0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).

Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.

Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

Какие банки предлагаю такую услугу

Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.

Банк Возрождение

Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.

Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.

Промсвязьбанк

Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Ак Барс Банк

Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.

Банк Зенит

Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.

Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.

Банк ВТБ

Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества.

Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.

Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

Требования к заемщику

Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

Стандартный перечень выглядит так:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • наличие официального трудоустройства;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
  • стабильный заработок;
  • адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

Требования к объекту недвижимости

Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.

Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.

Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости

Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.

Необходимые документы

Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.

Помимо этого требуется:

  • паспорт РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • выписка из зарплатного счета;
  • загранпаспорт;
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие дополнительный доход;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Последовательность действий

Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.

Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.

Дальнейшие действия:

  • подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
  • выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
  • предоставление в банк пакета документов;
  • открытие счета и подписание кредитного договора;
  • подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
  • перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.

Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.

Особенности оформления

При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

Условия погашения

На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

Платежи вносят любым удобным способом:

  • через кассу банка;
  • мобильный или интернет-банк;
  • платежный терминал;
  • электронный кошелек;
  • перевод средств со счетов;
  • почтовый перевод.

Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.

Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

Читать еще:  Кредитный калькулятор хоум кредит

Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

Кредит под залог покупаемой недвижимости: нюансы оформления займа под покупаемую квартиру!

О собственном жилье мечтают многие, и если денег на его покупку не хватает, можно кредит оформить под залог покупаемой недвижимости. Такой вид кредитования популярен и имеет свои особенности, которые обязан знать заёмщик перед заключением договора.

Выгодна ли передача недвижимости в залог

Стоит ли предоставлять залог при оформлении кредита? Некоторые кредитные продукты предполагают обязательное наличие обеспечения, функции которого выполняет залоговое имущество. Для кредитора залог выгоден в любом случае, ведь он получает стопроцентную гарантию возврата средств в полном объёме.

Но выгода есть и для заёмщика:

  • Больше вероятность одобрения. Залог автоматически увеличивает платежеспособность и гарантирует кредитору погашение долга, поэтому заявки одобряются чаще, чем при потребительском кредитовании (особенно при ожидании крупных сумм).
  • Заёмщик становится владельцем объекта сразу после его покупки и переоформления прав собственности.
  • Кредит под залог недвижимости выдаётся без выписки проживающих, если этот объект уже имеется в собственности. Если же недвижимость покупается, то прописка согласуется с кредитором, но обычно ответ положительный. Хотя прописанные несовершеннолетние лица являются обременением.
  • Возможно добиться более выгодных условий. Сумма зависит от стоимости залога, но, как правило, она гораздо больше, чем при оформлении потребительских кредитов и тем более микрозаймов. Ставки меньше, а сроки более гибкие. И всё это реально выгодно для заёмщика.

Рассмотрим обратные стороны, связанные с затратами:

  • При взятии кредита покупаемый и передаваемый в залог объект в обязательном порядке подлежит страхованию, и расходы ложатся на плечи клиента. Без страховки будет получен отказ.
  • Затраты могут возникать при сборе необходимой документации и оформлении залога для заключения договора кредита.
  • Существует риск потерять недвижимость: хотя кредитор по факту не владеет ею, но по условиям кредита с залогом имеет законное право реализовать объект, если кредитополучатель откажется выполнять долговые обязательства. В таком случае владелец просто лишится собственности.

Какие объекты банки принимают

У каждой организации, кредитующей заём под залог покупаемой недвижимости, есть перечень принимаемых объектов. И в него могут входить:

  • дома жилого назначения с участками земли или без них;
  • квартиры (как в новостройках, так и относящиеся к вторичному рынку);
  • секции в таунхаусах (в том числе с прилегающими земельными территориями);
  • апартаменты;
  • коттеджи;
  • отдельные участки земли без построек;
  • здания коммерческого или промышленного назначения.

Что ожидает заёмщика

При ипотеке под залог приобретаемой недвижимости на объект накладываются некоторые ограничения, распространяющиеся на действия владельца. Хотя при покупке имущество сразу же становится собственностью заёмщика, а не принадлежит банку, как считают многие, всё же собственник не имеет права полноценно распоряжаться жилплощадью.

Запрет налагается на попытки продать, разменять, предпринять раздел объекта, подарить его или передать в наследство. Права на недвижимость при передаче в залог по кредиту должны принадлежать исключительно заёмщику. Также не разрешается осуществлять перепланировки.

Но сохраняются такие права:

  • сдача собственности в аренду с целью извлечения прибыли (кстати, такой доход может учитываться при выплатах кредита с залогом);
  • прописка в жилплощади родственников;
  • проведение ремонта, если он не затрагивает несущие конструкции и не меняет радикально характеристики жилья.

Лицо, приобретающее объект и передающее его в залог, должно осознавать всю ответственность и добросовестно выполнять обязательства, чтобы минимизировать риски потери собственности.

Особенности и условия кредитования

Взять кредит под залог объекта недвижимости, который покупается, возможно на таких условиях:

  • Сумма кредита может достигать 60-80% рыночной стоимости залога, что соответствует 10-50 миллионам.
  • Сроки доходят до 25-30 лет. Увеличение периода выплат сокращает размеры регулярных платежей, делая их менее обременительными.
  • Ставки меньше, чем при стандартном кредитовании на несколько процентов – от 9-10%. Некоторым категориям граждан (молодым или многодетным семьям, госслужащим, зарплатным клиентам, военнослужащим) предлагаются уменьшенные величины в качестве льгот.

Кредитование покупаемого имущества с залогом имеет особенности. Первая – обязательное страхование. Вторая – соответствие имущества установленным кредитором требованиям. В случае несоответствия залог может быть не принят. Третья особенность – необходимость сбора дополнительных документов, подтверждающих характеристики недвижимости.

Конкретные предложения

Оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости можно в разных банках. Рассмотрим их продукты с условиями:

  • «Сбербанк» выдаст деньги на покупку готовой квартиры, приняв её в залог. Ставка – минимум 8,6%, период кредитования – до 30-и лет, сумма к выдаче – максимум 85% цены залога. Первый взнос – от 15%.
  • «ВТБ» выдаст до 150 миллионов со ставкой от 10,9-13,5% на период не дольше десяти лет с внесением первой суммы от 15%.
  • В «Альфа-Банке» условия такие: от 9,59% по годовой ставке, до 50 миллионов рублей к выдаче на сроки, не превышающие 30 лет. Нужен взнос минимум 15%.

Получить ссуду под залог приобретаемого жилья также возможно в частной кредитной компании. ➥ «SZALOGOM» выдаёт крупные займы даже без подтверждений официальных доходов и при испорченных кредитных историях. Тут реально добиться ставки от 9,5%, взять сумму до 90% цены залога (это эквивалентно 100 млн.) на период до 25 лет. Причём заявки будут рассматриваться на только самой компанией, но и привлекаемыми ею инвесторами.

Нюансы анализа кредитных предложений

Предложений немало, и, выбирая их, учитывайте следующие критерии:

  1. Ставки. Причём стоит обращать внимание не только на их величины, но и на то, фиксированы ли размеры в течение всего периода выплат кредита, взятого под залог.
  2. Сроки. Чем они больше, тем дольше будет выплачиваться кредит с залогом, но тем меньше ежемесячные выплаты по договору.
  3. Максимальная сумма. Чем больше процентное соотношение размера кредита к цене залога, тем меньше будет первый взнос, если он предусматривается.
  4. Возможность приобретения недвижимости без первоначального взноса под залог. Если денег на него недостаточно, выбирайте из продуктов, не требующих внесения начальной суммы в счёт погашения кредита.
  5. Санкции при просрочках. Это могут быть штрафы, налагаемые разово, или же пени, которые начисляются ежедневно за каждые сутки задержки очередного платежа по кредиту.

Рекомендации по погашению кредитов

После получения кредита под залог нужно ответственно выполнять прописанные договором долговые обязательства. Во-первых, своевременно вносите платежи, а ещё лучше делайте это заранее, чтобы средства точно доходили до кредитора в даты выплат (возможны задержки при переводах).

Во-вторых, вносите сумму в том размере, в котором она прописана в договоре. Нехватка даже нескольких копеек повлечёт увеличение долга по кредиту, а погашение досрочно без ведома кредитора возможно не всегда (банк надо оповестить о намерениях для перерасчёта задолженности и пересмотра графика).

В-третьих, если выплаты стали обременительными, обратитесь в банк с просьбой о рефинансировании, которое позволит уменьшить платежи и сделать условия более комфортными.

Требования к залогу и заёмщикам

Кредит выдаётся под залог покупаемой недвижимости, если залог и заёмщик соответствуют требованиям. Клиенты должны:

  • быть старше 21-23 лет и младше 65-85 (на момент окончания периода выплат);
  • иметь регистрацию и гражданство России;
  • быть официально трудоустроенными и работающими на последнем месте не менее установленного срока (минимальный стаж – 3-6 месяцев);
  • иметь стабильный заработок, достаточный для погашения кредита.

Требования к залогу:

  • нормальное (неаварийное) состояние;
  • постройка капитальная;
  • нахождение в регионе присутствия отделений финансовой организации;
  • нет никаких обременений (залогов, прописанных несовершеннолетних, участия в судебных разбирательствах, арестов, претензий третьих лиц);
  • наличие исправной кровли;
  • проложенные коммуникации (для зданий жилого назначения);
  • объекты приватизированы.
Читать еще:  Какие бывают отсрочки кредитного платежа

Какие документы потребуются для получения кредита

Что ещё необходимо для получения кредита с залогом? Конечно, запрашиваемые кредитором документы. Клиент при подаче заявки предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию банка второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение). Запрашиваются справка о заработке 2-НДФЛ или полученная в банке выписка, трудовая книга с копией всех её заполненных страниц.

Полный перечень документации на залог, который собирается перед оформлением кредита:

  • правоустанавливающие бумаги – акт наследования или мены, договор купли;
  • кадастровый, технический паспорт, возможно, выписка из домовой книги;
  • справка из ЖЭК о том, что долгов по коммунальным выплатам нет;
  • свидетельство о регистрации объекта или действующая выписка из ЕГРП;
  • акт оценки, если оценочные работы проводятся заёмщиком.

Нюансы

Какие нюансы возникают при оформлении залоговых кредитов? Первый – отсутствие справок о доходах. Обычно они запрашиваются, но могут приниматься и альтернативные доказательства, особенно частными компаниями.

Второй нюанс – не самая лучшая кредитная история. Если она испорчена не сильно, и нет активных крупных долгов, то залог станет аргументом в пользу одобрения заявки на кредит. При действующих не выплаченных кредитах получить одобрение сложнее.

Кредит с залогом покупаемой недвижимости актуален, если нужно приобрести жильё, а денег на него нет. Изучив особенности кредитования, вы выберете оптимальный вариант и точно не допустите ошибок.

Видео: договор займа

Ипотека под залог приобретаемого жилья

Максимально выгодным является договор, устраивающий обе стороны, а значит, ипотека под залог приобретаемого жилья становится наиболее востребованной формой получения денег для банка и его клиентов. Основным преимуществом займа такого типа является его самодостаточность.

Предъявлять залог не требуется, им становится непосредственно приобретаемая недвижимость. Компания «Альянс Финанс» предлагает разные варианты получения такой ссуды.

Оформление ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости

Принцип такого кредитования прозрачен. Заемщику нужно только оформить в банке ссуду, а в качестве залога за полученные средства выступает квартира. В результате клиент получает жилье, а банк гарантирует возврат выданных средств и выплаты по кредиту.

Для оформления ипотеки под залог приобретаемого жилья на интересных и достаточно легких для заемщика условиях оставьте заявку у кредитного брокера «Альянс Финанс», и наши сотрудники подберут надежный источник финансирования. Заказчику останется только:

  • найти подходящее жилье (в новостройке или на вторичном рынке);
  • провести оценку;
  • оформить страховку и договор.

Ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости означает, что покупатель получает квартиру в свое пользование и может абсолютно свободно распоряжаться ею. Он имеет право прописывать в ней родственников, проводить коммуникации, делать небольшой ремонт. Но юридически жилье остается в распоряжении банка.

Правила пользования ипотекой под залог приобретаемого жилья не позволяют делать капитальный ремонт с переносом стен, дарить или оформлять продажу недвижимости.

Для оформления договора необходимо:

  • предъявить пакет документов;
  • согласовать выбор недвижимости с банком;
  • заключить договор на финансирование;
  • внести первоначальный взнос.

    Достоинства ипотеки под залог приобретаемого жилья

    Главным преимуществом такого вида кредитования является большой выбор предложений. Брокер «Альянс Финанс» поможет выбрать не только самую выгодную, но и наиболее надежную программу-предложение, и подписать договор максимально быстро.

    Важным преимуществом ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости является невысокий уровень процентной ставки и быстрота оформления. Данный способ покупки жилья позволяет приобрести дорогостоящую недвижимость без финансовых затруднений и на комфортных условиях. Чтобы приобрести жилье, вам потребуется только паспорт и справка о наличии доходов. А также средства на первый взнос.

    Взять ипотеку под залог приобретаемого жилья при помощи компании «Альянс Финанс» – отличный способ срочно решить жилищный вопрос, не расходуя силы и время на решение многочисленных проблем.

    Отзывы

    Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.

    Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?

    Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.

    А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.

    На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.

    Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

    Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума. Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».

    Если вам необходимо срочно получить деньги под залог недвижимости, актуальные отзывы по Москве о посреднических компаниях будут свидетельствовать о безупречной работе кредитного брокера «Альянс Финанс». Оставить отзыв

    Долго пытался найти получить не большую сумму денег, обошел 7 банков. В МФО обращаться не хотелось. Специалисты из Алянс Финанс помогли мне получить деньги уже на следующий день после обращения. Спасибо!

    Хороший автотранспорт, приемлемые цены. Тот факт, что машины когда-то находились под залогом, даже плюс, так как они более тщательно проверялись. Спасибо за помощь и консультации!

    Купил через вашу компанию хороший автомобиль. Поначалу были опасения, насколько транспортное средство хорошее в техническом плане, но убедился, что с этим полный порядок. Транспорт не просто работоспособный, но практически новый — 201.

    Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратилс.

    У меня есть небольшая комната в Подмосковье и не хотелось ее продавать, чтобы получить нужные мне деньги. Тогда друг посоветовал мне обратиться в вашу компанию, сказал, здесь можно взять кредит под залог комнаты. Я связался с вашими специал.

    Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно. Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую опера.

    Решил открыть собственный бизнес, сначала думал в банке взять кредит под залог недвижимости, отзывы от друзей были хорошие, но мне отказали, поскольку был низкий доход. Узнал от друга про компанию «Альянс Финанс», что они дают деньги под за.

    Дочь собралась замуж. Узнав, сколько стоят услуги фотографа, ведущего, аренда кафе и т. д, мы поняли, что собрать необходимую сумму нереально. Поэтому решили с мужем заложить квартиру. Боялись жутко, вдруг останемся без жилья, и что потом д.

    Понадобились деньги в срочном порядке, а где их взять, когда зарплата официальная небольшая, хороший кредит ни один банк не даст. Хорошо еще, что есть машина, смогла получить деньги под залог авто. Большое спасибо специалистам компании «Аль.

    Мог получить кредит в банке, но долго надо было ждать. С компанией Альянс Финанс всё значительно быстрее и удобнее, надо только заложить мой Форд Мондео, что и было сделано. Деньги получил относительно быстро, смог сразу их использовать.

    Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости?

    Покупаемая недвижимость очень удобна в качестве залога при получении кредита. Пользуясь этой схемой получения кредита, заёмщик имеет возможность стать, обладателем значительной суммы денег, не закладывая в залог своё привычное жильё.

    Содержание

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Условия ↑

    Залоговый с обеспечением в виде кредит покупаемой недвижимости можно взять как в банке, так и в частной кредитной организации.

    Его выдача возможна при условии соблюдения заёмщиком определённых условий, выдвигаемых организацией-кредитором.

    К наиболее важным относятся следующие:

    • российское гражданство заёмщика;
    • его постоянное место жительства и прописка;
    • залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции;
    • заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога;
    • залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии;
    • при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог.

    Как оформить? ↑

    Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление.

    Кроме того, он должен располагать всеми документами, необходимыми для рассмотрения его заявки и вынесения соответствующего решения.

    Также можно оформить заявку на получение кредита на сайте выбранного клиентом банка или в режиме онлайн. В этих случаях не требуется личное присутствие клиента в кредитных организациях при составлении договора кредитования.

    Все возникающие вопросы представители организации-кредитора могут решать с клиентом в телефонном режиме и также по телефону они сообщат ему о вынесенном решении по его заявке.

    В случае вынесения положительного решения клиент информируется о нём и ему назначается встреча для подписания всех необходимых документов и выдачи денег.

    Предложения банков ↑

    Форма кредитования, при которой в качестве предмета залога выступает покупаемая недвижимость, широко применяется банками Российской Федерации.

    Нижеприведенная таблица содержит информацию о предложениях нескольких крупных банков с указанием сумм выделяемых кредитов, процентных ставок банков и сроков погашения кредитов.

    Изложенная информация поможет потенциальному заёмщику сориентироваться в ситуации и сделать выбор приемлемого для него предложения.

    Сбербанк

    Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей.

    При этом Сбербанк может выдать не более 70% от стоимости объекта залога. Окончательная сумма кредита устанавливается банком только после того, как будет проведена оценка стоимости залогового объекта.

    Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях.

    Если же вы хотите взять деньги под залог квартиры срочно за 1 день, то вам необходимо перейти по следующей ссылке, и прочесть нашу статью.

    Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости ↑

    Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости выдаётся в целях финансирования покупки недвижимого объекта или его ремонта и строительства.

    Выдаваться он может банком либо кредитующей организацией одноразово или траншами определённого объёма.

    Подобные кредиты выдаются на срок до 10 лет для приобретения недвижимости без первоначального взноса или на 15 лет при условии его наличия. Размер взноса 40% от суммы покупаемого объекта.

    Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от суммы кредита и срока его погашения.

    Под залог покупаемой квартиры ↑

    Кредит под залог покупаемой квартиры выдаётся банками на значительные денежные суммы, требующие ликвидного обеспечения.

    Обычно выдача таких кредитов не предусматривает необходимости пояснения о целевом назначении кредитных средств.

    При этом объем кредитной суммы будет значительно ниже оценочно стоимости объекта залога, поскольку, таким образом, банк сможет обеспечить в полном объёме защиту собственных интересов.

    Для получения подобного кредита требуется приведение в полный порядок правоустанавливающей и технической документации, необходимой для правильной оценки стоимости поступающей в залог квартиры и составления кредитного договора.

    Требования к заёмщикам ↑

    Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости обязательно соблюдение заёмщиком ряда требований.

    Они различны у кредитных организаций и, в общем, сводятся к следующим:

    1. Заёмщик должен иметь прописку и российское гражданство.
    2. Заёмщик должен быть старше 21 года.
    3. Он должен быть зарегистрирован на территории представительства банка.
    4. У заёмщика не должно быть судимостей.

    Документы ↑

    Для получения кредитов заёмщиком должен быть представлен перечень документов, требуемый кредитной организацией.

    К наиболее важным относятся:

    1. Заявочная анкета на получение кредита.
    2. Паспорт заёмщика.
    3. Его индивидуальный налоговый номер.
    4. Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога.

    Максимальная и минимальная сумма ↑

    Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями.

    Её размер находится в зависимости от сроков погашения кредита, процентной ставки по нему и оценочной стоимости залоговой недвижимости если брать в среднем по стране, то размер максимальной суммы кредита находится на уровне 50-70% от стоимости объекта залога.

    Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей. Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки выдачи кредита под залог покупаемой недвижимости определяются его суммой и обсуждаются кредитующей организацией и заёмщиком в индивидуальном порядке.

    Как правило, сроки начинаются от нескольких месяцев, верхний же их предел может доходить до 25 лет.

    Способы погашения ↑

    Погашение кредита под залог может осуществляться любым способом, удобным заёмщику.

    Если же вам необходимо оформить кредит под залог земли без подтверждения доходов, то мы рекомендуем, перейти по ссылке, и прочесть статью.

    А узнать, как взять кредит в банке под залог дома, можно здесь.

    Ниже перечислены наиболее часто применяющиеся способы:

    • внесение ежемесячных наличных платежей, обозначенных в кредитном договоре, в кассу отделения банка или иной кредитной организации;
    • переводы средств со счетов клиента в других банках;
    • внесение регулярных платежей по кредиту при помощи услуги интернет-банкинг;
    • внесение платежей через банковский терминал или банкомат;
    • расчёт посредством использования банковской карты;
    • почтовые переводы.

    Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости

    Преимущества и недостатки ↑

    Преимущества и недостатки этого способа кредитования ничем особо не отличаются от плюсов и минусов иных способов предоставления кредитов под залог недвижимости.

    Преимущества кредита под залог приобретаемой недвижимости следующие:

    1. Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы.
    2. Реальность получения средств при условии отсутствия залогового объекта, находящегося в длительном пользовании к моменту оформления сделки.

    Отсутствие необходимости отчитываться перед сотрудниками кредитующей организации в целевом расходе средств.

  • Отсутствие необходимости в подтверждении наличия у заёмщика постоянного источника дохода, поскольку в качестве обеспечения по кредиту выступает залоговая недвижимость.
  • Возможность получения кредита без поручителей по нему.
  • К недостаткам этого способа кредитования относятся следующие факторы:

      Опасность потери залоговой недвижимости в случае невозможности рассчитаться по кредиту.

    Невозможность самостоятельно распоряжаться предметом залога, продать его, обменять или сдать внаём.

  • Необходимость предоставления кредитующей организации отчёта о текущем состоянии залоговой недвижимости.
  • Необходимость совершения регулярных выплат крупных денежных сумм в счёт погашения кредита.
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector