Как взять ипотеку без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2020 году + ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2020 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

Из этой статьи Вы узнаете:

• Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
• Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
• Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
• В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
• Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Как говориться, время – деньги! Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

1. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости.

Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

• денежные накопления;
• потребительский кредит;
• имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

Заемщикам следует иметь в виду , что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

Но стоит иметь в виду , что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком.

Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости.

Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса. Рассчитать платежи можно через наш ипотечный калькулятор.

2. Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться ( например , квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10 %.

Но стоит иметь в виду , что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров. Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода ( не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду , что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Лучшие предложения банков по ипотеке без первоначального взноса в 2020 году в Москве со ставками от 8.3% до 14.25%. Сравнивайте ипотечные программы, а при помощи нашего калькулятора ипотеки, вы сможете подобрать ипотеку без первоначального взноса в Москве на подходящих для вас условиях. 342 предложений банков России.

Подобрать ипотеку без первого взноса в Москве

37 ипотек без первоначального взноса из 342 более 2 200 000 рублей на 20 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 6 документов

Возраст от 22 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Вторичка, Доля в кв.

Паспорт + 6 документов

Возраст от 20 до 71 года

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 8 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 68 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 23 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Ипотека без первоначального взноса в соседних городах

Взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

Первоначальный взнос – одно из условий для оформления ипотеки в Москве в большинстве банков. Покупка квартиры от застройщика в кредит также требует соблюдения этого требования. Если у вас нет средств, вам следует обратить внимание на банки Москвы, которые не требуют первоначального взноса. Ипотека без первого взноса в Москве – это реально. Единственный минус – большие проценты и дополнительная финансовая нагрузка.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Москве

Если жилищный вопрос пока остро не стоит, вы можете получить кредит по акционным программам, которые предполагают оформление без первоначального взноса или с минимальной оплатой. В этом случае вам придется постоянно мониторить спецпредложения на жилье, на что может уйти много времени.

Самый доступный вариант получения жилья – оформление договора под залог недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в Москве предполагает следующие условия:

• сумма кредита составляет до 70-80% от стоимости заложенного жилья;
• залоговый объект недвижимости должен располагаться в регионе оформления кредита;
• возможность взять вторичное жилье или квартиру в новостройке.

Квартира в ипотеку без первого взноса также может быть оформлена с договором поручительства. Для расчета ставки и суммы переплаты, а также для получения информации об ипотечных программах, воспользуйтесь поиском на нашем сайте. Кредитный калькулятор в Москве за секунду подберет для вас лучшие предложения.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Банки, которые дадут ипотеку без первоначального взоноса

Правда, нужно подходить под условия программ.

• Подача заявки и документов – онлайн
• Рассмотрение заявки – 1-3 дня
• Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
• Сумма кредита – от 500 тыс. до 30 млн. рублей
• Процентная ставка — от 9,7%

• Сумма ипотеки — до 50 000 000 рублей
• Процентная ставка — от 8.49%
• Срок ипотеки — до 30 лет
• Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
• Онлайн оформление документов
• Досрочное погашение без визита в банк
• Предварительное решение за 1 минуту

• Подберём самую выгодную ставку по процентам
• Лучшие предложения по ипотеке
• Рассчитаем все платежи и бонусы
• Поможет оформить и собрать все документы

Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

1. Льготные ипотечные программы

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

• военнослужащие;
• молодые школьные учителя;
• семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.

Есть несколько важных замечаний.

1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.
2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
3. Работать с соц. ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

2. Оформление военной ипотеки

Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

• принять участие в НИС;
• по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
• получить разрешение на ипотечное оформление;
• найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
• выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
• подписать соответствующую документацию.

После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

При этом установлена пара ограничений:

• наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
• воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

3. Ипотека с маткапиталом

Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.

Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

4. Маркетинговые акции

Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

Недостатки такого варианта следующие:

• невысокая степень надежности;
• ожидание, пока акция вступит в действие;
• наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

• местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
• высокая степень ликвидности;
• возможность проживать в такой квартире/доме.

Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

6. Дополнительное финансовое обеспечение

В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

• личное транспортное средство;
• земельная территория;
• ценные бумаги;
• драгоценные металлы.

Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

7. Оформление потребительского кредита

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

• Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
• Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

8. Акции от компании-застройщика

Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

Акции от застройщика представляют собой:

• скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
• или рассрочку по уплате первого взноса.

Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

9. Завышение стоимости квартиры

Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

10. Просьба взять в долг у знакомых

Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

• Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
• Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

Особенности такой ипотеки

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

1. Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

2. Преимущества брокерских организаций

• Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
• В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
• В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

• заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
• свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
• мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
• свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
• справка о доходах с текущего места трудоустройства;
• если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
• выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
• документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Подводим итоги

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

Ипотека без первого взноса — как получить и выгодать.

Со времен каменного века, когда наши предки жили в пещерах, жилищный вопрос решить в полной мере так, и не удалось: жилье для себя и семьи найти всё так же сложно. Вариантов купить квартиру у молодой семьи или даже отдельного члена общества без высокого заработка не так много и главный из них это ипотека, с этим просто приходится смириться. Вот тут бы можно было бы просто закончить сказ и отправляться собирать бумажки для банка, но есть нюанс — первый взнос, и он является большой проблемой. Дело даже не в том, чтобы просто накопить 10% стоимости квартиры, проблема состоит в том, что в это время надо где-то жить и, если это не родительский дом, за съемную квартиру надо платить так же, ежемесячно. Забегая вперед скажу: любой из вариантов ипотеки без первоначального взноса будет экономически более выгоден чем снимать жильё и копить на первый взнос. Мне, как владельцу уютной однушки на краю города, очень легко советовать такие вещи, «тебе то не нужно бросаться в этот омут с головой», скажете вы. Но всё же лучше платить по ипотеке, чем за съём квартиры.

Отступление от темы: почему банки хотят первый взнос.

Всё очень и очень просто: банкам нужен первый взнос, чтобы ваша ипотека была в любом случае им выгодна: сумеете ли вы её выплатить или нет. Банку важны не столько итоговые деньги, которые вы отдадите ему в виде процентов, а конкретная прибыль каждого месяца/квартала/года. Соответственно если что-то не заладилось, то банк может быстро продать ипотечную квартиру и уйти с минимальными потерями или прибылью, так как он еще получил первый взнос. Кроме этого, вне зависимости от способа расчета платежей первые месяцы платятся самые большие проценты.

Вернемся к теме: почему если нет денег на первый взнос лучше не копить их постепенно, снимая жилье.

Чтобы доказать свою точку зрения проведем сравнение с самым невыгодным способом взять ипотеку без первого взноса — потребительский кредит. Далее чисто математический текст, следите за пальцем.

Вводные данные для расчета, приведены абстрактно: ваш доход 100 000 рублей, съемная квартира 20 000 рублей, откладывать получается 10 000 рублей, однокомнатная квартира стоимостью 2 500 000 рублей, ипотека на 14 лет, процентная ставка — 10%, первый взнос 250 000 рублей.

Берем ипотеку и получаем примерно следующее: переплата 1 950 000 рублей, ежемесячный платеж: 25 000 рублей.

А теперь представим, что вы не копили по 10 000 рублей ежемесячно 2 года, а взяли потребительский кредит: 250 000 рублей на 5 лет, под 16%. По нему ваш платеж составит 6 000 рублей ежемесячно, а переплата за 5 лет будет 115 000 рублей.

«115 тысяч на ветер! Это же бред!» скажете вы и будете неправы! За счёт потребительского кредита вы сэкономите 2 года платежей за съемную квартиру, а это 480 000 рублей, которые так же будут пущены по ветру. И еще у вас будет на руках первый взнос, на который не надо копить еще два года.

Итого: будете копить — потратите 720 000 рублей, взяв потребительский кредит потратите 365 000 рублей. Потребительский кредит лучше чем накопления.

К сути: как взять ипотеку без первого взноса?

1. Потребительский кредит.

Тут всё просто и я уже описал это чуть выше: заполняем бумажки, идем в банк со справкой о доходах, иномаркой не старше 3х лет, коротким списком детей и прочих иждивенцах и прочей информацией, доказывающей вашу платежеспособность. Как грамотно взять потребительский кредит — тема отдельной статьи.

По итогу этого пункта у вас будут деньги на первый взнос и второй обязательный помимо ипотеки платеж в месяц, тут важно заранее рассчитать ваши возможности и брать минимум денег по потребительскому кредиту, так как по нему всегда выше проценты.

2. Материнский сертификат

Сумма такового на второго и последующего ребенка составляет в 2018 году около 500 000 рублей. Ранее таким сертификатом можно было частично или полностью погасить уже имеющуюся ипотеку, то есть сначала ипотека, первый взнос и может быть даже пара платежей, а уже потом оплата сертификатом, теперь материнским сертификатом можно оплатить первый взнос, то есть его зачисление происходит в момент покупки квартиры.

3. Субсидии от государства

Помимо материнского капитала есть еще субсидии, созданные, чтобы обеспечить людей жильем. К таковым относятся:

— Молодые супруги (до 30 лет), работники бюджетных организаций и по всем остальным пунктам подходящие под программу «помощь молодой семье»;

— Бюджетники — работники гос органов, военнослужащие, учителя, врачи и тд;

— Заключившие контракт на работу в селе и аграрной промышленности;

— Ветераны и инвалиды;

— Работники крайнего севера;

Сразу отмечу, что все государственные программы и субсидии нужно тщательно изучать, так как они обладают своими особенностями: некоторые действуют только на уже одобренные и добросовестные ипотеки, по которым внесено несколько платежей, а по некоторым для получения денег нужно пройти комиссию, которая рассматривает каждую заявку индивидуально.

4. Залоговое имущество

Таковым может выступать автомобиль (обычно иномарка не старше 3-5 лет) или недвижимость. Этот пункт, я думаю, раскрывать для вас не стоит, тут и так всё ясно.

5. Завышение

Если коротко: это трудоемкий и опасный способ махинации в которую придется вовлечь продавца квартиры, сопряженный с определенным риском получить отказ или вообще попасть в черный список банка.

Как это делается: Продавец заявляет стоимость квартиры больше ровно на размер первоначального взноса и дает вам расписку в якобы получении того самого первоначально взноса. На самом деле никаких денег вы ему не отдавали. Так же делается оценка квартиры, цена указывается выше на первоначальный взнос. Расписку вы относите в банк, банк перечисляет полную изначальную стоимость квартиры. вот и всё, у вас ипотека без первоначального взноса.

Банки прекрасно знают о таких махинациях, по этому нужно подойти к вопросу с умом. На такую авантюру годится только квартира, продающаяся по цене ниже рынка, чтобы итоговая цена была в пределах нормы. Кроме того вам нужно договориться с экспертом-оценщиком, чтобы он написал независимое заключение и указал в нём нужную вам цену. Конечно же придётся договориться еще и с хозяином квартиры, но это будет не сложно, так как квартиры продающиеся ниже рыночной стоимости зачастую продаются в спешке.

В любом случае, я не советую вам браться за этот вариант, хоть он и доступен всем. Если всё же вы решаетесь на эту авантюру — доверьте это риэлтору, скорее всего у него уже есть богатый опыт в этом, по крайней мере он будет знать к кому обратиться и как договориться с людьми.

Итак, вывод, который надо сделать в итоге: если вы хотите взять ипотеку и пока снимаете квартиру, не надо ждать, стоит поискать возможности начать этот путь без первого взноса.

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить «палец вверх» и подписываться, чтобы не пропустить лайфхаки по пользованию кредиткой!