Как уберечь средства на кредитке от мошенниковв закладки
Новые махинации с кредитными картами. Как пропадают деньги
Банки стали предоставлять возможность своим клиентам переводить деньги с кредитных карт. Эту схему очень быстро освоили мошенники. Лайф разбирался, как пропадают деньги с карт клиентов и что делать, чтобы уберечь свои средства.
Фото © AP Photo / Keith Srakocic
В неприятную ситуацию попал один из клиентов крупного банка. Мошенники взломали его кредитную карту и украли деньги. Теперь банк требует платить проценты по кредиту, хотя клиент обращался к сотрудникам с просьбой заблокировать карту. Причём его сразу заверили, что деньги со счёта не ушли. Это лишь один пример жалобы на проблему махинаций с кредитными картами. В последнее время мошенники практикуют новый способ хищения.
Стоит отметить, что до недавнего времени банки не предоставляли возможность перевода денег с кредитных карт. Доступно было только снятие через банкомат и оплата покупок. Но теперь у клиентов такая возможность появилась. Банки стали один за другим предоставлять такую услугу. Так, летом прошлого года переводить деньги с кредитных карт на дебетовые разрешил Сбербанк. Конечно, сервис весьма удобный. Правда, не только для клиентов, но и для мошенников. Разными способами аферисты узнают данные карты клиента и просто переводят себе его деньги в один миг. В случае с кредитками ситуация отягощается тем, что человек теряет заёмные деньги. В конечном итоге он остаётся и без средств, и в долгах.
Как пропадают деньги?
Сейчас самыми популярными видами краж с банковских карт являются так называемые фишинг и скимминг. Директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов рассказал, что первый вариант более распространён в Интернете.
— Вам в качестве ссылки подсовывают фальшивую страницу финансовой организации, на которой вы оставляете свои данные, таким образом у мошенников появляется вся информация, — пояснил эксперт.
Фото © AP Photo / Elise Amendola, File
Второй — это считывающие устройства ввода и маленькие камеры, установленные на банкоматах. Камера позволяет увидеть номер карты, а устройство запоминает ПИН-код.
Заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова отметила, что некоторым мошенникам иногда достаточно номера карты, который они могут подсмотреть, например, когда её владелец совершает покупку товара в магазине.
— Могут узнать параметры вашей карты и через Интернет, особенно если вы фотографировали вашу карту и пересылали её фото кому-либо через мессенджеры или сообщали эти данные в переписке по СМС, — рассказала Наталья Мильчакова.
Вячеслав Абрамов добавил, что появляются случаи краж через личные кабинеты посредством мобильных приложений банков. А также в последнее время распространены случаи мошенничества по телефону, когда представляются сотрудниками службы безопасности банка и информируют о том, что была попытка перевода денежных средств без разрешения. Следуя инструкциям «сотрудника», клиент сообщает все данные, и у него крадут деньги.
Как защитить свои сбережения?
Фото © AP Photo / David J. Phillip
Чтобы защититься от мошеннических действий с кредитными картами, не стоит их передавать в третьи руки при оплате: продавцам, официантам, заправщикам на АЗС, рекомендует руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.
— Преступники могут сделать дубликат карты и потом попытаться выяснить у жертвы ПИН-код или CVC-код. Также следует прекращать операции по оплате, если она не прошла и требуется её повторить. В таком случае в магазине вам должны предоставить чек с подтверждением, что сумма не была списана со счёта. Расчёты по картам следует проводить в крупных торговых организациях и компаниях, вызывающих доверие, — советует Артём Деев.
Также, по его словам, необходимо на постоянной основе контролировать баланс карты (расходы и доходы), а при несоответствии данных обращаться в банк. Нелишним будет оформить страховку от мошенничества с картами.
Как защитить кредитную карту от мошенников
Повышенные меры безопасности, постоянно разрабатываемые банками, не дают полную гарантию сохранности средств владельца кредитной карты. Со своей стороны кредитные организации делают все, чтобы деньги клиентов не становились предметом мошеннических схем.
По статистике в 9 случаях из 10 в пропаже средств виноваты держатели карт. Несоблюдение простейших норм безопасности создает благоприятную среду для деятельности кибер-мошенников. Чтобы минимизировать вероятность хищения средств с баланса карточки, пользователи должны следовать нескольким советам.
Здесь же следует знать, что по большинству случаев пропажи средств банк-эмитент не несет никакой ответственности. Это условие заранее прописывается кредитными организациями в договорах и пользовательских соглашениях.
Совет 1 — Хранение и использование пин-кода
После оформления карты пользователю выдается пин-код для совершения операций в банкоматах и платежных терминалах. В отдельных случаях пин-код назначается пользователем самостоятельно — одним из доступных способов.
Если числовая комбинация была получена в специальном пин-конверте, то сразу после активации карты код необходимо запомнить, а сам конверт уничтожить. Для тех, кто по каким-то причинам не может запомнить четыре цифры кода, рекомендуется записать его в телефоне или на другом носителе, так, чтобы третьи лица не имели доступа к этой информации.
Хранить конверт не рекомендуется по той причине, что он может попасть в руки посторонних лиц, и при использовании современных технологий, таких как создание карт-дублеров, мошенники могут получить доступ к счету держателя. Сотрудники банка-эмитента, как правило, сами советуют новым клиентам уничтожать пин-конверты после проведения активации полученной карты.
Операции с использованием пин-кода подпадают под случаи освобождения банка от любой ответственности. Если клиент не позаботился о сохранности числовой комбинации, банк не может и не должен отвечать за подобные ошибки.
Эта информация должна быть известна только владельцу карты. Пин-код не нужно сообщать сотрудникам банка, работникам прочих финансовых организаций, и любым другим лицам.
Совет 2 — Оплата картой в интернет-магазинах
Примерно 70% держателей кредитных карт часто пользуются услугами интернет-магазинов. По некоторым кредитным картам именно такие операции считаются приоритетными. Перед началом сотрудничества с какой-либо онлайн-площадкой, рекомендуется придерживаться следующих правил:
- Использовать нужно только крупные / известные торговые площадки;
- На сайте магазина должна быть представлена информация по программе защиты клиентов;
- В отдельном разделе указываются реквизиты магазина с контактными данными;
- Площадка использует технологии безопасного проведения транзакций — 3-D Secure: Verified by Visa или MasterCard® SecureCode™;
- Операции подтверждаются вводом одноразового пароля, присланного на номер, привязанный к договору.
По таким операциям достаточно ввести номер карты, данные держателя, защитные коды (CVV2/CVC2), срок действия карты. После этого на телефон пользователя приходит проверочный пароль, который прописывается в соответствующей сроке онлайн-формы. Больше никакой информации указывать не следует.
Мошеннические площадки предлагают пользователям указать номер банковского или карточного счета, пин-код, или совершить «проверочную» операцию для списания символической суммы. Ничего из этого совершать не следует.
Совет 3 — Использование смс-информирования и мобильного банка
Владельцы кредитных карт в целях минимизации расходов отключают дополнительные (платные) услуги, что не всегда является правильным решением. Услуги смс-информирования и мобильного банка оказываются всеми кредитными организациями и обходятся они клиенту примерно в 60-70 рублей в месяц. Не дорого, если учитывать возможные потери при их отсутствии.
О проведении любых операций по карте клиент информируется в течение нескольких секунд. Если по карте подключен мобильный банк, то проведение каждой операции должно подтверждаться вводом проверочного пароля или кода. Не получив код в ответном смс, банк не станет проводить операцию.
Следовательно, не рекомендуется отключать эти услуги, так как они, в первую очередь, направлены на обеспечение безопасности счета клиента. Если при оформлении карты сотрудник банка предлагает подключить смс-информирование, таблицу разовых ключей, мобильный банк, и прочее, то обязательно нужно соглашаться, даже если эти облагаются платой.
Совет 4 — Совершение операций в банкоматах
При необходимости проведения операции через банкомат, рекомендуется посещать филиалы банков или специальные круглосуточные отделения, в которых размещаются банкоматы для осуществления всех типов операций. Такие отделения есть у Сбербанка, Альфа-Банка, группы ВТБ, Хоум Кредит Банка, и других.
Помимо этого, операции могут совершаться в отделениях государственных учреждений, больших торговых комплексов, городских аэропортов, гостиниц. Вероятность того, что здесь мошенниками будет установлен фальшивый банкомат, сводится к нолю.
Крайне распространенной является схема размещения подложного банкомата, который, на первый взгляд, ничем не отличается от подлинного устройства. Такие банкоматы могут устанавливаться на улицах или в офисах сомнительных организаций.
Вставив карту в устройство, ничего не подозревающий клиент предоставляет мошенникам всю необходимую информацию для получения ими доступа к счету карты. Если мошенники достигнут цель и деньги с карты будут похищены, то банк уже не сможет помочь вернуть их.
Совет 5 — Мобильные приложения
Использование карты становится еще более удобным, если держатель устанавливает на свой телефон мобильное приложение. Это очень популярная опция, так как здесь можно совершать переводы, оплачивать услуги, открывать вклады и даже оформлять кредиты всего в несколько кликов.
Доступ к онлайн-банку осуществляется только после ввода пароля. Пароль должен вводиться при каждом входе в приложение, с обязательным получением смс-сообщения. К примеру, при попытке зайти в мобильное приложение Сбербанка пользователь сначала вводит пароль, затем получает смс-сообщение на свой номер телефона с обозначением даты и времени входа в онлайн-банк.
Пароль для входа в онлайн-банк не должен быть простым. Не желательно устанавливать пароль из нескольких одинаковых цифр или по типу — 123456. Это не должна быть дата рождения владельца или комбинация, отображающая текущий год. Такие пароли взламываются мошенниками без особых трудностей, после чего они получают доступ к средствам, размещенным на балансе карты.
Совет 6 — Дополнительные нормы правильного использования кредитной карты
Карты должна использоваться только ее владельцем. Не допускается передача карты третьим лицам — родственникам, детям, друзьям. Карта не должна предъявляться в точках продаж для подтверждения какой-либо информации (к примеру, возраста).
Номер карты не указывается для участия в лотереях или маркетинговых исследованиях. Взаимодействие с банком осуществляется только по номерам и реквизитам, указанным на официальном сайте кредитной организации. Короткие номера, с которых банк шлет пользователям уведомления, указываются в договоре.
Бробанк.ру: В пользовательских соглашениях банки отводят отдельный раздел, посвященный безопасному использованию банковских карт. Держатели должны помнить, что систематическое нарушение норм безопасности дает право банку на одностороннее расторжение договора, с правом требования погашения образовавшейся задолженности в отведенный период.
Как уберечь свои средства от банковских мошенников?
Телефонные аферисты, представляющиеся сотрудниками банков и операторами мобильной связи, поражают убедительностью и осведомлённостью. Они изобретают всё новые и новые способы похищения денег с банковских карт.
Ложная блокировка
Один из наиболее популярных способов хищения денег – это когда мошенники прикидываются сотрудниками банков. Владельцу банковской карты приходит сообщение, что его карточка заблокирована. В нём предлагается позвонить по бесплатному номеру для получения подробной информации. Когда пользователь звонит, ему сообщают, что на сервере, отвечающем за обслуживание карты, произошёл сбой, а затем просят сообщить номер карты и пин-код для её перерегистрации. После этого деньги со счёта мгновенно исчезают.
Как только вы пойдете на поводу у мошенников, счета ваших карт опустеют/pixabay.com
– Недавно в районе Богородское жертвой мошенников стал 35-летний руководитель одного из НИИ столицы. Ему позвонил на мобильный телефон якобы сотрудник банка и сообщил, что на его имя оформлена кредитная карта с лимитом в 100 тысяч рублей. Заявитель сказал, что ничего подобного не делал. Тогда ему сообщили, что передадут информацию в службу безопасности банка. Через несколько минут ему позвонил уже другой человек и попросил для аннулирования договора назвать код из смс, который поступил на номер телефона. Как только мужчина это сделал, с его расчётного счёта списали 220 тысяч рублей, – рассказал старший помощник Преображенского межрайонного прокурора Михаил Поливода.
Другой пострадавшей стала 35-летняя жительница улицы Игральная. Ей аферист, позвонивший по городскому номеру, представился сотрудником банка и сообщил, что с её счёта пытаются перевести средства. Когда удивлённая женщина ответила, что не проводит данную операцию, её перевели на другого сотрудника, который продолжил «обрабатывать» даму. С целью предотвратить списание он попросил перевести деньги на «несгораемый» счёт банка, что женщина и сделала. В результате у неё украли более 40 тысяч рублей.
Ошибочный перевод денег
Распространённой схемой мошенничества остаётся ошибочный перевод средств. Человеку приходит смс-сообщение о поступлении средств на счёт. Затем ему звонят, сообщают, что деньги отправили ошибочно и просят их вернуть. Когда жертва переводит средства, с её счета списывается такая же сумма.
– Злоумышленник во второй раз списывает сумму со счёта благодаря обращению к оператору, которому он отправляет заявление об ошибочном внесении средств и с просьбой перевести их на свой номер и прилагает чек, выданный при переводе денег, – пояснил Михаил Поливода.
Нередко аферисты отправляют смс-сообщения или звонят и представляются сотрудниками служб технической поддержки вашего оператора мобильной связи. Они предлагают подключить новую эксклюзивную услугу, перерегистрироваться во избежание отключения связи из-за технического сбоя, улучшить качество связи, защититься от спам-рассылки, принять участие в акции от сотового оператора. Если человек соглашается, то его просят набрать под диктовку код или отправить смс-сообщение, которое и должно ввести предложенные услуги.
– Код, который предложат отправить, является комбинацией для осуществления мобильного перевода денег со счёта абонента на счёт злоумышленника. Как только жертва наберёт код, её счёт опустошат, а услугу так и не подключат, – говорит Поливода.
Звонить по номеру, указанному в карте
Главный способ защиты от любых банковских мошенничеств – никому не сообщать реквизиты банковской карты, особенно пин-код и пароли из смс-сообщений.
Ни в коем случае никому не сообщайте реквизиты банковской карты/Сергей Корсун, «Восточный округ»
– С телефона не следует открывать сомнительные ссылки из сообщений и не устанавливать программы из неопознанных источников. Злоумышленники научились подделывать номера телефонов «горячих линий» банков, добиваясь большой схожести. Часто разница составляет одну – две цифры. Не стоит им доверять, а уж тем более перезванивать на малознакомые номера. В случае возникновения подозрений, лучше позвонить в банк по номеру телефона, указанному на оборотной стороне банковской карты. Также странно выглядят любые предложения по упрощённому изменению тарифных планов. Лучше уточнить их условия напрямую у своего мобильного оператора, – посоветовал Михаил Поливода.
Семь способов защитить банковскую карту от мошенников
Правила безопасности шопоголика
18.03.2019 в 17:05, просмотров: 16589
В начале марта клиенты крупных банков начали в массовом порядке жаловаться на звонки мошенников, которые с помощью «социальной инженерии» пытаются узнать данные по картам или убеждают перевести деньги. «ЭВ» разбирался, как уберечь от злоумышленников деньги на карточном счете.
Опасные схемы
Звонки мошенников нередко поступают с официальных телефонных номеров банка, указанных на его картах. При этом они знают паспортные данные граждан, которым звонят, видят остатки на их счетах и последние транзакции. Представившись сотрудниками банка, преступники называют эти данные, предупреждают о «подозрительной активности» и требуют назвать кодовое слово (большинство клиентов знают, что код CVV2, указанный на обратной стороне карты, нельзя никому называть). Если клиент не поддаётся на уловку, ему присылают SMS — опять же с номера банка.
Существует несколько и других способов завладеть деньгами обладателей карт: злоумышленники рассылают якобы от имени банка письма с просьбой уточнить данные по карте, «заражают» компьютер и телефон вирусами, взламывают страничку в соцсети, делают «клон» вашей карты, считав информацию с нее специальными устройствами, которые располагают на банкоматах и терминалах для безналичной оплаты.
В последнее время появился новый вариант кражи — клонирование известных интернет-магазинов. «Одна из новых схем, которой начали пользоваться мошенники, — это подставные онлайн-магазины. Сейчас покупки через Интернет развиваются очень активно, и покупатели часто теряют бдительность. Совсем свежий пример: перед «черной пятницей» мошенники создали более 400 подставных сайтов популярного AliExpress», — рассказал ведущий аналитик Amarkets Артем Деев.
Правила безопасности
При этом защитить свои деньги на пластике на самом деле не так сложно: достаточно проявлять максимальную бдительность в тех случаях, когда предстоит расплатиться картой. Вспомним основные правила безопасности.
Во-первых, сотрудники банков не звонят, чтобы уточнить данные клиентов или срок действия карты. Если у них возникли обоснованные подозрения, они просто блокируют операцию или карту. Во-вторых, если никак не получается запомнить четыре цифры PIN-кода, запишите их куда-нибудь, но, конечно, не на саму карту. И по понятным причинам не стоит никому сообщать ни PIN-код, ни CVV2-код карты. В-третьих, внимательно пользуйтесь банкоматами. Злоумышленники могут поставить сверху картоприемника специальное устройство для считывания информации с обеих сторон вашей карты. Или установить специальную накладку на клавиатуру, которая запомнит ваш PIN-код. Кроме того, есть и способы завладеть чужими деньгами попроще: заклеить скотчем лоток для выдачи денег, чтобы вы отправились разбираться в банк, а человек за вами получил бы деньги за вас. В картоприемнике может оказаться пленка, в которой обязательно застрянет карта. Как только озадаченный владелец карты уйдет в банк разбираться, мошенник оперативно вытащит карту и уйдет тратить чужие деньги.
Злоумышленники все чаще устанавливают поддельные банкоматы. С виду они практически неотличимы от настоящих. Но когда вы попробуете совершить операцию, аппарат выдаст ошибку, а данные вашей карты уже будут в руках мошенников.
Именно поэтому банкоматом пользоваться стоит осторожно. В идеале он должен стоять внутри офиса вашего банка или в охраняемой точке, например, в торговом комплексе, оборудованном видеонаблюдением. Прежде чем вставить карту, «включите» внимание — нет ли ничего подозрительного на клавиатуре или в картоприемнике? Нет ли прямо на банкомате лотка с рекламой, в котором может быть видеокамера, направленная на клавиатуру? Не стесняйтесь прикрывать клавиатуру рукой при вводе PIN-кода.
В случае возникновения каких-то проблем (застревание карты, невыдача денег) не отходите от устройства ни на шаг, сразу же звоните в банк и блокируйте карту. «Необходимо следить, чтобы ваш банк всегда располагал вашими актуальными контактными данными. В свою очередь, клиенту нужно иметь под рукой телефон банка — он есть на обороте банковской карты, а также на официальном сайте банка и в мобильном приложении», — рассказал директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.
В-четвертых, не пользуйтесь интернет-банком с чужого компьютера, а на личном ПК обязательно установите антивирус. Особую бдительность необходимо проявлять при переходе по ссылкам. Даже если они отправлены из вашего банка, все равно стоит присмотреться к адресу — все ли буквы указаны правильно. То же самое касается и скачивания файлов из сомнительных источников, где можно подцепить вредоносный вирус-грабитель данных.
В-пятых, при оплате заказов в интернет-магазинах также будьте начеку. «Нужно совершать покупки только в проверенных онлайн-магазинах, тщательно проверяя названия сайтов. Например, если вы видите, что ваш любимый сайт написан подозрительно, например не aliexpress.com, а aliexprecc.com, то это явное мошенничество. Также никогда нельзя передавать данные карт третьим лицам при продаже на популярных площадках по продаже из рук в руки», — отметила первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева.
Эксперты также рекомендуют никогда не отключать SMS-информирование, которое помогает держать под контролем перемещение денег на счетах. Когда мошенники попробуют провести оплату вашими деньгами, вы сможете быстро заблокировать карту.
Если вам доступна система платежей с помощью смартфонов, например, Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, лучше всего пользоваться ей — при такой бесконтактной оплате терминал вообще не получит данные карты. «Если у вас карта с бесконтактной системой оплаты, пользуйтесь ею. Обязательно подключите SMS-информирование о совершаемых операциях», — рассказали в банке «Восточный».
Без паники
Добавим, что во многих банках есть услуга страхования средств на случай хищения. Как пояснили в пресс-службе «ВТБ Страхование», такие программы покрывают риски, связанные с несанкционированным списанием денег со счета. Однако хотим предупредить: если специалисты докажут, что клиент сам нарушил правила безопасности и сообщил мошенникам все необходимые данные или, например, хранил карту вместе с PIN-кодом, то возмещения ущерба не будет.
И самое главное: если с вашей карты кто-то списал деньги, не паникуйте — сразу же звоните в банк и блокируйте карту. Далее у оператора нужно выяснить оставшуюся сумму на счету и подробности о последних совершенных транзакциях. Следующий шаг — в течение суток принести заявления в ваш банк и в полицию. Закон «О национальной платежной системе» защищает владельцев банковских карт — банки должны возвращать клиентам украденное. Правда, вернуть деньги можно только после расследования, в котором вам придется подтвердить свою непричастность к покупкам с карты.
Хищения
1,3 млрд руб. вывели мошенники с банковских карт в 2018 году. Это на 44% больше, чем годом ранее (961 млн руб.), сообщил ЦБ.
Заголовок в газете: Правила безопасности шопоголика
Опубликован в газете «Московский комсомолец» №27929 от 19 марта 2020 Тэги: Финансы, Деньги, Мошенничество, Кража Организации: Полиция
