0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как узнать свой кредитный рейтинг онлайн бесплатно

Госуслуги (ЕСИА) — кредитный рейтинг

Граждане Российской Федерации с конца января 2020 года получили возможность проверить кредитный рейтинг через Госуслуги, а точнее, запросить перечень БКИ, где можно получить эту информацию. Отличительной чертой новшества выступает то, что узнать сведения о своей кредитной истории теперь стало возможным дважды за 1 календарный год в одном бюро.

В данном обзоре подробно рассмотрено, как посмотреть кредитный рейтинг на Госуслугах онлайн, а именно, список бюро, предоставляющих эти данные.

В том случае, если вы еще не проходили регистрационный процесс на портале, нужно воспользоваться одним из других способов, представленных здесь.

Предназначение услуги

Данные о кредитном рейтинге имеются абсолютно у всех людей. В том случае, если вы никогда не брали кредит в банке, то кредитный рейтинг будет «нулевым». Если же вы хоть раз пользовались услугами микрофинансовых организаций или получали банковский займ, то все сведения сохраняются в БКИ (бюро кредитных историй). На основании этих данных формируется персональный кредитный рейтинг, который позволяет банкам и другим организациям оценить благонадежность заёмщика. Именно кредитный рейтинг является существенным основанием для итогового решения о выдаче кредита.

Узнать через Госуслуги список всех организаций, обладающих информацией о кредитном рейтинге может любой человек, являющийся гражданином Российской Федерации. Для того чтобы услуга была предоставлена через официальный сайт ЕСИА, необходимо обязательное соблюдение нижеперечисленных условий:

  1. Наличие зарегистрированной учетной записи на портале Государственных услуг, поскольку данная заявка оформляется в личном кабинете;
  2. Учетная запись должна иметь подтвержденный статус.

Подробная инструкция

Время предоставления услуги: 1 час

  • Осуществить переход на официальную интернет-площадку сервиса Госуслуги по прямой ссылке: https://www.gosuslugi.ru
  • Теперь необходимо войти в свой Личный кабинет. Для этого нужно нажать на раздел «Личный кабинет» или обратить внимание на центр сайта:

После нажатия нужно ввести свои персональные данные для входа.

  • Теперь на своей персональной странице следует перейти в раздел «Услуги»:
  • В открывшейся странице перед вами появится перечень всех услуг, которыми можно воспользоваться на портале Государственных услуг. Среди всего списка нужно выбрать раздел под названием «Налоги и финансы»:

  • На новой странице необходимо перейти в раздел «Сведения о бюро кредитных историй»:
  • Произойдет переход на новую страницу, в которой нужно выбрать услугу в электронном виде под названием:

  • Теперь следует нажать на кнопку «Получить услугу»:

  • В новом окне необходимо ознакомиться с собственными данными, которые будут предоставлены системой в автоматическом режиме, и нажать левой кнопкой мыши на кнопку «Подать заявление»:

  • Непосредственно после выполнения вышеперечисленных действий перед вами высветится уведомление, подтверждающее успешную отправку заявления.

На этой же странице в разделе «Настроить уведомления» у каждого пользователя есть возможность выбрать наиболее удобный способ получения информационной рассылки.

  • После того как система произведет необходимые операции в разделе «Уведомление» на странице вашего личного кабинета высветится следующее сообщение:

  • Теперь необходимо перейти по ссылке уведомления и ознакомиться с документом, который прикреплен в письме от Госуслуг – в нем будет размещен перечень всех БКИ, где можно получить отчет о своем кредитном рейтинге.

После ознакомления с полученной информацией нужно посетить один из офисов, указанных в списке, и получить сведения о персональном кредитном рейтинге.

В том случае, если ваш кредитный рейтинг имеет очень низкую позицию, вследствие чего банки и другие организации отказывают в кредите, рекомендуем ознакомиться с этой статьей, которая поможет вам повысить свой рейтинг.

Персональный кредитный рейтинг

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Как формируется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

  • кредитная история взаимоотношений заемщика и банковских организаций;
  • объем кредитования и соотношение просрочек к сумме задолженности перед финансовыми организациями;
  • виды получаемых кредитов – ипотека, потребительский, микрозаймы;
  • продолжительность кредитной истории;
  • наличие работы, уровень заработной платы и другие социальные факторы.

Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.

Читать еще:  Кредит без справок онлайн заявка

Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединенным кредитным бюро), входящим в топ-4 участников рынка.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг

Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:

  • ФИО пользователя;
  • контакты для связи – e-mail и мобильный телефон;
  • год рождения;
  • паспортные данные.

После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.

Можно ли повысить рейтинг

Результатом описанных выше действий становится присвоение персонального кредитного рейтинга. Итогового значение показателя выражается в баллах и позволяет оценить вероятность одобрения кредитной сделки со стороны банковской или микрофинансовой организации. Важный нюанс — при наличии текущей просрочки перед банком или МФО рейтинг не рассчитывается или равен 0.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия:

  • запросить отчет о кредитной истории (на нашем сайте документ предоставляется ОКБ), после чего найти и исправить в нем недостоверные данные;
  • досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках;
  • рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями;
  • исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования;
  • оформить кредитку, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

ПОЛУЧИТЕ ОТЧЕТ ПО ВАШЕМУ КРЕДИТНОМУ РЕЙТИНГУ ИЗ БКИ

Количество
активных кредитов и выплаты по ним

Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита

Почему
отказывают банки

Есть ли
долги/ просрочки по кредитам

В отчете вы увидите еще 17 пунктов полезной информации

Бывает банки допускают ошибки, например, забывают исправить запись о просрочке или внести данные о погашении кредита вовремя. Такие ошибки могут служить поводом для поводом отказа в новых кредитах.

В 2016 г. на 1/4 стало больше кредитов, когда злоумышленники получают кредиты по копиям паспортов, Человек не знает, что на него оформлен чужой кредит, пока банки или коллекторы не потребуют вернуть долг.

Часто банки оформляют кредитную карту в дополнение к полученному кредиту, и даже если Вы ее не активируете, в кредитной истории она может числиться как действующий кредит.

Случается, что у заемщика существуют просрочки, о которых он не знал либо забыл. Даже маленькая задолженность в несколько копеек, может вырасти в огромный долг, испортить кредитную историю и принести множество проблем.

НЕ ОТВЕЧАТЬ ЗА ЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ

ПОНЯТЬ ПРИЧИНУ ОТКАЗА В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТОВ

СОБИРАЕТЕСЬ ЗА ГРАНИЦУ

СПОКОЙСТВИЕ

Вас могут задержать на границе и запретить выезд за рубеж, из-за непогашенных кредитов, проверьте свою кредитную историю.

Точная информация о количестве Ваших кредитов, общей сумме задолженности и сумме ежемесячных платежей

Внимание! Сайты по адресу bki24. RU и bki24. ORG являются сторонними компаниями , и никакой общей деятельности с нашим сайтом не ведут!

Кредитная история заемщика – информация, которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории (физическим или юридическим лицом) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита), внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алиментных обязательств, и хранится в бюро кредитных историй.
Теги: проверить кредитную историю онлайн легко! Кредитный отчет из НБКИ,узнать кредитную историю ,где посмотреть кредитную историю, как узнать кредитную историю. Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. В свою очередь бюро предоставляет организациям, имеющим письменное или иным образом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории, данные о субъекте с целью, указанной в полученном согласии. Теги: бки,как получить, заказать, узнать долги по кредитам,выписка или справка,запросить в бки онлайн, проверка КИ

Отчет по кредитной истории из бюро кредитных историй

Кредитный рейтинг бесплатно

31 января вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Россияне могут бесплатно узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг.

Получить кредитную историю бесплатно можно было уже давно, правда для этого нужно было пройти семь кругов ада. Сейчас это можно сделать онлайн — на сайте бюро, используя учётную запись портала Госуслуги.

Читать еще:  Как продлить срок онлайн кредита

Кредитный рейтинг как отдельная услуга предоставляется платно.
Однако, при заказе бесплатной кредитной истории, три бюро из четырёх предоставляют сразу и рейтинг. Как получить эту информацию и что с ней делать — читайте далее.

Что нового

  • Стало возможно получить кредитную историю удаленно, без визита в бюро.
  • Можно сделать два бесплатных запроса в каждое бюро — два раза в год. В общей сложности 8 запросов по два в каждое бюро.
  • Вместе с кредитной историей можно узнать и кредитный рейтинг, если он есть. В бюро НБКИ такой возможности пока нет.
  • Разные бюро кредитных историй присваивают рейтинг на основе тех данных, которые есть только в этом бюро. Однако банки учитывают информацию из всех бюро, а также оценивают клиентов по социально-демографическим данным (доход, родственники, регион, работодатель, налоги и штрафы).
  • Теперь можно будет сделать бесплатные запросы через банк, если он предоставляет услугу по проверке кредитной истории. Но не более двух раз в год в одном бюро. На данный момент банки не готовы предоставлять эту услугу, пока не подписаны договора с БКИ и не настроено программное обеспечение для учета количества бесплатных запросов.
  • На портале Госуслуги можно бесплатно узнать, где хранится кредитная история. Вы получите список бюро кредитных историй, в которые нужно будет обращаться за самими историями.
  • На Госуслугах пока нельзя проверить саму кредитную историю. Мы считаем, что со временем, она там все-таки появится.

Как получить бесплатный кредитный рейтинг

Каждое бюро формирует рейтинг по своей информации и собственным алгоритмам. Этот рейтинг может не соответствовать реальной оценке банка, так как не содержит информацию из других бюро и информацию о ваших доходах, семейном положении, работе, налогах, штрафах и так далее.

Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчётом кредитной истории. Но не все бюро формируют его в своих отчетах. Мы обнаружили рейтинг в отчётах бюро: Эквифакс, ОКБ, КБРС. Национальное бюро рейтинг с отчётом пока не предоставляет.

Как узнать на Госуслугах где хранится кредитная история

На портале Госуслуги можно узнать, где хранится ваша кредитная история . Кредитная история может хранится как в одном, так и в нескольких бюро одновременно. Поскольку бюро не обмениваются информацией друг с другом — данные будут отличаться.

Чтобы узнать полную кредитную историю, банки (да и мы с вами) вынуждены запрашивать ее сразу в нескольких бюро и сопоставлять в один отчёт.Чтобы узнать, куда направлять запрос для получения кредитного отчета, надо получить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, с ноября 2018 года.

Учтите, что кредитная история считается сформированной после первого запроса в бюро, и даже если в нем нет информации о кредитах, справка покажет, что у вас есть история в этом БКИ.

Внимание! На самом портале Госуслуги нельзя получить кредитную историю, только список бюро, в которых она хранится. Чтобы получить кредитную историю, нужно обращаться на сайты БКИ (инструкцию по каждому бюро читайте ниже).

Как получить кредитную историю с рейтингом бесплатно

После того, как мы выяснили, в каких бюро есть наша кредитная история, настала пора воспользоваться законным правом запросить бесплатно кредитную историю. Мы будем рассматривать только самый удобный и быстрый путь получения кредитной истории — через Интернет.

Нам понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги . Подтвержденная — означает, что вы прошли регистрацию на портале
и подтвердили ее одним из способов.

Если у Вас еще нет учётной записи или она не подтверждена , зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:

После подтверждения, в вашем профиле появится вот такой значок:

Как получить кредитный рейтинг в бюро НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — самое крупное бюро в РФ. С вероятностью 99,99% — там есть ваша кредитная история и информация о большинстве полученных кредитов и карт.

Скоринг бюро рассчитывается на основе кредитной истории, содержащейся в этом бюро. Расчёт производится по системе американской компании FICO (Файко).
Скоринг бюро находится в пределах от 300 до 850 баллов.

Читать еще:  Кредитные предложения для малого бизнеса

Если у вас нет кредитной истории — скоринг бюро будет нулевым.
В таких случаях применяют скоринг заёмщика. Он основан на социально-демографических данных и не учитывает пользование кредитами. Балльная шкала этого скоринга от 0 до 250.
Как уже мы отмечали ранее, НБКИ не даёт с бесплатным отчётом скоринг, его надо заказывать у партнеров бюро за плату.

В конце статьи мы расскажем, как посчитать независимый скоринг на основе полученного бесплатного отчёта НБКИ.

А пока получим кредитную историю в НБКИ.
Переходим на страницу бюро по ссылке , регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

Далее все просто — заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится в конце статьи.

Как получить кредитный рейтинг в бюро ОКБ бесплатно

ОКБ предоставляет свой скоринг-балл вместе с отчётом, поэтому, чтобы узнать его достаточно получить кредитный отчёт.

Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА)
Жмем получить отчёт и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

Шкала рейтинга ОКБ

  • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
  • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

Как получить кредитный рейтинг в бюро Эквифакс бесплатно

Так же, как и ОКБ, кредитное бюро Эквифакс предоставляет свой кредитный рейтинг внутри своего отчёта.

Регистрируемся, предоставляя персональные данные и адрес регистрации.

После этого переходим по ссылке Получить кредитную историю бесплатно. Получаем и скачиваем отчёт в PDF себе на диск.

Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1», где оценка строится так:

Шкала рейтинга Эквифакс

  • 1-596 — очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  • 596-665 — плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  • 665-895 — удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
  • 895-950 — хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

Как получить кредитный рейтинг в бюро КБРС бесплатно

Кредитный рейтинг бюро КБРС отсутствует в кредитном отчёте, но бюро сопровождает получение кредитной истории своим скоринг-баллом.

Переходим на сайт бюро по ссылке. Регистрируемся и нажимаем получить кредитную историю. Подтверждаем личность через учётную запись Госуслуги. Получаем и скачиваем отчёт.

Также можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple)

Шкала рейтинга в КБРС самая простая — бюро дает оценку: плохой, средний, хороший, отличный.

Что делать со своим кредитным рейтингом и историей дальше

Получив кредитную историю, пора вспомнить для чего мы это все делали. Вероятнее всего мы хотели оценить свои шансы на кредит или понять причину отказа в кредите .

В некоторых случаях причина очевидна — наличие просрочки в каком либо бюро. О том, какие бывают неожиданные причины отказа читайте в этой статье .

Загрузите полученные вами кредитные отчёты бюро в систему Анализа кредитной истории для получения оценки вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

  • Ваш совокупный кредитный рейтинг (с учётом кредитной истории всех БКИ и социально-демографических данных)
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчётов в одном месте
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Возможные причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector