Как рефинансировать ипотеку и кредиты в вбрр банке

Как рефинансировать ипотеку и кредиты в ВБРР банке?

Всероссийский банк развития регионов относится к тому небольшому числу банков, которые, несмотря на отсутствие всероссийской известности, предлагают не менее выгодные условия перекредитования, чем финансовые гиганты. К примеру, вы можете провести в ВБРР рефинансирование ипотеки всего под 9,5 – 10 %.

Что касается перекредитования потребительских займов, а также автокредитов и кредитных лимитов по пластиковым картам, то его можно оформить, в зависимости от срока, на который берется займ, под 12,5 % — 16,15 % годовых.

Условия рефинансирования кредитов в ВБРР банке

Некоторые банки предлагают объединить ипотеку и другие виды кредитов при рефинансировании. ВБРР такой услуги не предлагает. Зато в нем отдельно можно перекредитовать ипотечный займ, отдельно – до пяти других кредитов, в том числе:

До 3 потребительских,

До 3 автокредитов,

До 2 кредитных карт или дебетовых карт с овердрафтом.

Всего, напомним – не более пяти займов за раз.

Рассмотрим отдельно рефинансирование ипотечного кредита. Банк предлагает следующие условия:

Взять можно сумму, составляющую до 90 % от стоимости залоговой недвижимости (в залог переоформляется тот объект недвижимости, который был оформлен в данном статусе при первичном взятии ипотеки в стороннем банке).

Минимальная сумма кредита составляет полмиллиона рублей.

Максимальная сумма зависит от региона. Для Москвы это 30 миллионов рублей. Для Санкт-Петербурга – 20 миллионов. Для остальных регионов – 15 миллионов руб.

Выдача дополнительной суммы сверх стоимости рефинансируемого кредита невозможна.

Ставка – от 9,5 до 10 % при условии оформления всех видов страховки.

В сделке могут принимать участие сразу несколько заемщиков (максимум – 3), при этом учитываются их совокупные доходы.

Займ можно погасить полностью или частично в любое время.

Сроки кредитования составляют до 30 лет включительно (максимум – 360 месяцев).

Для услуги рефинансирование кредитов действуют следующие условия кредитования:

Рефинансирование до пяти сторонних займов за раз (потребительских, автомобильных, карт с денежным лимитом).

Займ может быть оформлен на одного или двух заемщиков, при этом учитываются их совокупные доходы.

Максимальная сумма составляет 5 миллионов рублей.

Сроки кредитования могут колебаться от 6 до 7 лет включительно с шагом в один месяц.

Размеры процентной ставки начинаются от 12,15 % при условии оформления займа сроком на 6-12 месяцев. При сроке от 1 года до 3 лет ставка составляет 12,4 % — 15,4 %. От 3 лет до 5 лет — 13,15 % — 16,15 %. От 5 до 7 лет — 14,15 % — 16,15 %.

У заемщика должна быть положительная кредитная история.

Не рефинансируются займы, выданные в иностранной валюте.

Кредит выдается только на полное, а не частичное погашение 1-5 займов в других банках.

Срок рассмотрения кредитной заявки и принятия решения о выдаче займа составляет несколько рабочих дней.

Требуемые документы

Для рассмотрения заявки клиент должен передать менеджеру в банк ВБРР следующий пакет документов:

Копия паспорта гражданина РФ (при визите в офисе также необходимо иметь при себе подлинник),

Анкета-заявление (можно скачать на нашем сайте и заполнить заранее),

Справка о размере ежемесячных доходов,

Военный билет (для заемщиков-мужчин, которые находятся в призывном возрасте),

Кредитный договор (договора), подписанный с другим банком.

Если речь идет о рефинансировании ипотеки, то дополнительно потребуется предоставить сведения о залоговой недвижимости. Если речь идет о других займах, нужны справки их банков с подтверждением отсутствия текущей неоплаченной просрочки.

В справке, которую могут дополнительно запросить, должны содержаться следующие сведения:

Персональные данные заемщика,

Данные заключенного кредитного договора (номер, дата, сумма),

Размер оставшейся задолженности,

График ежемесячных платежей,

История выплат – допускались ли просрочки за весь период погашения кредита,

Сумма, подлежащая к погашению на дату, когда планируется полное погашение займа,

Реквизиты счета для полного досрочного погашения кредита.

Справка должна быть свежей (выданной не ранее 30 дней назад), заверенной печатью банка и подписью сотрудника.

Приготовьтесь также предоставить дополнительные документы по рефинансируемому кредиту, если это понадобится.

В случае с рефинансированием ипотечного займа потребуется предоставить отчет оценочной компании, нотариальное заверенное согласие супруга (супруги) заемщика на оформление объекта недвижимости в залог.

Оформить заявку на рефинансирование в банке ВБРР

Если вас заинтересовало рефинансирование ВБРР, вам необходимо заполнить заявление-анкету и отнести ее в банк вместе с другими документами, перечень которых приведен выше.

В заявлении указываются:

паспортные данные, дата и место рождения, гражданство,

сведения о паспорте, сведения о рефинансируемом займе (размеры, сроки, валюта),

информация о предмете залога (адрес, кадастровый номер),

желаемый срок пользования новым займом,

виды страхования, на которые согласен заемщик,

контактная информация (адрес фактического проживания и регистрации, номер телефона и адрес электронной почты),

сведения об образовании, семейном положении, наличии брачного контракта,

данные об иждивенцах,

сведения о занятости и уровне заработной платы, стаже работы, в том числе и на последнем месте,

данные о принадлежащих заявителю активах (недвижимости, транспорте, ценных бумагах и т.п.),

сведения р банкротстве.

Также потребуется указать, есть ли у вас текущие непогашенные кредиты, какие именно и в каком количестве, совокупные размеры платежей по ним.

Сотрудник банка пример у вас анкету-заявление и другие документы. Решение по займу будет сообщено в течение нескольких рабочих дней. В случае положительного решения заключается кредитный договор, по которому деньги переводятся на счет в стороннем банке. Если речь идет о рефинансировании ипотеки, то уже после этого необходимо взять в банке, где был ранее оформлен ипотечный займ, справку о снятии обременения с объекта недвижимости. После этого в ВБРР заключается новый ипотечный договор, залогом по которому назначается этот же объект недвижимости.

Отзывы клиентов

Олег Г., 34 года, г. Барнаул. «Прочел про рефинансирование кредита в ВБРР. У меня было 2 потребительских кредита, одна карта и один автозайм. Все вместе на круглую сумму, при этом получается, что я плачу сразу в три разных банка по разным графикам. А в ВБРР у меня уже год как зарплатная карта. Сотрудник банка сообщил, что я могу запросить списание средств в счет погашения займа непосредственно с нее. В целом, если считать по четырем кредитам, у меня процентная ставка выходила в размере 23 %. В ВБРР с учетом отказа от страховки насчитали 18 %. Довольно выгодно. Но главное – что более удобно. Я все время боялся забыть про очередную дату внесения платежа, теперь же вообще забыл об этом – сумма списывает автоматически».

Иван Алексеевич, г. Анапа. «Хотел рефинансировать ипотеку. Вроде бы выгодно. Но! Столкнулся с такой бумажной волокитой, что в конце концов отказался от затеи. У меня нет столько свободного времени, чтобы по несколько раз собирать то одни справки, то другие, то третьи… Они пока первые справки рассматривают, у вторых срок действия заканчивается… И так ни конца ни края. Я понимаю, что сотрудники никуда не торопятся. Как говорится, солдат спит – служба идет. Но совесть-то надо иметь».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Рефинансирование

Кредит на погашение имеющейся ипотеки в стороннем банке для сотрудников предприятий-партнеров, зарплатных клиентов Банка, бюджетников и госслужащих

Условия

Выдача и погашение

Требования

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Условия программы

Процентная ставка устанавливается в зависимости от доли рефинансирования ипотеки и/или иных кредитов в общей сумме кредита, вида приобретенной недвижимости и категории клиента.

Надбавки к процентной ставке (суммируются):

• +1% – в случае отказа заемщика от пролонгации личного страхования;
• +1% – в случае отказа заемщика от пролонгации титульного страхования;
• +1% – при отсутствии регистрации ипотеки в пользу банка по факту оформления права собственности на квартиру;
• +5% – при отсутствии регистрации ипотеки квартиры/прав требования на квартиру в пользу банка в течение 50 рабочих дней с даты выдачи кредита.

Максимальная сумма кредита при залоге квартиры или апартаментов:

• 40 000 000 руб. – для Москвы;
• 30 000 000 руб. – для Санкт-Петербурга;
• 20 000 000 руб. – для остальных регионов РФ.

Максимальная сумма кредита при залоге дома/таунхауса с земельным участком:

• 40 000 000 руб. – для Москвы;
• 20 000 000 руб. – для Санкт-Петербурга;
• 15 000 000 руб. – для остальных регионов РФ.

Максимальный размер кредита от оценочной стоимости квартиры:

• не более 85% (90% – для сотрудников группы компаний «Роснефть») – при залоге квартиры;
• не более 75% (85% – для сотрудников группы компаний «Роснефть») – при залоге апартаментов;
• не более 60% (70% – для сотрудников группы компаний «Роснефть») – при залоге дома/таунхауса с земельным участком.

Залог готовой квартиры или прав требования на строящуюся квартиру, которая является обеспечением по рефинансируемому кредиту

В добровольном порядке может быть заключен договор страхования:

• риска причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика;
• риска потери объекта недвижимости в результате прекращения права собственности.

Выдача и погашение

Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, с последующим безналичным переводом денежных средств для погашения рефинансируемого кредита

В % годовых на день заключения договора

Общее количество заемщиков по кредитному договору — не более 3 человек.

Если основной заемщик на момент приобретения недвижимости состоял в браке и недвижимость была оформлена в его личную собственность, то обязательно участие в качестве созаемщика супруга основного заемщика. Исключением является наличие брачного договора, заключенного между супругами в отношении недвижимости, приобретения недвижимости до заключения брака, приобретение недвижимости на безвозмездной основе.

Требования

Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет

От 4 мес. для сотрудников группы компаний «Роснефть»

На территории РФ

Сотрудники предприятий-партнеров Банка, держатели зарплатных карт Банка, работники государственных и муниципальных бюджетных учреждений

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.
• Военный билет для мужчин призывного возраста.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (не требуется для зарплатных клиентов Банка).
• Справка по форме 2-НДФЛ либо выписка с зарплатного счета заемщика, если счет открыт в Банке.

Документы по рефинансируемому кредиту:

• кредитный договор;
• дополнительные соглашения к кредитному договору;
• график платежей (по реструктурированному кредиту);
• справка по кредиту, выданная банком залогодержателем, со следующей информацией: дата выдачи справки, дата и номер кредитного договора, остаток задолженности на дату выдачи справки, наличие/отсутствие текущей просроченной задолженности, наличие/отсутствие фактов просрочек уплаты платежей, включая информацию о количестве просроченных платежей и их продолжительности.

Дополнительно в случае изменения реквизитов для обслуживания рефинансируемого кредита, указанных в кредитном договоре по рефинансируемому кредиту, предоставляется справка, содержащая банковские реквизиты счета заемщика для погашения рефинансируемого кредита.

Ипотека в ВБРР: условия, процентные ставки и подача онлайн-заявки + рефинансирование

В статье разберем условия ипотеки и процентные ставки по рефинансированию в ВБРР. Узнаем, можно ли рассчитать сумму платежа на калькуляторе с официального сайта банка и как подать онлайн-заявку на ипотеку. Мы подготовили список документов для заключения кредитного договора и собрали отзывы о Всероссийском банке развития регионов.

Условия получения ипотеки в ВБРР

Всероссийский банк развития регионов активно продвигает ипотечное кредитование в 2018 году, успешно составляя конкуренцию крупным банкам. Самые выгодные условия по ипотеке предусмотрены для сотрудников компаний-партнеров и работников бюджетной сферы.

Банк оформляет ипотеку с залогом приобретаемого или имеющегося жилья. Для этого нужно застраховать недвижимость на предмет повреждений или утраты. По желанию можно оформить страховку жизни или титульное страхование (если в течение трех лет у квартиры найдутся другие собственники, страховая вернет деньги).

Программы и процентные ставки

Калькулятор ипотеки

На сайте ВБРР нет ипотечного калькулятора, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа. Если вы хотите посмотреть предварительный график погашения, узнать ставку и сумму первоначального взноса, можно обратиться в любое отделение банка или позвонить по телефону горячей линии.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в ВБРР

Чтобы сократить время на посещение банка, можно подать онлайн-анкету на ипотеку с его сайта.

В заявке указываются следующие данные:

• Вид ипотеки и город оформления.
• Сведения о наличии зарплатной карты и кредитов в ВБРР.
• Ф.И.О., паспортные данные и номер СНИЛС.
• Контактная информация (телефоны, email).
• Данные об образовании и семейном положении.
• Сведения о работодателе и финансовом положении.
• Информация о недвижимости и автомобиле в собственности).

Заполненную заявку можно отправлять на рассмотрение. ВБРР сообщит решение по СМС или телефонным звонком.

Как взять ипотеку в ВБРР

После одобрения ипотеки ВБРР можно переходить к поиску жилья для покупки. Оно должно соответствовать не только вашим пожеланиям, но и требованиям банка. Например, строящиеся квартиры можно приобретать только у застройщиков, аккредитованных банком.

Выбранное жилье потребуется оценить у независимого эксперта. Эту услугу нужно оплатить за счет собственных средств. После этого отчет об оценке передается в отделение ВБРР.

Далее вместе с продавцом нужно отправиться в Росреестр и зарегистрировать договор купли-продажи. Здесь также нужно оплатить госпошлину, а далее банк переведет средства на расчетный счет покупателя.

Требования к заемщику

Ипотеку в ВБРР могут оформить граждане старше 21 года, имеющие регистрацию в любом населенном пункте России. На момент планируемого закрытия кредита заемщик должен быть моложе 65 лет. Стаж работы в текущей организации должен быть более 4 месяцев.

Список необходимых документов

При обращении в офис ВБРР для оформления ипотеки потребуется заполнить анкету и подготовить следующие документы:

• паспорт;
• справку 2-НДФЛ;
• заверенную копию трудовой книжки;
• военный билет (для мужчин до 27 лет).

При получении зарплаты на карту ВБРР будет достаточно паспорта и выписки с зарплатного счета.

Отзывы клиентов об ипотеке в ВБРР

Лукин Александр Геннадьевич:

Сазонова Юлия Андреевна:

Комиссаров Евгений Станиславович:

«Мы довольно долго думали, где оформить ипотеку. Но я получаю зарплату на карту ВБРР, и решили попробовать обратиться к ним. Заявку рассмотрели за 2 дня и одобрили без проблем, т. к. доходы позволяют. Немного дольше заняло согласование квартиры — ее проверяли около недели. Но в итоге за 2 недели мы сумели провести сделку».

Сидорова Алиса Сергеевна:

«Уже 3 года я выплачиваю ипотеку в ВБРР. Ни разу за это время я не столкнулась с проблемами. При оформлении все четко объяснили и рассказали, в т. ч. о том как правильно делать досрочное погашение. Я просто прихожу платить немного заранее и сразу подаю заявление на досрочное погашение. Очень удобно, что проценты при этом снижаются».

Как рефинансировать ипотеку

И сэкономить 2 700 000 рублей

В июле 2015 года я купила квартиру в ипотеку и обязалась выплачивать 14,75% годовых в течение 25 лет.

За два года я выплатила всего 20 тысяч рублей из основного долга и отдала банку целых 640 тысяч рублей процентов.

Чтобы платить меньше, я сделала рефинансирование: взяла в другом банке кредит по сниженной ставке и погасила за его счет ипотеку. Теперь я плачу 9,75% и экономлю 2 700 000 рублей. Расскажу, как у меня это получилось.

При рефинансировании я взаимодействовала с двумя банками. Чтобы не сбить вас с толку, я называю банк, в котором брала ипотеку, «старым» банком, а тот, в котором рефинансировала кредит, — «новым».

Что нужно, чтобы рефинансировать ипотеку

1. Найти подходящий банк.
2. Подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита.
3. Собрать документы.
4. Погасить предыдущий долг и выкупить квартиру.
5. Снять и наложить обременение на квартиру.

Это долгий процесс, но если все делать по плану, то уже через пару месяцев можно будет платить меньше.

Найти подходящий банк

У меня была цель снизить ставку по ипотеке минимум на 2 процентных пункта. Срок я хотела оставить прежним, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Подходящий банк искала в интернете. Открывала сайты, переходила в разделы с рефинансированием ипотеки и сравнивала размеры, сроки и валюту кредита.

Чтобы привлечь клиентов, банки пишут «от 9,25%», «от 10%», «от 10,5%». На практике оказалось, что кредит по такой ставке дадут только тем, кто просит мало, вернет быстро, получает зарплату на карту этого же банка, а еще застрахует жизнь и квартиру. Я не соответствовала этим требованиям, и никаких супервыгодных ставок мне не дали.

Узнать примерную ставку для моих условий я смогла с помощью ипотечного калькулятора. Такой есть на сайте почти каждого банка.

Условия одного из банков меня устроили: от меня требовали подтвердить доход справкой 2- НДФЛ и застраховать жизнь, а взамен я могла получить ипотеку под 9,75% вместо нынешних 14,75%.

Чтобы узнать примерную ставку рефинансирования, надо указать стоимость недвижимости, необходимую сумму кредита и удобный ежемесячный платеж

Подать заявку

Заявка на рефинансирование ипотеки — это резюме заемщика. Банк как бы знакомится с клиентом, оценивает его доход и кредитную историю и решает, дать в долг или нет.

Правильно заполненная заявка — это 80% успеха. Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент.

В отличие от обычной ипотеки при рефинансировании новый банк еще проверяет, как я выполняла обязательства перед старым банком. Если бы были просрочки по платежам или несвоевременные выплаты страховки, мне бы отказали.

В заявке я указала основные данные: ФИО, номер мобильного телефона, электронную почту

Банк попросил прислать копии документов для проверки:

1. Паспорт.
2. СНИЛС .
3. Трудовую книжку.
4. Справку 2- НДФЛ .
5. Кредитный договор со старым банком.
6. График платежей.
7. Справку об остатке ссудной задолженности.

Справку об остатке ссудной задолженности мне выдали за две минуты в офисе старого банка

Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя или отдела кадров.

Так банк проверил достоверность информации и убедился, что у меня хватит зарплаты и что в ближайшее время я не попаду под сокращение. На следующий день мне одобрили кредит.

Заключение об одобрении кредита. У банка я попросила 65% стоимости квартиры под 9,75% годовых

Собрать документы на недвижимость

Документы на недвижимость нужны, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента.

Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность.

Чтобы доказать ценность квартиры, я заказала ее оценку. Обратилась в компанию, которую посоветовал банк. Оценщик сфотографировал комнаты, подъезд и двор. За услугу я заплатила 2500 рублей. Отчет готовили два дня.

Пока готовили отчет, я собрала остальные документы:

1. Договор купли-продажи квартиры.
2. Свидетельство о собственности.
3. Кадастровый паспорт.
4. Кредитный договор.
5. График платежей.
6. Договор страхования и квитанцию об оплате страховой премии.
7. Справку Ф40 из паспортного стола.
8. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
9. Справку об остатке ссудной задолженности.

Чаще всего расходы на рефинансирование достигают 35—50 тысяч рублей. Они идут на сбор документов, переоформление кредита и страховки, оплату государственных пошлин. Мне повезло со страховкой: как раз заканчивалось действие предыдущего договора и я просто заключила новый. Часть документов на квартиру находилась дома, а недостающие мне бесплатно выдали в старом банке, паспортном столе и расчетном центре.

В справке по форме № 40 написано, кто прописан в квартире. Паспортист выдал мне ее за пять минут

Выкупить квартиру у старого банка

Проверив квартиру, новый банк приготовился выкупить ее у старого. На этом этапе происходит само рефинансирование: клиент подписывает документы по свежему кредиту, а новый банк погашает долг перед старым банком.

Я пришла в новый банк и подписала документы. Потом сообщила старому банку, что хочу выкупить у них квартиру, и уточнила свою задолженность, затем передала реквизиты для зачисления в новый банк.

Пока я собирала документы, старый банк продолжал ежедневно начислять проценты по ипотеке. 8 августа, в день полного досрочного погашения, по кредиту вместе с процентами набежало 2 159 168 рублей 59 копеек. У нового банка я просила только 2 155 625 рублей 10 копеек. Разницу 3543,49 Р пришлось доплатить самой.

Остаток по процентам заемщик может узнать в офисе банка

Я не знала, что эти деньги надо класть на специальный счет, и положила их на карту, с которой банк списывал платежи по ипотеке. 8 августа банк увидел, что денег на специальном счете не хватает, и не провел досрочное погашение. За 24 часа банк начислил мне еще 708 рублей процентов. Утром 9 августа я пришла в офис банка, перевела недостающую сумму и погасила ипотеку.

Справка о досрочном погашении нужна, если старый банк по забывчивости опять потребует денег

Снять и наложить обременение

При ипотеке квартира считается моей собственностью с обременением. Я могу жить в ней, делать текущий и капитальный ремонт. Однако сделать перепланировку, сдать в аренду, подарить другому человеку или продать без письменного согласия банка нельзя. Это и есть обременение, или залог.

Мне нужно было забрать квартиру из залога у старого банка и передать в залог новому. В старый банк я написала заявление с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств. Пока закладная не перешла от старого банка к новому, кредит является необеспеченным и по нему может действовать повышенная процентная ставка. Таким образом банк стимулирует заемщика быстрее решить вопрос с документами. Обычно банк готовит закладную месяц, но я получила документ через две недели.

Вместе со специалистом из нового банка я пошла в МФЦ , показала закладную с отметкой и написала два заявления: на снятие обременения и наложение нового обременения. Предоставила сведения о квартире и заплатила госпошлину 500 рублей. Через неделю квартира перешла в залог новому банку.

Чтобы забрать квартиру из залога у старого банка, я написала заявление на снятие обременения и предоставила закладную с с отметкой об исполнении обязательств Чтобы передать квартиру в залог новому банку, я предоставила в МФЦ документы по списку

Как изменились условия по кредиту

Я рефинансировала ипотеку за два месяца. Если не считать плановых ежемесячных платежей и страхового взноса, на оформление документов потратила 7250 рублей — расходы пошли на оценку квартиры, оплату госпошлины в МФЦ , разницы между запрашиваемой суммой и суммой, необходимой для досрочного погашения, процентов. По сравнению с выгодой, которую я получаю от рефинансирования, это копейки.