0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как правильно оформить кредитные каникулы в сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке — как их оформить?

Оформление кредитов на разные нужды – это удобный способ быстрого получения нужной денежной суммы. Если раньше к банковским займам относились серьезно, то теперь некоторые россияне умудряются сразу брать несколько кредитов и успешно их погашать. Но у каждого в жизни может возникнуть сложная ситуация, когда платить по счетам станет не чем. Если вы ранее брали кредит в Сбербанке, можно попробовать оформить кредитные каникулы для отсрочки очередного платежа. Но не забудьте, что для этого у вас должны быть веские причины, иначе банк не пойдет навстречу.

Кто может добиться отсрочки?

Кредитные каникулы – это своеобразная реструктуризация задолженности, которая облегчит жизнь современного заемщика. Но воспользоваться этой банковской «уступкой» могут далеко не все. К основным фактам, которые могут привести к их оформлению, причисляются:

  • Потеря рабочего места.
  • Значительные финансовые потери, полное лишение имущества, связанное со стихийными бедствиями.
  • Обнаруженное тяжелое заболевание, следствием которого стала инвалидность.
  • Перемена места жительства.

Учитывая вышеперечисленные обстоятельства, Сбербанк предоставит возможность оформить каникулы по кредитованию в 2015 году. На представленный перечень ориентируются не все банки. Некоторые финансовые организации идут на уступки клиентам, которые просто решили взять временную «передышку» из-за незначительных трудностей с бюджетом.

Виды каникул: выбираем оптимальный вариант

Заемщик может заняться оформлением кредитных каникул в Сбербанке по трем возможным формам:

  • Вариант с полной отсрочкой очередного платежа. Встречается довольно редко и предполагает полное прекращение выплат вместе с процентами. Но в результате для заемщиков этот метод оказывается очень невыгодным из-за значительного повышения суммы ежемесячного взноса и выплаты дополнительной пени.
  • Форма каникул с частичной отсрочкой – более приемлемый вариант для банковской организации и клиента. Здесь придется определиться с формой частичной отсрочки, то есть вносить только проценты или сумму без их начисления ежемесячно. Подобную отсрочку можно выбрать лишь дважды за весь период кредитования. Чтобы оформить кредитные каникулы, придется подождать, пока минует три месяца с момента взятия займа.
  • Возможен вариант отсрочки, когда выплаты переносятся на последние месяцы или срок кредитного договора продлевается.

Сбербанк старается находить «лазейки» для выхода из сложной ситуации. Если вы брали кредит в этой компании, велика вероятность получения отсрочки при необходимости.

Ответственная процедура: с чего начать регистрацию?

Если вы не знаете, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2015 году, следуйте указаниям, чтобы избежать неверных действий:

  • Отправляйтесь в финансовое учреждение, чтобы лично встретиться с представителями кредитора. Расскажите о возникших трудностях, о том, что не можете пока производить своевременную оплату.
  • Предоставьте Сбербанку документальное подтверждение своих слов и неплатежеспособности. Это может быть трудовая книжка с соответствующей отметкой, справка о доходах или медицинская справка, выписки о потере кормильца или уходе заемщика в декретный отпуск, документ о призыве в армию.
  • Заполните заявление по форме, установленной банком. Внимательно впишите свои данные в соответствующие графы и оставьте документ кредитным менеджерам. С этого момента заявление будет находиться на рассмотрении у руководства.

Если решение по кредитным каникулам в Сбербанке будет вынесено в вашу пользу, существующий договор потребуется перезаключить или подписать дополнительное соглашение к нему. Получается, что процедуру нельзя считать слишком сложной. При наличии положительной кредитной истории у клиента финансовая компания может пойти на определенные уступки и облегчить процедуру внесения ежемесячных платежей на строго установленный срок. Но возможны и исключения из правил. Многое зависит не только от заемщика, но и от банка.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Есть ситуации, когда честный и обязательный человек не может платить по кредиту в полном объеме

Фраза «кредитные каникулы«» говорит за себя – это период кредитования клиента, когда он освобождается банком от уплаты процентов, а иногда и основной суммы займа – «тела кредита». Подобные стратегии предлагают различные кредитно-финансовые учреждения. Есть ли кредитные каникулы в Сбербанке и как их оформить, разобрались специалисты Бробанка.

Особенность кредитных каникул

Кредитные каникулы – услуга в Сбербанке, по которой клиент получает отсрочку на выплаты по кредиту. Такая отсрочка действует для любых видов кредитования, она возможна даже по ипотеке. Оформить их могут все пользователи, у которых возникли финансовые проблемы. Сбербанк предлагает 3 варианта каникул:

Полная отсрочка на определенный период.

Для заемщиков такой вид кредитных каникул не так привлекателен, потому что банк с последующих выплат по займу снимает дополнительный процент

Неполная отсрочка заключается в том, что заемщик выплачивает либо только проценты, либо только сумму основного долга – тело. Воспользоваться услугой можно только 2 раза за весь период кредитования, при этом длительность действия частичной отсрочки не ограничивают

Уменьшение процентов, но увеличение срока

Наиболее выгодное предложение для клиента, но банк редко одобряет этот вид каникул. Даже явное ухудшение материального состояния заемщика не всегда гарантирует получение такой отсрочки. Кредитные каникулы с индивидуальными условиями можно получить только при серьезных проблемах с финансами, а также при полной или частичной потере трудоспособности

Если кредит оформляли на покупку автомобиля, вместо кредитных каникул банк предлагает продажу машины с аукциона. Полученными средствами оплачивается кредита, а оставшиеся деньги отправляют на счет заемщика.

На каких основаниях оформляют кредитные каникулы

Отсрочка подразумевает реструктуризацию кредита: регулярные выплаты переносят на неопределенный срок. Для банковских учреждений отсрочка не приносит выгоды, так как учреждение лишается регулярного поступления средств от заемщика на какой-то промежуток времени.

Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонуса

Но одобряя кредитные каникулы клиенту, банк повышает свой рейтинг, способствует установлению доверительных отношений с заемщиками и мотивирует чаще брать взаймы. Одобряют отсрочку на определенных условиях:

  1. Увольнение с работы при полном прекращении работодателя своей деятельности или при сокращении штата. То есть в ситуациях, когда клиент банка был уволен по независящим от него причинам и без его вины.
  2. Переезд на постоянное место жительства. Как с территории города, так из страны. В связи с обстоятельствами непреодолимой силы. Например, при переезде, связанном со здоровьем, или из зоны бедствия.
  3. Утеря сбережений и личного имущества после стихийных бедствий.
  4. Нетрудоспособность при выявлении тяжелых заболеваний, которые требуют немедленного медицинского вмешательства и лечения.

Это основные причины, по которым может быть оформлена отсрочка. Ситуации могут быть и другими, но они должны быть признаны вескими банком. Чтобы подтвердить любую из причин, клиенту потребуется собрать документы.

Рассчитывать на отсрочку по кредитным платежам могут только те физические лица, которые ранее добросовестно относились к выплатам и не допускали просрочек. Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонусов и подарков.

Читать еще:  Можно ли досрочно погасить кредит

Оформление кредитных каникул в Сбере

Отсрочка выплат по кредиту в Сбербанке характеризуется такими положительными сторонами:

  1. Уменьшенные или полностью отмененные на определенный период кредитные выплаты.
  2. Кредитный рейтинг при отсрочке не падает.
  3. После окончания отсрочки при определенных условиях клиент не выплачивает штрафы, как при просрочке.

Клиент заранее подает в отделение Сбербанка заявление с документами, подтверждающими то, что он не в состоянии выплачивать долг в течение неопределенного срока. Сотрудники банка изучают документы и решают, одобрять кредитные каникулы или нет. Если все правила и условия заемщиком соблюдены, то отсрочку одобряют.

Это очень полезная опция для тех, кто в перспективе планирует брать еще кредит

Иногда в качестве рассылки клиенты получают в СМС предложение оформить отсрочку. Это отличная возможность для заемщиков, у которых возникли финансовые трудности.

Условия по разным видам кредитных каникул

Каждый вид отсрочки в Сбербанке предоставляется на определенных условиях. Особенности оформления полной отсрочки:

  • ее дают только на основании серьезных причин;
  • продлить кредитные каникулы невозможно;
  • начисляется дополнительный процент на последующие выплаты.

Условия предоставления частичной отсрочки:

  • воспользоваться услугой можно дважды до окончательного погашения кредита;
  • частичная отсрочка выгодна, только если общая сумма долга небольшая;
  • размер переплат по займу значительно увеличивается.

Особенности получения отсрочки на индивидуальных условиях:

  • продление кредитные каникулы;
  • клиент вправе воспользоваться услугой неограниченное количество раз;
  • наименьший и наибольший период действия отсрочки определятся нормативными документами и индивидуальными соглашениями.

Чаще всего платежные каникулы по кредиту на персональных условиях клиенты оформляют на тот период, за который восстанавливается их прежняя платежеспособность.

Условия отсрочки для декретниц

Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита для женщин, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Банковское учреждение предоставляет длительную отсрочку по кредитным выплатам на рождение 2 и 3 ребенка.

Мать-одиночка, которая ушла в декретный отпуск и получает только пособие от государства, — веское условие для подачи заявки на кредитные каникулы. Практически во всех подобных случаях Сбербанк одобряет отсрочку.

Рождение 2 и 3 ребенка по мнению банка — важные причины для отсрочки

Документы для оформления кредитных каникул

Чтобы взять кредитные каникулы при выплате задолженности, клиент должен собрать такой пакет бумаг:

  1. Заявление. В нем нужно указать персональные данные заемщика: ФИО, адрес, номер договора. Заявление составляют в 2 экземплярах – по одному для каждой из сторон.
  2. Справку о постановке на учет в женской консультации, если заявление поступает от декретницы. А также копию свидетельства о рождении ребенка.
  3. Копию трудовой книжки. Ее предоставляют при оформлении отсрочки по причине увольнения инициированной работодателем.
  4. Документ, свидетельствующий о смене места жительства, прописки, переезде.
  5. Справка из медучреждения. Ее предъявляют при диагностировании серьезных заболеваний. Выдают документ в больнице, поликлинике или диагностическом центре, заверяет справку лечащий врач.

Алгоритм действий для получения отсрочки:

  • подать заявление в Сбербанк;
  • собрать документы, сделать их ксерокопии;
  • обратиться в кредитный отдел и дождаться результата.

Банковские сотрудники рассматривают заявку в течение 3 рабочих дней.

Особенности при оформлении кредитных каникул

До подачи заявления с документами в Сбербанк клиенту нужно изучить все нюансы:

  1. Банк кроме каникул предлагает клиентам реструктуризацию кредита. Но эта услуга более выгодна для финансового учреждения, чем для заемщика, так как начисляется дополнительная пеня. При этом срок по кредиту увеличивается, а размер ежемесячных выплат уменьшается. Но реструктуризацию одобряют чаще, чем каникулы. Поэтому, если получить отсрочку другим способом не получилось, то лучше реструктуризировать заем и сохранить положительную кредитную историю.
  2. Банк чаще предоставляет отсрочку, если до окончания погашения задолженности остается более 3 взносов.
  3. Сбербанк вправе отказать в оформлении кредитных каникул, если у клиента по текущей задолженности возникало уже более 2-х просрочек.
  4. До этого кредитный договор не подвергался существенным изменениям. По нему не проводилась реструктуризация или разделение на несколько частей.

Сбербанк может пойти на уступки, чтобы сохранить рейтинг заемщику и установить хорошие отношения с клиентами. Но каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Если сотрудники банка не увидят достаточно оснований на отсрочку, они ее не одобрят.

Иногда этого оказывается вполне достаточно для обеспечения взаимной выгоды

Рефинансирование

Альтернативный способ при отказе в кредитных каникулах – рефинансирование. На портале Бробанка можно подобрать несколько программ, которые подходят для этой цели. Самое важное, внимательно изучить требования банков, и соблюдать сроки погашения кредитов.

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

В России по состоянию на 01.06.2019 г. выдано физлицам кредитов на сумму 1078205 млн руб. Получая кредит, большинство заемщиков были уверены, что смогут своевременно выполнять взятые на себя обязательства.

Но жизненные обстоятельства меняются. Потеря работы, проблемы со здоровьем, и вот уже делать выплаты в срок становится слишком сложно, а порой и невозможно.

В такой ситуации выходом могут стать кредитные каникулы. Из статьи вы узнаете, как взять каникулы по кредиту в Сбербанке, получите пошаговый план для решения проблемы с платежами.

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке

У многих кредитных организаций РФ в продуктовой линейке присутствует программа «Кредитные каникулы».

Кредитные каникулы — вид реструктуризации, изменение условий по действующему кредиту в виде отсрочки ежемесячных платежей по основному долгу и процентам для заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности, на срок до 12 мес.

У Сбербанка такая программа представлена в двух видах:

  1. Полная отсрочка. Заемщик не платит ни основной долг, ни проценты весь период действия каникул.
  2. Частичная отсрочка. Должник оплачивает только ежемесячные %, а оплата основного долга откладывается на оговоренный срок.

Для каких кредитных продуктов Сбербанка предоставляются кредитные каникулы

Каждый банк сам решает, какие кредиты реструктуризируются по программе «Кредитные каникулы». В Сбербанке получить отсрочку можно по любому кредитному продукту, кроме кредитных карт.

Наиболее востребованы кредитные каникулы в Сбербанке по ипотеке. Это связано с тем, что ипотечный кредит долгосрочный, выдаваемый на срок до 30 лет. За столько лет финансовая ситуация должника может измениться не единожды.

Внимание! Условия программы и перечень продуктов, для которых она применима, могут меняться.

Предусмотрены ли в Сбербанке кредитные каникулы по тому или иному виду кредита, рекомендуем уточнять на официальном сайте банка или по телефону «Горячей линии» 8 (800) 555-55-50.

Кто может претендовать на такую отсрочку

Оформить банковские каникулы по кредиту могут заемщики, испытывающие сложности с выплатой долга в силу независящих от самих должников жизненных обстоятельств. При этом от них требуется положительная кредитная история и отсутствие просрочек по кредиту, планируемому к реструктуризации.

Важно! С момента начала выплат по кредиту Сбербанка должно пройти не менее 3 месяцев либо до его полной выплаты остается не менее 3-х платежей.

Читать еще:  Какие банки дают кредиты сроком до 7 лет

Основные причины предоставления кредитного отпуска в Сбербанке:

  • увольнение по инициативе работодателя (сокращение штата, ликвидация компании и т.п.);
  • существенное снижение дохода по независящим от должника причинам;
  • призыв на срочную службу;
  • декрет/отпуск по уходу за ребенком;
  • потеря трудоспособности в связи с болезнью;
  • необходимость ухаживать за тяжелобольным членом семьи.

Преимущества и недостатки услуги

Как любой банковский продукт каникулы от Сбербанка имеют свои плюсы и минусы.

Какими законами регулируются кредитные каникулы

В законодательстве нет специального нормативного документа, регулирующего кредитные каникулы.

Только 01.05.2019 г. внесены изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которые вступили в силу с 31.07.2019 года.

Порядок оказания услуги и основные требования Сбер разрабатывает самостоятельно в рамках ГК РФ и общего банковского законодательства.

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Процесс оформления кредитных каникул состоит из 3 шагов.

Шаг 1. Подача заявки

Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщик лично обращается в любой офис Сбербанка, где оказывают услуги по кредитованию.

Узнать адрес ближайшего офиса можно на официальном сайте кредитной организации. Для этого укажите свой город, перейдите во вкладку «Отделения и банкоматы», выберите услугу «Оформление кредита» в зависимости от вида. На экране появится перечень офисов, в любой из которых можно обратиться с заявлением на реструктуризацию.

Оптимально, если это будет отделение, в котором выдавался кредит.

Есть возможность подать онлайн-заявку.

В любом случае потребуются следующие документы:

Перечень открытый, может дополняться по решению банка.

Если заявка подается онлайн, к ней прикрепляются сканы. При получении положительного решения представляют оригиналы.

Шаг 2. Получение от банка решения по заявке

В течение нескольких дней кредитная комиссия будет рассматривать обращение, проверяя заявленные заемщиком основания. После чего банк выносит решение, о котором заявитель узнает из СМС, поступившем на указанный в заявление контактный телефон.

Шаг 3. Переоформление договора

Если по заявке принято положительное решение, заемщика пригласят для переоформления договора. В назначенный день и час необходимо явиться в указанный офис с паспортом и оригиналами всех необходимых документов.

После заключения дополнительного соглашения заемщик получит новый график платежей.

Изложенная выше информация справедлива для всех видов кредитов, кроме ипотеки.

С 31.07.2019 изменился порядок оформления кредитных каникул для ипотечников.

Во-первых, расширен список ситуаций, при которых этой категории заемщиков доступна услуга:

  • потеря работы по любым основаниям с обязательной регистрацией на бирже труда в качестве безработного;
  • получение инвалидности 1-2 группы;
  • тяжелое заболевание или травма с нетрудоспособностью от 2-х месяцев;
  • снижение среднего дохода за 2 месяца, предшествующие подачи заявления, не менее чем на 30% от среднего дохода за последние 12 месяцев, при условии, что платеж по кредиту (аннуитетный) больше дохода заемщика на 50%;
  • увеличение количества иждивенцев по сравнению с заявленным числом при получении кредита и снижение дохода более чем на 20%, при этом аннуитетный платеж составляет 40% и более дохода заемщика.

Во-вторых, с этой даты заемщик должен уведомить банк о своем решение оформить каникулы, направив заявление по почте с уведомлением о вручении (или лично передав их в банковский офис, получив отметку о вручении), приложив копии документов.

Кредитор, получив письмо, обязан в течение 5 дней проверить документы. Если они в порядке, отсрочка начинает действовать с момента даты отправки заказного письма. Если представлены не все бумаги, банк запрашивает их у должника.

В перечень документов в обязательном порядке включается выписка из Росреестра на залоговый объект.

Важно! Банк не имеет права отказать в каникулах, если заемщик выполнил все условия.

Могут ли отказать в кредитных каникулах и почему

Предоставление кредитных каникул – это право, а не обязанность банка-кредитора. Отказ возможен, если причины будут неубедительны и/или не подтверждены документально.

Причины, по которым в реструктуризации откажут:

  • потеря работы по собственному желанию;
  • непродолжительный листок нетрудоспособности по общему заболеванию (например, ОРЗ).

Советы и рекомендации при оформлении кредитных каникул

Как оформить кредитные каникулы быстро и без проблем? Воспользуйтесь нашими советами.

Оформляйте кредитные каникулы только в случае крайней необходимости

Дополнительным соглашением о кредитных каникулах кредитор не только регулирует их проведение. Иногда он меняет условия исполнения обязательств заемщиком после их окончания. Например, увеличивает ставку.

Кроме того, за счет увеличения срока выплат растет сумма общей переплаты. Разница может быть значительной.

Поэтому взвести все «за» и «против».

Постарайтесь максимально точно просчитать срок восстановления своей платежеспособности

Это важно, так как отсрочка предоставляется на определенный срок. Если нет уверенности, что за это время финансовые дела наладятся, не оформляйте кредитные каникулы. В противном случае вы получаете лишь краткосрочную передышку, увеличивая итоговую переплату и получая отметку о реструктуризации в свою кредитную историю.

Поищите другие способы решения проблемы. Обратитесь за помощью к близким. Подумайте, какое имущество можно реализовать, чтобы рассчитаться по кредиту. Промониторьте условия рефинансирования (перекредитования) в других банках. Возможно, найдутся предложения с более низкой ставкой, которые позволят снизить вашу кредитную нагрузку до приемлемого уровня.

Обращайтесь за помощью сразу, как только наметились проблемы с платежами

От этого зависит успешность их решения. Не бойтесь сообщать банку о своих трудностях. Кредитор не меньше должника заинтересован в возврате заемных средств. Совместными усилиями легче найти решение, которое устроит всех.

Заключение

Кредитные каникулы – отсрочка ежемесячных платежей и процентов, реальный выход из сложной ситуации для заемщиков, имеющих проблемы с надлежащим исполнением своих обязательств перед кредитором.

Услуга доступна для ответственных заемщиков, с хорошей кредитной репутацией, не имеющих просрочек по платежам, получивших кредит не менее чем за 3 месяца до момента подачи заявки на реструктуризацию.

Чтобы получить положительное решение Сбербанка, понадобится весомое обоснование: продолжительная болезнь, декрет, увольнение по сокращению штатов и т.п.

Принимая решение, помните, что отсрочка увеличивает переплату!

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке

Оформить кредитные каникулы в Сбербанке, может каждый у кого сложились обстоятельства, не позволяющие безопасно для бюджета вносить регулярные платежи. Единственное условие – быть клиентом этого банка. Это возможность на время снять с семьи долговой гнет, решить финансовые трудности, а затем без штрафов и просрочек погашать кредитную задолженность в установленном порядке.

Когда может возникнуть необходимость в услуге кредитные каникулы?

Сложная экономическая ситуация в стране и мире в целом диктует свои условия. Периодически возникают ситуации, когда доход резко падает. Временное безденежье служит причиной формирования просрочки. В итоге Сбербанк насчитает штрафы и пени. Каникулы – это согласованный с банком период, на который приостанавливаются все долговые обязательства. Ответственность за неуплату кредита снимается.

Читать еще:  Кредитные программы совкомбанка

Среди ситуаций, когда возникает необходимость оформлять кредитные каникулы в Сбербанке, чаще всего обстоятельства, при которых заемщик:

  • заболел, временно утратил работоспособность;
  • потерял работу в силу сокращения, ликвидации предприятия, пр.;
  • испытывает острую нехватку средств из-за появления ребенка;
  • стал жертвой других обстоятельств, не позволяющих платить по кредиту.

Главное, что нужно знать, – законы разрешают пользоваться такими поблажками. О том, можно ли взять каникулы в Сбербанке, говорится в следующих законодательных актах:

  1. 74 статья Конституции РФ. Главный документ страны позволяет перемещать денежные знаки по всей территории государства без ограничений.
  2. Федеральный Закон №14. Устанавливает соглашение со Сбербанком в качестве основного документа, оговаривающего условия предоставления кредитных средств.
  3. 2 часть Гражданского кодекса. В главных аспектах дублирует условия, указанные в предыдущем пункте.
  4. ФЗ-395. Суть – защита обеих сторон по договору кредитования. Под защиту попадают интересы банка и заемщика.

В каждом из документов выплата долгов по кредиту производится по согласованию заемщика и кредитора. Условия рассматриваются в договоре. Значит, можно составить допсоглашение и изменить их. Если это устроит Сбербанк, каникулы предоставляются.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка

Услуга доступна для любых категорий заемщиков — частные лица, предприятия, индивидуальные предприниматели, некоммерческие организации.

Перед тем как получить каникулы в Сбербанке, нужно обязательно изучить все особенности процедуры и условия, на которые придется согласиться. Все зависит от типа нового договора (дополнительного соглашения). Может предоставляться:

  1. Полная отсрочка. Каникулы предоставляются один раз. Сбербанк позволяет воспользоваться услугой, если должник утратил все возможности платить по кредиту или у него сложились не менее весомые обстоятельства. За это Сбербанк изменит условия кредитования, увеличив сумму переплаты, процентную ставку, ежемесячный платеж. Максимальный срок кредитных каникул – 90 дней.
  2. Частичная отсрочка. Разрешается обращаться с подобной просьбой дважды, пока действует кредитный договор. Такие каникулы касаются тела долга. Проценты придется погашать вовремя. Оформление услуги предполагает, что тело кредита делится на количество месяцев, оставшихся до полного закрытия кредита. Первый раз обращение принимают через 3 месяца. При этом Сбербанк оценивает, есть ли по кредиту просрочка. Тот, кто уже взял каникулы, обращается спустя полгода. Максимальный срок отсрочки – 12 месяцев.
  3. Продление периода возврата ссуды. При этом Сбербанк предоставляет каникулы, по окончании которых выплаты сохраняются, но период возврата продлевается на количество месяцев отсрочки. Ограничение – достижение заемщиком максимально допустимого возраста в течение срока действия кредитного соглашения.

Есть льготные категории граждан, которые могут брать отсрочку в Сбербанке на 12 месяцев на специальных условиях. Это касается матерей, находящихся в декретном отпуске.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Сбербанк предоставляет каникулы тем, кто выплачивает долгосрочные кредиты на покупку:

  • транспортного средства;
  • земельного участка;
  • квартиры или дома (ипотека);
  • производственного оборудования и т.д.

Считается, что краткосрочные займы можно погасить за счет денег, занятых у родственников, друзей, коллег. В качестве альтернативного выхода из сложившейся ситуации Сбербанк имеет право предложить продать залоговое имущество, а полученными средствами погасить ссуду.

Разница в стоимости выдается на руки клиенту. Но это только для случаев, когда займ оформлялся с использованием залога. Плохая кредитная история, наличие просрочек – причина требования реализации залогового имущества с торгов. Тем, кто взял ипотеку, Сбербанк старается идти навстречу, если это в первый раз и ранее нареканий не было.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Важно своевременно написать заявление. На проверку и рассмотрение заявки на предоставление каникул Сбербанку понадобится 10 дней. В противном случае придется вносить очередной платеж, а потом обращаться с просьбой об отсрочке. Неуплата взноса приводит к ухудшению кредитной истории, что является причиной ужесточения требований банка.

Заявление с требованием предоставить каникулы можно подать в любое отделение Сбербанка по всей территории России. В тексте обращения указывается конкретная сумма, которую должник сможет выплачивать. Это важно в силу того, что кредитный отдел пересчитает задолженность и выдаст вердикт. Конкретно укажите, сколько сможете платить, и банкиры пересчитают условия. Главное, чтобы требования устраивали обе стороны.

Документы для оформления

Устанавливая период каникул, Сбербанк потребует следующее:

  1. Официальное обращение. В соответствии с Гражданским кодексом это должен быть документ с указанием адреса, с описанием ситуации, с перечислением обстоятельств, их обоснований и требований.
  2. Идентифицирующая информация о просителе. Здесь имеются в виду паспортные данные. Это серия, номер, указание наименования выдавшей документ организации и дата получения. Помимо оригинала, предоставляются копии всех заполненных страниц.
  3. Справка о доходах. Текст должен содержать информацию о работодателе, об объеме заработной платы за 3 месяца, о должности. Предприниматели предоставляют декларацию о доходах, которую выдает налоговая инспекция по форме 2-НДФЛ.
  4. Информация о детях, находящихся на иждивении. При оформлении каникул Сбербанк потребует свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей. Утаивать данные запрещено. Попытка послужит поводом для внесения соответствующей записи в кредитную историю.
  5. Документы о трудоустройстве. Здесь в качестве доказательств предоставляется трудовой договор или копия трудовой книжки с указанием «работает по настоящее время». Бумага датируется, подписывается главным бухгалтером и первым руководителем. Подписи заверяются оригинальной печатью предприятия.
  6. Копия приказа о предоставлении внеочередного отпуска без сохранения заработной платы. Это на случай, когда в течение последнего периода трудовой деятельности претендент находился в отпуске за свой счет.

Для индивидуальных предпринимателей действуют иные схема и перечень документации.
Чтобы воспользоваться каникулами, ИП предоставляют справку, выдаваемую налоговой инспекцией. Даже когда коммерческая деятельность заморожена, потребуется принести нулевой отчет и заявление с указанием причин приостановки. Обстоятельства должны быть объективными.

Если претендент в настоящее время не работает, он обязуется предоставить в Сбербанк бумаги из службы занятости. Отсутствие работы по причине инвалидности, нетрудоспособности (постоянной или временной) подтверждается оригиналами удостоверений и заключениями медицинских учреждений. В противном случае каникулы не предоставляют.

Отзывы заемщиков о кредитных каникулах Сбербанка

Андрей Большов, г. Анапа

Выплачивал долг по кредиту Сбербанка в течение полутора лет. Все было нормально до тех пор, пока не сократили на работе. Пришлось обращаться к менеджеру банка с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Вначале думал, что ничего не получится. Но вопрос был решен достаточно быстро и положительно для меня. Дали отсрочку на 4 месяца, а как бонус — еще и уменьшение ежемесячных платежей.

За это время смог найти подходящую работу, проблем с выплатой долгов по ссуде больше нет. Но небольшой совет тем, кто вынужден будет обращаться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки: всегда имейте на руках документ, который сможет доказать вашу тяжелую жизненную ситуацию.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector