0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья

Кредит на первоначальный взнос

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от Росбанка без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В Росбанке предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В Росбанке можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа Росбанка, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 15.01.2020 г.): ставки 7,94%-12,34% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при сумме кредита от 30% до 50% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО РОСБАНК оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

Ипотека под залог имеющегося жилья: суть и условия

В 2020 году есть много банков, где можно взять ипотеку под залог имеющегося жилья. Ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости (ломбардная ипотека) может очень выручить. Особенно в тех случаях, когда нет первоначального взноса или когда банк разрешает заложить недвижимое имущество поручителей или созаемщиков.

Общие условия ипотеки под залог жилья

Ипотека с залогом имеющейся недвижимости отличается от простого ипотечного кредита тем, что в качестве залога банку предоставляется не приобретаемое заемщиком жилье, а другой объект недвижимости, который находится в его собственности (квартира, дом, участок и т. д.). Многие банки сейчас разрешают привлекать имущество родственников, поручителей, созаемщиков или третьих лиц.

Существует два основных вида кредита под залог жилья:

  1. Целевая ипотека. Кредитор выдает сумму займа на строго определенные цели. При оформлении сделки в банк нужно будет предоставить документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств. Это договор купли-продажи при покупке жилья, смету и техническую документацию при строительства дома. Если внимательно посмотреть условия банков, то целевое назначение не так уж и ограничено. На данные денежные средства можно не только купить квартиру или дом, но и построить свое жилье.
  2. Не целевая ипотека. Банк выдает кредит без необходимости подтверждения целевого назначения. Это значит, что после получения денежных средств вы можете их потратить на любые нужды. Отчитываться перед кредитором не нужно. Например, Сбербанк сейчас предлагает своим клиентам взять не целевую ипотеку под залог земельного участка, жилого помещения или гаража под 12,4%.

Различные банковские организации устанавливают свои условия кредитования. Но в 90% случаев банки требуют застраховать залоговую недвижимость от рисков гибели или утраты.

Читать еще:  Можно ли оплатить ипотеку своим материнским капиталом

Список документов для ломбардной ипотеки практически не отличается от документации, по обычным ипотечным программам. Единственное отличие – документы по залогу предоставляются не на приобретаемое жилье, а на закладываемый банку объект недвижимости.

Перечень необходимых справок лучше заранее уточнить в своего будущего кредитора, так как он зависит от конкретной ситуации и других факторов:

  • Вид закладываемого имущества.
  • Семейное положение собственника жилья.
  • Условия получения права собственности и др.

Если вы берете ипотеку в Сбербанке, то почитайте нашу статью о необходимых документах для данного кредитного учреждения.

Требования к залоговой недвижимости

Порядок оформления и выдачи кредитов под залог имеющейся недвижимости должен осуществляться строго в соответствии с ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Этот закон устанавливает, что в качестве предмета залога могут выступать:

  • Земля.
  • Предприятия и иная недвижимость, используемая в деятельности ИП.
  • Жилые квартиры, дома.
  • Дачи, гаражи, постройки потребительского назначения.
  • Морские суда и воздушные суда.
  • Машино-места.

Но, несмотря на столь обширный перечень, банки в большинстве случаев в качестве залога принимают землю или жилье. Иногда – гаражи и дачи.

Передаваемая в залог недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Принадлежать на праве собственности заемщику либо третьим лицам.
  2. Не должна находиться под обременением — арест, доверительное управление, залог.
  3. Не должна быть ветхой или аварийной.
  4. Если в качестве залога предоставляется жилье или дом – процент износа должен быть менее 70%.
  5. Полностью соответствовать всей технической документации. При обнаружении малейших несоответствий документам банк не пропустит объект недвижимости в качестве залога.

Банк часто отказывают по залогу недвижимости при наличии долгов за коммунальные услуги. Управляющая компания может в любой момент подать в суд на собственника и наложить арест на жилье до полного погашения долга.

Одним словом, закладываемая недвижимость должна быть ликвидной. Банк при возникновении длительной просрочки должен без проблем ее продать и покрыть все расходы.

ФЗ «Об ипотеке» разрешает банкам покрывать следующие расходы за счет продажи залога:

  • Сумму долга заемщика перед банком.
  • Убытки, неустойки, штрафы, пени, которые были начислены заемщику.
  • Проценты за пользование чужими деньгами.
  • Судебные и иные издержки.
  • Траты на проведение торгов.
  • Иные вынужденные расходы, которые легли на залогодержателя — долг по коммунальным платежам, оплата охраны и др.).

При залоге жилья, которое находится в общей собственности понадобится согласие всех собственников. Согласие каждого из них должно быть заверено у нотариуса. Закон разрешает не брать согласие в случае залога выделенной доли. Но проблема в том, что практически ни один банк не примет часть жилья в качестве залога.

Выгодна ли ломбардная ипотека?

Выгода от ломбардной ипотеки напрямую зависит от того, по какой причине вы выбрали именно этот кредит. Так, если семья имеет хороший доход, но накопить на первоначальный взнос у них не получается. У них есть родители, которые готовы предоставить свою квартиру в залог. Для такой семьи кредит под залог родительского жилья – выгодная сделка.

Ломбардная ипотека выгодна как последующее вложение собственных инвестиций. Например, когда у вас есть квартира, но хочется купить жилье на будущее детей. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся квартиры, а купленную недвижимость — сдавать. Аренда будет покрывать платежи по кредиту и жилье окупит себя без больших вложений с вашей стороны.

Преимуществам ипотечного кредита с залогом недвижимости:

  1. Отсутствие первоначального взноса.
  2. Быстрота выдачи заемных средств.
  3. При взятии не целевой ипотеки – меньший объем представляемых документов, отсутствие необходимости подтверждать целевое назначение.
  4. При оформлении целевой ипотеки – широкий спектр целей, в том числе возможность покупки земельного участка.

Единственный минус таких ипотечных займов – менее квыгодные условия по сравнению с обычной ипотекой. Но если посмотреть внимательнее, то при сравнении программ различных банков можно найти почти идентичные. Рассчитать платеж по будущей ипотеке поможет наш ипотечный калькулятор.

Какие банки дают ипотеку под залог недвижимого имущества?

На рынке есть много интересных предложений, в том числе и по ипотеке под залог недвижимого имущества. Давайте рассмотрим наиболее выгодные из них на данный момент.

Сбербанк

Сбербанк предлагает сразу несколько ипотечных программ на выбор:

  1. Целевая ипотека с первоначальным взносом на готовые или строящиеся квартиры. В зависимости от условий сделки процентная ставка колеблется от 8,2% (акция на новостройки) до 13%. На минимальный процент по такому кредиту могут рассчитывать зарплатники банка, зарегистрировавшие сделку онлайн и застраховавшие свою жизнь и здоровье. В качестве залога может быть предоставлено как приобретаемое жилье, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальный срок выдачи кредита в среднем составляет 30 лет, сумма займа к выдаче – от 300 000 рублей.
  2. Не целевой кредит с залогом имеющегося жилья. Особенность такой ипотеки в Сбербанке – до 10 млн. рублей на любые цели. Если сумма займа не превышает 60% рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости, то для застраховавшихся зарплатников банка ставка будет составлять 12,4%. Кредит выдают на период до 20 лет.

ВТБ-24

В данном банке также есть программа кредитования под залог имеющегося жилья. Главная особенность такой ипотеки в ВТБ-24 – закладываемое жилье в обязательном порядке должно находиться в том городе, где располагается отделение банка. При этом объект недвижимости может быть заложен только в том случае, если он принадлежит самому заемщику или его членам семьи. Они в обязательном порядке становятся поручителями.

Читать еще:  Как работает ипотека

Минимально возможная процентная ставка – 9,7% годовых. Такой процент доступен для тех, кто застраховался и получает зарплату на карту ВТБ-24. Период кредитования не может превышать 20 лет. Сумма заемных средств должна быть меньше или равна половине от цены жилья, находящегося в залоге банка.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке на данный момент есть две программы ипотечного кредитования с условием залога имеющегося жилья:

  1. Не целевая ипотека. Сумма по такому кредиту не может превышать 50% от цены закладываемой недвижимости. Для бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка процент – 13,2%. Ставка вырастет на один пункт при отсутствии личной страховки не только заемщика, но и созаемщиков с доходом.
  2. Целевая ипотека. Процентная ставка колеблется от 9,7% до 11,4% и зависит от: наличия страховки, зарплатной карты, суммы кредита, вида закладываемого имущества. Заемные средства могут быть потрачены не только на покупку жилья, но и на покупку квартиры с последующим ремонтом, приобретение земли, строительство дома или таунхауса.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Новой

Ипотека на 1 800 000 руб. на 10 лет, с первоначальным взносом 1 200 000 руб.

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 25%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос до 20%

  • Первоначальный взнос от 30%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос до 50%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 30%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос до 50%

  • Первоначальный взнос от 40%

  • Первоначальный взнос от 35%

  • Первоначальный взнос от 40%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 40%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 40%

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Новой предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека в банке Новой под залог движимого и недвижимого имущества (квартиры, автомобиля, доли) позволяет получить более выгодные условия. Финансовое учреждение получает больше подтверждений платежеспособности клиента и гарантий, что он проведет все выплаты по займу в установленные сроки. Поэтому проценты по ипотеке, сроки платежей или максимальная сумма делаются более выгодными для заемщика.

Обеспечением может выступать как приобретаемая квартира, так и другое имущество кредитора, тогда можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. В случае, если ипотека выдается под залог покупаемой недвижимости, то при систематическом отсутствии платежей, она может перейти в собственность финансовой организации.

Ипотечный кредит на приобретение квартиры с обеспечением будет лучшим выборам для клиентов, уверенных в своей платежеспособности, и желающих получить максимально выгодное предложение от банка.

Недвижимость под залог имеющегося жилья

Мечтаете улучшить свои жилищные условия? С ипотекой под залог уже имеющегося в собственности жилья — купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке стало не только проще, но и выгоднее!

ставка по ипотеке При сумме кредита от 7 млн руб.

  • Описание
  • Тарифы и условия
  • Калькулятор
  • Требования
  • Документы

Как оформить кредит под залог недвижимости в собственности

5 простых шагов для оформления кредита

1 Консультация и подача заявки

  • Получите консультацию по телефону или в отделении или оформите предварительную заявку на сайте;
  • Подготовьте необходимый пакет документов для подачи заявки на рассмотрение;
  • Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое Отделение банка.

2 Принятие решения по заявке

  • Рассмотрение предоставленного вами пакета документов;
  • Оповещение о принятом решении по заявке вашим персональным ипотечным менеджером.

В рамках данного этапа с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения.

3 Одобрение объекта

  • Положительное решение по заявке действует 3 полных месяца;
  • Одобрение объекта недвижимости занимает до 3 рабочих дней. О решении вы будете проинформированы персональным менеджером;
  • В рамках проверки могут быть запрошены дополнительные документы;
  • Важно обращать внимание на срок действия некоторых документов: отчет об оценке — 6 мес., выписка из домовой книги — 1 мес.

Расходы на этапе:

  • Заказ отчета об оценке;
  • Заказ технической документации по объекту недвижимости (при необходимости).

4 Подготовка к сделке

  • Подтверждение даты сделки;
  • Ознакомление с кредитной документацией (будет направлена за 1-2 до сделки);
  • Регистрация сделки на ваш выбор: самостоятельно или через партнеров банка.

Расходы на этапе:

  • Дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — сумма зависит от количества участников и структуры сделки.

5 Сделка

  • В назначенный день вы с созаемщиком и/или с залогодателем (при наличии) приезжаете в ипотечный центр для подписания кредитной документации;
  • Порядок выдачи кредита:
    • После государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка в безналичной форме на счет основного заемщика/созаемщика (при безналичных расчетах с продавцом, а также в случае отсутствия сейфовых ячеек в кредитующем подразделении);
    • До государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка при использовании аккредитивной формы расчетов и при расчетах с продавцом через индивидуальный банковский сейф (при выкупе последней доли/комнаты).
Читать еще:  Можно ли взять ипотеку в другом городе в 2020 году

В течение 6 месяцев после зачисления кредита вам необходимо предоставить в банк подтверждение целевого использования кредитных средств.

Расходы на этапе:

  • государственной пошлина;
  • страховая премия;
  • аренда сейфовой ячейки/открытие аккредитива;
  • оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
  • дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).

Мы позаботимся о вашей ипотеке

Условия кредитования

  • От 800 000 рублей РФ для Москвы и Московской области
  • От 500 000 рублей РФ для остальных регионов
  • До 26 000 000 рублей РФ, до 75% от стоимости передаваемой в залог недвижимости

Процентные ставки по ипотеке на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья действуют при условии комплексного ипотечного страхования . Почитайте, как могут измениться процентные ставки .

Расчет параметров кредита является предварительным

При покупке квартиры на первичном рынке жилья у компании-партнёра из Группы #1 применяется ставка 8,39%

При первоначальном взносе менее 20% от стоимости объекта применяется надбавка к ставке +0,5 п. п.

Требования к заемщику

Заемщик/созаемщик, участвующие доходами

Созаемщиком могут выступать

  • Официальный супруг(а).

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Фактическое место жительства

В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

Фактическое место работы

В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

Регистрация

Постоянно зарегистрированы на территории Российской Федерации или временно в регионе, где представлено кредитующее подразделение банка.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет.

Наличие телефона

Рабочий телефон, а также домашний и/или мобильный обязательно.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

  • 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
  • 15 000 рублей — для остальных регионов.
  • 10 000 рублей — независимо от региона.

Кредитная история

  • Отсутствие плохой кредитной истории
  • Действующие кредиты

Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов Если у клиента действуют более 2 ипотечных кредитов (с учетом вновь одобряемого), условием выдачи одобряемого кредита может являться (при желании клиента) полное досрочное погашение вышеуказанных кредитов. АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (с учетом вновь одобряемого):

Нефинансовый созаемщик

Созаемщик

Созаемщиком могут выступать

Возраст

От 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Кредитная история

Отсутствие плохой кредитной истории.

К залогодателю

Залогодателем(ями) могут выступать:

  • Основной заемщик — заемщик, чей доход учитывался в расчете суммы кредита и является наибольшим.
  • Заемщик и/или супруг(а) заемщика.
  • Залогодатель — третье лицо — родственники заемщика и/или супруга(и) заемщика: совершеннолетние дети, родители, а также братья или сестры (полнородные, неполнородные).

Требования к залогодателю(ям):

  • Возраст от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Требования к залоговому имуществу

Общие требования к передаваемому в залог имуществу:

Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности на которую зарегистрировано в установленном законодательством РФ порядке.

Недвижимое имущество на момент передачи его в залог не должно находиться в пользовании третьих лиц на основании договора найма или договора аренды.

Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, аренда, право пожизненного пользования, за исключением залога банка).

Недвижимое имущество не должно приобретаться заемщиком у его близких родственников (супруга, родители, дети) или близких родственников супруги(а) заемщика (супруга, родители, дети).

Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям:

Иметь отдельную от других квартир кухню/кухню-столовую и санузел.

Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.

Иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (последнее — для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

В случае выявления оценочными организациями в квартирах, расположенных на последних этажах многоквартирных жилых домов, дефектов в отделке (т.е. наличия следов протечек на потолочных и стеновых покрытиях), в отчете об оценке в обязательном порядке указывается процентное выражение доли стоимости неотделимых улучшений (отделки) в общей стоимости квартиры.

В случае, если данная величина не превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога на стандартных условиях.

В случае, если данная величина превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога без учета стоимости отделки (неотделимых улучшений). Данная стоимость в обязательном порядке отражается в отчете об оценке.

Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector