0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как влияет кредитная история на ипотеку

Как влияет кредитная история на получение ипотеки?

Сегодня практически каждый знаком с банковским понятием — кредитная история. Даже те люди, которые никогда не были клиентами банковского кредитования, также имеют поверхностное представление о данном понятии. Но не многие знают о том, влияет ли кредитная история на получение кредита, поэтому многие заемщики не очень ответственно относятся к финансовым обязательствам перед финансовым учреждением.

Как влияет информация Бюро кредитных историй на выдачу ипотеки?

Когда составляется договор ипотечного займа, особенно долгосрочной ипотеки, одним из его пунктов существует согласие клиента банка о фиксировании его финансовой хронологии по выплате банковского кредитования. Подписанное согласие клиента позволяет финансовому учреждению направлять все данные по своевременным и не своевременным выплатам суммы ипотечного обязательства, а также процента банка в БКИ (бюро кредитных историй).

Сберегательный Банк РФ, а также Альфа-Банк работает с национальной организацией по проверке кредитных историй, но многие финансовые учреждения могут направлять свои сведения в разные организации БКИ.

В информации БКИ отмечаются такие нюансы КИ:

  • Дата получения ипотечного займа.
  • Сроки, в которые была погашена ипотека.
  • Какая просрочка (если она была при выплате кредита).
  • Другие договорные обязательства и насколько своевременно они были выполнены.

По закону финансовые учреждения обязаны подавать информацию о заемных репутациях своих клиентов в Бюро, которые подписали соглашения об использовании информации и об их выполнении финансовых обязательств перед данным учреждением. На это отведено время 10 дней. Информация подаётся в таком формате:

Что оказывает влияние на кредитную историю и на получение кредита?

Насколько сильно выплаченные и еще не выплаченные займы влияют на кредитную историю каждый банк решает в индивидуальном порядке. Решение принимается только руководством банковского учреждения: вынести отказ в кредите или же выдать сумму ипотечного кредитования.

Также существуют причины, препятствующие получению займа:

  1. Невыплаченный ипотечный заём.
  2. Невысокий ежемесячный доход.
  3. Подача ложных сведений в банк.
  4. Негативная история выплаты ссуды.

Тем клиентам, кто выполняет все финансовые обязательства перед банковским учреждением по выплате кредита и имеется положительная репутация выплаты ссуды, то вторичный заём банк ему выдает без проблем. Не влияет на кредитную хронологию по выплате займа просрочка в течение 5-ти банковских дней.

Какие факторы могут повлиять?

Факторы, которые негативно влияют на кредитную банковскую историю при получении кредитного займа:

  • Невыплаченный ипотечный заём и время просрочки превысило 90 календарных дней.
  • Влияет просрочка выплаты ссуды 2 раза и чаще в течение 30 дней.
  • Просрочка погашения ипотечного кредита больше, чем на один месяц и не единожды.

Как проверить самостоятельно?

Если заемщик проверяет свою кредитную историю в банковских учреждениях и делает запрос в БКИ один раз в год — тогда данная процедура для него бесплатная. При повторной подаче заявки информация услуг БКИ стоит от 250,00 до 500,00 российских рублей.

Проверить свои данные в БКИ можно несколькими методами:

Позитивная и негативная кредитная история

Хорошая — это история перед финансовым учреждением заёмщика, который всегда своевременно выполнял все финансовые обязательства по полученному кредиту. Не было при выплате кредитного займа никаких накладок и отказов в выполнении пунктов договора. Такая положительная история влияет на получение вторичного кредита. В таком случае банк не видит причин в отказе кредитования данному клиенту, как микрозайма, так и долгосрочного ипотечного кредита.

Отрицательная кредитная история — это невыполнение кредитных обязательств перед финансовой структурой, которое происходит систематически. Данная хронология влияет на получение кредитного займа. Нерадивому заёмщику невозможно получить новый кредит в банке.

Важно! Сведения на каждого заёмщика в БКИ хранятся на протяжении 15 календарных лет. Но банковские учреждения практически всегда делают запрос на историю заемных выплат клиентом на протяжении 3 — 5 календарных лет.

В каких финансовых учреждениях не смотрят на кредитную репутацию?

Многие неисправимые заёмщики с подпорченной кредитной репутацией пытаются получить ипотеку в коммерческих банковских учреждениях или в кредитных компаниях. Но им это не всегда удается, потому что практически все легальные финансовые компании, которые оказывают услуги кредитования населения, сотрудничают с бюро КИ РФ.

Это национальная организация, которая на законных основаниях собирает сведения о выполнении заёмных обязательств клиентами по кредиту и также на законных основаниях выдает информацию банковским структурам, что выдают кредит данному клиенту.

При подпорченной репутации по невыполнению заёмных обязательств получение кредита может только быть у нелегальных организаций, которые не сотрудничают с БКИ, и Ваша репутация не будет влиять на результат получения ссуды. Но там высокий риск потерять свое имущество, потому что такие организации чаще всего выдают ссуды под залог движимого и недвижимого имущества.

Иногда коммерческие банки для увеличения своей клиентской базы не проверяют репутацию перед банком заемщика при получении клиентами микрозайма, а также не сильно обращают внимание на кредитную репутацию клиентов, имеющих зарплатные счета в данном банковском учреждении. Этот факт может влиять на процентную ставку по таким кредитам, и она гораздо выше, чем в банках, которые ведут систематическую проверку историй своих будущих заемщиков.

Обратите внимание! Микрозайм в таких учреждениях брать не выгодно, потому что при учёте всех обязательств, переплата суммы займа будет практически в 3 раза.

Можно ли получить ипотеку, не имея кредитной истории?

Многие люди, не имеющие кредитной истории, задумываются, а влияет ли это на получение в банке кредита? Можно однозначно заверить их, что нет.

Для таких клиентов существуют свои требования, которые могут влиять на получение ипотеки:

  1. Необходимо соответствовать критериям банковского заемщика, таким как трудоустройство в государственных или же в коммерческих структурах.
  2. Иметь ежемесячный доход, соответствующий для выполнения банковских обязательств.
  3. Предоставить в отделение банка справку по форме №2 (НДФЛ) с места трудоустройства.
  4. Заполнить специальную форму подтверждения финансовой способности.

К своему первому займу необходимо отнестись с высокой ответственностью, потому что именно с него начнется ваша банковская репутация, которая может в дальнейшем влиять на получения Вами кредита.

Заключение

Заботиться о своей репутации перед банком необходимо при получении первой ссуды. Выполнение первых обязательств впоследствии влияет на выдачу банками ипотеки.

При положительной репутации заемщик может без проблем получить ипотечный кредит в любом государственном и коммерческом банковском учреждении при подаче заявления и необходимой документации.

Видео

Ипотека с плохой кредитной историей

Несвоевременные расчеты, просрочка платежей, длительная неуплата – все это отражается в межбанковской системе кредитных историй. Плохая кредитная история, в свою очередь, значительно снижает шанс взять кредит в банке. Особенно ипотечный. Однако даже в такой ситуации банк может пойти на встречу, но только на собственных условиях.

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков. Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация. Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

Обращение в банк

Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой. Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека. Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

Читать еще:  Как получить субсидию на ипотекув закладки 1

В какие банки лучше обращаться?

С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

  1. Тинькофф.
  2. ОТП банк.
  3. Ренессанс Кредит банк.
  4. Восточный Экспресс банк.
  5. Номос-Банк.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.

Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

Помощь посреднических компаний

Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги. Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

Как это работает?

В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит. На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками. Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

Какие факторы влияют на одобрение?

  • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
  • Высокий уровень заработной платы.
  • Наличие поручителей.
  • Наличие ценного залога.
  • Готовность оплачивать страховые платежи.
  • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
  • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

Как можно исправить кредитную историю?

Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику. И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно. То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой ипотечный кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Первый взнос более 40%

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

Какие документы могут служить подтверждением?

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Другие варианты

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям. Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

Читать еще:  Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая

Военная ипотека с плохой КИ

Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки. Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще. Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей: подробная информация от специалистов!

Ипотечные ссуды пользуются большой популярностью у населения. Существенно проще обратиться в банк, чтобы получить кредит, нежели копить продолжительное время деньги на покупку дорогостоящей недвижимости. Однако не все могут взять крупный заем. Многих ограничивает в возможностях текущие или уже погашенные просрочки по платежам. Здесь возникает закономерный вопрос, как взять ипотеку в банке с плохой кредитной историей ? Необходимо рассмотреть, что делать клиенту и возможно ли это.

Как формируется кредитная история

Этот показатель является своего рода рейтингом надежности, который определяет заемщика, как надежного или нежелательного клиента для финансового учреждения. История формируется на протяжении всей жизни кредитуемого лица. При необходимости ее можно испортить или исправить. На рейтинг надежности влияют следующие показатели:

  1. Число ранее оформленных займов и кредитов.
  2. Периодичность и регулярность внесения оплаты.
  3. Совершенные досрочно полноценные или частичные выплаты.
  4. Текущие и уже погашенные просрочки по кредитам.
  5. Полный список ранее погашенных займов.
  6. Период времени, когда были открыты просрочки по ссудам.

Все банки, которые действуют на территории России, регулярно передают данные кредитуемого лица в бюро историй. Впоследствии здесь формируется полноценный отчет за весь период кредитования. При подаче новой заявки на кредит служба безопасности делает обращение к КИ потенциального заемщика и определяет возможность предоставления ссуды.

Интересно! Испорченная история кредитования не всегда является поводом для отказа, если клиент обеспечен и имеет дорогостоящее имущество, то для него будет доступна ипотека с плохой КИ .

На что влияет плохая кредитная история

Если клиент заинтересован в получении ссуды, то ему необходимо понимать, на что может повлиять плохая история кредитования. Этот показатель оказывает влияние на следующие моменты:

  • возможная процентная ставка
  • величина необходимого первоначального взноса;
  • максимальная сумма, которую заемщик сможет получить;
  • дополнительные требования, которые выдвигаются к клиентам;
  • длительность принятия решения и период кредитования.

Всего этого можно избежать, если своевременно исправить КИ , и только после этого сделать обращение в Сбербанк или иное финансовое учреждение для оформления ипотечной ссуды. Дополнительно, при наличии просрочек по текущим или прошлым кредитам, кредитор может поставить условие о выдаче ссуды только при наличии созаемщика или поручителя.

Важно! К заемщикам с плохой историей кредитования, как правило, выдвигаются дополнительные требования относительно подтверждения доходов и предоставления необходимого списка документов .

Можно ли получить ипотеку с плохой КИ

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей ? На практике подобное встречается часто. Многие соотечественники оформляют ссуды даже при наличии текущих или прошлых просрочек. Рассмотрим более подробно, что необходимо сделать, чтобы оформить ссуду:

  • обратиться в менее известный и не крупный банк;
  • предоставить подтверждение высокого и стабильного дохода;
  • полностью устранить текущие просрочки и снизить платежную нагрузку;
  • привлечь к оформлению созаемщика или поручителя;
  • попытаться исправить текущую историю кредитования.

Заемщик всегда может улучшить свой рейтинг надежности. Для этого требуется погасить все кредитные задолженности. Дополнительно можно оформить небольшую ссуду, а после своевременно ее погасить. Кроме того, рекомендуется устранить иные долги по штрафам, налогам и задолженностям перед судебными приставами.

Важно! Вероятность одобрения ипотеки при плохой истории кредитования увеличивается при наличии у заемщика в собственности дорогостоящего имущества, которое может выступать объектом обеспечения (залогом).

Предложения банков

Оформляя ипотечный кредит в Москве или ином регионе России, рекомендуется должным образом подойти к выбору банка и программы кредитования. Необходимо учитывать следующий ряд моментов:

  • максимальная сумма ипотеки, которая предоставляется;
  • минимальная процентная ставка по ипотечной ссуде;
  • период, на который предоставляется заем;
  • репутация кредитора среди заемщиков;
  • требования, выдвигаемые к кредитуемым лицам.

Чтобы подобрать для себя оптимальные кредитные условия банка , необходимо тщательно проанализировать действующие предложения. Только после этого можно делать обращение на оформление ссуды.

Важно! Подбирая кредитную программу, дополнительно необходимо ориентироваться на жилье, под которое будут предоставляться денежные средства.

Тинькофф

Крупный российский интернет банк предлагает своим клиентам оформить выгодный ипотечный кредит на следующих условиях:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • предоставление ссуды на сумму до 15 млн. рублей;
  • индивидуальная процентная ставка (минимально 11% в год);
  • оформление займа на срок до 15 лет.

В этом банке присутствует высокая вероятность одобрения заявки даже при наличии плохой кредитной истории и незначительных текущих просрочках по займам.

Совкомбанк

Еще одно финансовое учреждение, где предоставляются выгодные кредиты для покупки жилья при наличии испорченной кредитной истории на следующих условиях:

  • предварительный взнос от 10%;
  • выдается ссуда от 300 тыс. до 20 млн. рублей;
  • подбирается индивидуально процентная ставка (минимум 10% в год);
  • ссуда предоставляется на срок до 30 лет.

Вероятность одобрения заявки существенно увеличивается, если заемщик обслуживается в банке и является его постоянным клиентом.

Хоум кредит

В этом финансовом учреждении также можно оформить выгодную ипотеку даже при наличии плохой кредитной истории на следующих условиях:

  • первоначальный взнос 20%;
  • выдается сумма средств до 30 млн. рублей;
  • минимальная процентная ставка 12,5% в год;
  • ссуда оформляется на срок до 30 лет.

Шансы на одобрение заявки существенно возрастают при наличии у клиента созаемщика или поручителя.

Что делать, если банк отказал

Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей , если финансовое учреждение отклонило заявку? Заемщик может использовать один из следующих способов:

  • подать заявку повторно через небольшой промежуток времени;
  • улучшить свою кредитную историю;
  • обратиться для оформления ссуды к застройщику;
  • приобрести недвижимость в рассрочку.

Дополнительно заемщик вправе использовать услуги брокера , так как существенно увеличивается вероятность одобрения заявки, при обращении к кредитору через партнерскую организацию.

Важно! Заемщикам не рекомендуется обращаться одновременно в разные финансовые учреждения, так как это существенно влияет на окончательно решение. При выборе программы кредитования, следует делать некоторые паузы перед заявками.

Если возникают трудности в получении ипотеки при наличии плохой кредитной истории, то заемщик вправе обратиться в стороннюю компанию. Организация ДомБудет , специализируется на помощи гражданам, заинтересованным в получении ипотеки. Здесь предоставляются гарантии конечного результата. Кроме того отсутствуют предоплаты. Клиент делает вознаграждение только после получения качественного результата в помощи с получением ипотечной ссуды.

Повторная заявка

В случае отказа по заявке, имеется возможность подать повторное обращение, но это следует сделать с учетом следующих рекомендаций:

  • подождать определенный период времени;
  • подготовить полноценный список документов;
  • найти высокооплачиваемую официальную работу;
  • предоставить максимальную информацию кредитору о себе и своем имуществе.

Обычно сразу после рассмотрения заявки информация остается в базе финансового учреждения в течение промежутка времени от нескольких дней до 3 месяцев. Чтобы сделать повторное обращение, следует выждать этот период.

Улучшение КИ

Заемщик может улучшить свою кредитную историю, руководствуясь следующими актуальными советами:

  • полностью погасить текущие займы;
  • оформить небольшую ссуду;
  • своевременно сделать погашение займа.

Также информация в бюро кредитных историй становится неактуальной по прошествии определенного периода времени (как правило, 5 лет).

Оформление ипотеки через застройщика

Еще один метод получения крупной ссуды на покупку жилья – это обращение к застройщику. Здесь предстоит руководствоваться следующими советами:

  • рекомендуется выбрать для себя недорогую площадь;
  • важно отобрать квартиру, которая не пользуется спросом;
  • требуется подготовить первоначальный взнос.

Финансовые учреждения часто состоят в партнерских отношениях, что увеличивает шансы на одобрение заявки, даже при наличии просрочек по займам.

Покупка квартиры в рассрочку

Заемщик вправе приобрести имущество не в кредит, а путем рассрочки. Для этого делается обращение к владельцу недвижимости или частному инвестору, кто заинтересован в реализации квартиры или увеличении своего капитала с минимальными рисками. Здесь необходимо только надлежащим образом подойти к поиску, а кроме того правильно оформить договоренность.

Важно! Кредитная история не выступает помехой для оформления ссуды, при наличии у заемщика дорогостоящего имущества, которое может стать дополнительным объектом залога при оформлении ссуды.

История кредитования – это параметр, на который кредиторы уделяют серьезное внимание для новых клиентов. Однако не всегда выступает решающим аргументом. Граждане вправе оформить выгодную ссуду даже при наличии низкого рейтинга надежности, при условии, что правильно подойдут к решению задачи и поиску кредитного предложения.

Читать еще:  Как взять ипотеку ип

Видео: можно ли взять ипотеку с плохой КИ

Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста

Ипотека на жилье — это прекрасная возможность обзавестись собственным домом, где всегда будет уютно и приятно находиться.

Получить возможность на приобретение квартиры по условиям ипотеки могут не все. Дело даже не в том, чтобы заемщик относился к определенной категории населения, а в финансовой истории.

О том, как она сказывается на взятии кредита, сегодня и поговорим.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы.

Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

Влияет ли кредитная история на ипотеку?

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом. Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

Полезное видео:

Если заемщик желает оформить ипотеку на жилье, то в новом банке он обязан рассказать о своих удачных и не совсем удачных кредитах. Даже в этом случае, при условии, что все уже давно погашено, есть неплохие шансы на взятие ипотеки.

Кроме репутации кредитов, проверяется даже то, насколько справно клиент оплачивал коммунальные услуги, нет ли долгов перед операторами сотовой связи и т.п.

Требования банков к кредитной истории заемщика

Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

Мы уже писали в одной из своих статей о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

Видео по теме:

Где проверить свою КИ?

Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации.

Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца.

Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос. Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

Потребительский кредит

Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит.

Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше.

Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры. Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

Подача заявки в крупные банки

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

  • Процентная ставка всегда повышенная;
  • Срок выплаты значительно сокращается;
  • Большее количество надежных поручителей;
  • Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
  • Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • Приобретаемое жилье является залогом.

Подача заявки в небольшие банки

Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

Преимущество для человека с негативной кредитной историей в том, что начинающие банки имеют связи с ограниченным количеством КБИ. По этой причине, большая вероятность, что о вашей кредитной репутации никто не узнает.

Взять ипотеку в кредитной организации

На данное время существует много разных кредитных организаций. Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

Ипотека по АИЖК

АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

Рассрочка от застройщика

Идеальным вариантом для клиентов с плохой кредитной историей является ипотечный займ от застройщика.

Компании-строители более чем просто заинтересованы во вложении инвестиций, потому сотрудничают с покупателями и не интересуются состоянием их финансовой истории.

Исправляем кредитную историю

Вся информация о клиентуре в базе данных банков хранится 35 лет, а в Базе кредитных историй не дольше 15 лет. Это очень долго, чтобы выжидать, поэтому лучше самому начать исправлять свою финансовую историю.

Инструкция в видео формате по исправлению КИ:

В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

Видео от эксперта

Вопросы и ответы

Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Ответ юриста: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.

Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?

Ответ юриста: В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки. По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории.

Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.

Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

Ответ юриста: Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

Ипотека » Оформление » С плохой кредитной историей

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector