0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли получить льготы по ипотеке ветерану боевых действий

Как получить ипотеку ветеранам боевых действий?

В последние годы появляется всё больше банковских программ, разработанных для обеспечения ветеранов и военнослужащих комфортным жильём. В 2004 году был принят Федеральный закон «О накопительной ипотечной системе обеспечения собственным жильём военнослужащих», в котором чётко прописаны основные правила такого вида кредитования. Ипотека для ветеранов боевых действий предоставляется различными банками, но займ в любом случае выдаётся на льготных условиях.

Можно ли получить льготы по ипотеке ветерану боевых действий?

Граждане, которые имеют возможность взять ипотечный кредит для участников боевых действий, определяются государством. Такие лица имеют привилегии в социальном обслуживании и могут рассчитывать на помощь в погашении ипотеки. Льготная ипотечная система предоставляется ветеранам боевых действий Российской Федерации или СССР.

В 2020 году воспользоваться выгодной системой кредитования могут следующие категории льготников:

  • ветераны Афганистана, в том числе и солдаты, занимавшиеся перевозкой грузов;
  • военные времён Советского Союза;
  • граждане, принимавшие участие в военной операции в Сирии с 2015 года;
  • военные, участвовавшие в разминировании территории СССР после окончания ВОВ (с 10.05.1945 до 31.12.1957 года);
  • солдаты, исполнявшие воинский долг во время срочной службы в армии.

Льготы по ипотеке могут также получить ветераны, которые заранее зарегистрируются в специальной Накопительно-ипотечной системе (НИС) от Минобороны. С момента регистрации до получения ипотечных субсидий должно пройти не менее 3-х лет. Примечательно, что участник такой программы может купить жильё в кредит в любом городе России.

Условия ипотечного кредитования

Льготная ипотека для ветеранов используется только единожды. Если бывший военнослужащий уже выплачивает кредит на покупку жилья, использовать дополнительные преимущества не получится.

На сегодняшний день в России действует программа под названием «Социальная ипотека: квартира». Ветераны могут покупать новое жильё в кредит на выгодных условиях. К основным преимуществам такой программы можно отнести:

  • достаточно низкая процентная ставка по кредиту;
  • первоначальный взнос составляет 20% от суммы кредита;
  • ипотеку можно оформить на квартиру в новостройке или строящемся доме.

Льготное ипотечное кредитование для ветеранов оформляется несколькими способами. Процентная ставка по кредиту – до 11,5% годовых. Если кредит берётся в рублях, льготная скидка обговаривается заранее, указывается в соглашении и фиксируется. При переводе кредитной иностранной валюты в рубли используется выгодный курс, который ниже установленного Банком России.

Необходимые документы

Если гражданин желает получить помощь в оформлении ипотеки, ему заранее необходимо собрать всю необходимую документацию. Чтобы воспользоваться льготами и выгодными условиями кредитования, достаточно предоставить базовый набор документов, подтверждающих статус ветерана. Сюда входит:

  1. Паспорт льготника.
  2. Оригинал трудовой книжки.
  3. Справка о доходах.
  4. Информация о поручителе по ипотечному кредиту.
  5. Удостоверение участника боевых действий.
  6. Справки из паспортного стола и ЖЭКа.
  7. Военный билет.
  8. Если заёмщик инвалид, понадобится заключение врача.

Чтобы банк гарантированно одобрил оформление субсидий на ипотеку, ветеран должен подтвердить свои плохие жилищные условия. Доказательством могут служить следующие справки и документы:

  • справка об отсутствии собственного жилья;
  • документы, подтверждающие совместное проживание с другими гражданами;
  • документ о проживании в общежитии или коммуналке;
  • справка о том, что на одного члена семьи приходится менее 18 м² жилья;
  • справка о проживании в аварийных условиях;
  • документ об отсутствии в доме электричества, газа и прочих коммунальных услуг.

Если у гражданина есть хотя бы один документ из представленного выше списка, можно с большой вероятностью утверждать, что банк предоставит ипотечный кредит на льготных условиях.

Процедура оформления ипотеки для ветеранов

Процесс получения кредитного займа на жильё состоит из нескольких последовательных этапов. К данной процедуре нужно отнестись со всей ответственностью.

Можно воспользоваться следующим пошаговым планом.

  1. Первым делом посетите банковскую организацию, услугами которой вы пользуетесь чаще всего. Поинтересуйтесь у консультанта, предоставляет ли банк льготы ветеранам на ипотеку.
  2. Если условия кредитования вас полностью устраивают, необходимо заполнить и подать анкету-заявление. Банк рассматривает данный документ и проверяет, насколько заёмщик подходит под условия льготного кредитования.
  3. Чтобы подтвердить информацию, указанную в заявлении, нужно предоставить в банк пакет необходимых документов. После рассмотрения принимается окончательное решение о предоставлении займа.
  4. На последнем этапе заёмщик знакомится с решением банка.

Если кредит на покупку жилья выдаётся в иностранной валюте, всю сумму нужно обязательно перевести в российские рубли по курсу Банка России. После официального оформления договора процентная ставка фиксируется. Если займ берётся в иностранной валюте, ставка должна составлять не более 11,5%.

Советы специалистов

Каждый заёмщик должен быть готов к тому, что банк может отказать в выдаче ипотечного займа. Такое может произойти, если специалисты решат, что нетрудоспособное лицо не сможет осуществлять ежемесячные выплаты.

Ещё одной причиной отказа в кредите на жильё может стать предоставление недостоверной информации. В этом случае доверие к заёмщику будет потеряно, и оформление ипотеки станет практически невозможным.

Ветераны могут рассчитывать на льготы при покупке жилья в ипотеку. Достаточно внимательно ознакомиться с условиями ипотечной программы и собрать необходимый пакет документов.

7 льготных ипотек для ветеранов боевых действий в 2020 году

Ипотечные программы, позволяющие получить финансовую помощь в части погашения займа, напрямую завися от действующих в текущем времени государственных программ, принимающихся с учетом норм законодательства. Для ветеранов военных действий предусмотрены социальные льготы, выплаты, субсидии, специальные программы для участников накопительно-ипотечной системы. Заинтересованным лицам необходимо знать, как можно получить льготы по ипотеки, куда обращаться и какой порядок действий соблюсти.

Читать еще:  Можно ли сократить срок ипотеки в сбербанке

Какую помощь оказывает государство ветеранам военных действий

Распространенной программой, разработанной для обеспечения качественным и комфортным жильем отельных категорий граждан, является ипотека для ветеранов боевых действий.

Суть программы сводится к следующим моментам:

  • ежемесячно на счет военного, являющегося участником боевых действий, со стороны государства будет перечисляться определенный размер денежной суммы;
  • такие перечисления являются равнозначными и подлежат ежегодной индексации;
  • через три года военной службы, можно воспользоваться средствами и потратить их на приобретение собственного жилья;
  • на руки граждане получают свидетельство военно-ипотечной программы.

Ветераны боевых действий относятся к особой категории граждан, признанной не столько нуждающимися в улучшении жилищных условий, сколько достойной в получении материальной поддержки со стороны государства. Такая поддержка оказывается по разным направлениям, одно из которых включает выделение субсидии на приобретение или строительства собственного жилья.

Государство выделяет ветерану военных действий определенную сумму средств, помощью которых он сможет покрыть часть расходов на покупку жилья, в том числе, на оплату частик кредита, который был изначально оформлен с той же целью.

Размер дотации устанавливается на региональном уровне, с учетом средней рыночной стоимости 1 квадратного метра, зафиксированного в месте проживания военного.

Условия получения субсидии

Оформить и получить субсидию можно только при наличии соответствующего статуса и подтверждающего его удостоверения.

Категории лиц, которые относятся к ветеранам боевых действий, прописаны в ФЗ № 5 от 12 января 1995 года.

Условия субсидирования включают:

  • наличие факта нуждаемости в улучшении условий проживания;

На субсидию могут рассчитывать ветераны, которые не имеют никакого жилья, либо площадь имеющейся недвижимости не соответствует установленным нормам. Сюда же относится жилье, признанное ветхим или аварийным.

  • получить субсидию можно только на погашение стоимости 18 кв.м.на одного субъекта – ветерана боевых действий, сверх указанных квадратов, все оплачивается самостоятельно;
  • средства предоставляются в виде сертификата, носящего целевой характер, его нельзя расходовать на какие-либо иные покупки, кроме приобретения или возведения жилья;
  • субсидия не выдается наличными средствами, денежные средства перечисляются на счет продавца недвижимости или финансовой компании, предоставляющей ипотечный займ;
  • реализовать полученные средства необходимо в течение 6 месяцев.

Как правило, субсидию можно тратить на приобретение как вторичного, так и первичного жилья. На региональном уровне могут предусматриваться иные правила, которые можно уточнить в местной администрации.

Использовать право на субсидирование можно только один раз. Совмещение с иными формами государственной поддержки не допускается.

Где оформляется военная ипотека

Программы предоставления ипотечных займов для военных действуют во многих банка. Получить ссуд военнослужащие могут на основании ФЗ № 117 от 20.08.2014 года.

Какие банки предоставляют льготные кредиты ветеранам боевых действий

Ипотеке участникам боевых действий

Ипотека – порой, единственно возможный вариант приобретения квартиры. Однако в России ставки на нее достаточно высоки даже после уменьшения ключевой ставки, по сравнению, например, с европейскими или американскими банками. Однако некоторые категории граждан имеют право на получение ипотеки на льготных условиях. Считается, что к одной из таких категорий и принадлежат участники военных действий. Так ли это на самом деле? На какие именно льготы они вправе рассчитывать? Как их получить? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Кто может рассчитывать на льготы по ипотеке?

Список лиц, попадающих под данную программу, определяется государством. Льготная ипотечная программа предусмотрена для участников военных действий РФ или СССР. К ним относятся следующие категории ветеранов:

  • участники военных действий в Афганистане, в Чечне;
  • военные, участвовавшие в боевых событиях времен СССР;
  • лица, задействованные в операциях в Сирии в 2015 г.;
  • военные лица, принимавшие участие в разминировании территории СССР после Второй мировой войны с 1945 до 1957 гг.;
  • солдаты, исполнявшие воинский долг в период срочной службы в армии.

Кроме того, на получение льготы могут претендовать ветераны боевых действий, которые зарегистрируются в НИС (Накопительно-ипотечной системе Минобороны). При этом необходимо, чтобы от даты регистрации до получения льготы прошло как минимум 3 года. При участии в этой программе перед ветераном открывается возможность приобретения в кредит жилья в любом российском городе.

Суть программы

Сущность ипотеки для ветеранов боевых действий состоит в следующем:

  • Государство будет ежемесячно перечислять на счет участника определенную сумму.
  • Поступления имеют одинаковую величину и подлежат обязательной индексации один раз в год.
  • Средствами можно воспользоваться через три года военной службы и использовать их на приобретение собственного жилья.
  • Участники программы получают свидетельство военно-ипотечной программы.

Величина данной дотации устанавливается на региональном уровне. При ее установлении в расчет берется стоимость 1 кв. метра по среднерыночному уровню в том регионе, в котором проживает участник.

Условия участия в программе

Стать участником данной программы можно только один раз. Несмотря на то что программа является льготной, ее участник все равно должен будет передать банку залог в виде приобретаемой или имеющейся квартиры. Объект залога подлежит обязательному страхованию на риск утраты или повреждения. Страховка должна быть оформлена на весь период кредитования. При этом страховать жизнь заемщика необязательно. Эта опция является добровольной.

Основные преимущества участия в программе:

  • выгодная процентная ставка – до 11,5%;
  • первоначальный взнос – 20% от выдаваемой суммы;
  • широкая возможность выбора объекта недвижимости (например, это может быть квартира в новостройке или строящемся доме).

Данный проект получает финансирование за счет бюджетных средств в рамках региональных программ. В приоритете находятся те граждане, которые успели встать в очередь на приобретение недвижимости до 2005 года. Для остальных лиц действует стандартная очередь.

Читать еще:  Можно ли досрочно погасить ипотеку в сбербанке

Льгота предоставляется в виде единоразовой субсидии. Конкретный размер субсидии устанавливается с учетом среднерыночных цен на жилье в конкретном регионе и нормы в 18 кв. метров на 1 члена семьи.

Перед обращением за получением льготы рекомендуется прийти в местную администрацию (или обратиться онлайн, если есть возможность) и получить сведения об актуальных программах.

Требования к участникам программы

Претендент на получение льготы должен относиться к категории граждан, указанных в первом разделе. Помимо этого, он должен соответствовать другим банковским критериям, которые универсальны для всех заемщиков:

  • максимальный возраст на момент полного погашения кредита – не старше 65 лет (или 75 лет, в зависимости от конкретного банка-кредитора);
  • стаж на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев (некоторые банки допускают и 3 месяца стажа);
  • минимальный общий стаж – 12 месяцев.

Требования к жилью

Банки предъявляют требования не только к заемщикам, но и к объекту недвижимости.

Объектом недвижимости может быть готовый или строящийся дом, таунхаус, частный дом. Некоторые банки, например, Сбербанк и Газпромбанк, предлагают оформить ипотеку даже на гараж или машино-место. То есть к этой категории относится большинство объектов недвижимости.

Однако для залогового имущества применяются и следующие стандартные ограничения:

  1. Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
  2. Оно не должно быть включено в список на капитальный ремонт, снос или реконструкцию.
  3. Оно должно быть пригодно для круглогодичного проживания.
  4. Объект недвижимости должен иметь основные удобства и коммуникации.
  5. Жилье не должно быть предметом залога и не должно находиться под арестом.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки для ветеранов боевых действий заемщик должен подать в банк следующий комплект документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (обычно используется форма 2-НДФЛ или форма банка), при получении дополнительно к доходу пенсии следует представить подтверждающий документ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка из паспортного стола и ЖЭКа (при необходимости).

Этот перечень документов является стандартным. Также придется предоставить еще и удостоверение участника военных действий, свидетельство НИС. Это подтвердит право заемщика на получение льготы. Если заемщик является инвалидом, то следует предоставить соответствующую справку. При оформлении поручительства следует представить информацию о поручителе.

Конкретный перечень документов следует уточнить уже в выбранном банке-кредиторе.

Однако даже при соблюдении всех требований к заемщику банк может отказать в предоставлении льготного кредита. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, рекомендуется подтвердить плохие условия проживания. В качестве доказательства можно использовать следующие документы:

  • документ, свидетельствующий об отсутствии собственного жилья;
  • справки, которые подтверждают совместное проживание с другими лицами;
  • свидетельство о проживании в общежитии или коммунальной квартире;
  • документ, удостоверяющий, что на одного члена семьи приходится менее 18 кв. метров жилья;
  • документ, показывающий, что клиент проживает в аварийных условиях;
  • справка об отсутствии в жилье электричества, газа и прочих жизненно важных удобств.

Если потенциальный заемщик представит в банк хотя бы один документ из данного перечня, то кредит на льготных условиях ему почти наверняка выдадут.

Когда банк одобрит заявку, заёмщик должен будет передать ему документы на квартиру. Точный список документов зависит от категории объекта недвижимости. Если квартира приобретается в строящемся доме, то это:

  • Договор долевого участия.
  • Документы по застройщику (протокол, УСТАВ и т.д.).

Чтобы взять кредит при покупке квартиры на вторичном рынке, потребуется более обширный комплект документов:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство продавца о праве собственности (при наличии);
  • отчет об оценке;
  • выписку из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт.

Советы

Несмотря на то что ипотека участникам боевых действий предоставляется особой категории граждан, оберегаемых государством, банк вправе отказать заёмщику в получении кредита без объяснения причины. К этому надо быть готовым. Например, если банк сочтет, что заемщик является нетрудоспособным и не сможет осилить ежемесячные выплаты. В этом плане льгот таким заемщикам нет.

Также бывает, что заемщики просто фальсифицируют информацию. Соответственно, в кредите им точно откажут, да к тому же еще и занесут в черный список. В дальнейшем получить какой-либо кредит станет практически невозможно. Поэтому при обращении в банк следует указывать только достоверную информацию.

Если у заемщика возникнут финансовые трудности, то ему рекомендуется обратиться в банк-кредитор. Лучше не утаивать эту информацию от финансового учреждения, ведь при допущении просрочки заемщику уже будет труднее с ним договориться. Если своевременно прийти в банк, то он может предложить реструктуризацию долга, что поможет справиться с временными финансовыми трудностями.

Таким образом, на государственном уровне фактически не существует специальной льготной программы для ветеранов боевых действий. Ведь им все равно придется подтверждать тот факт, что они действительно нуждаются в жилье. Поэтому фактически они участвуют в обычной социальной ипотеке. Специальные предложения имеются только для участников НИС (накопительно-ипотечной системы), то есть военной ипотеки.

Ипотека ветеранам боевых действий в 2020 году

Большинство участников боевых действий являются инвалидами различных групп. Как известно, финансовые организации весьма настороженно относятся к кредитованию такой группы людей и требуют завышенную сумму страховки. Но с недавнего времени ветераны боевых действий могут рассчитывать на льготный займ с помощью государства.

Что представляет из себя ипотека ветеранам боевых действий

Ипотека ветеранам боевых действий – Это распространенное и известное название программы, специально разработанной для обеспечения военнослужащих качественным и комфортным жильем. Программа разработана с целью получения собственного жилья военными с учетом привлечения ипотечных займов и дополнительных ипотечных инструментов.

Читать еще:  Ипотека с привлечением материнского капитала

Суть программы – ежемесячно на счет военнослужащего, который является военным боевых действий, государство перечисляет определенную сумму денежных средств. Данные перечисления являются равнозначными для всех и ежегодно подлежат индексации. Примерно через три года службы военнослужащий сможет воспользоваться данными средствами и купить собственное жилье. Ему выдается свидетельство военно-ипотечной программы. Согласно этой программы военнослужащий может приобрести жилье не привлекая собственные сбережения. И вместо него погашать ипотечный кредит будет организация РосВоенИпотека.

В каких случаях предоставляется ипотека ветеранам боевых действий.

Ветераны боевых действий, вставшие на очередь по улучшению жилищных условий до 01.01.2005 года, могут рассчитывать на получение льготы по займу.

Граждане, обратившиеся за помощью после этой даты, могут получить ипотеку с государственным субсидированием только в том случае, если являются инвалидами.

Как получить ипотеку ветерану боевых действий

Чтобы банковские структуры одобрили кредитную заявку на получение социального ипотечного займа, клиенты обязаны подтвердить тот факт, что им действительно требуется улучшение жилищных условий.

Такими доказательствами являются:

  • отсутствие собственного жилища;
  • факт проживания в квартире с иными семьями;
  • потенциальный заемщик владеет жилплощадью в коммуналке, общежитии;
  • в жилище отсутствуют коммуникации (электричество, водопровод, канализация);
  • жилья пребывает в непригодном для проживания состоянии;
  • на каждого члена семьи приходится менее 18м2 жилплощади.

Наличие хотя бы одного обстоятельства дает право гражданину претендовать на социальные ипотечные проекты.

В иных случаях банковские структуры предложат ветерану оформить ипотечный займ на общих основаниях.

Порядок действий по ипотеке для ветеранов боевых действий

Какие нужны документы для оформления ипотеки ветеранам боевых действий

Перечень документов подразделяется на базовый и дополнительный. В первом случае нужно подтвердить личность и статус ветерана боевых действий.

К данным документам относятся:

  • паспорт льготника;
  • трудовая книжка;
  • декларация о доходах;
  • сведения о поручителе;
  • удостоверение ветерана боевых действий;
  • справка с места жительства, а также о составе семьи (можно получить в отделении паспортного стола или в ЖЭК);
  • заключение врача о наличии инвалидности;
  • военный билет.

Для одобрения банком ипотечных субсидий, необходимо документальное подтверждение плохих жилищных условий.

Могут ли отказать в получении ипотеки

На практике очень много случаев когда банки отказывают в получении ипотеки. Причиной этому может служить неспособность нетрудоспособного лица платить ежемесячные платежи.

Так же поводом может служить, то, что заемщик предоставил недостоверную информацию.

Важно проследить, чтобы государственная помощь заемщикам распространялась на тот банковский орган, в котором планируется взять ипотеку. Это дает больше шансов на положительный результат и поддержку со стороны Правительства.

Особенности программы при увольнении со службы

Сохраняются ли льготы после увольнения со службы? Этот вопрос волнует многих. Срок контрактной службы, при котором военный может изъявить желание на покупку недвижимости по старой программе или денег в рамках новой ипотечной военной системы составляет 20 лет. Но есть и один важный нюанс. Если служащий увольняется с военной службы до срока или отслужив по контракту менее 10 лет, то он должен вернуть средства по жилищному займу в полном размере. Более того, участник ипотечной программы должен самостоятельно производить расчеты с финансовой организацией. Если, в силу определенных причин, служащий не может вернуть все деньги ипотечной ссуды единовременно, то он в праве вернуть их в течение последующих 10 лет с учетом всех процентов по текущей ставке Центрального Банка на дату его увольнения.

Важно. В случае, если военнослужащий был уволен со службы по уважительным причинам (по некоторым семейным обстоятельствам, при получении инвалидности, при достижении предельного возраста и т.д.), он имеет право по закону получить дополнительные накопления с именного счета. Это те деньги, которые набрались на его личном именном счете, если бы он дослужил на контрактной службе до 20 лет.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Мой муж является ветераном боевых действий. Может ли он претендовать на социальную ипотеку?

Ответ: Согласно действующему законодательству, ипотека ветеранам боевых действий как отдельной категории населения не предоставляется. Такой льготы нет.

Однако федеральным законом о ветеранах предусмотрена возможность получения жилья при условии, что семья участника боевых действий нуждается в улучшении жилищных условиях и состоит на квартирном учете до 1 января 2005 года. То есть те семьи, которые встали на учет после 1 января 2005 года, такую возможность теряют. При этом надо помнить, что окончательное решение о предоставление квадратных метров принимаются местными властями.

Вопрос №2 У ветерана боевых действий, оформлена ипотека на квартиру, может ли он рассчитывать на получение жилищного сертификата для оплаты положенных 18 м 2.

Ответ: Да, может. Федеральное законодательство предусматривает обеспечение жильем нуждающихся ветеранов боевых действий. Регулируются вопросы выделения средств Федеральным Законом от 12.01.1995 № 5-ФЗ «О ветеранах». Согласно установленным нормам, жилье ветерану боевых действий положено в размере 18 квадратных метров. Однако это не означает, что гражданин не может приобрести квартиру или дом большей площади. В этом случае 18 квадратных метров оплачиваются за счет государства из федерального бюджета, а оставшаяся часть платежа вносится самим покупателем собственными средствами или кредитными.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector