Как узнать максимально доступный кредитный лимит

Что такое кредитный лимит: понятие, определение, выбор банков, заявка и оформление кредита

• 9 Октября, 2018
• Финансы
• Ксения Степанищева

Пользователям финансовых услуг приходится сталкиваться с разными специфическими терминами. Что такое кредитный лимит? Данное понятие связано с банковскими картами. Как он устанавливается и как изменяется рассказано в статье.

Понятие

Что такое кредитный лимит? Это ограниченная сумма, находящаяся на пластиковой карте. Пластик предоставляется клиенту после оформления договора карточного обслуживания. Что такое кредитный лимит простыми словами? Это размер денежных средств, которые доступны пользователю карты в течение периода, обозначенного в договоре (от года и выше).

В течение указанного времени карточкой можно пользоваться в зависимости от обозначенной на ней кредитной линии. Есть много видов линий кредитования, но для физических лиц обычно применяется 2 варианта – фиксированная или возобновляемая. Кредитная линия с лимитом задолженности позволяет пользоваться деньгами один раз или многократно в пределах установленного срока и лимита.

Невозобновляемая линия кредита – предоставление клиенту заемных средств частями в пределах срока, указанного в договоре. Оплата долга не повышает лимит, а уменьшает начальную сумму кредита. В результате долг оплачивается, а кредит закрывается.

Возобновляемая линия – кредитование клиента по мере необходимости в рамках фиксированного лимита. Заемщику доступна часть средств или вся доступная сумма. Он может полностью или частично оплачивать долг, а затем вторично брать деньги. Этот вид кредитования часто применяется для карт, делая их удобными. Если полностью внести долг, то происходит восстановление в полном объеме. А если каждый месяц вносить минимальный платеж, то получится пользоваться остатком кредита.

Что такое кредитный лимит с точки зрения банковской системы? Это четко установленная сумма, снижающая риски непогашения долга из-за установленного ограничения. Сейчас банки применяют 3 вида лимита: нулевой, минимальный, максимальный. Каждый из них имеет свои особенности.

Нулевой

Этот лимит значит, что на карте отсутствуют заемные средства. Обстоятельства, когда выпускается такой пластик, могут быть следующими:

1. Клиент сам оформил дебетовую карту. Обычно банки предлагают много услуг, и предоставляют дебетовые карточки «Универсальные», на которых нулевой лимит. Так возникает шанс повышения обозначенной суммы заемных средств и получения прибыли от ее использования.
2. Несоответствие требованиям банка. Кредитная карточка предоставляется тогда, когда клиенты неблагонадежные, а финансовая организация желает получить нового клиента. Банк пересматривает решение самостоятельно.

Минимальный

Оформить кредитный лимит клиент может при заказе карточки. Небольшая сумма предоставляется в период начального этапа сотрудничества. Это означает, что лимит есть, но его размер минимальный в сравнении со среднерыночным показателем.

Кроме новых клиентов, минимальные суммы предоставляются при небольшом опыте работы, невысоком доходе или в связи с отсутствием кредитной истории. Минимальный показатель может быть в пределах 1 – 5 тысяч рублей.

Максимальный

Правила установления максимального уровня различные, поэтому и суммы, которые выдаются клиентам, заметно отличаются. Он зависит от таких параметров, как:

Например, по стандартной кредитке в Сбербанке «максималка» равна 600 тыс. рублей. Кредитный лимит в «Альфа-банке» составляет 300 тыс. рублей.

Среди ограничений можно выделить данные клиента, его кредитную историю, личные предпочтения. Увеличение кредитного лимита в Сбербанке допускается при оформлении соответствующей карточки. Также есть другие факторы, влияющие на увеличение показателя. Кредитный лимит в «ВТБ» может быть разным. К примеру, по тарифу «Мультикарта ВТБ» этот показатель равен 1 млн рублей.

Как определяется показатель?

Есть много методик расчета минимальной суммы, которая может быть выдана на карту. На практике используются 3 основные:

1. Ограничение устанавливается на основе возможности клиента обслуживать заем, финансового положения, наличия обеспечения.
2. Сумма устанавливается в размере 25 – 35 % от среднего оборота клиента в месяц.
3. Установка лимита овердрафта как 40 – 50 % от среднего денежного оборота на счету клиента.

Доступный уровень средств у всех заемщиков свой. Во время расчета максимального показателя банки учитывают не только финансовое положение, но и кредитную историю, рейтинг в кредитном бюро, характер и длительность закрытых/открытых просрочек. Увеличить кредитный лимит в банке можно тогда, когда документально подтверждено финансовое положение или, если клиент является постоянным, участвует в зарплатном проекте.

Изменение лимита

Если был утвержден лимит, то это означает, что только сумма в этом пределе доступна для клиента. На этом этапе его изменить не получится, но благодаря некоторым советам это можно сделать через некоторое время. Уменьшение или увеличение кредитного лимита допускается по решению банка. Изменение осуществляется по заключению аналитической системы, которая мониторит все сведения о клиенте.

Учитываются сведения о:

• характере пользования карточкой – пассивный или активный;
• периодичности и суммах поступлений на счет;
• вероятных задержках при оплате долга, внесении минимального платежа;
• предоставлении дополнительных документов или справок, которые подтверждают финансовое положение.

На основе указанных сведений с помощью автоматизированной системы клиент получает внутрибанковский рейтинг. Допускается закрытие кредитной линии с требованием полной оплаты долга. Решение относительно изменения суммы предоставляется клиенту СМС-сообщением или через личный кабинет.

Увеличение по желанию банка

Как повысить кредитный лимит? Есть условия, выполнение которых позволяет изменить показатель в большую сторону. Обычно это происходит:

• при активном пользовании в течение 6 месяцев и более;
• при своевременной оплате долга, внесении минимальных платежей;
• в случае, когда доступный лимит не максимальный;
• при положительной кредитной истории.

Так происходит увеличение кредитного лимита в Сбербанке и других банках. При соблюдении условий финансово-кредитный отдел одобряет увеличение суммы на 15 – 25 % от начального показателя. Иначе он может быть уменьшен, оставлен без изменений или «заморожен» до полной оплаты долга.

По желанию клиента

Клиент может обратиться с просьбой об изменении лимита, но это не значит, что он будет повышен. Есть случаи, когда подают заявление на новую карточку:

1. Когда заявка на пластик подавалась без документов о платежеспособности, то их предоставление позволит заметно увеличить доверие банка.
2. У клиента сильно повысился доход, что он способен подтвердить документально.
3. Клиент пользуется карточкой больше полугода, совершая разные платежи и снимая средства в банкомате.
4. Отсутствие просрочек по кредиту, какой бы банк-кредитор ни был.
5. После последнего увеличения лимита прошло не меньше 6 месяцев.
6. Клиентом был закрыт кредит в банке, что он может подтвердить с помощью документов.

Большинство банков выдают клиентам обычные карточки, сделанные из пластика. Но в некоторых случаях предоставляются виртуальные. В данном случае речь идет о виртуальном кредитном лимите.

Выбор банка

При выборе банка для оформления кредитной карты необходимо учитывать следующие нюансы:

1. Условия. Чтобы получить выгодный кредитный продукт, надо знать об условиях. В них указана информация о ставке, комиссии за ведение счета. Также нужно учитывать особенности внесения долга досрочно и прочие нюансы.
2. Переплата. Сравнить разные займы легче при самостоятельном расчете. Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора. Важно сравнить срок, сумму, первый взнос.
3. Возможности. Иногда бывает так, что банк подходит человеку, но клиент не подходит банку. Сначала требуется уточнение требуемых данных – возраста, минимального стажа работы, региона проживания и регистрации.
4. Скорость оформления. Когда деньги нужны срочно, то следует найти банк, который рассматривает заявление как можно быстрее. Но в данном случае суммы могут быть ограниченным, а процентная ставка высокая.

Учитывая данные параметры получится выбрать банк с наиболее оптимальными условиями. Много клиентов обращаются за получением кредита в Сбербанк, «Хоум Кредит», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», «Ренессанс кредит». Условия предоставления банковских карт могут отличаться. В зависимости от карточки, предоставляется и определенный лимит.

Заявка

Чтобы получить средства в долг, необходимо оформить заявку. Кредитный лимит устанавливается банком самостоятельно на основе данных о клиенте, его кредитной истории и прочих факторов. Большинство финансовых организаций принимают заявки по телефону и через официальный сайт. Сотруднику необходимо сообщить личные данные, после чего останется ждать результат.

Заявка подается и в офисе банка. Необходимо взять с собой: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах. В зависимости от специфики работы банка могут требоваться и другие документы. В отдельных случаях понадобится лишь паспорт и СНИЛС. Сколько ждать решения? Тоже зависит от банка. Некоторые сообщают его в течение 10 – 30 минут. Если заявка одобрена, можно посетить офис для получения карты.

Некоторые банки предоставляют карточки клиентам через курьера или по почте. Тогда никуда ехать не нужно. В любом случае требуется ознакомление с условиями договора. Только тогда следует его подписывать и можно пользоваться карточкой.

Пользование

Каждый банк устанавливает условия пользования и обслуживания карточек. При оформлении договора важно ознакомиться с его положениями, включая информацию о ежемесячном платеже. Обычно банки используют комиссии, которые покрывают:

1. Обслуживание карты. Платеж взимается каждый год с помощью списания необходимой суммы с карточного счета. Чем лучше класс пластика, тем выше стоимость обслуживания – от 300 рублей до нескольких тысяч. Может быть и ежемесячная плата в размере 1,5 – 3 % от использованной суммы.
2. Снятие наличных. Плату взимают при каждой операции. Сумма комиссии определяется политикой кредитно-финансового учреждения. Обычно в сторонних банках плата за снятие больше. Комиссия бывает в процентах от суммы снятия и фиксированного размера.
3. Пользование наличными средствами. Помимо комиссии за снятие денег, клиент должен вносить плату за их использование. Ставка устанавливается в годовом проценте в расчете за количество дней пользования.
4. Штрафы. Если заемщиком не был выполнен платеж, то он платит неустойку или пеню в зависимости от правил банка. Сумма штрафа может быть фиксированной или выражаться в виде процента.

Для контроля за расходными операциями и состоянием баланса требуется мониторинг данных – выписка по кредитной карте. В документе есть перечень операций, которые совершал клиент за отчетный период. Получают его в отделении, где предоставлялся договор, по почте или в личном кабинете. Помимо контрольной функции выписка является подтверждением платежеспособности, если человек пожелает оформить кредит в другом финансовом учреждении.

Закрытие лимита

Ограничения по лимиту не считаются завершением договора обслуживания, когда требуется срочно оплачивать долг и возвращать карту банку. Сложности с ограничением бывают следующие:

1. Временное ограничение доступа к деньгам. К примеру, при несвоевременном внесении платежа банк блокирует операции до поступления средств.
2. Ограничение сумм операций. Обычно банками определяются лимиты на обналичивание средств. Причиной этого являются высокий риск таких операций. Ограничений по покупкам и услугам обычно нет. Если исчерпался дневной максимум, то лимит закрывается до следующих суток.
3. Введение ограничений в кризисный период.

Чтобы не было уменьшения или закрытия лимита, необходимо использовать карту по правилам договора. Еще требуется своевременная оплата долга, вносить нужно хотя бы минимальный платеж. Знание данных нюансов позволит пользоваться картой без проблем.

Лимит кредитной карты Тинькофф

Тинькофф банк предлагает своим клиентам широкий выбор карт с кредитным лимитом. Здесь вниманию частного клиента представлены карты с различными бонусными программами. По каждой кредитной карте действует максимальный кредитный лимит, он определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. В статье ответим на вопрос, что такое лимит кредитной карты Тинькофф, как его узнать и повысить.

Что означает кредитный лимит

При оформлении банковской кредитки клиент получает пластиковый прямоугольник, на счете которого уже лежит определенная сумма денежных средств. Этими средствами заемщик может распоряжаться по собственному усмотрению. Кредитным лимитом называется максимальная сумма банковского займа, доступного по карте.

Банк ограничивает финансовые возможности клиента, открывая для него возобновляемую кредитную линию на определенную сумму. Этот размер банковского займа для каждого заемщика рассчитывается персонально, в зависимости от его кредитоспособности. Чем состоятельнее клиент, тем выше для него сумма кредита. Кроме того, для каждой пластиковой карты действует максимальная сумма кредитного лимита. То есть это предельная сумма займа, которую банк готов предоставить в рамках данного банковского предложения.

Кредитный лимит по карте устанавливается персонально для каждого клиента

Лимит по кредитке от банка Тинькофф

Тинькофф банк, как и другие финансовые учреждения, рассчитывает для каждого клиента максимальную сумму займа, которую он готов предоставить конкретному заемщику. Особенность банка состоит в том, что со временем размер ссуды может быть изменен в большую сторону.

Установленный минимальный размер

Минимальный размер кредитного лимита будет зависеть от разных факторов. А именно от конкретного кредитного предложения и анкетных данных заемщика. Порядок расчета кредитного лимита банк не регламентирует, это является банковской тайной. Но можно уверенно сказать, что размер займа будет зависеть от кредитной истории заемщика и уровня его заработной платы.

Обратите внимание, что минимальную сумму займа для карт банк не регламентирует. Она будет рассчитываться в индивидуальном порядке на основании внутреннего регламента кредитора.

Как повысить размер лимитирования

Кредитный лимит Тинькофф определяется автоматической программой, поэтому повлиять на него каким-либо образом не могут даже сотрудники финансового учреждения. Но есть несколько советов, которые помогут заемщику со временем увеличить размер доступного займа. Это произойдет в следующих случаях:

1. Рассчитывать на увеличение суммы кредита могут активные пользователи: чем чаще клиент оплачивает расходы картой, тем быстрее банк увеличит ссуду.
2. При оплате картой максимального количества покупок займ увеличится быстрее.
3. При поступлении денежных средств в счет оплаты задолженности за три дня до даты платежа.
4. При отсутствии просрочек.
5. При контакте клиента с сотрудниками банка: например, нужно обязательно сообщать о смене персональных и контактных данных.
6. Перед увеличением кредитного лимита банк проверяет кредитную историю клиента, если он оплатил другие задолженности в банках, то финансовое учреждение готово будет увеличить для него сумму кредита.
7. Чем меньше финансовая нагрузка на бюджет заемщика, тем быстрее банк увеличит сумму займа. Эта информация проверяется через БКИ.

Банк увеличивает размер суммы займа для своих постоянных клиентов. Например, если, кроме кредитки, в финансовом учреждении у клиента открыт вклад или есть дебетовая карта.

Обратите внимание, что банк увеличивает ссуду по собственной инициативе, он примет решение об увеличении суммы займа, то клиент будет уведомлен об этом в личном кабинете и по SMS.

Как узнать кредитный лимит по своей кредитной карте

Часто заемщики интересуются вопросом, как узнать лимит карты Тинькофф. Проверить информацию можно несколькими способами. Она размещена на официальном сайте банка в личном кабинете пользователя, а также в его мобильной версии. Чтобы постоянно контролировать свои финансы, можно установить на смартфон официальное приложение Тинькофф банка и зарегистрировать здесь личный кабинет.

Есть и другие способы, как можно проверить ссуду по кредитной карте. Можно воспользоваться телефоном горячей линии, для этого нужно позвонить оператору call-центра по номеру 8 (800) 555-77-78 и задать интересующие вопросы. Для идентификации личности потребуется документ, удостоверяющий личность и кодовое слово, а также последние 4 цифры номера пластиковой карты.

Обратите внимание, что банк уведомляет клиента о каждой совершенной операции путем SMS-информирования. В сообщениях содержится максимально доступная сумма на картсчете.

Какие карты Тинькофф обладают самым высокими лимитом

На текущий момент в Тинькофф представлен широкий выбор кредитных карт. Приведем несколько примеров с самым высоким кредитным лимитом:

• Тинькофф All Airlines Black Edition – до 2 млн рублей;
• Тинькофф S7 – до 1,5 млн рублей;
• карта болельщика ПФК ЦСКА — до 1,5 млн рублей;
• Азбука вкуса — до 1,5 млн рублей.

Оформление кредитной карты происходит в дистанционном режиме

Что делать, если банк отказал в повышении лимита

Если у клиента действует минимальный лимит кредитной карты Тинькофф, то он может самостоятельно повлиять на данную ситуацию. В первую очередь, он должен активно пользоваться пластиковым прямоугольником и максимальное количество покупок оплачивать с помощью карточки. Снятие наличных с карты Тинькофф не приветствуется, так как здесь повышается процентная ставка вплоть до 50% в год, льготный период в течение 55 дней аннулируется, плюс действует комиссия не менее 390 рублей.

Погашать задолженность по карте желательно заблаговременно, чтобы в день списания денежные средства уже гарантированно поступили на счет. Если в течение 6 месяцев у клиента отсутствует просроченная задолженность, то шансы на повышение размера займа высокие.

Иногда, если у клиента, например, увеличивается доход, он получил повышение на службе или случились другие обстоятельства, положительно влияющие на его платежеспособность, нужно уведомить об этом сотрудника банка. Для того чтобы рассчитывать на высокий лимит, следует проверить свою кредитную историю. Если у заемщика не имеется кредитов в других банках, то Тинькофф может увеличить размер лимита по карте.

Выводы

Кредитный лимит для каждого клиента будет определяться индивидуально, в зависимости от кредитной истории и уровня дохода. Сам заемщик не может повлиять на размер своего займа, его задача — часто пользоваться карточкой финансового учреждения. Наиболее активные пользователи со временем получают увеличения суммы займа, при условии, что отсутствует просроченная задолженность и крупные кредиты в других финансовых учреждениях.

Как узнать лимит по кредитной карте?

В целях повышения лояльности клиентов многие банки при оформлении потребительского кредита предлагают также оформить сразу и кредитную карту. Либо выпускают ее «специально для вас», такого образцово-показательного и любимого клиента, уже в процессе выплаты вами (разумеется, без просрочек) кредита.

А в некоторых случаях предупреждают, что карта пока не имеет кредитного лимита, но он обязательно появится, как только вы достаточно докажете свою надежность, вовремя внося ежемесячные платежи.

В первых двух случаях лимит кредитной карты вам сообщают сразу, а вот что делать во втором?

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 300 000р

Без справок и поручителей
Моментальная выдача карты
Рассрочка 0% до 10 месяцев

до 300 000р

Карта рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев
Обслуживание 0 руб.

до 500 000р

Льготрый период до 120 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 21 до 75 лет.

до 500 000р

Без % по кредиту 100 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 18 лет.

Как узнать лимит кредитной карты?

Всякое бывает – вы забыли, какой лимит вам предложили, или банк забыл сообщить, какой лимит он вам предложил, или не сработала система смс-информирования… А знать лимит вам нужно прямо сейчас.

Для этого есть несколько вариантов, каждый из которых имеет свои особенности:
Узнать кредитный лимит по карте в любом банкомате.

Это может быть банкомат вашего банка или любого другого. Следует помнить, что в первом случае с вас, возможно, удержат комиссию, а во втором случае комиссию возьмут наверняка. Причем, иногда ее придется уплатить дважды – банку-эмитенту вашей карты и той организации, банкоматом которой вы воспользовались.

Не всегда в банкоматах указывается комиссия за операции с картами сторонних эмитентов. Поэтому лучше знать условия договора и тарифы, по которым вы обслуживаетесь.

Позвонить в колл-центр.

Это бесплатный способ, но самый затратный по времени. Кроме того, вам обязательно нужно помнить кодовое слово, по которому оператор идентифицирует вас в качестве владельца карты.

Если есть возможность, то зайдите в личный кабинет в интернет-банке. Сегодня есть множество приложений и для мобильных устройств, которые обеспечивают безопасное посещение интернет-банка даже в общественных сетях Wi-Fi.

Посетить офис банка с картой и паспортом.

Конечно, этот способ не позволит узнать лимит прямо сейчас, если только офис банка не находится поблизости.

Многие кредитные учреждения предлагают услугу «Мобильный банк». Она не бесплатна, но позволяет узнать лимит по карте, отправив простое смс-сообщение на определенный номер.

Иногда банк делает приятный сюрприз и в одностороннем порядке увеличивает лимит по кредитной карте. Обычно об этом приходит смс-оповещение, в котором указывается, в том числе, и новый лимит. Если лимита нет, то узнать его можно всеми перечисленными выше способами.

А для постоянного контроля за остатком средств на карте лучше всего подключить смс-информирование по карте, которое позволит всегда быть в курсе всех действий с ней.

Как узнать кредитный лимит по карте Тинькофф?

Первоначальный кредитный лимит по кредитной карте Тинькофф в основном не превышает 10 тыс. рублей.
Благонадежные клиенты, имеющие положительную кредитную историю могут рассчитывать на гораздо большую сумму, на стандартной карточке она составляет 300 тыс. рублей. По желанию лимит по кредитной карте по запросу клиента может быть увеличен, причем данную процедуру клиент может неоднократно повторить.

По кредитной карте Тинькофф ее владелец может узнать свой лимит двумя способами:

• Первый способ осуществляется путем бесплатного звонка в банк, о предоставлении сведений по имеющемуся у Вас лимиту на кредитной карте, предоставив сотрудникам свои личные данные. Если Вас не устраивает кредитный лимит, то Вы можете отказаться от кредитной карты, не проводя действий по ее активированию.
• Другой способ узнать сумму предоставленного кредитного лимита, это дождаться смс-уведомления, которое Вам высылается после активации карточки. Проведя активацию, Вы уже не сможете от нее отказаться.

Как узнать лимит по кредитной карте Сбербанка?

Узнать свой лимит по кредитной карте Сбербанка Вы можете, обратившись в службу поддержки Сбербанка, номер телефона Вы найдете на оборотной стороне Вашей кредитной карты. Во время обращения к оператору Вам будет необходимо назвать реквизиты кредитной карты и свои данные, оператор сообщит сумму кредитного лимита.

Кроме вышеуказанного способа свой кредитный лимит Вы можете:

• С помощью Мобильного банка, отправив на номер 900 SMS с текстом «баланс 1234», где 1234- последние четыре цифры номера Вашей карты. Данным способом Вы можете воспользоваться только в том случае, если к кредитной карте подключена услуга Мобильного банка.
• С помощью операции «Запрос баланса» в банкомате Сбербанка или другого банка.

Как узнать кредитный лимит по карте ВТБ-24?

Если по какой либо причине Вы забыли свой кредитный лимит на карте банка ВТБ-24, давно не пользовались своей картой и не знаете какой кредитный лимит установлен Вам на карте, Вам необходимо будет по телефону 8 800 100-24-24 обратиться с службу поддержки ВТБ-24.

Дополнительно свой кредитный лимит на кредитной карте Вы можете узнать в письме, которое Вы получили вместе с картой. Поэтому Вам необходимо найти данное письмо, или получите информацию по доступному лимиту в офисе банка или системе «Телебанк».

Как узнать кредитный лимит по кредитной карте Альфа Банка?

Как узнать кредитный лимит по карте ПриватБанка?

Узнать кредитный лимит по карте ПриватБанка можно позвонив на бесплатный номер 3700 или обратившись в ближайшее отделение банка.

Учитывая, что при установлении суммы лимита на мобильный телефон, к которому привязана карта, приходит смс – уведомление, Вы можете узнать лимит кредитной карты, заглянув в архив смс- сообщений.

Клиенты банка, которые активно пользуются мобильными приложениями и интернет-банкингом Приват 24, без проблем узнают лимит карты ПриватБанка, пройдя процедуру авторизации в приложениях.

Узнать кредитный лимит в ПриватБанке можно в терминалах самообслуживания и банкоматах.

Routes to finance

Как увеличить кредитный лимит (Январь 2020).

Table of Contents:

Кредитный лимит на вашей кредитной карте — это максимальный остаток, который вы можете иметь на своей карте в данный момент. Размер вашего кредитного лимита влияет на покупательную способность вашей кредитной карты, т.е. е. чем больше ваш кредитный лимит, тем больше вы можете купить. Как только вы достигнете своего кредитного лимита, ваш кредитор не позволит вам делать какие-либо дополнительные покупки, пока вы не погасите часть своего непогашенного остатка.

Есть еще одна причина, почему ваш кредитный лимит так важен: ваш кредитный рейтинг. Сумма кредита, которую вы используете, влияет на ваш кредитный рейтинг. Тридцать процентов вашей кредитной оценки учитывают фактор, называемый использованием кредита. Это соотношение баланса вашей кредитной карты с кредитным лимитом. Чем больше соотношение — это означает, что вы используете больше своего кредитного лимита — тем хуже это для вашей кредитной балла. Низкий кредитный лимит означает, что у вас не будет достаточно места для совершения покупок без негативного влияния на ваш кредитный лимит.

Как установлен лимит кредитного лимита

Если вы планируете большую покупку или собираетесь перевести баланс, зная, что ваш кредитный лимит заранее поможет вам решить, будет ли кредитная карта полезно. Вы можете пропустить кредитные карты с ограничениями, которые не соответствуют вашим потребностям, например кредитная карта с низким лимитом, которая не позволила бы вам перевести баланс или кредитную карту с высоким лимитом, на которую вряд ли можно претендовать.

К сожалению, невозможно предсказать, каков будет ваш кредитный лимит, пока вы не будете одобрены. Эмитенты кредитных карт используют множество факторов, чтобы установить кредитный лимит для кредитных карт, и пока они не рассмотрят эти факторы, они не могут предоставить вам твердый кредитный лимит.

Факторы, которые влияют на ваш кредитный лимит

Тип кредитной карты. Подумайте о кредитных карточках как о продукте с предопределенными функциями.

Как и процентная ставка и сборы, кредитные лимиты являются еще одной предопределенной функцией. Как устанавливается кредитный лимит, зависит от кредитной карты.

Некоторые кредитные карты имеют определенный кредитный лимит, например, 1 000 долларов США, который получает каждый одобренный владелец карты, независимо от других факторов. Другие кредитные карты имеют кредитный лимит, и утвержденным держателям карт присваивается кредитный лимит в этом диапазоне. Например, возможные кредитные лимиты для конкретной карты могут упасть между $ 5 000 и $ 10 000. Наиболее квалифицированные заявки будут одобрены для кредитного лимита на более высоком конце диапазона.

Было бы неплохо, если бы они это сделали, но эмитенты кредитных карт не публикуют кредитные лимиты для кредитных карт. Если вы сориентируете популярные веб-сайты обзора кредитных карт, вы можете найти информацию о кредитных лимитах для различных кредитных карт.

Ваш доход . Сумма денег, которую вы делаете, в целом влияет на сумму, которую вы можете заплатить.Хотя у вас есть больше шансов получить одобрение на более высокий кредитный лимит, если у вас высокий доход, нет гарантии, что ваш доход принесет вам высокий кредитный лимит. Другие факторы, такие как тип кредитной карты, все еще вступают в игру.

Отношение долга к доходу . Используя информацию из вашего кредитного отчета и заявки на кредитную карту, эмитент кредитной карты сможет оценить соотношение долга и дохода.

Этот коэффициент может повлиять на кредитный лимит, который вы получаете на своей кредитной карте. Это означает, что высокий доход, компенсированный высокими платежами по долгам, может привести к снижению кредитного лимита, чем если бы вы тратили меньше денег на ежемесячные платежи по долгам.

Ваша кредитная история . Как вы справляетесь с кредитными лимитами на других кредитных карточках, это повлияет не только на получение одобрения на новую кредитную карту, но и на кредитный лимит, на который вы будете одобрены. Поздние платежи, высокие балансы и другая негативная информация делают менее вероятным, что вы будете одобрены для получения высокого кредитного лимита.

Ограничения на другие кредитные карты . Эмитенты кредитных карт могут принимать сигналы от других кредитных карт, которые у вас есть. Если ваш кредитный отчет показывает, что у вас высокие кредитные лимиты на ваших других кредитных картах, у вас есть больше шансов получить одобрение на высокий кредитный лимит на новой кредитной карте.

С другой стороны, если у вас обычно есть кредитные лимиты в размере 500 и 1 000 долларов, маловероятно, что вы сразу получите одобрение кредитного лимита в 10 000 долларов.

Доход и кредитная информация со-заявителя . Если вы подаете заявку совместно с другим лицом, эмитент кредитной карты рассмотрит как ваши доходы, так и кредитную квалификацию, чтобы установить свой кредитный лимит.

Остатки банков и другие активы обычно не влияют на ваш кредитный лимит, если вы не предлагаете деньги в качестве обеспечения для обеспечения кредитной линии, как с обеспеченной кредитной картой.

Зная факторы, которые используют эмитенты кредитных карт для установления кредитных лимитов, вы, скорее всего, получите низкий кредитный лимит, если ваш доход низкий, у вас высокий коэффициент долга к доходу, вы только начинаете с кредитом или восстанавливать свою кредитную историю, или лимиты на ваших других кредитных картах низки.

Уникальные ситуации с кредитным лимитом

Обеспеченные кредитные карты

В то время как большинство традиционных кредитных карт определяют ваш кредитный лимит, вы контролируете свой кредитный лимит на обеспеченной кредитной карте. Это связано с тем, что кредитный лимит на обеспеченной кредитной карте обычно равен сумме внесенного вами депозита.

В зависимости от обеспеченной кредитной карты вы можете внести до 10 000 долларов США за кредитный лимит. Недостатком является то, что деньги, которые вы использовали для залогового депозита, недоступны для покрытия расходов до тех пор, пока вы не закроете учетную запись, или эмитент кредитной карты не превратит вашу карту в необеспеченную кредитную карту.

Платежные карты и нет наличных лимитов с лимитами

Существует два типа кредитных карт, у которых нет жесткого кредитного лимита: платные карты и кредитные карты без префикса расходов.

В обоих случаях у вас нет жесткого кредитного лимита, который вы можете потратить.Вместо этого эмитент кредитной карты налагает мягкий лимит, который может меняться в зависимости от вашего дохода, кредитной истории и привычек покупки. Разница между этими двумя типами карт заключается в том, что каждый месяц вы платите полный баланс на платежной карточке, в то время как вам может быть разрешено вращать ваш баланс на кредитной карте с фиксированным расценком.

Когда вы узнаете свой кредитный лимит

Даже время определения вашего кредитного лимита полностью зависит от эмитента кредитной карты. Вы можете узнать свой кредитный лимит в то же время, когда будете одобрены, или вы не сможете узнать, пока не получите новую карточку по почте.

Это означает, что вы не можете составить какие-либо конкретные планы по использованию вашей кредитной карты, пока не узнаете наверняка, каков будет ваш кредитный лимит.

Получение более высокого кредитного лимита

Вы не обязательно придерживаетесь кредитного лимита, с которого вы начинаете. После нескольких месяцев использования вашей кредитной карты ответственно, ваш эмитент кредитной карты может автоматически повысить ваш кредитный лимит. Для получения наилучшего шанса получить автоматическое увеличение лимита кредита, используйте свою кредитную карту, не превышайте ее и платите все или, по крайней мере, большую часть вашего счета каждый месяц.

Не все эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают кредитные лимиты. Возможно, вам придется запросить увеличение лимита кредита для большего кредитного лимита. Очень просто и быстро запросить увеличение кредитного лимита — просто войдите в свою онлайн-учетную запись или позвоните по номеру обслуживания своей кредитной карты. Возможно, вам придется обновить свой доход или предоставить конкретную сумму кредитного лимита, которую вы хотели бы получить. Эмитент кредитной карты обработает ваш запрос и сообщит вам, одобрен ли ваш запрос на увеличение лимита.

Если ваше увеличение кредитного лимита не будет утверждено, эмитент вашей кредитной карты отправит электронное письмо или письмо, чтобы вы знали причины, по которым вы не были одобрены. Если ваш кредитный рейтинг сыграл решающую роль в принятии решения, вы получите бесплатную копию оценки, которая была использована, и два фактора, влияющие на ваш счет. Если ваш кредитный отчет был использован, вы получите информацию о заказе бесплатной копии кредитного отчета, который был использован в решении.