Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Госуслуги (ЕСИА) — кредитный рейтинг

Граждане Российской Федерации с конца января 2020 года получили возможность проверить кредитный рейтинг через Госуслуги, а точнее, запросить перечень БКИ, где можно получить эту информацию. Отличительной чертой новшества выступает то, что узнать сведения о своей кредитной истории теперь стало возможным дважды за 1 календарный год в одном бюро.

В данном обзоре подробно рассмотрено, как посмотреть кредитный рейтинг на Госуслугах онлайн, а именно, список бюро, предоставляющих эти данные.

В том случае, если вы еще не проходили регистрационный процесс на портале, нужно воспользоваться одним из других способов, представленных здесь.

Предназначение услуги

Данные о кредитном рейтинге имеются абсолютно у всех людей. В том случае, если вы никогда не брали кредит в банке, то кредитный рейтинг будет «нулевым». Если же вы хоть раз пользовались услугами микрофинансовых организаций или получали банковский займ, то все сведения сохраняются в БКИ (бюро кредитных историй). На основании этих данных формируется персональный кредитный рейтинг, который позволяет банкам и другим организациям оценить благонадежность заёмщика. Именно кредитный рейтинг является существенным основанием для итогового решения о выдаче кредита.

Узнать через Госуслуги список всех организаций, обладающих информацией о кредитном рейтинге может любой человек, являющийся гражданином Российской Федерации. Для того чтобы услуга была предоставлена через официальный сайт ЕСИА, необходимо обязательное соблюдение нижеперечисленных условий:

Наличие зарегистрированной учетной записи на портале Государственных услуг, поскольку данная заявка оформляется в личном кабинете;
Учетная запись должна иметь подтвержденный статус.

Подробная инструкция

Время предоставления услуги: 1 час

Осуществить переход на официальную интернет-площадку сервиса Госуслуги по прямой ссылке: https://www.gosuslugi.ru
Теперь необходимо войти в свой Личный кабинет. Для этого нужно нажать на раздел «Личный кабинет» или обратить внимание на центр сайта:

После нажатия нужно ввести свои персональные данные для входа.

Теперь на своей персональной странице следует перейти в раздел «Услуги»:
В открывшейся странице перед вами появится перечень всех услуг, которыми можно воспользоваться на портале Государственных услуг. Среди всего списка нужно выбрать раздел под названием «Налоги и финансы»:

На новой странице необходимо перейти в раздел «Сведения о бюро кредитных историй»:
Произойдет переход на новую страницу, в которой нужно выбрать услугу в электронном виде под названием:

Теперь следует нажать на кнопку «Получить услугу»:

В новом окне необходимо ознакомиться с собственными данными, которые будут предоставлены системой в автоматическом режиме, и нажать левой кнопкой мыши на кнопку «Подать заявление»:

Непосредственно после выполнения вышеперечисленных действий перед вами высветится уведомление, подтверждающее успешную отправку заявления.

На этой же странице в разделе «Настроить уведомления» у каждого пользователя есть возможность выбрать наиболее удобный способ получения информационной рассылки.

После того как система произведет необходимые операции в разделе «Уведомление» на странице вашего личного кабинета высветится следующее сообщение:

Теперь необходимо перейти по ссылке уведомления и ознакомиться с документом, который прикреплен в письме от Госуслуг – в нем будет размещен перечень всех БКИ, где можно получить отчет о своем кредитном рейтинге.

После ознакомления с полученной информацией нужно посетить один из офисов, указанных в списке, и получить сведения о персональном кредитном рейтинге.

В том случае, если ваш кредитный рейтинг имеет очень низкую позицию, вследствие чего банки и другие организации отказывают в кредите, рекомендуем ознакомиться с этой статьей, которая поможет вам повысить свой рейтинг.

Читать еще: Лучший кредит для студентов

Персональный кредитный рейтинг

Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
Если вам отказали в кредите

Как формируется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

кредитная история взаимоотношений заемщика и банковских организаций;
объем кредитования и соотношение просрочек к сумме задолженности перед финансовыми организациями;
виды получаемых кредитов – ипотека, потребительский, микрозаймы;
продолжительность кредитной истории;
наличие работы, уровень заработной платы и другие социальные факторы.

Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.

Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединенным кредитным бюро), входящим в топ-4 участников рынка.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг

Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:

ФИО пользователя;
контакты для связи – e-mail и мобильный телефон;
год рождения;
паспортные данные.

После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.

Можно ли повысить рейтинг

Результатом описанных выше действий становится присвоение персонального кредитного рейтинга. Итогового значение показателя выражается в баллах и позволяет оценить вероятность одобрения кредитной сделки со стороны банковской или микрофинансовой организации. Важный нюанс — при наличии текущей просрочки перед банком или МФО рейтинг не рассчитывается или равен 0.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия:

запросить отчет о кредитной истории (на нашем сайте документ предоставляется ОКБ), после чего найти и исправить в нем недостоверные данные;
досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках;
рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями;
исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования;
оформить кредитку, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

Как узнать персональный кредитный рейтинг физического лица: через Госуслуги и сайты БКИ онлайн

В январе 2020 года вступили в силу несколько поправок в закон «О кредитных историях», согласно которым гражданам Российской Федерации будет присваиваться персональный кредитный рейтинг. Его расчетом занимаются бюро кредитных историй, опираясь на информацию о взятых кредитах, размере долговой нагрузки, наличии и отсутствии просрочек по платежам, давности КИ и количестве ее запросов.

Зная свой рейтинг, гражданин может оценить вероятность одобрения ему кредита. Банки так же будут принимать решение о выдаче денег, основываясь на кредитном рейтинге клиента.

БЫСТРЫЙ ПЕРЕХОД:

Как узнать персональный кредитный рейтинг бесплатно?

Но БКИ несколько, и для начала необходимо узнать, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история. Сделать это можно онлайн через портал Госуслуги.

Читать еще: Как узнать свою кредитную историю в банке

Как узнать, где хранится ваша кредитная история

Чтобы узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, воспользуйтесь бесплатной услугой «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Для этого:

войдите в личный кабинет на сайте Госуслуги
в каталоге услуг в разделе «Налоги и финансы» найдите подраздел «Сведения о бюро кредитных историй» или перейдите по прямой ссылке в услугу – www.gosuslugi.ru/329476/2
заполните электронную заявку, нажав на соответствующую ссылку

ваше заявление будет отправлено в Центральный Банк России

в течение часа (как правило, в течение нескольких минут) в личном кабинете вы увидите ответ от Банка

нажмите ссылку «Сохранить» и вы увидите Перечень БКИ, в которых хранится ваша КИ

Всего в России действует 13 бюро кредитных историй. Зная, в каком именно хранится ваша кредитная история, вы можете обратиться в него несколькими способами:

отправить письменный запрос по почте – заявление должно быть нотариально заверено
отправить запрос телеграммой из любого отделения Почты России
отправить по электронной почте запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью
через сайт бюро с помощью аккаунта на портале Госуслуг
при личном обращении в бюро

Некоторые бюро могут предлагать другие способы узнать кредитную историю.

Перечень БКИ, действующих в России

БКИ «Микро Финанс» – bki-m.ru
Бюро кредитных историй «Партнёр» – bkipartner.ru
Бюро кредитных историй «Южное» – www.ugbki.ru
Восточно-европейское бюро кредитных историй – www.vebki.ru
Красноярское бюро кредитных историй – www.kr-bki.ru
Кредитное бюро «Русский стандарт» – www.rs-cb.ru
Межрегиональное бюро кредитных историй – www.mbki.ru
Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо» – kredo-kam.ru
Национальное бюро кредитных историй – www.nbki.ru
Объединенное кредитное бюро – www.bki-okb.ru (ucbreport.ru)
Специализированное кредитное бюро – sc-buro.ru
Столичное кредитное бюро – stbureau.ru
Эквифакс кредит сервисиз – www.equifax.ru

Зайдите на сайт бюро с вашей КИ и найдите там инструкцию, как узнать персональный кредитный рейтинг.

Как узнать кредитную историю и рейтинг через Объединенное кредитное бюро?

Для начала удостоверьтесь, что ваша кредитная история хранится там. Затем следуйте инструкции:

перейдите на портал ucbreport.ru и нажмите ссылку кнопку «Зарегистрироваться»

на открывшейся странице выберите вкладку ГОСУСЛУГИ (ЕСИА), отметьте оба чекбокса и нажмите кнопку «Далее»

на открывшейся странице перейдите во вкладку «Мои отчеты» и нажмите кнопку «Получить бесплатно»

выскочит уведомление, что заявка принята
перейдите во вкладку «Кредитный отчет», где вы увидите свой рейтинг и информацию о текущих кредитах

Чем выше балл, тем выше вероятность одобрения нового кредита.

Как узнать кредитную историю через банк?

Посмотреть свою кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг можно и в некоторых банках.

Например, банк Тинькофф предлагает сделать это всего за 59 рублей – www.tinkoff.ru/credit-history

Сбербанк предлагает узнать кредитный рейтинг и историю через Сбербанк Онлайн за 580 рублей.

Подобную услугу оказывает и Альфа-банк за 199 рублей.

Но стоит учесть, что эти банки берут информацию из Объединенного кредитного бюро, поэтому сначала удостоверьтесь, что ваша кредитная история хранится именно там.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн: порядок + отзывы

В статье рассмотрим, как получить кредитный рейтинг. Узнаем, где можно его заказать бесплатно и посмотреть в режиме онлайн. Мы подготовили для вас порядок расчета рейтинга кредитной истории и собрали отзывы.

Читать еще: Кредиты под залог недвижимости квартиры дома россельхозбанк

Как бесплатно проверить кредитный рейтинг онлайн

Кредитный рейтинг — это показатель оценки платежеспособности физического лица, организации, региона и даже целого государства. Свой балл имеет Москва и вся Россия. При принятии решения о выдаче кредита банки обращают внимание именно на эту оценку. Она высчитывается на основании кредитной истории заемщика. Где узнать свой балл?

Получить информацию о своих кредитах можно, обратившись в любое бюро кредитных историй с паспортом. Раз в год запрос выполняется бесплатно, а за второй и последующий придется заплатить до 1000 рублей. Однако информации о вашем кредитном рейтинге там может и не быть. Бюро предпочитают продавать такую информацию, а не делать расчет бесплатно. За это приходится заплатить еще от 300 до 1000 рублей.

Дистанционно, бесплатно и без регистрации можно заказать информацию о своем кредитном рейтинге на портале банки.ру. С помощью этого сервиса можно не только получить кредитную историю и скачать на свой компьютер, но и узнать, в каких банках больше вероятность получить одобрение со своим баллом. Отказ в указанных банках будет маловероятен, если подавать заявку на сумму, соответствующую вашему рейтингу.

Как посмотреть рейтинг через Банки.ру

На сайте всем известного Банки.ру можно узнать свой кредитный рейтинг без регистрации, а также сразу же получить персональные предложения с высокой вероятностью одобрения.

Для этого нужно:

Зайти на сайт Банки.ру .
Выберите цель кредита и по шагам указывайте необходимые данные.
В конце нужно будет ввести данные о себе:
После чего сервис пришлет ваш кредитный рейтинг и выдаст предложения банков под ваши условия.

Все очень быстро и удобно! Вы экономите много времени на поиски кредитных предложений и избегаете постоянных отказов банков.

Как рассчитывается оценка заемщика

Чем больше баллов в вашем кредитном рейтинге, тем лучше для вас. Расшифровка этих значений следующая:

690-850 баллов — превосходно, вы идеальный заемщик! С таким результатом можно обращаться в любой банк.
650-690 баллов — стандартная оценка. Можно рассчитывать на желаемую сумму и среднюю процентную ставку.
600-650 баллов — кредит возможен, но, вероятно, сумму займа придется снизить или согласиться на повышенную процентную ставку.
500-600 баллов — у вас не очень хорошая кредитная история. Можно рассчитывать только на дорогой потребительский кредит на маленький срок.
300-500 баллов — скорее всего, в кредите вам откажут. Придется брать деньги в микрофинансовых организациях, ломбардах или у знакомых.

Отзывы о проверке рейтинга

Дмитрий Петренко:

Александра Петрова:

«У нас в семье недавно случилась беда. Серьезно заболел ребенок, и срочно понадобились деньги на лечение. Столько денег у нас нет, а оформление кредита занимает много времени. Отчаявшись, я ввела в поисковик «банки России» и нашла сайт banki.ru. Там я смогла быстро получить информацию обо всех ближайших банках и узнать, в какой МФО мне могут выдать нужную сумму. Все получилось! По первой же заявке я получила одобрение».

Константин Подмоков: