Минимальная ставка по ипотеке какая она
Ипотека под низкий процент
Ваши выгодны от ипотеки в Альфа-Банке
Ипотека в надежном банке
Альфа-Банк входит в список надежных банков России
Онлайн оформление
В отделение вы придете только для подписания документов
Личный онлайн кабинет
Для получения решения банка
Досрочное погашение без визитов в банк
В мобильном или интернет-банке
Условия ипотечного кредитования
- Подача заявки и документов – онлайн.
- Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
- Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
- Первоначальный взнос – от 15%.
- Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
- Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
- Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.
Рассчитать ипотеку
- Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
- Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
- Возраст на дату погашения – до 70 лет.
- Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
- Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
- Регистрация по месту жительства – любая.
- Количество созаемщиков – до 3-х.
Рассчитать ипотеку
- Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
- Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
- Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
- Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
- Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
- Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
- Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Рассчитать ипотеку
Погашайте кредит без визита в банк!
Полезно знать
Заполните заявку и получите одобрение онлайн
Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
При первоначальном взносе более 20% — 9,69%
Вторичный рынок:
При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
При первоначальном взносе более 20% — 9,99%
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private
Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок
Решаете вопрос с покупкой жилья и решили выяснить, в каком банке самый низкий процент по ипотеке? Или желаете перекредитоваться, снизив нагрузку по текущему ипотечному кредиту?
Что ж, сегодня найти банки с низким процентом по ипотеке или выгодными условиями рефинансирования на первичном и вторичном рынке недвижимости не особенно сложно, однако при этом важно учитывать и другие параметры, которые могут серьезно повлиять на обслуживание кредита. Приведем несколько полезных советов будущим заемщикам.
Ипотека под низкий процент в Москве
Выбирайте ипотеку под низкий процент в 2020 году в Москве от лучших банков России. Изучайте условия предоставленных 342 предложений. Сравнивайте процентные ставки и ежемесячные платежи, подберите оптимальный для себя вариант ипотеки под низкий процент в Москве при помощи нашего онлайн-калькулятора.
Поиск ипотеки под низкий процент в Москве
95 ипотек под низкие проценты из 342 более 2 200 000 рублей на 7 лет
Лучшие предложения по Ипотекам
Паспорт + 3 документа
Возраст от 18 до 65 лет
Вторичка, Дом и др.
Паспорт + 3 документа
Возраст от 21 до 70 лет
Паспорт + 4 документа
Возраст от 18 до 75 лет
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 1 документ
Возраст от 18 до 70 лет
Паспорт + 7 документов
Возраст от 21 до 65 лет
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 2 документа
Возраст от 21 до 65 лет
Паспорт + 1 документ
Возраст от 21 до 75 лет
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 5 документов
Возраст от 21 до 65 лет
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 5 документов
Возраст от 18 до 65 лет
Паспорт + 3 документа
Возраст от 21 до 65 лет
Паспорт + 5 документов
Возраст от 18 до 75 лет
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 2 документа
Возраст от 21 до 65 лет
Новостройка, Дом и др.
Паспорт + 2 документа
Возраст от 21 до 75 лет
Паспорт + 1 документ
Возраст от 21 до 75 лет
Паспорт + 3 документа
Возраст от 20 до 64 года
Паспорт + 5 документов
Возраст от 21 до 65 лет
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 2 документа
Возраст от 20 до 64 года
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 5 документов
Возраст от 20 до 65 лет
Паспорт + 2 документа
Возраст от 21 до 70 лет
Паспорт + 4 документа
Возраст от 18 до 70 лет
Ипотека под низкие проценты в соседних городах
Взять ипотеку под низкий процент в Москве
Каждый, кто собирается брать жилье в кредит, рассчитывает на возможность оформить ипотеку в Москве по низкой процентной ставке. Но реально ли получить такую ипотеку? Порой банки предлагают акции, в которых снижают ставки по ипотеке. также рассчитывать на более выгодные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты, а также определенные категории граждан.
На каких условиях предоставляется ипотека под низкий процент в Москве?
Если вы хотите взять ипотеку с минимальной переплатой, то вам стоит рассмотреть кредитные программы для отдельных категорий граждан:
- для молодых семей;
- для многодетных семей;
- для военных;
- для бюджетников.
Также стоит обратить внимание на квартиры в новостройках. Как известно, самая низкая ставка по ипотеке предоставляется именно на жилье в новостройках. Кредит на вторичное жилье выдается по ставке на 1,5-2% выше. Низкие ставки по ипотеке в Москве также возможны при перекредитовании. Рефинансирование, которое предлагают банки, оформляется на более выгодных условиях.
Снизить процент можно несколькими способами:
- предоставить полный пакет документов;
- оформить кредит на короткий срок;
- внести максимально возможный первоначальный взнос.
Чтобы найти выгодное предложение и узнать, какие московские банки предлагают самый низкий процент по ипотеке, рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором нашего сайта. На этой же странице вы сможете ознакомиться с перечнем банков, процентная ставка которых ниже, чем у большинства кредитных учреждений. Заявку можно заполнить на сайте банка или в ближайшем отделении.
Максимальный и самый низкий процент по ипотеке в 2020 году на готовое и строящееся жилье
Приветствуем! Всем бы нам хотелось получить самые низкие процентные ставки по ипотеке. Это позволило бы значительно сэкономить на кредите и быстрее с ним рассчитаться. Сегодня речь пойдет об одном из ключевых факторов в принятии решения об ипотечном кредитовании. Вы узнаете, в каком банке самый низкий процент ипотеки на текущий день, от каких параметров он зависит и о том, что может скрываться под привлекательными цифрами на самом деле, а также какой минимальный и максимальный процент ипотеки в нужном вам банке и стоит ли его бояться.
Актуальные проценты на сегодня
В течение всего 2017 года процентная ставка по ипотеке снижалась, и будет продолжать снижаться далее. О причинах данного явления мы более подробно рассказали в нашем прошлом посте «Выгодно ли брать ипотеку». Если сказать одни словом, то все начало стабилизироваться. Есть вполне реальные шансы приобрести нужный вариант жилья по разумным ценам и под минимальный процент.
Давайте сначала узнаем про то, какая сейчас минимальная ставка на приобретение готового жилья по ипотеке:
Так, на вторичное жилье процентная ставка банков колеблется в промежутке от 10-13,75% годовых, наименьшие 10% годовых в Газпромбанке и Банке Центр-Инвест (на первые 4 года). Из этих двух банков наиболее предпочтителен Газпромбанк, так как ставка там фиксированная на весь срок, а у Центр-Инвеста будет, зависеть от индекса ставки Моспрайм со временем, но нужно помнить про плюсы и минусы этого банка. Об этом подробнее в нашем посте «Ипотека Газпромбанк».
Особенностью текущего года стало то, что сейчас ставки на готовое жилье по стандартной программе без господдержки в большинстве банков выше, чем на новостройку и условия по первому взносу хуже. Ранее такого не наблюдалось.
Давайте теперь узнаем у кого самые низкие проценты по ипотеке на новостройку:
На жилье в новостройках ставка ведущих банков колеблется в промежутках 7,4-10 процентов годовых. Как видим, разница между первичным и вторичным рынком практически никакая, кредитные организации стараются держать одинаковые ставки и на строящееся и на уже готовое жилье, стимулируя заемщиков на покупку недвижимости.
На новостройки ниже всех ставку держит Сбербанк – 7,4% по субсидированной ипотеке с застройщиками. Ставка оптимальна, если у заемщика достаточно средств для первого взноса и он планирует взять кредит на пару лет. Также малы проценты по ипотеке в Россельхозбанке – всего 9,1%.
Низкую ставку на строящееся жилье легко можно объяснить тем, что скорость выхода на сделку по стройке значительно выше, чем на вторичку. У застройщика клиент уже знает вариант нужного жилья и ему остается только его оформить. В то же время сделка по вторичке может затянуться на год из-за «причуд» продавца или покупателя.
Случаи, когда ставка на новостройки наоборот – выше, чем на недвижимость вторичного фонда, также можно объяснить. Вторичное жилье – оно уже готовое, переезд заемщика в него и регистрация сделки проходит сразу. В новостройках же велик риск того, что в определенный момент стройка будет заморожена и квартира будет не сдана, заемщик может не получить ее вовсе и отказаться от оплаты кредита. Свои риски при приобретении квартиры в новостройках банки стараются снизить путем обязательного страхования заемщиком своей жизни и возможных рисков.
Немного о процентах
Приобретение квартиры либо другой недвижимости с привлечением ипотечного кредита – зачастую единственная возможность приобретения собственного жилья для некоторых граждан. Спрос на ипотеку не снижается даже в нестабильное для экономики время, так как покупка недвижимости – это всегда удачное вложение денег. Спрос на квартиры и дома не прекращается, а цены, даже после легкого спада, всегда возвращаются на привычный уровень.
За пользование ипотечным кредитом банковские организации ежегодно начисляют определенный процент. Для удобства заемщика проценты по платежам за год выплачиваются не разово, а делятся на 12 месяцев и вносятся пропорционально в течение всего года, исключение – кредиты с дифференцированными платежами, но банки все реже используют их.
Для любого ипотечного продукта каждая кредитная организация устанавливает так называемые «пороги» — минимальную (базовую) и максимальную ставку по кредиту. Перед оформлением кредита заемщику следует изучить данные банков – какой из них предоставляет самый низкий процент по ипотеке, так как от этого будет зависеть и переплата по кредиту на весь срок кредитования.
Внимание также стоит и уделить на ставки, установленные для ипотеки на жилье первичного и вторичного рынка, так как в ряде банков они могут быть различными – кредитные организации могут приветствовать приобретение или вторичного жилья или квартир в новостройках, или, как в Россельхозбанке, не делать такой градации и устанавливать единую ставку по кредиту.
Факторы, влияющие на процентную ставку
Годовой процент по кредиту, указываемый в ипотечных предложениях банков, является на самом деле базовым. Итоговый процент в документах по кредиту может быть изменен в большую сторону.
Максимальный процент ипотеки, равно как и минимальный, зависит от следующих факторов:
- Срок кредитования. Ряд банков снижает процент на первые несколько лет ипотеки, после которых повышает ставку на 0,5-3 %. Также бывают специальные предложения банков, как например в Сбербанке до 2012 года действовала программа – кредит на 8 лет под 8%, соблюдая условия которой можно было приобрести жилье с годовыми процентами на порядок ниже (минус 3-4% в год). В некоторых банках ставка по кредиту напрямую зависит от срока кредитования – на 10 лет установлен один процент, на 15 лет – ставка увеличивается на 0,1-2%, на 20-30 лет – так же происходит рост. Поэтому следует внимательно читать предварительный договор и все условия по кредиту до момента подачи заявки, чтобы рост платежей и большая переплата не стали сюрпризом.
- Первый взнос. У некоторых кредитных организаций снижение ставки происходит при внесении первоначального взноса в размере превышающем 30 или 50% (в среднем на 0,5-1%). У ряда банков опять же есть градация. Максимальная ставка устанавливается при внесении взноса равного минимальному, от 20-30% — первое снижение, от 50% — следующее снижение ставки. С учетом того, что стоимость приобретаемого жилья, в среднем, не менее 1,5 миллиона рублей, а ипотека может оформляться на длительный срок, даже такие небольшие бонусы могут быть очень приятными.
- Специальные программы. Помимо льготных программ кредитования на определенный срок под определенный процент, ряд банков сотрудничают напрямую с застройщиками, которые в свою очередь могут посодействовать в уменьшении ставки по кредиту на первые 1-3 года. В Сбербанке доступно снижение процента по кредиту на 0,5 при оформлении сделки в электронном виде. Льготный процент по ипотеке может быть установлен также по программам кредитования для молодых семей, семей, использующих материнский капитал для покупки жилья, участников накопительной военной ипотеки.
- Зарплатный проект. Заемщики, у которых заработная плата начисляется на счет или карту, открытую в банке, где они хотят оформить ипотеку, имеют право оформить ипотеку со ставкой, пониженной на 0,3-1,5% в зависимости от банка. Однако не все кредитные организации предоставляют такой бонус, поэтому следует уточнить о таком улучшении процента заранее. Участники зарплатного проекта в ряде банков, например в Сбербанке, имеют право подавать пакет документов для оформления кредита уменьшенного размера – без подтверждения доходов и занятости. Такое правило также действует также для созаемщиков и поручителей по кредиту.
- Комиссия за снижение ставки. Ряд кредитных организаций, например Росевробанк, внедряют практику снижения процентной ставки при внесении единовременной платы за каждые 0,5%. Например, при кредите в 5 миллионов рублей на 15 лет 0,5% снижения будут стоить от 50-75 тысяч рублей за каждый «шаг». Обычно допустимое снижение – 1,5-2 процента. При оформлении кредита на длительный срок вполне возможно, что такой платеж будет оправдан, так как при том же кредите в 5 миллионов 0,5% будут составлять годовую сумму переплаты в 25000 рублей. То есть, грубо говоря «окупится» за 2-3 года.
- Использование электронной регистрации. В Сбербанке можно получить дисконт 0,5%, если провести сделку через электронную регистрацию, а не по стандартной схеме.
Более подробно о том, как снизить процент по ипотеке вы можете из нашего прошлого поста.
На что обратить внимание при оформлении ипотеки
Мы уже успели заметить, что у некоторых банков ставка на 1-1,5 % ниже, чем у ведущих кредитных организаций (Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк), однако не стоит спешить оформлять ипотеку или поддаваться на рекламу и оформлять кредит в банке, установившем самый низкий процент ипотеки. Низкий процент вовсе не означает, что у заемщика будут отсутствовать переплаты по кредиту.
За счет чего они образуются:
- Комиссии за открытие счета и перевод средств. При перечислении первого взноса, суммы кредита продавцу недвижимости или самого ежемесячного платежа в кассе банка, терминале или через банк-онлайн может существовать начисление дополнительной комиссии в зависимости от суммы перевода. Суммы могут достигать от 0,3 до 3-4% от размера кредита или вносимого ежемесячного платежа. Если срок кредита составляет 10-15-20 лет, стоит задуматься – имеет ли смысл так переплачивать. В ряде банков комиссия берется и за открытие счета, который прикрепляется к кредиту, и через который будет происходить списание ежемесячных платежей.
- Страхование жизни и объекта недвижимости. В некоторых банках не обязательное, а рекомендуемое условие. Однако за его несоблюдение процент по кредиту может быть увеличен. В Сбербанке, например, страхование жизни является рекомендуемым на первый год оформления ипотеки на строящееся или готовое жилье. Страхование объекта недвижимости будет рекомендовано при покупке готовой квартиры или с того момента как объект будет введен в эксплуатацию. При отказе заемщика оформлять страховку со второго года кредитования или с самого начала, увеличение процентной ставки составит порядка 1% в год. При вышеупомянутом кредите в 5 миллионов рублей, эта сумма составит 50000 в год только за этот дополнительный процент, вдобавок к уже имеющейся ставке.
- Простота обслуживания. Если заемщик человек-digital, то для него будет проще, если в рамках ипотечного кредита будет существовать возможность внести ежемесячный платеж через банковскую карту или онлайн-банк. Приложения допускают такую функцию, как сохранить шаблон каждого платежа или подключить автоплатеж, и заемщику будет не нужно отстаивать огромные очереди в банках или каждый раз заполнять квитанцию, достаточно просто обеспечить наличие денежных средств на счете или карте. Удобным будет также наличие терминалов самообслуживания в разных уголках города и дополнительных офисов банка.
Надеемся, вы узнали для себя какой ипотечный кредит вам больше подходит. Ипотека под низкий процент вполне реальна, но стоит знать определенные нюансы и провести предварительную подготовку и анализ рынка.
Далее предлагаем узнать, кому дают ипотеку, а кому нет и что делать в таких случаях.
Если вы уже определились с банком, то рекомендуем наш сервис «Заявка на ипотечный кредит». С его помощью можно подать заявку на ипотеку во все банки и получить от наших партнеров дисконт по процентам, а потом оформить его по маленькой ставке.
Будем признательны за оценку поста. Ждем вас в новых выпусках сайта. Обязательно подпишитесь на новости и оставьте ваши мысли о прочитанном в комментариях.
Также вам будет интересно узнать про самую низкую ставку в ипотеке — это ипотека под 6%.
Ипотека в банках Москвы на 2020 год
- Первоначальный взнос от 10%
- Первоначальный взнос от 10%
Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,4%.
- Первоначальный взнос от 15%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 15%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 10%
Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.
- Первоначальный взнос от 15%
- Первоначальный взнос от 15%
Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 15%
Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.
- Первоначальный взнос от 10%
- Первоначальный взнос от 20%
Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 10%
- Первоначальный взнос от 5%
- Первоначальный взнос от 10%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Любой первоначальный взнос
- Первоначальный взнос от 10%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 15%
- Первоначальный взнос от 15%
- Любой первоначальный взнос
- Первоначальный взнос от 5%
- Первоначальный взнос от 10%
- Первоначальный взнос от 10%
- Первоначальный взнос от 10%
- Первоначальный взнос от 10%
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Ипотека на новостройки
Популярные застройщики Москвы
Помощник
- Памятка ипотечного заемщика
- Интересное об ипотеке
Быстро найти подходящее предложение и взять ипотеку в банке Москвы можно, воспользовавшись удобным поиском на Выберу.ру. Здесь размещена информация о 116 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество ипотечных программ со ставкой от 4,4% до 20% достигает 994.
Перед тем как решать, где взять ипотеку, следует тщательно проанализировать понравившиеся предложения и внимательно ознакомиться с требованиями, которые финансовые учреждения предъявляют к заемщикам. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать условия по любой конкретной программе и сравнить подходящие варианты ипотеки в Москве по ряду определяющих параметров.
