2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как узнать свою кредитную историю физическому и юридическому лицу

Кредитные истории

Кредитная история человека

Кредитная история компании

Кого имеет смысл проверять?

Проверка кандидатов на прием на работу, материально-ответственных сотрудников, контрагентов, учредителей малых предприятий позволяет избежать финансовых потерь, обезопасить компанию от мошенничества, снизить дебиторку, повысить эффективность работы персонала.

Как показывает опыт, в малом бизнесе кредитная история собственника может быть эквивалента кредитной истории предприятия.

Просрочка по кредиту — наиболее оперативный сигнал, свидетельствующий об ухудшении финансового положения компании, эта информация обезопасит ваш бизнес от финансовых потерь.

Как выглядит кредитная история?

В составе кредитной истории четыре части: титульная, основная, закрытая и информационная.

Титульная часть кредитной истории содержит персональную информацию о заемщике: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС или идентификационные данные о юридическом лице.

Основная часть содержит детальную информацию по кредитным обязательствам заемщика: активным и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей.

В информационную часть включаются данные о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т.д.

В закрытой части кредитной истории размещается информация о том, кто выдавал кредит, а также какие организации, когда и с какой целью запрашивали в бюро кредитную историю. Эта часть доступна только самому субъекту, Банку России, следственным органам.

Как запросить кредитную историю?

С июля 2014 года работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро кредитные отчеты. В состав отчета входят титульная и основная часть кредитной истории.

Директора по безопасности, сотрудники отделов кадров, кредитные менеджеры компаний могут теперь получать кредитные отчеты прямо через привычный интерфейс СПАРКа — вместе с другой необходимой для работы информацией.

Сервис функционирует в полном соответствии с законодательством РФ. Информацию из кредитного бюро подписчик системы СПАРК сможет получить, только:

  • подписав договор об оказании информационных услуг
  • имея на руках согласие субъекта кредитной истории
  • выполнив требования по защите персональных данных.

Окно запроса в бюро кредитных историй открывается прямо в пользовательском интерфейсе. Кредитный отчет предоставляется в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. Для получения отчета необходимо наличие на компьютере ПО КРИПТО ПРО CSP и клиентского сертификата безопасности ПРО.

Запрос из системы СПАРК выполняется в Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Где хранятся кредитные истории?

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – лидер рынка, его база данных охватывает около 90% экономически активного населения страны. Акционерами ОКБ, которое было создано в 2004 году, являются Сбербанк, международная корпорация Experian и «Интерфакс».

Что такое «согласие»?

Компания, решившая проверить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника, или же своего контрагента, должна получить у него на это письменное согласие.

Для того, чтобы дать согласие компании на проверку кредитной истории, необходимо:

  • показать паспорт ответственному сотруднику компании.
  • специалист убеждается, что паспорт не подделан (нет признаков), фото совпадает.
  • снимает копию с паспорта и заполняет форму, в которой указано:
    • кому дано согласие (наименование юрлица), паспортные данные субъекта (ФИО, номер документа, дата выдачи, год и место рождения) и дата оформления согласия.
    • Согласие должно содержать текст: «Даю свое согласие на раскрытие информации, содержащейся в основной части моей кредитной истории».
    • Согласие должно содержать также цель получения кредитного отчета, например, «Даю свое согласие на раскрытие основной части моей кредитной истории в целях проверки меня при приеме на работу в ОАО «Паблик». После чего человек ставит подпись (с указанием ФИО рядом с подписью). Согласие действительно (в случае если не заключается кредитный договор) в течение 2-х месяцев с даты его предоставления.

Законодательством РФ предусмотрена ответственность за получение кредитного отчета без согласия субъекта кредитной истории.

Как проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно

С 31 января 2020 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете получить список бюро кредитных историй в электронном виде и затем посмотреть кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Читать еще:  О компании kredito24 кредит 24

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая». В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банках и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» предоставляется онлайн абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:

  1. Получатель должен быть зарегистрированным пользователем портала. Нужно будет войти в личный кабинет Госуслуг для физических лиц или предварительно пройти процесс регистрации, если у вас еще нет логина и пароля для входа.
  2. Уровень аккаунта должен быть «Подтвержденная учетная запись» (читайте подробнее о процедуре и способах подтверждения)

Пошаговая инструкция

Как уже говорилось ранее в этой статье, портал Госуслуг дает гражданам возможность получить список организаций, хранящих сведения о кредитной истории физического лица, онлайн в электронном виде. Информация, предоставленная Центробанком РФ, появится в личном кабинете Госуслуг в течение 1 рабочего дня. Далее узнать кредитную историю бесплатно (до 2 раз в год) можно в любом из указанных БКИ лично с паспортом или через интернет при наличии такого функционала.

Рекомендуем получить кредитную историю на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Срок получения услуги: 1 день.

Пошаговая инструкция, как получить список БКИ и проверить кредитную историю через Госуслуги:

    Авторизация на портале

Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

Выбор электронной услуги

На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

Проверка и отправка онлайн-заявки

На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку «Подать заявление»

Уведомления о статусе рассмотрения заявки

Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

Получение кредитной истории в конкретном БКИ

В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2020 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Вот несколько надежных и быстрых способов, как получить кредитную историю онлайн, без использования портала госуслуг:

  • на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
  • заказать отчет в сервисе «Правильная история» (услуга платная);
  • через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн;
  • заказать отчет в сервисе «Мой рейтинг» (услуга платная);
  • заказать отчет «Рейтинг финансового здоровья» в Юником (стоимость 199 руб.);
  • с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
  • на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.
Читать еще:  Как получить кредит с самой выгодной процентной ставкойв закладки

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Проверить кредитную историю физическому лицу

В настоящее время регулярная проверка кредитной истории очень актуальна

Когда лицо желает ознакомиться со своей кредитной историей в бюро должны быть уверены, что кредитная история запрашивается самим субъектом кредитной истории, а не человеком, владеющим вашими персональными данными. Поэтому, перед тем, как запросить историю кредитных платежей необходимо пройти процедуру идентификации.

Выберите удобный для себя способ получения кредитной истории

Внимание! Услуги предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо войти в личный кабинет на портале Госуслуги. На главной странице личного кабинета, в правой ее части, вы увидите статус своей учетной записи (пример страницы)

  • Заполнить запрос на получение своего кредитного отчета
  • Обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи на заполненном запросе
  • Направьте запрос с заверенной подписью письмом в адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего (и последующих) кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

  • Направьте в НБКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.
  • Обязательно попросите работника отделения почтовой связи ЗАВЕРИТЬ ВАШУ ПОДПИСЬ НА ТЕЛЕГРАММЕ (Подпись заверяется по предъявлению документа, удостоверяющего личность. Это необходимо для идентификации вас, как субъекта кредитной истории)

Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего (и последующих) кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

Внимание! Запрос должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью

  • Заполните запрос на получение своего кредитного отчета и подпишите его, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись
  • Направьте подписанный запрос и сертификат подписи отдельным файлом на электронный адрес ki@nbki.ru

Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего (и последующих) кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

Памятка для субъекта кредитной истории по формированию ЭП для запроса кредитной истории

Услуга платная , стоимость определяется партнером самостоятельно

Адреса и телефоны партнеров:

Услуга платная , стоимость определяется партнером самостоятельно

Адреса и телефоны партнеров:

Адрес офиса: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом» (Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю)

Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00

Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь

500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра «Красивый Дом».

Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего (и последующих) кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

Как узнать свою кредитную историю? 4 способа

Сегодня многие не представляют свою жизнь без кредитов. Но не у каждого есть возможность прийти в банк или другую кредитную организацию и просто получить деньги в долг.

Некоторые получают отказ из-за плохой кредитной истории (КИ), которую автоматически заводят банки и иные кредитодатели на конкретного заемщика. Чтобы испортить свой кредитный рейтинг, достаточно пропустить ежемесячный платеж.

Но как узнать свою историю кредитную, чтобы была возможность ее в последующем исправить и не сталкиваться с отказом?

Что такое кредитная история и как она создается?

Большинство банков, которые имеют в своем ассортименте кредитные продукты, создают внутреннюю базу заемщиков. В ней указываются все данные о них: место работы, номер телефона, разновидность и параметры кредита и пр.

Читать еще:  На квартиру наложен арест что делать

Поскольку банки входят в одну структуру, они делятся между собой имеющейся информацией, создавая единую базу заемщиков. Поэтому не стоит удивляться, что, имея непогашенные долговые обязательства перед одним банком, человек получает отказ в кредитовании в другом.

Кредитная история физических и юридических лиц и хранится в Центральном бюро кредитных историй (ЦБКИ) и Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Она содержит информацию о погашенных кредитах (в том числе, с досрочным погашением).

ЦККИ по большей части ведет историю объектов кредитования: автомобили, земля, недвижимость, предприятия и т.д. ЦБКИ занимается субъектами: юридическими и физическими лицами, которые взяли кредит.

Банки и микрофинансовые учреждения обязательно обращаются в перечисленные бюро, чтобы получить точную информацию о заемщике. Если он имеет высокий кредитный рейтинг, не имеет долгов или просрочек, то решение в 90% случаях будет положительным.

Каждое юридическое и физическое лицо должно знать, как узнать свою кредитную историю, и на какой кредитный лимит с ней можно рассчитывать?

Значимость кредитной истории на практике

Как только гражданин России обращается в банк за кредитом, в первую очередь, проверяется его КИ.

Каждый банк обязан вносить данные о погашении кредита в базу данных, но далеко не всегда это происходит вовремя. А если человек знает, как узнать свою кредитную историю бесплатно, то сможет постоянно ее отслеживать, что очень актуально по мере накопления кредитных обязательств.

Это позволит вычислить неблагонадежные банки и микрофинансовые организации, которые фиксирую дату открытия кредита, но забывают указать дату его погашения.

Как получить доступ к кредитной истории и узнать данные?

Для получения доступа не обойтись без идентификационного номера физического или регистрационного номера юридического лица. С помощью него можно попасть в базу кредитных историй. Эти номера уникальны, они не повторяются.

Как получить данные о своей КИ?

1. В интернете с помощью компаний-посредников и онлайн-сервисов. Их сотрудники самостоятельно проверят все базы и предоставят информацию. Это быстрый и дорогой способ. Кроме того, он является рискованным. Ведь есть вероятность оказаться в руках мошенников, которые используют полученные данные в своих целях;

2. В интернете на сайтах Бюро кредитных историй. Способ позволяет получить кредитную историю физического лица бесплатно, в режиме онлайн. Но для этого потребуется 1-2 недели. Есть еще одна особенность – запрос необходимо подавать в каждое бюро отдельно;

Принцип получения данных простой — необходимо:

• Зарегистрироваться на сайте;
• Идентифицировать личность, то есть, внести свои данные;
• Получить отчет на электронную почту.

3. В банке. Это самый надежный и проверенный способ для тех, кто хочет оформить кредит и готов оплачивать услугу. Следует обратиться в кредитный отдел, который предоставит выписку из Бюро кредитных историй. Однако получить ее возможно лишь при личном посещении кредитной организации;

4. В ЦБКИ. Его база хранится в Центробанке. Этот способ позволяет оперативно получить необходимую информацию. Для этого следует на сайте Центробанка заполнить специальную форму, указав код владельца кредитного рейтинга. Получить его можно, обратившись в Национальное бюро кредитных историй. Его партнером является «Агентство кредитной информации», позволяющее в режиме онлайн узнать кредитную историю.

Для этого потребуется:

• Зарегистрироваться;
• Зайти в личный кабинет;
• Пополнить счет на определенную сумму;
• Произвести оплату;
• Принять отчет.

Бесплатная проверка кредитных историй физических лиц в режиме онлайн

База данных кредитных историй является единой и унифицированной для всех банков. Интересно то, что существует множество мошеннических схем, связанных с КИ. Благо, что доступ к базе имеют лишь аккредитованные компании.

Он первый запрос обрабатывает бесплатно, а последующие – за определенную плату.

Чтобы воспользоваться услугой сервиса «Эквифакс», необходимо:

• Зарегистрироваться на сайте online.equifax.ru;
• Подтвердить свою личность, отвечая на вопросы оператора, и предоставить копию паспорта. Также потребуется согласие на обработку личных данных;
• Заказать отчет;
• Получить отчет.

Результат будет храниться в личном кабинете, в папке «Мои документы». Его нужно скачать и сохранить.

Можно ли исправить плохую кредитную историю?

Если была допущена техническая ошибка, или банк несвоевременно внес данные о погашении кредита, то изменить КИ не составит труда. Стоит обратиться в банк или, если он не захочет предпринимать меры, то в суд. После решения суда изменение кредитного рейтинга будет практически мгновенным.

Важно учитывать, что невыплаченные алименты, долги за коммунальные услуги или налоги – тоже понижают кредитный рейтинг.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector