0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как рефинансировать ипотеку лучшие предложения

Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2020 году

Сегодня процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых. Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2020 году есть – рефинансирование ипотеки.

Что это за процедура и на что обратить внимание?

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Когда рефинансирование действительно выгодно?

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

  1. Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
  2. Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%. В таком случае даже с учетом всех расходов ипотека в новом банке с большой долей вероятности окажется на порядок выгоднее.
  3. Отсутствие необходимости в страховании жизни или перестраховании в другой компании для нового банка. Страхование повлечет за собой трату дополнительных денежных средств, а это уже значительно снизит выгоду перевода ипотеки в другой банк, и выгода процедуры рефинансирования будет сомнительной.
  4. С момента оформления текущей ипотеки прошло не более половины срока кредита. Весь секрет заключен в аннуитетных платежах. При такой форме оплаты на протяжении всего срока ипотеки ежемесячный платеж одинаков, но в первой временной части кредита большую часть суммы составляют проценты, а в остальное время наоборот – основная сумма долга. Получается, что к концу выплат по ипотеке практически все проценты вы уже выплатили, осталась только сумма основного долга. Согласитесь, уже нет смысла что-то рефинансировать в данной ситуации.
  5. В текущем кредитном договоре нет комиссий за полное досрочное погашение ипотеки и комиссий за переход в другой банк в рамках программы по рефинансированию. Внимательно прочтите текущий ипотечный договор или обратитесь в ваш банк за разъяснениями. Если вышеуказанные комиссии отсутствуют, то в большинстве случаев переход в другую банковскую организацию будет выгодным для клиента.
  6. Перекредитация будет выгодна тем, у кого оформлено 2 и более ипотечных кредитов (да-да, и такое бывает). В такой ситуации у заемщика есть возможность объединить два кредита в один. Такое объединение повлечет за собой не только удобство в оплате, но и финансовую выгоду.
  7. Правильно выбранные банк и программа рефинансирования. Не поленитесь и уделите достаточно времени анализу условий перекредитования в различных банковских организациях. От этого напрямую зависит ваша выгода.

Особое внимание уделите следующим моментам:

  • Процентной ставке;
  • Полной стоимости кредита;
  • Возможности остаться при своей страховке;
  • Наличию дополнительных комиссий;
  • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

Рефинансирование ипотеки под меньший процент. ТОП-9 лучших предложений

Предложения банков

    • Паспорт РФ + 2 документа
    • Подтверждение дохода
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 20 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 1 документ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 23 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 1 документ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 18 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 1 документ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 21 года
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 3 документа
    • Подтверждение дохода
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 21 года

    • Паспорт РФ + 2 документа
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 23 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 2 документа
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 18 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 3 документа
    • Подтверждение дохода
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 20 лет
    • Стаж от 6 месяцев

Не можете определиться с банком? Обратитесь к брокерам!

  • Гарантируем одобрение кредита
  • Партнерские отношения с банками
  • Поможем оформить документы

Рейтинг брокеров

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 до 85 лет
  • Без справок о доходах
  • Без открытых просрочек
  • Без предоплаты
  • Минимум документов
  • Гарантия одобрения
  • Моментальное решение

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без предоплаты
  • По 2-м документам
  • Гарантия одобрения
  • Моментальное решение

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без предоплаты
  • Любая КИ
  • Полное сопровождение
  • Моментальное решение

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без предоплаты
  • Скидки
  • Без трудоустройства
  • Моментальное решение
Читать еще:  Как и где оформить ипотеку на дачу

Отзывы о брокерах

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор

График платежей

Остались вопросы?

Задай вопросы нашему специалисту

Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности

Перекредитование ипотеки под меньший процент

Снижение ипотечных ставок на рынке довольно неприятное явление для обладателей действующих кредитов. Некомфортно переплачивать 14-15 годовых, когда «новички» берут жилищные займы под 7-9%. Вы тоже можете изменить условия своей ипотеки! Достаточно оформить рефинансирование! Наш сервис предлагает лучшие варианты рефинансирования ипотеки с возможностью онлайн оформления. Узнайте прямо сейчас – насколько выгоднее может стать ваш кредит и измените существенные условия при необходимости! Читать дальшe

Зачем нужно рефинансирование ипотеки?

Вопрос выгоды для банков достаточно банален – с помощью рефинансирования, кредиторы переманивают платежеспособных клиентов для получения прибыли. Выгода для клиента также очевидна:

  1. Снижение переплаты: перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет сэкономить существенный объём средств.
  2. Изменение срока/размера платежа – если платеж слишком велик для бюджета, его можно уменьшить за счет срока кредита.
  3. Замена банка (если вас не устраивает обслуживание, конкретные условия, удаленность офисов, список аккредитованных страховщиков и т.п.).
  4. Вывод поручителя или созаёмщика из договора (актуально при разделе имущества между супругами, или в ситуации, когда поручителю отказывают в кредите из-за участия в крупном займе).
  5. Смена залогового обеспечения (вы хотите продать залоговую квартиру).
  6. Изменение даты платежа, небольшая отсрочка: при смене места работы изменила дата зарплаты – при рефинансировании вы выберите новую даты оплаты и вам не придется перед зарплатой занимать деньги на кредиты. За счет лимита на платеж в 30 дней по старому кредиту + 30 дней по новому = вы можете получить отсрочку до 2 месяцев.
  7. Возможность добавить к ипотеке текущие потребительские кредиты (объединить ипотеку, автокредит, кредитную карту, кредит наличными, овердрафт по дебетовой карте).

Программа рефинансирования ипотечных кредитов – это конструктивное решение сложных ситуаций: вы потеряли доход или появились новые расходы – кредитную нагрузку можно уменьшить. Развод – рефинансирование поможет официально переоформить собственность. Подставили поручителя – его можно вывести.

Ставки по рефинансированию ипотеки в 2020 году

На сегодня все банки в отношении процентных ставок вернулись на докризисный уровень. Если 2-3 года назад нормальной считалась ставка 14-15% годовых, то в настоящий момент – это грабительские проценты на фоне актуальных условий. Если реально оформить рефинансирование ипотеки под 8 процентов годовых, зачем переплачивать?

В текущей подборке кредитных предложений вы сможете подобрать самый маленький процент по рефинансированию ипотеки и сразу подать заявку в банк.

При условии длительности сроков ипотечного кредитования, вы сможете сэкономить очень большие суммы, даже если кредит был оформлен под 10%, а вы делаете рефинансирование ипотеки под 9 процентов.

Пример: переплата по ипотеке на 3 млн. (30 лет):

  • При текущей ставке 14% — 9 742 370 руб.
  • При рефинансировании под 8% — 4 919 456 руб.

Для расчета использован стандартный ипотечный калькулятор. Разница в 4,8 млн. заставит любого задуматься о рефинансирование действующей ипотеки.

Ещё одна причина для рефинансирования — семейная ипотека, которая стала доступна гражданам в 2018 году. Напомним: если в вашей семье появился второй ребенок в 2018 и позднее – вы имеете право на государственную поддержку в субсидировании ставки до 6% годовых.

Какая ипотека подходит под рефинансирование?

Перед тем, как перевести кредит в другой банк под меньший процент, необходимо узнать – подходит ли ваш кредит под программу рефинансирования.

Под программу подходит любой рынок приобретения — сегодня все кредиторы делают рефинансирование ипотеки на вторичное жилье, новострой и недострой. А вот рефинансирование ипотеки на комнату в каких банках возможно – придется поискать: не все финансовые организации готовы взять в залог долю или комнату.

Требования к ипотечному кредиту:

  • Отсутствие просроченных взносов, своевременное погашение в последние 12 месяцев;
  • Срок, на который получен текущий ипотечный кредит – не менее 6 месяцев;
  • С момента оформления прошло не менее 3-х месяцев, до даты окончания – более 3-з месяцев.
  • Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма – до 30-45 млн.
  • К кредиту не применялась ранее реструктуризация;
  • Для погашения части кредита или в качестве первого взноса не был использован материнский капитал.

Требования разных банков к ипотеке могу отличаться – подробнее об условиях для рефинансируемого кредита необходимо уточнять по каждому кредитору отдельно.

Требования к заёмщику соответствуют стандартным (то же самое, что от вас было необходимо при получении текущего кредита).

Также присутствует критерий целесообразности: рефинансирование ипотеки в банках Москвы на сегодня выгодно только в случае, если погашено менее 30% долга (для кредитов с аннуитетной схемой характерно списание основной части процентов впервой половине срока)!

