Как правильно оформить договор залога автомобиля

Как правильно оформить договор залога автомобиля?

Кредитование является удобной возможностью получить недостающие средства для оплаты какого-либо товара или услуги. При этом часто, желая получить сумму, не соответствующую регулярному доходу, возникает необходимость предоставить кредитной организации определенный залог. Таким образом она подстраховывает себя на случай возможных проблем с погашением долга заемщиком.

Гарантией выполнения обязательств перед банком может выступать объект недвижимости, транспортное средство и т.п. В этом случае все детали договоренности закрепляются документально, и оформляется, например, договор залога автомобиля. Машина является распространенным предметом гарантии обязательств перед банком, т.к. обладает достаточной финансовой ценностью. В то же время, если у заемщика возникнут трудности по выплате кредита, лучше пожертвовать автомобилем, чем, например, квартирой.

Финансовое кредитование

Если владелец автомобиля заключает договор финансового займа, он может оформить его под залог своего транспортного средства. Подобные гарантии могут потребоваться, если у банка возникают сомнения в надежности заемщика и его платежеспособности. Наряду с запросом поручительства, возможными пенями и неустойками, это одна из мер, обеспечивающих соблюдение условий погашения задолженности. Ею пользуются как банки, так и ломбарды, которые предоставляют ссуды и на короткие сроки (от 1 дня). Но в этом случае зачастую автовладелец лишается возможности пользоваться машиной до возвращения долга.

Если договор займа заключается на несколько дней или недель, с таким условием залога транспортного средства можно и смириться, если же нет — лучше обратиться в банк. В любом случае существуют стандартные требования оформления данной гарантии:

1. собственник автомобиля, он же заемщик, может быть только физическим лицом;
2. автовладелец должен оставить кредитной организации паспорт ТС либо на нем отмечается факт обременения (заклад);
3. машина должна быть технически исправна;
4. возраст автомобиля должен быть в пределах 7 лет (в случае российского, китайского или производства странами СНГ — до 3 лет).

Также банк или ломбард могут проконтролировать, является ли транспортное средство юридически «чистым». Как только машина становится закладной, ее владелец лишается права распоряжаться ею (продавать, перезакладывать и т.п.), оставаясь при этом ее законным собственником. Если же предусматривается и прекращение использования автомобиля, он помещается на стоянку ломбарда, и с этого момента залогодержатель несет полную ответственность за его сохранность.

Автомобильное кредитование

Договор залога автомобиля с банком может потребоваться и в случае приобретения в кредит самого автомобиля. В этом случае все документы оформляются непосредственно на месте покупки транспортного средства, где покупатель ограничен в выборе кредиторов, и это может повлечь за собой более высокий размер комиссий. Но, поскольку смыслом сделки является приобретение автомобиля, покупатель может им пользоваться с момента оформления всех документов. Поэтому в случае регистрации договора залога автомобиля кредитная организация обязывает заемщика застраховать купленную машину (в т.ч. КАСКО).

Обычно требуется страхование от таких рисков, как ДТП, противозаконные действия со стороны третьих лиц, кража, полное уничтожение автомобиля, повреждения от нападений животных и стихийных явлений. А страховщик, в свою очередь, может потребовать установку противоугонных устройств. Факт заклада может быть зафиксирован в различных реестрах ГИБДД.

Документ

Бланк договора, которым закрепляется регистрация транспортного средства в качестве залога, присутствует во всех кредитных организациях, предоставляющих такую услугу. Основными пунктами, на которые стоит обратить внимание при его заполнении, являются:

• точность наименования и описания машины;
• стоимость закладного автомобиля (рыночная продажная цена с учетом возраста и состояния);
• подтверждение заемщиком права полной собственности на него;
• условия сохранения залога при частичном исполнении долговых обязательств;
• права и обязанности залогодержателя (кредитной организации) — замена предмета залога в случае угрозы его утраты и др.;
• права и обязанности залогодателя (автовладельца) — досрочное исполнение долговых обязательств и др. (можно изучить самостоятельно разные образцы договора залога автомобиля);
• срок действия и условия досрочного расторжения соглашения.

Можно скачать договор залога автомобиля в интернете либо обратиться к юристу для получения индивидуальной консультации с учетом особенностей конкретной ситуации и пожеланий.

Когда договор аннулируется?

Возможность признания залогового договора недействительным, закладом по которому является автомобиль, предусмотрена законодательством с целью защиты прав сторон. Основаниями для этого могут являться признание факта недееспособности любой из сторон или отсутствие государственной регистрации документа.

Также ничтожным является договор, заключенный с какими-либо нарушениями — с использованием недостоверных данных о дееспособности сторон, правах собственности на закладываемое имущество, с отсутствие основных условий.

Факт недействительности залога устанавливается в суде, причем сбор доказательств входит в обязанности заявителя. При положительном решении залогодатель снова получает право распоряжаться имуществом, выступавшим в качестве заклада, но кредитная организация может потребовать полного погашения займа или заключение нового залогового договора.

Как правильно оформить залог автомобиля?

Хочу одолжить человеку денег. В залог хочу взять у него а/м.

Подскажите, как правильно оформить залог а/м, чтобы в случае невозврата а/м без проблем отошел в мою собственность?

ПТС, расписка, договор купли продажи?

Добрый день! Во-первых, необходимо оформлять письменно договоры займа и залога. Во-вторых, данные о залоге необходимо внести в реестр залогов сразу же после подписания залога, чтобы исключить добровестность приобретения третьим лицом залога, если залогодатель решит его продать.

Что касается составления договора займа и залога, то сказать в рамках ответа на вопрос как их составлять нельзя, нужно составлять их.

Консультация юриста бесплатно

Если вам дадут ПТС наруки и подпишут договор КП, то впринципе уже вы обеспечили ваш займ. В добавок рекомендую вам заключить с ним договор обеспечительного займа. где залогом укажите этот автомобиль с ограничим на перемещение и т.д., а еще лучше указать место хранения автомобиля без права передвижения до полного погашения займа. А если еще доверенность получите у нотариуса на распоряжения данным автомобилем, будет вообще хорошо.

Вам нужен договор займа и залога, с внесением записи о залоге в реестр залогов движимого имущества у нотариуса (ФЗ о нотариате).

Статья 103.1. Регистрация уведомления о залоге движимого имущества
КонсультантПлюс: примечание.
Открытая часть Реестра уведомлений о залогах движимого имущества расположена по адресу: www.reestr-zalogov.ru
Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.
Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества (далее также — уведомление о залоге) признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдается свидетельство, которое по желанию заявителя может быть выдано в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса. В случае направления в электронной форме уведомления о залоге свидетельство о регистрации данного уведомления направляется нотариусом заявителю с использованием сервисов единой информационной системы нотариата.
(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).
В случае изменения залога таким образом, что в залог передается имущество, ранее не находившееся в залоге (за исключением предусмотренных гражданским законодательством случаев, если такое имущество передается в залог без дополнительного соглашения между сторонами залогового правоотношения, в частности, в случае замены заложенных товаров в обороте, переработки или иного изменения заложенного имущества), в отношении такого имущества направляется уведомление о возникновении залога.
Уведомление о залоге в форме документа на бумажном носителе направляется нотариусу для внесения содержащихся в нем сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Уведомление о залоге в электронной форме направляется в Федеральную нотариальную палату с одновременной оплатой нотариального тарифа. Уведомление о залоге в электронной форме должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя. В этом случае личная явка заявителя не обязательна, плата за услуги технического и правового характера не взимается.
(часть пятая в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Федеральная нотариальная палата с использованием единой информационной системы нотариата направляет поступившее в электронной форме уведомление о залоге нотариусу, заявившему о готовности к незамедлительной регистрации данного уведомления в автоматическом режиме, в порядке поступления от таких нотариусов сообщения о готовности к принятию уведомления для внесения содержащихся в данном уведомлении сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
(часть шестая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
При направлении нотариусу для регистрации уведомления о залоге Федеральная нотариальная палата перечисляет нотариусу пятьдесят процентов суммы нотариального тарифа за регистрацию уведомления о залоге. Оставшиеся пятьдесят процентов суммы нотариального тарифа поступают на отдельный банковский счет Федеральной нотариальной палаты в счет уплаты предусмотренного частью пятой статьи 32 настоящих Основ членского взноса членов нотариальной палаты.
(часть седьмая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
Порядок взаимодействия Федеральной нотариальной палаты и нотариуса при регистрации уведомления о залоге устанавливается федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.
(часть восьмая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
Формы уведомления о залоге и свидетельства о регистрации уведомления о залоге, порядок заполнения соответствующих форм уведомления о залоге устанавливаются федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.

Похожие вопросы

Как правильно оформить покупку автомобиля с максимальной безопасностью?

Как правильно оформить покупку автомобиля?

Для чего нужен предварительный договор купли-продажи квартиры? Как правильно оформить внесение залога?

Как правильно оформить дарственную на автомобиль на несовершеннолетнюю дочь?

Как правильно оформить получение задатка за продажу дома?

Как правильно оформить договор залога автомобиля?

Залог – это один способов обеспечения обязательств, предусмотренный Гражданским кодексом Российской Федерации. При получении банковского кредита, частного или банковского финансового займа, в случае заключения некоторых договоров, например, поставки или подряда, залог может быть использован как гарантия, что должник в полном объеме вернет кредит или погасит свои долговые обязательства.

Залог автомобиля в кредите

Эту прописанную в праве особенность залога активно используют банки при выдаче кредитов. Причем, чаще всего объектом залога являются имущество, которое заемщик собирается приобрести в кредит. Так, при покупке квартиры по ипотеке залогом будет само ипотечное жилье, земельного участка – купленное в кредит землевладение, при выдаче автокредита в качестве залога используется новоприобретенное транспортное средство. Для банка это самый простой способ определения соответствия стоимости залога и размера долговых обязательств заемщика.

Залоговое имущество может передаваться на хранение кредитору до погашения заемщиком долга в полном объеме или оставаться у заемщика.

Независимо от того, у кого «в руках» остается залог, «хранитель» такого имущества обязан застраховать его от возможной порчи или утраты. Именно поэтому банки никогда не выдают автокредит, если заемщик отказывается от приобретения полиса КАСКО. Статья 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, ничего не попишешь! Случаи, когда кредитор настаивает на том, чтобы залог хранился у него, редки. Ведь в этом случае кредитор был бы обязан страховать ваш автомобиль, пока вы выплачиваете за него кредит!

Поэтому банки при выдаче кредитов всегда передают купленное имущество заемщику. Гарантии возврата денежных средств оформляются в виде договора залога (при автокредите, например) или закладной (в случае выдачи ипотечного кредита).

Договор залога ограничивает права собственника, который не может полноценно распоряжаться своей собственностью (например, продать автомобиль или использовать его в качестве залога в еще одной сделке).

При выдаче кредита «чистота» залога (того же автомобиля) для кредитора очевидна: новый товар свободен от каких-либо обременений. В иных ситуациях кредитор может проверить, нет ли повторного залога одного и того же имущества. Это особенно актуально в ситуациях, когда в качестве залога используется собственность, либо бывшая в употреблении, либо та, которую залогодатель получит в будущем.

Залог автомобиля в договоре

Юридически право залога оформляется в виде договора. В этом документе обязательно описываются предмет залога, содержание, размер и сроки исполнения обязательств, которые залог обеспечивает, указание на обстоятельства и договор, в связи с которыми эти обязательства возникли.

Так, при получении автокредита в договоре залога описывается кредитный автомобиль с указанием сведений, указанных в паспорте транспортного средства (VIN, № шасси и т. п.), и его стоимость. Также упоминается кредитный договор (номер, дата, иные сведения о нем), полная сумма долга (размер самого кредита плюс проценты и иные платежи, если есть), срок и условия погашения займа. Также договор определяет, как залоговый автомобиль может быть реализован как в случае судебного решения, так и во внесудебном порядке.

Договор залога автомобиля оформляется в простой письменной форме и его не требуется регистрировать в государственных органах. Сведения о залоге могут быть внесены в нотариальный реестр, если одна из сторон по договору об этом позаботится.

Как и любая другая сделка, договор залога может быть признан недействительным. В соответствии с Гражданским кодексом основаниями для этого является нарушение требований к содержанию и оформлению договора залога: отсутствие информации о предмете залога, о размере, сроках и существе обязательств, об условиях реализации залога. Условия и требования, нарушающие нормы действующего законодательства, являются ничтожными, несмотря на то, что они включены в текст договора залога.

В соответствии с Гражданским кодексом договор залога может быть подписан только собственником имущества. В момент выдачи кредита заемщик еще таковым не является, так как договор купли-продажи оформляется только после оплаты товара.

Чтобы было понятнее, в идеале очередность действий должна быть такой: человек подписывает кредитный договор, в текст которого обязательно включается пункт о том, что автомобиль выступает залогом в данной сделке, получает кредит, этими деньгами оплачивает покупку и возвращается в банк для подписания договора залога.

Если по каким-то причинам заемщик уклонился от подписания договора залога, банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать возврата всей суммы займа. Автомобиль по запросу банка может быть арестован до тех пор, пока спор не будет урегулирован.

Чтобы избежать подобного варианта развития событий и для упрощения всей процедуры, последовательность этих действий чаще всего нарушается: договор залога клиент подписывает не после, а до совершения покупки, одновременно с кредитным.

Залог в споре

Маловероятно, что рядовому клиенту удастся изменить формулировки в банковском договоре. Если условия договора не нравятся клиенту, банк не будет искать компромиссные условия кредитного или залогового договоров, а просто не выдаст кредит.

Но следует четко понимать следующее:

Выдавая заемщику деньги, банк ожидает возврата долга именно в денежной, а не в иной форме. Банк не торгует автомобилями и квартирами, для него это непрофильная деятельность, отвлекающая от основных функций. Он заинтересован в возврате собственных средств поэтому при оценке вашего автомобиля банку интересно лишь одно: хватит ли средств, вырученных от реализации залога, для погашения долга.

Иными словами и на не очень конкретном примере:

Вы покупаете автомобиль стоимостью один миллион рублей. Автосалон вам сделал скидку в сто тысяч. Четыреста тысяч у вас есть, пятьсот – берете в кредит. Еще комиссии, страховка, еще какие-нибудь платежи, допустим, шестьсот тысяч рублей – размер кредита, выданного на пять лет. Плюс проценты. Предположим, месячный платеж – десять тысяч рублей. Проходит, скажем, год, и вдруг вы понимаете, что это бремя становится для вас неподъемным. А вы уже заплатили: первоначальный взнос – четыреста тысяч, сто двадцать тысяч рублей кредита с процентами, восемьдесят тысяч рублей за КАСКО. Шестьсот тысяч кровных денег. А ваш автомобиль банк, скорее всего, оценит в сумму, достаточную только для погашения долга: банку выгодно занизить оценочную стоимость автомобиля для более быстрой и гарантированной продажи. В случае досудебной реализации автомобиля банк вернет свое, а вы – ни копейки.

Если, не дай бог, вы поняли, что больше не справляетесь с выплатой кредита, то судебное разрешение этой ситуации для вас выгоднее: суд обязательно проведет оценку залогового имущества по рыночной цене, и продавать автомобиль будут судебные приставы на торгах, а не компании, аффилированные с банком.

Но лучше ситуацию до этого не доводить. Рассмотрите варианты реализации автомобиля самостоятельно (например, найдите покупателя) и предложите банку такой вариант возвращения долга: вы продаете машину и вносите всю сумму оставшегося долга в качестве досрочного погашения кредита. При соблюдении определенных гарантий своих интересов, банк вполне может пойти вам навстречу.

Залог – это история об ответственном поведении взрослого человека в мире взрослых людей. А не о чуде и добрых волшебниках.

Займ под залог автомобиля

Оформление договора залога автомобиля

Если у гражданина нет возможности и финансов справиться с определенной жизненной ситуацией, то он вправе заложить свое транспортное средство для получения кредита. Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа заключается в письменной форме и подлежит обязательному нотариальному заверению.

Читайте в статье о нюансах оформления сделки с залогом транспортного средства, о пакете необходимых документах и об основаниях, на которых она может быть расторгнута.

Особенности сделки

Лицам, решившим взять кредит под залог транспортного средства необходимо знать ряд особенностей, которые возникают при оформлении таких сделок.

Особенности оформления кредита под залог автомобиля:

1. Заложить автомобиль может только его собственник — физическое или юридическое лицо.
2. Транспортное средство должно быть заранее оценено квалифицированным экспертом.
3. Машина может быть передана под залог доверенным лицом собственника.
4. В качестве заложенного имущества может выступать легковой и грузовой автомобиль.
5. Плата по кредиту осуществляется один раз в месяц в установленный срок.

Важно! После подписания договора залога транспортного средства залогодатель должен выдать ему подписанный акт приема-передачи.

Документ должен содержать следующие сведения:

• техническое состояние машины;
• ее пробег и список повреждений, если они есть.

Правила составления

В законодательстве РФ прописан ряд правил оформления договора залога автомобиля:

1. Соглашение составляется в письменной форме.
2. Документ подлежит нотариальному заверению.
3. Бумага составляется сроком на 12 месяцев.

Пакет документов, необходимый для составления договора залога:

• технический паспорт ТС;
• документ, подтверждающий его регистрацию;
• удостоверение личности автовладельца.

Образец договора залога автомобиля

Содержание договора залога автомобиля:

• порядковый номер соглашения;
• место и число его составления;
• ФИО и личные данные залогодателя;
• информация о залогодержателе;
• предмет договора;
• права и обязанности участников сделки;
• дополнительные условия;
• перечень прилагаемых документов;
• реквизиты и подписи сторон.

В обязанности владельца транспортного средства входят:

• обеспечивать сохранность заложенного имущества;
• защита его от требований третьих лиц;
• сообщать залогодержателю о возможных угрозах в отношении заложенного автомобиля;
• исполнение своих договорных обязательств в полной мере;
• в случае, если залогодержатель потребует от владельца отчеты о своей деятельности, то он должен их предоставить;
• не переписывать заложенное имущество на третье лицо;
• без письменного согласия залогодержателя, собственнику автомобиля запрещается:
  • сдавать его в аренду;
  • не продавать и не передавать в безвозмездное пользование.

• страхование автомобиля также входит в обязанности собственника.

К правам и обязанностям залогодержателя входят:

1. В любой удобный момент осуществлять проверку заложенного автомобиля и документов по нему.
2. Запрашивать у собственника авто применения мер, необходимых для сохранения технического состояния заложенного ТС.
3. Запрещать собственнику использовать автомобиль, если его действия влекут за собой его порчу.

Расторжение

Для аннулирования договора у сторон должны быть веские основания.

Основания для расторжения договора залога автомобиля:

• одна из сторон сделки существенно нарушает ее условия;
• заложенный автомобиль был передан во владения третьего лица без согласия залогодержателя;
• иные случае, предусмотренные законодательством РФ.

Договор залога автомобиля может быть расторгнут:

• путем подписания мирового соглашения;
• в процессе судебного разбирательства.

Порядок действий:

1. Сторона договора залога автомобиля должна направить второй извещение о своем желании его расторгнуть.
2. Получивший уведомление участник должен в течение 5 дней ответить на него. В случае если он это не сделает, ему направляется второе извещение. Если он вновь не отреагирует на него, то подается исковое заявление в суд.
3. Иск подается в районный суд по месту нахождения транспортного средства.
4. Вместе с заявлением истец подает пакет документов и уплачивает государственную пошлину. Минимальный размер госпошлины составляет 400 рублей и исчисляется из суммы иска.
5. Судья изучает материалы дела и выносит решение об удовлетворении иска или об отказе в просьбе.

Важно! Стороны вправе обозначить в договоре пункт о передаче автомобиля кредитору и о том, что он полностью несет ответственность за его сохранность.