0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли оформить ипотеку не имея российского гражданства

Вопрос риэлтору: как оформить ипотеку, если нет гражданства РФ

Вопрос риэлтору: как оформить ипотеку, если нет гражданства РФ

Мы получили запрос от молодой семьи. Жена – гражданка РФ, но работает в Казахстане, муж – гражданин Казахстана, работающий в России. Молодожены спрашивают, как получить ипотеку в России, если у одного из супругов нет российского паспорта. Давайте разбираться.

Могут ли иностранцы оформить ипотеку в России?

Закон не ставит ограничений. Иностранные граждане могут получать кредиты в российских банках, в том числе ипотечные. Статья 8 Федерального закона «Об ипотеке» говорит, что ипотечный договор заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ. При этом статья 4 Федерального закона «О правовом положении иностранных граждан» говорит, что у иностранных граждан такие же права и обязанности, что и у россиян. .

Следовательно, на уровне законодательства у иностранцев нет препятствий, чтобы получить ипотеку. В то же время закон не обязывает кредитные организации выдавать займы любому обратившемуся лицу. Банк сам устанавливает критерии, которым должен соответствовать потенциальный заемщик.

Как ведут себя банки по отношению к иностранцам?

Среди российских банков кредитовать иностранцев готовы только крупные кредитные организации. Например, ипотеку для иностранцев предлагают «ДельтаКредит», «Альфа-банк», «Райффайзен», «ВТБ», «ЮниКредит», «Росбанк» и «Абсолют Банк». Обращаться в небольшие банки не стоит: как правило, они опасаются давать кредиты иностранцам из-за высоких рисков. Среди крупных игроков рынка банковских услуг также есть те, кто не готов одалживать деньги приезжим. Несмотря на активную аккредитацию новостроек и рекламу ипотечных продуктов «Сбербанк», «Газпромбанк», «Глобэкс» и «Промсвязьбанк» прописывают в требованиях к заемщику «гражданство РФ».

Между банками, готовыми кредитовать иностранцев, нет согласия по условиям кредитования. Кто-то не видит разницы между иностранцами и гражданами РФ, кто-то ужесточает требования к заемщикам из других стран– к примеру, ставит обязательным условием наличие поручителя или созаемщика с российским паспортом.

Условия ипотечного кредитования для иностранцев

Первое, на что смотрит банк — срок пребывания на территории РФ. Можно не быть гражданином РФ, но быть российским налоговым резидентом и наоборот.

Резидент – это человек, который живет на территории России и платит налоги в государственную казну как минимум шесть месяцев подряд. Если россиянин проживает, работает и платит налоги за границей, он не будет налоговым резидентом нашей страны. В отличие от гражданина Узбекистана, который уже год живет в Москве и исправно платит налог с зарплаты.

Некоторые банки даже не принимают заявки от нерезидентов. Так у иностранцев, которые живут в России год, больше шансов на одобрение, чем у граждан РФ, которые работают за пределами родины.

Тем не менее, обычно иностранцам выдвигают больше требований: просят хорошую кредитная историю в российских банках и наличие поручителя или созаемщика с российским паспортом. На положительное решение влияют несколько факторов: пребывание в стране, вид на жительство, супруг из РФ, наличие недвижимости в России или за рубежом. Часть банков может отказать иностранцу, у которого есть только разрешение на временное проживание. Вид на жительство повышает шансы на одобрение, а в некоторых банках входит в перечень обязательных требований.

Помните: банку важно, чтобы у заемщика была постоянная и стабильная работа. Поэтому он внимательно изучит вас и работодателя. Если на территории России вы проработали меньше 6 месяцев, в кредите могут отказать. Если через год у вашего договора закончится срок действия, банк попросит подтвердить, что вас не уволят. Если вы часто меняли работу, это насторожит кредитную организацию. Если компания, в которой вы работаете, похожа на фирму-однодневку — скорее всего, ипотеку вам не дадут.

Чтобы избежать вопросов, которые касаются вашего трудоустройства — позаботьтесь обо всём заранее. Заключите бессрочный договор, соберите справки, проверьте работодателя на сайте Арбитражного суда и Налоговой. Если сейчас вы работаете в компании, которая выдает зарплату в конверте — устройтесь в другое место за полгода до того, как будете подавать заявку.

Какие риски несет банк, когда выдает кредит иностранцу?

Несмотря на то, что купленная заемщиком недвижимость находится в залоге у банка, избежать потерь не так легко: компания не может взять и продать залоговый объект до решения суда. В случае с заемщиком-иностранцем риск потерять деньги возрастает: он может убежать на родину. Это затянет судебный процесс и усложнит взыскание задолженности, поэтому банки охотнее дают кредит, если есть поручитель-россиянин.

Как иностранцу подать заявку на ипотеку

1. Выберите банк. На сайтах почти всех банков есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать условия.

2. Соберите пакет документов:

Анкету-заявление. Ее дадут в выбранном банке.

Паспорт или другой документ, который подойдет для подтверждения личности.

Нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык. Удостоверить документ может любой нотариус, контакты переводчика лучше взять у него же.

Разрешение на временное проживание или вид на жительство.

Разрешение на работу в РФ. Этот документ получают в УФМС.

Справку о доходах.

Копию трудовой книжки. Если ее нет, обратитесь в отдел кадров вашей компании.

Документы об образовании: аттестат и диплом.

Документы, подтверждающие владение имуществом.

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

3. Передайте банку пакет документов. Если волнуетесь, что неправильно собрали пакет — обратитесь к ипотечному консультанту. Он проверит документы и укажет на ошибки.

Если не хотите долго возиться с документами, обращайтесь в «Этажи». Наши консультанты подберут несколько ипотечных программ; расскажут, какие документы нужно собрать и где их взять; проверят готовый пакет; заполнят анкету; подберут подходящую квартиру и договорятся с банками самостоятельно. Сэкономите несколько недель жизни.

Как получить ипотеку с видом на жительство

Высокие цены на квартиры — проблема большинства живущих в России. Имеете вы гражданство РФ или нет, купить недвижимость, не прибегая к ипотеке или кредиту, будет очень сложно. Но доступна ли ипотека с видом на жительство? Об этом мы и поговорим в этом посте.

Законодательная сторона вопроса

Можно ли получить кредит в Сбербанке, имея вид на жительство
  • От Марина Данилова
  • 30.09.2019

Стоит сразу уточнить, что для банков, финансовых организаций и застройщиков практически нет разницы, есть ли у иностранного подданного ВНЖ или РВП. Главное для них документально подтвержденные свидетельства того, что иностранец пребывает в РФ на легальных основаниях. Второй важный вопрос — платежеспособность иностранца.

Даже в отношении российских граждан этот момент проверяется очень тщательно, что уж говорить о подданных других стран, которые могут вернуться на родную землю, после чего принудить их к выплате долга будет крайне проблематично. Можно сказать, что банки применяют к иностранным гражданам те же правила, что и к россиянам, но соблюдают их более жестко.

Однако никаких законодательных ограничений в выдаче ипотеки иностранным гражданам нет. Точно также как россияне, лица с видом на жительство могут приобретать недвижимость используя банковские займы.

Что потребуется для оформления ипотеки с видом на жительство

Оформить ипотечный займ может иностранный гражданин в возрасте от 21 до 55 лет. При этом многие банки устанавливают еще и максимально допустимый возраст окончания выплат 75 лет. То есть, если в 55 лет вы захотите получить кредит на 25 лет, вам откажут. Кроме возраста банки, во время рассмотрения кредитной заявки, смотрят на стаж работы, размер заработной платы, прописку и кредитную историю претендента.

Для того чтобы иностранцу с видом на жительство одобрили кредитную заявку, ему придется подтвердить, что он соответствует нескольким обязательным условиям:

  • официально работает у российского работодателя на основании бессрочного трудового договора;
  • имеет постоянный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
  • имеет надежного поручителя с российским паспортом.

Сильно повышает шанс на получение кредита наличие созаёмщика с российским паспортом. Кроме того, банк может потребовать оформить страхование жизни и здоровья заявителя, а также завысить размер первоначального взноса. Ничего не поделаешь — большинство банков считает сделки с иностранцами более рискованными.

Еще одним минусом ипотечного кредита с видом на жительство является то, что у иностранца нет возможности выбирать банковскую программу только по привлекательности ставки. Выбрать можно будет только среди банков готовых кредитовать иностранных граждан.

Читать еще:  Как можно рассчитать военную ипотеку

Ипотеку иностранцам с ВНЖ выдают охотнее, чем обычный кредит наличными

Необходимые документы для получения ипотеки

После того, как вы выбрали банк и убедились, что он готов работать с лицами с ВНЖ, вам потребуется собрать пакет обязательных документов. О том, что в него входит лучше узнать заранее, проконсультировавшись с представителем кредитного отдела выбранного банка. Однако чаще всего в список входят следующие бумаги:

  • заявление-анкета (у каждого банка она своя);
  • паспорт с нотариально заверенным переводом;
  • документы, которые свидетельствуют о легальности постоянного нахождения в России (в нашем случае это будет корочка вида на жительство);
  • трудовая книжка, справка о доходах и оригинал трудового договора, с печатью компании, подтверждающей его актуальность на данный момент;
  • бумаги на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи либо паспорт продавца и документы, подтверждающие его право на собственность; технический и кадастровый паспорта на объект; отчет оценщика; выписка из ЕГРП; страховой полис).

Кроме названных выше бумаг, банк вправе запросить документы об образовании, банковские выписки по счетам, а также документы на уже имеющееся имущество. Ждать решения по заявке придется немного дольше, чем в случаях с россиянами — 3-4 недели.

Если финансовая организация одобрит ваше обращение, то вы подпишите кредитный договор, внесете первоначальный взнос и зарегистрируете договор об ипотеке в МФЦ. После того как договор будет зарегистрирован, банк перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы станете владельцем недвижимости. Однако до момента внесения последнего взноса, ваша собственность будет находиться в залоге у банка.

Ипотеку иностранным гражданам с ВНЖ готовы предоставить Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24 и другие банки

Какие банки РФ дают ипотеку с видом на жительство?

Не все российские банки относятся к иностранным подданным с настороженностью. Некоторые напротив считают их крайне надежной категорией плательщиков, ведь до получения гражданства такие граждане находятся в достаточно уязвимом положении и вынуждены крайне ответственно подходить ко всем своим решениям. Ниже мы перечислим несколько банков, которые предлагают программы ипотечного кредитования для иностранцев в 2020 году:

  • Сбербанк
  • Альфабанк
  • РайффайзенБАНК
  • Дельтакредит
  • ВТБ 24
  • Росбанк

Размеры процентной ставки отличаются не только от банка к банку, но и между ипотечными программами внутри одной финансовой организации. Ипотечные калькуляторы, конечно, могут предсказать примерную сумму, однако, чтобы знать точно, вам придется обзвонить выбранные банки и проконсультироваться со специалистами, рассказав о своей ситуации.

Можно ли купить квартиру в ипотеку без российского гражданства?

– Как купить квартиру в ипотеку в Москве гражданину Киргизии? Какие документы необходимы для этого и кто может в этом помочь?

Отвечает юрист, риелтор Юрий Паршиков (г. Ижевск):

Здесь все зависит от банков. Есть финансовые учреждения, которые предоставляют займы негражданам России. Так, раньше этим занимался «Райффайзенбанк», но на сегодняшний день информация, возможно, была изменена. Поэтому нужно уточнять интересующий вопрос непосредственно в самих банках.

Отвечает юрист юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Виолетта Колосова:

Наличие гражданства Киргизии — не препятствие для получения ипотечного кредита, а также не основание для повышения процента по кредиту. Гражданин Киргизии для получения кредита на территории России должен иметь визу, вид на жительство, разрешение на временное проживание в РФ или миграционную карту. В случае, если он находится на территории РФ временно, он должен в установленном порядке уведомить Миграционную службу о своем временном прибытии и предполагаемом сроке нахождения в России.

Временно проживающим в России киргизам кредиты получить труднее всего, и, разумеется, граждане Киргизии, которые оформили ВНЖ или РВП, более охотно кредитуются банками, поскольку это указывает на желание гражданина Киргизии стабильно работать или даже остаться жить в России и получить в будущем ее гражданство. Но даже если этого нет, то при предоставлении паспорта, миграционной карточки, временной регистрации в России, разрешения на трудоустройство, трудового договора с работодателем в России и справки о зарплате банк примет заявку на кредит к рассмотрению и гражданину вполне можно будет надеяться на получение кредита. Помимо этого, гражданину Киргизии нужно представить в банк и тот пакет документов, который положено предоставить всем гражданам России на общих основаниях. И конечно, нужно также иметь чистую кредитную историю и очень желательно привести с собой поручителя — гражданина России.

Чтобы получить ипотеку на основании ВНЖ, хорошо иметь статус налогового резидента РФ (т. е. проживать и работать в России не менее 183 дней), проработать у российского работодателя не менее полугода (для некоторых банков — год и дольше) и получить разрешение на работу в России не менее чем на год.

В кредите будет стопроцентно отказано, если гражданин Киргизии пребывает на территории России нелегально, отсутствует временная регистрация в РФ, а также в случае, когда он не имеет стабильной работы и хорошей зарплаты.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Существует усеченное количество банков, которые предоставляют ипотеку иностранным гражданам. Поэтому для решения данного вопроса лучше обратиться к специализированным брокерам. Также Вам необходимо иметь либо место постоянной регистрации, либо постоянную работу в России.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости «НДВ —Супермаркет Недвижимости» Елена Мищенко:

Нерезиденты РФ, которые имеют вид на жительство, также могут купить недвижимость в нашей стране по ипотеке. Условия почти аналогичны условиям кредитования российских граждан; точно так же, как налоги, пошлины и льготы, выплачиваемые и получаемые в этом процессе. Обычно гражданам Украины, Белоруссии, Казахстана, Узбекистана, Таджикистана и других ближайших стран ипотека выдается легче, чем для резидентов дальнего зарубежья. Однако, опасаясь повышенных рисков, банки стараются дополнительно застраховаться от убытков: увеличивают ставки на 1-2%; требуют поручителей и созаемщиков с гражданством РФ; уменьшают предельный срок выплаты кредита; увеличивают первоначальный взнос от 40% до 70-80%. При этом общий стаж работы у российского работодателя должен составлять не менее 2-3 лет, а проживание на территории РФ – не менее 183 дней с исправной оплатой всех налогов и государственных услуг.

Что касается самих банков, то ипотеку для нерезидентов предоставляют Райффайзенбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Альфа-банк, Дельтакредит, Открытие, Союз, Транскапиталбанк, РосЕвробанк, Российский Капитал и другие. С условиями можно ознакомиться на официальных сайтах.

Отвечает руководитель юридического отдела Sminex Сергей Давлетшин:

У каждого банка предусмотрены свои критерии к заемщикам по ипотечным кредитам. Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках. Это, во-первых, наличие гражданства РФ и возраст заемщика. Во-вторых, наличие стабильного и подтвержденного источника дохода, трудовой стаж (Инструкция Банка России от 28.06.2017 г. № 180-И «Об обязательных нормативах банков»).

Временно проживающим в РФ гражданам Киргизии приобрести квартиру в ипотеку почти невозможно. Эта категория заемщиков попадает в рисковую группу для кредиторов.

Получение вида на жительство (ВНЖ) для гражданина Киргизии увеличит шансы для одобрения банком заявления на получение ипотечного кредита. При этом ему необходимо будет предоставить банку документ, подтверждающий официальное трудоустройство у работодателя РФ по трудовому договору на бессрочной основе, и подтвердить доход по форме 2-НДФЛ. Наличие созаемщика даст банку больше уверенности в возращении ипотеки заемщиком.

Отвечает управляющий партнер юридической компании ЭНСО Алексей Головченко:

Для того, чтобы ответить на этот вопрос, следует обратить внимание, каким требованиям должны соответствовали лица, которые хотят получить ипотеку. Для этого обратимся к Федеральному закону № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 1 Закона, ипотека – договор залога недвижимого имущества. На него распространяются положения Гражданского Кодекса РФ.

Обеспечением ипотеки является зачастую та недвижимость, на приобретение которой выдаются денежные средства. При выдаче ипотеки банк или иная кредитная организация, которая имеет право выдавать денежные средства под залог, таким образом сама себе создает обеспечение. В случае, если ипотеку по какой-либо причине лицо не может выплатить, банк просто-напросто забирает заложенное имущество, реализует его и возвращает свои средства.

Читать еще:  Какие документы нужны для ипотеки подробный перечень для заемщиков

С точки зрения обеспечения залога банкам все равно, кто будет заемщиком. Тем более, что, в соответствии с последними изменениями законодательства, деньги теперь будут размещаться на эскроу-счетах.

Теперь перейдем к правовому положению самого заемщика. Иностранные граждане могут находиться на территории Российской Федерации при наличии:

  1. визы, которая может быть как краткосрочной, так и долгосрочной;
  2. патента: рабочие мигранты. Патент выдается на определенный период;
  3. временного разрешения на пребывание. Как следует из самого названия, иностранное лицо находится на территории РФ временно;
  4. вида на жительства (ВНЖ). Это будет самым оптимальным вариантом для иностранного лица, которое желает получить заемные средства на приобретение недвижимости. Иностранные граждане, которые находятся на территории РФ по ВНЖ, фактически обладают теми же правами, что и граждане РФ.

Какое еще условие должно соблюдаться для получения ипотеки? Иностранец, впрочем, как и российский гражданин, должен иметь средства на внесение первого взноса. То есть он должен быть платежеспособным. Но даже внести первый взнос – мало. Иностранный гражданин должен иметь постоянный источник существования, достаточный для возвращения не только заемных средств, но и процентов, которые начисляются за пользование деньгами. Банк предоставляет кредит лишь тем лицам, которые могут доказать свою надежность, а именно: у них долгосрочный или бессрочный трудовой контракт, им не грозит депортация за пределы страны, они находятся на легальном положении.

Основные потери, которые может понести банк, – это и невозврат кредита и неоплата процентов.Однако, несмотря на то, что заемщиком является иностранным лицом, правовое положение недвижимости определяется по месту его нахождения. Следовательно, механизм действия в случае неплатежеспособности заемщика точно такой же, как и для гражданина Российской Федерации. Имущество выставляется на торги, продается, и после банку возмещают убытки. Так что никаких дополнительных рисков, связанных с правовым положением заемщика, банк не несет.

Может ли банк отказать в выдаче ипотеке иностранному лицу? – Может. Это право банка, а не его обязанность. Рассмотрим несколько положений разных банков о порядке выдачи ипотеки.

Сбербанк предусматривает выдачу ипотечных кредитов только для граждан Российской Федерации. Для ВТБ необязательно наличие гражданства Российской Федерации, но должна быть постоянная регистрация на территории того региона, где предполагается выдача ипотеки. Также в этом банке с Вас могут потребовать дополнительных созаемщиков.

Газпромбанк требует наличие российского гражданства, регистрацию или постоянное проживание на территории РФ. Исходя из этого, можно предположить, что заемщиком может выступить иностранный гражданин, который имеет постоянную регистрацию на территории РФ.

Как мы видим, в банковском секторе нет единства. Надо просто найти свой банк. Подводя итоги, можно смело утверждать, что законопослушный житель, который официально находится на территории РФ, работает, платит налоги, сможет получить ипотеку на приобретение недвижимости.

Отвечает руководитель юридического отдела технологичного агентства Homeapp Антон Самойлов:

Получение ипотечного кредита гражданами СНГ очень схоже по процедуре с кредитованием граждан Российской Федерации, и формально никаких препятствий для отказа в выдаче кредита не существует. Единственное отличие заключается в перечне документов, которые иностранному гражданину необходимо предоставить для получения одобрения. Перечень документов в разных банках может отличаться, но в самом общем виде он выглядит так:

  1. вид на жительство – документ, подтверждающий право иностранного гражданина на свободный въезд и постоянное проживание на территории Российской Федерации;
  2. нотариально заверенный перевод иностранного паспорта;
  3. документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания иностранного гражданина;
  4. подтверждение доходов и трудовой деятельности: справки от работодателя, трудовой договор, справка 2-НФДЛ. Разрешение на работу не потребуется: Россия и Киргизия являются участниками «Договора о Евразийском экономическом союзе» 2014 г., что позволяет гражданам Киргизии работать без получения разрешения на трудовую деятельность.
  5. документы, подтверждающие опыт работы до приезда в РФ: переведенные трудовые договоры, справки и т.д. (необязательно).

Отвечает руководитель юридического департамента CENTURY 21 Россия Дамир Хакимов:

За некоторыми небольшими исключениями, иностранные граждане имеют равные с гражданами России права на приобретение недвижимости. Ипотечное кредитование иностранных граждан закон также не ограничивает. Однако особый статус заемщика учитывается банками при рассмотрении кредитной заявки. Очевидно, к иностранцу будут предъявляться повышенные требования в отношении стабильной занятости и уровня дохода, размера первоначального взноса, легального статуса нахождения на территории России.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2020 году

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Читать еще:  Ипотека сбербанка с первоначальным взносом 10 процентов

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
  2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
  4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
  5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
  6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
  8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector