0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как уменьшить процент по ипотеке втб

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ВТБ

Далеко не каждый человек может себе позволить приобрести квартиру за наличный расчет. Зато «позаимствовать» эту сумму в банке – не проблема, чем многие успешно пользуются.

Ипотечное кредитование – популярное решение квартирного вопроса. Правда, не обошлось без отдельных нюансов. Процентная ставка не стоит не месте, и последние годы наметилась явная тенденция к ее снижению.

Банки, в том числе ВТБ, идут на уступки, позволяя клиентам, оформившим ипотеку несколько лет назад под менее выгодный процент, переоформить на новых, более выгодных условиях. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку – разбираемся детально.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на имеющуюся ипотеку

Если сотрудники банка пытаются вас убедить, что изменить процентную ставку на взятую ипотеку невозможно – не верьте.

Такое право для заемщика уже заложено ГК РФ, прописано оно в статье 450, где говорится, что условия уже взятой ипотеки могут быть пересмотрены.

Все, что требуется, подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к уже имеющемуся договору. Не ждите, что банк сам предложит вам снизить процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.

У ВТБ нет отдельной программы по снижению ставки. Вы не найдете информацию об этом на официальном сайте, ведь банк, по вполне очевидным причинам, не заинтересован в подобных процедурах. Уточнить условия по этой процедуре можно напрямую у сотрудников банка.

Кстати, многие уверены, что программа по рефинансированию призвана выполнять ту же функцию. По большому счету это правда. При помощи рефинансирования действительно можно снизить ипотечный процент, но на займы, взятые в других банках.

Нельзя провести рефинансирование ипотеки взятой в этом же банке. Как раз для этого случая и предусмотрена программа снижения процентной ставки по ипотеке в ВТБ.

В случае со снижением ставки к уже имеющемуся ипотечному договору составляется дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия кредита. При рефинансировании будет заключен новый договор на новых условиях.

Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили – можно. Но, прежде чем подписывать соглашение о смене ставки, необходимо просчитать все плюсы и минусы. В этом вопросе все индивидуально, и зависит от конкретных условий данного конкретного договора.

Положительные моменты:

  • Размер переплаты может значительно снизиться, особенно если заемщик проплатил меньше половины от срока кредитования.
  • За счет снижения процентной ставки долговая нагрузка также падает – размер ежемесячных выплат станет меньше, если заемщику удобно, размер выплат можно оставить прежним, в этом случае сократится срок кредита.
  • Действующему заемщику проще получить сниженный процент – процедура не предполагает длительного сбора документов, достаточно одного заявления.

Специалисты рекомендуют подавать заявку на переоформление ставки в первые годы выплат. Так как в этот период почти 2/3 платежа уходит на погашение процентов.

Активное снижение основного долга начинается с того момента, когда срок ипотечного кредита «перевалит» за половинный рубеж.

Проводить снижение ставки в этот период уже практически бесполезно – большой экономии не выйдет. Чтобы получить максимальную выгоду, рассмотрите вероятность снижения процентной ставки уже через год после получения ипотеки.

Отрицательные моменты связаны по большей части с возникающими дополнительными расходами. О них следует подумать заранее.

Вполне может статься, что в результате заемщик не выиграет ничего, и напрасно потратит время на очередную бумажную волокиту:

  • Неизбежно придется переоформлять договор страховки, что повлечет немалые расходы (проведение новой оценки недвижимости со всеми сопутствующими расходами, выплата госпошлин).
  • Приготовьтесь к тому, что на рассмотрение заявления от заемщика потребуется время, для сбора дополнительных бумаг также понадобится определенный период. За это время актуальность пересмотра процентной ставки может утратиться.

Как происходит снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

Как снизить ставку по действующей ипотеке в ВТБ? Напомним еще раз, что инициатива в этом случае должна исходить исключительно от заемщика, он заинтересованное лицо. Банк в любом случае получит свой доход в виде процентов.

Чтобы сообщить банку о своем желании получить сниженный процент, необходимо подать заявление. Оно составляется в свободной форме при личном визите в банк. Бумага должна быть написана на имя руководителя финансово-кредитной организации.

Информация, обязательная для указания в заявлении:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • Информация по действующему ипотечному договору (номер, дата заключения договора, остаток по выплатам на момент написания заявления, текущая ставка);
  • Указать причины для снижения ставки – необходимо обозначить общую тенденцию на снижение ипотечного процента + прописать личные обстоятельства, подбирайте убедительные аргументы личного характера;
  • Пропишите, какую ставку желаете получить;
  • Обязательно обозначьте адрес, на который вы хотели бы получить ответ на свое заявление.

Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки

Даже если заемщик изъявил личное желание провести снижение ставки и предоставил все необходимые для этого документы, не значит, что банк обязан удовлетворить данную просьбу.

Поэтому, прежде чем подавать заявку с целью понизить ставку по ипотеке в ВТБ, убедитесь, что вы и ваш ипотечный кредит отвечаете всем критериям.

Требования к заемщику:

  • Необходима регистрация в том регионе, где имеется официальный офис ВТБ.
  • Хорошая платежеспособность играет не последнюю роль, ее придется подтверждать. Если на момент подачи заявки заемщик не работает, надеяться на положительное решение даже не приходится.
  • Положительная кредитная история – если заемщик был замечен в просрочках платежей, скорее всего ему откажут в снижении ставки. Банк проверит не только своевременность выплат по имеющейся ипотеке, но подаст запрос на кредиты и займы в других финансово-кредитных организациях.
  • Заемщик должен быть дееспособным лицом. Если со времени оформления была получена травма или в результате болезни заемщик утратил дееспособность, на положительное решение также не приходится надеяться.
  • По страховке не должно быть просрочек, все платежи должны вноситься четко в срок.
  • Сам заем также должен отвечать определенным параметрам и требованиям. Требования к займу:

    • Ипотека должна быть оформлена в российской валюте;
    • Со дня оформления займа должно пройти не меньше года;
    • На момент написания заявления остаточная задолженность должна быть не меньше 500 тыс. рублей;
    • Процентная ставка по действующему договору должна быть не меньше 10,5%, при меньшем размере заявка наверняка будет отклонена;
    • Ипотека не должна быть оформлена в рамках какой-либо программы (например, от АО «ДОМ.РФ»), по ней ранее не должна была проводиться реструктуризация;
    • Ипотечный залог должен быть оформлен должным образом;
    • Нельзя провести снижение ставки по ипотекам, полученным по программам «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД»;
    • Платежи по текущему ипотечному займу должны вноситься своевременно, задержка по платежам в 30 дней просрочкой не является;
    • Если ипотека была оформлена с привлечением созаемщиков, то их согласие на изменение ставки также придется брать в обязательном порядке, при несогласии хотя бы одного созаемщика в пересмотре процента будет отказано.

    На рассмотрение заявки уходит до 60 дней. В течении этого периода банк вынесет окончательный вердикт.

    Заемщик имеет право написать заявление с просьбой снизить процентную ставку, но банк не обязан вынести положительное решение.

    Если ВТБ посчитает, что в результате пересмотра ставки в данном конкретном случае он теряет значительную выгоду, он может отказать без объяснения причин.

    Льготные условия в пользу клиента:

    • Длительные положительные отношения с банком увеличивают шансы заемщика (клиент является участником зарплатного проекта, страховая часть пенсии переведена в ВТБ и т.п.);
    • Привлечение к займу поручителей также увеличивает шансы заемщика на положительный ответ;
    • Хорошая кредитная история в других банках – дополнительный бонус;
    • Привлечение материнского капитала;
    • Заемщик является государственным служащим.

    Если по итогу рассмотрения заявки заемщика ВТБ примет положительное решение, клиенту будет выдан новый график ежемесячных платежей с обновленными суммами.

    Что делать в случае отказа

    Получить перерасчет ипотеки в ВТБ при снижении ставки смогут только надежные, с точки зрения банка, клиенты. Если после всех стараний и скрупулезного сбора документов вам пришел отказ, не отчаивайтесь. У вас еще есть возможность снизить ставку, но за счет проведения рефинансирования в другом банке.

    Банк ВТБ также проводит рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими финансово-кредитными организациями. Такой кредит позволяет объединить сразу несколько займов в один, что значительно облегчает проведение выплат по кредитам.

    Цель рефинансирования – привлечение клиентов из банков-конкурентов.

    Условия рефинансирования

    Как рефинансировать ипотеку в ВТБ? Заявку можно заполнить как при личном визите в любой офис банка, так и через он-лайн ресурс на официальном сайте.

    Читать еще:  Компенсация по ипотеке

    Но в банк придется идти в любом случае:

    • Оформить рефинансирование можно на жилплощадь стоимостью до 30 млн. рублей, при этом ипотечные средства не должны превышать 80% от стоимости квартиры. Если рефинансирование проводится по двум документам, то – 50 %.
    • Срок кредитования можно рассчитать на период до 30 лет.
    • Банк не берет комиссию за оформление документов, что значительно удешевляет подготовительный процесс.
    • Банк может запросить согласие предыдущего кредитора на переведение ипотеки в свой банк.

    Документы, необходимые для рефинансирования

    Посмотреть список необходимых документов можно на официальном сайте банка. Подготовленный заранее пакет документов значительно ускорит процесс рассмотрения заявки:

    • Документ, удостоверяющий личность;
    • Справка о доходе;
    • Копия трудовой, заверенная работодателем;
    • Договор на взятую ранее ипотеку;
    • Квитанции, подтверждающие своевременность проводимых выплат;
    • Выписку из банка об остаточной сумме долга.

    Чем выгодно рефинансирование?

    Заемщик, благодаря этой программе, может значительно сэкономить:

    • За счет снижения процентной ставки уменьшается сумма ежемесячного платежа;
    • Сумма платежа остается прежней, но срок кредита сокращается.

    Какой вариант выбрать, зависит от клиента.

    Требования к заемщику

    Чтобы оформить рефинансирование необходимо подходить под определенные характеристики банка:

    • Российское гражданство – обязательный аспект;
    • Возраст заемщика должен быть в пределах 22-65 лет, при этом на момент последней выплаты заемщик не должен превышать предельную границу;
    • На последнем месте работы заемщик должен отработать не меньше полугода.

    Как только все документы будут сданы, банк проверяет их и выносит свое решение по поводу рефинансирования данной конкретной ипотеки.

    Если было получено положительное решение – пора приступать к сбору остальных бумаг.

    Как проходит рефинансирование

    После получения положительного ответа клиент начинает готовить окончательный пакет документов. В него входят все бумаги, касаемо заемщика, созаемщика и данного кредита.

    На сбор полного пакета документов отводится 45 дней. За это время необходимо провести все оценочные экспертизы по недвижимости, подтверждающие данную стоимость квартиры.

    После подписания договора в банке предыдущие обязательства по ранее выданному кредиту полностью закрываются за счет выданных средств из ВТБ. С этого момента все обязательства заемщика переходят в новый банк.

    Заемщик получает справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед первым кредитором. В Росреестре также придется изменить информацию о данной квартире, указав сведения о новом обременении в другом банке.

    С этого момента залоговая недвижимость будет стоять на учете в ВТБ. Снять данное обременение можно только после полной выплаты ипотеки.

    Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления

    Клиенты банка ВТБ, имеющие действующую ипотеку, имеют право обратиться в кредитное учреждение с просьбой снизить процентную ставку. Особенно данная услуга будет актуальна для заемщиков, оформивших ссуду ранее 2018 года. В то время наша страна переживала серьезный экономический кризис, поэтому ставки по ипотеке в банке ВТБ были значительно выше.

    Кредитное учреждение охотно идет навстречу своим клиентам, снижая процент на несколько пунктов. Немаловажно и то, что в марте 2018 года ВТБ пересмотрел условия предоставления ипотеки. Сегодня, финансовое учреждение выдает жилищные кредиты населению под максимально низкие проценты. Именно поэтому клиенты с действующей ипотекой могут заметить реальную разницу в процентах.

    Когда было последние снижение ставки и какие они сейчас

    Право подачи заявления на снижение ставки по действующей ипотеке прописано на законодательном уровне. Если ВТБ согласится предоставить данную услугу, заемщику необходимо будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут прописаны обновленные условия жилищной ссуды.

    Сама услуга снижения ставки начала действовать в ВТБ еще в 2017 году. Ее появление было связано со стабилизацией экономики нашей страны. Благодаря этому ЦБ РФ произвел снижение ключевой ставки, что ни могло не отразиться на процентах ипотечного кредитования всех финансовых организаций.

    Обратите внимание! В списке действующих услуг банка ВТБ вы не найдете снижение ставки по действующей ипотечной ссуде. Инициатива в ее активации должна идти от самого клиента кредитного учреждения.

    На 2018 год все клиенты ВТБ, имеющие действующие ипотеку со ставкой более 10,5%, имеют возможность попросить банк снизить ее. Если процент жилищной ссуды меньше данного показателя, услуга, скорее всего, предоставлена не будет.

    Если верить статистике, клиенты ВТБ могут снизить ставку до показателя от 9,7% до 8,9%. Итоговый размер зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка, условий ранее выданной ипотеки.

    На 2018 – 2020 гг. банк ВТБ предлагает своим заемщикам следующие ипотечные программы:

    • Готовое жилье – от 10%.
    • Строящаяся недвижимость – от 10%.
    • Рефинансирование – от 9,7%.
    • Военная ипотека – 9,3%.
    • Ипотека с государственной поддержкой – 6%.
    • Ипотека с 30% первоначальным взносом – 10%.
    • Приобретение квартиры площадью от 65 кв.м – 9,3%.
    • Нецелевой кредит под залог недвижимости – 12%.

    В ряде случаев указанные выше ставки могут быть снижены, если ипотека оформляется военнослужащими, зарплатными клиентами ВТБ или при взносе солидного первоначального взноса.

    Преимущества и недостатки данной услуги

    В некоторых случаях снижение ставки по действующей ипотеке оказывается невыгодным. Клиенты ВТБ также часто путают данную услугу с рефинансированием жилищного займа стороннего кредитного учреждения. Во втором случае процент будет не менее 9,7%.

    Важно знать! Подавая заявление на рефинансирование ипотеки в ВТБ, клиент переводит свою текущую задолженность из старой организации в новую. Прежде чем соглашаться на данную услугу, обязательно просчитайте приобретаемую выгоду, ее может не оказаться. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка ВТБ.

    Среди основных плюсов снижения ставки можно выделить:

    • Уменьшение ежемесячного платежа.
    • Снижение итоговой переплаты по ипотеке.
    • Клиенты ВТБ могут подать заявление по упрощенной процедуре.

    Помимо положительных моментов, понижение процента имеет ряд значительных недостатков:

    • Обязательное заключение нового страхового договора.
    • Оплата оценки недвижимости экспертом.
    • Дополнительная оплата государственной пошлины и прочих услуг.
    • Трата личного времени на подготовку требуемого пакета документов.
    • Длительное ожидание финального ответа от банка ВТБ, до 60 календарных дней.

    Именно поэтому перед подачей заявления на уменьшения действующей ставки, внимательно изучите приобретаемые условия, соотнесите все плюсы и минусы, просчитайте размер будущей выгоды.

    Требования к заемщику и кредиту

    Чтобы претендовать на данную услугу, заемщик и его ипотека должны соответствовать ряду обязательных требований:

    • Быть гражданином РФ.
    • Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
    • Документально подтвердить собственную платежеспособность.
    • Иметь хорошую кредитную историю.
    • Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
    • Быть полностью дееспособным.
    • Не иметь долгов по услуге страхования.

    Сама действующая ипотека также должна подходить под условия банка:

    • Быть выданной в российских рублях.
    • Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
    • Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
    • Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
    • К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
    • Должны быть соблюдены правила оформления залога.

    Уменьшить ставку по жилищному займу не получится, если он был взят по программе «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные клиенты, добросовестно выплачивающие действующую ссуду, могут обращаться в отделение ВТБ с просьбой активировать услугу.

    Как снизить ставку по действующей ипотеке

    Если вы приняли решение снизить текущую ипотечную ставку и подходите по всем требованиям, вам необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

    • Обращаемся в отделение ВТБ.
    • Пишем соответствующее заявление.
    • Передаем сотруднику все необходимые бумаги.
    • Ждем решения финансовой организации.

    Важно! Лучше заранее уточнить, как подавать заявление и какие документы для этого нужны, чтобы получить услугу в максимально короткие сроки. Сделать это можно по номеру горячей линии ВТБ – 8-800-100-2424.

    Обращаемся в отделение ВТБ

    Подавать заявление на снижение процента по действующей жилищной ссуде необходимо в фирменное отделение ВТБ, где ранее был заключен ипотечный договор. Помимо этого, получить данную услугу возможно в специализированном ипотечном центре финансовой организации или многофункциональном офисе. В-последних оказываются все без исключения банковские услуги ВТБ.

    Обратите внимание! Посмотреть адреса ближайших офисов ВТБ24 можно на официальном сайте кредитного учреждения –www.vtb.ru. Для корректного отображения информации не забудьте предварительно выбрать свой регион проживания.

    Пишем заявление

    Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:

    • Полные ФИО заявителя.
    • Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
    • Указать, по какой причине хотите снизить процент.
    • Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
    • Данные для обратной связи.

    Образец заявления выглядит вот так:

    Если ипотека бралась совместно с созаемщиками, для подачи заявления необходимо письменное согласие всех лиц. Саму бумагу может писать один человек. Образец заявления можно взять в офисе или на онлайн ресурсе банка ВТБ.

    Читать еще:  Ипотека сбербанка на выкуп доли в квартире

    Собираем требуемые бумаги

    Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
    • Справка 2-НДФЛ.
    • Документальная оценка объекта недвижимости.
    • Ипотечный договор и его копия.
    • Действующий график платежей.
    • Бумаги на залоговое имущество.
    • Страховой полис.
    • Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.

    Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.

    В какие сроки рассматривается заявка

    На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.

    В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.

    Что делать после получения положительного решения

    После вынесения положительного решения, с заемщиком связывается сотрудник кредитного учреждения и просит подойти в офис на личную встречу. Так клиенту предстоит заключить дополнительное соглашение, которое станет неотъемлемой частью ипотечного договора. В бумагах также будет присутствовать обновленный график внесения ежемесячных платежей, размер которых будет рассчитав исходя из текущей процентной ставки.

    По телефону сотрудник ВТБ назначит конкретную дату и время исходя из пожеланий и возможностей клиента, дабы тот не тратил свое время на ожидание в очереди. Обновленная ставка по ипотеке начнет действовать незамедлительно после подписания бумаг. Вся информация будет содержаться в дополнительном соглашении. Обязательно ознакомьтесь с ним в отделении ВТБ и задайте возникшие вопросы уполномоченному сотруднику.

    Важно знать! Понизить ставку по ипотеке ВТБ возможно только единожды.

    Почему ВТБ может отказать в услуге

    Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.

    Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:

    • Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
    • Кредит был выдан менее года назад.
    • Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
    • У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
    • Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
    • Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
    • Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.

    В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.

    Подорожает ли ипотека в 2020 году

    Согласно прогнозам экономистов, в 2020 году резкого снижения ставок по жилищному кредитованию не будет. Уменьшение процентов на несколько пунктов было вызвано проходящими президентскими выборами в стране.

    Рассчитывать на максимально лояльные условия ипотеки смогут только некоторые категории граждан:

    • Участники государственных программ субсидирования.
    • Владельцы материнского капитала.
    • Многодетные семьи.
    • Военные.
    • Зарплатные клиенты банков.
    • Лица, приобретающие квартиры в строящемся секторе на начальном этапе.

    Снижение ставки по действующему жилищному кредиту – это реальная возможность снизить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. Обратиться за озвученной услугой могут все клиенты ВТБ, соответствующие требованиям финансовой организации. Не менее важно, чтобы ипотека также подходила под озвученные банком условия.

    Рекомендации специалиста:

    Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

    На протяжении 2014-2018 годов Центробанк постоянно уменьшал ключевую ставку. Логичным следствием этого стало постепенное снижение отечественными банками ставок по различным видам кредитования, в том числе по ипотеке. Естественно, ВТБ не стал исключением из этого правила, предлагая все более выгодные условия своим клиентам. В результате, многие заемщики, которые оформляли ипотечные кредиты ранее, оказались в малоприятным положении, так как вынуждены платить намного больший процент, чем те, кто получает займы сегодня. Вполне естественным желанием клиентов ВТБ в подобной ситуации выступает стремление снизить ставку по оформленной ипотеке.

    Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ

    Практически все российские банки крайне неохотно идут на снижение процентной ставки по ранее выданной им ипотеке. Например, на официальном сайте ВТБ, размещенном в интернете по адресу vtb.ru, подобная возможность попросту не предусмотрена.

    Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке. В частности, на уже упомянутом портале ВТБ этой услуге посвящена отдельная интернет-страница, расположенная на vtb.ru.

    В результате, банки вынуждены серьезно относится к заявлениям клиентом, предлагающих снизить процентную ставку, то есть произвести реструктуризацию займа. В противном случае, заемщик попросту сменит кредитную организацию.

    Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?

    Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.

    Что потребуется?

    Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:

    1. справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
    2. возможность использования средств материнского капитала;
    3. участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
    4. привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

    Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.

    Оно может быть связано с объективными причинами, например, временной потерей трудоспособности из-за болезни, увольнением с работы и другими подобными обстоятельствами.

    Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ

    Действия заемщика, направленные на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, заключатся в следующем:

    • составление и подача в ВТБ заявления о снижении процента;
    • обоснование стремления изменить условия ипотечного кредитования;
    • назначение встречи с сотрудниками банка и последующее собеседование с ними;
    • принятие решения о реструктуризации ипотеки или отказ в снижении процента.

    Заявление о снижении ставки в ВТБ

    Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:

    • данные о заемщике, включая ФИО, реквизиты паспорта и другие подобные сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
    • реквизиты заключенного с ВТБ, а также работавшими до слияния в одну структуру самостоятельно ВТБ 24 или ВТБ Банк Москвы ипотечного договора;
    • действующую ставку по займу и желательный для клиента процент по кредиту;
    • возможные средства связи с заемщиком, включая мобильный телефон, адрес электронной почты и т.д.

    Образец

    Стандартной формой заявления выступает следующая.

    Основной текст документа может содержать любую информацию, целью предоставления которой выступает обоснование позиции заемщика о необходимости изменения действующих условий ипотеки в лучшую сторону. При этом в качестве возможных вариантов решения проблемы могут рассматриваться такие:

    1. снижение процентной ставки по ипотеке;
    2. увеличение срока кредитования и, как следствие, снижение размера регулярных выплат;
    3. объявление кредитных каникул, в течение которых клиент либо платит только проценты, либо вообще приостанавливает все текущие платежи по согласованию с банком;
    4. комбинирование описанных выше вариантов.

    Нюансы заполнения

    В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.

    В конечном итоге, именно это часто становится решающим доводом для сотрудников ВТБ в пользу снижения ипотечной ставки.

    Как банк рассматривает подобные заявки?

    Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.

    Как повысить вероятность одобрения?

    Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:

    1. участие в зарплатных проектах ВТБ;
    2. получение других видов банковских услуг в этой организации;
    3. предоставление дополнительного обеспечения по займу в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т.д.

    Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.

    Читать еще:  Как получить ипотеку если не работаешь

    Важно понимать, что сегодняшнее состояние жилищного рынка далеко не всегда позволяет компенсировать потери банка даже при продаже заложенного имущества.

    Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ

    Единственным серьезным минусом снижения ипотечной ставки выступает необходимость серьезных трудозатрат для успешной реализации этого мероприятия. В остальном изменение условий кредитования в лучшую сторону, несомненно, является достоинством. Естественно, если при этом не требуется осуществлять дополнительных расходов, например, на новую оценку недвижимости или заключение дополнительного договора страхования.

    Снижение ставки по действующей ипотеке ВТБ в 2020 году на сегодня

    Позаимствовать крупную сумму в банке сегодня осмелится не каждый. Перед принятием такого серьезного решения, как ипотечное кредитование, необходимо как следует проанализировать собственную платежеспособность. Некоторые оформляют кредиты, думая только о потребностях сегодняшнего дня, не думая своей участи через 1, 2 или 10 лет. Сегодня предусмотрено снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2020 году ВТБ 24.

    Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку

    После получения ключей от долгожданной квартиры, ежемесячно нужно выплачивать определенную сумму. Многие сталкиваются с тем, что финансовых средств на внесение выплат не хватает. Кажется, что из сложившейся ситуации выхода нет. Подобное мнение не верно. Сейчас предусмотрен такой вариант улучшения собственного финансового положения, как снижение процентной ставки по задолженности.

    Самый верный ход – рефинансирование действующего кредита. Сделать это не просто, но если постараться, то можно. У заявителя должны иметься весомые основания, чтобы банк не отказал в улучшении условий. Если все сделать грамотно, то удастся перенести кредит в другой банк, который взимает меньший процент.

    Например, ипотека, которая была взята 1-2 года назад, требует оплаты к общей сумме 11,5% годовых. Есть возможность воспользоваться программой, при которой выплачивать нужно от 9,45 до 8,75% (с подтвержденным доходам) и 10,45% (при предоставлении только 2-х документов). Если не упустить эту возможность, то можно значительно сократить собственные расходы.

    Для того чтобы добиться в ВТБ снижение ставки по действующей ипотеке, нужно выполнить следующие действия:

    1. Обратиться в филиал для первичной консультации.
    2. Явиться в отделение, в которое перенаправит сотрудник банка, предъявив нужные документы (паспорт, заявление). Свидетельство о страховании, справка о подтверждении дохода, копии трудовой книжки и справка о кредите, который нужно рефинансировать.

    Решения по поводу одобрения заявки придется ждать на протяжении 5 суток. Обратите внимание, что VTB24 не взимает комиссионных за досрочное погашение и процедуру оформления.

    Условия снижения процентной ставки по ипотеке ВТБ

    Большое значение при принятии решения является отсутствие долгов по ипотеке до момента появления материальных трудностей. Если ситуация разрешится в пользу клиента, то он получает такие привилегии, как:

    • уменьшение ежемесячных выплат на 50% на 1 год;
    • прекращение выплаты основного долга на определенный срок;
    • оплата только по процентам или переведение валютной ипотеки в рублевую;
    • увеличение сроков на 10 лет и сохранение хорошей кредитной истории.

    Если финансовая организация идет на такие уступки, то на первое время это реально поможет справиться с трудностями. Если в реструктуризации будет отказано, то можно поступить следующим образом – попытаться снизить процент по ипотеке при помощи государства. В большинстве случаев удается добиться помощи в размере 600 тыс. руб. – до 20% от займа.

    Образец заявление на изменение процентной ставки

    Заполняя заявление в ВТБ 24 снижение ставки по ипотеке – не единственный исход ситуации. Клиенту могут и отказать. После получения документации специалисты первым делом проверят кредитную историю. Если за время действия договора были просрочки платежа, то есть большие риски отказа.

    Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2-3 недель. Это связано с тем, что все больше клиентов стаи обращаться с подобными вопросами, чтобы улучшить свое финансовое положение.

    Составляется заявление в свободной форме. В графе с основной причиной следует указать – выгодное уменьшение. В запросе должна быть указана личная информация о клиенте, число заполнения, номер договора, обозначенная ставка, сроки по кредиту и контактная информация.

    По мере необходимости нужно предоставить законное обоснование требований пользователя. Никаких бумаг прикладывать к заявлению не нужно. Вся необходимая документация будет рассмотрена только после принятия решения, если оно будет в пользу клиента.

    Образец заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 представлен в каждом филиале. Нужно постараться заполнить документ правильно, т. к. именно от этого будет зависеть исход.

    Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ 24 в 2020 году

    Если придерживаться современного законодательства, то подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 (образец 2020) может каждый клиент. Это прописано в договоре, который по обоюдному согласию сторон можно изменять. Каждый заявитель имеет право на высказывание собственных предложений, которые связаны с упрощением условий.

    Процесс рассмотрения требует длительного времени. Если имеются задолженности по платежам, то нет смысла начинать процедуру, так как такому должнику все равно будет отказано. Решение не в пользу клиента может быть принято даже в том случае, если он является добросовестным плательщиком, что происходит, когда:

    • изначально была уменьшена ставка;
    • процент невелик и покрывает только риски, обеспечивая доход;
    • после снижения ставок банком будут получены убытки;
    • по кредиту осталась небольшая задолженность;
    • ипотека была оформлена давно и ее большая часть уже погашена.

    Если в отказе был озвучена одна из представленных причин, то единственный выход – рефинансирование.

    Уменьшение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 в 2020

    Бланк для снижения заполняется огромным количеством пользователей. Каждый из них рассчитывает на то, что возможно уменьшить процент для того, чтобы размер выплат сократился. Оснований для этого не мало, поскольку заявитель могут добиться увеличения сроков по выплатам и снижение ставки. Только в крайних случаях приходится прибегать к такой процедуре, как рефинансирование.

    Основные этапы предстоящего мероприятия:

    1. Сбор бумаг и запрос на рассмотрение.
    2. Оформление нового займа, на более выгодных условиях.
    3. Погашение долга и смена документации на залоговое имущество.

    Процедура рефинансирования требует дополнительных финансовых расходов, которые связаны с проведение оценки имущества, издержками и оформлением справок. Потратиться придется и на страховку, которая является важным критерием.

    Как уменьшить платеж по ипотеке ВТБ

    Решение о возможности улучшения условий для клиентов, которым это действительно необходимо было принято еще в 2017 году. Финансовая организация рассмотрела многочисленные просьбы и пошла навстречу нуждающимся.

    К заемщику предъявлен целый список требований, выполнение которых является обязательным условием:

    1. Оформление недвижимости в собственность (строительство жилья на данный период должно быть завершено).
    2. Действующие ставки по текущему кредиту должны быть не менее 12%.
    3. Заемщиком должно быть внесено не менее 12 выплат, просрочки (более 30 суток) должны отсутствовать.

    Услуга по снижению ставок является платной и составляет от 6 до 12 тыс. рублей.

    Реструктуризация ипотеки в 2020 году

    Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ 24 по действующему кредиту? Есть еще и дополнительный вариант – реструктуризация долга. Целью данной манипуляции является пересмотр условий по договору со стороны сроков выплат. Подавать запрос можно в режиме онлайн.

    Реструктуризация ипотеки возможна в следующих случаях:

    • потеря хорошо оплачиваемого места работы;
    • уменьшение уровня доходов;
    • тяжелое заболевание членов семьи или самого заемщика;
    • иные причины, от которых зависит уровень дохода.

    Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, по выданным документам и выпискам сотрудники банка принимают решение. При себе заявителю нужно иметь документ, подтверждающий личность, заявление для поведения реструктуризации. Нужно предъявить трудовую книжку и копии, действующую справку из центра занятости населения, которая подтверждает, что заявитель находится в поиске работы. При физической несостоятельности нужно предоставить выписку из медицинского учреждения, которая является подтверждением.

    Заключение

    Обращаясь в банк для снижения ставки нужно грамотно заполнить бланк заявления. Заявка будет принята только от тех граждан, которые соответствуют определенным условиям. Перерасчет ипотеки предусмотрен не для всех. Если учитывать последние новости из финансовой сферы, то рассчитывать на понижение могут только добросовестные плательщики.

    Несмотря на такие заверения, написать заявление с просьбой о снижении при наличии необходимости все же стоит. Учитывая отзывы, некоторым клиентам банк идет навстречу, несмотря на наличие определенных погрешностей. Предварительно каждый клиент может получить исчерпывающую информацию по любому вопросу, позвонив в службу поддержки по номеру: 8(800)100-24-24. Обратите внимание, что с целью увеличения качества обслуживания разговор записывается.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector