0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как правильно подать заявку на кредит

Как заполнить и подать заявку на кредит?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Приятного чтения и просмотра!

Обязательным условием для получения займа является предоставление заявки, в которой клиент разместит достоверные контактные данные, персональные сведения и информацию об актуальном уровне платежеспособности. Как правило, вместе с анкетой выбранные для сотрудничества банки требуют передать на проверку пакет документов, включающий оригинал справки о доходах и копию паспорта гражданина. Изредка можно отказаться от подтверждения платёжеспособности. В этом случае повысится оперативность рассмотрения заявки, но кредитор будет вынужден ограничить сумму займа, снизить сроки действия сделки и увеличить процентные ставки.

Как заполнить заявку на кредит?

Сложность процедур, связанных с заполнением заявлений на получение банковских кредитных продуктов, во многом зависит от условий сделки, на заключение которой претендует потенциальный заемщик. В основном при оценке кредитоспособности гражданина учитываются паспортные данные (возраст, ФИО, наличие гражданства и адрес постоянной регистрации). Требуется также предоставить сведения об источниках доходов и информацию касательно трудоустройства.

Заявка применяется банком только для поверхностного анализа. Углубленную проверку сотрудники финансового учреждения могут выполнить при личной встрече с клиентом, получив на руки оригиналы и копии документов.

В заявке нужно указать:

  1. Выбранный тип кредитного продукта:
    • Быстрый экспресс-кредит.
    • Товарная рассрочка.
    • Пластиковая карта.
    • Потребительский кредит.
    • Целевая ссуда.
    • Обеспеченный заем.
  2. Достоверные паспортные данные заемщика:
    • ФИО.
    • Дата рождения.
    • Номер и серия паспорта.
    • Сведения о прописке.
  3. Контактную информацию:
    • Данные контактного лица.
    • Номер мобильного телефона.
    • Адрес электронной почты.
  4. Сведения о постоянной прописке или временной регистрации с учетом реального места проживания.
  5. Параметры будущего займа:
    • Сроки действия сделки.
    • Сумма кредита.
    • Дополнительные услуги.
    • Приемлемые ставки.
  6. Анкетные данные:
    • Семейное положение.
    • Состав семьи.
    • Согласие на получение займа.
    • Наличие загранпаспорта.
    • Отсутствие проблем с законом.
    • Сведения о состоянии здоровья.
  7. Информацию о текущем месте трудоустройства и стаже работы:
    • Реквизиты предприятия.
    • Занимаемая должность.
    • Рабочий номер телефона.
    • Сумма заработка за полгода.
    • Полный трудовой стаж.
  8. Сведения о платежеспособности:
    • Источники доходов.
    • Наличие прав собственности.
    • Актуальные расходы.
    • Дополнительный заработок.
    • Незакрытые кредитные сделки.
    • Отсутствие факта банкротства.
  9. Информацию касательно обеспечения:
    • Номер страхового полиса.
    • Договор залога.
    • Договор поручительства.

Репутацию потенциального клиента финансовое учреждение оценивает самостоятельно путем обращения в Бюро кредитных историй — орган, осуществляющий деятельность по формированию, хранению и обработке кредитных историй»> БКИ . Для гарантированного получения выгодного займа нужно иметь безупречную кредитную историю. Иными словами, не рекомендуется допускать просроченные платежи или иные нарушения договора. Дополнительно некоторые кредиторы просят указать в заявке цели использования полученных взаймы денежных средств.

Как подать заявку на кредит?

Заполнив заявление на получение кредита, нужно выбрать безопасный и быстрый способ для подачи заявки. Если кредитор занимается заключением сделок дистанционно, заемщик вправе отказаться от посещения офиса учреждения. Однако для получения долгосрочных займов и обеспеченных кредитов клиенту все же придется обратиться в отделение банка.

Способы подачи заявки:

  • В офисе финансового учреждения.
  • Через сайты посредников (брокеров).
  • С помощью системы интернет-банкинга.
  • Путем звонка на горячую линую банка.

Первенство в плане популярности удерживает классический метод подачи заявления, предполагающий личное посещение клиентом ближайшего отделения кредитной организации. В этом случае с собой нужно прихватить не только паспорт, но и требуемый для получения займа пакет документов.

На рассмотрение заявки может уйти от тридцати минут до пары часов. Следует также подготовиться к возможным очередям. Некоторые банки сначала принимают заявку, затем рассматривают ее в течение суток, а сделку заключают только на следующий рабочий день.

Самый комфортный метод подачи заявления на получение кредита предполагает использование официального сайта банка. Во-первых, кредитор гарантирует оперативное рассмотрение кандидатуры потенциального клиента. Во-вторых, системы онлайн-банкинга оснащены многоуровневыми механизмами защиты, которые обеспечивают сохранность конфиденциальной информации. В-третьих, банки часто предоставляют скидки при подаче заявок в режиме онлайн. Процентные ставки снижаются на 0,25-1,5% по сравнению со сделками, оформленными в офисе.

Предлагаем Вашему вниманию надежных 4 банка, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга:

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Процентная ставка
от 10.5%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 4 млн.руб.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Процентная ставка
от 9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

Процентная ставка
от 12%

Срок
до 3 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Без поручителей
и справок
о доходах

Процедура подачи заявок с помощью мобильных приложений практически не отличается от использования сайта банка, а вот привлечение брокеров может вызвать множество проблем. Услуги посредников приходится оплачивать по действующим тарифам, которые часто составляют до 5% от полученной взаймы суммы. Однако в работе с кредитными брокерами есть неоспоримое преимущество. Посредники несут ответственность за подготовку к процессу кредитования.

Эксперты занимаются сбором документов, оказывают помощь при заполнении заявок и советуют максимально выгодные для нанимателя кредитные продукты. Если нужно оформить долгосрочную ссуду, стоит обратиться к специалистам, но при получении быстрых и краткосрочных кредитов их услуги будут абсолютно бесполезными для заемщика.

Насколько безопасен процесс подачи заявок?

Кредиторы пытаются максимально обезопасить процесс подачи заявок любым из доступных способов. Сайты финансовых учреждений предполагают осуществление финансовых операций, поэтому к ним выдвигаются крайне жесткие требования, нарушение которых приводит к блокировке URL-адреса браузером или антивирусом.

Обезопасить работу в системе интернет-банкинга позволит:

  1. Ужесточение требований к сотрудникам финансового учреждения при приеме на работу.
  2. Информирование клиентов о правилах осуществления платежей в интернете.
  3. Использование на сайтах протоколов шифрования данных и сертификатов SSL.
  4. Применение многоуровневой аутентификации для подтверждения финансовых операций.
  5. Грамотное формирование должностных инструкций представителей кредитного отдела.
  6. Блокировка карт и счетов при возникновении подозрительной активности.
  7. Выдача секретных данных о действующих или закрытых сделках только по решению суда.

Представители банка, которые при выполнении профессиональных задач работают с конфиденциальными данными, обязаны подписать документы о неразглашении секретной информации. Нарушение должностных инструкций может спровоцировать административную ответственность (выговор, увольнение или штраф).

Если сотрудники банка подозреваются в мошенничестве, незамедлительно следует отстранение от работы. В случае доказанного через суд факта умышленного распространения конфиденциальных сведений, которое привело к материальным или моральным убыткам, недобросовестного бывшего работника банка ожидает уголовное наказание.

Сколько занимает рассмотрение заявки?

Скорость рассмотрения заявки зависит от нескольких факторов, в частности типа займа, объема размещенных данных, загруженности сотрудников финансового учреждения и способа подачи анкеты. Следует отметить, что в рамках процедур банковского кредитования предварительно одобренная заявка действует на протяжении месяца.

Стандартные сроки рассмотрения заявок:

  • От 2 до 5 минут при оформлении экспресс-кредита.
  • Не более 15 минут в случае выпуска кредитных карт.
  • Около получаса во время предоставления рассрочки.
  • От 30 минут до 8 часов при потребительском кредитовании.
  • Более 24 часов в процессе оформления обеспеченных займов.
  • Несколько дней на этапе выдачи целевых ссуд (ипотеки).

Чем больше документов клиент предоставит на проверку, тем продолжительные будет стадия Кредитный скоринг — это система расчета уровня платежеспособности клиента, основанная на статистических методах.»> скоринга . Если нужно получить быстрый кредит, деньги на счету будут через 5 минут после подачи заявки, однако за столь оперативное обслуживание придется платить повышенные процентные ставки. Обеспеченные и целевые кредиты оформляются в течение нескольких дней, поскольку вместе с проверкой платёжеспособности клиента банк изучает результаты оценки залогового имущества, требует оформить страховой полис или привлечь поручителя.

Потребительские кредиты наличными и банковские карты действительно выдаются в день обращения, однако на рассмотрение заявки уходит не более пару часов, после чего предоставляется лишь предварительное решение. Заключить договор удастся только после личного обращения в местный офис финансового учреждения.

Что делать в случае отклонения заявки?

Не нужно расстраиваться, если кредитор отклонил заявку. Зачастую причиной отказа в кредитовании является банальная опечатка. Если клиент имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю, оформить выбранную ссуду позволит устранение мелких оплошностей. Однако кредиторы не обязаны сообщать о причинах отклонения заявлений, поэтому порой приходится вручную методом исключения отыскивать ошибки.

Читать еще:  Как происходит этот процесс

Возможные причины отклонения заявок:

  1. Неуказанные или несоответствующие действительности персональные данные.
  2. Опечатки, грамматические, синтаксические и пунктуационные ошибки.
  3. Умышленное искажение информации и предоставление недостоверных сведений.
  4. Спам — одновременная подача нескольких однотипных анкет от одного клиента.
  5. Несоответствие заемщика действующим требованиям финансового учреждения.
  6. Проблемы с репутацией, платёжеспособностью и состоянием кредитной истории.
  7. Наличие сведений о потенциальном клиенте в базе данных злостных неплательщиков.

Настоятельно рекомендуется обратиться к сотруднику выбранного банка за консультацией, в ходе которой без особых проблем можно обсудить параметры будущего займа и узнать реальные причины отклонения заявки. Если отказ основывается на неумышленных ошибках, представитель финансового учреждения не станет утаивать от клиента полезные сведения. Более того, кредитный менеджер может дать несколько полезных советов, повышающих шансы на заключение выгодного соглашения.

Таким образом, заполнение и подача заявки на получение кредита является не самым сложным процессом, но заемщику нужно внимательно подойти к предоставлению необходимых банку сведений. К сотрудничеству следует привлекать только проверенные организации, имеющие безупречную репутацию. Рекомендуется также избегать отклонения заявок, ведь каждый факт отказа в кредитовании влияет на состояние кредитной истории.

Какие вопросы стоит задать банковскому сотруднику перед оформлением кредита?
Смотрите видео:

Вас также может заинтересовать:

Все мы иногда совершаем ошибки. Если речь идет об ошибках с финансами, последствия могут быть очень неприятными для нашего благополучия. Какие ошибки совершают заемщики при оформлении и погашении кредитов, и как исключить эти ошибки — читайте в статье.

Как подготовиться к получению кредита, как повысить шансы на одобрение заявки, особенности процесса оформления заявки, способы погашения кредита — узнайте подробнее в нашем тематическом материале.

Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Какие факторы влияют на время принятие решения кредитором? Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок? Как повысить скорость рассмотрения заявки?

Кредитные организации принимают решения о выдаче займов на основе информации, которую потенциальный клиент предоставляет им на проверку. Для одобрения кредита на выгодных условиях будущему заемшику нужно убедить банк в своей платежеспособности и готовности вернуть деньги без нарушения условий сделки.

Как правильно подать заявку на кредит

Заявка на кредит является первым шагом для заемщика на пути к получению желаемой денежной суммы. Однако чтобы банк не только рассмотрел заявку, а и одобрил ее, необходимо знать несколько несложных правил. Для примера рассмотрим процесс заполнения онлайн анкет и разберемся, как правильно подать заявку на кредит.
Все банки работают с одинаковым набором данных о заемщиках, поэтому заполняемые анкеты практически идентичны. Разница может заключаться только в том, что некоторые банки и кредитные организации сразу просят заполнить расширенную анкету с большим количеством вопросов и уточнений, другие же вначале собирают основную информацию о заемщике и после первого этапа проверки и предварительного одобрения заявки связываются с клиентом для уточнения подробностей.

Что из себя представляет типичная онлайн форма заявки на кредит

Расширенная форма заявки на кредит зачастую содержит следующие разделы:

  1. Основная информация;
  2. Паспортные данные;
  3. Адресные данные;
  4. Информация о составе семьи;
  5. Информация о месте работы и доходах;
  6. Рассмотрим подробнее каждый из этих разделов.

Основная информация

В данном разделе заемщику необходимо предоставить основные данные о себе:

  • имя,
  • фамилия,
  • отчество,
  • дата рождения,
  • пол,
  • номер мобильного телефона,
  • адрес электронной почты,
  • регион проживания,
  • размер и срок кредита,
  • необходимость страховки и прочая общая информация.

Паспортные данные

Этот раздел частично может дублировать информацию из первого. В частности еще раз может быть запрошена дата рождения, а также информация о смене фамилии. Кроме того, банк попросит указать дополнительные паспортные данные:

  • серия и номер паспорта,
  • кем и когда выдан,
  • место рождения, указанное в документе.

Также при уточнении паспортных данных может быть запрошена информация о семейном положении.

Адресные данные

Кроме места регистрации, которая указана в паспорте, для получения кредита, банку придется предоставить информацию о фактическом месте проживания, а также о месте временной регистрации, если таковое имеется. К тому же, банк в последствии может запросить дополнительные документы, которые бы подтвердили время регистрации по указанному адресу и продолжительность проживания.

Информация о составе семьи

В данном разделе анкеты необходимо будет указать следующие данные:

  1. состав семьи (кол-во человек),
  2. семейное положение,
  3. информацию о родителях, детях и супруге.

Информация о месте работы и доходах

Это, пожалуй, самый важный раздел, который в большей мере влияет на то одобрят кредит или нет. По предоставленной информации банк оценивает платежеспособность заемщика и его финансовую стабильность.
Информация, которую необходимо предоставить банку:

  • Образование;
  • Сфера деятельности;
  • Название организации и ее адрес;
  • Должность;
  • Опыт работы;
  • Информация о предыдущих местах работы за последние 3-5 лет.

Советы по заполнению заявки на кредит

Заполняя онлайн анкету на кредит стоит быть особо внимательным при вводе данных. Опечатка в имени, фамилии или любом другом поле может привести к тому, что программа предварительной обработки сочтет информацию неправдивой и заявка будет отклонена еще на предварительном этапе.

Предоставляя ложные сведения о доходах, месте работы, составе семьи и владении имуществом, стоит помнить что в каждом банке существует своя служба безопасности, которая тщательно проверяет информацию о каждом заемщике прежде чем одобрить его заявку. Если же указанные данные не подтверждаются, это может быть причиной не только отказа по отдельной заявке, а и внесение клиента в так называемый «черный список». Соответственно, шансы получить кредит в этом банке в дальнейшем практически равны нулю.

Поля для обязательного заполнения всегда отмечены звездочкой, однако рекомендуется указывать и те данные, которые не являются основными. Это даст банку более полное представление о заемщике и может повысить шансы на получение кредита.

Как правильно заполнять онлайн заявку на кредит

Безопасная и удобная процедура подачи онлайн-заявки в банк

Онлайн-заявка – это удобный канал продаж финансовых продуктов. Его используют все крупные банки и региональные представители рынка. Эффективность дистанционного обращения высока и имеет преимущества как для кредитора, так и для клиента. Первые, снижают финансовые затраты и нагрузку на свои офисы, вторые, экономят время на посещении отделений.

Дебетовые карты, кредитные карты и потребительские кредиты – это те продукты, на которые банки принимают анкеты-заявления через интернет. Реже можно встретить предложение подать онлайн-заявку на ипотеку или автокредит.

Безопасность онлайн-заявки

Обращаясь в банк через онлайн-сервис, клиент передает для обработки свои персональные данные. И, естественно, возникает вопрос на сколько этот процесс безопасен.

Банки сами заинтересованы в защите клиента. Поэтому они используют шифрование передаваемой информации с помощью протокола SSL (Secure Sockets Layer). Это предотвращает перехват данных и контролирует безопасную связь с сервером банка. Во время подачи онлайн-заявки в браузере должен быть значок защищенного соединения.

Выглядит это так: https://www.sberbank.ru, именно https.

Сам же заявитель также должен быть внимательным:

  • обезопасить свой доступ в интернет;
  • не передавать свои данные третьим лицам;
  • убедиться, что анкета заполняется на официальном сайте банка, а не на клоне-мошеннике.

На примере нашего сайта credit-card.ru, все кнопки «онлайн заявки» ведут непосредственно на сайты банков. При соблюдении этих правил можно переходить к заполнению онлайн-заявки на кредитный продукт банка.

Подача заявки через интернет

Форма заявки зависит от нескольких факторов:

  • является ли заявитель клиентом. Для «своих», пользующихся продуктами банка, предусмотрена упрощенная процедура, так как данные о потенциальном заемщике уже есть в базе данных и ранее были проверены. Как правило, в этом случае онлайн-заявка заполняется через интернет-банкинг;
  • места получения кредита или карты. В случае с доставкой заявка будет расширенной, предусматривающей максимальный объем информации. Если же для получения окончательного решения клиенту придется посетить офис, то ему предложат заполнить укороченную форму заявки;
  • формы кредитного продукта. При оформлении залогового кредита, ипотеки, автокредита у заявителя могут попросить указать дополнительную информацию об обеспечении.

Сама процедура подачи заявки несложная и в большинстве случаев укладывается в 2-5 минут. Заявителю необходимо заполнить поля анкеты, проверить правильность внесенных данных и отправить их на рассмотрение. Некоторые банки мотивируют потенциального заемщика, показывая ему счетчик вероятности одобрения заявки. И чем больше информации внесено, тем выше шансы на положительное решение.

Читать еще:  Как узнать размер задолженности по кредитке

Отправленная заявка рассматривается банком. Это может занять от 1-2 часов до 1-2 дней. В результате из банка могут:

  • позвонить заявителю для уточнения дополнительной или уже поданной информации. И только потом примут решение;
  • сразу пригласить в офис для оформления;
  • отказать.

О решении клиента уведомят одними или несколькими способами: в личном кабинете, по телефону, смс-сообщением, письмо на электронную почту.

Что придется указать в онлайн-заявке?

Объем данных, указываемых в онлайн-заявке зависит от ее типа. Для упрощенной формы – это как минимум:

  • ФИО;
  • регион проживания и отделение, в которое планирует обратиться клиент;
  • желаемый кредит или кредитная карта;
  • сумма, срок кредитования;
  • номер мобильного телефона.

Этой информации достаточно, чтобы из банка перезвонили и уже в телефонном режиме продолжили оформление.

В расширенной форме будет отражено гораздо больше сведений о клиенте. Может добавиться следующая информация:

  • возраст, пол;
  • адрес прописки/проживания;
  • реквизиты паспорта, ИНН;
  • данные о работодателе: место работы, телефоны, стаж;
  • данные о доходе: размер заработной платы, пенсии, иные источники. Хорошо, если это можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или другими документами;
  • наличие в собственности имущества (квартиры, машины);
  • финансовая нагрузка: активные кредиты или займы в других организациях;
  • иждивенцы, несовершеннолетние дети;
  • семейное положение;
  • образование.

Также заявитель должен дать согласие на обработку персональных данных и запрос в БКИ.

Обязательная и необязательная информация в онлайн-заявке

Банк-кредитор устанавливает обязательные поля для заполнения онлайн-заявки. Проигнорировать их нельзя. Поэтому, независимо от положительной или отрицательной личной оценки того или иного пункта, внести информацию придется. Более того, лукавство, сокрытие или подлог выявит служба безопасности кредитора, а это прямой путь к отказу и даже к «черному списку». С другой стороны, если банк оставляет клиенту право выбора заполнять тот или иной пункт, а предоставление лишних данных только ухудшит картину, то стоит не давать эту информацию. Правда, такое решение отрицательно скажется на кредитном лимите и ставке.

Как банк проверяет онлайн-заявки на кредит?

Андеррайтинг – это проверка заемщика. В случае с онлайн-заявкой он состоит из:

Если заявка и выдача кредита, кредитной карты не требуют посещения банка, то скорее всего клиента проверят скорингом. Это специальный программный комплекс, который использует статистические методы для оценки заемщика. В случае с онлайн-заявкой используется application-scoring, предусматривающий оценку ответов заявителя в баллах с последующим их суммированием. Полученный результат сравнивается с требуемыми значениями. И если, клиент попадает в норму, то он получает одобрение по своей онлайн-заявке.

Банки используют различные алгоритмы скоринга, исходя из своих внутренних требований. Но при этом основные критерии и параметры оценки заемщика схожи во всех кредитных организациях.

Что проверяют банки при принятии решения по онлайн-заявке?

Скрупулезность оценки потенциального заемщика зависит от суммы кредита. Но даже, небольшая ссуда не перейдет в руки клиента пока банк не проверит всю информацию, указанную в онлайн-заявке. Помимо электронных запросов в различные базы данных, сотрудники банка могут:

  • позвонить на работу с целью уточнения факта трудоустройства, стажа, размера з/платы;
  • промониторить социальные сети: подписки на группы, друзей, фотографии;
  • сделать запрос мобильному оператору с целью проверки географии телефонных звонков, качества оплаты.

С лета 2017 года банки получили доступ к данным ПФР. Теперь для поверки размера дохода потенциального заемщика банку достаточно отправить запрос в пенсионный фонд, а клиенту подтвердить свое согласие на раскрытие этой информации.

Онлайн-обслуживание клиентов банка — это нарастающая тенденция. Сегодня все делается для того, чтобы эта нужная процедура была удобной и безопасной для всех сторон участников. Банки активно предлагают не посещать офис, не собирать справок, а обращаться к ним через дистанционные сервисы обслуживания. А клиенты успешно пользуются этой возможностью.

Комментарии пользователей:

Я уже более семи лет являюсь зарплатным клиентом Сбербанка. Первый раз оформляла заявку на кредит, второй раз на кредитную карту онлайн. На сайте банка форма для заполнения довольна простая, легко можно разобраться без помощи специалиста. Сотрудник банка оба раза перезванивал в этот же день и сообщал, что моя заявка одобрена. Это гораздо удобнее, чем лично ходить в банк и сидеть в очереди.

Считаю очень удобной услугой удаленно составить онлайн-заявку на получение кредита. Не стоит переживать о защите персональных данных, так как в солидных банках несколько степеней защиты и не в их интересах распространяться. Первично в Сбербанк указывал ФИО, регион для получения и сумму кредита, номер телефона. Во второй половине дня мне перезвонили и дополнительно сообщил пол, возраст, работу, доход, регистрацию. И уже на следующий день мне одобрили кредит.

Как подать заявку на кредит онлайн?

Заявка на получение кредита – это документ, который составляется потенциальным заемщиком в целях подачи запроса в выбранное для сотрудничества финансовое учреждение. Как правило, при подаче заявки на кредит необходимо указать параметры желаемого соглашения и персональные данные клиента, включая паспортную и контактную информацию.

Чтобы расширить клиентскую базу, кредиторы предлагают несколько методов для подачи заявок. Если требуется оперативное рассмотрение, рекомендуется воспользоваться сервисом дистанционного обслуживания. Сотрудники кредитных отделов также уполномочены принимать и обрабатывать заявления клиентов на местах. В этом случае ощутимо затягивается процесс выдачи займов, но повышается вероятность заключения выгодных сделок.

Как заполнить заявку на кредит?

Прежде чем выбрать комфортный способ подачи запроса, необходимо изучить правила составления заявления. Каждый кредитор формирует собственный список требований, которым обязаны соответствовать клиенты. На основании этого перечня и с учетом параметров кредитного продукта разрабатывается образец заявки. Затем шаблон размещается на официальном сайте или распечатывается на бланках в офисах организации.

В заявке необходимо указать:

  1. Желаемый тип кредитного продукта.
  2. Размер займа и продолжительность сделки.
  3. Достоверные паспортные данные заемщика.
  4. Контактную информацию (номер телефона).
  5. Сведения касательно трудоустройства.
  6. Текущий размер ежемесячных доходов.
  7. Адрес проживания и постоянной прописки.
  8. Дополнительные персональные сведения.

Перечень необходимых данных зависит во многом от условий кредитования. Чем крупнее ссуда, тем сложнее ее получить. Быстрые займы и карты часто выдаются по одному паспорту, а для оформления потребительского кредита дополнительно понадобится справка о доходах. Обеспеченные и целевые ссуды предполагают изучение сотрудниками организации обширного списка документов.

К сотрудничеству обычно привлекаются трудоустроенные клиенты, готовые предоставить дорогостоящее имущество в качестве залога. При обращении в банк заемщику придется также подтвердить наличие хорошей кредитной истории.

Специализированные программы кредитования, например, рефинансирование с консолидацией предполагают перечисление в заявлении всех кредитных продуктов, которые заемщик планирует объединить путем оформления нового займа. При заполнении запроса можно указать перечень дополнительных услуг для получения и сведения об участии в программах лояльности. Придется также дать разрешение на обработку конфиденциальных данных.

Как подать заявку онлайн?

Чтобы безопасно подавать заявки в режиме реального времени, нужно пользоваться системой онлайн-банкинга на сайте или в мобильном приложении кредитора. Вместе с ростом популярности быстрых займов усилилась тенденция, связанная с дистанционным обслуживанием. Сейчас заполнить и подать анкету можно удаленно без обязательного посещения одного из местных офисов выбранного финансового учреждения.

Плюсы подачи запросов на получение кредитов с помощью систем мобильного и интернет-банкинга:

  1. Заполнение анкеты в любое время суток.
  2. Круглосуточная обработка заявок.
  3. Автоматизация процессов скоринга с помощью программ.
  4. Доступ к актуальной информации о кредитных продуктах.
  5. Использование шаблонов для повторных запросов.
  6. Отказ от обязательного посещения офиса кредитора.
  7. Высокая вероятность одобрения кандидатуры заемщика.
  8. Средний срок рассмотрения – от пяти минут до двух часов.

Подать заявку онлайн проще всего с помощью официального сайта МФО или банка. Сейчас занимающиеся кредитованием учреждения обязаны иметь виртуальные представительства. Однако если в МФО деньги можно получить вслед за одобрением заявки, то банковские учреждения, ломбарды и торговые компании готовы заключать сделки только после посещения офиса получившим предварительное согласие клиентом.

Читать еще:  Может ли сбербанк продать долг коллекторам

На сайте

Сайты кредитных учреждений представляют собой отличные информационные ресурсы, на страницах которых предоставлены подробные описания доступных программ кредитования. Уделив немного внимания изучению доступных материалов, можно избежать проблем при заказе услуг.

Системы интернет-банкинга часто представляют все необходимые сведения об учреждении и деталях предлагаемых услуг. Подать запрос можно с помощью заполнения готовой формы, расположенной в специальном разделе или карточке кредитного продукта.

Нюансы подачи заявки:

  • Предварительное изучение представленной на страницах сайта подробной информации о кредитном продукте.
  • Использование инструментов, которые предназначены для определения оптимальных параметров займа.
  • Размещение персональных данных на ресурсах, где применяется безопасное соединение (адрес начинается с https).
  • Предоставление на проверку достоверных сведений без опечаток, грамматических, пунктуационных или иных типов ошибок.
  • Отказ от одновременной подачи нескольких однотипных запросов (спам повышает риск отклонения заявления).
  • Возможность сохранить заполненную ранее анкету в качестве готового шаблона для составления новых заявок.

Полное дистанционное обслуживание предлагают микрофинансовые организации, нацеленные на оперативное заключение сделок с клиентами. Эти компании предпочитают предоставлять небольшие займы на мизерные сроки под высокие ставки. Ужесточение условий кредитования объясняется послаблениями в процессе скоринга. Вследствие возросшего риска просроченных выплат МФО требуют полноценную компенсацию.

Подача заявки на кредит в режиме онлайн имеет множество плюсов. Например, ускоряется процесс обработки запросов и повышается вероятность получения займов, а кредитные продукты становятся доступнее для целевой аудитории. Подобный метод оформления становится ведущей тенденцией современного кредитного рынка.

Как утверждают эксперты, в перспективе дистанционное обслуживание может стать единственным вариантом для заполнения и подачи заявлений. Таким образом, в обозримом будущем любые займы будут выдаваться через интернет.

В мобильном приложении

Одним из простейших способов использования услуг финансовых учреждений является приложение. Речь идет об утилите, которая устанавливается на телефон. После авторизации клиент может подать заявку, найти полезную информацию о кредитных продуктах или связаться с консультантом. Небанковские организации только начинают вливаться в эту отрасль, тогда как банки массово занимаются разработкой и продвижением приложений.

Мобильный банкинг позволяет:

  • Подавать заявки на получение кредитов по телефону.
  • Получать уведомления с помощью мессенджеров и SMS.
  • Выполнять мониторинг состояния счетов и карт.
  • Подключать push-уведомления (отличный аналог SMS).
  • Обращаться за профессиональной консультацией.
  • Изучать полезную информацию о кредитных продуктах.
  • Мгновенно совершать различного рода платежи.
  • Осуществлять запланированные операции вдали от ПК.

Кредиторы в последнее время начали активно осваивать возможности мобильного банкинга. Раньше телефоны использовались только для рассылки уведомлений, подтверждения выполняемых операций или аутентификации пользователей. Сейчас установленная на смартфон официальная утилита финансового учреждения позволяет без каких-либо дополнительных настроек подавать заявки на оформление займов, получать деньги и погашать долги.

Проблема в том, что с помощью виртуальных платформ невозможно получить крупный кредит. Полноценное дистанционное обслуживание имеет смысл только в случае работы с постоянными клиентами или при выдаче экспресс-займов. Банковские учреждения, как правило, принимают удаленно заявления, но для заключения сделок просят клиентов посетить ближайший офис, предоставив на проверку указанный пакет документов.

Как подать заявку оффлайн?

Многие потребители по-прежнему предпочитают обращаться в офисы финансовых учреждений. Этот подход к оформлению предпочтительнее, если речь заходит о пожилых заявщиках, для которых использование высоких технологий не является приоритетным.

Воспользоваться услугами работников кредитных отделов предпочитают также граждане, нацеленные на оформление крупных займов, в частности обеспеченных и целевых ссуд под низкие процентные ставки. Для получения подобных ссуд в любом случае придется обратиться в местный офис выбранного банка.

Плюсы подачи запросов на получение кредитов в офисах кредиторов и посредников:

  1. Отличные шансы на получение крупного займа.
  2. Предоставление необходимых документов.
  3. Подписание стандартного договора.
  4. Получение профессиональной консультации.

Главная проблема подачи заявлений при обращении в офисы связана с дополнительными затратами времени. Потенциальному заемщику нужно выделить, в лучшем случае, пару часов на посещение отделения финансового учреждения. К тому же сохраняется риск попасть в очередь, поэтому многие банки сейчас позволяют заранее записаться на прием.

В офисе банка

В офисе банка можно оформить любой кредит. Если через интернет обычно доступны только быстрые займы, то во время посещения отделения выбранной для сотрудничества организации клиент вправе подать заявку на рефинансирование, потребительский кредит, ипотеку или иной тип ссуды. К тому же разрешается задать гораздо больше вопросов, чем при обращении за консультацией на сайте и в приложении. Однако специалисты в процессе общения будут оценивать внешний вид и поведение потенциального клиента, поэтому нужно вести себя предельно осторожно.

Нюансы подачи заявки:

  • Координаты и режим работы местного офиса финансового учреждения можно узнать через интернет.
  • Сбор необходимых для получения кредита документов позволит ускорить процедуру скоринга.
  • Заключить сделку на эмиссию карты или кредит наличными можно в течение получаса с момента подачи заявления.
  • На получение крупных ссуд, как правило, требуется не менее 24 часов, то есть офис придется посетить дважды.
  • Чтобы ускорить оформление, заявку можно подать дистанционно, дождавшись предварительного одобрения.
  • Вероятность утверждения запроса зависит от поведения, внешнего вида, а порой даже манеры речь заявщика.

Дистанционное обслуживание позволяет получить желаемую сумму денег, не выходя из дома. Кредиторы могут снижать затраты, связанные с оплатой аренды и коммунальных услуг. В итоге микрофинансовые компании отказываются от содержания офисов и мелких отделений. Многие банки также работают онлайн, но ужесточенные условия оформления отдельных кредитных продуктов не позволяют этим организациям полностью отказаться от собственных представительств.

Безусловно, для многих заемщиков использование сайтов и приложений – это предпочтительный метод подачи заявок, который гарантирует разного рода преимущества. Однако банки сталкиваются с рисками при активном использовании дистанционного обслуживания.

Через посредника — кредитный брокер

Посещение офисов многочисленных партнеров кредитного учреждения позволяет общаться с экспертами. Квалифицированные сотрудники знакомы со всеми нюансами сделок и обязательными шагами, которые необходимо предпринять в процессе подачи запроса для повышения вероятности одобрения займа.

В роли посредников часто выступают не только партнеры, но и финансовые брокеры. Посещение офисов этих специалистов позволяет узнать полезные сведения о доступных услугах и осуществить индивидуальный подбор подходящей программы кредитования. Прислушавшись к рекомендациям и учитывая объективную точку зрения, потребитель снизит риск отклонения заявки. Однако за профессиональные услуги посредников придется платить комиссию.

Кредитный брокер предлагает:

  1. Помощь в процессе выбора финансового учреждения и кредитного продукта.
  2. Экспертную оценку платежеспособности потенциального заемщика.
  3. Помощь в сборе пакета документов для участия в программе кредитования.
  4. Заполнение заявки во все банк или в конкретные финансовые организации.
  5. Профессиональное консультирование, связанное с процессом получения займов.

В подавляющем большинстве случаев микрофинансовые организации обслуживают клиентов онлайн, тогда как банки позволяют подавать заявки в многочисленных офисах на территории всей страны. Эти учреждения имеют не только собственные региональные представительства, но и работают с помощью хорошо развитой партнерской сети.

Товарные кредиты можно оформлять в торговых компаниях, заключивших с банком соглашение о взаимовыгодном сотрудничестве. Этот способ заимствования принято называть POS-кредитом, поскольку сделку можно согласовать прямиком на месте продажи (Point Of Sale) без обращения в офис банка.

Заключение

Подача заявки на оформление кредита с помощью сайта является основным способом для заимствования в микрофинансовых компаниях. Подобный подход к дистанционному обслуживанию ускоряет процедуру выдачи займов, но способствует повышению стоимости сделки. В частности, кредиторы зачастую навязывают повышенные ставки.

Компании, которые стремятся удовлетворить запросы потенциальных клиентов, предлагают комбинированное обслуживание. Этот подход к сотрудничеству позволяет подавать заявки быстро и без лишних сложностей.

В случае с МФО через пару минут после согласования условий сделки деньги поступают на банковский счет или карту. Тем временем в банках после предварительного одобрения запроса предусмотрена личная встреча с будущим клиентом.

Понравился пост? Поделись с друзьями!

Читайте также:

Кредит с самой низкой процентной ставкой — список банков

Где взять в кредит 30000 рублей? Сравниваем предложения банков и МФО

Как не попасть в кредитное рабство — 5 советов заемщикам!

9 банков и 5 МФО где можно взять кредит наличными по паспорту онлайн

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector