Как приобрести золото в кредит

Как приобрести золото в кредит?

Многие люди приобретают различные золотые изделия не только в качестве украшения, способного доставить удовольствие и вызвать восторг у окружающих, но и делают это с целью сохранения личных сбережений. Ведь согласитесь, золото всегда имеет ценность, которая с каждым годом только увеличивается, при этом никакие мировые кризисы и войны не в состоянии окончательно обесценить этот драгоценный металл. Именно поэтому приобретение различных золотых изделий является выгодным вложением денежных средств.

Впрочем, помимо инвестиционных целей многие люди желают приобрести золото в качестве украшений, однако далеко не каждый человек может позволить себе подобную покупку за собственный счет. Впрочем, в настоящее время помочь с этим может банковское кредитование, с помощью которого можно оформить кредит на покупку золота. Подобные предложения сегодня имеются практически у каждого российского финансового учреждения, более того, купить золото в кредит сегодня представляется возможным и без посещения офиса банковской организации, проведя оформление займа непосредственно в самом ювелирном салоне.

Где можно купить золото в кредит и какими будут условия заимствования?

Говоря о том, где оформить кредит на покупку золота следует сказать, что с гораздо большей вероятностью добиться желаемого можно в ювелирном салоне. Как было сказано ранее, купить золото в кредит в настоящее время представляется возможным и непосредственно у самого продавца, потому как многие магазины сотрудничает с некоторыми финансовыми учреждениями, более того, нередко представители банков-партнеров уже находятся в ювелирном салоне. Благодаря этому соискатель может оформить кредит на покупку золота за максимально короткий промежуток времени, приложив при этом минимум усилий. Разумеется, можно обратиться и непосредственно в банковскую организацию, однако в таком случае потенциальный заемщик должен быть готов к дополнительным хлопотам, которые могут возникнуть при оформлении займа. Дело в том, что в таком случае кредитор осуществит проверку не только претендента на заем, но и ювелирного салона на предмет законности его деятельности. Ведь сегодня среди таких магазинов нередко встречаются те, которые используют незаконные схемы ведения бизнеса, что предполагает для банка дополнительный риск.

Между тем, любое финансовое учреждение, прежде чем предоставить потенциальному клиенту заемные средства непременно захочет получить гарантии безопасности кредитной сделки. Конечно же, сегодня существует достаточно много программ заимствования, которые предполагают минимальную проверку соискателя, однако соглашаясь на такое сотрудничество кредитор компенсирует свои риски увеличенной переплатой. Между тем золото относится к одному из наиболее ликвидных залогов, соответственно, при получении целевого кредита на покупку золота можно рассчитывать на лояльные условия заимствования. Что касается максимальной суммы займа, то в данном случае потенциальный заемщик может рассчитывать на 90% от стоимости драгоценного украшения. Для сравнения, оформление ипотечного займа подразумевает, что соискателю удастся получить кредит, сумма которого не превышает 80% от стоимости приобретаемого на заемные средства жилья.

Максимальный период такого заимствования в большинстве случаев составляет не более трех лет, хотя, некоторые банки могут его увеличить и до пяти лет. При этом данный вид заимствования не предполагает запрета на осуществление досрочного погашения долга, правда, имеются здесь некоторые ограничения — преждевременное расторжение кредитного договора в большинстве случаев возможно лишь по прошествии шести месяцев после оформления кредита.

Во сколько обойдется кредит на покупку золота?

Если соискатель решил купить золото в кредит непосредственно в ювелирном салоне, то оформление займа будет осуществляться по программе целевого заимствования. Впрочем, тот факт, что кредит предполагает целевое значение не гарантирует заемщику выгодных условий кредитования. Напротив, процентная ставка в данном случае может достигать даже 30% годовых, ведь как уже говорилось ранее, оформление кредита на покупку золота в ювелирном салоне предполагает для банка определенный риск, потому как он не может осуществить тщательной проверки соискателя. Соответственно, все это способствует увеличению рисков, связанных с возможным невозвратом одолженных средств, что кредитор и компенсирует за счет увеличения процентной ставки. Помимо этого, потенциальному заемщику следует быть готовым и к дополнительным тратам. Так, например, финансовое учреждение может потребовать от соискателя приобретения страховки. Как правило, необходимо оформить страховой полис на случай кражи купленного ювелирного украшения. Помимо этого, некоторые банки настаивают на страховании жизни и здоровья заемщика.

Процедура оформления кредита на покупку золота

Процедура оформления кредита на покупку золота будет стандартной. В первую очередь претенденту на заем придется заполнить соответствующую заявку, в которой нужно указать информацию о себе, размер дохода, требуемую сумму займа и прочие моменты. Если размер требуемого кредита не превышает 30 тысяч рублей, то купить золото в кредит можно будет лишь посредством предоставления паспорта и ИНН. Если же планируется более дорогая покупка, то не получится обойтись без документа, подтверждающего платежеспособность соискателя. Помимо этого некоторые финансовые учреждения в отдельных случаях требуют от претендента на заем привлечения к кредитной сделке поручителя, как правило, подобное требование актуально, когда доходов заемщика недостаточно для получения желанной суммы заемных денег. Кстати, также не стоит забывать о необходимости внесения первоначального взноса, величина которого начинается с отметки 10% от цены золотого изделия.

В завершение следует сказать, что купить золото в кредит можно не только с помощью целевой кредитной программы. Например, если данный вариант заимствования по определенным причинам не подходит соискателю, то он может оформить обычный потребительский заем, получение которого не составляет особого труда и доступно практически для каждого платежеспособного россиянина. Правда, процентная ставка в данном случае будет немного выше, однако этот момент компенсируют более лояльные условия заимствования.

Кредит

Понравилось ювелирное украшение, но нет возможности купить сразу? Не беда. В магазине REGIONGOLD Вы можете приобрести товар в кредит.

Покупка в кредит – теперь это просто!

• При оформлении заказа выберите способ оплаты «Купить в кредит» и подтвердите заказ;
• Заполните заявку и получите решение ОНЛАЙН в течение 1-2 минут;
• Подпишите кредитный договор с представителем Банка;
• Пользуйтесь покупкой и погашайте ежемесячный платеж по кредиту без комиссий.

Условия кредитования системы «КупиВкредит»

• Кредит доступен гражданам России в возрасте от 18 до 70 лет;
• Сумма кредитования – от 3 000 до 100 000 рублей;
• Сроки кредитования — от 3 до 24; месяцев;
• Первоначальный взнос — от 0 %;
• % ставка рассчитывается индивидуально.

Основные преимущества

• Для оформления покупки и кредита вам не нужно выходить из дома;
• В 95% случаев решение по онлайн-кредиту принимается за 2 минуты;
• Бесплатное досрочное погашение;
• Бесплатное погашение кредита по всей России (в более чем 160 тысячпартнерских точек приема платежей).

Процесс покупки в кредит

• Добавьте один или несколько товаров в корзину.
• Оформите заказ и выберете способ оплаты «Оформить кредит online», нажимаете кнопку «Оформить заказ»
• После этого нажмите кнопку «Купить в кредит».
• После этого у вас появится онлайн-анкета банка.
• На первом этапе заполнения это выглядит примерно так:
  
• После заполнения анкеты на экране появится таймер. Подожите около 2-х минут и Вы увидите решение банка.
  
• В случае положительного решения Вы увидите примерно такую картину:
  
• Если банк отказал в кредите, то это будет выглядеть примерно так:
  
• Если в течение 2-х минут банк не принял решение, то Ваша заявка останется в процессе рассмотрения и на экране будет такое сообщение:
  

По вопросам, связанным с выдачей, обращаться в АО «Тинькофф Банк» на горячую линию : 8(800)555-08-08 (звонок по России бесплатный и круглосуточный).

У Вас также есть возможность оформить заказ в кредит через кредитную систему СREDITLINE . Ваша заявка ,в таком случае, будет обрабатываться сразу несколькими банками.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк»

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 316 от 15 марта 2012 г.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16 января 2015г.

ООО КБ «Ренессанс Кредит»

Лицензия Банка России № 3354

АО «Кредит Европа Банк»

Генеральная лицензия Банка России № 3311 от 04.02.2015 г.

ООО «МКК « Кредит Лайн»

Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 2120150001955

Генеральная лицензия Банка России №2766 от 27.11.2014 г.

Способы погашения кредита.

Для погашения кредита Вы можете выбрать любой удобный для Вас способ на всей территории РФ:

В отделениях банка и дополнительных офисах (Банкоматы);

В отделениях Почта России;

Платёжная система «ЭЛЕКСНЕТ». При оплате взимается комиссия. Уточните размер комиссии заранее;

Платёжная сеть «РАПИДА». При оплате взимается комиссия. Уточните размер комиссии заранее;

Платёжная сеть «QIWI». При оплате взимается комиссия. Уточните размер комиссии заранее.

Межбанковский перевод. Сумму очередного платежа по кредиту можно просто перевести. Для этого надо обратиться в любой ближайший банк и оформить обычный банковский перевод. Размер комиссии следует уточнить перед осуществлением перевода;

Бухгалтерия организации, в которой работает клиент. Перечислять платежи по кредиту может бухгалтерия компании, в которой работает заемщик. Для этого достаточно заполнить и передать в бухгалтерию заявление на ежемесячное перечисление денежных средств из суммы заработной платы. Платежи будут осуществляться каждый месяц, в определенный день. От работника потребуется только контролировать этот процесс;

С помощью Интернет-Банка;

У наших банков-партнёров отсутствует комиссия за досрочное погашение кредита .

Преимущества покупки в кредит.

Возможность не откладывать покупку на завтра;

Оплата товара в удобный для Вас срок;

Возможность приобрести понравившийся товар без первоначального взноса;

​Как купить золото физическому лицу — все способы

Покупка драгоценных металлов во все времена являлась самым безопасным и надежным способом капиталовложений. В кризисной экономической ситуации деньги могут обесцениться, а золото останется золотом независимо от состояния экономики. Вариантов, как и где купить золото физическому лицу, немало. Каждый из них имеет свои особенности, достоинства и недостатки.

Выгодно ли вкладывать в золото?

Золото – один из самых надежных способов хранения сбережений. 10 грамм благородного металла сегодня – это те же самые 10 грамм и через 15 лет. Динамика цен на золото – важнейший экономический индикатор, который позволяет оценить инвестиционные риски. В периоды неустойчивой экономической ситуации стоимость золота повышается, в то время как иные варианты вложений подвергаются высокому риску. Когда экономическая ситуация улучшается и прогнозы становятся более оптимистичными, цены на золото снижаются. Поэтому покупка золота в спокойное время и продажа в кризисное может принести хорошую прибыль.

В настоящее время золото используется не только для создания ювелирных изделий и коллекционных монет. Его широко применяют в производстве техники, в медицине, косметологии и пищевой отрасли. Чистое золото практически не взаимодействует с окружающей средой. Его добыча ведется с давних времен, и запасы постепенно истощаются.

Где можно купить золото?

Редкость, уникальность физических свойств и востребованность золота в разных отраслях обеспечивают стабильно высокий спрос на него. Оно не может резко потерять в стоимости или обесцениться. Физически золото можно купить в виде:

• ювелирных украшений
• слитков,
• инвестиционных или памятных монет,

В нематериальной форме – в виде акций золотодобывающих компаний и виртуальных граммов на металлических счетах.

Ювелирные украшения

Приобретение ювелирных изделий с целью получения дополнительной прибыли имеет смысл только в тех случаях, когда речь идет об эксклюзивных украшениях, обладающих исторической ценностью или являющихся предметом современного искусства. Обычные ювелирные изделия массового производства выступать инвестиционным инструментом не могут. Приобретенное украшение практически невозможно продать по цене покупки.

Общая цена ювелирных изделий при их продаже формируется из нескольких составляющих. В нее входит не только стоимость самого металла, но и оплата работы мастера, затраты магазина на производство и его прибыль. Кроме того, ювелирные изделия, как правило, изготавливаются не из чистого металла, а из различных сплавов. Ломбарды скупают их по цене лома, поэтому использовать украшения в качестве инвестиционного инструмента невыгодно.

Слитки

Наиболее оптимальным способом долгосрочного инвестирования собственных средств является покупка слитков из чистого высокопробного золота. Физические лица могут купить золотые слитки только в тех банковских организациях, которые наделены правом осуществления операций с драгметаллами. Покупка облагается НДС в размере 20%. В случае обратной продаже средства не возвращаются.

Слитки бывают мерными и стандартными. Мерные имеют массу от 0,001 до 1 кг, стандартные – от 11,0 до 13,3 кг. В обязательном порядке на лицевой стороне указывается номер, масса, проба или доля, название металла, товарный знак производителя и надпись «Россия».

Купить слиток золота можно в банке, который предоставляет такие услуги. Для этого:

1. Приходим в отделение с паспортом
2. Оформляем покупку.

Слиток взвешивается несколько раз перед глазами клиента и вес записывается в документы. Каждый экземпляр упаковывается в банковскую упаковку, снимать которую не рекомендуется.

Хранить слиток нужно именно с документами, подтверждающими покупку, так как стоимость слитка без них сразу уменьшается, а последующая продажа станет невозможной.

Чтобы минимизировать риск порчи или утраты слитка, необходимо организовать его правильное и безопасное хранение. Наиболее простой способ – аренда банковской ячейки. В случае даже минимального повреждения слитка банк с высокой вероятностью не примет его обратно.

Обезличенные металлические счета

Физическим лицам открытие ОМС позволяет инвестировать деньги в благородный металл, не приобретая его в материальной форме. Покупка будет отображаться виртуально. Для этого на имя покупателя будет открыт персональный счет — на нем и будет числиться приобретенная масса золота в граммах.

• отсутствие дополнительных расходов на хранение;
• высокая ликвидность;
• возможность получения дополнительного дохода в виде процентов;
• отсутствие рисков порчи или потери металла;
• освобождение от уплаты НДС.

• необходимость уплаты НДФЛ в случае, если доход получен при владении драгметаллом менее трех лет;
• высокий риск потери собственных сбережений в случае отзыва лицензии у банка или признании его банкротом.

При зачислении средств рубли пересчитываются в граммы, при выводе денег, наоборот. При покупке виртуального металла через ОМС НДС не взимается. Вывести средства вкладчик может в любое время.

Монеты

Еще один способ инвестирования – приобретение памятных и инвестиционных монет, выпускаемых банком России. Инвестиционные монеты чеканят большими тиражами, поэтому они не имеют коллекционной ценности, но отлично подходят для инвестиций или хранения сбережений. Их стоимость приблизительно равна стоимости металла, содержащегося в них.

Памятные монеты больше предназначены для коллекционирования. Они выпускаются небольшим тиражом и, как правило, посвящены какому-либо памятному событию или важной исторической дате. Коллекционные монеты отличаются безупречным качеством чеканки, сложным дизайном и высокой художественной ценностью. Их стоимость определяется редкостью и спросом у нумизматов.

Монеты запечатываются в специальные пластиковые футляры, в которых их нужно хранить после покупки. Отпечатки пальцев или потертости негативно скажутся на стоимости изделия. Также следует сохранять квитанцию, она будет необходима для расчета НДФЛ или в случае продажи монеты.

Монеты можно купить в отделениях банков, а также в бутиках Сбербанка. Также на сайте Сбербанка можно уточнить наличие монет в отделениях на сайте.

Акции золотодобывающих компаний

Приобретение акций золотодобывающих компаний – это инвестиции в золотодобычу. Инвестор в таком случае может рассчитывать на регулярный пассивный доход в виде дивидендов от прибыли компании. Их можно использовать для реинвестирования и увеличения портфеля акций. Купить акции можно онлайн на Московской бирже.

Россияне, не имеющие статуса квалифицированного брокера или счета у иностранного брокера, могут приобрести акции российских компаний Полюс Золото и Полиметалл (Polymetal), а также американской компании Newmont.

• ПАО «Полюс» — крупнейший российский производитель золота, входит в топ-10 золотодобывающих компаний. Главным активом является Олимпиадинское месторождение – одно из наиболее крупных месторождений золота в России.
• Полиметалл — российская компания, специализирующаяся на добыче драгоценных металлов. Полиметалл ведет геологоразведочные работы, добывает золото и серебро в Хабаровском крае, Якутии, Карелии и других областях.
• Newmont Goldcorp – американская горнодобывающая компания, второй по величине производитель золота в мире. Имеет активные рудники в Австралии, Перу, Неваде и других странах.
• Barrick Gold – крупная канадская компания, является одним из лидеров золотодобывающей промышленности. Ведет работы на приисках в Австралии, Аргентине, США, Перу, Канаде и некоторых других странах.

В каких банках можно купить золото?

Реализацией золотых слитков имеют право заниматься далеко не все банки России. Для осуществления операций, связанных с продажей, покупкой или хранением драгоценных металлов, необходима специальная лицензия Центробанка. Такая лицензия сегодня есть у большинства крупных российских банков, среди которых стоит отметить следующие:

Выбирая, где купить золото в слитках, следует учитывать уровень надежности банка и его репутацию. Лидером по объемам операций с драгметаллами является ПАО Сбербанк.

Цены на золотые слитки в Сбербанке в 2020 году

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам купить слитки массой от 1 до 13300 г в отличном и удовлетворительном состоянии. Отличное качество означает, что слиток имеет гладкую, чистую поверхность без дефектов, потертостей и посторонних включений; комплектуется сертификатами производителя без нарушений целостности и загрязнений. На слитках удовлетворительного качества возможны загрязнения, дефекты в виде царапин или вмятин, не изменяющие их вес. Заводской сертификат может быть поврежден, на нем могут присутствовать надписи или пятна, затрудняющие просмотр текста. К этой же группе относятся слитки с символикой иного кредитного учреждения.

Почему купить слиток золота в банке — провальная инвестиция?

Когда хочется зарабатывать и приумножать капитал, то начинаешь задумываться об инвестировании. После ряда книг знаменитых инвесторов, приходит понимание, что можно вкладываться в валюту, драгоценные металлы, акции и недвижимость. Теперь к этому списку добавляется криптовалюта (но о ней пока никто не пишет).

Роберт Кийосаки и его компания советуют инвестировать в золото. Все верят — идут покупать слитки золота в Сбербанк. Но никто не задумывается, что Кийосаки пишет про инвестиции в США, где другое законодательство и порядки. Чтобы не остаться в минусе при инвестировании, необходимо отлично понимать, как работает рынок золота в России.

Выгодно ли купить слиток золота в России? Через сколько его продать, чтобы приумножить деньги? Если вам интересно узнать основные секреты инвестирования в золото в России и все подводные камни, то продолжайте читать эту статью.

Почему покупать золото в слитках невыгодно?

Плюс — один, но золотой

Слиток золота может купить физическое лицо в VIP отделении банка, где у вас есть счет.

Минусы, о которых все молчат

18% НДС заложено в стоимость слитка золота при покупке в банке. То есть инвестируя в золото вам надо учитывать, что 18% вы сразу теряете.

Также банк берет комиссию за покупку слитка — 4%. То есть при покупке слитка золота в банке, вы сразу теряете 22% и вам нужно придумать такую инвестицию, которая эти потери вернет.

Но для драгметаллов в физическом эквиваленте такой инвестиции не существует!

Золото растет в среднем на 20% в год-два (это в лучшем случае). Даже при росте 20% в год вы теряете 2% от своих вложений через год . Это невыгодно.

Если от откроете слиток золота и нарушите банковскую упаковку, то банк примет золото с дисконтом 10-20%. Итого, при покупке слитка золота и малейшем нарушении заводской упаковки, товар теряет в цене 30% при продаже банку.

Вывод

Золото подходит для сохранения капитала, нежели его приумножения. Срок инвестирования в золото составляет не менее 5 лет . Если вы купили слиток золота, то положите его в сейф и забудьте на 5-10 лет.

ОМС — что это такое?

Плюсы есть, но никто про них не знает

Обезличенный металлический счет (ОМС) — удобнее и дешевле, чем слитки. Это обычный расчетный счет, который номинирован в граммах (золота, серебра, палладия, платины). При открытии ОМС вы платите только комиссию 4%.

Минус: легко потерять деньги

ОМС не страхуется, как депозит. Если с банком что-то случится, то вы потеряете свои деньги в граммах драгоценного металла без выплаты страховой суммы.

Покупка контракта золота на бирже

При инвестировании в золото не обязательно покупать физический товар. Можно приобрести контракт на него. Это делается через биржу.

Плюсы биржи

1) Биржа не исчезнет никогда.

2) Отсутствует риск, что вы поцарапаете слиток или нарушите упаковку золота.

3) Простота операций через биржевой терминал в онлайн. Не нужно ходить в банк.

4) Комиссия на контракт по золоту 0,03%.

Минус — физлицам вход запрещен

Покупка контракта золота на бирже возможна только через брокера. Брокер — это юрлицо, которое имеет лицензию торговаться на бирже. Физические лица доступа на биржу не имеют. Комиссия брокера составляет от 0,02-0,1% от стоимости контракта.

Чем удобна и выгодна биржа?

Работа на бирже — самый выгодный способ инвестирования, особенно при инвестициях в криптовалюту. Сегодня биржевые торги проходят полностью онлайн, а брокер уже не похож на телефониста из американских фильмов.

Основной вопрос при работе на бирже — это выбор грамотного брокера. Об этом будут следующие статьи. Если вам понравилось читать, обязательно ставьте лайк и подписывайтесь на этот канал!