Условия рефинансирования

Программа позволяет изменить существенные условия кредита, и в некоторых банках – получить дополнительные преимущества. Например, можно оформить рефинансирование ипотеки с увеличением суммы кредита – если вам нужны дополнительные деньги, или сделать рефинансирование ипотеки без залога, если остаток долга менее 500 000 рублей.

Стандартные условия рефинансирования:

  • Кредит предоставляется на срок до 30 лет;
  • Разрешение на рефинансирование ипотечного кредита от текущего банка не требуется!
  • Текущая страховка продолжает действовать, если страхователь присутствует в списке аккредитованных компаний нового банка;
  • Максимальная сумма рефинансирования – зависит от банка (например, Сбербанк – 7 млн., Газпромбанк – 45 млн.);
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Обратите внимание на дополнительные расходы: вам придется заново собрать ряд документов по залогу и сделать независимую оценку недвижимости. В случае, если с момента оформления кредита не прошло 12 месяцев, банк может согласиться на рефинансирование ипотеки без оценки недвижимости.

В большинстве случаев, заёмщику не требуется повторно подтверждать доход (исключение — рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой или смена текущего места работы).

Как можно рефинансировать ипотечный кредит?

Не все заёмщики понимают, как делается рефинансирование ипотеки, пока не ознакомятся с подробной схемой:

  1. Выбрать подходящее рефинансирование ипотеки других банков (лучшие предложения 2020 г. – на этой странице);
  2. Подать онлайн заявку, получить предварительное одобрение кредитора;
  3. Предоставить справку об остатке задолженности, необходимые документы по переводу залога, подписать договор с новым банком;
  4. Кредитор погасит ваш долг перед действующим банком досрочно, переоформит залог и предоставит новый график погашения.

Есть и другая схема, как сделать рефинансирование ипотеки: банк переводит деньги на счет, и вы сами погашаете задолженность перед текущим кредитором. В этом случае, придется получить справку об отсутствии долга и об отсутствии финансовых претензий со стороны прошлого кредитора.

Где лучше рефинансировать ипотеку?

Выгоднее всего делать рефинансирование текущей ипотеки в другом банке, поскольку действующему кредитору нецелесообразно понижать доходность по своим же займам. В редких случаях, текущий банк готов снизить ставку на 1% годовых, чтобы удовлетворить требования клиента (такая практика применялась в Сбербанке в 2017-2018 г.г. после резкого падения ключевой ставки).

Читать еще:  Можно ли поменять квартиру в ипотеке

На нашем сайте вы сможете получить на рефинансирование ипотеки самый низкий процент – мы уже отобрали кредитные программы с лучшими ставками для ипотеки на рефинансирование — 2019.

Самый выгодный процент на рефинансирование ипотеки — 7 процентов доступен при соблюдении всех условий кредитора и полном соответствии заёмщика требованиям банка. В среднем, используя сервис, наши клиенты получают ставку от 8,7 до 9,5% годовых.

Подать заявку и узнать свою ставку вы можете прямо сейчас – в онлайн режиме. Даже если вас не устроит предложенный процент, заявка ни к чему не обязывает: если вы не воспользуетесь кредитом, банк автоматически аннулирует запрос через 30-60 дней.

Как рефинансировать ипотеку — лучшие предложения

Если заемщик получил в банке средства для приобретения коттеджа, квартиры в новостройке или на вторичном рынке, для него может быть актуален вопрос, как рефинансировать ипотеку. Под данным термином подразумевают переоформление ссуды на более выгодных условиях.

Перекредитование является способом снизить процентную ставку, изменить размер ежемесячного взноса или срок погашения ипотеки. Программы по рефинансированию дают заемщику возможность уменьшить переплату по кредиту.

Многие банки позволяют должникам оформить займ на новых условиях через интернет. Заявку можно подать через личный кабинет на сайте выбранной кредитной организации.

Что значит рефинансирование ипотеки?

Рефинансированием называют процесс получения от банка новой ссуды на более выгодных условиях. В результате этого происходит погашение предыдущего займа в полном объёме, либо частично. Перекредитование может проводиться в той организации, где клиент оформил ипотеку, либо же в другом приглянувшемся банке.

Многие граждане предпочитают выполнять рефинансирование кредита, поскольку это позволяет:

  1. Уменьшить процентную ставку. На кредитном рынке отмечается общая тенденция к снижению ставки. Если ипотеку оформили несколько лет назад, то банки смогут предложить клиентам более выгодные условия займа. Перекредитование актуально для лиц, процент которых был повышен ввиду недостаточности сведений о доходах или по другим причинам.
  2. Снизить сумму ежемесячных платежей. Сроки выплаты меняются, поэтому банк предлагает заемщику новый график погашения долга.
  3. Снять обременения с недвижимости. Клиент может оформить потребительский кредит и погасить существующие обязательства по ипотеке. Это позволит вывести новую квартиру из залога и свободно распоряжаться ей.
  4. Выбрать другую кредитную организацию. Клиенты могут выполнить обязательства перед займодателем и начать сотрудничество с более надежным банком.
  5. Получить часть средств наличными. Если заемщику необходима определенная сумма, банк может выдать остаток денег после погашения прошлых обязательств.

Необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Согласно российскому законодательству и внутренним правилам банковских организаций, от клиентов потребуется представить ряд документов для рефинансирования ипотеки. Конкретный пакет бумаг может отличаться в зависимости от требований кредитора и условий финансирования.

Большинство банков просят заемщиков подать:

  • анкету-заявление с личными данными;
  • сведения о ранее полученном ипотечном кредите;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки, контракта с работодателем;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • правоустанавливающие документы на квартиру, приобретенную по ипотеке;
  • справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек по рефинансируемому займу;
  • сведения о реквизитах счета клиента.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку — выгодные предложения

Ниже представлен перечень банков с наиболее выгодными условиями по рефинансированию ипотеки. В одном из этих учреждений можно перекредитоваться по минимальной процентной ставке с быстрым рассмотрением заявки.

ВТБ 24

Банк предлагает перекредитование без комиссий со ставкой от 9,7%, на срок до 30 лет. Максимальный размер займа составляет 30 млн рублей.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24? Важным условием выдачи средств является размер кредита. Займ может составить до 80% от цены закладываемой недвижимости.

Клиенту банка не обязательно иметь регистрацию в регионе, где он оформляет рефинансирование. Решение по заявлению принимается банковскими служащими за 5 дней. Если ранее заемщик оформлял в ВТБ24 ипотеку, автомобильный или потребительский кредит, ему могут быть начислены дополнительные бонусы.

РайффайзенБанк

Перекредитование осуществляется по ставке 9,50%. Возможно снижение процента по займу до 8,25%. Решение о соответствии минимальной ставке принимается с учетом статуса и показателя кредитоспособности заемщика внутренним требованиям банка.

Рефинансирование кредита оформляется в виде новой ипотеки или изменения условий первоначального займа. При предоставлении нового ипотечного кредита, его размер не превышает сумму остатка основного долга по первой ссуде.

Если РайффайзенБанк корректирует условия ранее выданного займа, сумма долга по рефинансируемому кредиту не превышает размера остатка основного долга.

Сбербанк

Рефинансирование проводится по ставке от 9,5% на сумму от 500 000 рублей. Срок оплаты займа составляет до 30 лет. Среди преимуществ перекредитования в Сбербанке:

  • консолидация всех долговых обязательств (включая ипотеку) в одной кредитной организации;
  • удобство оплаты кредита и отсутствие комиссий за обслуживание (внесение средств осуществляется по одному платежу, на один счет);
  • клиенту не требуется обращаться в другие банки, чтобы запросить справку об остатке ссудной задолженности;
  • нет необходимости получать письменное согласие на рефинансирование ипотеки у первого кредитора;
  • рассмотрение заявки с индивидуальным подходом к каждому обратившемуся гражданину;
  • выдача дополнительной суммы денежных средств на личные цели;
  • снижение общей процентной ставки и размера ежемесячного платежа.

В Сбербанке перекредитование осуществляется в рублях. Если клиент планирует погасить денежные обязательства в другом банке, ему могут выдать кредит в размере до 5 млн рублей. На личные цели выдается до 1 млн рублей. Для погашения других кредитов в Сбербанке можно взять до 1,5 млн рублей.

Кредитная организация оформляет договор под залог недвижимости. При таких условиях должник может рефинансировать:

  1. Одну ипотеку, предоставленную для покупки или строительства жилья, проведения капитального ремонта.
  2. До 5 разных кредитов, в том числе потребительских и автомобильных.

В качестве залога может рассматриваться часть квартиры или дома, комната, жилой дом или квартира, а также иное жилое помещение с земельным участком. Перекредитование сопровождается оформлением договора на добровольное страхование жизни и здоровья должника.

Альфа-Банк

Пройти рефинансирование ипотечного кредита в Альфа-Банке можно на следующих условиях:

  • процентная ставка — от 9,49%;
  • сумма кредита — до 50 млн рублей;
  • срок кредита — до 30 лет.

Конкретный размер ставки устанавливается банком в индивидуальном порядке. Процент зависит от суммы финансирования, выданной на покрытие ипотечных обязательств.

Путем рефинансирования в Альфа-Банке можно погасить до 5 различных видов займов, включая ипотеки, долги по кредитным картам. Клиентам выдаются дополнительные средства наличными. Оформление страховки не влияет на размер процентной ставки.

Читать еще:  Можно ли получить ипотеку человеку с разрешением на временное проживание

В числе достоинств кредитных предложений Альфа-Банка:

  • уменьшение кредитной нагрузки (банк осуществляет финансирование на более выгодных условиях);
  • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
  • удобное обслуживание счета (клиенты могут пользоваться интернет-банком и мобильным банком, вносить средства через отделения банка, терминалы и банкоматы).

Важные рекомендации

Заемщику необходимо учитывать момент рефинансирования ипотеки. Должнику выгоднее оформлять перекредитование на начальном этапе обслуживания. Большинство банков в первую очередь взимают платежи по процентам, а затем основной долг. Именно поэтому для заемщика невыгодно рефинансировать кредит после оплаты большой части процентов, так как их придется погашать заново.

Если в банке предусмотрены аннуитетные платежи (выплата процентов перед основным долгом по ипотеке) и с момента оформления ссуды прошло более полугода, прибегать к перекредитации не стоит.

Специалисты по финансовым вопросам не рекомендуют брать новый займ для погашения старого, если разница между текущим процентом и ставкой рефинансирования ипотеки небольшая. Выгодной для заемщика считается разница как минимум в 2%.

Не следует подавать документы на рефинансирование, если клиент надеется на снижение процентной ставки в банке в ближайшее время. Кредитные организации могут отменить или отложить запланированные понижения, поэтому заключать договор следует только после официального объявления об уменьшении ставок.

Важно учитывать дополнительные расходы при переоформлении залога. Если банк требует обеспечения долговых обязательств, то должник несет затраты на оценку предмета залога.

Видео по теме

Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент — Топ предложений

В 2020 году возможно рефинансирование ипотеки под самый низкий процент за всю историю российского жилищного кредитования. Тем плательщикам, кто брал заем под 11-12%, самое время пересмотреть условия договора или оформить новый в другом банке. Чтобы легче было ориентироваться в текущих ставках и предложениях, представляем ТОП-8 наиболее выгодных программ для перекредитования.

Самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки – ТОП предложений

Сегодня рефинансирование ипотеки под самый выгодный процент оформляют не только ведущие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Хороший тариф с минимальной переплатой вполне могут предложить кредитные учреждения из первой или второй сотни рейтинга.

  1. Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент в 8,25% действует для постоянных клиентов в Московском Индустриальном Банке (скачать условия в pdf). Сумма по договору не должна превышать 10 млн. рублей, а срок гашения долга – 30-летний период. Решение по заявке принимают до 2 недель.
  2. По тарифу от 8,25% рефинансирует ипотечные займы банк Открытие (скачать тарифы). Допустимый возраст получателя – от 21 до 75 лет, сумма – 0,5-30 млн., длительность выплат – 3-30 лет. Запрос рассмотрят в течение 3 дней.
  3. Рефинансирование от Уралсиба (скачать условия в pdf)предоставят с ежегодной переплатой от 8,39%. Воспользоваться программой вправе граждане 18-70 лет с официальным трудоустройством и подтвержденным заработком. Договор оформят на 3-30 лет на сумму, не превышающую 5 млн. рублей.
  4. Россельхозбанк предлагает не переплачивать и рекламирует перекредитование под 10,5% годовых. На начальную ставку могут рассчитывать работники бюджетных организаций и постоянные заемщики учреждения 21-75 лет. Закрыть остаток до 20 млн. необходимо через 1-30 лет. Тип залоговой недвижимости не имеет значения.
  5. В ТОП организаций, предлагающих самое выгодное рефинансирование ипотеки, Альфа-Банк с тарифом от 8,69% и размером кредита от 0,6 до 50 млн. рублей. Заявку от клиента 21-70 лет рассмотрят уже в день обращения. Индивидуальная ставка для ИП и собственников бизнеса возрастает на 0,5%.
  6. Дом.рф перекредитует ипотеку по финансовым программам с выплатой от 8,7% ежегодно. Подавать заявку стоит в случае, если до полного закрытия займа осталась сумма свыше полумиллиона. Запрос от клиента 21-65 лет рассмотрят в течение 3-х суток.
  7. Предложение по рефинансированию ипотечных займов действует в Абсолют-Банке (скачать тарифы). Ставку рассчитают на индивидуальных условиях. Начальный тариф – 8,74%, срок гашения – 3-30 лет, минимальный заем – 0,3 млн., длительность принятия решения – день в день.
  8. С запросом закрыть старый ипотечный кредит за счет нового займа под 8,9-12,7% можно обратиться в банк Ак Барс (скачать условия). Получателю предоставят сумму от 0,5 млн. рублей на 1-25 лет в течение 1 недели. Подать заявку может любой российский гражданин 18-70 лет со стажем на последнем месте от 3-х месяцев.

Как видите, ведущих отечественных банков в этом списке нет. Выгодные тарифы по переоформлению ипотечных займов предлагает Россельхозбанк, однако предложение доступно лишь выделенным категориям заемщиков.

Как получить самую низкую ставку по рефинансированию

Цель рефинансирования для плательщика – получить новую ссуду взамен старой на других, более выгодных условиях, чем в предыдущей финансовой организации. Например, если:

  • снижается общая сумма переплаты;
  • уменьшается ежемесячный платеж;
  • несколько кредитов объединяют в один;
  • сокращается срок выплаты задолженности.

Совет. Оформлять ипотеку стоит только в ситуации, когда условия нового договора вам подходят больше. Не забывайте учитывать дополнительные расходы: переоформление страховки, оценку недвижимости, перерегистрацию залога в Росреестре.

Если же при всех расчетах вы пришли к выводу, что переоформление кредита дает преимущество, попробуйте получить минимальную ставку. Для этого:

  • в первую очередь подавайте заявку в зарплатный банк, который видит ваши доходы и расходы;
  • попробуйте воспользоваться программами кредитования для корпоративных клиентов;
  • внесите немного денег, чтобы сумма ипотеки не превышала 50% от оценочной цены недвижимости;
  • возьмите на работе справку 2НДФЛ об официальном уровне заработной платы;
  • попробуйте получить минимальный тариф, предъявив предложение от банка-конкурента.

Помните, что самые выгодные банки для рефинансирования ипотеки не всегда предлагают минимальный процент, озвученный в рекламе. Кредитор может завысить ставку, сославшись на то, что вы не соответствуете каким-либо требованиям – не являетесь постоянным клиентом, внесли недостаточно средств, отказались от страхования и пр.

Особенности перекредитования действующей ипотеки

Переоформлять документы выгодно в первую очередь гражданам, попавшим в сложные обстоятельства, когда необходимо снижать финансовую нагрузку. В этом случае размер платежа можно снизить за счет пролонгации срока выплаты займа.

Следующая категория клиентов, которым стоит рефинансировать ипотеку – плательщики, желающие сэкономить и пересмотреть процентную ставку. В такой ситуации переоформлять ссуду стоит только после тщательного подсчета дополнительных расходов. Помните, что погашая платежи по ипотеке 3-4 года, основные проценты вы уже выплатили, и переоформление может быть менее выгодным, чем пересмотр процентной ставки в том же банке.

Тренд ЦБ на снижение ставки рефинансирования – наглядный показатель, что ставки по ипотеке будут снижаться. Если вы брали кредит с переплатой от 11%, в ближайшие несколько месяцев стоит рассмотреть вариант перекредитования. Информации для выбора финансового учреждения у вас достаточно – банки, у которых самая низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки, перечислены выше.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector