месту прописки продавца. В регистратуре продавец говорит: «нужна справка, что не состою на учете», предъявляет паспорт и страховое свидетельство. Врач просматривает картотеку, и если не находит фамилию продавца, сразу выписывает справку.

Ипотека без права погашения — заемщикам «Балтики» оказалось некому платить

Ипотечные заемщики банка «Балтика», лишившегося лицензии, не знают, как продолжить погашение своих кредитов. Задолженность банка по данным ссудам была переуступлена, а потом стала предметом судебного спора между кипрским офшором и банком «Траст». Кому из них следует платить, временная администрация «Балтики» разъяснить не может, не дают ответа и в ЦБ.

О проблемах с совершением платежей по ипотеке клиенты банка «Балтика» (лишился лицензии 23 ноября) сообщают на специализированных форумах. «Платеж по старым реквизитам за ноябрь вернулся. Временная администрация новых реквизитов не дала, только справку о том, что требования по договору займа, по их сведениям, переуступлен кипрскому «Беленфилд Трейд Лимитед». Справка без печати,— сетует заемщик «Балтики» Валерий.— После позвонили из банка «Траст», предложили прийти с оригиналом кредитного договора и за ипотеку платить у них. Но договор уступки прав требований также не предоставили, дойдут ли наши платежи и кому — непонятно». По его словам, в подобной ситуации оказались более 900 клиентов «Балтики», большинство из них в настоящий момент платежи по ипотеке не платят, из-за чего рискуют получить штрафы за просрочку.

На запрос «Ъ» в пресс-службе «Траста» не ответили. Как следует из договора (его «Траст» предъявляет заемщикам «Балтики», копия есть в распоряжении «Ъ»), который заключен «Трастом» и кипрским «Беленфилд Трейд Лимитед» 30 ноября 2015 года, комиссия банка за сбор платежей составляет 0,15% от сборов. Отдельным пунктом в договоре прописаны условия о неразглашении «Трастом» информации: «Исполнитель не отвечает на запросы заемщиков, не обладает информацией о статусе долга, размере задолженности, наличии просроченных обязательств, не консультирует клиентов и не предоставляет справочной информации». Как отмечают заемщики, «Траст» строго следует условиям этого договора: никакой информации им не предоставляет. «»Балтика» не первый банк, у которого отозвали лицензию, но такой бардак с передачей прав требования по кредитным договорам с физлицами — это нонсенс,— негодует заемщица «Балтики» Людмила.— Я готова платить, но кому и на каких основаниях? Мы обращались уже и в ЦБ, внятных ответов нам не дают». В ЦБ отказались от комментариев.

Читать еще:  Можно ли сократить срок ипотеки в сбербанке

Впрочем, как следует из информации в картотеке арбитражного суда, ситуация не так загадочна, как кажется на первый взгляд. Судебный спор за право требований по договорам 941 заемщика «Балтики» на общую сумму 2,1 млрд руб. «Траст» и «Беленфилд Трейд Лимитед» ведут с июля 2015 года. Как следует из материалов дела, 10 июня «Беленфилд Трейд Лимитед» получил в «Трасте» кредит в размере 2,3 млрд руб., который направил на выкуп закладных ипотечников «Балтики». Платеж по кредиту кипрский фонд пропустил, «Траст» потребовал возврата долга. В августе «Траст» и «Беленфилд Трейд Лимитед» объявили о заключении мирового соглашения — по нему кипрский фонд передавал «Трасту» требования по закладным «Балтики», но дальше деклараций дело тогда не дошло. А 19 октября арбитражный суд Москвы вынес решение в пользу «Траста» о взыскании задолженности с кипрского офшора и продаже закладных ипотечников «Балтики» с открытых торгов. Это решение в апелляции оспаривает временная администрация «Балтики», очередное заседание назначено на 26 января 2016 года.

По мнению юристов, заемщикам «Балтики», ставшим заложниками судебных разбирательств, спешить с платежами не стоит. «Банк «Балтика» в договорах заемщиков указан в качестве кредитора. Банк может переуступить права требования по кредитному договору, но должен уведомить об этом заемщика,— говорит управляющий партнер LECAP Дмитрий Крупышев.— Если надлежащего уведомления не было, значит, первоначальный кредитор является действующим, и то, что он отказывается принимать платежи, не должно становиться проблемой заемщика. До получения надлежаще оформленных требований я бы платежи иным лицам, нежели первоначальный кредитор, не осуществлял».

По словам партнера юридической фирмы Lidings Андрея Зеленина, своевременное и полное информирование заемщиков о смене кредитора (если таковая была) — прямая обязанность назначенной ЦБ временной администрации. «ЦБ как регулятор может дать указания временной администрации»,— подчеркнул он.

Порядок оформления ипотеки

Процесс оформления ипотеки —действия, которые необходимо выполнить заемщику, чтобы купить недвижимость. Процедура может занять длительное время, если, например, поиски подходящего объекта затягиваются. Получение кредита проходит в несколько шагов, первый из которых — сбор необходимых документов и обращение в банк. Этапы оформления ипотеки во многом идентичны независимо от выбранного вами банка.

Выбор банка и ипотечной программы

Итак, с чего начать? Перед тем как оформлять ипотечный кредит, необходимо грамотно подобрать кредитную организацию. Можно с полной уверенностью сказать, что это самый ответственный момент для заемщика. Спешить точно не стоит, необходимо изучить как можно больше предложений по кредитованию, чтобы решение было верным.

На что обратить внимание при подборе кредитора:

масштабы и репутация организации. Желательно обращаться в крупные федеральные банковские организации, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке. Они готовы предложить минимальные процентные ставки, привлекательные условия кредитования и профессиональную помощь в оформлении и получении ипотеки;

выбор кредитных программ, какие типы недвижимости доступны для покупки, требования к этим объектам;

требования к заемщику, какие справки необходимо предоставить;

предлагаемые ставки на тот объект, который Вы желаете приобрести, можно ли снизить проценты, например, сделав большой первый взнос;

возможно ли использование льготных;

есть ли специальные предложения, например возможность снижения размера первого взноса при использовании материнского капитала и пр.;

услуги страхования, особенности их подключения, изменяется ли ставка при отказе или оформлении дополнительных программ по ипотеке;

размер первоначального взноса. Обычно это минимум 10-15% от цены квартиры. Для нежилых объектов или для кредитов на строительство планка минимального взноса может быть выше.

Для предварительного расчета кредита можно использовать ипотечный калькулятор. С его помощью Вы определите выгодность предложения и подберете оптимальные параметры сделки перед оформлением документов ипотеки. Но учитывайте, что сведения из калькулятора ориентировочные, точную информацию клиент получит после обращения к специалистам банка.

Требования к заемщикам

Если рассматривать условия кредитования «Росбанк Дом», то в нем взять ипотеку на квартиру или иную недвижимость могут граждане, соответствующие следующим критериям:

возраст на дату обращения — минимум 20 лет, на дату погашения — максимум 64 года;

любое гражданство (заемщик должен являться налоговым резидентом РФ);

любая занятость: работник по найму, ИП, соучредитель или владелец компании.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

В порядок действий при оформлении ипотеки всегда входит сбор пакета документов. Это важный этап, на котором необходимо показать кредитору свою благонадежность и платежеспособность.

Стандартный перечень документов:

паспорт клиента, дополнительно могут требоваться копии всех его страниц;

справки об основных и дополнительных доходах. Для работников по найму — справка 2НФДЛ или по форме банка, для представителей бизнеса — налоговые декларации или иные бухгалтерские документы;

заверенная работодателем копия трудовой книжки для работников по найму;

сведения о семейном положении.

Если заявитель состоит в браке, его вторая половина оформляется как созаемщик. Свою платежеспособность должны подтвердить оба супруга, кредитор будет рассматривать именно суммарный доход семьи.

Как оформляется ипотечный кредит

Нужно выбрать банк, определиться с программой, ознакомиться с требованиями к недвижимости и заемщику, после чего приступать к сбору документов. На начальном этапе кредитор изучит уровень доходов заявителя, его анкетные данные, кредитную историю и пр. В банке «Росбанк Дом» можно воспользоваться сервисом «Росбанк Дом Экспресс» и получить онлайн-одобрение в течение 10 минут. Если сделка одобрена, дальнейший порядок оформления ипотеки будет следующим:

Выбор объекта недвижимости, соответствующего всем необходимым критериям. На это дается до 60-90 дней. После нахождения подходящего варианта проводится его оценка, кредитор предоставит контакты аккредитованных оценщиков.

Сбор документации на недвижимость, передача их на рассмотрение. Кредитор изучает объект, проверяет его юридическую чистоту и оглашает решение — подходит ли он в качестве залога.

В порядок оформления документов ипотеки всегда включается страхование жилья, оставляемого в залог. Полис оформляется до момента подписания договора. При желании можно подключиться к дополнительным программам.

Процедура оформления завершается подписанием кредитного договора, заключением договора купли-продажи и передачей денег продавцу. Далее сделка проходит регистрацию в Росреестре, на имущество накладывается обременение, которое будет снято после полной выплаты задолженности.

Порядок оформления и получения ипотеки идентичен во многих банках. Но некоторые организации предлагают более комфортную процедуру. Так, подать заявку в «Росбанк Дом» и передать документы для рассмотрения можно дистанционно, менеджеры помогают на всех этапах: пошаговая инструкция сбора документации, проведение оценки, выбор страховой программы и пр.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector