1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как правильно заполняется заявка на кредит

​Онлайн заявка на кредит. Как подать заявку онлайн, как получить решение онлайн. Заявки онлайн с плохой кредитной историей

Оформление онлайн заявки все чаще становится первым этапом при получении любого кредита – от экспресс займа до ипотеки. Такой электронный документ содержит информацию о заемщике, которой достаточно для принятия решения о выдаче или отказе в кредите конкретному клиенту. Поэтому важно, чтобы она была заполнена правильно. Особенно, если «за плечами» у заемщика плохая кредитная история. О том, как правильно оформлять заявку и какие данные вносить – читайте в этом материале.

Что представляет собой онлайн заявка на кредит наличными

Онлайн заявка – это анкета на получение кредита, заполняемая непосредственно на сайте банка. Самое главное – такой сервис позволяет избежать дополнительного визита в кредитное учреждение, что существенно экономит время заемщика.

Онлайн заявка незаменима и в тех случай, когда потребитель еще не определился, в каком банке он собирается оформлять заем. Лично посетить каждое из кредитных учреждений не столько сложно, сколько затратно по времени. В таком случае можно, сидя за компьютером дома или на работе, отправить в банки кредитные заявки. Их рассылка не обязывает оформлять заем. Зато можно получить предложения из нескольких банков, среди которых выбрать наиболее привлекательную кредитную программу.

Какие данные указываются в онлайн заявке на кредит без справок

Существует 2 основных вида кредитных заявок – обычные и с расширенным списком вопросов. В первом случае в онлайн анкете просят указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • год рождения;
  • гражданство;
  • уровень дохода;
  • размер желаемого кредита;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты.

Такие онлайн заявки чаще всего можно встретить в банках и микрофинансовых компаниях, которые выдают кредиты без официального подтверждения дохода. В большинстве же случаев список вопросов дополнен следующими:

  • среди параметров кредита нужно указывать не только сумму, но и цель, а иногда и срок кредитования;
  • в числе персональных данных указывается город регистрации и место постоянного проживания;
  • уточняется место официальной работы, срок трудоустройства на последнем месте, возможность взять справку о доходах;
  • помимо основного заработка указывается размер дополнительного дохода;
  • наличие непогашенных кредитов в других банках;
  • возможность предоставить в залог недвижимость или заручиться поддержкой поручителей.

Как правильно заполнить онлайн заявку на кредит

Заполнение онлайн анкеты мало чем отличается от аналогичной процедуры в банке. Главное – правильно и в полном объеме отвечать на поставленные вопросы.

Есть и некоторые особенности:

  • поля, отмеченные звездочками – обязательны для заполнения;
  • остальные поля желательно заполнить максимально развернуто. Но в некоторых случаях можно ограничиться краткими ответами. Например, на вопрос: «Владеет ли вы автомобилем?», можно написать «Да», не уточняя модель и год выпуска.

Нюансы заполнения онлайн заявки на кредит с плохой историей

Испорченная кредитная история может усложнить получение займа. Тем более, нужно правильно заполнить электронное заявление:

  • максимально подробно отвечать на вопросы анкеты: например, вместо «есть квартира» лучше написать «2-комнатная квартира в центре города», вместо «личный автомобиль» написать «Мазда 6 2013 года выпуска»;
  • кроме официального желательно указать и неофициальный доход;
  • официальное трудоустройство увеличивает шансы на получение кредита;
  • если анкета позволяет, то можно указать факт выезда за рубеж в течение последнего года.

Важно добиться главной цели: сотрудник банка должен решить, что потенциальный заемщик является состоятельным и платежеспособным клиентом.

Как подать онлайн заявку на кредит

С онлайн анкетами отпадает необходимость посещать банк и стоять в очереди. Достаточно иметь доступ к интернету с любого мобильного устройства, чтобы:

  • зайти на сайт банка;
  • выбрать подходящую кредитную программу;
  • заполнить онлайн заявку – кнопка перехода к форме заявки практически всегда находится рядом с описанием кредита;
  • отправить ее в банк для принятия решения по кредиту.

Можно ли отправить онлайн заявку на кредит во все банки

Есть сервисы, к системе которых подключено сразу несколько банков города или региона. В таком случае достаточно один раз заполнить заявку, чтобы она была разослана во все кредитные учреждения. В ответ заявитель получит большое количество предложений, из которых сможет выбрать оптимальный для себя вариант. Но затем все равно придется перечитывать ответы банков и сравнивать процентные ставки и сроки по кредитам. Поэтому чаще всего практикуется отправка онлайн анкет по отдельности в выбранные кредитные учреждения.

Сколько рассматривается заявка на кредит с решением онлайн

Перед принятием решения о выдаче кредита банк проверяет платежеспособность заемщика. И сроки рассмотрения заявки отличаются в разных кредитных учреждениях:

  • микрофинансовые компании не учитывают кредитную историю заемщика – они принимают решение о выдаче кредита за 5 — 15 минут;
  • банки делают более глубокий анализ с запрашиванием кредитной истории и даже проверкой заемщика через соцсети. Раньше на это уходило несколько недель. Сейчас же банки принимают решение об одобрении или отказе в выдаче потребительского кредита в день отправки заявки, иногда сроки увеличиваются до 5 дней максимум.

Как узнать ответ по онлайн заявке на кредит на карту

Кредитные организации самостоятельно оповещают своих клиентов о согласии на выдачу займа:

  • отправкой смс-сообщений с указанием кредитной программы и адресом ближайшего отделения, где можно подписать необходимые документы;
  • по телефону – менеджер банка может позвонить для уточнения определенных вопросов и согласования удобного времени подписания кредитного договора;
  • через письмо на электронную почту, указанную при заполнении заявки;
  • путем смены статуса онлайн заявки на сайте через несколько минут после отправки. Если пользователь не закрыл интернет-вкладку банковской страницы, то на экране монитора может высветиться одобрение заявки. Правда, такой способ оповещения не является основным. И даже если микрофинансовые организации и банки его используют, то они дублируют свое решение в смс-сообщении.

Многих интересует, что делать при отсутствии ответа из банка? Если прошло пару дней, а сотрудники кредитной организации никак не сообщали о своем решении, то можно позвонить по номеру контактного центра банка. Оператор проверит информацию и сообщит о решении банка.

Как получить кредитную карту по онлайн заявке на кредит

Онлайн заявление может подаваться не только для оформления потребительского займа, но и для выдачи кредитной карты. При этом многие банки готовы выслать карту почтой, а подписать документы через курьера. Следовательно, этот кредитный продукт можно получить, вообще не посещая банк.

Визит в банковское отделение необходим, если:

  • хочется увеличить кредитным лимит, который изначально, как правило, не превышает порог в 5 — 20 тыс. р. Для получения большей суммы кредита на карту необходимо подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку с места работы;
  • нужно получить именную кредитную карту вместо универсальной – на лицевой стороне такого пластика будут выбиты имя и фамилия владельца.

Онлайн заявка на экспресс кредит: как быстро получить заем

Экспресс кредиты выдают, как правило, микрофинансовые компании. Заемщик может получить небольшую сумму (к примеру, до 30 000 р.) в долг буквально через полчаса после обращения в кредитную организацию. Алгоритм процедуры такой:

  • на сайте МФО заполняется онлайн анкета с указанием желаемой суммы кредита и контактного номера телефона;
  • в течение 5 — 15 минут приходит ответное смс-сообщение с одобрением заявки;
  • на сайте компании следует заполнить кредитный договор, вписав персональные паспортные данные и номер действующей банковской карты;
  • заверение договора производится путем введения специальных цифровых кодов, присылаемых на мобильный телефон;
  • после этого на банковский счет перечисляется оговоренная сумма денег.

Это тот вид кредитования, когда получить заемные средства можно максимально быстро и действительно не отлучаясь от компьютера. Правда, такой кредит подразумевает выдачу небольших сумм на короткий период и под высокие проценты.

Какие банки рассматривают онлайн заявку на кредит без поручителей

Все кредитные учреждения сегодня работают с онлайн заявлениями на оформление кредитов. Различие лишь в том, что одни банки готовы рассмотреть заявку быстро, а другие – принимают решение в течение недели. Вот список наиболее востребованных кредитных программ, по которым можно рассылать онлайн заявки*:

  • программа «Наличными» в Банке Москвы подразумевает выдачу до 3 млн р. на максимальный срок в 5 лет. Процентная ставка начинается от 17,9% в год. Обеспечение не требуется, но нужно подтверждать уровень дохода, в том числе справкой по форме банка;
  • кредит «Денежный» от Совкомбанка оформляется максимум на год по ставке от 12% годовых. Максимальная сумма займа ограничена 100 тыс. р. Заемщику не нужно подтверждать доход или предоставлять залоговое имущество;
  • в Тинькофф Банке можно оформить кредитную карту «Тинькофф Платинум» со ставкой 24 — 39,9% годовых. Заемщик может получить до 300 тыс. р. Искать поручителей, предоставлять залог или подтверждать доход не нужно;
  • Ситибанк по кредитной программе «Потребительский» выдает до миллиона рублей под 18% годовых и выше. Деньги в долг можно взять максимум на 5 лет. Залог и поручители не требуются, но нужны справки о доходах. Заявка на этот кредит рассматривается день в день;
  • в банке Ренессанс Кредит заемщик также получит ответ в день обращения. В случае положительного решения оформляется кредит «На срочные цели» суммой до 100 тыс. р. Процентная ставка начинается от 29,9% и зависит от срока кредитования – заем выдается максимум на 5 лет. Справки, подтверждающие доход, не нужны;
  • банк ВТБ 24 выдает кредиты наличными по ставке от 18,5% в год. Максимально возможная сумма кредита составляет 3 млн р., которые нужно вернуть в течение 5 лет. Залог и поручительство не потребуются, а официально подтвержденный доход необходим;
  • кредит «Потребительский» в Московском кредитном банке выдают без справок, залога и поручителей. Оформить можно до 1,5 млн р. на максимальный срок в 15 лет. В зависимости от суммы и продолжительности кредитования ставка составит от 19% в год. Справки с официального места работы не требуются. Также не понадобится и залоговое имущество. Максимальный срок рассмотрения онлайн заявки составляет 3 дня;
  • ОТП Банк предлагает кредит наличными на сумму до 750 тыс. р. и до 5 лет. Процентная ставка по займу начинается от 21,9%, не нужно искать поручителей и готовить документы на залоговое имущество. Онлайн заявку по кредиту обрабатывают в день отправления – деньги можно получить максимально быстро;
  • в Хоум Кредите предлагают выдачу до 400 тыс. р. по программе «Наличные в кредит». Процентная ставка начинается от 24,9% в год, а максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Поручители и залог не потребуются. При желании получить кредит свыше 301 тыс. р. нужно подтверждать уровень дохода, причем не обязательно справкой с официального места работы – полис добровольного медстрахования, загранпаспорт со штампами паспортного контроля или свидетельство о регистрации транспортного средства тоже учитываются;
  • Альфа-Банк предлагает несколько потребительских кредитов: до 70 тыс. р. можно получить по ставке от 41% годовых, до 2 млн р. – по ставке от 22,49% годовых. В первом случае деньги выдают на 12 или 18 месяцев без документального подтверждения дохода – решение о выдаче такого займа принимается за полчаса. При необходимости получить более крупную сумму на максимальный срок в 3 года нужно подтверждать свою платежеспособность. Заявка на такой кредит будет рассматриваться минимум 1 день.
Читать еще:  Кто такой кредитный донор как и зачем пользоваться его услугами

* Данные актуальны по состоянию на 25 июля 2015 года

Преимущества и недостатки онлайн заявки на кредит по паспорту

Преимуществ оформления онлайн заявки несколько:

  • такой сервис существенно экономит время потенциального заемщика, поскольку отпадает необходимость лишний раз ехать в отделение банка;
  • можно разослать онлайн анкету сразу в несколько кредитных учреждений, что позволит получить конкретные предложения от банков и выбрать наиболее подходящее из них;
  • при указании в онлайн заявке паспортных данных, можно рассчитывать на полное оформление кредита в удаленном режиме. Кредитная организация подписывает с клиентом договор электронной подписью. Для этого чаще всего используются цифровые коды, присылаемые на мобильный телефон. После этого деньги перечисляются на банковскую карту заемщика. Таким образом, отпадает необходимость тратить время на посещение банка.

Есть у онлайн заявок и недостатки:

  • в случае отказа в выдаче кредита в конкретном банке заявитель не может знать, по какому критерию он не подходит. Это может быть низкий уровень дохода, плохая кредитная история, слишком большая сумма кредита, отсутствие залогового имущества – любой из этих факторов может стать причиной в отказе кредитования. Тогда как при личном обращении в банк заемщику могут сказать, что он не получит кредит, например, из-за наличия просрочек по ранее оформленным займам. И тогда можно будет работать над исправлением своей кредитной истории;
  • при заполнении онлайн заявления с указанием паспортных данных есть вероятность их попадания к третьим лицам. Это чревато мошенническим оформлением кредита на чужое имя. Поэтому не стоит отправлять заявки в только созданные кредитные организации без положительной репутации.

Как заполнять заявку на кредит

КАК ПРАВИЛЬНО ЗАПОЛНЯТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ ОНЛАЙН

Сегодня мы поговорим о том, как корректно заполнить заявку на кредитную карту или потребительский кредит через интернет, или говоря современным языком – Online. Дело в том, что многие люди в нашей стране, сталкивая с процедурой оформления кредита или кредитной карты онлайн становятся в тупик непонимания. Происходит это от того, что в этом деле существует множество тонкостей, которые будущему заемщику следует знать. Именно эти тонкости мы и разберем с вами.

Заполнив онлайн – заявку на кредит наличными, вы сэкономите время на подачу анкеты. После заполнения заявки в течение нескольких дней с вами свяжется представитель банка и предложит наиболее удобное для вас время и место оформления договора и получения потребительского кредита. Перед тем как подать заявку на кредит онлайн, пожалуйста, ознакомьтесь с основными требованиями к заемщику, предъявляемыми банком.

Правила заполнения кредита для получения денег

Главные требования по анкете, отмеченные как обязательные, это паспортные данные, Фамилия/Имя/Отчество, возможно, информация по другому документу. Чаще всего банк спрашивает город проживания, но может попросить полный адрес.

Еще одна важная часть заявки – сведения по месту работы. Банк может попросить указать ее идентификатор, адреса и рабочий телефон. Кроме того, кредитному учреждению интересны ваши контакты, которые помогут связаться с вами. Чаще всего это мобильный или стационарный телефон.

Конечно, чем большую сумму вы просите у банка, тем выше он предъявляет требования и дольше срок кредитования, тем тщательнее банк проверяет информацию. Сумму и срок пишите ровно такие, которые вам нужны. Реально соизмеряйте свои желания с возможностями. Еще один важный нюанс в том, как правильно заполнить анкету, чтобы получить кредит, это не обходить стороной личные вопросы. Вас могут спросить о семейном положении, наличие кредитов, долгов по коммунальным услугам, алиментам и прочих вещах, которые могут помешать выплатить кредит. Поймите, что от банка это никак не скрыть. Чем больше ваши долги, тем более неприятная информация может всплыть, которая повлияет не только на решение кредитного учреждения, но и на занесение вас в перечень ненадежных заемщиков. И еще нужно все-таки обратить внимание на такой нюанс – при оформлении онлайн-заявок лучше заполнять все поля. Кредитор вас не видит лично, не может расспросить, поэтому ему нужно получить максимум информации о вас. Полупустая заявка может вызвать у него недоверие.

Отметим, что анкета в каждом банке отличается в пунктах. Кто-то предпочитает запрашивать более детальную информацию, другие банки – сжатую. Если вам интересно, как правильно заполнить анкету, чтобы получить кредит, придерживайтесь двух простых правил – отвечайте на все вопросы и только правду. Ложь – это очень веское основание для отказа. Кроме того, будьте внимательны. Ведь иногда мы лжем просто по невнимательности и забывчивости. Если вы будете открыты и честны, банк обязательно выдаст вам кредит.

Онлайн заявка на кредит

Что же такое заявка на кредит через интернет и как её заполнить? – это упрощенная версия запроса на получение кредитного продукта у банка. Интернет анкеты для заполнения существуют у всех банков, которые действуют на территории РФ, да и во всем мире. Анкета эта создана для упрощения передачи данных от клиента к банку. Очень важно: если Вы оформляете потребительский кредит через интернет, заполнение анкеты не освобождает Вас от предоставления документов в банк и от посещения офиса банка, в котором Вы планируете получить кредит. Микрозаймы и кредитные карты, конечно, не требуют Вашего присутствия в офисе.

Онлайн заявка на кредит выглядит достаточно просто – заполняете анкету, вписываете уровень вашей зарплаты и контактный номер. Всё! После подачи заявки, банк оценивает Вас как заемщика, то есть – выдавать Вам кредит или нет. Дальше, в случае предварительного одобрения, с Вами связывается сотрудник банка и договаривается о встрече в офисе, куда Вы принесете справку о доходах, свидетельство о собственности, приведете за руку поручителя и т.д. ( это если вам нужен низкий процент по кредиту).

Так получается, что по своей сути онлайн заявка отсеивает тех, кому кредит не одобрят, чтобы в офисе банка не было лишних очередей.

Как заполнить заявку на получение кредита

Итак ближе к делу. Тонкости, о которых мы говорили выше – это поля в анкете, которые очень важно заполнить правильно. Мы не станем расписывать инструкцию, потому что это дело индивидуальное. Мы лишь скажем, что указывать данные лучше с максимальной честностью. Некоторые граждане хотят обмануть банки и завышают уровень зарплаты или искажают другие показатели

Читать еще:  Кредит в банке русский стандарт

Особенно четко и корректно в анкете заполняйте поле “ИНФОРМАЦИЯ О РАБОТЕ”

На рисунке ниже Вы увидите, как выглядит стандартная анкета для получения потребительского кредита в Банке Москвы.

Онлайн заявка в Банк Москвы, как и в большинство других банков, выглядит достаточно примитивно, но именно она помогает отсеять лишних “Пассажиров”.

Как видно из обоих примеров – данные указываются одинаковые.

Заполняйте заявку на кредит без страха что Вам придется оформлять кредит в банке, в котором вы заполняете анкету. Для вас заявка на кредит – способ узнать одобрят вашу заявку или нет, а для банка – узнать соответствуете ли Вы описанию идеального заемщика?

На нашем сайте Вы всегда можете подать онлайн заявку на кредит в самые популярные банки России:

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация.

Как правильно заполнять онлайн заявку на кредит

Безопасная и удобная процедура подачи онлайн-заявки в банк

Онлайн-заявка – это удобный канал продаж финансовых продуктов. Его используют все крупные банки и региональные представители рынка. Эффективность дистанционного обращения высока и имеет преимущества как для кредитора, так и для клиента. Первые, снижают финансовые затраты и нагрузку на свои офисы, вторые, экономят время на посещении отделений.

Дебетовые карты, кредитные карты и потребительские кредиты – это те продукты, на которые банки принимают анкеты-заявления через интернет. Реже можно встретить предложение подать онлайн-заявку на ипотеку или автокредит.

Безопасность онлайн-заявки

Обращаясь в банк через онлайн-сервис, клиент передает для обработки свои персональные данные. И, естественно, возникает вопрос на сколько этот процесс безопасен.

Банки сами заинтересованы в защите клиента. Поэтому они используют шифрование передаваемой информации с помощью протокола SSL (Secure Sockets Layer). Это предотвращает перехват данных и контролирует безопасную связь с сервером банка. Во время подачи онлайн-заявки в браузере должен быть значок защищенного соединения.

Выглядит это так: https://www.sberbank.ru, именно https.

Сам же заявитель также должен быть внимательным:

  • обезопасить свой доступ в интернет;
  • не передавать свои данные третьим лицам;
  • убедиться, что анкета заполняется на официальном сайте банка, а не на клоне-мошеннике.

На примере нашего сайта credit-card.ru, все кнопки «онлайн заявки» ведут непосредственно на сайты банков. При соблюдении этих правил можно переходить к заполнению онлайн-заявки на кредитный продукт банка.

Подача заявки через интернет

Форма заявки зависит от нескольких факторов:

  • является ли заявитель клиентом. Для «своих», пользующихся продуктами банка, предусмотрена упрощенная процедура, так как данные о потенциальном заемщике уже есть в базе данных и ранее были проверены. Как правило, в этом случае онлайн-заявка заполняется через интернет-банкинг;
  • места получения кредита или карты. В случае с доставкой заявка будет расширенной, предусматривающей максимальный объем информации. Если же для получения окончательного решения клиенту придется посетить офис, то ему предложат заполнить укороченную форму заявки;
  • формы кредитного продукта. При оформлении залогового кредита, ипотеки, автокредита у заявителя могут попросить указать дополнительную информацию об обеспечении.

Сама процедура подачи заявки несложная и в большинстве случаев укладывается в 2-5 минут. Заявителю необходимо заполнить поля анкеты, проверить правильность внесенных данных и отправить их на рассмотрение. Некоторые банки мотивируют потенциального заемщика, показывая ему счетчик вероятности одобрения заявки. И чем больше информации внесено, тем выше шансы на положительное решение.

Отправленная заявка рассматривается банком. Это может занять от 1-2 часов до 1-2 дней. В результате из банка могут:

  • позвонить заявителю для уточнения дополнительной или уже поданной информации. И только потом примут решение;
  • сразу пригласить в офис для оформления;
  • отказать.

О решении клиента уведомят одними или несколькими способами: в личном кабинете, по телефону, смс-сообщением, письмо на электронную почту.

Что придется указать в онлайн-заявке?

Объем данных, указываемых в онлайн-заявке зависит от ее типа. Для упрощенной формы – это как минимум:

  • ФИО;
  • регион проживания и отделение, в которое планирует обратиться клиент;
  • желаемый кредит или кредитная карта;
  • сумма, срок кредитования;
  • номер мобильного телефона.

Этой информации достаточно, чтобы из банка перезвонили и уже в телефонном режиме продолжили оформление.

В расширенной форме будет отражено гораздо больше сведений о клиенте. Может добавиться следующая информация:

  • возраст, пол;
  • адрес прописки/проживания;
  • реквизиты паспорта, ИНН;
  • данные о работодателе: место работы, телефоны, стаж;
  • данные о доходе: размер заработной платы, пенсии, иные источники. Хорошо, если это можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или другими документами;
  • наличие в собственности имущества (квартиры, машины);
  • финансовая нагрузка: активные кредиты или займы в других организациях;
  • иждивенцы, несовершеннолетние дети;
  • семейное положение;
  • образование.

Также заявитель должен дать согласие на обработку персональных данных и запрос в БКИ.

Обязательная и необязательная информация в онлайн-заявке

Банк-кредитор устанавливает обязательные поля для заполнения онлайн-заявки. Проигнорировать их нельзя. Поэтому, независимо от положительной или отрицательной личной оценки того или иного пункта, внести информацию придется. Более того, лукавство, сокрытие или подлог выявит служба безопасности кредитора, а это прямой путь к отказу и даже к «черному списку». С другой стороны, если банк оставляет клиенту право выбора заполнять тот или иной пункт, а предоставление лишних данных только ухудшит картину, то стоит не давать эту информацию. Правда, такое решение отрицательно скажется на кредитном лимите и ставке.

Как банк проверяет онлайн-заявки на кредит?

Андеррайтинг – это проверка заемщика. В случае с онлайн-заявкой он состоит из:

Если заявка и выдача кредита, кредитной карты не требуют посещения банка, то скорее всего клиента проверят скорингом. Это специальный программный комплекс, который использует статистические методы для оценки заемщика. В случае с онлайн-заявкой используется application-scoring, предусматривающий оценку ответов заявителя в баллах с последующим их суммированием. Полученный результат сравнивается с требуемыми значениями. И если, клиент попадает в норму, то он получает одобрение по своей онлайн-заявке.

Банки используют различные алгоритмы скоринга, исходя из своих внутренних требований. Но при этом основные критерии и параметры оценки заемщика схожи во всех кредитных организациях.

Что проверяют банки при принятии решения по онлайн-заявке?

Скрупулезность оценки потенциального заемщика зависит от суммы кредита. Но даже, небольшая ссуда не перейдет в руки клиента пока банк не проверит всю информацию, указанную в онлайн-заявке. Помимо электронных запросов в различные базы данных, сотрудники банка могут:

  • позвонить на работу с целью уточнения факта трудоустройства, стажа, размера з/платы;
  • промониторить социальные сети: подписки на группы, друзей, фотографии;
  • сделать запрос мобильному оператору с целью проверки географии телефонных звонков, качества оплаты.

С лета 2017 года банки получили доступ к данным ПФР. Теперь для поверки размера дохода потенциального заемщика банку достаточно отправить запрос в пенсионный фонд, а клиенту подтвердить свое согласие на раскрытие этой информации.

Онлайн-обслуживание клиентов банка — это нарастающая тенденция. Сегодня все делается для того, чтобы эта нужная процедура была удобной и безопасной для всех сторон участников. Банки активно предлагают не посещать офис, не собирать справок, а обращаться к ним через дистанционные сервисы обслуживания. А клиенты успешно пользуются этой возможностью.

Комментарии пользователей:

Я уже более семи лет являюсь зарплатным клиентом Сбербанка. Первый раз оформляла заявку на кредит, второй раз на кредитную карту онлайн. На сайте банка форма для заполнения довольна простая, легко можно разобраться без помощи специалиста. Сотрудник банка оба раза перезванивал в этот же день и сообщал, что моя заявка одобрена. Это гораздо удобнее, чем лично ходить в банк и сидеть в очереди.

Считаю очень удобной услугой удаленно составить онлайн-заявку на получение кредита. Не стоит переживать о защите персональных данных, так как в солидных банках несколько степеней защиты и не в их интересах распространяться. Первично в Сбербанк указывал ФИО, регион для получения и сумму кредита, номер телефона. Во второй половине дня мне перезвонили и дополнительно сообщил пол, возраст, работу, доход, регистрацию. И уже на следующий день мне одобрили кредит.

Как правильно заполнить онлайн-заявку на кредит и какие нужны данные

Оформление запроса на получение кредита посредством онлай-заявки является востребованным механизмом на рынке банковских и финансовых услуг. Зная эффективность и действенность такого канала продвижения кредитных продуктов, большинство крупных и известных банков предлагают своим клиентам заполнить электронную форму и получить кредит в одном из своих отделений.

Очень часто подача подобной заявки не освободит клиента от посещения отделения, в котором придется подписывать кредитный договор и получать заём на руки.

Читать еще:  Кредит под залог автомобиля в сбербанке

Но есть такие банковские учреждения, которые основной своей целью сделали удаленное банковское обслуживание, то есть после заполнения онлайн-формы и получения одобрения от банка, доставка необходимых документов и пластиковой карточки происходит в удобное для клиентов место.

Отличительные особенности подачи электронного запроса на кредит

Подача заявки на получение заемных средств посредством Интернета отличается рядом особенностей и обладает большим количеством преимуществ по сравнению с другими способами.

К главным характеристикам такого варианта оформления запроса на кредит принадлежат:

  1. Скорость принятия решения — после заполнения онлайн-формы банк принимает решение о выдаче ссуды в короткие сроки. Этот период может составлять от нескольких минут до 1 — 2 часов. В то время как, подавая запрос в отделение, клиент может ожидать несколько дней на ответ от банка.
  2. Удобство — физическое лицо может подать заявку на кредитование без отрыва от работы или не выходя из дома в удобное для него время.
  3. Не нужно тратить время на посещение отделенияили стоять в очереди в отделении банка, ожидая, когда его сотрудник освободится, чтобы рассмотреть заявление.
  4. Возможность сразу же оформить запрос в несколько банковских учреждений. Благодаря такой особенности клиент сможет выбрать наиболее подходящие и выгодные для него условия получения займа.
  5. Безопасность передачи персональных данных — оформляя запрос на получение ссуды на сайте банка, можно не переживать о раскрытии персональной информации. Ведь все банковские учреждения используют серьезную защиту своих интернет-платформ, которая обеспечивает не только сохранность данных, но и не допускает перехват их мошенниками.

Заполнение онлайн-формы на получение заемных средств

Вид электронного запроса будет несколько отличаться в зависимости от некоторых факторов:

  1. Принадлежит ли потенциальный заемщик к постоянным или новым клиентам. Для действующий клиентов (физических лиц, которые уже сотрудничали с данным банком, например, открыли депозитный вклад или ранее брали кредит, получают заработную плату на пластиковые карточки в этом учреждении) используется упрощенная процедура подачи заявки на оформление кредита. Это происходит, поскольку уже имеется информация о заемщике, и банк с легкость сможет оценить платежеспособность клиента, не собирая при этом дополнительные данные. Для новых клиентов, которые впервые обратились в банк, такая процедура будет расширена, так как банк постарается получить как можно больше информации о физическом лице, чтобы быть уверенным в возврате ссудного капитала.
  2. Будет ли выдаваться кредит в отделении или доставка платежной карточки, с установленным кредитным лимитом, будет осуществлена на дом. Если предполагается удаленное обслуживание и доставка кредитного продукта по удобному для клиента адресу, тогда нужно будет заполнить максимальное количество информации. Если же заемщик будет посещать отделение для подписания договора кредитования, тогда форма будет укорочена, ведь недостающая информация может быть получена непосредственно перед подписанием документов.
  3. От вида кредитного продукта. Если клиент планирует потребительский кредит или кредитную карточку, то ему придется заполнять меньше информации, чем в случае выбора ипотечного кредитования. Это связано с тем, что большие суммы заемных средств, выдаваемых по ипотеке, потребуют от физического лица предоставления залогового имущества или поручителей, информация о которых должна быть внесена в электронную форму.

Весь процесс заполнения данных отличается простотой и понятностью. Обычно он не занимает много времени. Потенциальному заемщику придется потратить приблизительно от 2 до 5 минут, в зависимости от количества передаваемой информации.

После отправления заявки в банк, организация оценивает правильность и достоверность внесенных данных. Этот процесс может занять от нескольких минут до нескольких часов. В отдельных случаях процесс проверки может затянуться на 1 — 2 дня.

По итогам осуществленной проверки банк:

  • связывается с заемщиком для уточнения необходимой информации, и впоследствии принимает окончательное решение;
  • сразу же принимает положительное решение;
  • отказывает в выдаче ссуды.

Сообщить о своем решении банковское учреждение может несколькими способами:

  • с помощью ответного звонка;
  • отправив СМС-сообщение;
  • прислав письмо на электронную почту;
  • уведомив в Личном кабинете Интернет-банка.

Данные, которые нужно указать в онлайн-форме

В зависимости от того, какую банк предлагает форму для заполнения, упрощенную или расширенную, будет отличаться объем информации, которую следует указать в заявке.

Упрощенная процедура предполагает внесение таких данных:

  • фамилия, имя, отчество;
  • величина ссуды, которую физическое лицо планирует получить;
  • период, на который предполагается взять кредит;
  • номер контактного телефона.

Получив такие данные, представитель банка свяжется с клиентом для уточнения информации, необходимой для выдачи ссуды.

Расширенная процедура имеет в виду указание следующей информации:

  1. Пол и дата рождения. Получив сведения о дате рождения, банк оценивает возрастную категорию, к которой принадлежит потенциальный заемщик. Во всех банках существует ограничение по возрасту, например, минимальный порог составляет 21 год, а максимальный — 68 лет к моменту завершения срока действия договора. То есть, если обратится человек в возрасте 18 лет или 70 лет, ему будет отказано в выдаче ссуды.
  2. Адрес, где клиент зарегистрирован и проживает. В некоторых банках есть ограничения по месту регистрации и проживания, то есть клиент должен жить только в том регионе, где присутствуют отделения этого банковского учреждения.
  3. Данные паспорта и ИНН (в случае наличия).
  4. Информация о работодателе:
    • место, где человек работает;
    • рабочий номер телефона;
    • стаж на последнем месте трудоустройства и непрерывный рабочий стаж.
  5. Информация о ежемесячном доходе. Это может быть величина заработной платы или пенсии, другие источники дохода. Оптимальный вариант, если физическое лицо сможет подтвердить уровень платежеспособности соответствующей справкой.
  6. Наличие в собственности недвижимого имущества (например, загородный дом или квартира), или движимого имущества (например, автомобиль). Данное имущество может выступить в качестве залога и повлиять на увеличение суммы кредита.
  7. Присутствие дополнительной финансовой нагрузки, которая проявляется в действующих кредитах в других банках или наличии займов в иных финансовых учреждениях.
  8. Наличие несовершеннолетних детей или лиц, которые находятся на иждивении у потенциального заемщика.
  9. Семейное положение.
  10. Образование.

В заявке могут присутствовать:

  • обязательные поля — зачастую они отмечены звездочкой или подсвечены. Проигнорировать их нельзя, так как без указания подобной информации, заявка не будет сохраняться, и ее нельзя будет передать на обработку в банк;
  • необязательные поля — потенциальный заемщик может заполнять их по желанию. Указание дополнительной информации может повлиять на процентную ставку, которая будет установлена по займу, и другие параметры кредитования.

Как проверяется информация

Банковское учреждение тщательно проверяет данные, которые указывает клиент в онлайн-запросе. Очень важным параметром для проверки является кредитная история, то есть брал ли раньше человек займы и не нарушал ли сроки возврата заемных средств.

Тщательность проверки внесенной информации будет зависеть от того, на какую сумму кредита претендует физическое лицо.

Кроме электронных запросов в разнообразные базы данных, специалисты банковского учреждения осуществляют такую проверку:

  • звонок работодателю для уточнения фактического трудоустройства, получаемой заработной платы и стажа работы;
  • отслеживание активности в социальных сетях, например, подписки на разнообразные группы, друзей, фотографии;
  • отправление запроса оператору мобильной связи, чтобы выяснить, в каком регионе производятся звонки и насколько исправно оплачивается мобильная связь;
  • осуществление дополнительных запросов по принадлежащему имуществу в случае указания его в качестве залога.

Где подается электронная заявка на получение кредита

Подача электронной заявки на получение кредитных средств может быть осуществлено несколькими способами:

  • посредством заполнения онлайн-формы на сайте банка;
  • с помощью указания данных на специализированных интернет-ресурсах по кредитам, которые содержат информацию о различных банковских и финансовых учреждениях;
  • переход с интернет-портала о кредитовании на сайт банка.

Основным преимуществом указания данных на специальных сайтах является возможность сразу же оценить несколько кредитных программ от разных банков и небанковских организаций.Минусом использования подобных ресурсов является тот факт, что там может быть указана устаревшая или не совсем детализированная информация.

Сайт банка не имеет таких недочетов и предоставляет комплексную информацию по выбранной программе кредитования. К тому же, здесь может присутствовать дополнительная опция в виде онлайн-консультанта, который не только поможет в заполнении электронной формы, но и проконсультирует относительно выбранного кредита.

Подача заявки на предоставление кредитных средств в дистанционном режиме посредством Интернета приобретает большую популярность как среди банков, так и среди потенциальных клиентов. Банковские учреждения предлагают оформить ссуду без посещения отделений и сбора многочисленной документации, посредством внесения данных в электронную заявку.

Заполняя онлайн-форму и указывая достоверную информацию о себе и уровне своего дохода, потенциальный заемщик получает реальный шанс на оформление займа в банковском учреждении. При этом он тратит минимальное количество времени на внесение данных и получает ответ от банка в довольно сжатые сроки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector