0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как происходит исправление кредитного досье

Как исправить ошибки в кредитной истории

Испортить кредитную историю может не только просрочка по кредиту, но и ошибки, допущенные по вине банка или МФО. Какие правила нужно соблюдать, чтобы сохранить кредитную историю безупречной?

В большинстве случаев кредитная история оказывается испорченной по вине заемщика, а не кредитора, утверждают в трех бюро кредитных историй (БКИ). Однако бывают исключения. «Подавляющая часть плохих кредитных историй — результат недобросовестной платежной дисциплины самих заемщиков, в то время как доля кредитных историй с ошибками по вине кредиторов, по нашим оценкам, составляет менее 0,5% от общего количества», — подчеркивает директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Екатерина Котова.

Данные другого кредитного бюро, компании Equifax, свидетельствуют о более частых случаях ухудшения кредитных историй по вине кредитора — их доля составляет 2–3%. Представитель третьего кредитного бюро — НБКИ — сообщил, что количество обращений россиян с оспариванием записей в кредитных историях составляет несколько сотен в месяц.

При этом все допущенные кредитором ошибки, которые обнаруживает заемщик, исправляются в обязательном порядке, утверждает директор по маркетингу и продуктам Equifax Игорь Лисянский. Правда, Котова признает, что в некоторых случаях — примерно в 10% — банк все-таки отказывается вносить изменения в кредитную историю. Некоторые заемщики, уверенные в собственной правоте, после этого идут в суд и пытаются добиться исправления кредитной истории там. Однако статистики по количеству выигранных судов нет, добавляет Котова.

По чужой вине

Чаще всего случаи ухудшения кредитных историй по вине банка или МФО объясняются техническими сбоями, в редких случаях — невнимательностью персонала, рассказывает Игорь Лисянский. Котова отмечает, что довольно часто кредитная организация не обновляет информацию о счете в установленный законом срок — пять дней с даты последнего изменения. «Тогда может возникнуть ситуация, когда заемщик кредит погасил, а в кредитной истории это не отображено», — поясняет она.

Кроме того, зачастую в истории могут быть указаны просрочки, которых на самом деле не было, или дважды отражено одно и то же обязательство. «Была экзотическая ситуация, когда менеджер сказал заемщику, что на него оформлено две ипотеки и из-за этого банк вынужден отказать ему в новом кредите. То есть в банке посчитали, что у человека слишком серьезная кредитная нагрузка — целых два крупных долга», — приводит пример руководитель отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александра Григорьева. Клиент обратился в БКИ и узнал, что в его кредитной истории ошибочно продублирована одна и та же ипотека.

Встречаются и случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт и на его имя оформляют кредит. Узнать об этом также можно из кредитной истории. По оценкам Лисянского, около 0,5% всех выданных новых кредитов — мошеннические, то есть оформлены по поддельным или потерянным документам.

Реже всего встречаются случаи совпадения личных данных: когда у двух заемщиков одинаковые имена, фамилии, даты рождения и один регион проживания. Тогда кредитная история одного заемщика может быть приписана другому, или обе кредитные истории могут оказаться объединенными в одну. Лисянский говорит, что с начала этого года в бюро с подобными проблемами обратились всего несколько человек.

Как проверить кредитную историю

Обнаружить ошибки можно, если регулярно проверять свою кредитную историю. Через БКИ это можно делать бесплатно раз в год, но Котова советует проверять кредитную историю чаще, особенно если человек активно пользуется кредитами. Например, имеет смысл запросить историю чуть больше чем через полтора месяца после погашения очередного кредита. Проверять информацию сразу после выплаты долга нет смысла — не все банки передают сведения в БКИ день в день. Кроме того, банк не всегда закрывает счет кредита в момент его погашения. Иногда это происходит через несколько дней, а в случаях с кредитными картами закрытие счета может занять до полутора месяцев, объясняет Котова. «За полтора месяца информация в кредитной истории точно будет обновлена, и заемщик сможет узнать, все ли в порядке», — говорит она.

Запросить историю можно напрямую в бюро, через банк или компанию-посредника. В бюро это можно сделать несколькими способами: через личный кабинет на сайте БКИ или по почте. Самый быстрый способ — дистанционный, поскольку заемщик получит отчет сразу или на следующий день. Правда, для того, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро, клиенту все равно придется пройти процедуру идентификации: прийти в офис БКИ с паспортом либо отправить почтой заверенную телеграмму или письмо с заверенной нотариусом подписью.

Запросить кредитную историю также можно почтой или телеграммой, но тогда ответ придется ждать дольше. Как рассказывает Лисянский, заказные письма с отчетами могут идти до заемщиков в отдаленных регионах вплоть до недели. Раз в год это делается бесплатно, последующие запросы стоят около 300–400 руб.

Минус этого способа в том, что бюро не всегда могут предоставить клиенту полный отчет, поскольку банк, в котором обслуживался заемщик, может не работать с тем бюро, куда человек обратился за кредитной историей. Тогда в истории будут отражены не все займы, а только кредиты того банка, который сотрудничает с конкретным бюро. Впрочем, подобные случаи редки, отмечает Лисянский. «Большинство крупных банков работают с несколькими бюро сразу — как правило, с тремя крупнейшими. Но есть уникальный случай на рынке: данные заемщиков Сбербанка хранятся только в ОКБ», — рассказывает он.

Узнать, в каком именно бюро хранится кредитная история заемщика, можно на сайте Центрального банка. Там через специальную форму заемщик может отправить запрос в центральный каталог кредитных историй. Информацию о нужном бюро он получит через несколько дней.

Полную кредитную историю по займам в разных банках или МФО можно получить при обращении в несколько БКИ или к компаниям-посредникам. Такая же возможность есть у клиентов крупных банков. Предоставление кредитной истории у посредников и в банках происходит быстро, но эти услуги всегда платные — отчет из нескольких бюро (пакет) будет стоить около 2 тыс. руб., рассказывает директор департамента наличных кредитов банка «Русский стандарт» Марина Жукова. Примерно такие же расценки и у посредников, говорит Лисянский.

Как исправлять ошибки

Если заемщик обнаружит в кредитной истории неверные данные, он, согласно закону о кредитных историях, имеет право оспорить их, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Котова советует для этого сначала написать в банк, который внес в кредитную историю неверную информацию.

Сроки рассмотрения таких обращений в каждом банке разные, в среднем около 30 дней, отмечает Марина Жукова. Впрочем, если банк готов общаться с заемщиком, то ответ приходит гораздо раньше — в течение нескольких рабочих дней, после чего банк самостоятельно передает обновленную информацию в бюро. В этом случае, по словам Котовой, исправление неверных сведений в кредитной истории занимает около десяти дней.

Читать еще:  Какие проценты в хоум кредит

Доказать ошибку банка будет проще, если у заемщика есть документы, подтверждающие его правоту. Например, убедить кредитора в отсутствии просрочки поможет квитанция об оплате ежемесячного платежа, в которой указана дата внесения средств. При долгосрочных кредитах также можно время от времени брать в банке справку о текущем состоянии счета, добавляет Марина Жукова.

Если в кредитной истории выплаченный кредит ошибочно помечен как действующий, клиенту пригодится справка от банка, доказывающая, что закрытие проведено. А доказывать то, что долг ошибочно записан в кредитной истории дважды, обычно не приходится — в этом случае банки обычно сразу признают неправоту и исправляют неверные сведения, говорит Екатерина Котова.

Тем не менее в ряде случаев кредитная организация может отказать заемщику во внесении изменений. Если отказ аргументирован — например, банк прилагает доказательства того, что клиент допустил просрочку, то шансов исправить кредитную историю мало. Впрочем, если заемщик уверен в собственной правоте (либо если он не получил никакого ответа от банка), ему следует обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис БКИ либо направить по почте, уточняет Котова.

После получения заявления кредитное бюро должно провести дополнительную проверку информации, запросив ее у кредитора, — обычно в течение трех дней после получения заявления от заемщика. «Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса либо исправить кредитную историю, направив в БКИ верную информацию, либо отказать в исправлении, предоставив информацию, подтверждающую достоверность переданных ранее сведений», — говорит Волков. Затем бюро проинформирует клиента об ответе кредитной организации. Весь процесс, начиная с момента обращения заемщика в БКИ, может занять до 30 дней. Однако разбирательство редко длится так долго — банки чаще всего проверяют информацию не две недели, а несколько дней, отмечает Котова.

Месяц может уйти как на исправление ошибок, допущенных из-за технических сбоев (дублирования кредита, отметки о несуществующей просрочке или незакрытом кредите), так и на изменение информации при совпадении личных данных. В последнем случае заявление о корректировке кредитной истории лучше отправлять сразу в БКИ. Тогда после тщательной проверки информация о заемщиках в кредитном бюро будет разделена на разные истории.

Изменение кредитной истории не будет иметь негативных последствий для клиента, уверяет Марина Жукова. Даже если банк изначально отказал в выдаче займа, после исправления кредитной истории заемщик может повторно обращаться к нему за кредитом.

Как избавиться от чужих долгов

Сложнее всего будет тем людям, на которых оформили чужой кредит. По словам руководителя отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александры Григорьевой, для внесения изменений банк должен признать кредит мошенническим. Иногда банки проводят внутренние расследования и признают факт мошенничества — тогда кредит сразу убирается из истории заемщика. Но чаще всего приходится обращаться в суд, замечает адвокат, партнер коллегии «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов.

«Если человек потерял паспорт и обнаружил кредит, ему необходимо выполнить три действия: написать заявление в полицию, обратиться в суд с требованием признать кредитный договор недействительным и начать переговоры с банком. Впрочем, последнее необязательно, потому что банки редко идут навстречу жертвам мошенников. В суде необходимо иметь заявление о возбуждении дела и заявление о потере паспорта», — рассказывает он.

При этом шансы доказать свою невиновность есть, отмечает Хлюстов: суд чаще всего назначает экспертизу почерка. Так как мошенники обычно плохо подделывают подписи, то суд часто встает на сторону истца. Разбирательство, по словам адвоката, занимает от полугода до года. В случае победы суд выносит банку поручение об удалении кредита из истории, а бюро — о корректировке информации. «Удалить запись о кредите банк должен сразу после вступления в силу решения суда», — подчеркивает Хлюстов.

Советы заемщикам

Эксперты, опрошенные РБК, советуют помнить, что испортить свою кредитную историю может и сам заемщик, даже если он будет своевременно выплачивать долг. Так, при погашении кредита через платежные системы может возникнуть техническая просрочка, поскольку при переводе средств таким способом нет гарантии, что деньги поступят в планируемые сроки, поясняет консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко.

«Бывают ситуации, когда деньги зачисляются с существенной задержкой. В этом случае у заемщика возникнет просрочка по оплате, которая повлечет за собой штрафы и испорченную кредитную историю», — говорит он.

Чтобы деньги зачислялись сразу, Герасименко рекомендует вносить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях того банка, где был взят кредит. Средства будут оперативнее зачисляться и при погашении кредита через интернет-банк. Этот процесс можно автоматизировать, настроив автоматический платеж — например, с зарплатного счета. Правда, в этом случаи также возможны технические ошибки, поэтому каждый раз стоит проверять, прошла ли транзакция.

Помимо разного рода просрочек негативным фактором для кредитной истории может стать большое количество действующих кредитов у заемщика. Так, наличие нескольких кредитных карт резко снижает шансы на получение нового займа. «Даже если человек финансово дисциплинирован и успевает все оплачивать в течение льготного периода или вообще не пользуется этими деньгами, по сути, у него уже имеется открытая кредитная линия», — поясняет Дмитрий Герасименко. Поэтому, прежде чем брать новый кредит, кредитные карты лучше закрыть. Тогда кредитная нагрузка заемщика снизится и для банков такой клиент будет интереснее.

При этом следует помнить, что банк закрывает счет кредитной карты позже самой карты. По словам начальника отдела портфельного риск-анализа розничного бизнеса Альфа-банка Сергея Турищева, срок закрытия может составлять до 45 дней. Соответственно, если заемщик закроет карту и придет в банк за новым кредитом меньше чем через 45 дней, то в его кредитной истории, которую запросит банк, все еще будет виден лимит кредитной карты. Это может ухудшить условия нового кредита или даже быть аргументом против его выдачи, хотя решение в каждом случае зависит от конкретного банка и его аппетита к риску, добавляет Турищев.

Заемщик также должен учитывать, что в кредитную историю, согласно закону, попадают не только оформленные кредиты, но и сведения о долгах, которые уже переданы коллекторам, информация от управляющего (если заемщик проходит процедуру банкротства) и данные о задолженностях, которые взыскиваются по решению суда. «В том числе это долги за услуги связи и ЖКХ или невыплаченные алименты», — резюмирует Лисянский.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке?

Качество кредитной истории влияет на репутацию заемщика. Наличие негативных фактов в содержании документа, отражающего историю взаимодействия клиента с кредитными организациями РФ, ведет к гарантированному отказу в выдаче кредитов. Тем более это касается Сбербанка — надежного банка, требовательно относящегося к исполнению обязательств своих клиентов.

Читать еще:  Как составить бизнесплан для получения банковского кредита

Гражданам, получившим отказ по причине плохой кредитной истории, но в дальнейшем претендующим на кредит, интересно знать: “Возможно ли в Сбербанке улучшить КИ?”. Исправление кредитной истории в Сбербанке возможно при соблюдении определенных условий, речь о которых пойдет далее.

Что влияет на кредитную историю в Сбербанке?

Чтобы начать исправление финансового досье, необходимо разобраться в том, какие факторы влияют на его качество:

  • Несоблюдения графика платежей, то есть просрочки по кредиту.
  • Наличие большого количества активных займов.
  • Частая подача заявок на оформление разных видов кредитования.
  • Доведение до ситуации судебного разбирательства.
  • Поручительство даже у добросовестных заемщиков.
  • Нерациональное использование средств кредитной карты.
  • Спешка при погашении кредита.

Какая кредитная история считается плохой?

Кредитная история, содержащая данные о неблагонадежности, безответственности и низкой платежеспособности клиента считается плохой. Так, если в КИ отражаются:

  • частые заявки на кредиты — заемщик находится в нестабильной финансовой ситуации;
  • неисполненные долговые обязательства кредитные и некредитные — заемщик безответственен;
  • длительные просрочки — клиент является необязательным, халатно относящимся к взятым на себя обязанностям;
  • исполнительные производства — заемщик несостоятелен и ненадежен;
  • факты подачи исков к кредитным учреждениям — заемщик подвержен склонности к судебным тяжбам.

Плохая кредитная история — это документ, сформированный на основании негативных фактов о человеке, как о заемщике.

Условия для восстановления кредитной истории в Сбербанке

Заемщикам, использовавшим право на ошибку, дана возможность для ее исправления. Прежде всего для восстановления кредитной истории необходимо:

  • Являться платежеспособным клиентом, то есть иметь:
    • востребованную профессию;
    • постоянную работу;
    • стабильный заработок.
  • Подтвердить собственную благонадежность путем внесения в кредитную историю доказательств:
    • получения новых кредитных продуктов;
    • погашения долга в оговоренный договором срок.

Испортить кредитную историю можно одним фактом длительной просрочки. А на восстановление может уйти не один год упорной и аккуратной работы.

Как улучшить кредитную историю быстро в Сбербанке?

Если клиенту не одобрили кредит при наличии хорошей зарплаты, то, значит, у него плохая кредитная история. Как исправить в Сбербанке КИ с низким рейтингом, используя исключительно законные методы — расскажем.

Программа «Кредитный доктор»

Сбербанк занимается предоставлением большого количества качественных услуг, но не занимается специально “лечением” кредитных историй своих клиентов.

Желая стать участником программы, занимающейся улучшением кредитной истории, первый шаг которой и называется “Кредитный доктор” — обращайтесь в Совкомбанк. Пройдя длительную процедуру восстановления кредитного реноме и обретя кредитную историю со знаком “плюс” — возвращайтесь в Сбербанк.

Оформление и погашение займов

Специалисты Сбербанка советуют в рамках улучшения кредитной истории реально оценивать свои возможности. Изначально, оформляя заявку, претендовать на небольшой потребительский займ, например, на “Кредит с поручителем” в сумме до 30000 рублей. Для этого:

  • Приходите в банк вместе с человеком, согласившимся поручиться перед банком за вас.
  • Обратитесь к менеджеру и предъявите документы.
  • Заполните заявку.
  • Дождитесь решения по кредиту звонком или смс на мобильный.
  • Подпишите договор.
  • Получите деньги на карту.
  • Погашайте задолженность, придерживаясь графика платежей.

Оформление кредитной карты

Приобретите в Сбербанке кредитную карту, предназначенную для покупок в долг. Пользуйтесь кредитным лимитом и не забывайте пополнять баланс карты в срок.

Для оформления карты клиенту Сбербанка не надо посещать офис:

  • Заходите на сайт sberbank.ru.
  • Выбираете в разделе “Кредитные карты” — “Классическую”.
  • Знакомитесь с тарифами и условиями использования.
  • Нажимаете кнопку “Заказать”.
  • Попадаете на страницу входа в Сбербанк-Онлайн.

  • Входите в сервис введя:
    • логин и пароль;
    • SMS-пароль, подтверждающий вход.
  • Заполняете форму, внеся данные:
    • дополнительный номер телефона;
    • тип дополнительного телефона;
    • величину среднемесячного дохода.

    • Продолжайте.
    • Уточняете параметры карты.

    • Указываете отделение получения карты.
    • Нажимаете “Оформить”.
    • Забираете через 5 дней карту в отделении.

    Покупка товаров в рассрочку

    Активно приобретая товары в беспроцентную рассрочку и погашая долг в течение выбранного комфортного срока, клиент способствует появлению свежих записей в КИ.

    Имея дебетовую карту Сбербанка, можно совершать покупки в магазинах-партнерах, используя новый сервис “Покупай со Сбербанком”.

      Выбираете торговую организацию, перейдя на pokupay.ru.

      Подыскиваете необходимый товар.

    • Нажимаете “Купить”.
    • Попадаете в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
    • Заполняете заявку.
    • Дожидаетесь положительного решения банка.
    • Подтверждаете покупку.
    • Согласуете с интернет-магазином условия доставки.

    Через суд

    Получив кредитную историю и обнаружив в ней недостоверные факты, необходимо:

    • Подать в БКИ, организующее хранение КИ, заявление об исправлении допущенной неточности.
    • Дождаться проведения проверки информации в БКИ.
    • Получить из БКИ ответ, содержащий результаты проверки.
    • Субъект КИ не согласный с выводами БКИ или не дождавшийся письменного ответа, вправе подать заявление в суд.

    На основании решения суда бюро кредитных историй удалит несоответствующую действительности информацию, тем самым улучшив кредитную историю.

    Сколько стоит исправить кредитную историю в Сбербанке?

    Начнем с того, что исправить кредитную историю не вправе и не в состоянии ни один сотрудник Сбербанка. Ведь история хранится в бюро кредитных историй — отдельной коммерческой организации, несущей ответственность за ее сохранность. Сбербанк лишь передает информацию о заемщике.

    БКИ может бесплатно внести исправления в документ, если обнаружится, что в истории содержится ошибочная или недостоверная информация.

    Невнимательные пользователи, увидев на странице сайта Сбербанка, посвященного кредитной истории, сумму в размере 580 рублей. Часто неверно думают, что это возможная плата за услуги исправления кредитной истории. На самом деле, 580 рублей — это стоимость услуги по предоставлению кредитного отчета.

    Можно ли восстановить или удалить кредитную историю в Сбербанке за деньги?

    Не стоит идти на поводу у мошенников, предлагающих услугу восстановления или удаления кредитной истории. Прежде всего потому, что этот документ не находится в картотеке Сбербанка, а хранится под кодом в специализированной организации (может быть даже нескольких).

    Удаление из кредитной истории информации, будь она положительной или отрицательной, произойдет не ранее, чем через 10 лет. Именно такой срок БКИ обязаны осуществлять хранение кредитной истории.

    Конечно, для процедуры восстановления от субъекта КИ потребуются деньги. Но эти деньги пойдут на уплату долга и процентов по новым займам, способствующим реабилитации кредитного досье.

    Как исправить кредитную историю

    При первом оформлении кредита на каждого заемщика заводится кредитная история, куда вносятся сведения о взаимодействии субъекта с банками. Просрочки платежей негативно влияют на финансовое досье, что в итоге оборачивается отказами в предоставлении заемных средств. Поэтому вопрос: как исправить кредитную историю, довольно актуален для «проштрафившихся» граждан.

    Для начала следует знать, что представляет собой кредитная история. Досье состоит из трех частей:

    • титульной;
    • основной;
    • дополнительной.

    В первый раздел вносятся личные сведения: ФИО, данные паспорта, налоговый номер, СНИЛС.

    В основной части содержатся данные о месте проживания, является ли субъект индивидуальным предпринимателем, информация о закрытых и открытых кредитах (суммах, сроках, нарушениях графиков выплат, изменениях в договорах и т.п.).

    В дополнительный раздел включаются положения о подавших сведения организациях. Также фиксируются запросы конкретной кредитной истории предприятиями и организациями.

    Поводом для ухудшения кредитной истории могут служить:

    • несоблюдение графика внесения платежей;
    • негативное мнение специалиста кредитной организации о заемщике;
    • подача неправдивой информации, фальсифицированных документов.

    Нарушение сроков оплаты считается одним из ключевых мотивов ухудшения кредитной истории. Каждое финансовое учреждение устанавливает критическую планку срока задолженности. К примеру, у Сбербанка крайний срок – 180 суток, но большинство банков не желает ждать более 30 дней. Даже из-за малейшей просрочки можно угодить в «черный список» и лишиться лояльности.

    Порядок действия для исправления истории

    Для начала надо проверить собранные в досье сведения. Возможно, кредитная история вовсе не требует исправления. Для получения нужной информации надлежит:

    • обратиться в бюро кредитных историй (БКИ);
    • прийти в банк;
    • запросить кредитный рейтинг через интернет-сервис.

    В последнем случае на сайте специализированной фирмы необходимо будет ввести паспортные данные и приложить скан документа, включая страницу с пропиской. Практически все предоставляющие услуги онлайн ресурсы являются платными.

    Безвозмездно кредитную историю можно получить лишь в БКИ и то – один раз в год, при повторном обращении придется платить.

    Каким образом исправить кредитное досье

    Одним из способов борьбы с негативной информацией является ее оспаривание.

    1. Необходимо направить в БКИ заверенную нотариально заявку о внесении изменений. Сделать это можно лично либо иным удобным способом.
    2. На проверку сведений в кредитной истории потребуется около месяца. Можно несколько сократить срок, указав объективную причину для ускорения ревизии.
    3. Если же полученный ответ не соответствует ожиданию, следует оспорить включенную в досье информацию в судебном порядке.

    В досудебном порядке можно рассчитывать на исправление либо дополнение сведений в БКИ. Но это происходит лишь при отсутствии конфликта между кредитной организацией и заемщиком.

    Если же дело дошло до судебных инстанций, то нарушителям условий подписанного договора не стоит надеяться на позитивное решение.

    Иные способы улучшения кредитной истории

    Некоторые финансовые организации не слишком строги с заемщиками, но им требуются доказательства о возможности пересмотра ситуации в лучшую сторону. К лояльным организациям относятся:

    • Совкомбанк;
    • Альфа-банк;
    • Ренессанс;
    • Русский стандарт и др.

    При обращении в банк следует предоставить менеджеру документальные подтверждения об оплате счетов за несколько последних месяцев (можно даже об аккуратной оплате за ЖКХ). Надлежит также взять справку о доходах с последнего места работы. Если банк сочтет, что клиент соответствует его требованиям, он может не брать во внимание испорченную кредитную историю.

    При наличии просрочки по объективным причинам, необходимо доказать это. Аргументом может служить справка:

    • о серьезной болезни;
    • о сокращении штата на работе;
    • о задержке зарплаты.

    В этом случае финансисты понимают причину неисполнения в срок обязательств, но вопрос решается в индивидуальном порядке.

    Если при проверке кредитного досье выяснится, что в нем присутствуют сведения о займах, которые субъект не оформлял – следует сразу обращаться в полицию и писать заявление в БКИ. На протяжении месяца информация должна быть исправлена, в противном случае можно смело обращаться в суд.

    Как исправить кредитную историю

    Полстраны под колпаком у банков

    Просроченные кредиты — штука совсем не безобидная. Ведь на основании того, как человек рассчитывается с долгами, банки решают, стоит ему давать взаймы в дальнейшем или нет. И на каких условиях.

    Оказывается, более чем полстраны у банкиров под колпаком. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), почти 80 млн россиян когда-либо брали кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях (МФО). Более того, в списки попадают даже те, кто никогда всерьез не обращался за кредитами, а просто пользовался кредитными картами. Такая карта считается кредитным продуктом, поэтому ее владельцы тоже попадают в списки заемщиков. А на каждого заемщика составляется кредитная история — досье, заглянув в которое, банк может судить о финансовой благонадежности человека.

    ЕГЭ для заемщика

    Действует система так. В стране работает несколько бюро кредитных историй (БКИ) — они аккредитованы при Центробанке, их можно найти на сайте ЦБ. К ним стекается информация из всех банков и МФО: сколько взял заемщик, вовремя ли заплатил и т. д. Даже сам факт обращения фиксируется, а уж отказа в кредите — тем более. Кредитные организации обязаны это делать по закону — в течение 5 дней после совершения операции. На практике солидные организации делают это едва ли не на следующий день. И если кто-то думает, что, занимая средства в разных банках, он кого-то водит за нос, то заблуждается: вся информация из банков скапливается в этих БКИ.

    Когда вы идете в какое-нибудь кредитное учреждение, где, как вам кажется, никто вас не знает, оттуда тут же следует запрос в бюро, как правило, в несколько — для надежности. И оперативный ответ.

    С этого года все действия заемщиков специальная программа оценивает в баллах. В итоге у каждого, кто обращался в банк или МФО, набегает некий суммарный результат.

    — На основании этого общего балла можно понять, одобрят человеку кредит или нет, — объяснил «КП» гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. — Например, если он ниже 500, скорее всего, в банке ему откажут. Но человек сможет воспользоваться услугами МФО. А у кого рейтинг превышает 700 баллов, сможет сам выбирать банки и даже требовать от них наилучшие условия по кредиту.

    Поднять рейтинг

    Вот бывает так в жизни: человек не придавал большого значения аккуратному возврату долгов. Или жизнь так складывалась: не хватало денег. Задерживал выплаты на неделю или даже несколько месяцев. А потом зарплата выросла, сам поумнел. Увы, старые грешки бесследно не пропали, все отражается на рейтинге. И приходит такой человек, например, за ипотекой, а ему выкатывают процент побольше, чем аккуратному соседу. Или сумму дают меньше.

    Неужели свою кредитную историю уже никак не исправить?

    — Конечно, если человек изначально показал себя проблемным заемщиком, исправить кредитную историю будет непросто, — говорит Андрей Пономарев. — Но возможно. Для этого нужно занимать небольшие суммы и вовремя возвращать их. Это реальный способ за пару лет стать гораздо более привлекательным клиентом в глазах банков.

    Еще один способ порекомендовали «КП» в Объединенном кредитном бюро, крупнейшем хранителе кредитных историй, — получить кредитную карту.

    — Обращаться за кредитной картой лучше всего в свой «зарплатный» банк, это повысит шансы на одобрение, — пояснили в ОКБ. Но надо понимать: предыдущие «нарушения режима» из истории не пропадают. Если вы берете небольшую сумму, то слишком углубляться в прошлое не будут. Но если речь идет о крупном кредите, то банки будут изучать информацию за последние 5, а то и 10 лет.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector