0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить кредит на строительство дома ипотека на дом

Ипотечный кредит на строительство дома

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2020 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

  • его финансовое состояние должно быть стабильным;
  • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
  • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
  • залог недвижимого имущества – обязательно;
  • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
  • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
  • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.
  • Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

    Льготный кредит на строительство частного дома

    В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

    • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
    • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
    • военным.

    Льготы могут выражаться в следующем:

    • увеличивается срок кредитования;
    • снижается процентная ставка;
    • есть возможность отсрочки платежа.

    Как получить ипотеку под строительство дома?

    Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

    Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

    Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  • Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  • Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  • Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  • Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  • Подать заявление в банк.
  • Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  • Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  • Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  • Получить вторую часть ипотечных средств.
  • Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  • Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.
  • Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

    Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

    Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).
  • Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

    Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

    Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

    Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

    • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
    • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
    • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
    • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

    Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

    Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

    Читать еще:  Ипотечный кредит и первоначальный взнос по ипотекев закладки 1

    Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

    В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

    Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

    Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

  • «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
  • «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
  • «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
  • Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.
  • Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

    Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

    Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

    Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

    Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

    Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

    1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
    2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
    3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
    4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

    Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

    Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

    Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

    Ипотека на строительство частного дома в Москве

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Помощник

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Интересное об ипотеке

    Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Москвы. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

    Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

    При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

    На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Москвы.

    Кредит на строительство дома

    Онлайн решение за 2 минуты

    Процентная ставка от 8,8%

    До 5 000 000 руб. на срок до 5 лет

    Узнайте решение онлайн за 2 минуты

    Как получить кредит на строительство частного дома?

    Заполните заявку на сайте за 5 минут

    Получите предварительное решение онлайн за 2 минуты

    Заберите деньги в любом удобном отделении

    Процентные ставки

    Точный размер ставки определяется индивидуально
    Срок кредита от 1 до 5 лет

    Точный размер ставки определяется индивидуально
    Срок кредита от 1 до 5 лет

    • В банкоматах Альфа-Банка
    • В интернет-банке «Альфа-Клик»
    • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
    • Через бухгалтерию на вашей работе
    • В терминалах и банкоматах Московского
      кредитного банка и Уральского банка
      реконструкции и развития
    • У наших партнеров
    • В интернет-банке «Альфа-Клик»
    • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
    • В банкоматах Альфа-Банка
    • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
    • В любом отделении Альфа-Банка.

    Частичное досрочное погашение

    • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
    • В интернет-банке «Альфа-Клик»
    • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту.

    Полное досрочное погашение

    • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
    • В интернет-банке «Альфа-Клик»
    • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
    • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре «Альфа-Консультант»

    Если требуются кредитные средства на строительство жилой недвижимости (частного дома) с покупкой участка и не хочется оформлять ипотеку, стоит обратиться в банк за потребительским кредитом. При этом стоит рассмотреть предложения по кредитованию на длительный срок без первоначального взноса и с минимально возможной суммой платежа.

    Читать еще:  Ипотечные программы банка

    В Альфа-Банке оформить такой кредит на сумму до 5 миллионов рублей можно не выходя из дома.

    Как получить потребительский кредит на строительство дома в Альфа-Банке

    1. Заполните онлайн-заявку.
    2. Дождитесь положительного ответа.
    3. Заберите деньги в любом отделении банка.

    3 повода взять кредит в Альфа-Банке

    • Выгода. Сумма — до 5 000 000 рублей, срок — до 5 лет, хорошая ставка — вне зависимости от наличия страховки.
    • Скорость и простота. Онлайн-заявка — 5 минут, ответ банка — 2 минуты.
    • Комфорт. Получение денег в любом банковском офисе, погашение — в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, а также в интернет-банке и мобильном приложении.

    Получить кредит на строительство дома в Альфа-Банке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей в месяц.

    Документы

    Другие предложения по рефинансированию и кредиту

    Документы для получения кредита со стандартными лимитами

    • паспорт гражданина РФ;

    Второй документ на выбор:

    • заграничный паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • ИНН;
    • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
    • полис/карта обязательного медицинского страхования;
    • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

    Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

    • паспорт гражданина РФ;

    Второй документ на выбор:

    • заграничный паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • ИНН;
    • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
    • полис/карта обязательного медицинского страхования;
    • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

    Третий документ на выбор:

    • копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок). ;
    • копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
    • копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
    • копия трудовой книжки Копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней с момента выдачи. ;
    • копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
    • выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

    Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

    • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

    DOC Справка по форме банка 62,5 КБPDF Образец заполненной справки по форме банка 267,3 КБ

    Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

    Ипотека на строительство дома

    Собственный дом имеет немало плюсов перед квартирой. Для многих россиян лучшая возможность его приобрести – это ипотечное кредитование. Стоимость строящейся недвижимости значительно ниже, чем готовой. Потому ипотека на строительство дома снижает общие затраты и позволяет создать жильё на свой вкус. Оформление кредита имеет немало особенностей и требует сбора множества документов. Но в сравнении с потребительскими и нецелевыми займами ипотека обладает большими преимуществами.

    Подробнее об ипотеке

    Банки выдвигают определённые требования, как к клиентам, желающим оформить ипотеку, так и к жилью, на которое выдаётся займ. Рассмотрим усреднённые условия по кредитным организациям РФ. Требования к заёмщикам следующие:

    1. паспорт гражданина РФ;
    2. постоянная регистрация на территории России (обычно в регионе, где оформляется ипотека);
    3. возрастные рамки – от 21-23 до 65 лет (на момент окончания выплат), в Сбербанке и ВТБ24 – до 75 лет;
    4. минимальный стаж – 1 год, на последнем месте работы человек должен числиться не менее 6 месяцев.

    Нередко для банков имеет значение местоположение объекта строительства.

    Одни финансовые учреждения одобряют заявки на кредитование домов в пригородной зоне, а другие – в черте города. К земельному участку заёмщика и строящемуся жилью предъявляется ряд требований:

    • отсутствие юридических обременений на землю, тип участка в кадастре – это «земли населённых пунктов»;
    • земельный надел находится в регионе, где есть офис банка, а также в зоне индивидуального строительства;
    • возводимое здание должно иметь технический план, одобренный жилищной комиссией, и быть пригодным к проживанию (исправное состояние, наличие коммуникаций, качественные материалы).

    Подготовка документов по земельному участку начинается до подачи заявки на кредит. Без залога ипотека на строительство дома российскими банками не предоставляется.

    Условия ипотечных программ на строительство дома

    Ипотечные программы на строительство домов в разных банках отличаются. Определяющими являются такие условия, как процентная ставка, сумма кредитования, сроки погашения, размер переплаты и требования к заёмщику. Постоянным клиентам (к примеру, зарплатным) банки нередко предлагают более лояльные условия. Это может быть сниженная процентная ставка по ипотеке или упрощённый пакет документов.

    Процентные ставки

    Размер процентной ставки по ипотеке на строительство недвижимости зависит от таких факторов, как срок погашения, размер первоначального взноса, кредитная история человека. Лояльные клиенты банка, работники бюджетной сферы, люди с официально подтверждённым заработком могут рассчитывать на более низкие проценты. Многие финансовые организации снижают ставки после того, как дом будет достроен и превратится в залоговое имущество по договору.

    Информацию можно получить на официальных сайтах банков. Там же есть кредитный калькулятор для клиентов. Также, чтобы провести расчёты, рекомендуется посетить отделение интересующего банка или нескольких финансовых организаций. Точная процентная ставка для каждого клиента определяется индивидуально.

    Какие предлагают суммы?

    Банки РФ при ипотечном кредитовании строительства недвижимости предлагают клиентам займ в размере от 20% до 85% общей суммы, необходимой для возведения дома. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои ограничения. К примеру, у Сбербанка России минимальная сумма ипотечного кредитования составляет 300 000 рублей. Размер займа зависит от общего дохода клиента и членов его семьи, а также от стоимости залогового имущества.

    Сроки кредитования

    Ипотека на строительство частного дома может быть оформлена на срок 5-30 лет (иногда меньше). Некоторые финансовые организации в индивидуальном порядке предлагают клиентам и более длительный период кредитования. Такой вариант позволяет значительно снизить размер ежемесячного платежа. Но при этом существенно возрастает общая сумма переплаты заёмщика.

    Читать еще:  Кредит европа банк ипотека условия проценты и программы банка

    Залог

    Земельный участок, на котором будет возводиться недвижимость, в договоре фигурирует как залоговое имущество. Он должен находиться в собственности заёмщика. Если есть дольщики, то они выступают в договоре залогодателями.

    Если стоимости земельного участка недостаточно для нужной суммы ипотеки, то требуется привлечение поручителей или оформление другого имущества в качестве залога. Некоторые банки решают этот вопрос, выдавая заёмщику кредитные средства частями, в несколько этапов.

    Прочие условия

    При оформлении ипотеки в редких случаях банки предлагают клиентам займ на строительство жилья без внесения первоначального взноса. Обычно он необходим. Финансовые организации, помимо залога, в качестве одного из условий договора требуют первоначальный взнос в размере 10-30% от общей суммы, необходимой на постройку недвижимости. В зависимости от остатка определяют срок кредитования и ежемесячный платёж, комфортный для клиента.

    Какие банки предлагают ипотеку?

    Немало российских банков предлагает гражданам страны ипотеку на строительство жилья. Основные условия кредитования могут значительно отличаться. В таблице приведён обзор ипотечных программ от банков РФ.

    Залог – земельный участок и дом

    От 100 тыс. руб. до 20 млн.руб.

    Залог – земельный участок и дом

    Московский кредитный банк

    От 200 тыс. руб. до 20 млн. руб.

    Залог – земельный участок и дом

    От 500 тыс. руб. до 75 млн. руб.

    Залог – земельный участок и дом

    Залог – земельный участок и дом

    Залог – имеющаяся недвижимость, участок

    Банк BNP Paribas

    Ставка зависит от справки о доходах и размера ПВ

    От 100 тыс. до 20 млн. руб.

    Залог – это имеющаяся недвижимость

    От 500 тыс. до 30 млн. руб.

    Ипотека выдаётся на покупку или строительство жилья

    Залог – земельный участок и дом

    Ставка зависит от сроков и наличия страховки

    Есть и другие банки РФ, предлагающие ипотечное кредитование на строительство частного дома.

    На какие субсидии и льготы можно претендовать?

    При оформлении ипотеки некоторые финансовые организации предлагают клиентам отсрочку по выплате основного долга. Она может составлять до 3 лет. В этот период заёмщик выплачивает банку только проценты, которые начисляются по кредиту. Это удобно, когда клиент занимается строительством дома и несёт значительные расходы.

    В качестве оплаты основного долга по ипотеке можно использовать материнский капитал. Этот вариант следует уточнить в банке до оформления кредита. Также финансовые организации предлагают льготы военнослужащим. Для них созданы специальные ипотечные программы.

    Своим зарплатным клиентам банки также нередко делают скидки. Для них действуют сниженные процентные ставки во многих кредитных организациях. Сумма ипотеки также может быть увеличена.

    Как взять ипотеку на дом?

    Оформление ипотеки на строительство частного дома проходит в несколько этапов. Большую часть времени у заёмщика отнимает сбор документов. Но и процесс оформления займа также довольно длительный.

    Что потребуется?

    Для банка выдача крупного кредита – это всегда серьёзный риск. Потому финансовые учреждения максимально страхуют себя. Особенно рискованным вариантом является кредитование строительства, ведь клиент может его и не окончить.

    Заёмщик должен предоставить:

    1. свои бумаги и документы поручителей (паспорта, дипломы об образовании, трудовые книжки, справки со всех мест работы НДФЛ-2 и другие подтверждающие доходы бумаги, брачное свидетельство и т.д.);
    2. документы по земельному участку (свидетельство о праве собственности на землю или документ об аренде участка, договор на проведение строительных работ, проект и эскизы будущего дома, смета, разрешение на проведение строительства, оценочная стоимость).

    Банк вправе запросить у заёмщика и другие документы. После одобрения клиент также предоставляет выписки из счетов или квитанции об оплате первоначального взноса.

    Пошаговые действия

    На начальном этапе заёмщик должен выбрать подходящий вариант кредитования и определить комфортные условия для себя. Ипотека на строительство жилья редко предполагает выдачу наличных на руки. Это также следует учесть.

    Выбрав банк, клиент представляет ему свои документы и всех лиц, выступающих поручителями в сделке. Кредитная организация принимает предварительное решение о возможности сотрудничества с человеком. Банк предлагает ипотечную программу.

    После этого начинается сбор документов по земельному участку и будущему дому. Их клиент получает в строительной компании. Если банк одобрит план строительства, то стороны переходят к заключению договора.

    Выдача кредита предусматривает наложение обременения на земельный участок. Это предполагает оформление свидетельства в Росреестре. После получения документации банк перечисляет клиенту часть средств. Заёмщик должен будет предоставить отчёт об их целевом использовании.

    После этого банк отправит на его счёт остальную сумму кредита.

    Шансы на одобрение ипотечного кредита

    Вероятность одобрения заявки на ипотеку для каждого клиента индивидуальна. Иногда человек не соответствует возрастным критериям банка или его стаж на последнем месте работы слишком мал. Спустя несколько месяцев повторная подача заявки может быть одобрена.

    Как повысить?

    Шансы получить ипотеку на строительство дома можно увеличить, внимательно изучив условия каждого из банков. Некоторые финансовые организации не требуют внесения первоначального взноса. Но если клиент его делает, то общая сумма кредита уменьшается, снижая срок (или ежемесячный платёж) и размер переплаты, а также увеличивая шансы на одобрение заявки.

    Хорошая кредитная история, правдивость предоставляемой информации и внешний вид клиента очень важны для банка. Если заёмщик не слишком добросовестный, или он врёт, то ему откажут. Любые сведения должны быть достоверными.

    Повысить шанс на получение ипотеки можно, подав заявки сразу в несколько банков. Лучше воспользоваться услугами кредитного брокера. В случае одобрения в нескольких банках, клиент может выбрать более выгодные условия.

    Особенности ипотеки на строительство дома

    В каждом банке свои особенности ипотечных программ на строительство недвижимости.

    1. В Сбербанке для зарплатных клиентов созданы более выгодные условия (процентная ставка ниже на 1%). При отказе от страхования жилья предусмотрена надбавка – ставка повышается на 1%. Обязательно проведение оценки будущего дома. Страхование также нередко выступает неоспоримым условием для заключения сделки со Сбербанком.
    2. В других банках также есть свои особенности кредитования. После кризиса 2014 года многие финансовые учреждения свернули ипотечные программы. Нестабильность национальной валюты делает выдачу кредитов на длительный срок невыгодной для банка.

    Плюсы и минусы ипотеки на строительство дома

    Ипотека в сравнении с нецелевым кредитом имеет свои преимущества и недостатки. Займ на строительство дома требует выплаты более низких процентов и предоставления банку меньшего количества документов. Это несомненный плюс, помогающий клиенту сэкономить свои деньги.

    Но ипотека всегда предполагает наличие залога. Одного земельного участка под строительство жилья может быть недостаточно. Нередко заёмщикам приходится закладывать уже имеющееся в собственности жильё, чтобы обеспечить себе необходимую сумму кредита.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector