7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить кредит за границей российскому гражданину

Как взять кредит за границей, находясь в России — советы эксперта

За границей ставки по займам в 3-4 раза ниже, чем в у нас. Но доступно ли такое финансирование для граждан России? Из статьи вы поймете, действительно ли зарубежное кредитование выгодно и узнаете, как его можно получить.

Что такое иностранный кредит

Иностранный кредит — денежная сумма, полученная под проценты на конкретный срок в банке, который находится на территории другого государства и работает по его законам.

Другими словами, для получения кредита на иностранных условиях необходимо обращаться в представительство банка в выбранной стране.

Чаще всего требуется личный визит, но в отдельных случаях подать заявку можно и находясь в России через Интернет.

Преимущества и недостатки кредита в иностранном банке

У кредитования за рубежом существует только одно существенное достоинство — возможность взять сумму под низкий процент. Если в России потребительский займ в среднем оформляется под 17-20%, то в иностранных банках сумму можно получить под 3-4%.

Недостатков у такого кредитования гораздо больше:

  1. Займ выдается в валюте. При росте курса стоимость денег увеличится, платить нужно будет больше. Тем не менее, если курс снизится, то платить придется меньше. Но практика последних десятилетий в отношении, например, долларов или евро, показывает обратное.
  2. Высокая комиссия. Оплачивая кредит в иностранной валюте из России, нужно будет регулярно платить повышенные сборы за международные переводы.
  3. Необходимость оплатить налог. Займ от иностранного кредитора может быть признан доходом физического лица, который облагается налогом.
  4. Нельзя предоставить в залог собственность в России. Принимаются в обеспечение только объекты, находящиеся на территории выбранной страны.
  5. Ограничения по ипотеке. Деньги выдаются только на приобретении недвижимости, расположенной в пределах выбранного государства.

Для себя на вопрос о том, стоит ли обращаться за кредитованием в зарубежные финансовые организации, я отвечаю отрицательно — недостатков слишком много, а нынешний курс “съедает” всю выгоду от разницы в ставках. Но если вы хотите получить такие финансирование, то ниже инструкция, как это сделать.

Можно ли взять российском гражданину взять кредит в иностранном банке

Правовых ограничений на оформление такого займа нет — закон не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов.

Но на практике иностранные банки редко готовы кредитовать граждан других государств. Причина очевидна — если заемщик не будет погашать задолженность, то добиться от него исполнения обязательств будет проблематично.

Именно поэтому многие зарубежные кредитные организации в правилах предоставления заемных средств сразу указывают, что средства гражданам других стран не выдаются. Тем не менее, существует несколько советов, следование которым может помочь получить нужную сумму за границей.

Как взять кредит за границей

Как правило, зарубежные финансовые организации готовы рассмотреть возможность выдать гражданину РФ кредит, если у него есть вид на жительство или рабочая виза. Также к факторам, которые положительно могут повлиять на одобрение, относятся:

  • наличии накопительного или сберегательного счета в выбранном банке;
  • возможность предоставить платежеспособного гражданина выбранного государства в качестве поручителя;
  • наличие собственности в стране кредитования;
  • письменный финансовый план по возврату выданный суммы.

Организациям финансирование предоставляется охотнее, чем для физических лиц. Но при оформлении кредитного договора на компанию трата средств на личные нужды будет незаконной.

Россиянину для оформления кредита в зарубежном банке, необходимо:

  1. Выбрать страну с оптимальными условиями. Смотрите не только на процентные ставки, но и на общую экономическую ситуацию в государстве. Отдельное внимание обратите на валюту и изменчивость ее курса.
  2. Соберите все документы, положительно характеризующие вас как заемщика. Это могут справки о доходах, документы о собственности на квартиру или машину, договора по вкладам и т.д.. Заранее позаботьтесь о нотариальном заверении и переводе бумаг на официальный язык страны, в которой находится кредитор.
  3. Обратитесь в банк. Сделать это лучше лично, но в отдельных случаях возможно и удаленное рассмотрение заявки. Вне зависимости от выбранного способа аргументируйте цели и докажите свою платежеспособность — банк должен увидеть в вас надежного заемщика.

Будет здорово, если перед подачей заявки будет возможность изучить информацию о кредитном опыте соотечественников в этом банке. Так вы узнаете, на какие аспекты обратить особое внимание.

Ответы эксперта

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Законом такое не запрещено. Но будьте готовы к тому, что с полученной суммы потребуется заплатить налог.

Также существуют ограничения по ипотеке. Если вы возьмете займ в иностранном банке, то и недвижимость нужно будет приобретать на территории выбранной страны.

Как взять кредит за границей

Услуги иностранных банков не редко привлекают соотечественников низкой процентной ставкой, а также удобством при расчетах для ведения бизнеса или оплаты кредитов. Как и в любой другой кредитной организации, существует множество нюансов и правил при оформлении счета или кредита, о которых гражданам из России стоит узнать заранее. Рассмотрев услугу кредитования в иностранном банке со всех сторон, удастся оценить ключевые преимущества и выгоду международного сотрудничества.

Взять кредит за границей смогут лица, достигшие полного совершеннолетия (21 год). Низкий процент иностранных коммерческих учреждений объясняется сведением рисков сделки к минимуму. Проверяется платежеспособность клиента, берется во внимание наличие дополнительных источников дохода (депозиты, дивиденды). Процесс согласования кажется поначалу сложным и проблематичным.

Гражданство РФ не станет причиной отказа в выдаче потребительского кредита или капитала на развитие бизнеса. После прохождения небыстрого процесса согласования заемщик сможет получить всю выгоду и привилегии от нового сотрудничества.

Имея российское гражданство, взять кредит за границей под низкий процент можно при помощи представительства иностранной кредитной организации. Это удобно, так как не придется выезжать за границу и тратить денежные средства на поездку. На данный момент, все сделки, проводимые через представительства иностранных коммерческих учреждений, являются менее выгодными, так как все представительства, работающие на территории РФ, вынуждены подчиняться местному законодательству.

Читать еще:  Как правильно погасить кредит в сбербанке досрочно

Так как представители заграничной кредитной организации тщательно относятся к выбору клиентов, не редко рассмотрение заявки происходит при помощи онлайн-общения с иностранными партнерами. Кредитная линия коммерческих учреждений имеет небольшие размеры и короткие сроки погашения.

Чтобы взять кредит за границей под низкий процент, гражданам РФ нужно ехать за границу для личного открытия счета и получения денежных средств на счет. Предварительно стоит внимательно ознакомиться с условиями открытия счета. Дополнительно проконсультируйтесь с менеджерами представительства иностранной коммерческой организации перед поездкой.

Какие документы потребуются для открытия счета?

  • загранпаспорт;
  • документы о финансовом положении (заработок в РФ, отсутствие долгов);
  • документы, подтверждающие наличие имущества (недвижимость, авто);
  • выписки о расходах по счетам;
  • справка с места регистрации (места жительства);
  • документ, который подтверждает факт трудоустройства и стаж в компании;

В каждой стране есть определенные условия согласования, которые нужно учитывать. Проще всего взять кредит за границей, где есть представительства российских банков. Сложнее оформить кредит в Великобритании, Швейцарии и Болгарии. Займы в этих странах согласуют после получения статуса резидента.

За границей неохотно выдают потребительские кредиты, так как в случае возникновения просрочки крайне трудно найти должника и еще сложнее обязать его выплачивать долг. Чаще кредиты выдаются бизнесу или предпринимателям.

Успех в согласовании стоит ждать при следующих обстоятельствах:

  • Ипотечная покупка жилья. Оформляя кредит на покупку жилья за границей, нерезиденты гарантировано смогут получить денежные средства на покупку жилой или коммерческой недвижимости, так как чаще всего эта недвижимость является объектом залога. В случае невыплаты долга, имущество будет изъято, банк получит финансовую компенсацию.

Кредит для бизнеса. Развитие бизнеса за рубежом является актуальным направлением. Для ведения бухгалтерии, оплаты зарплат сотрудников и налогов удобнее открыть счет в местном (иностранном) банке. В зависимости от коммерческого направления может потребоваться консалтинговые услуги для оценки рисков сделки с учетом запрашиваемого кредитного лимита.

  • Оформление займа на резидента (в стране подачи заявки). Гражданином может быть не только родственник или партнер, но и любое другое лицо.
  • В любой стране есть посредники, которые оказывают услуги и помощь в согласовании кредита для иностранных граждан. Вы сможете гарантировано получить займ в любом государстве, однако, сотрудничество утратит максимальную выгоду, так как посредник потребует оплату дополнительного процента.

    Как взять кредит в зарубежном банке онлайн?

    Многие соотечественники отказываются от кредитования за рубежом по причине больших расходов на открытие счета. С одной стороны, если обращаться в представительство иностранного банка, займ будет выдан на таких же условиях, как и в любом другом коммерческом учреждении страны. С другой стороны, если ехать за границу для открытия счета и получения займа, затраты на поездку и подготовка дополнительных документов отнимет много времени, также потребуются дополнительные затраты.

    Интернет-технологии позволяют быстро и легко начать сотрудничество с иностранными партнерами. Существуют удобные платформы для пользования услугами разных финансовых компаний и организаций. Ключевое преимущество такого сервиса заключается в том, что будущему заемщику не придется выезжать за границу.

    Одним из недостатков услуги является ограниченный лимит кредитных средств. Предоставив в онлайн режиме необходимые данные и справки, представители коммерческого учреждения оценят риски, дадут ответ в кратчайшие сроки. Также не стоит рассчитывать на предоставление большого срока выплаты долга.

    Одной из доступных платформ для кредитования в зарубежных компаниях является сервис WebMoney. Достаточно иметь аккаунт и персональный аттестат, чтобы выбирать услуги по финансированию бизнеса или покупке недвижимости.

    Иностранный кредитор также тщательно проверит заемщика, просмотрев его операции по электронному кошельку. Так как кошелек (аккаунт) Вебмани является электронным, представители финансового учреждения дополнительно могут потребовать подтверждение адреса проживания и регистрацию будущего заемщика.

    Сумма кредита, сроки выплаты долги рассчитываются индивидуально. Во внимание берутся разные критерии и общее портфолио клиента. Оценивается платежеспособность заемщика, наличие имущества, денежный оборот по счету и другие данные из банковской системы. В случае, если кредит будет оформляться на рабочий кошелек, который используется в бизнесе, можно рассчитывать на кредит до 50 тысяч долларов. Если успешно выплатить несколько электронных займов, сумму и сроки для нового кредита можно будет повысить.

    Низкие процентные ставки иностранных банков не окупают себя из-за обязательных затрат на консалтинг, поездки за границу и длительный сбор документов. Выгодным такой кредит можно назвать только в случае, если вы или ваши партнеры являются резидентами страны, в которой подается заявка. Онлайн-кредитование имеет лимиты и ограничения, а также при переводе долларового кредита на рублевый, теряется 5-10%, которые и были выгодой при выборе иностранного коммерческого учреждения.

    Как получить кредит в иностранном банке?

    Поделиться:

    Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.

    ИПОТЕКА В СБЕРБАНКЕ ЗА 2,5% ГОДОВЫХ

    Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10.

    Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии.

    То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу.

    Читать еще:  Кредит на двоих оформлять или нет риски и особенности

    Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки.

    Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны.

    Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно».

    Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям: проживать за границей на постоянной основе; ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться; трудовой договор с российской или иностранной компанией; ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве; недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке.

    Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.

    КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ ЗА ГРАНИЦЕЙ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ

    По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.

    Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача: «Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом. Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным.

    И совсем отдельная история – это микрозаймы. Они в основном актуальны для наших эмигрантов, живущих на ПМЖ за рубежом. Да, такой кредит действительно могут дать по российскому паспорту без всяких поручителей. Но, во-первых, там будут грабительские проценты. А во-вторых, это может быть какая-то нелегальная история. Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования».

    Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей? По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США.

    Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительства в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк.

    Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.

    Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10. Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии. То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу. Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки. Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны. Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно». Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям: проживать за границей на постоянной основе; ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться; трудовой договор с российской или иностранной компанией; ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве; недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке. Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.

    Читать еще:  Кредиты на учебу студентам

    По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.

    Как взять кредит за границей через интернет?

    Некоторые наши сограждане берут заем за рубежом непосредственно через интернет-сайт. Это вызвано тем, что в ЕС процентная ставка намного ниже, чем в России. В этой статье познакомим читателей с информацией, как взять кредит за границей через интернет. Оформят ли заем в заграничном банке, как перевести его на депозитный счет на родине, ведь проценты за депозит у нас намного выше.

    Возможно ли это теоретически?

    По законодательству оформить кредит в заграничном банке может любой гражданин. Теоретически можно выбрать любую валюту.

    Большинство государств ставят для кредитования возрастную границу, составляющую 21 год – лицам младше кредиты не предоставляются (за исключением некоторых стран).

    Выдаются деньги только после конвертацию в российские рубли. Срок погашения кредита колеблется в пределах 10-30 лет. До этого момента все звучит просто замечательно, но есть и отрицательные моменты.

    Проблема в том, что ссуда в заграничном банке для граждан, находящихся в РФ, выдается только через специальные представительства.

    Эти банки не выдают средства на зарубежных условиях, дочерние предприятия используют совсем другие процентные ставки. Это вызвано тем, что работа дочерних фирм регулируется российским законодательством.

    Возможен ли небольшой процент?

    В РФ кредит оформляется примерно под 15%, за границей: 5-7%. За рубежом такие низкие проценты доступны преимущественно резидентам страны.

    Заём выдается при некоторых условиях:

    • Человек, берущий кредит, реально находится на территории государства банка-кредитора или имеет вид на жительство;
    • Регулярно и без задержек выплачивает налоги;
    • Есть в государстве кредитора недвижимость;
    • Оформляет ипотеку за рубежом;
    • На родине чистая кредитная история;
    • Имеются родственники в государстве кредитора.

    Самая простая модель из вышеперечисленных – наличие родственников. Бумаг для заграничного банка приходится собирать не менее чем для отечественных финансовых организаций.

    Какие документы потребуют у заемщика?

    • Заграничный паспорт;
    • Справка о доходах;
    • Справка из местной налоговой, что заемщик не имеет задолженности по налогам;
    • Справки, подтверждающие регулярные доходы заемщика;
    • Трудовой договор с работодателем;
    • Документы о недвижимости в России;
    • Справка о месте проживания;
    • Другие справки по требованию конкретного банка.

    Помощь интернета

    Из всего вышеперечисленного вытекает, что ответ на вопрос, как взять кредит за границей через интернет, не решается напрямую.

    Заём за рубежом взять самостоятельно, проживая в РФ, без посредника невозможно. А вот привлечение грамотного посредника радикально меняет дело.

    Таким посредником становится обычно ресурс Web Money или аналогичный, получить доступ к сотрудничеству можно через интернет. Получаемая сумма такого кредита небольшая, срок договора короткий.

    Можно ли купить жилье в России с помощью кредита?

    Стало популярным брать кредит в швейцарском или другом европейском банке под низкую ставку для покупки дома.

    Это осуществимый сценарий, но преодолеть придется несколько этапов:

    • Открыть собственный счет в иностранном банке;
    • Сообщить в Центральный Банк РФ об открытии заграничного счета. Это не имеет для человека никакого значения, но таково требование законодательства;
    • Оформите кредит, предварительно проверив гарантии банка, его ликвидность и рейтинг;
    • Желательно не заниматься этим самостоятельно, лучше нанять солидную консалтинговую компанию.

    Успешность проекта зависит от профессионализма компании. Клиенту такой компании можно расслабиться, ему на всем протяжении процесса будут подсказывать необходимые шаги и действия, чтобы благополучно оформить ссуду.

    Легче всего оформить кредитный договор за рубежом тем, кто получил вид на жительство, является налоговым резидентом. Многие банки даже не спрашивают, для чего берутся деньги.

    Но отдельные финансовые организации дают кредит только на конкретные цели, такие как приобретение жилья. Поэтому перед оформлением ссуды нужно узнать требования банка относительно целей кредитования.

    Ипотека за рубежом

    Относительно ипотечного кредитования условия сильно отличаются в разных странах:

    • Испания, Кипр, Марокко ведут наиболее доступную политику в этом вопросе, но придется открыть счет в банке этого государства.
    • В Арабских Эмиратах взять ипотеку можно на похожих условиях, но только если клиент имеет месячный доход не менее 10.000$ в месяц. Срок ипотечного договора не более двенадцати лет.
    • В Германии, Франции, Италии и Швейцарии взять ипотеку чрезвычайно сложно.

    Вывод : Знаете ли вы нюансы, как взять кредит за границей через интернет? Оформление разного типа займов зарубежным гражданам разрешено.

    Для сбора документа человеку желательно находится в стране кредитора, предоставить массу банку массу справок. Поэтому для облегчения процесса используется помощь посредников – консалтинговых фирм.

    Небольшие ссуды помогут оформить такие ресурсы как Вебмани. Модным стало для покупки жилья в России брать займы в иностранных банках.

    Для этого подыщите подходящее государство, в некоторых законодательство лояльно для взятия ипотеки иностранцами, в других сделать это не получится.

    Большинство наших соотечественников даже не знают, что могут кредитоваться в западных банках, не выезжая из страны. Удавалось ли это вам? Поделитесь своими мыслями и наблюдениями в комментариях ниже.

    Теперь вы знаете, как взять кредит за границей через интернет.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector