Как получить скидку на ипотечный кредит

6 способов получить скидку по ипотеке в Сбербанке

Всем привет! В этой статье я дам шесть советов о том, как сэкономить свои деньги, оформляя ипотеку в Сбербанке.

Скидка 0,3% при покупке квартиры на сайте Домклик

Когда вы подбираете для покупки себе квартиру, обращайте внимание на то, размещена ли эта квартира в рекламе на сайте ДомКлик. Зачем это нужно? Дело в том, что многие квартиры, продаваемые на этом сайте, позволяют покупателю получить скидку в размере 0,3 % по ипотеке. Что бы проверить есть ли у квартиры эта скидка, просто зайдите на страницу этой квартиры на ДомКлик. Если квартира имеет такую скидку, то рядом будет оранжевая кнопка, на которой написано «Скидка на ставку 0,3%». (см.видео). Это означает, что квартиру можно купить со скидкой по ипотеке. Но если найденная вами квартира все-таки не размещена на сайте ДомкКлик, попросите продавца ее там выставить.
Единственное, что скидка появится не сразу.
Ранее, до сентября 2020 года, одобрение скидки у зарегистрированных пользователей сервиса проходило около 3 недель и дольше.
Сейчас же Сбербанк сократил время ожидания и обещает обычным пользователям 14 дней на получение скидки.
Для аккредитованных партнеров (риэлторы, агентства недвижимости, застройщики) этот срок стал еще меньше – около 7 дней.

Видео: Какие скидки можно получить по ипотеке в Сбербанке?

Экономим 5 000р. на оценке квартиры

Что бы банк выдал ипотечный кредит на покупку квартиры, он должен понимать, сколько реально стоит квартира. Поэтому покупателю квартиры нужно предоставить в банк оценочный отчет от оценочной компании. Такой отчет стоит в среднем от 5 000р. Но с недавнего времени Сбербанк предоставляет возможность покупателю сэкономить эти деньги. Для этого нужно выполнить два условия: Нужно что бы квартира была размещена на сайте ДомКлик и что бы информация о квартире в объявлении, соответствовала требованиям банка. Причем это касается, как текста объявления, так и фотографий квартиры.
Сейчас я перечислю все восемь условий рекламы квартиры, которые нужно выполнить, чтобы не заказывать оценочный отчет.

Первое: Стоимость квартиры в Зеленограде не должна превышать 20 млн.р.;
Второе условие, это что бы цена квартиры не превышала более 10% той оценки, которую предоставляет сам сайт Домклик. На странице рекламируемой квартиры на сайте Домклик, рядом с ценой на квартиру — стоит диапазон цен: например от 6 700 000 – до 8 400 000 рублей. Поэтому в случае с данным примером, квартира не должна превышать более 10% значения 8,4 миллиона рублей;
Третье условие: это что бы стены дома и перекрытия не были деревянными;
Четвертое: Дом должен быть не менее 3 этажей;
Пятое условие: Фотографии квартиры должны в полном объеме отражать все помещения, вид дома снаружи и прилегающую к нему территорию;
Шестое: В объявлении должен быть указан кадастровый номер квартиры;
Седьмое условие: в объявлении должна быть указана точная площадь квартиры;
И последнее восьмое условие: необходимо, что бы в рекламе квартиры, были указаны личные контакты продавца зарегистрированного на сайте ДомКлик.
Если все эти пункты выполнены, но банк все равно требует оценку, рекомендую обратиться к персональному менеджеру.

Скидка 0,1% по электронной регистрации

Еще один способ сэкономить 0,1% по ипотечному кредиту, это провести электронную регистрацию права на квартиру. Напомню, что после сделки договор купли-продажи квартиры, традиционно сдают на регистрацию права в МФЦ Мои документы. Сбербанк же принимает документы на электронную регистрацию в своём отделении. Не смотря на то, что сама электронная регистрация стоит 10 000р. в большинстве случаев, скидка 0,1% по кредиту позволяет сэкономить большую сумму.
Более того электронная регистрация проходит быстрее и комфортнее для покупателя квартиры. Тем не менее, прежде чем заказывать электронную регистрацию нужно внимательно все обдумать и рассчитать.

Досрочное погашение

Четвертый способ сэкономить на процентах, предоставляет сам Сбербанк. По его условиям заемщик может досрочно гасить кредит частями или целиком в любое время. Причем, без каких либо комиссий и переплат. С помощью сервиса Сбербанк онлайн это можно сделать вообще практически мгновенно. Если, к примеру, вам необходимо оплачивать по кредиту 15 000 р. 10-го числа каждого месяца, то вы можете в любой другой день оплатить любую сумму. Скажем, вы вносите 50 000р. 20-го числа, и эти деньги сразу зачисляются в счет погашения кредита. В результате этого вы можете на свое усмотрение уменьшить срок кредита или размер ежемесячных выплат. Подобное досрочное погашение заметно снижает переплаты по кредиту и экономит деньги заемщика.

Рефинансирование

Так же сэкономить на процентах, Вы сможете, если проведете в Сбербанке рефинансирование другого ипотечного кредита, взятого в другом банке по более высокой ставке. Т.е. если вы ранее купили квартиру в ипотеку от другого банка, где проценты были выше, то сейчас вы можете их снизить. Для этого нужно обратиться за консультацией к менеджеру Сбербанка.

Программы Сбербанка

И последний способ, что бы сэкономить на ипотеке от Сбербанка, можно воспользоваться теми акциями и программами, которые действуют на данный момент. Сейчас есть несколько подобных программ. Ознакомиться с данными программами можно на сайте Сбербанка или у менеджера по ипотеке.

Какие бывают акции и скидки по ипотеке?

Получение кредита на выгодных условиях является приоритетной задачей любого заемщика. Добиваться этого можно по-разному. Наиболее простой путь — принять участие в социальных программах, дающих возможность оформить ссуду по льготной процентной ставке и вовлечь в процесс ее возврата государственную субсидию.

Практика показывает что это позволяет сэкономить до 50% от общих затрат по обслуживанию долга, но, к сожалению, доступен данный вариант не для всех. Сегодня все больше заемщиков склоняются к участию в акциях по ипотеке, проводимых обычными банками, которые позволяют подписать соглашение с кредитором на условиях, положительно отличающихся от тех, которые предлагаются в рамках базовых программ.

Когда начинать поиск?

Нужно понимать, что скидки по ипотеке у любого банка носятся временный характер, а потому заемщику следует либо постоянно держать руку на пульсе, ловя подходящий момент для подачи заявки, либо обращаться в то время, когда спрос на подобные продукты падает. Анализ существующих предложений показывает, что наиболее оптимальным периодом для поиска выгодных предложений являются конец весны — начало лета: пора отпусков традиционно негативно влияет на спрос со стороны заемщиков, что вынуждает кредиторов предлагать скидки на процентную ставку или смягчать требования к потенциальным клиентам. Так, на период май-июнь специальные предложения традиционно подготавливают Сбербанк, Райффайзенбанк, Дельтакредит, МТС банк, Петрокомерц, Мособлбанк и другие, не менее известные банки.

Разные банки — разные акции по ипотеке.

Можно смело утверждать, что предложения банков, направленные на привлечение новой клиентуры за счет льготных условий, уникальны, однако суть большинства из них одинаковая. Как правило, кредиторы предлагают заемщикам три основных вида опций:

• оформить займ по льготной процентной ставке, получив скидку на ипотеку;
• снизить размер первоначального взноса;
• предоставить упрощенный комплект документов.

Наибольшей популярностью, как у банков, так и у клиентов пользуется первый вариант. Например, Сбербанк в своем летнем предложении для молодых семей готов снизить ставку до 10,5 % годовых, Райфайзен предлагает 11,5% всем желающим, а Петрокомерц согласен опустить базовую ставку на 2 процентных пункта. Более скромные предложения у других кредиторов — максимум, на который они готовы пойти это минус 0,5 от стандартной ставки.

Вторая по популярности акция по ипотеке — это снижение размера первоначального взноса, который необходимо внести потенциальному клиенту. В этом году минимум составил 5% от стоимости недвижимости, правда, при условии, что покупатель будет приобретать либо рекомендованное банком жилье, либо любой понравившейся объект, но с участием риэлторской компании-партнера. Примером подобного подхода является МТС банк, предоставляющей льготу при покупке недвижимости у девелоперов Rose Group и Urban Group.

Третий вариант — оформление ссуды без предоставления справки о доходах или копии трудовой книжки. Говорить о выгоде данного предложения сложно по двум причинам: во-первых, то, что является специальным предложением у одних, давно стало нормой у других (например, ипотека по двум документам уже несколько лет реализуется ВТБ24 вне зависимости от сезонного фактора), во-вторых, заемщик заплатит за столь лояльное отношение повышением процентной ставки, что нельзя назвать экономией.

Звездочки и мелкий шрифт.

Очевидно, что работать себе в убыток банки не будут и все их столь заманчивые акции по ипотеке не шаг отчаяния, а четко придуманный план. Нередко за привлекательными вариантами обнаруживается дополнительные условия, которые не всегда могут подойти заемщику. Среди наиболее часто встречающихся «оговорок» можно выделить ограничения по срокам кредитования и необходимость внесения большого первоначального взноса. Для наглядности приведем пример: известный банк предлагает в рамках специальной скидки по ипотеке оформить займ по ставке 10,25% годовых, но только не на привычный нам срок 10-20 лет, а на 2 года. Другой кредитор предлагает обойтись клиентам без представления трудовой книжки, однако для этого нужно внести не менее 60% от стоимости жилья. Согласитесь, такие варианты, вряд ли можно назвать интересными и реализуемыми на практике.

Подводя итог, можно смело говорить что весенне-летний период является наиболее интересным для получения жилищного кредита, поскольку именно в это время существует реальная возможность сэкономить, не дожидаясь снижения ставки по ипотеке. Вместе с тем, не стоить терять голову и внимательно изучать все условия акции, включая те, которые прописаны мелким шрифтом.

Бывают ли акции и скидки по ипотеке? Как получить самый низкий процент? на сайте Недвио

Постоянный рост цен на рынке недвижимости Москвы и Московской области, а также высокий уровень ежегодной инфляции заставляют задуматься над вопросами: Как накопить деньги на покупку жилья? Имеет ли смысл брать ипотечный кредит? И как это сделать с наименьшей переплатой?

Несмотря на некоторое оживление российского ипотечного рынка в последние годы, процентные ставки остаются довольно высокими.

С другой стороны, сейчас, пожалуй, лучшее время для покупки загородного жилья — дефицит покупателей заставляет продавцов и застройщиков снижать цены, самим договариваться с банками, и предлагать своим клиентам специальные программы и особые условия кредитования.

Все ли дома можно купить в ипотеку?

Мы уже неоднократно писали, что банки не охотно кредитуют дачи и дома в сельской местности. Это связано, в первую очередь, с тем, что финансовые учреждения не готовы брать на себя риски, связанные с особенностями данного типа недвижимости.

Это, конечно, не значит, что по таким объектам будет стопроцентный отказ. Но если вы рассматриваете и другие варианты, например, дома в коттеджных поселках или коттеджи, построенные на землях поселений (ИЖС) — лучше отдать приоритет им. Вероятность одобрения ипотеки в этом случае будет намного выше.

Еще одно преимущество приобретения дома в коттеджном поселке — то, что многие девелоперы имеют договора сотрудничества с банками. Если всех денег на покупку нет, можно просто заключить договор купли/продажи с рассрочкой платежа, и ежемесячно погашать определенную сумму, а застройщик уже сам будет вести расчеты с банком.

К тому же, оплачивать рассрочку платежа можно совершенно разными способами:

• Договориться с бухгалтерией по месту работы о зачислении части заработка, соразмерного ежемесячному платежу, на счет застройщика;
• Настроить авто-платеж через интернет-банк (если есть банковская карта);
• Оформить отдельный банковский счет и настроить автоплатеж для того, чтобы поступающие средства полностью перечислялись на р/с застройщика.

Ипотечные скидки. Бывают ли?

Характерной особенностью всех акций, скидок, программ по снижению ставок на рынке ипотечного кредитования является то, что они всегда срочные, то есть имеют ограниченный срок действия. Заемщику нужно успеть «поймать» этот момент, либо брать кредит во время падения спроса на участки, дома и коттеджи.

Согласно статистике последних лет, мы можем сделать вывод, что наиболее благоприятное время для получения льготного кредита на покупку дома — это весенне-летний период. Спрос со стороны заемщиков в период отпусков ощутимо падает и банки, чтобы сохранить темпы продаж, вынуждены снижать процентные ставки или снижать свои требования для получения кредита.

Перечень требований для заемщиков у всех банков примерно одинаковый:

Кто может получить льготы от банков?

Для определенных категорий клиентов, банки, с целью повышения объема выдачи займов, предлагают снизить переплату по ипотеке, за счет удешевления базовой процентной ставки.

Отметим и другие виды скидок и льгот:

1. Уменьшение процентных ставок для заемщиков, подходящих под требования государственной программы социальной ипотеки (получение безвозмездных субсидий);
2. Привилегии для участников зарплатных проектов (к ним более доверительное отношение, и меньше требований к документам при подаче заявки на получение кредита);
3. Более низкая процентная ставка при оплате более 40% от стоимости приобретаемого имущества;
4. Скидка при приобретении полного пакета страхования;
5. Снижение процентной ставки на покупку жилья, содержащегося на балансе банка;
6. Дисконт на приобретение жилья у застройщиков-партнеров банка;
7. Льготные условия для молодоженов, многодетных семей, бюджетников, военнослужащих.

Ипотечные акции от ведущих банков

Российские банки с начала мая по конец июня чаще всего предоставляют особые, и довольно выгодные, условия на оформление ипотечного кредита. Наиболее интересными являются предложения от: Сбербанка России, ВТБ24, Газпромбанка, Райффайзенбанка, Россельхобанка, акции и скидки от которых стоит рассмотреть более подробно.

1. Сбербанк

В этом банке можно выгодно оформить ипотеку, благодаря следующим акциям:

• -1% от процентной ставки — при оформлении договора страхования жизни и состояния здоровья заемщика;
• -0,5% от ставки — клиентам, получающим заработную плату на счет Сбербанка;
• -0,5% от ставки по акции для молодых семей;
• самый низкий процент — 6% годовых. Предлагается семьям, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.г. родился второй, третий ребенок (по программе «Семейная ипотека», а также военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы («Военная ипотека»).

2. ВТБ24

Клиенты этого банка могут рассчитывать на следующие акции:

• -1% от ставки при приобретении пакета материальной и личной страховки;
• -0,7% от ставки для приобретения дома, общей площадью более 60 кв. м.;
• -0,4% для бюджетников (учителей, врачей, гос. служащих);
• -0,3% от ставки клиентам-участникам зарплатных проектов;
• 8,8% годовых при рефинансировании кредита другого банка.

3. Газпромбанк.

При оформлении ипотечного кредита в Газпромбанке заемщики могут получить следующие льготы:

• 9% годовых независимо от размера ссуды, в случае приобретения жилья у партнеров-застройщиков;
• 9,2% годовых при рефинансировании задолженности, не превышающей 80% от стоимости покупаемой недвижимости;
• 8,8% годовых — акция при рефинансировании ипотеки, независимо от срока ссуды и остатка задолженности;
• «Ипотека за один день» выдается при подаче заявки на приобретение жилья в кредит у партнеров-застройщиков;
• «Льготная ипотека до 3-х лет». Речь идет об ипотеке со сниженной процентной ставкой, при условии, что дом или таунхаус покупается у застройщика-партнера, а срок кредита — не превышает 3-х лет.

4. Райффайзенбанк

Популярный и зарекомендовавший себя банк в сфере ипотеки, за счет низких процентов и периодических акций:

• 9,5% годовых. При кросс-овере валютного займа;
• -0,5% от ставки для клиентов, получающих зарплату на счет в Райффайзенбанке;
• -1% при оформлении полного страхового пакета.

5. Россельхозбанк

Один из ведущих банков, занимающихся кредитованием загородной недвижимости:

• 5% годовых при сроке кредита до 30 лет;
• -0,1% для молодых семей и бюджетников;
• -0,15% «зарплатникам» и надежным клиентам;
• -1% при заключении полного пакета страхового договора;
• -0,1% при сумме ипотечного кредита свыше 3 000 000 руб.

Как оформить ипотечный кредит с минимальной переплатой?

Для роста клиентской базы некоторые российские банки выдают кредиты на уникальных условиях:

1. Получение займа по сниженным ставкам. В весенне-летний период такую ипотечную льготу для молодоженов предлагает Сбербанк — всего 10,5% годовых. Другой банк, РФБ снижает ставку до 11,5% годовых для всех желающих;
2. Снижение ставок в случае покупки жилья у девелоперов-партнеров. Такие скидки есть практически у всех банков;
3. Предоставление займа без справки о доходах и трудовой книжки. С одной стороны такое предложение выгодно, с другой — нет. Поскольку за доверие со стороны банка, клиенту придется платить более высокий процент;
4. Льготная процентная ставка при сроке кредитования до 10 лет. У некоторых банков — до 3 лет;
5. Особые условия по ипотеке при покупке новостроек, не пользующихся спросом. Данная акция действует только на некоторые поселки и жилые комплексы в определенный период времени;
6. Понижение ставки по процентам при оформлении полного страхового пакета.

Если вы хотите получить самый низкую переплату по ипотеке приведем еще пару советов:

Совет №1: Перед оформлением ипотечной ссуды, заемщику настоятельно рекомендуется ознакомиться со сроками проведения акций и их окончания, категориями лиц, которым предлагаются акции, другими важными критериями предоставления скидок.

Совет №2: Не забудьте про право на налоговый вычет (если вы трудоустроены официально и получаете «белую» зарплату, вы по закону имеете право сэкономить 13% от стоимости дома или 13% от суммы переплаты по процентам).

Вывод

Период с мая по август — самый удачный для оформления ипотеки на загородное жилье. Благодаря акциям от банков и скидкам от застройщиков, в это время можно существенно сэкономить на покупке загородного дома, таунхауса или коттеджа.

Тем не менее, заемщикам следует быть осмотрительными при оформлении ипотечного договора. Так как за сниженной процентной ставкой и красивым названием акций могут оказаться скрытые комиссии, более высокие штрафы или дорогая страховка. Внимательно изучайте кредитный договор, не бойтесь задавать вопросы сотрудникам банка и все получится!

Как получить скидку на ставку по ипотеке в Сбербанке

Ипотека – продукт, который помогает купить жилье, при наличии минимального капитала. Поскольку кредит выдается на длительный срок, важно грамотно выбрать программу, изучить условия. Рассмотрим, как получить скидку на ставку по ипотеке в Сбербанке.

Для молодых людей в браке

Сразу следует отметить, что для Сбербанка молодой человек – это гражданин в браке, которому на момент получения кредита менее 35 лет. При этом допустимо, чтобы указанный порог был выполнен хотя бы по одному супругу.

Внимание! В рамках программы воспользоваться скидкой могут и не полные семье: только мама или папа с ребенком.

В рамках программы:

• Скидка 0,5% на итоговую ставку по ипотечному договору, которая рассчитывается исходя из ваших условий и программы
• Понижающая скидка распространяется только при покупке квартиры на вторичном рынке
• Минимальный пакет документов, для рассмотрения заявки и принятия решения: свидетельство о заключении брака и рождения детей (при наличии)

Скидка 1% за страхование жизни

При получении ипотечного продукта заемщик обязан застраховать только конструктивные элементы квартиры, которая будет залогом.

Если вы согласны застраховать свою жизнь и здоровье, то сможете получить скидку в размере 1% от рассчитанной ставке. По страховке предусмотрена выплата, если заемщик:

• потеряет заработок по причине постоянной нетрудоспособности (инвалидность)
• лишится дохода по причине временной нетрудоспособности (переломы, операция и т.д.)
• уйдет из жизни (смерть)
• получит травмы

Сумма страховки зависит от стоимости кредита и на практике не превышает нескольких тысяч рублей. Страховщиком выступает крупная и стабильная компания, которая работает в рамках полученной лицензии и норм закона – Сбербанк Страхование.

Скидка 0,3% за покупку через ДомКлик

ДомКлик от Сбербанка – это онлайн площадка, на которой представлены актуальные предложения по покупке недвижимости. Вы можете купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке. Для этого достаточно войти на сайт через логин и пароль от Сбербанк Онлайн или получить доступ за считанные минуты.

Скидка распространяется на объявления, которые размещены на портале с пометкой «Скидка 0,3%».

Специальная ставка 6% для семей с детьми

Каждая семья, при наличии двух и более детей может рассчитывать на специальный льготный кредит. Ставка по кредиту составляет 6%.

Продукт предоставляется в рамках государственной программы. В рамках ипотечного продукта:

• первоначальный взнос от 20% от стоимости имущества
• сумма кредита до 12 000 000 рублей в Москве и Питере, и до 6 000 000 рублей в других регионах
• срок действия договора – не более 30 лет
• доступно приобретение: строящегося жилья, сданного от юридического или частного лица
• ставка 6% актуальна при условии оформления договора страхования (при отказе от страховки ставка увеличивается на +1%).

Прежде чем подавать заявку можно подобрать условия на портале ДомКлик. Для этого задаются параметры в онлайн-калькуляторе и запрашивается расчет. Услуга предоставляется бесплатно.

Скидка 0,1% за электронную регистрацию сделки

Теперь вы можете сэкономить свое время, при регистрации имущество. Получить документы можно в режиме реального времени. Делать визит в МФЦ или Росреестр нет необходимости. Как бонус – это небольшая скидка в размере 0,1%.

Благодаря сервису можно:

1. Оплатить государственную пошлину
2. Отправить документы в Росреестр
3. Воспользоваться помощью персонального менеджера, для проведения сделки

В завершение можно отметить, что каждый заемщик может получить дополнительную скидку при оформлении ипотечного договора. Поскольку договор оформляется на длительный срок, скидка поможет существенно сэкономить. Для получения максимальной выгоды специалисты банка рекомендуют использовать сразу несколько перечисленных способов.