5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли взять ипотеку в сбербанке с плохой кредитной историей

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

В начале двадцать первого века в России возник бум потребительского кредитования. Стоимость займов доходила до 100% годовых. Контрагенты заимодавцев почти не читали договоры, стремясь как можно быстрее взять ипотеку и получить ключи от желанного помещения. Появились базы данных, аккумулировавшие записи о просроченных ссудах. Плохая долговая история стала главной причиной отказа при рассмотрении заявок на жилищные кредиты. У многих людей появился вопрос: «Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?». Как поступить, если платёжная дисциплина человека не является образцом для подражания?

Что нужно знать о кредитной истории?

Отчёт об исполнении финансовых обязательств, хранящийся в БКИ, называется кредитной историей. До выдачи ссуды банк, кредитный кооператив или микрофинансовая компания в обязательно проверяют благонадёжность потенциального заёмщика.

Лист с отчётом состоит из следующих блоков:

  1. Титульная часть (данные, позволяющие идентифицировать заёмщика);
  2. Основной раздел (характеристики погашенных и действующих займов);
  3. Закрытая часть (включает в себя сведения об источнике, сформировавшем отчёт);
  4. Информационная часть (фиксируются кредитные заявки соискателя, причины отклонения заявлений и признаки дефолта).

Информацию о погашенных обязательствах может получить субъект долговой истории. Сведения о совершённых платежах передаются в Центральный каталог и судебные органы (при возбуждении уголовного дела).

Где искать кредитные истории?

Данные о местоположении КИ хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, созданным ЦБ согласно принятому 218-ФЗ. В цифровой базе этой структуры хранится титульный блок, позволяющий определить в каком БКИ записана информация о долговых обязательствах заёмщика. Для получения отчёта по своей финансовой истории нужно послать запрос в Центральный каталог (это можно сделать на корпоративном портале ЦБ). Также заявление можно направить по почте или через нотариальную контору.

В письме должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные субъекта долговой истории;
  • Номер паспорта;
  • Индивидуальный код налогоплательщика;
  • Код кредитной истории (при его наличии);
  • Номер СНИЛС.

Полученный отклик обрабатывается в автоматическом режиме. Ответ будет найден при помощи специальной программы и отправлен по электронной почте. Большая часть файлов находится в пяти крупнейших БКИ (всего на территории Российской Федерации зарегистрировано порядка 30 бюро). После получения ответа из ЦККИ, следует позвонить в нужное БКИ и получить соответствующий отчёт (в отдельном файле). Если в отчёте присутствуют ошибки, то следует написать жалобу в БКИ и исправить неточности. Финансовые данные предоставляются бесплатно 1 раз в 12 месяцев (постоянная проверка осуществляется по тарифам, установленным бюро).

В интернете есть большое количество объявлений, авторы которых обещают «изменить кредитную историю». За свои услуги они просят «умеренную плату». Данные граждане утверждают, что у них «есть серьёзные связи» в банковском мире. Люди, поверившие обещаниям мошенников, остаются без денег. Закон о кредитных историях запрещает самовольное удаление финансовых отчётов. Изменение информации может происходить только после истечения срока хранения файла.

Как увеличить вероятность одобрения ипотечной ссуды в Сбербанке?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Если вы решили взять ипотеку, то стоит посмотреть на собственную платёжную историю глазами банковского менеджера. Плохая репутация резко снижает скоринговый рейтинг потенциального заёмщика. Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет.

Кредитный комитет уделяет особое внимание следующим случаям:

  • Длительная просрочка выплаты (более 15 дней);
  • Несвоевременное погашение трёх и более платежей подряд;
  • Полный отказ от возврата ссуды;
  • Судебные дела;
  • Возбуждение исполнительного производства в отношении клиента (данные о совершённых правонарушениях есть на сайте ФССП).

Люди портят свою КИ по разным причинам. Кто-то не обладает необходимой финансовой дисциплиной и постоянно откладывает внесение денежных средств «на потом». Другие заёмщики, мечтавшие взять ипотеку, перестают платить, так как считают, что банк «необоснованно завысил стоимость кредита». Часть клиентов намеренно уклоняется от возврата долгов, нарушая Гражданский и Уголовный кодексы РФ.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Ненадёжный контрагент может поднять скоринговую оценку следующими методами:

  • Перевести банку большой первоначальный платёж (более 50% от рыночной цены кредитуемого объекта);
  • Оформить в качестве залогового имущества объект (дом, земельный участок, квартира, дача), значительно превышающий по стоимости кредитуемую жилплощадь;
  • Привлечь созаёмщиков, обладающих устойчивым финансовым положением;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • Устроиться на работу в крупную компанию, соблюдающую Трудовой кодекс РФ;
  • Найти источники дополнительного дохода (вторая работа, бизнес, ценные бумаги и др.);
  • Открыть крупный депозит в Сбербанке.
  • Снизить долговую нагрузку.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для увеличения оценочного балла нужно использовать только легальные методы. Не следует звонить «чёрным брокерам» и гражданам, обещающим «облагородить кредитную историю». Вы станете соучастником финансового преступления и попадёте на скамью подсудимых.

Как изменить платёжную историю?

Задержки при переводе взносов могут происходить в силу различных событий:

  • Тяжёлая болезнь или временная утрата трудоспособности;
  • Утрата рабочего места и активов, приносящих постоянные доходы;
  • Смерть созаёмщика или поручителей;
  • Стихийные бедствия и массовые беспорядки;
  • Технические проблемы банковского оборудования и ошибки сотрудников Сбербанка.

Если человек потерял паспорт, то он может попасть в ряды неблагонадёжных заёмщиков в принудительном порядке. Мошенники оформляют крупные ссуды на чужие документы и пропадают с деньгами в неизвестном направлении. Расплачиваться по чужим долгам приходится человеку, вовремя не подавшему заявление об утере документа в органы ФМС.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для исправления КИ нужно предоставить Сбербанку бумаги, подтверждающие наступление чрезвычайных обстоятельств. В этом случае Сбербанк не станет концентрировать своё внимание на «подмоченной» КИ. Если задержка платежа была вызвана отсутствием финансовой дисциплины, то КИ придётся формировать заново. Для этого нужно взять небольшой потребительский кредит под залог имущества и вовремя погасить его. Затем сумму займа нужно увеличить.

Схема восстановления финансовой репутации актуальна не только для лиц с испорченной долговой историей, но и для граждан, никогда не бравших кредитов. Менеджеры Сбербанка с большим подозрением относятся к людям, имеющим нулевую КИ. Такой клиент представляет собой «чёрный ящик», от которого можно ждать любых сюрпризов.

Кредитная политика Сбербанка значительно ужесточается в периоды экономических кризисов. Финансовая организация выдаёт ипотечные кредиты новым клиентам крайне неохотно. Проблемы в экономике становятся причиной массовой безработицы и падения жизненного уровня населения. Многие заёмщики перестают вносить взносы по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? После формирования новой КИ можно подать повторную заявку на заём. Если заявление будет одобрено, то контрагент должен подготовиться к тому, что его ждут не самые выгодные условия кредитования. Ипотечный заём — это крупная ссуда, поэтому Сбербанк стремиться свести к минимуму все свои риски. Заёмщику с плохой долговой историей будет предложен договор, предусматривающий выплату повышенной процентной ставки. Срок соглашения может быть уменьшен до нескольких лет. Если клиент допустит просрочку, то банк может сразу обратиться в суд.

Некоторые молодые солдаты и офицеры, участвующие в программе «Военная ипотека«, считают, что их плохая КИ не может стать препятствием для оформления ипотечной ссуды. Кредитные средства выделяются казначейством независимо от платёжной дисциплины государственного служащего. Банкиры это понимают, но всё равно предпочитают работать с надёжными заёмщиками. Если контрактник уволится с военной службы, то государство перестанет перечислять взносы по ипотеке. Этот риск учитывается при рассмотрении кредитной заявки.

Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? У неблагонадёжных заёмщиков нет возможности взять ипотеку на выгодных условиях. Как разрешить жилищный вопрос, если ошибки прошлых лет становятся непреодолимым препятствием для перечисления заёмных средств?

Проблема решается следующим образом:

  1. Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
  2. Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
  3. Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
  4. Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
  5. Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
  6. Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
  7. Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;
Читать еще:  Можно ли погасить ипотеку мужа материнским капиталом

Если вы работаете в удалённом режиме, то вам не обязательно жить в мегаполисе. Квартиры и дома в отдалённых посёлках, деревнях и небольших городах могут стоить достаточно дёшево. Также следует рассмотреть вариант покупки зарубежной недвижимости. Многие россияне приобретают квартиры в Болгарии, Таиланде, Вьетнаме и других странах. ФССП периодически проводит распродажу арестованных квартир на специальных аукционах. Приобретение залоговой жилплощади позволит сэкономить значительную сумму.

Как создать образцовую кредитную историю?

В Европе и США кредитная история считается ценным информационным активом. Финансовое резюме волнует не только банки. Все крупные компании периодически проверяют благонадёжность своих работников. Если человек попал в долговую яму, то к нему относятся настороженно. Соискатель с плохой КИ никогда не сможет пройти собеседование в отделе кадров. Кредитную историю проверяют и потенциальные супруги. Американцы умеют считать деньги и не хотят расплачиваться по чужим долгам. Банковский мир не прощает ошибок.

Важность положительной КИ поняли многие жители России. Они стали внимательно относится к собственной долговой нагрузке и своевременно вносить аннуитетные платежи. Как сохранить положительную кредитную историю и создать образцовую финансовую репутацию? Для этого нужно освоить азы финансовой грамотности и элементарные бухгалтерские понятия. Необходимо взять домашний бюджет и денежные потоки под жёсткий контроль. Перед тем как взять ипотеку, нужно тщательно взвесить свои возможности и создать резерв денежных средств.

Нельзя относится легкомысленно к погашению займов и ссуд. Даже небольшая просрочка (несколько дней) резко снижает кредитный рейтинг заёмщика. Помимо БКИ существуют так называемые стоп-листы, в которые заносят заёмщиков, допустивших задержку выплат. Удалить свои данные из стоп-листа нельзя (в этом заключается их отличие от информационных баз БКИ).

К каждой выплате необходимо готовиться заранее. Деньги на погашение кредита нужно откладывать сразу после получения зарплаты. Постарайтесь отказаться от «быстрых займов» и ломбардных ссуд. Стоимость этих кредитных продуктов может достигать 700-800% годовых. Общий объём кредитных платежей не должен превышать 40% от доходов семейного бюджета.

Сбербанк России — отзыв

Ипотека с плохой кредитной историей.

История об одной ипотеке. В свое время была сильно подпорчена кредитная история мужу, были просрочки порой даже на месяц, но не по нашей вине. хотя это другая история. Но они были. И после получить даже небольшой кредит было уже невозможно. И вот пришел этот день, когда решились на ипотеку. Шанс ее получить у нас был, конечно, минимальный, но сдаваться так рано мы не планировали. Итак, у нас первоначальный взнос из собственных накоплений в размере 15% от суммы кредита, зарплатная карта Сбербанка, маленькая официальная зарплата и жена в декрете с небольшим кредитом. и плохая КИ. Реально получить ипотеку с таким набором составляющих??

Так. начинаем, во-первых, закрываем все кредиты на муже досрочно, берем справки об отсутствии задолженности, собираем остальные документы и идем:

Первая попытка, ВТБ24, взнос 15%, заемщик — муж, созаемщик — я, справка о доходах по форме банка (чтоб подтвердить всю получаемую зарплату), выписка с моего счета, что я имею доход и сама оплачиваю свой кредит. Сдаем все, ждем. Отказ.

Из минусов ипотеки в ВТБ24: созаемщиком могут выступать, только родственники первой линии (родители, дети и тд)

Из плюсов: срок действия заверенных документов для ВТБ24 составляет 45 дней

максимальный возраст заемщика/созаемщика на момент выплаты — 75 лет

Вторая попытка, Абсолют банк, взнос 15%, закрытый досрочно кредит с просрочками у них же, дополнительный созаемщик в виде родственника не первой линии, справка 2НДФЛ. Отказались на последней стадии перед подачей, так как не прошли по стажу на последнем месте работы и максимальному сроку кредита. Поясню, в данном банке максимальный срок ипотеки напрямую зависит от созаемщиков и заемщика, берется самый старший (в нашем случае 48 лет) вычитаем его из максимального возраста на момент погашения (65 лет) и получаем, что можем взять ипотеку только на 17 лет. Нам не подошло.

Плюсы: сотрудник писал ходатайство для рассмотрения в индивидуальном порядке нас, несмотря на наличие плохой КИ

Третья попытка, Сбербанк. Подавали через сервис Домклик. Взнос 15%, никаких справок, только номера зарплатных карт, никаких копий трудовой. Два созаемщика: жена (без учета дохода) и родственник (с хорошей зарплатой и КИ).

Итак, подача удаленно без посещения офиса, постоянно на связи консультант в чате,писали даже ночью — всегда был ответ. Хочу заметить, что консультант Домклика, порой был куда компетентней в ответах, чем консультанты на основном сайте Сбербанка.

Заполняем анкету, из документов только скан или фото всех страниц паспорта всех заемщиков/созаемщиков и фото титульного заемщика. Подтверждение занятости и дохода — номера зарплатных карт. Подписываем заявление с помощью ЭЦП в виде смс с кодом каждому участнику ипотеки. Отправляем, ждем.

Есть мобильное приложение, где можно отслеживать состояние заявки и каждый ее этап, а также писать консультанту.

Ожидание 3-5 дней, в зависимости от заемщика, некоторым ответ на следующий день приходит. И. смс с одобрением. Счастью нет предела.

Дальше, в приложении обновляется информация об ипотеке: срок, максимально одобренная сумма и условия. И консультант сменяется уже на Вашего ипотечного менеджера из выбранного территориального офиса Сбербанка.

По ипотечной ставке, изначально как зарплатному клиенту ставка была 9,4%. Но так как мы попали в мертвый период, когда невозможно было заключить электронную регистрацию ( это -0,1% от ставки), нам подняли на этот 0,1%. П.С, мертвый период — это когда дом сдан, но не оформлена еще собственность на застройщика — значит по дду продавать уже нельзя, а по договору купли-продажи еще нельзя. Поэтому продают по предварительному договору купли-продажи.

Выбираем квартиру, в нашем случае после выбора, мы просто обменяли контактами нашего менеджера по ипотеке и менеджера по продаже недвижимости, они уже сами между собой всеми документами обменялись, нам только пришло сообщение, что объект недвижимости одобрен, ждем Вас на подписание договора. Едем в офис, подписываем, ждем)))

Сбербанк позиционирует себя, как банк с индивидуальным подходом к клиенту. В нашем случае, это действительно так. Несмотря на плохую кредитную историю, нам дали ипотеку с суммой даже больше той, которую мы просили изначально.

Для этого: мы досрочно закрыли на заемщике все кредиты, штрафы и уплатили все налоги, нашли созаемщика с хорошей зарплатой и КИ (в Сбербанке это может быть любой человек, даже не родственник), зарплатный проект в Сбербанке, первоначальный взнос чуть больше требуемого.

Из плюсов: упрощенная система подачи документов, низкая процентная ставка, удобное мобильное приложение, консультант всегда на связи, привилегии для зарплатников, максимальный возраст на момент погашения 75 лет, электронная регистрация сделки, созаемщиком может выступать не только родственник, без комиссий за открытие счета, индивидуальный подход к клиентам.

Надеюсь, дальнейшие отношения у нас сложатся.

Ипотека с плохой кредитной историей

Несвоевременные расчеты, просрочка платежей, длительная неуплата – все это отражается в межбанковской системе кредитных историй. Плохая кредитная история, в свою очередь, значительно снижает шанс взять кредит в банке. Особенно ипотечный. Однако даже в такой ситуации банк может пойти на встречу, но только на собственных условиях.

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков. Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация. Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

Обращение в банк

Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

Читать еще:  Как выгодно купить квартиру в ипотеку

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой. Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека. Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

В какие банки лучше обращаться?

С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

  1. Тинькофф.
  2. ОТП банк.
  3. Ренессанс Кредит банк.
  4. Восточный Экспресс банк.
  5. Номос-Банк.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.

Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

Помощь посреднических компаний

Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги. Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

Как это работает?

В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит. На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками. Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

Какие факторы влияют на одобрение?

  • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
  • Высокий уровень заработной платы.
  • Наличие поручителей.
  • Наличие ценного залога.
  • Готовность оплачивать страховые платежи.
  • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
  • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

Как можно исправить кредитную историю?

Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику. И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно. То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой ипотечный кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Первый взнос более 40%

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

Какие документы могут служить подтверждением?

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.

Читать еще:  Можно ли купить дачу в ипотеку

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Другие варианты

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям. Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

Военная ипотека с плохой КИ

Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки. Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще. Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.

Дадут ли ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей: требования, условия, первоначальный взнос и сроки погашения кредита!

Услуга кредитования пользуется большим спросом у населения. Особенно востребован у граждан ипотечный кредит. Накопить самостоятельно на жилье при текущем уровне зарплаты практически невозможно. Именно поэтому банки активно продвигают свои услуги займов с залогом. Не для всех эти программы доступны, так как многие заемщики не всегда справляются с взятыми на себя обязательствами. Каждая совершенная и пропущенная оплата отражается в кредитной истории . И если ранее была просрочка по платежу , то вероятность одобрения крупной ссуды снижается.

Что такое кредитная история

Каждый потенциальный заемщик имеет историю кредитования. Этот параметр представляет собой рейтинг надежности получателя ссуды. На величину этого значения оказывает влияние следующее:

  1. Количество оформленных кредитов и займов.
  2. Регулярность совершения оплаты.
  3. Досрочные выплаты в полном или частичном объеме.
  4. Закрытые и открытые просрочки по действующим ссудам.
  5. Количество полностью закрытых ранее кредитов.
  6. Длительность текущих и закрытых просрочек.

Каждое финансовое учреждение, ведущее свою деятельность на территории Российской Федерации, регулярно передает данные на своих заемщиков в бюро кредитной истории. Здесь формируется полноценный отчет за весь кредитный период, когда гражданин имел действующие ссуды, к которому впоследствии имеют доступ все кредиторы.

Важно! Все кредиторы используют рейтинг надежности клиента, когда передают кредитную заявку на рассмотрение в службу безопасности, и если гражданина оценят, как нежелательного заемщика, то заем выдан не будет.

Ипотечные программы Сбербанка

Это финансовое учреждение является наиболее крупным и надежным в стране. Именно поэтому здесь выдвигаются соответствующие требования к заемщикам, однако оформить ипотечный кредит в Сбербанке клиент может даже при наличии низкого кредитного рейтинга. Здесь потенциальным клиентам доступны следующие программы.

Взять ссуду в этом банке можно только при соответствии его требованиям. Сразу после подачи заявки в службу безопасности направляются данные заемщика для одобрения кредита , где принимается решение об удовлетворении запроса или отказе в этой услуге. Чаще всего условия банка подбираются индивидуально для каждого клиента исходя из рейтинга надежности кредитуемого лица. Если же у гражданина существенно испорчена КИ, то на одобрение заявки на ипотеку можно не рассчитывать до того момента, пока клиенту не удастся исправить кредитную историю .

Важно! Ипотека в Москве с плохим рейтингом заемщика может быть оформлена при условии содействия сторонней организации.

Если финансовые учреждения отказывают выдавать гражданину ссуду на покупку жилья, ссылаясь на плохую кредитную историю, то можно обратиться к сторонним компаниям за содействием. Посредническая организация ДомБудет помогает клиентам в оформлении необходимых кредитных сумм, при этом не берется предоплата, а комиссия взимается только за предоставленный качественный результат.

Какие требования выдвигает Сбербанк

Чтобы получить ипотечный кредит в этом финансовом учреждении, заемщик должен соответствовать следующим требованиям кредитора:

  • быть в возрасте от 21 года до 75 лет, а также иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ;
  • представить кредитору все необходимые документы для оформления ссуды под залог приобретаемой недвижимости;
  • иметь стабильный источник дохода (более одного года), а также возможность его подтвердить соответствующей справкой;
  • не иметь текущих просрочек по кредитам, а также низкого или нулевого рейтинга заемщика и высокой платежной нагрузки по ссудам.

Дополнительно, чтобы увеличить шансы на получение займа, кредитуемому лицу рекомендуется заручиться поддержкой поручителя или созаемщика. Также банком выдвигается дополнительное требование о непризнании заемщика банкротом в последние пять лет.

Важно! Финансовое учреждение Сбербанк и другие российские банки более лояльны в своих требованиях к заемщикам, оформляющим ссуды под залог имеющегося жилья.

Реально ли получить одобрение с плохой кредитной историей

Нередко заемщиков интересует вопрос, как получить ипотечный кредит в Сбербанке с плохой историей кредитования? На практике подобное возможно, и многие клиенты являются ярким тому подтверждением. Рассмотрим более детально, что для этого необходимо:

  • наличие высокого и стабильного уровня дохода;
  • отсутствие текущих просрочек по платежам;
  • полное погашение всех кредитных задолженностей;
  • обращение за помощью в стороннюю компанию;
  • привлечение созаемщика или поручителя.

Дополнительно увеличивает вероятность одобрения заявки на ипотеку присутствие имущества, которое сможет выступать залогом, либо готовность внести крупный первоначальный взнос свыше 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кроме того, шансы на положительное решение возрастают при покупке квартир в новостройках от застройщиков, которые являются партнерами финансового учреждения.

Интересно! Данные в бюро кредитных историй своевременно обновляются, из-за чего при прошествии более 5 лет, информация о незначительных просрочках становится не актуальной.

Как повысить шанс на одобрение заявки

Чтобы не терзать себя догадками, дадут ли ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей , заемщик может самостоятельно увеличить вероятность одобрения заявки:

  • рекомендуется полностью погасить все просрочки;
  • желательно закрыть текущие кредиты;
  • оформить незначительную ссуду и своевременно ее закрыть;
  • снизить платежную нагрузку по текущим ссудам;
  • найти высокооплачиваемую работу.

Эти моменты способны существенно увеличить шансы заемщика на получение ссуды для покупки недвижимости. Также, для увеличения вероятности одобрения заявки, необходимо устранить все иные задолженности по штрафам, налогам и коммунальным платежам, так как кредиторы, нередко имеют доступ и к этой информации.

Интересно! Существенно увеличивается вероятность одобрения ссуды, при наличии у заемщика в собственности дорогостоящего имущества, которое может выступать гарантом своевременного возврата займа.

Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку

Если кредитор не удовлетворил прошение о выдаче кредита, не следует сразу отчаиваться, рекомендуется опробовать следующие возможности:

  1. Выждать некоторое время, лучше подготовиться и подать прошение на ипотечный кредит заново.
  2. Подождать несколько дней, после чего обратиться с заявкой на ссуду в другое финансовое учреждение.
  3. Обратиться с прошением о выдаче ипотечного займа, заручившись поддержкой созаемщика или поручителя.
  4. Сделать обращение в стороннюю организацию, которая предоставляет услуги помощи в оформлении крупных займов.

Заемщикам не рекомендуется подавать одновременно заявки в разные финансовые учреждения, так как это может отслеживаться и влиять на окончательное решение банка. Дополнительно требуется сделать небольшой перерыв между обращениями, чтобы информация о прошлом отказе была уже устранена из базы данных.

Важно! Если заявка на оформление ипотеки отклоняется, то информация об этом хранится в базе данных финансового учреждения определенное время (от нескольких дней до 3 месяцев).

Получить одобрение ипотечного кредита с плохой кредитной историей сложно, однако на практике это вполне возможно. Чтобы не столкнуться с трудностями, гражданам рекомендуется заблаговременно оценивать свои финансовые возможности и заниматься погашением кредитов своевременно. Это позволит впоследствии не столкнуться с проблемами при оформлении ссуда на покупку жилья. Рано или поздно потребность в собственной недвижимости появляется у всех, а накопить на нее самостоятельно очень сложно. Как раз здесь и требуется помощь кредитора.

Видео: причины отказа в ипотеке

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector