0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как расплатиться с кредитами и забыть о них навсегда

Как расплатиться с кредитами и забыть о них навсегда

В это нелегкое время многие люди сталкиваются с материальными проблемами, с нехваткой денежных средств не только на какие-то масштабные покупки, вроде квартиры, машины или доростоящей техники. Многим среднестатистическим гражданам зачастую не хватает денег даже на то, чтобы купить одежду. Для этого приходится экономить на еде, в чем-то себе отказывать. В такие моменты на помощь приходят банки – предлагают выдать ту или иную сумму в кредит. Часто люди ведутся на «легкие деньги», забывая о том, что их рано или поздно придется возвращать, и скорее всего – рано, да ещё и с приличными процентами.

Любые кредиты – это всегда риск, поскольку вы обязуетесь выплачивать конкретную сумму ежемесячно на протяжении достаточно длительного времени, и чем больше сумма займа, тем это время длительнее. А ведь никто из нас не застрахован от того, что завтра может потерять источник заработка, заболеть и так далее. Что же делать в подобной ситуации, как расплатиться с кредитами, если нет денег?

Самый неподходящий, но в тоже время весьма популярный вариант — оформить еще один кредит, чтобы расплатиться с предыдущим. В итоге количество кредитов не меняется, а ситуация только усугубляется. Чаще всего подобные истории заканчиваются тем, что человек набирает кучу кредитов. Даже если в начале ситуация вроде как была под контролем, то в итоге, так или иначе, заемщик попадет в финансовую яму, из которой будет крайне непросто выбраться. Для того чтобы этого не случилось лучше всего придерживаться нескольких простых правил, которые в дальнейшем спасут вас от просрочек и надобности одалживать деньги у родственников, друзей и знакомых, или опять-таки брать кредит для кредита.

Первое и самое простое правило, которое убережет вас от просрочки по кредиту – приучить себя вносить ежемесячный платеж минимум за 5-7 дней до срока, таким образом, вы подстрахуете себя на случай непредвиденных трудностей в будущем, например, от задержки зарплаты. По статистике каждому человеку необходимо для комфортной жизни всего лишь 90% от ежемесячных доходов, что позволяет остальные 10% откладывать на «чёрный день», эта накопленная сумма может стать для вас палочкой-выручалочкой, которая поможет либо внести минимальный платеж по кредиту в тот месяц, когда вы испытаете непредвиденные трудности, а то и вовсе – закрыть кредит, смотря сколько вам удастся накопить.

Как расплатиться с кредитом?

Если вы уже оказались в финансовой яме, и на вашей шее висит не один, а даже несколько кредитов, то выходов из такой ситуации имеется несколько. В первую очередь стоит понять, что проплачивать кредит сразу – проще, чем разбираться с просрочками и штрафами.

Для начала определите сумму, которую вы сможете выделять из каждой зарплаты, например, это будет 2-3 тысячи рублей, деньги вроде символические, однако даже такой вклад сыграет свою роль. Далее определите, какой из кредитов самый большой, учитывая проценты, и возьмите за правило каждый месяц поверх минимального платежа класть немного больше, столько, сколько сможете выделить из вашего общего бюджета. Это поможет быстрее рассчитаться с проблемным кредитом и облегчит вам жизнь.

Как только вам удастся закрыть самый большой кредит, продолжайте делать то же самое со следующим, и так до тех пор, пока последний долг не будет погашен. На первый взгляд может показаться, что более логичным будет выплатить сначала самый маленький кредит, и таким образом сократить общее количество долгов, однако если посчитать проценты, которые начисляются на остаток долга и общую переплату по самому невыгодному кредиту, то станет ясно, что первый способ намного выгоднее.

Как закрыть давно просроченные кредиты?

Если же ваши кредиты уже порядком просрочены, набежала куча штрафов, и сумма погашения более чем неподъемная, тогда вы можете выбрать несколько вариантов решения этой проблемы: реструктуризация или консолидация. Реструктуризация предоставляется многими банками России, и подразумевает то, что банк прощает вам часть долга (имеется в виду штрафы и пеня) и разбивает оставшуюся сумму на несколько месяцев или лет, в зависимости от того, насколько большая у вас задолженность.

Консолидация — это вариант для тех нерадивых заемщиков, у которых множество долгов и кредиток в разных банках или кредитных организациях. В этом случае вы обращаетесь в какой-то конкретный банк с просьбой оформить консолидацию, вследствие чего все ваши долги выкупаются и гасятся этим банком за вас. Ну а вы в свою очередь оформляете один большой кредит в этом банке на сумму общей задолженности и выплачиваете его частями, с теми условиями и процентами, которые назначит вам банк. Какой из вариантов вам приемлемее и удобнее – решать вам.

Ну и напоследок, для тех, кто считает, что сумма штрафа слишком уж велика, вы можете подать в суд, и на вашей стороне будет несколько статей УК. Статья 333 говорит о том, что общая сумма неустойки должна соответствовать первоначальной сумме займа, простыми словами – за небольшую ссуду с вас не имеют права требовать огромные просрочки. А вот статья 404 запрещает кредиторам умышленно способствовать увеличению долга. Это касается тех ситуаций, когда банк не предупреждает клиента о наличии просрочки и начислении штрафов в течение длительного времени. Таким образом, в результате небольшой оплошности вы можете оказаться должным банку огромную сумму.

Три верных способа побыстрее расплатиться с кредитами

Набрали кучу кредитов и уже потеряли надежду расплатиться с ними до пенсии? Вылезти из финансовой ямы иногда проще, чем кажется.

СПОСОБ 1

Минимум плюс «добавка»

Эту методику расписал в своем бестселлере «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки . Суть такова. Допустим, у вас есть долги по двум кредитным карточкам плюс потребительский кредит. Назначаете себе некую сумму, которую вы в состоянии ежемесячно тратить сверх уплаты всех минимальных платежей. Допустим, это 3000 рублей. Выбираем долг, от которого хотим избавиться в первую очередь, — скажем, по одной из кредиток. Лучше выбрать ту, по которой больше проценты.

На эту кредитку сверх минимального платежа кладем ежемесячно те самые 3000 рублей. По остальным кредитам платим лишь минимально необходимые взносы.

Когда долг по первой кредитке будет выплачен, беремся за кредитку № 2. На нее сверх обычного платежа кладем все те же 3000 рублей плюс ту сумму, которую раньше выплачивали по кредитке № 1. То есть платим столько же, сколько раньше. Но все эти деньги теперь идут на погашение долга по кредитке № 2.

Наконец, разделавшись со второй кредиткой, все силы кидаем на выплату потребительского кредита. По нему обычно самые маленькие проценты, потому и оставляем напоследок. Всю ту же сумму (минимальный платеж по кредитке № 1 + минимальный платеж по кредитке № 2 + 3000 рублей) откладываем ежемесячно, пока денег не наберется достаточно для того, чтобы выплатить кредит.

Эту методику ваш корреспондент уже второй год испытывает на себе. Признаюсь: сначала были сложности. Казалось, что долг не уменьшается и выплатить его по такой схеме, откладывая какие-то там 100 долларов (эту сумму я установила для себя), невозможно. И только через полгода, когда я почти потеряла терпение, стало заметно, что долг тает.

Моя знакомая Юлия, тоже начитавшись Кийосаки, выбрала иной вариант той же схемы. Сначала избавилась от кредитки, на которой был самый маленький долг, — 10 тысяч рублей. И удовлетворенно вздохнула: одним кредитом меньше! Математика говорит, что моя схема более выигрышная, ведь самый дорогой долг выплачивается первым. Но психологически легче следовать схеме подруги: результаты заметны быстрее.

СПОСОБ 2

Просто отдавать столько же

Хороший знакомый Роман пошел другим путем.

— У меня дифференцированная схема выплат, поэтому я вообще не напрягаюсь — просто плачу столько же, сколько и в первый месяц, — и таким образом экономлю на процентах, — объясняет Рома.

Чтобы было понятно: есть две основные схемы выплат по кредиткам и кредитам. Когда долг выплачивается равными частями (аннуитетная схема) и когда платежи по мере выплаты долга уменьшаются (дифференцированная схема). Какая именно у вас схема, можно посмотреть в банковском договоре. Для второго варианта — дифференцированных платежей — как раз и подходит метод Романа.

Расчет такой. У Ромы долг в 100 тысяч под 20% годовых. В первый месяц банк ему насчитал платеж в 10 000 рублей. Во второй месяц — меньше, но Рома все равно заплатил 10 000. В итоге он избавится от долга гораздо быстрее, чем если будет платить только минимальный платеж.

Читать еще:  Как получить кредит с самой выгодной процентной ставкой

В планах Романа — расплачиваться по кредитке не раз в месяц, а чаще — скажем, два. Тогда долг исчезнет еще быстрее. Как так? Просто. После каждой выплаты долг пересчитывается, и процент на остаток оказывается меньше. Чем чаще проводится пересчет, тем выгоднее.

С банковским кредитом следовать такой схеме сложнее. Каждые две недели пересчитывать кредит вам никто не будет. Но если у вас дифференцированная схема выплат по кредиту, излишек (на который уменьшилась сумма платежа по сравнению с самым первым взносом) можно класть на отдельный счет. А потом погасить часть долга.

СПОСОБ 3

Взять новый заем

Пожалуй, это самый простой вариант, если набралось слишком много долгов по кредиткам. Тогда уж выгоднее просто взять потребительский кредит и за счет него закрыть кредитки. Потребительский кредит в рублях реально взять под 17 — 18%, а проценты по кредиткам нередко зашкаливают за 25%. Разница очевидна.

Главное — не польститься на покупки по кредиткам вновь. Тогда уж точно никакой экономии не получится.

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА

Елена Красавина, независимый финансовый советник:

— Самый разумный — первый способ. При такой схеме переплата банку самая низкая. Однако нужно учитывать не только финансовую составляющую, но и жизненные обстоятельства. Например, насколько удобно расплачиваться с тем или иным банком, сколько времени уходит на поездки к банкомату. У меня была ситуация, когда расплачиваться по кредитке оказалось крайне неудобно: слишком мало нужных банкоматов было поблизости. По такой карте есть смысл гасить долг в первую очередь — чтобы исключить ситуацию, когда вы из-за какого-то форс-мажора не успеваете внести взнос вовремя.

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Если брали в долларах, стоит ли перекредитоваться в рублях?

— Уже не стоит. Неизвестно, как поведут себя курсы валют через месяц-другой, — говорит Елена Красавина . — Лучше именно этот кредит выплатить в первую очередь. И уменьшить риски на случай, если доллар еще сильнее подорожает.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Три способа сохранить сбережения при валютных бурях

Возможно ли при нестабильном курсе рубля не потерять накопленное, а может быть, и подзаработать? (читайте далее)

Читайте также

Большой брат хочет знать, сколько у тебя денег

Зачем в России собирают в единую базу данных всю информацию о гражданах

Новый КоАП: за распитие штрафы повысят, а за народную медицину — отменят

Проект Кодекса об административных правонарушениях вынесли на обсуждение, он должен вступить в силу в 2021 году

Коронавирус против корпораций: ИКЕА, Макдоналдс и Старбакс закрываются в Китае из-за эпидемии

А мировые авиакомпании отменяют рейсы в Пекин, Шанхай и другие города

Индексация социальных выплат и пособий с февраля затронет 15 миллионов россиян

Прибавка составит 3%

Безопасные покупки в интернете: как не потерять деньги

Покупать в интернете легко и удобно. Не нужно ехать в ТЦ, ходить по бутикам, тащить покупки домой. Но такой шопинг может обернуться серьезными неприятностями. Рассказываем в статье о правилах безопасного онлайн-шопинга

Новая доктрина продовольственной безопасности: садам — цвесть, семена — свои, ГМО не пройдет

Решено, что россияне должны видеть на прилавках продуктовых магазинов в ближайшее десятилетие

Новый глава Минтруда объяснил изменение потребительской корзины и прожиточного минимума

С 1 января 2021 в потребкорзину могут быть добавлены продукты, более соответствующие принципам здорового питания — министр труда Антон Котяков

«Зачем нам ежедневно считать лампочки и по 6 раз в сутки вызывать ветеринара?»

Сыровар Олег Сирота отправился к министру сельского хозяйства России Дмитрию Патрушеву, с которым обсудил важные вопросы

Подорожают ли резко мясо и молоко в 2020 году

Нас опять пугают ростом цен без роста доходов

Россия готова расширить совместный вылов рыбы с Японией

С 2015 года компания «Доброфлот» принимает у японских рыбаков рыбу для ее дальнейшей переработки

Водка «Столичная» вернулась на родину

Верховный суд Нидерландов признал популярный бренд российским

Российский потребитель предпочитает качество

Неждат Син, председатель Ассоциации Союза экспортеров свежих фруктов и овощей Средиземноморского региона, заявил Россияне знают и ценят хвысокое качество продуктов. Этот вывод я могу сделать на основании 25 летнего опыта работы в этом секторе

«Роснефть» избавляется от «чужих» и дорогих катализаторов

Компания запустила первый в России опытно-промышленный комплекс для производства катализаторов гидропроцессов

Первый вице-президент «Газпромбанка» Наталья Третьяк вошла в резерв управленческих кадров президента РФ

Глава государства одобрил обновленный состав участников кадрового резерва

Неоплачиваемый труд женщин оценили аж в $10,8 триллиона в год

Миллионы женщин по всему миру перегружены домашней работой, вынуждены трудиться в среднем по 14 часов в сутки и за это вообще ничего не получают

«Бизнес-интересы побеждают политические лозунги»: зачем Украина закупает российский алюминий для американских ракет

Экономист Георгий Бовт считает, что начиная с определенных сумм популистские аргументы отходят на второй план

Возрастная категория сайта 18+

Как расплатиться с кредитами и займами и стать свободным

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Если вы частенько задумываетесь, как избавиться от долгов по кредитам, в первую очередь, знайте, что вы далеко не одиноки в этой проблеме.

Раз и навсегда избавиться от долгов по кредитам хотели бы очень много людей. Конечно, дело это непростое, но вполне реализуемое при правильном подходе. Рассматривать незаконные способы избавления от займов настоятельно не рекомендуется, поскольку это вряд ли принесет желаемый результат, зато есть очень высокая вероятность нажить себе дополнительных проблем.

В данной статье рассмотрим наиболее предпочтительные и абсолютно легальные способы расплатиться с кредитами. Этими способами может воспользоваться каждый клиент банка или МКК.

Накопились долги

Совершенно естественные желания каждого из нас жить лучше, а также широкая доступность потребительских кредитов и займов на самые разные нужды, нередко приводят к тому, что у заёмщиков накапливаются целые серии долгов. Задолженности по кредиту неприятно «нависают» тяжким моральным грузом и заставляют искать наиболее оптимальные пути решения.

К счастью, для достаточно настойчивых и целеустремлённых личностей в этом мире действительно нет практически ничего невозможного. Собрав волю в кулак, вы всегда сможете начать действовать в правильном направлении, расплатиться с долгами и кредитами и наконец, стать свободным от столь гнетущих обстоятельств.

Способы избавления от долгов по кредитам и займам

Первым делом необходимо тщательно и подробно рассмотреть сложившуюся ситуацию со стороны, оценив имеющиеся у вас источники дохода. Ещё раз полностью пересчитайте все свои долги, определите конкретные суммы, чтобы чётко обозначить стоящие перед вами цели и задачи.

Погашать сколько можешь

Постарайтесь полностью взять под контроль все свои финансовые потоки, определить доступные источники дохода, их объёмы и перспективы. Не упускайте возможностей повысить уровень своих регулярных доходов, перейти на другую, более высокооплачиваемую работу, добиться повышения на старой работе, рассмотреть альтернативные возможности получения прибыли в свободное время.

Но, получить больше денег – это только полдела. Самым главным остаётся ваше умение управлять личными финансами, правильно рассчитывать собственный бюджет. Если вы хотите относительно быстро выплатить сумму долга, самым верным решением будет погашать задолженность планомерно и стабильно, по возможности выплачивая столько, сколько сможете на данный момент. Чем большими будут ваши регулярные платежи, тем быстрее получится справиться с непростой ситуацией, и тем меньшую сумму вам придётся заплатить в итоге.

Определите главные задолженности

Чтобы успешно избавиться от последствий просроченного кредита в виде повышенного внимания со стороны сотрудников коллекторских агентств, сделайте следующее.

Перво-наперво необходимо определить главный долг из всех имеющихся. Если кредитов и займов несколько, вполне логичным будет сперва постараться разобраться с самым большим из них. Обратите пристальное внимание на начисляемые проценты. В некоторых ситуациях будет выгоднее побыстрее выплатить пускай и не самый большой из ваших долгов, но именно тот, проценты по которому «капают» наиболее стремительно.

Конечно же, основная рекомендация остаётся прежней – работать над своими доходами, их увеличением, стабилизацией, регулярностью, а также вашими личными умениями распоряжаться имеющимися средствами правильно. Но, тем не менее, верный расчёт и чёткое планирование выплат по всем задолженностям также имеет очень большое значение для общего успеха «операции» по ликвидации ваших долгов перед банком или МКК.

Если нет денег на погашение

Ситуация с задолженностями по кредитам и займам усугубляется, если по факту в данный момент платить нечем. Причины отсутствия достаточных финансов для полного расчёта с кредиторами могут быть самыми разными, от увольнения с основного места работы до болезни.

Читать еще:  Как получить кредит если банк не одобряет заявкув закладки

Поскольку расплатиться, если нет денег, вряд ли получится, остаётся вариант с продлением или пролонгацией займа. Услуги по продлению сроков выплат, как правило, предоставляются всеми кредитными организациями, включая банки.

Однако, условия пролонгации могут существенно отличаться в диапазоне от полностью безвозмездного предоставления такой возможности до взыскания немалой платы за продление в конечном итоге. В любом случае, если денег рассчитаться с кредитами у вас сейчас нет, остаётся разузнать во всех подробностях, какие варианты может вам предоставить конкретно кредитующая вас организация.

Помимо отсрочки, существует такое понятие, как реструктуризация кредитов и займов. В подавляющем большинстве случаев, заёмщик может подать соответствующее заявление, чтобы получить возможность улучшить свою ситуацию в целом, получить отсрочку обязательных платежей, снизить процентную ставку или добиться определённых решений уже через суд.

В любом случае, следует помнить, что пытаться скрываться и уходить от ответственности – плохое решение. Гораздо более разумным будет наоборот побольше общаться с сотрудниками МКК или банка, где вы взяли кредит, для совместного поиска путей решения, разработки конкретных программ по погашению долгов с целью взаимовыгодного окончательного расчёта.

Похожие статьи

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Как правильно получить отсрочку платежа по займу

Как взыскивают долги займов по решению суда

Как пересчитываются проценты при досрочном погашении займа

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

  • на проверку Обществом или контрагентами Общества (в соответствии с заключенными между ними договорами) сведений обо мне, содержащихся в анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма и полученных впоследствии, любыми способами, не запрещенными законодательством РФ, в том числе путем запроса сведений у моего работодателя, и в любое время;
  • на предоставление информации, составляющей мою кредитную историю, в любое бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года.
  • на получение маркетинговых материалов от Общества, информации относительно сроков исполнения обязательств по Договору микрозайма, наличии неисполненных либо ненадлежащим образом исполненных мной обязательств по Договору микрозайма, иной информации, с использованием любых средств связи, в том числе, в виде телефонных звонков, почтовых писем, электронных сообщений и СМС-сообщений. Для рассылки указанной информации Общество может использовать любую контактную информацию, предоставленную мной в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также информацию, предоставленную впоследствии;
  • на получение Обществом информации, составляющей мою кредитную историю, любом бюро кредитных историй, включенном в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года. Право выбора кредитного бюро я предоставляю Обществу и не требую дополнительного согласия.
  • на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, распространение, трансграничную передачу его персональных данных, в том числе биометрических персональных данных, указанных в настоящей анкете, Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мной впоследствии, в соответствии с положениями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27 июля 2006 года Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ПРОФИРЕАЛ»», адрес: г. Санкт-Петербург, Лиговский пр., д. 266;
  • на передачу, распространение, предоставление доступа к моим персональным данным, указанных в настоящей анкете, в Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мною впоследствии, любым третьим лицам, действующим на основании договоров с Обществом, при любых обстоятельствах, в том числе в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения мной обязательств по Договору микрозайма;

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Как быстрее расплатиться с кредитом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как быстрее расплатиться с кредитом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Вот ещё ряд дополнительных рекомендаций по выходу из «долговой ямы»:

  • всегда желательно изыскивать возможности для досрочного погашения, так как в этом случае переплата минимизируется;
  • при возможности лучше вносить сумму, превышающую минимальный платёж;
  • желательно не влезать в новые долги для погашения старых.

Выплатить кредит или его часть досрочно имеет право заемщик любого банка. Эта привилегия закреплена законодательными органами, но действует только для физических лиц. Организации оговаривают условия кредитования в частном порядке.
Однако при просрочке платежа заблаговременно зачисленные средства списываются на оплату пропущенных взносов и штрафов. Оставшаяся сумма вносится на клиентский счет согласно действующему кредитному графику.

Советы по быстрому погашению кредитной задолженности

Потому что невозможно постоянно перезанимать у кого-то, чтобы отдать долг другому банку или человеку. Такой путь ведет прямиком в долговую яму. Потому что почти каждый займ будет облагаться процентами. А при просрочке – штрафами и пенями. А оно вам надо? Сразу уточним: рефинансирования этот совет не касается.
Не сбегайте от долгов и не прячьтесь от банка Как ни абсурдно это звучит, банк – ваш лучший друг при погашении кредита. И не нужно от него скрываться. Старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Менеджеры банка, если с ними вежливо общаться, зачастую с удовольствием стараются как-то помочь решить проблему.

Банк может согласиться на реструктуризацию долга. Сроки возвращения кредита увеличиваются, а ежемесячные платежи уменьшаются. Конечно, если посмотреть на такую процедуру со стороны, становится понятно, что в итоге человек заплатит больше.

Удается быстро закрывать кредиты, и это мотивирует гасить долги дальше. Но в долгосрочной перспективе это не самый экономичный метод. Вырывая из семейного бюджета сумму на оплату долга, есть риск остаться без средств к существованию. Нельзя экономить на питании, лекарствах, коммунальных услугах, обучении только для того, чтобы погасить кредит на 2-3 месяца быстрее. В этом случае выгода от досрочной выплаты займа будет сомнительной.

Выбрать маленькие кредиты, которые не дают сконцентрироваться на выплатах по основному долгу. Чем меньше будет таких долгов, тем легче заняться погашением большой суммы.

Кроме того, платежи по кредитам, внесенные на счет предварительно, без заявления клиента считаются недействительными.

Ключевой момент — весь дополнительный заработок использовать только на выплату задолженности.

5. «Затяните пояс»

Хотя бы на какой-то период придется сократить расходы до минимума, оставив лишь самое необходимое:

  • найдите полезные приложения для расчета расходов и оптимизируйте бюджет с максимальной экономией;
  • составьте экономный рацион питания, покупайте необходимое количество продуктов на несколько дней, а в течение недели не заходите в магазин во избежание соблазнов;
  • в период жесткой экономии избегайте спонтанных (необдуманных) трат, пореже заходите в торговые центры;
  • живите в таком темпе столько, сколько это возможно, постарайтесь погасить хотя бы часть кредитов.

Если ваши долги настолько велики, что доходов не хватает для того, чтобы ежемесячно уменьшать их сумму, значит, вам придется увеличивать свой активный доход. Других вариантов нет!

Читать еще:  Могут ли получить кредит в россии граждане снг

11 советов на случай, если нечем платить кредит: как рассчитаться с долгами

И тогда вы получите желаемую отсрочку или смягчение, а банк – свои деньги. По крайней мере, их часть и не сразу. Но для него это лучше, чем вообще ничего не получить. Так что помните: и вам, и банку выгодно сотрудничать. Поэтому не бегайте, а общайтесь. Кстати. Если у вас есть хоть немного денег, но их все равно не хватает на минимальный платеж по кредиту – все равно внесите их.

В совокупности такие привычные ежедневные нужды забирают около 30-50% ежемесячного заработка, но при этом от них можно безболезненно отказаться.
Если поставлена цель, как можно быстрее избавиться от кредитов, есть смысл активно искать источники дополнительных доходов.

Вот только, получив эту вещь, и осознав, как долго за нее придется платить кредит, и как много придется переплачивать, многие понимают, что им это было вовсе не так уж и нужно, как думалось ранее.

Выпишите на бумагу, в эксель или куда вам удобнее всю имеющуюся задолженность по каждой категории и выведите общую сумму долга.

Пока искала другую работу, пользовалась этими кредитками в магазинах – кушать-то хочется. Новую работу я нашла быстро, но зарплата там на порядок меньше. Хватает только на самое необходимое, а вот оплачивать все кредиты ой как не хватает.

Прежде чем использовать эту стратегию, обратитесь к специалисту банка и уточните:

  • как происходит частично-досрочное списание;
  • нет ли дополнительных комиссий за досрочный возврат;
  • нужно ли писать заявление.

Пока искала другую работу, пользовалась этими кредитками в магазинах – кушать-то хочется. Новую работу я нашла быстро, но зарплата там на порядок меньше. Хватает только на самое необходимое, а вот оплачивать все кредиты ой как не хватает.

Во многих банках заемщик обязан написать заявление с просьбой частично-досрочного списания денег. В противном случае деньги не пойдут в счет долга, а так и останутся «висеть» на кредитном балансе.

Когда мы переехали в свою квартиру и потратились на ее обстановку, я осознал, что нахожусь в группе риска. Что, если я останусь без работы или заболею? Я не застрахован от ситуации, когда отдавать кредиты будет нечем: накоплений нет, непредвиденные расходы случаются, а отдавать ежемесячно банку приходится почти сорок тысяч.

У вас 3 займа со ставками в 13 %, 17 % и 22 %. По ним осталось выплатить соответственно ₽ 100 тыс., ₽ 20 тыс. и ₽ 40 тыс. Выбираете кредит с максимальной ставкой, то есть со ставкой в 22 %, и с минимальным остатком, то есть с остатком в ₽ 20 тыс. Затем каждый месяц вносите на их счета вместе с основным платежом по 50 % от дополнительной суммы.
Метод подходит в том случае, если у вас много кредитов и вам сложно определиться между стратегиями «Снежный ком» и «Лавина». Если вы в течение нескольких месяцев быстро выплачиваете кредит с высокой ставкой, запросите у банка разрешение снизить ее на несколько процентов.

Он позволяет внести изменения в договор, которые позволят смягчить условия кредита. В качестве реструктуризации вы можете: Продлить срок кредитования. Соответственно, снизить размер ежемесячных выплат. Но зато увеличить размер переплаты (но куда деваться?). Снизить процентную ставку. Это, снова же, снизит размер ежемесячного платежа. И уменьшит переплату, что очень удобно.

Допустим, у вас есть 2 займа, по которым осталось выплатить ₽ 40 тыс. и ₽ 100 тыс. Сначала вы гасите кредит с минимальным остатком — в данном случае это ₽ 40 тыс.: на его счет вносите дополнительную сумму помимо основного платежа. Погасив долг, выбираете следующий кредит с минимальным остатком — в нашем примере это ₽ 100 тыс.

Оказавшись в трудной ситуации, самое главное – не паниковать. Наличие большого кредита или нескольких кредитов – повод, чтобы привести свои дела в порядок, разобраться в собственной жизни и начать действовать. Конечно, для этого нужны настойчивость, самообладание, терпение. Если все это найдется, можно выбраться из самой глубокой долговой ямы.

Одна из самых распространенных ошибок заемщиков – скрывать от кредитных организаций свои материальные затруднения. Например, человеку необходимо вносить ежемесячно такую-то сумму. Он собирает ее, допустим, в декабре. Находит через месяц, прикладывая максимум усилий.
При оформлении кредита в банке клиенту выдают график ежемесячного погашения задолженности. Если заемщик желает расплатиться с долгом досрочно, финансовая организация обязана пойти навстречу. Есть несколько способов, как быстро погасить кредит без ущерба для собственного материального положения.

Вы задаете себе вопросы о том, как можно расплатиться с имеющимися у вас кредитами, и стать от них свободными раз и навсегда? В этой статье вы найдете полезные советы и актуальные рекомендации, которые помогут вам в этом нелегком деле.

Если кредитов несколько – их можно переоформить в один, такая услуга называется рефинансированием. Вы не только объедините свои платежи в один, но и получите возможность перекредитоваться под более низкую ставку.

Как рассчитаться с долгами при маленьком доходе

Как видите, существует немало способов для того, чтобы закрыть ваши действующие кредиты, и продолжать жить дальше свободно.

Если у человека уже есть долги в виде наличных средств или непогашенной кредитной карты, перед ним встаёт вопрос, как от этого долга избавиться.

Быстрое погашение ссуды уменьшает долговую нагрузку, но заставляет искать дополнительные источники дохода или обходные пути. Чтобы сделать этот процесс менее болезненным, рекомендуется взглянуть на проблему более внимательно, вооружиться калькулятором и произвести несложные расчеты.

Так, по отношению к физлицам, прошедшим процедуру банкротства, применяется либо реструктуризация долга, либо реализация имущества задолжавшего гражданина. Кроме того, нужно учитывать, что для применения процедуры реструктуризации необходимо иметь подтверждённый ежемесячный доход в размере не менее 25 000 рублей.

2. Увеличьте ежемесячный платеж

Это – оптимальная возможность сделать свою жизнь лучше и, в первую очередь, значительно изменить себя.

Кредиты можно гасить досрочно двумя способами: уменьшать срок кредита или снижать сумму ежемесячного платежа. Часто люди не знают, какой из вариантов выбрать.

Продолжайте ежедневно фиксировать все доходы и расходы своего личного или семейного бюджета даже после того, как полностью рассчитаетесь с долгами – это поможет вам далее улучшать свое финансовое состояние и выбираться из финансовой ямы.

Например, у меня есть два кредита. Для удобства посчитаем, что оба кредита я взял в один день и на одинаковый срок — 36 месяцев.

Как быстро расплатиться с кредитами и долгами

Если человек пренебрёг всеми этими способами и сам не смог погасить долг, ему начислены штрафы, и уже звонят коллекторы, выходом может стать признание физического лица банкротом в соответствии со статьёй 213.4 Федерального закона о банкротстве (№ 127-ФЗ от 26.10.2002).

Только легальные и общепринятые методы, как облегчить себе жизнь и все равно отдать долг, но с минимальными последствиями для кредитной истории и кошелька. Не тешьте себя ложными надеждами Сразу же выкиньте из головы мысли о том, что банк о вас просто «забудет». Не забудет. И долг не простит.

Ну а если уже начались звонки из банка, появились штрафы и требования, не стоит скрываться от банковских сотрудников. Избежать уплаты долга можно только в случае судебного признания человека банкротом, а это весьма хлопотная процедура. Избежать судебных разбирательств с банком при неуплате тоже вряд ли удастся, поэтому лучше всего с самого начала вести переговоры с кредитной организацией.

Как расплатиться с кредитами и забыть о них навсегда

Используйте досрочное освобождение от долговой ямы. Чтобы расплатиться с банком, вам нужно как можно быстрее погасить долг, так как банк растягивает вашу платежку, из-за поступающих на их счет процентов. Во вторую очередь, вы сумеете понизить плату за кредит, тем самым сэкономить себе приличную сумму.

Для меня экономия оказалась главным пунктом, который помог гасить кредиты досрочно, но вы это и без меня знаете. И все же… если человек доведет эту историю до конца, сумеет сохранить лицо и достойно из нее выбраться, то будет в очень большом плюсе.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector