0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить кредит человеку с ограниченными возможностямив закладки

Как инвалиду получить кредит в банке?

Инвалидность – это состояние, вызванное интеллектуальными, умственными, физическими, сенсорными или комбинированными нарушениями, которые приводят к появлению ограничений, влияющих на жизнедеятельность человека. В большинстве случаев инвалиды сталкиваются с умышленной и непреднамеренной дискриминацией по причине врожденных или приобретённых отклонений. Однако серьезные проблемы со здоровьем снижают трудоспособность человека. По этой причине многие коммерческие банки вполне обоснованно отказывают людям с ограниченными возможностями в долгосрочном кредитовании. Инвалиду получить кредит в разы сложнее, чем лицу без проблем со здоровьем, даже если последнее не имеет стабильного дохода и непрерывного стажа работы.

Группы инвалидности и кредитование

Отечественным законодательством на основе международных норм введена довольно жесткая классификация категорий и групп инвалидности, от которых в своей работе обычно отталкиваются сотрудники разных банковских учреждений. Например, инвалид третьей группы со сравнительно небольшим нарушением здоровья, практически не влияющим на трудоспособность и жизнедеятельность, может спокойно претендовать на получение кредита в группе с обычными заёмщиками, не имеющими инвалидности. В свою очередь лицо с полученной первой группой по причине серьезных нарушений двигательной функции имеет вероятность 99% отказа в кредитовании.

Для инвалидов второй группы решение по заявке зависит исключительно от текущего состояния здоровья. Во многих случаях эти лица получать можно небольшой потребительский заем на срок в несколько месяцев.

Кредитором учитывается:

  • Причина получения инвалидности.
  • Возраст и пол будущего клиента.
  • Текущее состояние здоровья пациента.
  • Уровень платежеспособности.
  • Трудовая занятость и стаж работы.
  • Состояние кредитной истории.
  • Размер дополнительного заработка.
  • Группа инвалидности.
  • Семейное положение и состав семьи.
  • Наличие имущественных прав.

Для подтверждения оптимального самочувствия можно предоставить кредитору справку от лечащего врача, в который эксперт подтвердит отсутствие препятствий для ведения лицом легкой трудовой деятельности. Обычно речь идет о гражданах, имеющих третью рабочую группу. К тому же многие инвалиды сейчас работают на дому, поэтому предоставить доказательства получения дохода можно за счет оформления выписки из банковского счета.

Какие кредиты может получить инвалид?

Человек с ограничениями, вызванными психоэмоциональными нарушениями, в подавляющем большинстве случаев получит отказ в кредитовании. Это касается также лиц, находящихся на госпитализации. Исключением будут только медицинские кредиты, но с их получением есть масса проблем. Во-первых, целевое кредитование на погашение расходов, связанных с диагностикой и лечением заболеваний, предлагают только совсем небольшие банков. Во-вторых, во время подписания договора требуется личное присутствие заемщика. Сотрудник банка может посетить клинику или приехать на дом к заемщику, но подобный сервис сейчас обеспечивает только пара отечественных финансовых учреждений. Таким образом, кредит на медицинские цели проще оформить близким родственникам, имеющим стабильный заработок, однако инвалида разрешается указать в качестве созаемщика.

Список доступных для инвалидов банковских кредитов включают:

  1. Практически любые потребительские займы наличными на разные цели, в том числе без справок о доходах.
  2. Кредитные программы для пенсионеров, если гражданин получает пенсию по инвалидности.
  3. Специализированные программы медицинского кредитования с привлечением созаемщика.
  4. Обеспеченные займы, причем банку выгоднее приглашение поручителя, нежели получение залога.
  5. Кредитные карты любого типа, включая кобрендинговые платежные инструменты.

Практически нереально получить ипотеку, поскольку риск невозвращения долгосрочного займа в случае с инвалидностью повышается в несколько раз по сравнению с финансированием обычных трудоспособных заемщиков. Некоторые шансы на приобретения недвижимости в кредит все же остаются, например, если договор оформляется сразу же на нескольких заемщиков, среди которых есть граждане со стабильно высоким заработком.

Самым сложным для оформления инвалидом считается автокредит. За границей есть интересные программы льготного кредитования людей с ограниченными возможностями, позволяющие приобрести транспортные средства, пригодные для использования инвалидами. Однако на отечественном рынке кредитования получить подобную ссуду просто невозможно. Обычные автосалоны не рискую предоставлять дорогостоящую технику лицам с серьезными физическими нарушениями, особенно если речь идет об инвалидности нерабочих групп.

Причины отказа в кредите

Кредитор вправе скрыть от заемщика причину отказа в финансировании. Даже если решение было принято из-за каких-либо ограничений, связанных со здоровьем, оспорить его невозможно. Коммерческие банки и прочие кредитные организации вольны распоряжаться своими финансами, отталкиваясь от данных, влияющих на уровень риска, связанного с процессом долгового финансирования. С моральной точки зрения подобный отказ выглядит неэтичным, поскольку речь идет об умышленной дискриминации человека. Однако закон разрешает кредитору поступить подобным образом, поэтому в правовом поле этическая сторона вопроса не имеет значения.

Изучая более детально отказ в кредитовании, можно выделить следующие причины принятия этого решения:

  • Признание человека недееспособность приводит к потере шансов на получение какого-либо дохода.
  • Отсутствие постоянного места трудоустройства провоцирует снижение платежеспособности.
  • Нестабильное состояние здоровья сопутствует появлению незапланированных медицинских издержек.
  • Ограничение подвижности усложняет процесс оформления сделки и погашения займа.
  • Пенсионные выплаты по инвалидности не являются достаточным источником дохода для погашения займа.
  • Уровень жизни инвалидов обычно существенно ниже текущего прожиточного минимума.
  • Со взысканием долгов через суд у кредитора могут возникнуть серьезные проблемы.

Таким образом, каждый кредитор во время работы с инвалидом в главу угла ставит прибыль. Если существует риск возникновения убытков по причине проблем со здоровьем заемщика, финансовое учреждение откажет в выдаче займа. Сотрудники банков обычно сочувствуют инвалидам, но ничего поделать с политикой работодателя не могут. В банковском деле главенствующую роль играет выгода. Понять финансовое учреждение можно, ведь физические лица обычно тоже не готовы давать в долг средства без каких-либо гарантий их возвещения.

Одной из главных проблем инвалидов на этапе кредитования считается невозможность оформить страховой полис. Если кредитор в некоторых случаях не прочь заключить сделку с лицом, имеющим проблемы со здоровьем, то страховые компании действуют куда жестче в этом плане. Застраховать здоровье инвалида почти нереально, но всегда сохраняются шансы на страхование имущества, если только речь не идет о транспортных средствах.

Как повысить шансы на получение кредита?

Оптимальная платежеспособность при отменном состоянии кредитной истории – залог успеха при оформлении займа. Если инвалид обладает всеми возможностями для погашения ссуды, вероятность отказа в кредитования сильно снижается. Однако существует несколько довольно простых методов, позволяющих гарантированно получить выгодный кредит. Воспользоваться ими может каждый заемщик без исключения, но для инвалидов подобные дополнительные мероприятия жизненно необходимы в целях повышения шанса на одобрение заявки.

Способы снижения вероятности отказа в кредите:

  1. Предоставление полного пакета документов, подтверждающего платежеспособность.
  2. Обеспечение сделки в форме залога иди поручительства.
  3. Привлечение в качестве созаемщика лица, имеющего доступ к постоянному источнику доходов.
  4. Выплата крупного первоначального взноса, который покрывает не менее 25-40% займа.
  5. Подбор оптимальной кредитной программы с учетом доступной для погашения суммы займа.
  6. Сокращение продолжительности сделки до пары лет. От долгосрочных займов лучше отказаться.
  7. Подтверждение факта получения дополнительного дохода, если таковой имеется у инвалида.
  8. Перевод в банк пенсионную карту или открытие тут расчетного счета для начисления заработной платы.
  9. Отказ от одновременного кредитования в нескольких финансовых учреждения.
  10. Добавление в расширенный пакет документов справки о текущем состоянии здоровья.

Видео: как повысить шансы

» alt=»»>
Эксперты рекомендуют особое внимание уделить подготовке к процедуре оформления займа. Выбрав наиболее оптимальную кредитную программу, заемщик избавится от дополнительных платежей, которые часто приводят к повышению финансовой нагрузки. При подборе суммы и срока действия договора нужно исходить из уровня ежемесячного дохода. Примерный размер платежей позволит рассчитать кредитный калькулятор на сайте банка.

В худшем случае потенциальный клиент получит отказ, который не повлияет на вероятность одобрения при повторной подаче заявки. Однако при возможности следует узнать причину отклонения кандидатуры заемщика. Если речь идет о низкой платежеспособности и ошибках в документах, сотрудник банка намекнет на возможную причину. Зачастую для повышения шансов на кредитование достаточно предоставить дополнительные гарантии.

Таким образом, процедура оформления кредита для инвалида сопряжена с серьезными трудностями. К тому же отказ в одобрении займа по причине проблем со здоровьем часто имеет негативнее эмоциональные последствия. Кредитные организации по мере возможности пытаются привлекать к сотрудничеству людей с ограниченными возможностями, поскольку это существенно улучшает имидж компании. К снижению вероятности одобрения заявки приводит отсутствие какой-либо выгоды от сотрудничества при весьма высоком риске финансовых потерь.

Читать еще:  Как самостоятельно рассчитать кредитный лимит

Кредит инвалидам в 2020 году: 5 лучших банков

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2020 году кредит инвалидам.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

  1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
  2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
  3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

  • квартиры;
  • земельные участки;
  • частные дома;
  • гаражи и машиноместа;
  • дачи.

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

  • чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
  • поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
  • человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
  • поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых. Нецелевой займ под залог автомобиля здесь выдают размером от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, но ставка будет значительно выше – от 19% годовых. Неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Экспресс-кредит»:

  • кредитная ставка – от 11,5% в год;
  • возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
  • срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Открытый». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

  • ссудный процент начинается от 9,5%;
  • минимальная сумма заёмных средств – 50 тысяч рублей, а максимальная – 3 миллиона рублей;
  • кредитные средства выдаются сроком на 36, 60 и 84 месяца.

При оформлении кредита по программе «Открытый» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 300 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Альфа-Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

  • ставка начинается от 8,8% в год;
  • максимальная сумма кредитования — 5 000 000 рублей;
  • срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
  • минимальный возраст заёмщика — 21 год.

Заявка на кредит в Альфа-Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь ежемесячный доход по меньшей мере в 10 тысяч рублей (за вычетом налогов).

Тинькофф Банк

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

  • начальная процентная ставка — 12%;
  • максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
  • срок кредитного договора до 36 месяцев.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Совкомбанк

В Совкомбанке действует большое количество предложений по потребительским кредитам, начиная от маленьких займов и заканчивая крупными ссудами под залог недвижимости либо автомобиля. В рамках кредитной программы «Экспресс плюс» можно получить денежную сумму до 40 тысяч рублей только по одному паспорту. Если требуется сумма более этой величины, то стоит обратить внимание на «Денежный кредит». По нему действуют такие условия:

  • максимальная сумма — 100 тысяч рублей;
  • ссуда выдаётся на один год;
  • годовая ставка начинается от 8,9%.
Читать еще:  О выгоде кредит на ремонт

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 20 лет, а к моменту окончания договора – не более 85 лет;
  • трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 4 месяца.

Список документов

При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
  3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
  4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
  5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Читайте также: Документы для получения кредита.

Рекомендации инвалидам

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.

Как инвалиду 1, 2 и 3 группы получить кредит в банке без отказа

Сегодняшний уровень жизни не всегда позволяет делать серьезные покупки за свой свет, тем более если речь идет о людях с инвалидностью. У них обычно нет постоянной высокооплачиваемой работы, а большая часть средств уходит на медикаменты. Поэтому необходимо рассмотреть вопрос о том, дают ли кредит инвалидам.

Согласно закону инвалидность не повод для отказа в выдаче займа. Однако стоит учитывать, что банки в первую очередь всегда высчитывают финансовые риски, а потому часто отказывают в кредитовании людям с ограниченными возможностями. Но у инвалидов такие же права, как и у остальных граждан России. Просто нужно принимать к сведению, что получить кредит можно не во всех банках, а проценты часто завышены.

Ограничения и льготы

Банковские учреждения неохотно сотрудничают с клиентами, которые живут на пенсию по инвалидности. Это связано с тем, что вся финансовая система работает ради прибыли, а в возврате займа инвалидом нет гарантии. Есть несколько причин, когда возможен отказ в кредитовании:

  1. Если пенсия человека меньше, чем прожиточный минимум, при этом другого дохода у него нет.
  2. Когда заемщик признан недееспособным.
  3. Если диагностировано серьезное заболевание с полной потерей трудоспособности.
  4. Отсутствие постоянной работы.
  5. Сложность в общении с заемщиком и его родными.

Единственное, на что может рассчитывать человек с группой инвалидности при оформлении кредита — рассмотрение заявки вне очереди. Во всем остальном инвалида расценивают как и обычного человека, поэтому никаких отдельных банковских программ не предусмотрено.

Однако российское законодательство предоставляет некоторые льготы для тех, кто не может полноценно трудиться и зарабатывать. Это касается покупки жилья в ипотеку:

  • финансовая помощь в погашении ипотеки инвалидам в зависимости от ситуации;
  • денежная компенсация для оплаты процентов;
  • помощь при внесении первого взноса;
  • предоставление сертификата на жилье, которые предполагает получение субсидии на покупку квартиры за счет бюджета.

Условия по группам

Отношение клиента к определенной группе инвалидности имеет значение при одобрении кредитования. Без ограничений выдают только микрозаймы, но нужно помнить об их высоких процентах.

Первая

Инвалидам 1 группы получить кредит труднее всего, поскольку у них вообще нет возможности работать. Получение денег от банка возможно только под поручительство близких.

Вторая

С проблемами при выдаче кредитных денег в долг могут столкнуться клиенты 2 группы с полной потерей трудоспособности. Но для них финансовые организации предлагают несколько вариантов:

  • кредит под залог имущества;
  • заем с поручителем;
  • оформление страховки на непредвиденный случай.

Третья

Обычно все люди с 3 группой могут работать с облегченными условиями труда, поскольку эта категория считается рабочей. В связи с этим такие инвалиды без проблем получают кредит в банке, поскольку их проблемы со здоровьем умеренные, а доход стабильный.

Оформление

Подписание кредитного договора проходит в обычном порядке на основе представленных документов. Банк может настоять на открытии карты, на которую будет перечисляться пенсия. Так кредитная организация страхуется от возможной задолженности.

Необходимые документы

Для получения кредита пенсионер по инвалидности должен подготовить такой пакет документов:

  • паспорт с регистрацией по месту нахождения банка;
  • справку о средней зарплате с места работы;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • справку о состоянии здоровья с подтверждением инвалидности;
  • документ о поручителе и его доходах.

В случае когда кредит оформляется под залог имущества — нужен также документ о праве собственности.

Подача заявки

Чтобы начать процедуру оформления займа сначала необходимо подать заявку. Сделать это можно в отделении банковской организации или онлайн. После того как кредитный специалист примет положительное решение в банк нужно будет принести все собранные документы.

Заключение договора

Срок рассмотрения заявки и изучения документации может занять максимум неделю. При решении о выдаче займа клиенту останется только заключить договор с кредитором.

Повышение шансов

Учитывая высокие финансовые риски, инвалидам более сложно получить кредит. Но есть несколько способов, повышающих шанс добиться положительного ответа.

Страховка

Оформить комплексное страхование жизни и здоровья можно прямо в банке при заключении договора. При этом сумма займа возрастет почти на 15%. А в случае когда у клиента ухудшится здоровье, остаток по кредиту за него выплатит страховая компания.

Поручительство

В ситуации, если инвалид не может самостоятельно погасить долг — обязанность перекладывается на поручителя. Это рассматривается в качестве гарантии выполнения взятых кредитных обязательств. Поручителем может быть человек со стабильным доходом и хорошей кредитной историей.

Залог

Финансовые организации идут навстречу при оформлении займа под залог имущества. Но здесь есть важный нюанс — по закону человека с инвалидностью очень трудно выселить из его единственного жилья, даже если оно заложено в банке. Поэтому увеличить шанс на одобрение кредитования можно, предложив под залог машину, дачу или гараж.

Однако в целом закладывая имущество, клиент рискует остаться без него, учитывая высокий уровень инфляции.

Уменьшение суммы

Часто случается так, что человек просит в долг сумму, которая во много раз превышает его доходы. На этом основании у банка есть полное право отказать в кредите, поэтому лучше просить реальные деньги.

Увеличение первого взноса

Когда заемщик обязуется внести первый платеж в более крупном размере, тем самым он показывает свою финансовую состоятельность перед кредитной организацией. Это хорошо влияет на решение о выдаче займа.

Список банков

Многие люди с ограниченными возможностями интересуются, какой именно банк выдаст подходящий кредит инвалиду. Искать какое-то специальное учреждение не нужно, поскольку заем можно получить почти в любой банковской организации. Тем более при подаче онлайн-заявки нет графы, указывающей на наличие у человека инвалидности.

Работающие инвалиды 2 и 3 группы могут обратиться в банк, где они получают зарплату. Тогда шансов на одобрение кредита будет больше. Рекомендуется также обращаться в крупные кредитные организации, где дорожат своей репутацией и быстрее решают спорные вопросы.

Важно знать, что занимать деньги в микрозаймах очень рискованно. Процентная ставка у них, как правило, в несколько раз выше обычной, а сумма долга начнет увеличиваться сразу же при малейшей задержке платежа.

Читать еще:  Общие условия залогового кредитования для ип

Примеры банков, осуществляющих кредитование инвалидов в 2020 году:

  • Сбербанк предоставляет заем на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму от 30 тыс. рублей до 1 миллиона под 12,9-19,9% годовых.
  • Россельхозбанк дает кредит на срок от 1 месяца до 7 лет на сумму от 10 до 750 тыс. рублей при 10% ставке.
  • Тинькофф одобряет заем от 50 тыс. рублей до 1 миллиона на срок от 3 месяцев до 3 лет с 12% ставкой.
  • Альфа-банк может дать ссуду в сумме от 50 тыс. рублей до 1 миллиона на срок от 1 до 5 лет со ставкой 12-25% годовых.
  • Почта Банк выдает кредиты сроком от года до 5 лет на сумму от 50 тыс. рублей до 1 миллиона с годовыми в 14,9%.

Получить кредит неработающему человеку с инвалидностью можно только под залог имущества или при наличии платежеспособного поручителя. Следует учитывать, что банковские организации не предоставляют никаких льгот по выдаче денежных займов инвалидам. К тому же все из них требуют наличия хорошей кредитной истории.

Поэтому перед подачей заявки на получение денег в долг нужно хорошо все просчитать и обдумать, насколько реально будет выплачивать определенную сумму каждый месяц.

Кредит инвалидам: проценты в ТОП-8 банках, подача заявки и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы. Узнаем, какие ограничения суммы предусмотрены для пенсионеров и какие документы потребует банк в обязательном порядке. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о кредитах.

Дают ли инвалидам кредиты?

Большинство банковских учреждений считают кредитование инвалидов услугой с повышенным риском, поскольку выдача таких займов сопряжена с большой вероятностью потери денежных средств. Пособия у инвалидов обычно невысокие, как и у многих пенсионеров, поэтому им тяжело выплачивать долг, особенно с учетом процентной ставки.

Высокие шансы получить займ есть только у трудоспособных инвалидов, которые имеют хорошую пенсию.

Инвалидам третьей группы выдают кредиты в каждом втором случае. Вероятность одобрения ссуды у инвалидов второй группы немногим более 30%. Получить займ первой категории еще более сложно. В среднем 2 гражданам из 10 одобряют кредит. Льготы или какие-либо особые условия для таких лиц, банки, как правило, не предусматривают.

На вопрос, можно ли оформить займ инвалиду, ответ будет утвердительным в том случае, если подается заявка на кредит с обеспечением. Например, используется залог имущества, привлекаются надежные поручители, оформляется страховка.

Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков

В принципе любой из российских банков может предоставить займ лицам с инвалидностью. Все зависит от суммы займа, периода, а также пакета документов, который может предоставить заемщик.

Наиболее выгодные предложения в рамках кредитования физических лиц в следующих банках:

Представленные учреждения рассматривают обращения всех заемщиков на условиях равноправия. В анкетах отсутствуют вопросы о наличии инвалидности и состояния здоровья в целом, что ранее часто служило основанием для отказа в выдаче средств уже на стадии оформления заявки.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Для подачи онлайн-заявки на кредит нужно выполнить определенные действия:

  1. Зайдите на сайт выбранного банка, где укажите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
  2. В анкете заполните все поля: Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, место работы и т. д. Укажите свой социальный статус, размер ежемесячного дохода, способ получения денежных средств и контактный номер телефона.
  3. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от специалиста банка для уточнения предоставленной информации и принятия предварительного решения.
  4. Посетите отделение банка с оригиналами необходимых документов для принятия окончательного решения о выдаче кредита.
  5. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги выбранным способом.

Какие документы нужны?

Вам обязательно понадобится:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в регионе оформления кредита.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

В случае оформления займа под залог имущества необходимы документы, свидетельствующие о праве владения им.

Кредит инвалидам 3 группы

Инвалиды 3-й группы имеют право на оформление займа на общих основаниях и получают его практически без отказа при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории. Третья группа означает, что ее носитель является трудоспособным, а проблемы со здоровьем — временное явление.

В услуге могут отказать только неработающему гражданину, поскольку риски банка в этом случае существенно увеличиваются.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

  • Привлечь к процессу поручителей — трудоспособных родственников или друзей.
  • Предоставить обеспечение кредита — в этом случае вероятность одобрения самая высокая.
  • Оформить страхование финансового риска.

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.

Кредит инвалидам 1 группы

Первая категория инвалидов чаще всего ассоциируется с нетрудоспособностью. Поэтому только высокий уровень социальной помощи может служить гарантией платежеспособности и получения займа без обеспечения. Попробовать взять займ можно в любом банке, поскольку однозначно трудно сказать, какие банки дают кредиты, а где отказывают в выдаче займов.

Главный вопрос — как получить такой кредит, и как срочно его могут предоставить. В редких случаях подобные услуги обходятся без залога и поручителей.

При наличии всех необходимых документов вы можете обратиться в Сбербанк. Финансовое учреждение славится своим лояльным отношением ко всем слоям населения, в том числе и к лицам с инвалидностью.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Получить срочный кредит лицам с инвалидностью, которые не работают, но получают пенсию, можно, но только с обеспечением займа. Например, с помощью залога на квартиру, где проживает заявитель.

Кроме стандартных бумаг, необходимо предоставить оригиналы документов на недвижимость, а также взять справку с перечнем лиц, прописанных в залоговой квартире. Недвижимость подлежит оценке и страхованию.

Только после этого принимается решение о предоставлении кредита, его размере и сроке действия.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности

Саша Мандаринов:

«Я постоянный клиент Сбербанка. Регулярно пользуюсь их услугами, в том числе и кредитами. В прошлом году мне выдали займ на необходимую сумму. Пакет документов небольшой. Дополнительно я предоставил справку, что являюсь инвалидом третьей группы. Ставку не снизили, но деньги перевели без каких-либо проблем».

Роман Прохоров:

«Мне в нескольких банках отказывали в кредите, поскольку я инвалид второй группы. На решение даже не повлияло то, что я работаю, хоть и зарплата у меня небольшая. В итоге займ мне выдали в Россельхозбанке, но только на условиях залога. Один из моих родственников стал поручителем, поэтому кредит оформили».

Юрий Сухов:

«В прошлом году брал займ в Альфа-Банке. Я работаю, плюс получаю пенсию по инвалидности. Особых препятствий с получением денег не возникло, поскольку я собрал все необходимые документы и принес справку с работы».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector