1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2020 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2020 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2020 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Ипотека без первого взноса — проверенные варианты

Дополнительный залог

После предоставления дополнительного залога есть возможность оформить ипотеку без первого взноса на выгодных условиях. Если по специальным программам в рамках акций заемщик может в итоге остаться без штанов, то здесь будут лояльные условия.

В идеале лучше в залог предоставить ликвидную недвижимость. Но так как люди хотят взять ипотеку, то, скорее всего, жилья у них нет. Тогда есть вариант оставить в залог транспортное средство. Главное, чтобы его оценочная стоимость была не меньше требуемого первого взноса по ипотеке.

Будет неплохо, если родные захотят стать созаемщиками. В таком случае они смогут предоставить в залог свое жилье.

Условия выгодные, но риски повышаются. Ведь если заемщик не сможет в итоге погасить кредит, то потерять можно сразу два объекта недвижимости. Поэтому здесь следует сто раз подумать.

Кредит от застройщика

Ипотекой такой кредит назвать нельзя, но это шанс приобрести квартиру без первого взноса. Застройщик сам выдает кредит, не требуя залог, так как квартира и так принадлежит ему, пока она не достроена. Смысл договора ДДУ в том, что в собственность готовое жилье оформляется после сдачи его в эксплуатацию.

Чаще всего ставка выше, чем по ипотеке, но переплата окажется меньше. Дело в том, что срок кредитования не превышает срок возведения дома. Это в среднем 2-3 года. За это время много процентов не набежит, но очень мало людей могут себе позволить ежемесячно платить огромные суммы. Квартиры на начальных этапах строительства стоят дешево, но сумма все равно большая, чтобы е отдать на 2-3 года вместе с процентами.

Читать еще:  Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Другая проблема в рисках. Это и мошенники под видом девелопера, и риски нарваться на долгострой.

Потребительский кредит

Если нет денег для первого взноса, либо их не хватает, то их можно взять в кредит, оформив обычный потребительский заем. Плюсов тут нет, ведь это повышенная нагрузка на бюджет. Потребительский кредит обычно оформляется максимум на 5 лет. Значит, ежемесячные платежи будут большими. А если сложить их с платежами по ипотеки, то первые годы заемщик будет работать только на погашение своих кредитов.

Следует сначала подать заявку на ипотеку. Если она одобрена, то уже пора идти в банк за потребительским займом. Если сделать наоборот, то банк может отказать в ипотеке из-за наличия долга по потребительскому кредиту.

В заявке на ипотеку указывается, что деньги на первый взнос пойдет из личных накоплений. Когда заявка одобрена, то у клиента есть 30 дней для оформления договора. В кредитной истории ипотека еще не отражается. В течение месяца следует успеть оформить потребительский кредит в другом банке в размере требуемого первого взноса. Дальше оформляется ипотека.

Льготы от государства

Вариант подойдет для отдельных категорий граждан. Причем свои программы есть в разных регионах. Абсолютно везде действуют следующие льготы:

  • Материнский капитал. Все 450 000 руб. заемщик имеет право направить на первый взнос по ипотеке.
  • «Молодая семья». Есть возможность безвозмездно получить от государства огромную сумму денег на приобретение квартиры. Льготы доступны в порядке очереди семьям, где супругам не больше 35 лет. Второе условие – семья должна получить статус нуждающейся в местных органах власти. Таковой она будет признана, если у нее не будет личного жилья, либо площадь имеющейся квартиры на каждого члена семьи меньше нормы по региону. Размер субсидии начинается с 30%. При наличии детей она увеличивается. Проблема только в том, что очередь на самом деле большая. Ждать приходится по несколько лет. Если одному из супругов исполнится 35 лет, то семья выбывает из очереди.
  • Военная ипотека. Из названия понятно, что ее оформить могут только военнослужащие по контракту. Здесь военный не только оформляет ипотеку без первого взноса, то и не тратится на ее погашение.

Вместо вывода

Если семья не попадает под льготы, то лучше найти жилье со скидкой, чтобы после нехитрых действий оформить ипотеку без первоначального взноса. Вариант с завышением стоимости объекта рискован.

Хорошие условия будут после предоставления дополнительного залога. Однако тут увеличиваются риски потери обоих объектов залога. Остальные варианты подойдут не всем из-за финансовых неудобств. Для сравнения следует привести примеры:

  • Обычная ипотека. Оформляется ипотека под 9% на 20 лет с первым взнос в 15%. Если квартира стоит 2 000 000 р., то в кредит заемщик возьмет 1 700 000 руб., а 300 т. р. – первоначальный взнос. При аннуитетной схеме погашения за 20 лет переплата процентов составит 1 970 000 р., а каждый месяц потребуется платить по 15 т. р.
  • Потребительский кредит вместо первого взноса. Здесь денег для первого взноса у заемщика нет, поэтому 300 000 р. он берет в кредит на 5 лет под 14%. Тогда первые 5 лет придется ежемесячно платить по 22 т. р. вместе с ипотекой. За потребительский кредит придется в качестве процентов уплатить 118 т. р.
  • Кредит от застройщика. Если рыночная стоимость квартиры составляет 2 млн рублей, то у застройщика на начальном этапе строительства ее можно купить примерно за 1 500 000 р. Если срок кредита 3 года, а ставка – 13%, то переплата окажется меньше, чем по ипотеке, а именно 320 т. р. Однако каждый месяц придется платить по 50 000 р., что не каждому по карману.
  • Ипотека в рамках акций. Точно сказать нельзя, какие условия предложит банк. Допустим, ставка будет выше на 2%, а страховка обойдется в 15% от суммы займа. Так как денег у заемщика нет, то затраты на страхование банк включит в сумму кредита. Тогда в ипотеку заемщик берет 2.3 млн рублей на 20 лет под 11%. Итоговая переплата процентов составит 3.4 млн руб. Ежемесячный платеж – 23 700 р.

По сути, если ежемесячный платеж кажется заемщику слишком большим, то можно выбрать более длительный срок погашения. Это уменьшит платеж за счет «растягивания», но приведет к еще большей итоговой процентной переплате.

Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Для какой категории граждан предусмотрена господдержка?

На сегодняшний день многие стремятся к тому, чтобы обзавестись собственным жильем, однако, средства для этого нужны не малые. На помощь в этой ситуации приходит ипотека. Обязательным условием большинства ипотечных программ является уплата первого взноса – от 10 до 50% от стоимости недвижимости. Далеко не всегда заемщики готовы внести такую сумму, поэтому рассматривают жилищный кредит без первоначального взноса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Где можно получить и на каких условиях?

В каких банках можно оформить ипотеку без первоначалки?
Предложения банков по ипотеке без первого взноса делятся на три категории:

  1. для льготников (первоначальный взнос идет с господдержкой);
  2. для собственников недвижимости (взнос не потребуется, если заемщик оформит имеющуюся в собственности квартиру или дом в залог);
  3. без обеспечения (единицы банков выдают такую ипотеку, не требуя ни взноса, ни залога; такие программы отличаются высокими процентными ставками).

Кто может претендовать на получение ипотеки без первоначального взноса, мы рассказываем в этой статье.

Банки, в которых кредит предоставляют без первого взноса?

На сегодняшний день в следующих банках России появились такие условия:

  • Сбербанк.
  • Райффайзенбанк.
  • Транскапиталбанк.
  • Металлинвестбанк.
  • ВТБ24.
  • Россельхозбанк.
  • Промсвязьбанк.
  • Перечень банков, которые могут оформить ипотеку без первоначального взноса, более подробно был рассмотрен нами тут.

    Порядок действий при оформлении

    1. Подача заявки и документов на первичное рассмотрение. Льготным категориям граждан (военным, молодым специалистам и молодым семьям) потребуется предоставить документы, на основании которого они могут оплатить взнос за счет субсидии. Это может быть сертификат материнского капитала (для семей), свидетельство об участии в НИС (для военных), документы, подтверждающие субсидирование (для бюджетников, молодых специалистов, малоимущих и пр.).
    2. Одобрение заявки и поиск недвижимости. После получения положительного решения нужно заняться подбором недвижимости.
    3. Оценка жилья. Чтобы банк мог установить точную сумму кредита, ему требуется узнать реальную стоимость объекта, а не ту, что за нее предлагает продавец. Оценка проводится в срок не более 7 дней, после чего специалист выдает заемщику отчет об анализе жилья, в котором указана его стоимость.
    4. Обращение в страховую компанию за установлением страхового взноса. Подписание договора страхования происходит после получения окончательного решения банка.
    5. Отнести все документы на проверку в банк (сюда входят документы на объект, документы по страховке с суммой взноса, документ об оценке).
    6. Заключительный этап – подписание договора с банком и с продавцом недвижимости, регистрация ипотеки и прав собственности в регпалате.
    Читать еще:  Можно ли в сбербанке досрочно погасить ипотеку

    Как взять ипотеку без первоначального взноса и с чего начать оформление мы также рассказываем в отдельной публикации.

    Кому предоставляется?

    Требования к заемщикам зависят от программы кредитования.

    • Если ипотеку оформляет военный по льготной программе, то его возраст не должен превышать 45 лет. Помимо этого, он должен состоять в НИС не менее 3 лет.
    • Если заемщик – молодой специалист бюджетной организации, претендующий на субсидию от государства, то его возраст должен быть не более 35 лет.

    При оформлении ипотеки под залог недвижимости и программам, не предусматривающим субсидирование, требования следующие:

    • возраст – от 21 до 65-75 лет;
    • наличие источника доходов;
    • стаж – 3-6 месяцев;
    • российское гражданство.

    Недвижимость с нулевым вложением

    Программы жилищного кредитования без первого взноса распространяются на все виды недвижимости: дом, строящееся жилье, квартира на вторичке, таунхаус, квартира в новостройке (как можно оформить такую ипотеку у застройщика новостройки мы рассказывали тут). Жилье должно соответствовать следующим требованиям:

    • местоположение – в регионе оформления ссуды;
    • отсутствие ареста и обременения;
    • наличие коммуникаций и инженерных сетей;
    • не допускается оформление кредита на ветхое и аварийное жилье;
    • возраст дома не должен превышать 30 лет, это больше относится к недвижимости на вторичном рынке;
    • износ здания – не более 70%;
    • отсутствие незаконной перепланировки.

    Оценка жилья

    На первом этапе банк устанавливает размер ссуды на основе уровня дохода клиента. Однако основным фактором при расчете суммы является стоимость кредитуемого объекта. Она определяется специалистом путем анализа состояния, технических характеристик жилплощади, и проверки документов.

    Как правило, банки предлагают воспользоваться услугами компаний-партнеров. Но заемщик может самостоятельно выбрать организацию, которая займется независимой оценкой. Примерная стоимость услуг специалиста – 3-5 тыс. рублей.

    После проведения работ оценщик выдаст документ, в котором будет указана рыночная стоимость объекта. Этот отчет заемщик должен предоставить в банк вместе с остальными бумагами на недвижимость. По результата этой оценки и будет выставлена сумма допустимого кредита.

    Программы у разных кредиторов

    Сбор документов

    Для заключения договора потребуются документы:

    • паспорт;
    • справки, подтверждающие размер доходов;
    • документы, подтверждающие наличие работы;
    • документы о составе семьи (свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей);
    • документы на кредитуемую жилплощадь (техпаспорт, заключение об оценке, кадастровый паспорт, договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРП); если ипотека берется под залог недвижимости, то потребуется предоставить такой же список;
    • для оформления ипотеки с маткапиталом – сертификат и справку из ПФР о наличии на счету средств;
    • для льготников – документы на субсидию.

    При первом обращении в банк потребуется предоставить только личные документы и заявление. После первичного одобрения – документы на жилплощадь.

    Размер страховки

    Как правило, сумма, подлежащая возмещению, равна стоимости кредита +10%. Размер страхового взноса зависит от выбранной компании. В среднем, тарифы варьируются от 0,3 до 0,5 процента от величины кредита. Страховой взнос оплачивается личными средствами заемщика или включается в счет кредита. На что обращать внимание при подписании договора со страховой компанией:

    • в каких случаях компания возместит ущерб;
    • что включено в страховку;
    • какая сумма будет выплачена в случае наступления страхового случая.

    Некоторые банки предлагают заемщикам комплексное страхование. Это значит, что помимо предмета залога, будет застрахован и сам заемщик (от потери трудоспособности, болезни, смерти). Такая страховка обойдется дорого. Следует знать, что при получении ипотеки страхование жизни и здоровья не является обязательной процедурой.

    Поэтому, если банк предлагает комплексное страхование, то следует настоять на покупке полиса только на саму недвижимость.

    Заключение ипотечного договора

    На что обратить внимание при подписании договора:

    1. Право пользования залоговой недвижимостью. Купленная в ипотеку квартира обременяется банком, поэтому он может ставить свои условия на использование заемщиком жилья. Кредитор может диктовать свои правила, касающиеся регистрации в квартире, сдачи в наем, перепланировки.
    2. Ответственность заемщика и права выгодоприобретателя. В договоре должно быть прописаны, какие штрафные санкции применяются за просрочку. Также важно ознакомиться с условиями, при которых банк может расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения.
    3. Данные о кредите: срок, сумма, ежемесячный платеж, порядок и график погашения. Все эти сведения обязательно должны содержаться в соглашении и быть такими же, как было оговорено изначально.

    Как правило, договор ипотеки в каждом банке составляется по стандартному образцу. Меняются лишь данные о заемщике, недвижимости, сумме кредита. Некоторые банки размещают шаблон ипотечного договора на официальных сайтах, чтобы заемщики заранее могли с ним ознакомиться.

    Итоговое решение

    Заявка на ипотечный кредит рассматривается в течение 3-7 дней. После первого рассмотрения документов и анкеты банк принимает решение – одобрить заявку или отклонить. О решении кредитора заемщик узнает по телефону или при личном посещении учреждения. Банк имеет право отказать в предоставлении жилищного кредита без первоначального взноса без объяснения причин. Поэтому, чтобы снизить риски, заемщику следует знать самые распространенные причины отклонения заявки:

    • недвижимость, передаваемая в залог, не соответствует требованиям банка;
    • сумма, запрашиваемая клиентом, не соразмерна с его уровнем дохода;
    • плохая кредитная история или ее отсутствие;
    • нестабильность заемщика, частая смена мест работы (это может отражаться в записях трудовой книжки);
    • предоставление неверных сведений о себе, доходах и трудоустройстве;
    • наличие невыплаченных кредитов.

    Чтобы повысить шансы на одобрение, можно оформить ипотеку с созаемщиком. Им может стать супруг/супруга или другой близкий родственник – родители, братья, сестры, совершеннолетние дети.

    Стоит ли брать такую ссуду?

    С одной стороны, это возможность обзавестись жильем без необходимости копить на первый платеж. С другой стороны, выплачивая банку полную стоимость недвижимости, заемщик рискует оказаться в долговой яме, так как ставки и переплата при отсутствии первого взноса значительно выше. Что касается льготной ипотеки, то ее преимущества очевидны – государственную субсидию можно направить на первый взнос, не расходуя на это личные средства.

    11 особенностей ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

    Чем так интересна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке? Порой единственным способом наконец-то получить свое жилье является ипотечный кредит. Непреодолимым препятствием в этом вопросе становится необходимость выплаты банку собственных денег – первого взноса, на что у потенциального заемщика просто нет средств. Даже если он имеет достаточную зарплату, никогда не допускал просрочек по кредитам и по всем параметрам подходит банку, как клиент, без данной выплаты оформить ипотеку не удастся. Следует обратить внимание на альтернативные предложения банка, которые позволяют не выплачивать первый взнос.

    Условия кредитования с ипотекой в большинстве финансовых организаций России предусматривают выплату заемщиком некоторой суммы, которую он сможет внести как первоначальный взнос при получении денег от кредитора.

    Однако бывают ситуации, когда жилищная проблема назрела и ее надо решать немедленно. А чтобы скопить необходимую сумму нужно время, или человек в силу недостаточных денежных ресурсов не может собрать нужной сумы. Эти граждане могут рассмотреть новые льготы 2020 года. Для них доступна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, работающая по федеральной госпрограмме, призванной улучшить условия проживания.

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

    Начальный кредитный взнос представляет собой часть (процент) от цены покупаемой в ипотеку жилплощади. Ее человек должен выплатить сам. От того, сколько он внесет в счет первого взноса, зависит оценка его финансовых возможностей банком и размер, в дальнейшем %% ставки по займу.

    Читать еще:  Ипотечный калькулятор втб 24 втб 24 кредитный калькулятор ипотеки

    Чем больше собственных денег внесет клиент, тем меньше ему надо будет выплачивать по кредиту, ведь кредитор способен снизить %% ставку на несколько позиций.

    Величина минимальной первой выплаты по ипотечному кредитованию в Сбербанке устанавливается по виду приобретаемого жилья. Стартовая сумма — 15% — установлена при покупке новостройки, 20% — при покупке вторичной жилплощади. Высокие проценты были установлены из-за нестабильной экономической обстановки в стране.

    Банк не выдает деньги на ссуду без обеспечения заявителем стартового капитала, в «чистом виде», а вот участники проектов, где предполагается применение государственных средств, могут подавать заявку на жилищный кредит без выплаты личных средств.

    Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

    Понравилась ипотека без первоначального взноса? Тогда необходимо помнить, что условия, когда можно будет совсем ничего не платить, когда первичный взнос равен нулю, не предоставит ни один банк, это невозможно.

    Для него этот подход совершенно неприемлем, действовать себе в убыток не одна финансовая структура не станет. Даже если банк и пойдет на это, то только за счет государственных субсидий, льгот или каких-либо выплат. Даже при оказании заемщикам государственной помощи не все кредиторы оформляют такие ипотеки.

    Какие есть виды

    Сбербанк активно сотрудничает с государством на уровне программ по жилищному льготному кредитованию и предусматривает несколько вариантов.

    1. Материнский капитал. Это социальная государственная помощь для многодетных семей, где имеется 2 и более детей. Замещение этими деньгами первого взноса позволяет заемщикам не тратить личные деньги, а оплатить первый взнос за счёт бюджета.
    2. Военная ипотека. Дает возможность использовать не деньги военнослужащих, а их накопления на счёте.
    3. Особый сертификат, который дается по госпрограмме некоторым группам населения, может быть применен как стартовый взнос. Льготы предоставляются военным, вдовам военных, служащим МВД и силовых структур и др.

    Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса

    Сбербанк ипотека без первоначального взноса доступна:

    • семейной паре до 35 лет включительно;
    • лицам без места проживания;
    • гражданам-льготникам, долго стоящим в очереди на жилплощадь;
    • людям, переоформляющих заем иных банков для приобретения хороших условий.

    Выдавая деньги на жилплощадь людям, желающим иметь особенные условия по ссудам, банк вправе предъявлять к заявителям строгие нормы и требования:

    • физические лица – граждане России;
    • обязательное официальное трудоустройство, стабильность заработка;
    • стаж – минимум ½ года на настоящем месте службы;
    • общий – 1 год (рассматриваются последние 5 лет, обязательно).

    Особенности

    Граждане, желающие получить ипотечные деньги и не вносить при этом первоначальный взнос, должны знать о нюансах этого процесса. Его особенность заключается в выборе объекта кредитования. Самостоятельный выбор клиентом жилья невозможен. Заемщик не может купить то, что ему понравилось.

    Для подобной ипотеки доступно и строящееся жильё, и готовое жильё, но лишь от юридических лиц. Сбербанк требует от таких сделок обязательной страховки предмета кредитования, жизни и здоровья заявителя и перевода вновь купленного имущества в залог.

    Сбербанк ипотека без первоначального взноса: главные условия

    Применяя обязательную страховку, Сбербанк таким образом старается покрыть риски, возможные при порче имущества или утрате здоровья заемщиком (инвалидность, кончина).

    Размер этих отчислений может иногда нарастать до объема ежемесячной выплаты, поэтому для удобства эти накопления проходят своеобразным 13-м платежом на конец года.

    Граждане, которым доступна ипотека в Сбербанке без первого взноса, обязаны соответствовать определенным требованиям:

    • возрастные рамки – до семидесяти пяти лет;
    • для военных – не старше 45 лет;
    • срок – до 360 месяцев;
    • досрочная выплата всего долга (штрафов – нет, пени — нет);
    • объект кредита – вторичка, новостройка;
    • купленная квартира является залогом до погашения ипотеки;
    • возможны поручители и созаемщики;
    • займы предоставляются всей суммой или частями;
    • ежемесячная выплата – не больше 40% от бюджета клиента (с учетом расходов на ЖКХ, содержание семьи и т.д.);
    • положительная КИ;
    • покупка жилплощади производится только у юрлиц.

    Объем денежных средств, представляемых по ипотеке с льготными параметрами, зависит от вида программы, в которой участвует заявитель.

    1. Молодые семьи, пользующиеся господдержкой, получают до 8 млн р.
    2. Семьи, предоставившие сертификат МК как первый платеж, – до 8 млн руб.
    3. Военным ипотека дает до 2,4 млн руб.
    4. При рефинансировании ипотечных кредитов других компаний сумма формируется от 15 тыс. руб.

    Процентные ставки

    Проценты, которые имеет ипотека от Сбербанка без внесения первого взноса, по различным программам различаются и составляют следующие показатели.

    1. Рефинансировании и дальнейшее кредитование – минимум 13,25%.
    2. Использование МК – 9,5% (минимум).
    3. Госпрограмма обеспечивает клиентам от 10,5%.
    4. Военнослужащие могут получить от 9,5%.

    Показатели %% ставок имеет «плавающий» характер и повышаются или снижаются при изменении суммы кредита и его срока. Увеличение %% на 1,0-1,25% происходит, если купленное жилье строится, не прошло регистрацию.

    Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

    Казалось бы, в век информационных технологий получить информацию на интересующую тему очень просто. Банки активно внедряют новшества в процесс информирования клиентов о банковских продуктах и непосредственного оформления заявок на различные услуги. Все клиенты, интересующиеся условиями кредитования, стремятся разузнать подробности кредита, выяснить размер ежемесячного платежа и другие нюансы.

    Для льготной ипотеки без трат денег из собственного кармана онлайн-сервис не подходит, и каждый претендент на льготный кредит должен это знать. Единственное, что доступно сделать на сайте организации, это заполнить заявку на кредитование.

    Ее надо заполнять скрупулезно, следуя подсказкам системы, при возникновении вопросов можно обратиться к специалистам горячей линии или посетить отделение кредитора. На сайте компании также можно узнать, как взять ипотеку без первого взноса в Сбербанке и какие собирать для этого бумаги.

    Документы для оформления кредита на жилье

    Ипотека без вложения личных денег является одним из крупных продуктов Сбербанка, и список бумаг, нужных для ее получения, стандартен.

    1. Заявление-анкета с грамотно заполненными всеми графами.
    2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией (оригинал), копия.
    3. Документ о месте проживания гражданина фактически (если регистрация не постоянная).
    4. Заверенная работодателем ТК (копия).
    5. Документ о месте работы (не меньше чем за 1/2 года).
    6. Размер з/пл, заверенный бухгалтерией.

    Этот список бумаг является обязательным для всех программ, связанных с ипотекой.

    Конкретные, льготные проекты потребуют дополнительных бумаг.

    1. Сертификат НИС — военные.
    2. Сертификат на МК – молодые семейные пары.
    3. Участники рефинансирования предъявляют копию договора на ипотеку в ином банке.
    4. Получатели госпомощи – сертификат.

    Заключение

    Для некоторой части населения взять ипотеку и внести для этого дополнительно свои сбережения — проблема из разряда неразрешимых. Поэтому банк, идя навстречу таким потенциальным клиентам с финансовыми трудностями, активно поддерживает программы государства.

    Они позволяют обзавестись жильем, используя деньги кредитора и не вкладывая личные деньги. Для этого будет достаточным соответствовать требованиям, выставляемым банком, и участвовать в нужной программе.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector