0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как выбрать банк и ипотечную программу

Как выбрать банк и ипотечную программу: 7 советов

Вы приглядели отличную квартиру и уже потираете руки в предвкушении распаковки коробок с вещами и мебелью, обустройства жилища по своему вкусу. Но одно опасение лишает вас сна: «А вдруг банк не одобрит заявку на ипотечный кредит?». «Вдруг я просчитаюсь и выберу программу с невыгодными условиями?».

Чтобы такого не случилось, следуйте нашим семи советам:

    Обратите внимание на свою кредитную историю.

Вы когда-нибудь брали кредиты вообще? А услугами банка, куда собираетесь обратиться, уже пользовались? Если вы добросовестно, в срок выполняли обязательства по кредиту (вносили платежи), и у банков нет к вам нареканий, не ждите отказа! Если проблемы были, и репутация ваша в некотором смысле подпорчена, вас не удивит отрицательный ответ.

Посмотрите на размер итоговой процентной ставки.

Это основной, хотя и не единственный, критерий выбора ипотечной программы. В большинстве банков ставки примерно одинаковые, но некоторые финансовые учреждения предлагают дополнительные приятности в виде льгот для слабо защищённых групп населения, например, для многодетных пар или семей, воспитывающих ребёнка-инвалида.

Прикиньте, на какой размер кредита вы можете рассчитывать.

Только собрав все необходимые документы и пообщавшись с сотрудниками банка вы узнаете, на какую сумму вам стоит надеяться. Не пытайтесь получить слишком большой кредит, ведь его сложнее погашать! Чем больше денег вы возьмёте у банка, тем тяжелее будет на ваших плечах ежемесячное финансовое бремя. А там недалеко и до просрочки!

Учитывайте дополнительные расходы.

Ни в коем случае не подписывайте договор с банком, пока не изучите все условия! Некоторые ипотечники слишком поздно выясняют, что, помимо основной суммы и процентов, им ещё придётся оплачивать страховку имущества или жизни, а то и сразу обе страховки. Причём траты выходят весомые! Хорошо обдумайте, потянете ли вы дополнительные расходы.

Внимательно прочитайте кредитный договор, обсудите с банковским работником каждый его пункт, не стесняйтесь задавать вопросы, если возникли сомнения или встретились неясные формулировки. Не забудьте взять с собой образец документа. Изучите его в спокойной домашней обстановке. Решайтесь на подписание, лишь если вас устраивает конечная сумма, которую вы будете должны выплатить, с учётом и первоначального взноса, и процентов, и страховок.

  • Определитесь с порядком расчёта выплат.
  • Не лишайте себя возможности отделаться от ипотеки досрочно.

    Некоторые банки накладывают запрет на преждевременное погашение ипотеки. Даже если вы думаете: «Какое там досрочное — хоть бы вовремя расплатиться!», — не теряйте веру в лучшее. Быть может, через несколько лет вас или супруга повысят в должности, соответственно, зарплата прибавится. Так зачем связывать себе руки? Держитесь в стороне от банков, наказывающих за досрочный расчёт. Понятно, что им не выгоден «преждевременный плательщик», но вы ведь намерены заботиться о себе, а не о благополучии банков!

    Помните про качество обслуживания.

    С выбранным банком вам предстоит взаимодействовать долгие годы. Это общение должно быть не только продуктивным, но и приятным. Вот почему уровень сервиса имеет большое значение! Не менее важно, чтобы до кредитной организации было удобно добираться, чтобы ближайший офис был открыт, когда ваш рабочий день закончится. Вас вряд ли обрадует перспектива отпрашиваться у начальства или бросать дела на середине ради похода в банк!

    Итак, самостоятельно выбрать подходящий банк с выгодной ипотечной программой можно, но сложно! Гораздо безопаснее обратиться за помощью к профессионалам! Обращайтесь к нам, в агентство недвижимости «Герц».

    Мы не только отыщем для вас самые лучшие кредитные условия, но и заявку отправим, и одобрения вместе с вами дождёмся, параллельно найдем для вас вариант квартиры для покупки, тщательно проверим все документы, благо, юристы у нас опытные! Помощь в оформлении документов на ипотеку Бесплатно!

    Наберите наш номер и сделайте заявку!
    +7 (3462) 24-31-31.

    А если ваши друзья боятся угодить в ловушку хитрых банков, научите их проявлять осторожность — поделитесь этой статьёй!

    Правильный подбор ипотеки по шагам

    Приветствуем! Подбор ипотеки очень серьезный процесс. Как правило, средний срок выплаты в России составляет 8-8 лет. За это время может произойти все что угодно. Чтобы принять правильное решение и подобрать ипотечный кредит индивидуально под свои запросы, мы рекомендуем ознакомиться с этим постом до конца.

    Базовые правила

    Подбор ипотечного кредита состоит из ряда этапов, которые обязательно нужно соблюсти. В противном случае вы рискуете упустить более выгодное предложение на рынке или получите вместо надежно ипотечного партнера (банка) большую проблему.

    Простой пример. Вы получаете зарплату в Банке Открытие. Ставка на новостройке там для зарплатного проекта 12%. Если вы решите купить квартиру за 3 000 000 с первым взносом 20% на 20 лет, то платеж в месяц составит 26426.07 и общая переплата за весь период 3942256.13. В то же время, если бы вы рассмотрели другие варианты ипотеки, то могли найти в Сбербанке ставку 10,4%. Тогда бы у вас был платеж уже 23800.12 и переплата 3312028.74. Согласитесь, что есть смысл потратить определенное время и выбрать нужную ипотечную программу и раз в месяц совершать перевод денег в другой банк, чтобы сэкономить 630 000.

    Читать еще:  Как оформить ипотеку в банке москвы краснодара

    Правильный выбор ипотеки происходит по следующим шагам:

    1. Определитесь с объектом кредитования;
    2. Уточните специальные программы и актуальные программы господдержки;
    3. Поймите какими средствами располагаете на первый взнос;
    4. Узнайте, что у вас с кредитной историей
    5. Посмотрите какая сумма кредита вам нужна;
    6. Проанализируйте условия и требования банка к заемщику;
    7. Рассчитайте платеж и необходимый доход;
    8. Окончательно определитесь со сроком займа;
    9. Подберите выгодный способ подачи заявки.

    Далее мы расскажем, как выбирать ипотеку по этим всем шагам.

    Объект кредитования

    Прежде чем, вообще, заморачиваться с ипотекой поймите, что вам нужно купить. На текущий момент по ипотеке можно приобрести следующие объекты для жилья:

    Об этих всех вариантах кредитования мы писали ранее. Рекомендуем обязательно с ними ознакомиться. Дело в том, что у каждого жилья есть свои особенности кредитования и требования банка к недвижимости и заемщику. Просто кликните на нужный объект и читайте подробную статью.

    Как только вы определитесь с типом объекта, можно переходить к следующему шагу.

    Спец программы поддержки ипотечных заемщиков

    Существует ряд программ, которые помогают получить ипотеку на льготных условиях. К этому списку относится:

    1. Военная ипотека – поддержка военнослужащих. Государство будет оплачивать ипотеку за военного и даст деньги на первый взнос;
    2. Ипотека «Молодая семья» — льготы по процентам и первому взносу для семей до 35 лет;
    3. Ипотека с маткапиталом – поддержка семей с двумя и более детьми;
    4. Социальная ипотека – поддержка льготной ставкой и первым взносом граждан социально значимых профессий.

    На нашем сайте вы можете ознакомиться с условиями этих программ. Существуют определенные требования к участникам. Если вы подходите под них, то можете рассчитывать на более выгодные условия и дополнительные меры поддержки в гашении ипотеки.

    Первый взнос

    Тема первого взноса очень важна. У вас на руках должна быть определенные накопления. От того какой суммой вы располагаете, будет зависеть не только размер кредита, но и процентная ставка, а также, вообще, вероятность получения ипотеки.

    На текущий момент ипотеку дают:

    1. Без первоначального взноса;
    2. С низким первым взносом 5-10%;
    3. Стандартная ипотека 15-20% ПВ;
    4. Упрощенная ипотека с первым взносом от 30-50%.

    Сумма кредита

    Посмотрите на рынке, сколько примерно стоит ваш объект недвижимости. Сравните это с теми деньгами, что есть у вас на руках. От их разницы будет понятно, какая сумма займа вам нужна.

    Стоит понимать, что у банка есть свои требования к максимальной и минимальной сумме кредита. Смотрите сводную таблицу по этому параметру.

    Как выбрать ипотечную программу

    Ипотека уже всем давно знакома и, на сегодняшний день, довольно широко распространена, ведь для большей части населения – это практически единственная возможность приобрести жильё.

    Огромное количество банков предлагают десятки разработанных схем, по которым можно взять кредит для покупки недвижимости.

    Но, как известно, любая финансовая сделка подразумевает под собой определённый риск. Как же правильно выбрать ипотечную программу, чтобы в итоге не проиграть?

    Ипотека – это система долгосрочных кредитов, выдающихся на приобретение того или иного вида жилья,

    при этом в качестве залога выступает сама приобретаемая недвижимость. В настоящее время в нашей стране действует федеральная программа ипотечного кредитования, созданная правительством, условия которой едины на всей территории России. И, если одни банки, получив аккредитацию у Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию, выдают кредиты на приобретение недвижимости только в рамках этой программы, то другие, работают по своим разработанным финансовым схемам и предлагают несколько иные условия в отношении ипотечного кредита. Безусловно, такие разработки лишь слегка расширяют или сужают основные требования федеральной программы, а именно, в зависимости от оцениваемого риска, банк увеличивает или уменьшает срок и размер кредита, первоначального взноса, годовой ставки и других составляющих. Таким образом, во всем многообразии существующих ипотечных программ совсем нетрудно запутаться и растеряться. Поэтому в этом непростом деле нужно неторопливо во все разобраться, чтобы в итоге не было мучительно больно…

    Все банки работают по одним и тем же схемам,

    но в одних финансовых структурах выбор кредитных продуктов разнообразен и широк, в других же скромен и для многих заемщиков не совсем удобен. Ипотечные программы разрабатываются, ориентируясь на следующие критерии, а именно, целевой рынок, размер, срок и валюта кредита, первоначальный взнос, годовая процентная ставка, время рассмотрения заявки и величина всех дополнительных расходов на получение кредита. Таким образом, в соответствии с каждым из критериев, определившись с наиболее важными для вас параметрами, можно выбрать оптимальную ипотечную программу.

    И в первую очередь, вы должны трезво и непредвзято оценить свои возможности, а также, исходя из этого, выбрать доступный вам тип жилья. Кроме этого, остановив свой выбор на определённом ипотечном банке, выясните, готов ли он кредитовать заемщиков вашего возраста, а также обратите внимание на требования, предъявляемые к трудовому стажу, уровню ваших доходов и способов их подтверждения. Например, некоторые банки выдают кредиты только лицам, достигнувшим возраста 21 года, хотя Русский ипотечный банк соглашается кредитовать любого совершеннолетнего гражданина России, имеющего официальное подтверждение ежемесячного дохода.

    Читать еще:  Кто такой созаемщик по ипотеке от сбербанка

    Используя ипотечный кредит, вы можете приобрести квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья, а также купить готовый коттедж или пустить все полученные средства на строительство загородного дома. В данном случае, необходимо учитывать, что для каждого типа жилья многие банки, обычно, разрабатывают разные программы, касающиеся первоначального взноса и годовой процентной ставки. Минимальный взнос на покупку индивидуальных домов составляет 30-40% от стоимости жилья, а для квартир в новостройках или на вторичном рынке он не превышает 15-20%. Что же касается процентной ставки, то на первичном рынке недвижимости, она будет на 2% выше, чем в программах ипотечного кредитования по вторичному рынку жилья.

    Итак, если разговор зашёл о первоначальном взносе и процентной годовой ставке,

    то стоит сказать, что этим моментам необходимо уделить пристальное внимание. Первоначальный взнос – это сумма, которую заемщик должен заплатить самостоятельно (оставшиеся деньги, соответственно, уже вносит банк). Стандартный взнос – 30%, но, в зависимости от приобретаемого жилья и ипотечной программы того или иного банка он может колебаться от 10 и до 50 процентов. Несомненно, самый минимальный первоначальный взнос – 5% утвержден в ипотечной программе Сбербанка России «Молодая семья», кроме того, он считается единым, как для приобретения квартир, домов, так и земельных участков. Но в данном случае, для получения кредита один из супругов должен быть моложе 30 лет.

    Размер базовой процентной ставки составляет примерно 10,5 – 11% в валюте и 15-17% в российских рублях. У многих банков она может зависеть от способа подтверждения вашего дохода. Практически везде приветствуется справка из Налоговой декларации, с ней ваш доход выглядит довольно надежным, а процентная ставка опускается ниже. Также процент годовых выплат может зависеть от срока кредита и его размера (чем дольше срок займа, тем процент выше).

    Годовая процентная ставка и первоначальный взнос тесно взаимосвязаны. Практически во всех случаях, когда первоначальный взнос не превышает 10%, он сопровождается более высокой процентной ставкой, нежели в аналогичной ипотечной программе со стандартным взносом в 30 процентов. Ведь в данной финансовой сделке может проиграть не только заемщик, но и тот, кто выдал кредит, поэтому банк обеспечивает себе, таким образом, гарантированную защиту в случае дефолта.

    Ипотека открывает перед вами широкий спектр возможностей,

    ведь кредит можно взять как в рублях, так и в долларах, практически на любой нужный вам срок и любых размеров. Конечно же, существуют определённые рамки сроков и размеров кредитов. Ипотечные банки предоставляют кредиты на срок от полугода и до 30 лет. Но, слишком длительные сроки довольно редко практикуются как банками, так и заемщиками. Обычно, кредит выдается с тем расчетом, чтобы клиент смог его погасить до пенсионного возраста, но иногда банки устанавливают и более высокий возрастной цензор — до 75 лет. В данном случае стоит обратить внимание на то, что чем меньше срок, тем ниже процентная ставка, то есть, если вы возьмете кредит на срок от 1 года до 15 лет, то будете выплачивать от 12 до 14% годовых, а от 15 до 30 лет — 13 — 16 %.

    Размер кредита зависит от вашего дохода и оценочной стоимости приобретаемого жилья и может выдаваться от 5 тысяч до нескольких сотен тысяч или даже миллионов.

    Не забудьте, также осведомиться за какой период времени будет рассмотрена ваша заявка, так как в одних банках дают своё согласие уже на третий или пятый день (Росбанк), другие думают около 18 дней (Сбербанк России), а некоторые не могут определиться с решением и в течение месяца. Ну, и конечно, обратите внимание на все дополнительные сопутствующие кредиту платежи (различные комиссионные оплаты и услуги риэлторов и оценщиков).

    Безусловно, выбрать самостоятельно ипотечную программу нелегко, поэтому, для того, чтобы избежать ошибок, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам, которые, ориентируясь на ваши пожелания и возможности, подберут по-настоящему оптимальный вариант.

    Если вы приняли неотступное решение воспользоваться услугами ипотеки для приобретения жилья, необходимо определить все преследуемые вами цели и выработать четкий путь, который приведет вас к правильному выбору ипотечной программы, а значит и к благополучному исходу всего предприятия.

    Как правильно брать ипотеку — дельные советы новичкам от бывалого ипотечника

    Сегодня хочу дать несколько советов новичкам как получить ипотечный кредит.

    Все основано на собственном удачном опыте получения нескольких ипотек Последнюю ипотеку брала в 2018 году в городе Нижний Новгород.

    Кратко о моей ситуации : я продаю трехкомнатную квартиру за 3,6 млн., чтобы купить небольшой таунхаус в черте города за 4,5 млн. Также некоторые средства требуются на ремонт нового жилья, потому что в нем только стены и плиты перекрытия.

    Всего за два месяца я получаю ипотечный кредит на 2 млн. рублей на 11 лет под 13,5 % годовых и становлюсь счастливой обладательницей собственного дома.

    Выбор банка

    Подавая документы на ипотечный кредит не стоит ограничиваться одним-двумя банками. Составьте список всех ипотечных банков Вашего города и подавайте документы сразу во все . Сейчас не нужно приносить в банк кучу справок, достаточно прикрепить скан-копии всех необходимых документов к онлайн заявлению на получение кредита. Таким образом имея один комплект документов, Вы оформляете кредит сразу в нескольких банках.

    Читать еще:  Можно ли уменьшить процент ипотеки в сбербанке

    Я подавала одновременно в 12 банков: Альфа-банк, РОС-банк, Сбербанк, Райффайзен, ВТБ 24, банк Авангард и пр .

    Все 12 одобрили мне ипотеку! Но, у каждого банка свои условия и не только по срокам и величине процентной ставки.

    Например РОСбанк потребовал погасить действующий автокредит, Сбербанк настоятельно «рекомендовал» оформить у них зарплатную карту, Райффайзен хотел получить в залог не приобретаемый таунхаус, а другой, более ликвидный объект, например квартиру.

    Теперь уже я стала выбирать наиболее выгодные условия. В итоге ипотеку я оформила в банке ДельтаКредит.

    Время подачи документов

    Если ипотечный кредит «не горит», лучше отложить его получение до конца года. Каждый банк ежегодно получает определенный «кредитный портфель», максимальная сумма для выдачи кредитов. И в течении года он должен выполнить эти обязательства. Весь год банки выдают кредиты в штатном режиме, но вот в конце года, когда становится видна статистика по невыполнению плана, кредиты одобряются большему количеству желающих .

    Идеальное время для получения ипотеки ноябрь – декабрь.

    Вы не одиноки

    Если Вы думаете, что получение ипотеки нужно только Вам, то Вы сильно ошибаетесь.

    Первый, крайне заинтересованный человек — это продавец . В моем случае, это была целая строительная фирма, они помогали мне во всем. Начиная от житейских советов, типа где подешевле заказать экспертизу и заканчивая очень качественно проведенными банковскими проверками объекта недвижимости.

    Вторые по заинтересованности — агентство недвижимости . Агенты по недвижимости, это такие интересные люди, которые все знают, все могут и без мыла влезут куда надо и куда не очень. Именно они помогли мне в очень сжатые сроки продать мою трешку по приемлемой цене, рекомендовали «лояльные» банки и всячески помогали и советом, и делом.

    Третья заинтересованная сторона – сотрудник кредитного отдела банка . Именно эти девочки-операционистки, обладают секретными знаниями о том, как получить одобрение по ипотечному кредиту. Например, минимальный размер заработка, при котором происходит одобрение. Также именно они помогут правильно заполнить многочисленные заявления, уведомления и прочую документацию.

    Таким образом, минимум три человека будут помогать Вам в осуществлении мечты.

    Первоначальный взнос

    У каждого банка есть свой минимальный порог первоначального взноса. Обычно он составляет от 10 до 20 процентов об общей суммы. Но с небольшим первоначальным взносом не стоит рассчитывать на быстрое одобрение. Лучше по максимуму заплатить первый взнос, например, 11,25 процентов вместо минимальных 10. Такая незначительна переплата, служит показателем Вашей благонадежности.

    Действия после получения ипотеки

    Итак, Вы получили долгожданный ипотечный кредит и смогли купить жилье Вашей мечты. Не стоит останавливаться на достигнутом.

    Обязательно делайте все выплаты в срок. Задержка очередного платежа не должна превышать трех дней.

    Зная о том, что не сможете внести вовремя очередной платеж, обязательно сообщите об этом в банк позвонив по телефону горячей линии или отправив сообщение в личном кабинете.

    На первый взгляд это несущественная мелочь, однако все разговоры с банком записываются и в неблагоприятной ситуации помогут доказать, что Вы проявляли должную осмотрительность при расчетах с банком.

    После первого года выплаты, обязательно подавайте в собственный ипотечный банк заявление с просьбой о понижении процентной ставки. В большинстве случаев банки идут на уступки и снижают ставку.

    В моем случае, уже после первого года выплат по ипотеке, банк снизил ставку с 13,5 процентов годовых до 11,25.

    Параллельно с этим, достаньте свой предыдущий список банков и попробуйте подать в них документы на рефинансирование кредита.

    Для успешного рефинансирования требуется всего два условия:

    • Стабильная оплата ипотеки в предыдущем банке, иными словами хорошая кредитная история;
    • Действующий договор страхования.

    В дальнейшем с периодичностью раз в полгода или год обязательно подавайте заявления на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту. Даже если Вы будете получать отказ, не отчаивайтесь.

    Ситуации с банками и процентами по кредитам постоянно меняются и Ваши усилия обязательно увенчаются успехом.

    Также ищите другие страховые компании, которые предложат Вам более выгодные условия страхования. После одобренного кредита, банки лояльнее смотрят на список страховых компаний и на этом также можно значительно сэкономить.

    Например, в первые два года я платила по страховке 22 тысячи рублей в год. Но в июне этого года, удалось перестраховаться в другой компании всего за 15 тысяч. И мой банк с удовольствием одобрил страховую компанию, не входящую в его список лояльных страховщиков.

    В заключении хочу сказать, что получить ипотеку в России реально и не очень сложно (НО НЕ ВСЕМ). Также, в последствии можно снизить и процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и страховые выплаты.

    Для этого нужно только не опускать руки, а продолжать искать новые, более выгодные для Вас условия. Банки также заинтересованы в выдаче кредитных продуктов и добросовестных плательщиках и постараются помочь Вам стать их клиентом.

    Если у вас есть другие полезные советы — напишите в комментарии.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector