0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие банки дают ипотеку без 2ндфл обзор самых выгодных предложений

Берем ипотеку без справки 2 НДФЛ

Получить положительное решение банка по кредиту при наличии справки о доходах несложно. А вот какие банки дают ипотеку без справки 2 НДФЛ? Ниже читайте подробнее о том, как можно получить ипотеку без справки о доходах и сколько подводных камней ожидает заемщика.

Ипотека без справки 2 НДФЛ выдается на более жестких условиях.

Необходимость справки 2 НДФЛ

Справка о доходах необходима банку для подтверждения платежеспособности клиента. Оформление ипотеки подразумевает выдачу заемщику крупной суммы денег, поэтому справка о доходах указывает на то, что клиент сможет вносить платежи. Шанс получить одобрение заявки на ипотеку при отсутствии 2 НДФЛ минимален, однако существуют исключения. Более того, многие банки предлагают специальные упрощенные программы получения кредита на недвижимость по двум документам без справки 2 НДФЛ.

Когда возможны исключения

Банк может не требовать справку о доходах в некоторых случаях:

  • Заемщик получает заработную плату на карточку банка-кредитора. В этом случае банк располагает необходимой информацией о доходах, поэтому может обойтись без справки.
  • Ипотека оформляется под залог имущества, уже имеющегося у заемщика. В случае проблем с выплатами банк может распоряжаться имуществом на свое усмотрение. Минусом является то, что оценочная стоимость имущества в этом случае сильно занижается.
  • Подается заявка на рефинансирование уже существующего кредита. В этом случае дополнительной гарантией будет служить уже имеющаяся залоговая недвижимость.
  • Берется кредит на сумму, которая покрывается материнским капиталом. Вместо справки достаточно предоставить бумагу из Пенсионного фонда России о наличии достаточной суммы на счету заемщика.
  • Ипотека оформляется по предлагаемой банком упрощенной программе.

Упрощенная программа: условия

Многие банки предлагают получить ипотеку без справки о доходах. Для подачи заявки заемщику нужно предоставить паспорт и второй документ на выбор банка. Это может быть водительское удостоверение, документ удостоверения личности военнослужащего, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного страхования, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти.

Поскольку заемщик не имеет официального дохода, банк идет на определенные риски, предоставляя ипотеку. Соответственно, чтобы их минимизировать, выдвигаются ужесточенные условия.

  • Возможно оформление ипотеки только в рублевой валюте.
  • Лимит суммы кредита ниже, чем в стандартных программах. Обычно для регионов он составляет 8 млн. рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга – 15 млн. рублей. Но возможны исключения.
  • Сокращены сроки кредитования. В то время как стандартную ипотеку можно оформить на срок до 30, а иногда и больше лет, упрощенный кредит выдается на 12 месяцев – 15 лет. Хотя и здесь у некоторых банков бывают исключения.
  • Обязательное внесение первого взноса. Причем сумма его достигает 40-50% от общего кредита. При стандартном оформлении ипотеки первый взнос может составлять 15%, для сравнения. Не все в состоянии предоставить банку такую крупную сумму, поэтому и рассчитывать на участие в упрощенной программе может не каждый.
  • Повышенная ставка по кредиту. Она достигает 14.5% и выше годовых.
  • Требуется закладывать недвижимость и обязательно ее страховать.

Перечень прочих документов

Несмотря на заявленное кредитование по двум документам, по факту все происходит не так. Паспорта и второго документа оказывается достаточно лишь для первичного обращения в банк. В дальнейшем, при одобрении заявки, заемщик все равно должен подтвердить наличие доходов для внесения первого взноса.

Если заемщик работает, но неофициально, он может предоставить справку по форме банка. Она заполняется работодателем. Если оформитель ипотеки является индивидуальным предпринимателем, для подтверждения доходов он может предоставить налоговую декларацию или договор найма при сдаче недвижимости в аренду.

После одобрения заявки нужно предъявить документы на залоговое имущество:

  • кадастровый паспорт;
  • копию свидетельства собственности правообладателя;
  • предварительный договор, который подтверждает покупку залоговой недвижимости;
  • выписку из единого государственного реестра прав.

Требования к заемщику

При выдаче ипотеки без справки о доходах банк выдвигает следующие требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в том регионе, в котором оформляется ипотека.
  • Возраст от 21 года и не более 65 лет на момент погашения кредита.
  • Наличие положительной кредитной истории.

Предложения банков

Оформлять ипотеку по упрощенной программе лучше в банках с государственным участием – ВТБ 24, Сбербанке. В них выдвигаются лучшие условия, нередко предлагаются акции для молодых семей и прочих категорий граждан.

Выдачу ипотеки без справки 2 НДФЛ сегодня предлагают многие банки, но условия разнятся. Среди наиболее популярных:

  • Сбербанк России. Предлагает ипотеку без справки о доходах на срок до 30 лет. Годовая ставка по кредиту стартует от 12.5%. Первоначальный взнос – 50%. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма кредита составляет 15 млн. рублей, для регионов – 8 млн.
  • ВТБ 24 позволяет приобрести жилье вторичного рынка без справки 2 НДФЛ. Ставка – от 14.5% годовых. Срок возврата – до 20 лет. Сумма кредита 1.5 млн. – 15 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Можно получить ипотеку и без первоначального взноса. Возможно рефинансирование кредитов, полученных в других учреждениях.
  • РосСельхозБанк. Первоначальный взнос составляет 40%, годовая ставка – 17.9%-19.5%, выдается на срок до 25 лет. Кредитный лимит 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн. — для регионов.
  • Петрокоммерцбанк. Первоначальный взнос составляет 35-40%, годовая ставка – 12.75%-15.15%. Лимит – 15 млн. рублей для Санкт-Петербурга и Москвы, 8 млн. для регионов.
  • МТС банк предлагает недвижимость и в новостройках, и на вторичном рынке. При этом срок кредита – до 25 лет, процентная годовая ставка – 15%. Лимит – от 300000 рублей до 25 млн. рублей.

Заключение

Многие банки дают возможность оформить ипотеку без предоставления справки 2 НДФЛ. Тем не менее, условия такого кредита более жесткие – срок выплаты сокращен, ставки завышены, первоначальный взнос немалый.

Оформлять его есть смысл тем людям, которые не могут официально подтвердить свой стабильный и высокий доход, но уверены в собственных силах. Для остальных предлагаемые условия могут оказаться непосильными, в итоге есть риск остаться и без жилья, и без денег.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Обычно компания просит предоставить справку 2-НДФЛ или документ по форме банка. Изучить образец заполнения можно здесь. Однако не всем удается предоставить подтверждение доходов.

Взять ипотеку без справок о доходах в 2020 году можно во многих российских банках. Есть программы, предназначенные для отдельных категорий действующих клиентов банка и для новых заемщиков, обратившихся к кредитору впервые. Условия кредитования разработаны для тех граждан, которые не могут официально подтвердить собственный доход, хотя их уровень кредитоспособности является высоким и позволяет выплачивать крупные суммы кредитов. Сделки имеют свои особенности, которые следует учитывать при оформлении.

Особенности ипотечных программ по 2 документам

На общих условиях выдача кредита возможна для зарплатных клиентов банка, если заемщик имеет у кредитора положительную кредитную историю или действующий депозит.

Для новых заемщиков ипотека по 2 документам имеет следующие особенности:

  • Заявка будет рассмотрена за 1 день;
  • Максимальная величина кредита может быть ограничена;
  • Заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами минимально на 25–30% от стоимости недвижимости. Высокий ПВ говорит о высокой платежеспособности клиента;
  • Процент больше на 0,5–2,5 п., чем по предложениям с документальным подтверждением зарплаты;
  • Десть требования по минимальному трудовому стажу;
  • Не все банки выдают ипотеку по паспорту ИП и владельцам бизнеса;
  • Могут привлекаться созаемщики/поручители;
  • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Совет эксперта: Если есть возможность, заемщику лучше подтвердить свой доход даже, если потребуется больше времени для получения кредита. Это будет гарантировать получение лояльных условий кредитования. В качестве альтернативы можно представить справку по форме банка.

Предложения банков предназначены для следующих категорий заемщиков:

  • Целевые программы для военнослужащих, участников НИС. Условиями кредитования не предусматривается предоставление справок о доходах;
  • Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, для которых подтверждение дохода справкой по ф. 2-НДФЛ невозможно, а по декларациям отражаются минимальная налогооблагаемая сумма;
  • Гражданам, оформленным на минимальную заработную плату, фактически получающим несколько раз больше;
  • Заемщикам с высокими доходами, у которых нет времени и возможности быстрого получения справок о зарплате (например, если центральный офис компании находится в Москве, а региональных представительствах нет полномочий для выдачи справок о зарплате).
Читать еще:  Как происходит возврат подоходного налога при ипотеке

Как проверяется платежеспособность

Несмотря на то, что кредит выдается без документального подтверждения заемщиком своих доходов, банк строго относится к платежеспособности клиентов. Доказательством наличия у заемщика достаточных денежных средств для обслуживания долга могут являться:

  • Выписка с зарплатного картсчета, если клиент получает заработную плату на карту банка;
  • Движение денежных средств по расчетному счету, для заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса;
  • Банк с согласия заемщика может сделать запрос на портал Госуслуг о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • Анкетные данные, которые предоставляет клиент.

Кто может оформить ипотеку

Оформить ипотеку смогут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Присутствует и ряд других нюансов, которые обязан соблюсти потенциальный заемщик.

К клиенту банк предъявляют следующие требования:

  • Возраст с 21–23 лет;
  • Трудовой стаж от 4–6 месяцев на последнем месте работы, общий от 12месяцев;
  • Достаточный ежемесячный доход.
  • Паспорт;
  • Второй документ;
  • Согласие на получение данных с портала Госуслуг (при наличии);
  • Документы на созаемщиков/поручителей;
  • Документы на залог.

При возникновении сомнений в величине заявленных доходов, банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие доход, или в сделке будет отказано.

Совет эксперта: Заемщику необходимо доказать банку свою высокую платежеспособность и хорошее финансовое положение. Для этого он может представить в банк дополнительные документы, свидетельствующие о своем достатке. Например, документы на недвижимость, которая есть в собственности, ПТС на автомобиль, выписку из реестра акционеров и т. д.

Оформление ипотеки

  • Заемщик должен определиться с суммой и сроком кредитования, для этого с помощью кредитного калькулятора рассчитывается предварительная сумма ежемесячного платежа, определяется первоначальный взнос.
  • Выбор банка-кредитора. Чтобы не искать предложения банков с доступными условиями кредитования, можно воспользоваться специальными интернет-сервисами. На них собраны актуальные предложения банков с различными параметрами и условиями получения денежных средств.
  • Составление онлайн-заявки. Клиент предоставляет в кредитную организацию минимальный пакет документов, поэтому следует полно и точно заполнить заявку на кредит. Обязательно ввести наименование работодателя, его ИНН, адрес, контактные номера телефонов, отразить наличие в собственности недвижимости и другого имущества. К заявке прикрепляются копия паспорта и второго документа и отправляется на рассмотрение.
  • Банк рассматривает заявку в срок от 1 до 5 дней. Далее заемщику доводится решение кредитора и срок его действия.
  • Клиент выбирает недвижимость и согласовывает ее с банком. При необходимости производит оценку рыночной стоимости.
  • Документально подтверждает наличие первоначального взноса.
  • В назначенный день все участники сделки приглашаются в банк для подписания договоров, оформления полиса страхования. Договор залог передается на регистрацию.
  • После регистрации ипотеки денежные средства перечисляются продавцу недвижимости.

В отдельных банках пакет необходимых документов клиент должен предоставить в банк в оригинале на этапе рассмотрения заявки. Недвижимость попадает в обременение. На помещение оформляют закладную.

Совет эксперта: На этапе подготовки выдачи ипотеки заемщик может запросить предварительные документы на выдачу кредита, чтобы спокойно дома прочитать условия кредитования, наличие штрафных санкций и дополнительные возможности, т. к. на при подписании договоров в банке, прочитать их внимательно уже не получится.

Расчет ипотеки

Прежде чем оформлять заявку на ипотеку, заемщику следует сделать предварительный расчет суммы ежемесячных платежей по кредиту, узнать общую величину переплаты по сделке. Это позволит определиться с возможной величиной и сроком кредита в соответствии с собственными доходами, процентом участия в сделке собственными средствами. Также позволит рассчитать экономию денежных средств при заключении договора добровольного страхования или отказе от страховки.

Для расчета удобно пользоваться ипотечными калькуляторами, которые имеются на сайтах банков. Например, если заемщик приобретает квартиру стоимостью 5 млн. руб., с первоначальным взносом 3 млн. руб., сумма кредита составит 2 млн. руб. При сроке на 25 лет, базовой ставке 10,7%, сумма ежемесячных платежей составит 19,1 тыс. руб. Всего переплата по договору составит 3537 тыс. руб.

При условии, что у заемщика отсутствуют кредиты и займы у других кредиторов, величина его чистого дохода должна составлять не менее 40 тыс. руб.

Если заемщик отказывается от заключения договора личного страхования, процент может вырасти на 2,5 п., ставка составит 13,2%, это приведет к увеличению ежемесячных взносов до 22,9 тыс. руб. и общая переплата по договору составит 4857 тыс. руб. (больше на 1,3 млн. руб.).

В каком банке можно взять ипотеку без 2 НДФЛ: список банков

Банковской услугой ипотечного кредитования пользуются многие россияне. Однако не все в силу объективных причин могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ в качестве документа, подтверждающего доход. О том, в каких случаях можно оформить ипотечный кредит без нее, рассказывает обзор.

Какие документы нужно предоставить

Для оформления ипотеки от заявителя требуется стандартный пакет документов. Это:

  • Паспорт (и дополнительный документ удостоверяющий личность заявителя);
  • Документы, подтверждающие занятость соискателя (копия трудовой книжки, трудовой договор и т.п.);
  • Документы, подтверждающие кредитоспособность потенциального заемщика (справка 2-НДФЛ и др.);
  • Анкета заявителя, в которой указываются персональные и паспортные данные, сведения о занятости, доходах и активах и примерные параметры кредита.

В случае одобрения заявки в банковскую организацию надо будет предоставить и документы на залоговое жилье:

  1. Свидетельство права собственности;
  2. Кадастровый паспорт;
  3. Выписку из ЕГРН;
  4. Проект договора купли-продажи (если покупаемое в ипотеку жилье одновременно служит и залогом).

Зачем требуется справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ о налоге на доходы физических лиц подтверждает банку кредитоспособность клиента. Она дает финансовой организации информацию о постоянном официальном заработке заявителя и его налоговых отчислениях. Документ проверяется на подлинность содержащихся в нем данных и печати.

При проверке документов заявителя сотрудник банка обычно звонит в организацию, где тот работает, и просит подтвердить факт официальной занятости.

Поскольку ипотека – долгосрочный кредит, банки пользуются и базами данных по организациям и предприятиям региона. Путем обращения в такой сервис можно установить, активен ли работодатель (не готовится ли он к ликвидации или к банкротству) и не используются ли его реквизиты для подделок справки о доходах. Если банк получает такую информацию, в кредите заявителю будет отказано.

Справку 2-НДФЛ без проблем могут взять официально трудоустроенные россияне, оформившие трудовую книжку и/или трудовой договор по месту работы. Однако есть категории работающих граждан, для которых оформление этого документа постоянно или временно недоступно:

  • Граждане с небольшим официальным доходом, получающие основную часть зарплаты «в конверте» (сведения о доходах в справке 2-НДФЛ окажутся существенно заниженными);
  • Граждане, получающие «черную», то есть полностью неофициальную зарплату;
  • Работники организации, чей головной офис находится в другом городе (если справка 2-НДФЛ требуется срочно, это может послужить помехой в ее получении);
  • Индивидуальные предприниматели (они не могут выдавать такую справку в отношении себя);
  • Самозанятые;
  • Рантье.

Невозможность предоставления справки 2-НДФЛ ставит перед ними проблему доказательства финансовой состоятельности, без которой в оформлении ипотеки может быть отказано.

Можно ли взять ипотеку без справки 2-НДФЛ?

Российские банки в условиях конкуренции вынуждены мириться с современными реалиями, касающимися наличия у россиян официальных и неофициальных доходов. Поэтому оформление ипотеки без справки про форме 2-НДФЛ, где можно учесть только официальные доходы, возможно.

Самая доступная альтернатива справке 2-НДФЛ – справка по форме банка. В каждой банковской организации этот документ выглядит по-своему, но заявитель всегда указывает в нем сведения о доходах, в том числе и той их части, которую выдают «в конверте».

Однако проблема в том, что такой документ все равно должны подписать и заверить гербовой печатью учреждения-работодателя его руководитель и главный бухгалтер. Не факт, что это согласится сделать начальник, выдающий часть заработка или всю зарплату неофициально.

Читать еще:  Как взять ипотеку на строительство дома

Поэтому многих соискателей интересует, можно ли оформить ипотеку, не предъявляя банку справку 2-НДФЛ. Такая возможность есть, но не все из действующих законных вариантов одинаково надежны.

Требования к заемщику

К какому бы способу доказательства своей кредитоспособности ни прибегнул соискатель, он должен соответствовать базовым требованиям банка. В разных банковских организациях эти критерии имеют незначительные различия, но в основном они сводятся к следующим.

  • Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в России. Только некоторые финансовые организации считают этот критерий необязательным.
  • Возраст заявителя должен соответствовать пределам 21-65 лет. Последнее число указывает на возраст заемщика к моменту полной выплаты кредита.
  • Заявитель должен предоставить документы, подтверждающие трудовую занятость. Это недоступно для фрилансера или рантье.
  • Соискатель должен каким-либо способом доказать, что в состоянии оплачивать кредит.

Как получить ипотеку без 2-НДФЛ

Некоторые из рассмотренных далее способов официально признаются банками, тогда как другие действуют скорее в комплексе, чем поодиночке, да и то не все банковские организации готовы рассматривать их всерьез.

Получение зарплаты на счёт банка

Этот способ доказательства кредитоспособности банки считают приемлемым. Более того: многие российские банки предлагают упрощенное оформление ипотеки и льготные ставки зарплатным клиентам. Это объяснимо: банковские сотрудники могут легко проверить движение по счету зарплатного клиента и увидеть реальный уровень его дохода.

Даже если официальный заработок потенциального заемщика невелик, но на зарплатный счет ему регулярно перечисляют иные суммы (алименты, дополнительный заработок и т.п.), финансовая организация учтет всю сумму и вынесет положительное решение по заявке. Это возможно при условии того, что выплата по ипотеке не будет превышать 40-50% от суммарного дохода заявителя.

Наличие вклада

Банк отлично видит разницу между обычным клиентом, не имеющим официального дохода, и клиентом, готовым вкладывать заработок. Клиент, подавший заявку на ипотеку в банк, где у него имеется депозит на крупную сумму (особенно постоянно пополняемый), имеет больше шансов на то, что ему не откажут в жилищном кредите.

Крупный взнос

Весомой гарантией того, что банковская организация внимательно отнесется к рассмотрению кандидатуры заявителя, станет готовность последнего сделать крупный взнос в счет оплаты ипотеки. При обычных условиях требуется первоначальный взнос в размере 20-25% от общей суммы кредита.

Если же соискатель не может подтвердить свой официальный заработок справкой 2-НДФЛ и не является зарплатным клиентом кредитора, с него могут потребовать первоначальный взнос в размере 50-50% от стоимости жилья. Тем самым заемщик доказывает финансовую состоятельность.

Однако к замене информации о доходах крупным первоначальным взносом не все банки относятся положительно. Заявителю не стоит надеяться на то, что заявка будет обязательно одобрена.

Дополнительное обеспечение ипотеки

Поскольку ипотека обычно берется на строительство или покупку готового жилья, эта же недвижимость служит залоговым обеспечением, гарантирующим выплату кредита.

Постоянный официальный заработок заемщика и закладная на жилье, купленное в ипотеку, суммарно минимизируют риски банковской организации. Однако в случае невозможности предоставления банку справки 2-НДФЛ заявителю можно попробовать договориться о привлечении к кредиту дополнительного залогового обеспечения.

Любой банк, предоставляющий клиентам готовую форму анкеты заявителя, включает в последнюю пункт «Активы», то есть интересуется вкладами, недвижимостью и автомобилем в собственности соискателя.

Соискатель предлагает принадлежащее ему имущество (обычно недвижимость) в качестве дополнительного залогового обеспечения. Однако ему надо быть готовым к тому, что не в каждом банке эта идея будет воспринята с восторгом. Финансовая организация прежде всего заинтересована в обороте денег и в прибыли. Поэтому ей выгодно, чтобы заемщик, взявший ипотечный кредит, выплатил его полностью, возместив ей тело кредита и сверх того уплатив процент.

Заявителя, не могущего предоставить справку 2-НДФЛ, банк может счесть неплатежеспособным. А получать полные права на залоговую недвижимость в случае, если дебитор не сумел выплатить кредит, банку не так уж и нужно.

Банковская организация продает жилье, находящееся у нее в собственности (многие банки имеют соответствующие ипотечные программы), но не все залоговое жилье одинаково ликвидно. Поэтому банковской организации выгодна выплата дебитором денег.

Другая возможность предоставления дополнительного обеспечения – поручительство. Если соискатель найдет человека с высоким официальным доходом, согласного выступить поручителем, то есть в сложной ситуации готового даже выплатить за дебитора кредит, банк отнесется к заявке с бо́льшим вниманием, даже если заемщик не оформил справку 2-НДФЛ.

Однако поручителя еще надо найти. Не всякий согласится брать на себя такие обязательства. Все же, если соискателю удастся заручиться согласием платежеспособного лица, имеющего возможность оформить официальную справку о доходах, шансы получить ипотеку возрастут.

Привлечение Материнского капитала

В качестве обеспечения ипотеки можно использовать Материнский капитал. Преимущества его применения заключаются в праве не предоставлять (если заемщик – мать второго или следующего ребенка) справку 2-НДФЛ. Такую ипотеку оформляют на стандартных условиях. Можно будет воспользоваться и преимуществами льготной ипотеки с господдержкой.

Выдача ипотеки всего по двум документам

Такую программу предлагают многие банки. Обязательным документом при упрощенном оформлении ипотеки является паспорт, а в качестве второго документа банки могут потребовать ИНН, СНИЛС, водительские права, военный билет. Но:

  • Чаще всего два документа требуются только на стадии рассмотрения заявки, потом заявителю придется существенно дополнять их количество.
  • Даже если ипотека оформляется без справки о доходах, к заемщику не будут применяться стандартные условия ипотеки.


Поэтому заемщик, не имеющий справки 2-НДФЛ, должен быть готов к существенным переплатам по ипотеке.

Рефинансирование уже имеющегося кредита

Справка 2-НДФЛ обычно не требуется при перекредитовании взятой ранее ипотеки, особенно если рефинансирование проводится там же, где брался жилищный кредит.

Если заемщик запрашивает ровно ту сумму, которая требуется для погашения задолженности, рефинансирующий банк тоже обычно не требует документа по форме 2-НДФЛ.

Срок кредитования

Заявитель без справки 2-НДФЛ может получить одобрение на ипотеку, но в этом случае банковская организация сделает все для минимизации своего риска.

Предложив заемщику упрощенное оформление ипотеки (по двум документам, без справки 2-НДФЛ и т.п.), банковская организация скомпенсирует отсутствие важного документа сокращением срока кредитования и повышением ставки.

Уменьшение срока выплаты кредита – наиболее частая мера, предпринимаемая банковской организацией по отношению к заемщику без задокументированного дохода. Если официально работающий клиент может рассчитывать и на период выплаты ипотеки в 30 лет, то максимум для клиента без справки 2-НДФЛ обычно составляет 20 лет.

Какие банки дают ипотеку без справки о доходах

Некоторые банки позиционируют себя как финансовые организации, одобряющие ипотеку без справки 2-НДФЛ. Но их предложения в силу отсутствия подтверждения заемщиком официального дохода выходят за рамки стандартных условий ипотеки.

Сбербанк

Сбербанк предлагает упрощенное оформление ипотеки без подтверждения доходов. В отличие от других банков максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Первоначальный взнос равен 50% от оценочной стоимости жилья. Общая сумма кредита равна 15 млн р. для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн р. для остальных регионов. Минимальная ставка равна 12,5% годовых.

ВТБ24

ВТБ предлагает оформить ипотеку с минимумом документов сроком до 20 лет в сумме до 15 млн р. Однако первоначальный взнос при таких условиях должен составлять не менее 50% от оценочной стоимости залогового жилья, а минимальная ставка равна 14,5% годовых.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов оформить ипотеку сроком до 25 лет в сумме до 8 млн р. (для жителей Москвы) и до 4 млн р. (для жителей других регионов). Но первоначальный взнос составляет 40-50% от оценочной стоимости жилья. Ставка начинается с 17,5%, и размер ее определяется индивидуально.

Как быть, если банки отказывают

Заявителю, не имеющему возможности предоставить банку справку 2-НДФЛ, следует быть готовым к неодобрению заявки по ипотеке. Если такое произошло, получивший отказ может действовать по одной из предложенных схем.

  1. Изучить информацию по как можно большему количеству банковских организаций. Не исключено, что какую-то из них устроит кандидатура заемщика.
  2. Обратиться к финансовому брокеру, который сумеет подобрать подходящее к ситуации заемщика предложение по ипотеке.
Читать еще:  Как правильно досрочно погасить ипотеку

Справка 2-НДФЛ – желательный, но необязательный для оформления ипотеки документ. Отсутствие этой справки не всегда служит помехой к оформлении ипотеки, но чревато завышенной ставкой и первоначальным взносом, а также сокращением срока кредитования.

Какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ: обзор самых выгодных предложений!

Чтобы взять ипотечный кредит, нужно собрать немало документов, включая подтверждающие доходы. Но если возможности подготовить их нет, тогда выясняйте, какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ. Во-первых, такие финансовые организации действительно имеются. Во-вторых, иногда можно обойтись без подтверждений заработков или же подтвердить их иными путями.

Зачем требуется справка 2-НДФЛ?

Зачем нужна справка, имеющая стандартную форму 2-НДФЛ? Она берётся по месту работы и подтверждает ваш доход. Подтверждение заработков необходимо по двум причинам. Первая – доказательство платежеспособности клиента: если у него есть официальные «белые» доходы, получаемые за трудовую деятельность, значит, он сможет взять на себя долговые обязательства и погашать ипотеку добросовестно.

Вторая причина необходимости получения справки 2-НДФЛ – анализ банком размеров ваших доходов. Выяснив величину заработков, кредитор сможет понять, какая ипотека вам подойдёт. С учётом доходов рассчитываются максимальная сумма, которую вам смогут предложить, размер ежемесячного платежа, ставка процентов и длительность периода выплат.

Справка, подтверждающая доходы, финансовыми организациями часто включается в список документов, запрашиваемых для рассмотрения заявки и одобрения кредита. И нередко как раз её отсутствие становится главным поводом для отклонения запроса. Ведь банк может посчитать вас неплатежеспособным, то есть не готовым взять на себя обусловленные ипотекой долговые обязательства.

Как возможно получить ипотеку, не имея справки 2-НДФЛ

Не всегда банки Москвы и прочих российских городов запрашивают справки, подтверждающие доходы. И если форма 2-НДФЛ по каким-либо причинам недоступна (из-за отсутствия работы или из-за наличия неофициально дохода), то можно пойти иными путями: все они законны и поэтому применимы. Пути рассматриваются ниже.

Получение зарплаты на счёт банка

Если вы являетесь зарплатным клиентом финансовой организации, то есть свой заработок получаете на открытый в компании счёт, то такой документ как справка 2-НДФЛ запрашиваться кредитором не будет, ведь все начисления, поступающие от работодателя, и так видны и постоянно мониторятся.

Наличие вклада

Ещё один вариант – открытый в банке, в котором вы собираетесь брать ипотеку, вклад. Депозит – это небольшие, но всё же доходы, имеющие форму начисляемых на остаток процентов. Кроме того, вкладчик автоматически становится платежеспособным заёмщиком, так как имеет собственные деньги (они могут расходоваться на погашение ипотеки). Но сумма депозита должна быть достаточно крупной.

Крупный взнос

Если у вас есть возможность предоставить крупный первоначальный взнос, то этим способом вы сразу же частично погасите ипотеку и дадите кредитору гарантию в том, что он точно не понесёт убытки.

Но величина взноса может быть весьма значительной: если при наличии доходов и подтверждающей это справки размер обычно составляет 10-20%, то при отсутствии 2-НДФЛ он может быть увеличен до максимальных 40-50%. Не у всех имеется возможность найти и единовременно заплатить такую сумму.

Дополнительное обеспечение ипотеки

Вообще, ипотека – это изначально обеспеченный кредит, так как кредитуемое недвижимое имущество по условиям договора сразу же закладывается: если заёмщик вдруг перестаёт выполнять возложенные на него долговые обязательства, то автоматически лишается жилья, так как оно совершенно законно кредитором продаётся для закрытия ипотеки с помощью вырученных от реализации денег.

Но банк может потребовать дополнительное обеспечение, например, в виде залога уже имеющегося в собственности клиента имущества (его автомобиля, дома или квартиры). Другой вариант подходящего обеспечения – поручительство. Поручителем становится лицо, готовое взять на себя выплату ипотеки, если вносить платежи перестанет основной заёмщик. И поручитель, как правило, также должен подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ.

Рефинансирование уже имеющегося кредита

Можно не подтверждать доходы справкой 2-НДФЛ, если запрашивается не ипотека, а рефинансирование существующего не погашенного ипотечного кредита. Во-первых, после закрытия имеющейся задолженности кредитуемый объект оформляется в залог выдающему новый заём банку. Во-вторых, если запрашиваемая сумма по размеру будет равняться погашаемому долгу, то дополнительно подтверждать доходы не понадобится.

Привлечение материнского капитала

Материнский капитал может использоваться для улучшения жилищных условий семьи, в том числе для погашения ипотеки. И когда ипотечный кредит оформляется матерью, она может не подтверждать свои доходы справкой 2-НДФЛ, а предоставить документ, выданный российским Пенсионным фондом и доказывающий наличие нужной суммы, относящейся к материнскому капиталу.

Полезно знать! Материнским капиталом, не подтверждая доходы, можно покрыть ипотеку как полностью, так и частично, например, сделав первоначальный взнос на сумму сертификата.

Выдача ипотеки всего по двум документам

Ипотечный кредит в Москве реально оформить по упрощённой схеме – всего по двум основным документам. Такие программы есть у некоторых банков, и они предполагают отсутствие необходимости подтверждать доходы и брать у работодателя справку 2-НДФЛ.

Ипотека в банке без подтверждения дохода иногда оформляется только по двум документам. Первый – это паспорт. Второй дополнительно удостоверяет личность, и в таких целях может запрашиваться СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, диплом, ИНН.

Какие банки дают кредиты без подтверждений доходов

Где же взять ипотеку без 2-НДФЛ в Москве? Многие финансовые организации запрашивают подтверждения доходов, но всё же данную формальность можно обойти, если найти подходящую программу. Условия банков такие:

  • Если предоставление подтверждений доходов невозможно, обратитесь в «Сбербанк» за ипотекой, выдаваемой на приобретение готового жилья. Программа предусматривает выдачу до 85% стоимости недвижимости на сроки не более тридцати лет под 11,4% годовых с условием внесения 15%.
  • Если отсутствие подтверждённых доходов – ваш случай, тогда можно запросить ипотеку в «ДельтаКредит». И всё же подтвердить заработок будет нужно, но сделать это проще: нужно запросить электронную справку через кабинет «Госуслуг». Выдаются ипотечные кредиты на периоды до двадцати пяти лет под 8,25 процентов с внесением 15% в качестве первого взноса.
  • В «Россельхозбанке» всего по двум документам и без 2-НДФЛ вы получите ипотеку на сумму до 4-х миллионов или до 8-и, если клиент живёт в Москве (размер не превысит 50% цены жилого дома и 60% стоимости квартиры). Сроки доходят до двадцати пяти лет, а ставки начинаются с 11,1%. Но потребуется крупный взнос: 40 или 50% ипотеки.
  • Заявка на ипотеку вполне может быть подана в «Тинькофф», и этот банк, сотрудничающий с разными партнёрами, может не запрашивать справки о доходах. Оформление максимально упрощается, а одобрение может осуществляться в онлайн-режиме, при этом ставки будут очень выгодными, начинающимися с 6%. Рассмотрение займёт не больше двух дней.

Как быть, если банки отказывают

Если вы не знаете, какой банк одобрит ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ, или все кредиторы ваши заявки отклоняют, то обращайтесь за помощью к финансовому брокеру, такому как компания «ДомБудет.ру». Она берётся помогать даже клиентам, не имеющим возможности подтвердить свои доходы соответствующей справкой 2-НДФЛ, а также безработным.

Партнёры брокера предлагают гражданам отличные условия: минимальны ставки начинаются с 7,9%, не всегда требуется внесение первого взноса, сроки кредитования возможно продлить до тридцати лет, а сумма ипотеки достигает сто двадцать миллионов.

К сведению! Финансовый брокер самостоятельно ипотеку не выдаст, но зато поможет получить её практически всем категориям заёмщиков, включая не имеющих доходов и подтверждающих их справок. Такая компания становится посредником между заёмщиком и кредитором.

Ипотека без 2-НДФЛ – это реально! Теперь вам известны все варианты и нюансы получения кредита без наличия доходов. Выбирайте вариант и подавайте заявку.

Видео: как получить кредит без справки о доходах

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector