0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли в сбербанке досрочно погасить ипотеку

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Все, что нужно знать о досрочном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке

Многие молодые семьи и просто граждане, решившие обзавестись собственным жильем берут ипотечный займ. Такой займ выдается банками на приобретение недвижимости, а максимальный срок выплат по такому долгу составляет 30 лет. Для получения такого кредита необходимо обратиться в банковское учреждение с собранным пакетом документов – сотрудники отделения предложат оптимальный вариант, опираясь на доход клиентов и их личных пожеланий.

Каждый месяц клиент банка, оформивший ипотеку, должен совершать установленные выплаты. Также, по истечению некоторого времени, имея желание и возможности, банк не запрещает досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Оформление ипотеки в Сбербанке позволяет гражданам Российской Федерации улучшить свои жилищные условия, при этом, не влезая в кредиты с огромными процентами.

Одним из преимуществ для получения положительного ответа на запрос о выплате ипотечного займа будет активное пользование картами банка, наличие хорошей кредитной истории.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Для того чтобы лучше разобраться в системе кредитования и досрочного погашения заемщик должен разобраться во всех тонкостях такого бизнеса. Для банковской структуры считается нежелательным, чтобы клиент заранее делал выплаты и досрочно погашал займы, ведь тогда полученная прибыль, то есть начисленные проценты, будут уменьшаться.

Досрочный платеж по ипотеке в Сбербанке не облагается никакими правилами – не существует штрафов или других препятствий на пути погашения займа. Политика банка в этом случае очень лояльна, также сказывается действующий закон в ФЗ №254. В законе прописано, что банковское учреждение не имеет никаких оснований препятствовать своим клиентам в их желании совершить выплаты.

Сбербанк выдвигает своим клиентам некоторые условия для переводов платежей, которые не были прописаны в договоре. В случае же заемщика, будет более выгодно погашать ипотеку быстрее, не соблюдая назначенный график платежей: существует большая вероятность уменьшить общий процент, что придется переплатить, также значительно сокращается общий срок выплат.

В то же время не стоит бездумно отдавать последние деньги на выплаты, необходимо грамотно к решению вопроса, разобраться во всех тонкостях погашения.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечного займа клиент подписывает договор с банком, в котором указаны условия, на которых выдается кредит, с какой регулярностью должны производиться платежи и фиксированная минимальная сумма. Досрочное погашение в случаях внесения регулярных взносов при сохранении срока, на который был выдан кредит и при уменьшении срока, по которым будут проводиться регулярные выплаты.

Среди условий, которые должны соблюдаться заемщиком, желающим досрочно выплатить всю сумму можно выделить:

  1. При желании доплатить выше установленной суммы необходимо прийти в отделение банка и написать заявление.
  2. Заявление должно подаваться как минимум за день до того, как будет производиться списание – если платеж оплачивается 20-го числа, то прийти в банк необходимо 19-го.
  3. Осуществить перевод можно с помощью сайта или мобильного приложения, указав большую сумму, чем та, что прописана в регулярном платеже.

Сбербанк не устанавливает мораторий на досрочное погашение. К примеру, регулярный взнос составляет 15 000 рублей, но клиент перевел одним платежом 50 000 рублей, то есть 15 тысяч будут учтены, как регулярный взнос, а остальная сумма будет засчитана как переплата и будет причислена к досрочному погашению.

Используя такой способ оплаты, общая сумма кредита будет уменьшаться, регулярный платеж становиться меньше, а значит и начисляемые проценты, общий срок выплат уменьшатся. Сбербанк не устанавливает ограничение на погашение – можно выплатить весь кредит хоть через месяц, после его взятия.

Читать также статью о том, как можно рефинансировать ипотеку Сбербанк: рефинансирование ипотеки

Как правильно досрочно погашать ипотеку в Сбербанке

Для того, чтобы ответить на вопрос, можно ли заранее погасить ипотеку в Сбербанке необходимо разобраться в существующем алгоритме действий. На деле, все действия, которые требуются от клиента простые, но их требуется выполнить, опираясь на все правила. Помимо этого, опираясь на то, какой алгоритм погашения кредита был выбран, используются различные способы погашения. Для осуществления полного досрочного погашения ипотеки необходимо:

  1. Прийти в отделение банка, обратиться за помощью к специалисту, который занимается решением кредитных вопросов.
  2. От сотрудника банка нужно получить документ, в котором будет указана сумма, которую требуется погасить для полного закрытия кредита. Также такую информацию можно получить с помощью сайта, зайдя в Личный кабинет.
  3. По выданному сотрудником образцу требуется составить заявление. В написанном документе требуется указать сумму и примерный день, когда будет произведен перевод. Заявление может быть написано и в электронном формате, но подать его желательно за месяц до того, как будет осуществляться перевод.
  4. До указанного в заявлении дня необходимо перевести на счет банка прописанную ранее сумму.

Такой порядок действий установлен Сбербанком, от клиента требуется соблюдать регламент, чтобы не произошло путаницы. При зачислении на счет банка средств без предварительного уведомления они могут быть попросту не засчитаны. Также это касается перевода сумм, меньших по размеру, чем регулярный платеж.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

Каждый банк отличается друг от друга программами, условиями, процентными ставками. Также важно учитывать, какой вид платежей был выбран при подписании договора. В основном используются два вида:

При использовании аннуитетного способа размер платежей четко регулируется – каждый месяц должна выплачиваться фиксированная сумма. В первой половине всего срока будет производиться начисление процентов и их погашение. Поэтому при выборе такого вида кредитования, имея желание досрочно погасить задолженность, нужно совершать регулярные выплаты с увеличенной суммой. Только в таком случае удастся избежать переплаты.

Закрытие ипотеки в Сбербанке досрочно: сроки и ограничения по выплатам

Ранее, до 2011 года, банки имели полное право устанавливать сроки и сумму выплат – заемщик не мог самостоятельно изменить условия, на которых он проводил платежи. Но все изменилось, на сегодняшний день можно вернуть полученные от банка деньги хоть на следующий же день. Как таковых ограничений не существует, но есть пару интересных моментов, которые стоит учитывать, обдумывая то, как выгодно погасить ипотеку в Сбербанке:

  • В первой половине срока почти все регулярные платежи будут уходить на то, чтобы погасить набежавшие проценты. Осуществление дополнительных взносов в такое время поможет уменьшить общую сумму кредита и сами проценты.
  • Во второй половине установленного срока будет начинаться оплата именно основной суммы.

Можно задать логичный вопрос, а стоит ли после того, как прошло половина указанного срока, и была осуществлена оплата всех процентов, выплачивать остаток быстрее?

Другие способы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы полностью погасить ипотеку досрочно в Сбербанке необходимо разобраться с существующими способами изменения суммы и срока платежей. Досрочное погашение представляет собой увеличение размера ежемесячных платежей, тем самым опережая сроки, указанные в договоре и уменьшая общее количество процентов и итоговую сумму, что придется переплатить по кредиту.

В случаях, когда у клиента не хватает денег, чтобы полностью закрыть ипотечный займ, то можно воспользоваться следующими способами:

  1. Уменьшение размера ежемесячных выплат – такой вариант подходит для людей, которые столкнулись с ситуацией, когда не хватает средств для совершения взносов. Договориться об уменьшении регулярного платежа можно в рамках реструктуризации договора. Используя такой способ необходимо помнить о том, что увеличится срок выплат и придется переплатить большую сумму.
  2. Изменение срока кредитования – обычно клиенты хотят его уменьшить, чтобы повысить сумму ежемесячного перевода, тем самым сэкономив на начислении процентов.
  3. Получение помощи от государства – так как Сбербанк является государственным банком, то он, совместно с правительством, постоянно разрабатывает все новые условия и ипотечные программы. Принимая участия в подобных программах можно найти весьма выгодную процентную ставку, использовать материнский капитал в качестве первого взноса.

Комиссия за досрочное погашение ипотеки Сбербанк

Придя в банк для написания заявления на досрочное погашение, клиент может быть уверен в том, что никакие штрафы или комиссия за желание увеличить сумму выплаты не поступит. Подача заявления в банк, переплата по регулярному платежу не облагается дополнительным комиссионным сбором.

Читать еще:  Льготная ипотека для медицинских работников и врачей в 2020 году

Как написать в Сбербанк заявление на погашение ипотеки

Нередко заемщики задаются вопросом, а зачем вообще необходимо писать заявление, нельзя ли просто перечислить деньги и забыть о платеже еще на месяц? Такая система продумана для того, чтобы меньшее количество клиентов, из-за нежелания заниматься бумагами, не занимались досрочным погашением кредитов.

В заявлении заемщик должен прописать следующие пункты:

  • паспортные данные;
  • номер договора, который подписывался при выдаче кредита;
  • номер счета в банке, с которого ежемесячно списывается сумма;
  • требуется указать дату, когда должен быть списан платеж;
  • сумма, которую необходимо списать и перечислить в банк.

Документ можно написать как лично в отделении, так и через онлайн банкинг.

Если не будет написано заявление, то даже при пополнении дебетового счета, к которому привязан обязательный платеж, на большую сумму, чем требуется, никакого дополнительного списания не произойдет. То есть будет списана фиксированная сумма, и заплатить больше не получится, а значит, будут начислены еще проценты.

Как погасить ипотеку в Сбербанке частично

Частичное погашение ипотечного кредита – это последовательное увеличение ежемесячных платежей. С помощью такой системы можно значительно сократить срок погашения и сумму будущей переплаты. Выбирая такой способ, заемщик должен понимать, что нагрузка на его финансовое положение будет утяжеляться с каждым месяцем.

Также досрочные частичные платежи не меняют того факта, что оплата должна производиться каждый месяц. Будет изменяться только фиксированная сумма. Необходимо внимательно следить за состоянием своего дебетового счета – если на нем не будет указанной суммы, то операция будет отменена банком. В случае отмены потребуется заново писать заявление в отделении или заказывать списание через Личный кабинет на сайте Сбербанка.

Порядок частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

При изменении графика выплат необходимо убедиться в том, что в банке все пересчитали и указали правильно, чтобы впоследствии не возникло дополнительных проблем. Частичное досрочное погашение поможет уменьшить итоговые расходы, но в первой половине срока кредитования будет достаточно сложно.

К основным условиям частичного погашения относятся:

  1. В договоре изменяется только сумма будущих выплат – сроки остаются нетронутыми.
  2. После написания заявления досрочное списание может произойти уже на следующий день – важно следить за балансом карты.
  3. Начинать досрочно погашать кредит можно спустя месяц, после выдачи средств на руки.
  4. Минимальные платежи по кредиту определяются в зависимости от оставшейся суммы, у них нет верхнего предела.
  5. Деньги списываются с привязанного к кредиту дебетовой карты, если на не нет средств, то операция будет отменена.
  6. После того, как будет сделан дополнительный платеж, сумма может быть скорректирована.
  7. Выплаты свыше установленной суммы в основном будут влиять на размер ипотечного займа.
  8. Осуществить перевод можно с помощью кассы в отделении банка, через терминал или онлайн банкинг.
  9. Используя частичное погашение можно не волноваться о штрафах или дополнительной комиссии – их не существует.

Опираясь на такие условия можно сделать вывод, что досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке – это выгодное решение с заботой о будущем. Клиент может сам выбрать, насколько хочет увеличить сумму, главное – предупредить о своем решении банк. Выплаты необходимо совершать каждый месяц, в зависимости от выбранного вида платежа может изменяться способ оплаты.

Перед оформлением займа важно ознакомиться со всеми существующими нюансами и подобрать программу с хорошим процентом и условиями обслуживания.

(Пока оценок нет)

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Благодаря ипотечному кредитованию тысячи российских семей смогли приобрести собственное жильё. Сбербанк – это государственное учреждение, он предлагает заемщикам более выгодные условия кредитования, нежели другие финансовые организации. Большинство заемщиков выбирают этот банк для получения ипотеки.

Необходимость постоянно выплачивать проценты за пользование неизбежно наводят на мысль о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Условия 2020 года мало чем отличаются от прошлых лет. Семье, взявшей заём, экономически выгодно вносить большие платежи, нежели предусматривает график, в этом случае снижается размер переплаты.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Согласно закону, взяв кредит, мы обязаны оплачивать банку проценты со взятой суммы на протяжении всего срока пользования. Однако при досрочном погашении кредита этот срок сокращается, а это значит, что процентов придется платить меньше.

Выгода сильно отличается в зависимости от того, как был составлен график оплаты задолженности:

  1. Схема платежей рассчитана дифференцированными платежами, процентная ставка равномерно распределена по всем платежам. При внесении больших средств проценты будут уменьшаться, а вместе с ним уменьшатся и последующие платежи.
  2. График рассчитан аннуитетными платежами, размер ежемесячных платежей фиксирован, а проценты погашаются преимущественно в первой половине срока кредитования.

При дифференцированных платежах досрочная выплата выгодна как в начале кредитного периода, так и в его конце. Чем больше средств вы внесёте – тем меньше становится срок выплат и начисляемый процент. Дополнительная сумма идет на погашение основного долга, а вместе с этим и уменьшается и сумма переплаты на остальные платежи.

Если график рассчитан аннуитетами, то рассчитать выгоду оказывается гораздо сложнее, особенно если деньги вносятся во второй половине срока кредитования. Средства, вносимые сверх платежа, пойдут на погашение основного долга заемщика, а проценты рассчитываются, исходя из оставшейся суммы, и распределяются на весь оставшийся период. В итоге, выгода дополнительных взносов незначительна, особенно во второй половине периода кредитования, ведь основная часть процентов уже выплачена.

В случае фиксированных платежей, банк может установить ограничения на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, по условиям 2020 года дополнительные средства могут и не списаться со счёта. Аннуитеты могут быть досрочно погашены по особым правилам:

  • Уменьшение кредитного периода при сохранении размера ежемесячных выплат. Поскольку уменьшается срок выплаты кредита, сокращается и размер выплачиваемых процентов.
  • Сокращение размера ежемесячного платежа, при котором срок погашения кредита останется неизменным. Хотя выгода от этого варианта оказывается наименьшей, многие семьи выбирают его, поскольку из-за различных обстоятельств, людям бывает затруднительно ежемесячно вносить требуемую сумму.

Часто идеальным вариантом может стать небольшие переплаты постоянно, однако банк может и не зачесть маленькие суммы. Часто в банках устанавливается определенный лимит на сумму досрочного погашения.

Ни один банк России не имеет права препятствовать досрочному возврату долга. Кредиторам Сбербанка не придется платить за эту процедуру никаких дополнительных взносов или неустоек.

Частичное погашение удобно выполнить единовременно, при получении достаточно крупной суммы – премии или других поступлений. Разовые погашения позволят значительно сократить ежемесячные расходы на ипотеку. Если заемщик уже вносил однажды частично-досрочный платеж, то он вправе сделать любое количество раз, пока основная часть долга не будет полностью погашена.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки сбербанка 2020 года

Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, удобно использовать ипотечный калькулятор. Найти его можно как на официальном сайте, так и на множестве других сторонних сайтов. Калькулятор позволяет рассчитать свои будущие расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.

Пользоваться ипотечным калькулятором очень просто. Необходимо лишь ввести сумму, которую хотите оплатить и отметить условия выданного займа:

  • тип платежа;
  • процентная ставка;
  • дата выдачи ипотеки;
  • срок окончания выплат;

Условия досрочного погашения ипотеки Сбербанка в 2020 году

В договоре должны быть подробно описаны условия, по которым долг может быть оплачен заранее. По закону вы обязаны обратиться с письменным заявлением в офис банка за 30 дней до внесения платежа. В заявлении необходимо указать на решение погасить долг полностью или же внести часть средств в счет основного долга.

Сроки досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Раньше банки устанавливали сроки, раньше которых кредит закрыть было невозможно. Но в 2011 году появился закон, запрещающий банкам ставить какие-либо условия, препятствующие преждевременной оплате долга. Теперь любой кредитор может вернуть весь долг целиком или ее часть даже в день выдачи.

Читать еще:  Кому дают ипотеку на квартиру

Оплата может быть произведена как в первой половине срока выплат, так и ближе к его завершению:

  1. Выгоднее вносить досрочную оплату за ипотечное кредитование в первой половине срока выплат. Банки намеренно рассчитывают суммы ежемесячных платежей таким образом, что сначала большую их часть составляют проценты.
  2. Ближе к окончанию срока действия кредита в ежемесячном платеже сумма основного долга становится больше, а процент за пользование – меньше.

Так, если из пяти лет вы регулярно вносили платежи на протяжении четырех, то процент за все 5 лет вы уже оплатили почти полностью и досрочный платеж выгоды почти не принесет.

Каков минимальный размер оплаты

Если вы намерены заплатить большую сумму в счет основного долга, то есть произвести частичное гашение, то сегодня Сбербанком разрешается вносить средства без ограничения в их размерах. Если раньше эту операцию могли выполнить лишь те, кто хотел внести 15 тыс. рублей и более, то сегодня можно увеличить свой платеж даже на сто рублей.

Перерасчет процентов

Перерасчет кредита производится только в том случае, если данная возможность указана в договоре. Сегодня все кредиты Сбербанка можно погасить досрочно с перерасчетом процентов. Если вы оформляете частичную оплату в офисе, то для вас распечатают дополнительный график оплаты. При досрочном внесении суммы онлайн через личный кабинет Сбербанка – новый график появится на вашей странице.

Проценты за пользование пересчитываются не всегда. Это должно быть указано в договоре. Когда возможность перерасчета в нем указана, то уже оплаченный, но не использованный вами процент будет перенесен в счет основного долга, и платить вам придется меньше.

Досрочное погашение ипотеки через сбербанк онлайн

Оформить платеж для досрочного погашения ипотеки в Сбербанке по условиям 2020 года необходимо правильно, иначе деньги могут просто не списаться с вашего счёта или же, по невнимательности, останется неоплаченной небольшая сумма, на которую впоследствии будут расти проценты.

Расчет платежа

Если вы решили закрыть кредит полностью, то сначала необходимо узнать точную сумму оплаты. Сделать это можно, позвонив в банк по телефону или обратившись в один из офисов лично. На страницах банка имеется отдельный раздел «досрочное погашение», где вы можете ознакомиться с калькулятором досрочного погашения ипотеки.

Важно внести все деньги полностью, ведь даже на остаток в одну копейку будет начисляться процент, а потом пеня, и кредит не будет считаться закрытым. После проведения платежа лучше убедиться в отсутствии задолженности через интернет в личном кабинете или офисе банка, где вам выдадут справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности по нему.

Заявление

Перед подачей заявления необходимо внести финансы на счет, по которому происходила оплата. После нужно подойти в ближайший офис банка и заполнить заявление, бланк и образец заполнения вам даст сотрудник. В нем указывается расчетный счет, с которого должны сняться деньги. В случае частичного погашения нужно также указать, что необходимо сделать:

  • перерасчет ипотеки;
  • сокращение срока выплат.

Также заявление можно написать на портале Сбербанка. При этом количество досрочных погашений может быть любым – можно хоть каждую неделю вносить дополнительные платежи, размер которых также может быть любым – хоть один рубль.

Внесение платежа

Сегодня оплата с помощью наличных уже невозможна, поэтому перевести деньги можно любым их перечисленных способов:

  • безналичным переводом в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • через удобный вам банкомат или терминал;
  • через кассу в офисе Сбербанка.

Внести сумму достаточно просто, он ничем не отличается от внесения ежемесячных платежей.

Итоги

После внесения платежа при полном погашении вам будет выдана справка о его закрытии и отсутствии задолженности перед банком. Если же оплата была частичной – сотрудники должны предоставить вам новый график ежемесячных платежей. Если же заявление было отправлено через интернет, то новый график появится у вас в личном кабинете.

Таким образом, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по условиям 2020 года и возврат процентов по нему – это реальный способ уменьшить долг и существенно сэкономить. Причем совершать дополнительные платежи сегодня совсем не сложно, и вносить их можно хоть каждый день любым, даже самым минимальным платежом.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование в настоящее время пользуется большой популярностью среди населения. На фоне снижающихся ставок и гибких условий оформления кредита его могут оформить даже те, у кого раньше такой возможности не было. В то же время, ипотечный кредит – это бремя, которое растянуто на 10, а то и на 15-20 и более лет. Естественно, что заемщики, оформившие такой кредит, стараются как можно скорее его погасить досрочно, хоть и небольшими суммами, делая частичное досрочное погашение.

Особенности досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Перед тем как решиться на частичное досрочное погашение ипотеки заемщик должен хотя бы примерно понимать, что при этом происходит:

  1. Банк при оформлении долгосрочного кредита рассчитывает на получение прибыли в виде процентов, переплачиваемых заемщиком. Если клиент решается на досрочное погашение, то такой доход банк теряет. В то же время, политика Сбербанка лояльна по отношению к клиентам. Банком не будут в этом случае накладываться какие-либо штрафы или ограничения.
  2. Клиент при оформлении кредита заинтересован закрыть его как можно быстрее. В этом случае он обычно может сокращать либо сумму платежа (как это принято в Сбербанке), либо сокращать срок кредита.

Условия досрочного погашения в Сбербанке

Банк выдвигает следующие условия досрочного погашения кредита:

  • заемщик должен оформить заявление на досрочное погашение как минимум за 1 день до даты планового списания средств. Плановая дата всегда указана в графике платежей;
  • на счете клиента на дату списания платежа должно быть достаточно средств, как для досрочного погашения, так и для списания планового платежа. В противном случае банк будет вынужден отменить заявление клиента;
  • менять схему начисления процентов нельзя, то есть клиент не может заявлением изменить аннуитетные платежи на дифференцированные;
  • при каждом досрочном погашении будет уменьшаться сумма основного долга. Проценты при этом пересчитываются с учетом уменьшения суммы долга и платеж, соответственно, сокращается, но срок кредита остается неизменным;
  • ограничений по периоду досрочного погашения нет. Клиент имеет право погасить кредит даже через месяц после его оформления;
  • внести средства на счет клиент может несколькими способами: обратившись в отделение банка; внести через банкомат; перевести с карты другого банка по реквизитам;
  • после того как сотрудник банк примет заявление, он предоставит клиенту новый график платежей уже с учетом внесенных досрочно сумм;
  • у клиента нет ограничений по периодичности досрочных погашений, то есть он может вносить большую сумму и писать заявление даже каждый месяц.

Частичное досрочное погашение

Ранее в Сбербанке действовали правила, по которым клиент мог внести досрочный платеж только от 16 тыс.рублей и только по истечении 3-х месяцев с даты выдачи кредита. По действующим условиям все ограничения сняты.

Для частичного досрочного погашения необходимо:

  1. Убедиться в наличии на счете необходимой суммы. Необходимо убедиться в том, что средств на счете будет достаточно и для частички и для очередного платежа. В противном случае заявление клиента на досрочное погашение исполнено не будет.
  2. Оформить заявление на частичное погашение или заказать ее в личном кабинете клиента Сбербанк Онлайн.
  3. Получить в отделении банка новый график платежей и убедиться в том, что досрочное погашение в графике отразилось.

Важно после получения нового графика «не забыть» вносить дальше очередные платежи. Всегда необходимо помнить, что аннуитетные платежи предполагают внесение больших сумм по процентам в начале графика. Даже если клиент будет частично погашать кредит раньше срока, то все равно сумма переплаты у него будет внушительная.

В то же время, частичка дает возможность хоть сколько-нибудь сэкономить на процентах. Чем раньше клиент начнет вносить досрочки, тем больше будет выгода. Приятным бонусом здесь будет и то, что сокращение суммы долга будет положительно влиять на сумму страховки по кредиту: чем меньше сумма долговых обязательств, тем меньше сумма страховой премии.

Читать еще:  Какие причины отказа в ипотеке в сбербанке

Полное досрочное погашение

Если клиент хочет закрыть кредит полностью, то ему необходимо с еще большей ответственностью отнестись к вопросу. Полное погашение задолженности снимает с заемщика все обязательства и можно будет с жилья снять обременение в виде залога.

Первым делом необходимо узнать сумму задолженности на планируемую дату досрочного погашения. Здесь важно понимать, что даже если останется долг в размере 1 копейки, кредит не закроется, а это повлечет негативные последствия в будущем. Кроме того, если клиент внесет в итоге платеж на хотя бы один день позже, то сумма задолженности будет уже другая.

Затем клиент вносит необходимую сумму на счет и оформляет у специалиста заявление на досрочное погашение ипотеки. Здесь же специалисты подскажут, когда можно будет подойти за справкой о полном погашении задолженности и забрать закладную.

С закладной клиент обращается в отделение Росреестра и снимает обременение с недвижимости.

Почему оформлять досрочку выгодно?

Во-первых, сумма досрочного погашения всегда идет на покрытие основного долга. Проценты в этом случае пересчитываются. Если делать досрочное погашение буквально в первые месяцы кредитования, то разница будет очень сильно ощутима.

Во-вторых, досрочное погашение будет в дальнейшем влиять на сумму страховки по кредиту: она тоже будет сокращаться.

В то же время, в погоне за досрочным погашением ипотеки необходимо учитывать некоторые нюансы:

  • чрезмерная экономия на питании и отдыхе в погоне за досрочным погашением в последствии может негативно сказаться на здоровье клиента;
  • было бы правильно иметь некоторый резервный фонд, который бы пополнялся ежемесячно небольшими суммами, остающимися после всех обязательных платежей. В дальнейшем через несколько месяцев накопленную сумму можно будет пустить в досрочку;
  • всегда при внесении платежей необходимо учитывать как позитивные, так и негативные ситуации в жизни и хотя бы 1-2 платежа иметь всегда в запасе.

Как и к любому финансовому вопросу, к досрочному погашению ипотеки в Сбербанке важно подходить ответственно, учитывая как правила проведения операции, так и рациональность чрезмерной экономии с целью преждевременного уменьшения суммы долговых обязательств.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Популярность на отечественном финансовом рынке такого кредитного продукта, как ипотека Сбербанка, является причиной появления у клиентов вполне логичных и ожидаемых вопросов, связанных с возможностью досрочного погашения займа. Однако, рассматривая подобное решение, необходимо учитывать множество факторов, в том числе выгодность с финансовой точки зрения, а также возможность беспроблемного обслуживания кредита на новых условиях. Важно отметить, что большинство финансовых организаций крайне неохотно идет на досрочное погашение взятого клиентом ипотечного займа, так как в подобной ситуации лишаются части прибыли. Тем не менее, Сбербанк, будучи лидером финансового рынка России, предоставляет заемщикам возможность досрочного возврата кредита.

О полном и частичном погашении

Различают два варианта досрочного погашения ипотеки:

  • Полный возврат долга банку. В этом случае клиент, как правило, реализует какой-либо из принадлежащих ему активов, получая крупную сумму, которую затем решает направить на выплату всей имеющейся у него задолженности по кредитному договору, закрывая ее полностью;
  • Частичное погашение. В этом случае, по сути, происходит увеличение ежемесячных платежей, что приводит к снижению выплачиваемых впоследствии процентов. Принимая решение частично погасить ипотеку, клиент должен понимать, что финансовая нагрузка на время досрочных выплат заметно увеличиться.

Несмотря на то, что банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотечного займа, они не имеют правовых оснований отказать должнику в этом. Дело в том, что действующее сегодня законодательство, в частности Федеральный Закон №284-ФЗ, четко указывает на невозможность ограничения прав клиента по досрочному возврату взятого им кредита. Главное для заемщика при этом – правильно оформить собственные действия, в первую очередь, заблаговременно, то есть за 30 дней, предупредить кредитную организацию о досрочном платеже.

Более того, в некоторых случаях досрочно погасить ипотеку можно и по согласию сторон. Подобное происходит на практике, если банк заинтересован в клиенте. В этом случае нет необходимости ждать 30 дней, а все изменения в кредитном договоре и графике регулярных выплат оформляются дополнительным соглашением к нему. Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций страны, которые не препятствуют досрочному погашению ипотечного займа. Поэтому в случае, если клиент правильно оформить необходимые документы, ждать 30 дней ему не понадобится.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Принимая решение о полном или частичном досрочном погашении ипотечного займа, оформленного в Сбербанке, клиент должен отдавать отчет в последствиях подобных действий. Дело в том, что далеко не всегда такие решения могут быть оправданы с чисто финансовой точки зрения. Более того, существует несколько ситуаций, когда возвращать долг банку досрочно попросту невыгодно, в частности:

  • Если ипотечная процентная ставка ниже существующих или прогнозируемых в ближайшее время темпов инфляции. В этом случае намного выгоднее вложить имеющиеся свободные финансовые средства в приобретение активов или даже для совершения каких-либо потребительских покупок, так как фактически задолженность по ипотеке обесценивается с течением времени даже без досрочных выплат;
  • Если кредитным договором предусмотрен аннуитетный тип регулярных платежей. Особенностью этой схемы выплат выступает тот факт, что в первые месяцы и даже годы клиент платит преимущественно проценты по займу. Другими словами, основная сумма переплаты приходится именно на первое время действия кредитного договора. В результате досрочное погашение, если оно происходит не в первые месяцы после подписания контракта, практически не приводит к снижению величины выплаченных процентов и, как следствие, размера общей переплаты.

Учитывая сказанное, вполне логичной выглядит рекомендация специалистов, которые советуют заемщикам в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита стремиться, прежде всего, к сокращению срока действия договора. Это является наиболее эффективным способом снизить итоговую величину переплаты по займу и, следовательно, размер реальной процентной ставки, быстро закрыв долг банку. К сожалению, подобная процедура Сбербанком не предусматривается, хотя клиент, возможно, добьется внесения подобных изменений в договор в индивидуальном порядке.

Внесение досрочных платежей

Как уже отмечалось выше, Сбербанк не препятствует желанию клиентов производить выплаты по ипотеке раньше установленного срока. Более того, кредитная организация не требует предупреждать о платеже за 30 дней в соответствии с №284-ФЗ.

Что для этого нужно?

Однако, клиент должен знать следующее: при простом внесении средств на счет они будут автоматически списаны во время очередного платежа по графику. Для того, чтобы деньги были учтены во взаиморасчетах с банком, необходимо сделать следующее: оформить соответствующее заявление, непосредственно посетив одно из отделений кредитной организации. Владельцы карт Сбербанка имеют возможность внести досрочный платеж с баланса карты в режиме онлайн, не заполняя при этом заявления.

Заявление подается в банк, как минимум, за сутки до внесения платежа. При нескольких досрочных платежах оформляется соответствующее количество заявлений. После зачисления средств клиенту выдается измененный график регулярных выплат по договору с учетом досрочно уплаченных им денег.

Полное досрочное погашение

При желании клиента досрочно погасить долг перед банком по ипотеке полностью сначала требуется обратиться в кредитную организацию за получением точного расчета итоговой суммы имеющейся задолженности. Естественно, до внесения средств, оформляется и подается заявление на досрочный платеж. После выплаты необходимо расторгнуть кредитный договор и закрыть счет в банке. Далее следует снять обременение, наложенное на принадлежащую клиенту недвижимость. Также может быть расторгнут договор страхования, заключение которого практически всегда выступает обязательным условием при оформлении ипотеки.

В каком случае досрочно погасить ипотеку в Сбербанке нельзя?

Досрочное погашение ипотеки невозможно в двух случаях:

  • до завершения периода времени, указанного в тексте кредитного договора, в течение которого досрочные платежи не допускаются. Важно понимать, что данное требование является сомнительным с точки зрения закона и поэтому может быть оспорено;
  • при отсутствии оформленного надлежащим образом заявления.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector