1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли взять ипотеку при беременности

Дают ли беременным ипотеку в Сбербанке

Вопрос улучшения жилищных условий для молодых семей встает особенно остро в период ожидания прибавления в семействе. В большинстве случаев для достижения цели единственным выходом служит ипотечный кредит. Условия выдачи займа предусматривают оценку платежеспособности потенциальных заемщиков. Законодательство не предусматривает ограничений на получении ипотеки беременным в Сбербанке. Однако, в некоторых случаях сотрудники отклоняют заявку из-за больших рисков. Поэтому стоит заблаговременно подготовить выгодную стратегию, чтобы минимизировать риски.

Критерии одобрения ипотеки беременным

Для потенциального заемщика предусмотрены стандартные требования, разработанные специалистами. Гендерная принадлежность абсолютно не влияет на рассмотрение заявки. Важными показателями являются:

  • Возраст. Выдача производится трудоспособному населению, что дает дополнительные гарантии возврата.
  • Наличие трудового стажа. Постоянное место работы характеризует стабильность человека.
  • Официальная заработная плата. Размер ежемесячных доходов оценивается особенно серьезно. Согласно законодательству, заработка должно хватать на ежемесячный платеж по кредиту, а также на личные траты.
  • Наличие задержек или уклонение от уплаты прошлых кредитов. Данная информация заносится в базы данных банковской сферы и доступна сотрудникам. Безупречная кредитная история значительно увеличит шансы получения кредита на более выгодных условиях.

Общие требования предусмотрены по всем типам кредитования. Заявка на ипотечный кредит рассматривается в индивидуальном порядке. Решение выносится исходя из возможности клиента длительное время исполнять долговые обязательства. Получение ипотеки беременным в Сбербанке доступно, ожидание ребенка не служит причиной для отказа.

Как повысить шансы на положительное решение?

Ипотечное кредитование является одним из самых рискованных вложений для любого банка. Объясняется это большим сроком и суммами. Чтобы снизить возможность потери денежных средств, Сбербанк запрашивает у клиента пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность. Список требований, предъявляемых к заемщику, не содержит пункта о беременности. Однако период вынашивания ребенка и декретный отпуск предполагают ограничение трудоспособности матери и снижение доходов. Поэтому максимальный результат достигается при следующих условиях:

  • Уровень заработка выше среднего. Наличие собственного бизнеса, не требующего непосредственного участия женщины, существенно повысит шансы.
  • Доход супруга. При оформлении ипотеки беременным в Сбербанке, созаемщиком может выступать муж. Зарплата, позволяющая выплачивать ежемесячный взнос и содержать жену с ребенку, гарантирует положительный исход предприятия.
  • Имущественный залог. Наличие гаранта в виде дорогостоящей недвижимости снижает риск для банка, что дает возможность заключения сделки с максимальной выгодой.
  • Поручитель. Привлечение третьего лица, обладающего необходимым уровнем дохода, позволит рассчитывать на одобрение заявки. В качестве поручителя могут выступать родители, знакомые.

Таким образом, беременной женщине достаточно документально доказать свою способность длительное время выплачивать долговые платежи и банк одобрит заявку.

Сокрытие факта беременности

Если не имеется возможности официального подтверждения, то существует вероятность скрыть факт беременности. Справки о состоянии здоровья требуются только в момент страхования жизни заемщика. Оно не является обязательным условием, предметом страхового договора может служить объект недвижимости, приобретаемого при помощи кредитных средств. Поэтому достаточно договориться с менеджером о смене типа страхования. Данный шаг не является преступлением, но значительно снизит доверие. Обман не лучший выбор для финансового сотрудничества, прибегать к этому шагу стоит в крайнем случае.

Разоблачение влечет за собой неприятные последствия. Согласно стандартному договору Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашений.

Предусмотрено два пути развития событий – увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга. Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении. В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.

Какие имеются пути решения в случае отказа по ипотеке беременным в Сбербанке?

Зачастую ипотека – единственный шанс обзавестись собственными квадратными метрами. Поэтому этот банковский продукт является самым востребованным в настоящее время. Реальность такова, что не всегда имеется возможность документально отобразить реальный размер дохода. Беременность и рождение ребенка значительно повышают риски на не возврат средств. Хоть и официально это не является причиной отказа, не каждый менеджер захочет рисковать. При отказе не стоит опускать руки, следует обдумать очередную попытку с более тщательной проработкой всех нюансов.

Существует несколько вариантов выхода из ситуации:

  • Оформление кредита на мужа. Жена в обязательном порядке будет учитываться созаемщиком, но уровень ее дохода не будет играть решающей роли. Главный критерий – размера заработка мужчины должно хватать на погашение долга даже при полной нетрудоспособности супруги.
  • Взятие средств третьим лицом. При наличии трудоспособных родителей с достаточным официальным заработком, можно обратиться к ним за помощью.
  • Кредит с минимальным пакетом документов. Имеются организации, выдающие займы без подтверждения доходов. Такой вид кредитования предусматривает повышенный процент вознаграждения, компенсирующий повышенный риск.

Приобретение собственного жилья – длительная, сложная и затратная процедура. Необходимо не только рассчитать свои силы, но и оценить все доступные продукты, предлагаемые рынком.

Льготы для беременных в Сбербанке

При оформлении ипотеки беременным в Сбербанке, можно рассчитывать на некоторые послабления при погашении. Законодательно утверждены льготы при рождении ребенка, среди которых:

  • Реструктуризация. Уменьшение размера ежемесячного платежа с увеличением срока.
  • Отсрочка. Освобождение от оплаты на период нетрудоспособности.
  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или в качестве погашения долга.

Рождение ребенка, также как и приобретение собственного жилья – важный шаг для каждой молодой семьи. Современная политика РФ направлена на улучшение демографической ситуации, поэтому предусматривает достаточное количество льгот и выплат по беременности. Ипотечное кредитование регламентируется федеральными законами. Прибавление в семействе является весомым поводом для улучшения жилищных условий. Банковская сфера предусматривает большое количество возможностей реализации идеи, требуется только подобрать оптимальный вариант и собрать необходимый пакет документов.

Дают ли банки ипотеку беременным: условия, льготы и отзывы + по каким причинам могут отказать

В статье рассмотрим, может ли беременная женщина взять ипотеку. Узнаем, как пригодится страхование жизни и какие льготы предусмотрели банки. Мы разберем порядок одобрения заявки и главную причину для отказа.

В каких банках лучше брать ипотеку?

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
Читать еще:  Как можно переоформить ипотеку на другого заемщика

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: от 9,9%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 21 до 76 лет.
  • Первоначальный взнос не нужен.
  • Положительное решение действует 45 дней.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 13%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно оформить ипотеку по паспорту.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Первым этапом в оформлении ипотечного кредита является подача заявки в банк. Удобнее всего делать это через официальный сайт, чтобы не тратить время на поездки в отделения и очереди. На своих страницах банки предлагают заполнить анкеты. В них указываются желаемые параметры ипотеки: срок, сумма, размер первоначального взноса. А также требуется ввести данные из паспорта, информацию о занятости, доходе, семейном положении.

После подачи онлайн-заявки понадобится подождать примерно 1 — 3 дня. Точный срок зависит от банка, в который вы обратитесь. О принятом решении кредитный менеджер сообщает по номеру телефона, указанному в анкете.

На каких условиях банки дают ипотеку беременным?

В 2018 году потека для беременных женщин ничем не отличается от кредита иным категориям граждан. Беременность не является поводом для отказа в выдаче средств на приобретение жилья. Главное, вы должны доказать, что платежеспособны.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемая жилая недвижимость или иное помещение, находящееся в вашей собственности. Некоторые банки также допускают поручительство других лиц.

При оформлении ипотечного кредита требуется застраховать покупаемое имущество. А также банки предлагают заключить договор личного страхования жизни и здоровья. Данное соглашение носит добровольный характер, но для беременных женщин банки иногда делают его обязательным условием.

Остальные условия кредитования отличаются в разных банках. Размер первоначального взноса варьируется в пределах 10-30% от стоимости недвижимости (в Сбербанке — от 15%). Если у вас есть материнский капитал, можно внести его в качестве первичного платежа.

Максимальный срок кредитования составляет примерно 20-30 лет, минимальная процентная ставка — 8-10% годовых, а сумма — от 300 тысяч до 60 миллионов рублей. К примеру, Дельтакредит предлагает взять ипотеку под 8,25% годовых на срок до 25 лет с минимальной суммой в 600 тысяч рублей.

Что повлияет на решение банка?

Чтобы банк вынес положительное решение по заявке, необходимо доказать, что вы имеете стабильный доход, которого будет достаточно для погашения задолженности. После ухода в декретный отпуск уровень дохода снизится, поэтому рекомендуется подавать заявление до его наступления или предъявить справку об отказе от отпуска по уходу за ребенком.

Если вы замужем, супруг будет выступать созаемщиком. Его доход банк тоже будет учитывать при рассмотрении заявления. Поэтому мужу следует позаботиться об официальной работе и высоком заработке. Но лучше всего оформлять кредит именно на супруга, тогда шансов взять ипотеку будет больше.

Для повышения вероятности одобрения заявки следует согласиться на заключение договора личного страхования. Это является добровольной процедурой, от которой многие отказываются. Но если вы согласитесь, ставка по ипотеке будет ниже. А также для повышения шанса на получения ипотеки рекомендуем найти платежеспособных поручителей.

Требования к заемщику

Банк предъявляет стандартные требования к беременным женщинам:

  • Возраст — от 21 года.
  • Официальное трудоустройство.
  • Высокая платежеспособность (необходимый уровень доходов вам назовут в банке).
  • Гражданство России и постоянная прописка.

В учет также берется и кредитная история. Если она испорчена, шанс на одобрение заявки существенно снижается.

Требования к недвижимости

Каждый банк предъявляет свои требования к недвижимому имуществу. Главное условие — высокая ликвидность.

Чтобы в случае неуплаты кредитной задолженности жилье было легко продать, оно должно соответствовать следующим критериям:

  • Отсутствие аварийного состояния.
  • Наличие всех необходимых коммуникаций.
  • Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Отсутствие деревянных перекрытий.
  • Отсутствие обременения, например, квартира не находится в залоге.
  • Исправные двери и оконные проемы.

Какие документы нужны?

Для оформления ипотечного кредита понадобится:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Справка об уровне заработной платы — 2-НДФЛ.
  3. Трудовая книжка или трудовой договор.
  4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
Читать еще:  Каковы сложности с получением ипотеки

После первичного одобрения заявки требуется предъявить в банк правоустанавливающие документы на приобретаемое имущество (договор купли-продажи), справку об отсутствии обременения, технические бумаги на помещение, например, кадастровый паспорт.

Может ли банк отказать в заявке?

Банк имеет право отказать в предоставлении ипотеки без объяснения причины. Отказ нередко связан с несоответствием заемщика установленным требованиям. Чаще всего — это недостаточная платежеспособность. Тем более что с появлением ребенка в семье расходы значительно увеличатся.

Какие льготы по ипотеке предусмотрены для беременных?

Многие банки предлагают льготы беременным женщинам по имеющейся ипотеке, например, реструктуризацию долга. Данная услуга предполагает увеличение срока кредита и уменьшение ежемесячного платежа или получение отсрочки погашения основного долга на некоторое время. Для получения такой помощи требуется обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Отзывы о получении ипотеки беременными

Семен Корякин:

«Моя жена пыталась взять ипотеку, когда была на 5 месяце беременности. Обращалась в ВТБ, получила отказ. Потом решила посетить Сбербанк, там одобрили. Я выступил созаемщиком, плюс привлекли поручителя с хорошей заработной платой. Оформили быстро, правда, пришлось согласиться на личное страхование».

Елена Орлова:

«Я брала в Альфа-Банке ипотеку, когда была беременна. Никаких проблем не возникло, и условия выгодные».

Дают ли ипотеку беременным?

Беременность – не причина отказывать себе в покупке комфортного жилья. Беременные женщины могут оформить ипотеку в любом банке, действующем на территории РФ. Особенности сделки читайте в нашей статье!

Ипотека и беременность

Ни один закон не запрещает оформлять ипотеку беременной женщине. Формально, если представительница прекрасного пола официально трудоустроена и может подтвердить свой доход, она может подать заявку на ипотечное кредитование и получить положительное решение от банка. На практике женщины в интересном положении часто сталкиваются с трудностями . Не все кредитные организации готовы предоставить ссуду семьям, в которых вскоре будет пополнение.

Во время декрета женщина получает гораздо меньший доход , в то время, как расходы увеличиваются . Для многих российских семей появление малыша становится настоящим испытанием. Практически каждая ячейка общества сталкивается с финансовыми проблемами. Именно поэтому банки с осторожностью относятся к таким заемщикам .

На сегодняшний день ни в одном банке нет специальной программы для беременных. Ипотечное кредитование оформляется на стандартных условиях. При подаче заявки на жилищный кредит финансовая организация запросит паспорт, заверенную руководителем копию трудовой книжки, справку о доходах и СНИЛС . Если женщина находится в официальном браке, супруг станет созаемщиком. Доходы мужа будут учтены, что увеличит шансы на одобрение.

Скрывать или нет?

Каждый заемщик хочет получить положительное решение в кредитовании без лишней волокиты. Специалист банка оценивает клиента лишь внешне, поэтому на начальных сроках можно без труда скрыть беременность . Важно учитывать, что раз вы не уведомили банк о будущем пополнении, следует попросить работодателя, чтобы тот не сообщал о предстоящем декретном отпуске кредитору.

После подписания сделки беременность навряд ли как-то повлияет. Но! Если банк узнает об интересном положении до подписания документов, вы можете получить отказ. Важно и то, что при оформлении ипотеки заемщики страхуют жизнь и здоровье. При возникновении страхового случая выплаты можно не дождаться , ведь страховая компания не знала о вашей беременности.

Скрывать или не скрывать факт беременности от кредитора, решать вам. Тщательно обдумайте все возможные риски. Возможно, следует быть честным с тем, кто вам дает деньги в долг на покупку недвижимости. Заявки можно подавать в несколько финансовых организаций, одна из которых с большой вероятностью одобрит ссуду. Если же наступит страховой случай в тот момент, когда вы скрыли беременность, проблем может быть гораздо больше.

Кому одобряют?

Вне зависимости от семейного положения женщина имеет достойные шансы получить одобрение от банка. Финансовая организация практически ничем не рискует, ведь приобретаемое жилье находится в залоге у банка. Несмотря на это, необходимо соответствовать требованиям кредитора, иначе можно получить отказ.

Беременной даме следует привлечь созаемщика. У замужней женщины созаемщиком станет муж. В иных случаях помочь могут родители или другие лица, отвечающие требованиям банковской организации. Банки не хотят рисковать, поэтому на практике возможно привлечь до 3-4 созаемщиков . Важно, чтобы каждый из них был официально трудоустроен и не имел судимости.

Неотъемлемым плюсом станет дополнительный пассивный доход . Доля в бизнесе, приносящая деньги без активной деятельности будущей мамы, увеличит шансы на получение ипотечного кредита в некоторых банках. Важным аргументом для кредитора станет наличие недвижимости , находящейся в собственности заемщика и не обремененной ипотекой. Банк может учесть и то, что имеющееся жилье сдается в аренду и приносит деньги.

Минимальный первоначальный взнос – обязательное требование. Если же вы хотите увеличить шансы на положительный исход сделки, можно внести более крупный взнос. Чем больше денег на покупку переводит заемщик, тем лучше. Практика показывает, что к клиентам, вносящим более 50% от стоимости недвижимости, относятся более лояльно , предлагают пониженные ставки и в большинстве случаев одобряют кредитование.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк не предлагает специальных условий для беременных женщин. Заемщик оформляется на общих условиях. В 2020 году одобренная программа зависит от вида приобретаемой недвижимости.

· Сумма кредита: от 300 тысяч до 70 млн рублей;

· Срок: от 1 года до 30 лет;

· Ставка: первые 7 лет – 8,5% годовых, с 7 до 12 лет – 9% годовых, далее – от 10,5% годовых. Процентная ставка увеличится на 0,2 пункта, если первый взнос ниже 20% и на 0,3 пункта при неподтвержденном доходе.

· Сумма: от 300 тысяч до 70 млн рублей;

· Срок: от 1 года до 30 лет;

· Ставка: от 10,2% годовых.

При покупке недвижимости на вторичном рынке Сбербанк требует первоначальный взнос от 15%.

Сбербанк предоставляет кредитные средства официально трудоустроенным гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. Банк обязует заемщиков страховать приобретаемое жилье. Недвижимость можно застраховать в течение 10 дней после подписания договора в страховой компании, аккредитованной Сбербанком.

Беременные женщины могут воспользоваться ипотечной программой для молодых семей . При рождении второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 года семья сможет воспользоваться государственной поддержкой. Ссуда на покупку квадратных метров будет выдана на следующих условиях:

· Сумма: от 300 тысяч рублей до 12 млн (для жителей Москвы) и 6 млн (для других регионов страны);

· Срок: от 1 до 30 лет;

· Первоначальный взнос: от 20%;

· Ставка: во время льготного периода – 6% годовых (льготный период длится 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего ребенка), далее – 9,5 – 12% годовых.

Ипотека в ВТБ

Как и все банки, ВТБ не предлагает особых программ для беременных. Заявку на ипотеку можно оставить на стандартных для всех условиях.

Первичный и вторичный рынки:

· Сумма: от 600 тысяч до 60 млн рублей;

· Ставка: от 10,2% годовых;

· Первоначальный взнос: от 10%.

Читать еще:  Как возможно получить ипотеку не имея справки 2ндфл

Беременная женщина должна иметь прописку в регионе присутствия банка, выдающего ипотеку. Официальное трудоустройство и подтвержденный доход обязательны.

Программа «Больше метров – ниже ставка»:

· Сумма: от 600 тысяч до 60 млн рублей;

· Ставка: от 10,1% годовых;

· Первоначальный взнос: от 20%.

Представительница прекрасного пола, находящаяся в интересном положении, может включить до 4 созаемщиков. В банке учитываются как основной, так и дополнительный доход.

Банк ВТБ оформляет ипотеку и по программе с государственной поддержкой для семей, в которых в период с 2018 по 2022 годы родились второй и(или) третий ребенок. При оформлении ипотеки потребуется оплатить страхование жизни и здоровья на весь льготный период. Банк требует застраховать приобретаемое жилье на срок с момента оформления недвижимого имущества в собственность и до полного погашения ссуды.

Возможные льготы

Специальных льгот для беременных женщин в финансовых организациях не предусмотрено. Но! Можно оформить ипотеку на более выгодных условиях. А именно:

· Программа «Молодая семья»

В Сбербанке действует программа, позволяющая супругам, не достигшим 35-летнего возраста, оформить ипотечное кредитование на особых условиях. Заемщики могут снизить размер первого взноса до 5% от стоимости жилья.

После рождения ребенка можно воспользоваться материнским капиталом. Деньги могут быть зачислены в сумму первоначального взноса или использоваться для частичного досрочного погашения ипотечного займа.

Государственная программа позволяет воспользоваться выгодным для семей льготным периодом и платить ипотеку несколько лет по годовой ставке 6%.

При временных финансовых сложностях можно воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими не платить ипотеку до 6 месяцев. В этом случае платежи будут перенесены на конец срока ипотечного кредитования.

Программа позволяет уменьшить ежемесячный платеж путем увеличения срока ипотеки. Услугой могут воспользоваться заемщики, неспособные своевременно погашать платежи по жилищному кредиту в связи с ухудшением финансового положения.

Беременная женщина может подать заявку на ипотеку в любой банк РФ . Беременность не служит препятствием и не дает никаких привилегий , но играет важную роль при принятии решения банком о кредитовании. Низкий доход, отсутствие созаемщиков и другие причины могут помешать в оформлении сделки.

Можно ли взять ипотеку при беременности?

Не существует законодательного подтверждения в необходимости отказа кредитора на заключение ипотечного договора с такой категорией граждан. Все зависит от внутренних установок банков.

Условия для получения ипотеки беременным женщинам

Взять ипотеку женщина может при соблюдении основного условия — это платежеспособность. Лучше оформить займ на квартиру/дом до ухода в декрет. Исключается снижение дохода.
Чтобы запрос соответствовал условию, предоставляются документальные свидетельства дополнительного дохода или наличия у женщины своего бизнеса. В качестве созаемщика — муж или отец. При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно. Взять кредит будет намного легче.

Дополнительное условие, при соблюдении которого кредиторы дают заем, касается вопроса о страховании — обязательное страхование жизни и здоровья. Такие платы входят в проценты от кредита.

Конкретизированные данные об условиях кредитования — сумма, взнос, годовая ставка и срок погашения, содержатся в программе, которую дают заемщику финансовое учреждение.

Льготы беременным по ипотеке

Практичней взять семейную кредитную программу, муж и жена будут созаемщиками.

Есть шанс взять льготу от Сбербанка. Предусмотрена реструктуризация кредита — снижение платежной нагрузки. Физическое лицо вправе изменять условия кредитования, дается при:

  • потере работы;
  • рождении ребенка;
  • тяжелой болезни;
  • призыве в армию;
  • просрочке по оплатам.

Предусмотрено обязательное документальное подтверждение вышеперечисленных ситуаций заемщика.

Ипотечный займ под залог недвижимости дают:

  • Сбербанк — ставка 15,5%; заем – до 60% залога;
  • Россельхозбанк — мин. ставка -13,9%, заем – 70% от имеющегося имущества;
  • ВТБ 24 — ставка — 15,1% в год, заем – до 50%;
  • Газпромбанк — ставка – от 14%, заем – 15%.

Вторая группа ипотечных программ банков — где недвижимость в качестве залога, часто оформляется как будущими матерями-одиночками, так и полными семьями с ребенком.

Пособия

Социальными программами РФ предусматривается выплата пособия для поддержки семьи при рождении ребенка.

Преимущества наличия пособия беременным у которых ипотека:

  • возможность использовать пособие в качестве первоначального взноса;
  • воспользоваться пособием можно для погашения, уменьшения, суммы задолженности или начисленных процентов по договору.

Законодательная база вопроса:

С такой федеральной программой сотрудничают не все банки, придется уточнить у сотрудников организации.

Отсрочка

В зависимости от графика выплат, заемщик вправе взять отсрочку. Отсрочка по ипотеке для беременных не предусмотрена. Взять можно только после рождения ребенка.

Отсрочка зависит от графика выплат. Есть смысл взять, если суммы основного долга и процентов не существенно отличаются. Предусмотрена обязательная ежемесячная оплата процентов. Не все банки дают отсрочку, только кто работает с такой программой лояльности.

Какие банки дают ипотеку беременным?

Сотрудники банка-кредитора, во время рассмотрения заявки, вправе отказывать в предоставлении кредита беременной без уточнения причин. Не все организации охотно дают заем такой категории населения из-за рисков невыплаты средств. Дают такие проверенные организации:

  • Сбербанк — программы для разных категорий заемщиков;
  • ВТБ 24 — облегченный вариант оформления ипотеки;
  • УРАЛСИБ — хорошие ставки;
  • банк ИТБ — программа «Материнский капитал — новоселье».

Есть и другие, но большинство из них дают заем на общих основаниях.

Сбербанк

Сбербанк является лидером по разным социальным программам и пенсионным планам. Ипотека беременным в Сбербанке попадает под программу семейного кредитования.

  • Дает на условиях: базовая ставка 12,5% , при поддержке государства — 11,4%; взнос стандартный 20% , если есть ребенок — 15% и выше, срок – 30 лет;
  • Взять/купить по займу: вторичное жилье, квартиру или коттедж;
  • Процентная ставка на льготных условиях меньше на 0,5%, если зарплата приходит на карту Сбербанка.

Обязательным требованием на получение семейного кредитования является возраст заемщика – не больше 35 лет.

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 очень выгодные условия кредитования. Предусмотрены ипотечные программы социальной направленности. Дают ли ипотеку беременным в ВТБ 24?

Подходящие ипотечные программы:

  • Господдержка — взнос — 20%; кредит — до 8 000 000 рублей; срок — 50 лет, минимальные проценты;
  • «Молодая семья» — покупка готового или строящегося жилья;
  • «Материнский капитал» — возможность расчета посредством такого пособия.

Чаще в ВТБ 24 граждане оформляют займы по социальным программам.

Могут ли отказать беременной в ипотеке?

Отказать беременной в ипотеке могут, но ориентируясь исключительно на индивидуальные банковские установки. Не существует законодательного подтверждения того, что беременная не может взять заем.

Основываясь на правовых нормах и ориентируясь на экономическую целесообразность, банк выдвигает требования к заемщикам и условия кредитования. Если женщина попадает под эти требования, тогда дают ипотечные средства. Кредитная практика показывает, что две основные причины отказа — это увеличение семейных расходов и уменьшение общего дохода.

Итог — взять ипотеку беременной можно и нужно. Важно не ошибиться и выбрать надежный банк. Такая организация не будет пытаться оправдать возможные риски, чтоб не дать займ.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector