1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как юридическим лицам можно получить кредит в сбербанке

Как взять кредит юридическим лицам в Сбербанке?

Сбербанк – крупнейший универсальный банк, который осуществляет деятельность на территории России. Банк ежегодно разрабатывает новые программы кредитования, уделяя особое внимание юридическим лицам, в частности малому и среднему бизнесу, а также ИП.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В кредитно-финансовом учреждении можно оформить заем для бизнеса, как под залог, так и без обеспечения.

Сбербанк рассматривает заявки на получение кредита на любые цели (без подтверждения целевого использования), для пополнения оборотных средств или приобретения недвижимости, авто, оборудования.

В банке также можно оформить рефинансирование или лизинг. Кроме этого, кредитное учреждение выдает банковские гарантии.

Условия ↑

Претендовать на кредит в Сбербанке могут юридические лица, оформленные на территории РФ. Если речь идет о предпринимателе, период ведения ИП – от 1 года, возраст – 23-60 лет.

Кредиты предоставляются как целевые (приобретение активов, недвижимости, авто), так и для финансовой поддержки предприятия (расчеты с поставщиками, операционные затраты и др.).

В зависимости от программы, сумма по займу может быть до 17 000 000 рублей (при оформлении кредита на приобретение недвижимости максимальный кредит – может быть больше), процентная ставка – от 12,9% в год, период – до 120 месяцев. Выплачивается заем равными или дифференцированными платежами.

Способы оформления ↑

Процесс и сроки оформления кредита для бизнеса, в первую очередь, зависят от программы, на которую претендует юридическое лицо.

Однако вся схема оформления выглядит следующим образом:

    Уполномоченному представителю юридического лица необходимо обратиться в ближайшее подразделение банка.

Кредитный отдел согласует встречу, ознакомит с перечнем документов, который необходимо подготовить, а также ответит на все возникшие вопросы.

  • В ходе встречи, представитель бизнеса предоставляет пакет документов кредитному сотруднику, заполняет анкету-заявку на получение кредита.
  • На протяжении нескольких дней сотрудники банка изучают полученную документацию, анализируют платежеспособность предприятия и принимают окончательное решение.
  • Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2020 году ↑

    Оформить кредит может зарегистрированное на территории РФ юридическое лицо.

    В зависимости от программы кредитования, владелец бизнеса может получить заем на развитие, то есть приобретение оборотных и необоротных активов, а также иные цели.

    В таблице приведены основные условия кредитования в Сбербанке на 2020 год:

    • Экспресс под залог
    • Доверие
    • Бизнес-Доверие
    1. Бизнес-авто
    2. Бизнес-недвижимость
    3. Бизнес-инвест
    4. Экспресс-ипотека

    Банк предлагает юридическим лицам как кредиты без залога, так и займы с обеспечением. Банком предложены и иные специализированные программы, такие как лизинг, банковские гарантии, рефинансирование.

    Если же вы хотите взять микрокредит на карту через интернет не выходя из дома, то вам стоит перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    Онлайн ↑

    Банк предоставляет право заемщику подавать заявку на предоставление кредита онлайн. Однако если это касается юридического лица, кредитор рекомендует сразу же обращаться в офис банка и предоставлять пакет документов параллельно с анкетой.

    Это ускорит процедуру рассмотрения и анализа возможности предоставить кредит. Ведь пока кредитный эксперт не получит на руки необходимые правоустанавливающие, финансовые документы, вопрос о выдаче кредита, не будет рассматриваться.

    Процентные ставки ↑

    Ставка по кредитам юридическим лицам напрямую зависит от финансового состояния предприятия, ликвидности залога (если заем с обеспечением), срока, суммы, валюты, а также самой программы кредитования.

    Дополнительно на формирование процентной ставки влияет наличие страхового полиса, категории клиента, его кредитной истории.

    В настоящий момент банк предлагает ставки по кредитам от 12,9-19,5% и выше. Помимо процентов, могут быть одноразовые, ежемесячные комиссии, а также иные платы за получение и обслуживание кредита.

    Требования к заемщикам ↑

    Для каждой кредитной программы, банк разработал свои требования, которые должно выполнять юридическое лицо или частный предприниматель. Это:

    • бизнес должен быть оформлен на территории РФ;
    • годовая выручка в год – на определенном уровне, например: для «Экспресс под залог» — до 60 000 000 рублей, для «Бизнес-оборот» — до 400 000 000 рублей;
    • период ведения бизнеса – от3-12 месяцев (в зависимости от деятельности);
    • возраст (для ИП) – не более 60 лет.

    Банк может дополнительно указывать иные требования и условия, выполнив которые, юридическое лицо получит положительный ответ касательно предоставления кредита.

    Документы ↑

    Для рассмотрения заявки на получение кредита, представители юридического лица предоставляют в банк документы согласно списку:

    • анкету-заявку;
    • документы на бизнес (правоустанавливающие, учредительные, а также изменения, дополнения и правки к ним) – оригиналы и копии;
    • паспорта, а также приказы, протоколы о назначении всех лиц, имеющих право подписи на финансовой документации;
    • финансовая отчетность;
    • документы по хозяйственной деятельности.

    В процессе анализа документов, банк может запрашивать и дополнительные выписки по другим кредитно-финансовым учреждениям, иную документацию, связанную с деятельностью бизнеса.

    Получение и обслуживание кредита ↑

    Заем бизнесу предоставляется сразу же после подписания кредитной документации. Банк перечисляет деньги на текущий счет юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

    Погашение осуществляется ежемесячно, график, согласно которому необходимо выплачивать кредит, заемщик получает параллельно с кредитным договором.

    Вносить задолженности по займу следует равными частями либо же согласно договору (при подписании индивидуальных условий по выплате долговых обязательств).

    Если же заемщик допускает просрочки по выплате кредита, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от просроченной суммы.

    На какую сумму можно рассчитывать? ↑

    Естественно если бизнес обращается за финансовой помощью в банк, его цель – получение как можно большей суммы кредита.

    Однако банк детально изучает платежеспособность клиента, для этого он запрашивает финансовую, хозяйственную, экономическую документацию.

    Банком проверяется кредитная история юридического лица, а также директора, главного бухгалтера и иных должностных единиц, имеющих право подписи. И только после этого кредитор озвучивает свое предложение.

    Если же вы решили взять кредит на покупку загородной недвижимости без первоначального взноса, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    А узнать больше о кредите на покупку готового бизнеса, можно по предложенной ссылке.

    Сегодня в Сбербанке можно получить:

    • на любые цели – до 5 000 000;
    • на пополнение оборотных средств – до 17 000 000;
    • на приобретение недвижимости, авто – от 150 000.

    Но цифры не окончательные. Банк в индивидуальном порядке может увеличивать сумму.

    Погашение задолженности ↑

    Вносить задолженность по кредиту, заемщик обязан ежемесячно согласно условиям договора.

    Юридические лица или частные предприниматели выплачивают задолженность:

    • с текущего счета (безналичным расчетом);
    • через кассу банка (наличными).

    Банк акцентирует внимание на то, что бизнес может досрочно выплачивать кредит, причем без дополнительных санкций. Все, что просит банк, заранее в письменной форме уведомить о своем решении.

    Плюсы и минусы ↑

    Обратившись в Сбербанк, представители бизнеса смогут найти множество положительных сторон в сотрудничестве:

    • несколько программ (залоговые, без обеспечения, целевые, на любые нужды);
    • большие сроки кредитования;
    • возможность оформления по льготной процентной ставке;
    • досрочное погашение без комиссии;

    условия кредитования для каждого клиента формируются в индивидуальном порядке.

    Наряду со всеми достоинствами кредитования в Сбербанке, стоит, и упомянуть о возможных недостатках, которые могут иметь место при оформлении сделки: внушительный пакет документов, сроки рассмотрения заявки порой затянуты, жесткие требования.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Условия кредитования юридических лиц в Сбербанке

    Самый крупный банк в нашей стране предоставляет широкий спектр услуг не только для физических лиц, но и для предпринимателей. Ведь большинство предприятий в разные периоды своего развития нуждаются в привлечении инвестиций, и здесь без кредитных средств обойтись довольно трудно. Сегодня есть несколько программ кредитования для юридических лиц и представителей малого бизнеса с залогом и без него, а также с поручительством. Какие кредиты Сбербанк юридическим лицам доступны на текущий момент, об этом и пойдет далее речь.

    Условия кредитования

    Для начала стоит немного рассказать о том, что кредит предоставляется представителям малого, среднего и крупного бизнеса, единственное существенное условие, что оно должно осуществлять свою деятельность не менее 6 месяцев. А кредиты на открытие предприятия банк не выдает, мотивируя свое решение большими рисками. Для действующих предприятий банк предлагает довольно много программ кредитования, в том числе кредит на пополнение оборотных средств, финансирование лизинговых сделок, рефинансирование непросроченных кредитов, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия и другие.

    Есть и другие существенные условия кредитования юридических лиц в Сбербанке, среди них:

    • сумма кредита полностью зависит от прибыли предприятия и может достигать 17 млн рублей;
    • процентные ставки колеблются от 12 до 19%;
    • сроки до 120 месяцев.

    Всегда стоит учитывать тот факт, что банк имеет индивидуальный подход к каждому заемщику, соответственно условия для того или иного заявления могут значительно различаться.
    Тем не менее, у кредитора есть ряд требований к потенциальному заемщику:

    • предприятие должно быть зарегистрировано в нашей стране;
    • при подаче заявки на выдачу кредита заемщик должен предоставлять документ подтверждающий доход, в данном случае годовой оборот средств, от этого показателя собственно будут зависеть параметры кредита;
    • срок работы предприятия имеет значения, причем стоит предоставить отчет за весь период с момента регистрации;
    • для индивидуальных предпринимателей есть и другие требования, в том числе возраст, его допустимые пределы от 23 до 60 лет.

    Нецелевые кредиты для бизнеса

    Предложений в банке для кредитования представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Самый простой в оформлении займ – «Доверие», что довольно выгодно для малого бизнеса с годовым оборотом не более 60 млн рублей. Процентная ставка от 16,5% в год максимальная сумма до 3000000 рублей, целевое использование средств подтверждать не нужно.

    Бизнес-Доверие – это также нецелевая программа кредитования для юридических лиц в Сбербанке. Ее отличие в упрощенной системе оформления кредита, заявка рассматривается не дольше 3 рабочих дней. По данному кредиту подтверждение целевого использования средств не требуется. Процентные ставки зависят от некоторых обстоятельств, в первую очередь, от обеспечения с залогом ставка будет от 14,52%, без залога — от 18,5% в год.

    Кредит экспресс под залог, наименование говорит само за себя, банк предлагает лояльнее условия кредитования под залог недвижимого имущества или оборудования. Процентные ставки колеблются от 15,5 до 19%. Сумма кредита от 300 тысяч рублей до 5 млн рублей. Максимальный срок до 48 месяцев.

    Кредиты на пополнение оборотных средств

    В Сбербанке есть целевая программа для юридических лиц на пополнение оборотных средств. То есть когда предприятие нуждается в привлечении дополнительных средств на неотложные нужды, например, закупку сырья, товаров или материалов, выполнения условий контракта, финансирование текущих расходов.

    Программа Бизнес-оборот подходит для предприятий чей годовой доход не превышает 400 млн рублей. Процентная ставка от 11,8% в год, срок до 4 лет, сумма от 150 тысяч рублей. По данной программе кредит может быть выдан под поручительство или с залогом.

    Кстати, по данной программе возможна отсрочка платежа по выплате основного долга до 3 месяцев.

    Бизнес-овердрафт — это форма кредитования, при которой банк выделяет заемные средства на расчетный счет клиента, для совершения расходных операций. Простыми словами, при недостатке средств на счете для оплаты каких-либо товаров и услуг, предприниматель может расплатиться по счету за счет заемных средств, то есть «уйти в минус». Он доступен для предприятий чей годовой оборот не превышает 400 млн рублей, среди других условий: расчетный счет открыт в Сбербанке не менее полугода, срок существования предприятия от одного года. Процентная ставка от 12,73% в год, срок до одного года, сумма до 17000000 рублей.

    Рефинансирование кредитов

    Здесь стоит сказать, что Сбербанк один из немногих банков в нашей стране, который занимается рефинансированием кредитов других банков для малого бизнеса и прочих юридических лиц. Но здесь есть небольшое ограничение, воспользоваться предложением могут только предприятия, чей годовой оборот менее 400 млн рублей. Условия и ставки зависят от выбранного продукта, здесь их три:

    1. Бизнес-оборот – это рефинансирование кредитов, взятых на пополнение оборотных средств. Ставка от 14,55%, сумма не менее 3 млн рублей, срок до 4 лет.
    2. Бизнес-инвест – кредит на рефинансирование займов, целевым использованием которых было модернизация производства, текущий ремонт, и пополнение материальных активов. Ставка от 14,48%, сумма от 3 млн рублей, срок до 10 лет.
    3. Бизнес-Недвижимость – рефинансирование кредитов, оформленных ранее на приобретение коммерческой недвижимости. Ставка от 14,28%, сумма от 150000 рублей, срок до 10 лет.

    Обратите внимание, что важным условием для клиента является отсутствие просроченной задолженности перед другими кредиторами.

    Кредит для корпоративных клиентов

    Для корпоративных клиентов, то есть юридических лиц, которые работают с банком на постоянной основе. Для каждого корпоративного клиента банк предлагает индивидуальные условия и ставки, которые зависят от нескольких факторов, в том числе от срока существования предприятия, годового оборота и многого другого.

    На какие цели можно оформить кредит в Сбербанке для юридических лиц:

    • приобретение и строительство объектов коммерческой недвижимости;
    • пополнение оборотных средств;
    • кредит на рефинансирование;
    • модернизацию и усовершенствование производства;
    • кредитование операций лизинга и др.

    Обратите внимание, что параметры кредита полностью зависят от платежеспособности заемщика.

    Как видно, банк предлагает довольно много кредитных программ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Причем для каждого отдельного заемщика перечень документов и условия договора могут значительно отличаться. Для получения более подробной информации можно обратить в любое отделение Сбербанка, которое осуществляет обслуживание юридических лиц.

    Кредитование юридических лиц в Сбербанке: условия

    Двигателем рыночной экономики сегодня является собственный бизнес и развитие коммерческого дела, а работать и развиваться компании могут только при благоприятных условиях: достаточное финансирование и рабочий потенциал. Чтобы бизнес развивался, далеко не всегда хватает собственных средств, поэтому владельцам компаний нужно искать источники финансирования. Решить финансовые проблемы в короткие сроки поможет банковское кредитование. Юридические лица могут получить кредит в банке или специализированной организации. Действительно надежный помощник в выдаче кредитов юридическим лицам — Сбербанк, самый крупный и стабильный банк в России.

    Преимущества и недостатки кредитования юридических лиц в Сбербанке

    Услуги по кредитованию сегодня предлагают многие крупные и мелкие банковские учреждения страны. Среди главных преимуществ кредитования в Сбербанке можно выделить:

    1. Различные кредитные программы. Возможен кредит в Сбербанке для юридических лиц обеспеченный залогом или без него, с поручительством или без него, а также по льготным тарифам. При необходимости можно также оформить рефинансирование по выгодным тарифам.
    2. Низкие проценты по кредитам для юридических лиц.
    3. Доступность и комфорт. Банк является самым крупным в стране, имеет множество филиалов в разных населенных пунктах. Благодаря этому посещение офиса Сбербанка доступно для большого числа клиентов.
    4. Сбербанк-онлайн.
    5. Предоставление сотрудникам компаний, которые сотрудничают с банковским учреждением, льгот на разные услуги.
    6. Кредит и проценты по нему можно погасить досрочно (без комиссии).

    При этом кредитование в Сбербанке юридических лиц имеет также определенные недостатки. А именно:

    1. Строгие требования к потенциальному заемщику.
    2. Банк запрашивает много документов, чтобы проверить платежеспособность заемщика.
    3. Длительный период принятия решения на выдачу займа.

    Но все эти моменты объясняются тщательной проверки заемщика сотрудниками Сбербанка перед тем, как принять решение о выдаче ему кредита. Именно по этой причине сотрудничество со Сбербанком надежное и безопасное.

    Виды кредитов

    Сбербанк может предложить своим клиентам разные виды кредитования, начиная с овердрафта и заканчивая займом, где коммерческая недвижимость выступает предметом залога.

    Нецелевые

    Главной особенностью такого вида банковского займа является возможность использовать средства без необходимости указывать цель. Сегодня Сбербанк может предложить юридическим лицам несколько вариантов нецелевых кредитов: «Доверие», «Бизнес-доверие» и «Экспресс-кредит» (с обеспечением).

    Пополнение оборотных средств

    В тех случаях, когда собственных денег для бесперебойной работы компании недостаточно, можно воспользоваться кредитными предложениями Сбербанка, чтобы пополнить объем оборотных средств. Сегодня банковское учреждение предлагает такие продукты, как: «Бизнес-оборот» или « Бизнес-овердрафт ».

    Рефинансирование

    Реальная помощь компании в финансовом плане для погашения основной задолженности по кредитам, которые были взяты ранее (включая и те, которые было взято в других банковских учреждениях), а также процентам, которые было начислено. Сбербанк предлагает такую услугу, как рефинансирование юридическим лицам.

    Чтобы воспользоваться такой услугой, у юридического лица не должно быть просроченных задолженностей, что является главным условием. Сбербанк предлагает несколько программ рефинансирования под минимальный процент.

    Возможные программы по рефинансированию

    Для юридического лица рефинансирование от Сбербанка – это возможность сделать условия кредитования, которые действуют на данный момент, более комфортными, упростить выплаты займа. Благодаря этому предприятие может, грамотно используя такое банковское предложение, не только стабилизировать свою деятельность, но и развивать ее.

    Лизинговые сделки

    Сделки сдачи транспортных средств во временное пользование с последующим их выкупом или лизинговые сделки – интересное предложение Сбербанка для юридических лиц. Такое предложение банка дает возможность приобрести разные виды транспорта (легковой, грузовой, специальный). Банк дает возможность компании или индивидуальному предпринимателю прибрести в лизинг одну машину или целый парк транспортных средств, что зависит от потребностей и финансовых возможностей.

    Для наглядности: условия по приобретению коммерческих автомобилей

    Вексельные

    Независимо от формы собственности юридического лица (согласно законам Российской Федерации), копания или индивидуальный предприниматель могут получить в Сбербанке краткосрочный (срок до 6 месяцев) вексельный кредит. При его оформлении заключается кредитный договор, согласно которого заемщик получит простые векселя, имеющим срок погашения не раньше указанной даты. Векселя выписываются на сумму займа, который предоставляется. Возможна их выписка на разные сроки платежей, в зависимости от платежных потоков конкретного клиента.

    Овердрафтное кредитование

    Предложения Сбербанка по кредитам разработаны специально для поддержки малого бизнеса в разных ситуациях. Благодаря кредиту «Бизнес-овердрафт», юридическое лицо имеет возможность на свой счет средства, если собственных денег не хватает для проведения расходных операций.

    Корпоративные кредиты

    Когда компания давно сотрудничает со Сбербанком, зарекомендовала себя с положительной стороны, банк идет навстречу и может предложить корпоративное кредитование. Юридическое лицо получит льготы по кредиту (размер льгот определяется разными факторами: оборот компании, длительность обслуживания в банке и т.п.). Как правило, корпоративное кредитование не требует обеспечения залогом и поручительства.

    Как получить ссуду юридическому лицу

    При посещении филиала Сбербанка с целью получения займа, сотрудник банка ознакомит с полным перечнем документов.После этого необходимо заполнить анкету и согласовать удобное время, для посещения компании специалистом по кредитованию.

    Решение о предоставлении кредита принимается на протяжении нескольких дней после того, как специалист кредитного отдела проверит всю документацию и проведет анализ деятельности компании потенциального заемщика. Положительное решение будет в том случае, если соблюдены все условия кредитования юридических лиц в Сбербанке.

    Необходимые документы

    Чтобы банк рассмотрел заявку на получение займа, представителю компании нужно предоставить в офис Сбербанка такие документы:

    1. Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации (для индивидуальных предпринимателей) или паспорта учредителей компании (для юридического лица).
    2. Документы регистрационные и учредительные.
    3. Документы, характеризующие хозяйственную деятельность компании.
    4. Анкету-заявку (заполняется в офисе банка при помощи кредитного специалиста банка).

    Также банк может запросить и другие документы, которые могут подтвердить стабильность работы компании, ее платежеспособность.

    Оформление заявления

    Заявку на получение займа в Сбербанке можно оформить через Интернет на официальном сайте или подойди в отделение банка. При заполнении заявки на сайте нужно заполнить свои реквизиты и сделать выбор вида кредитования. В заявке обязательно указывается название компании и ИНН.

    Представитель компании при обращении в отделение банка согласовывает дату встречи, после чего сотрудник Сбербанка скажет, какие документы нужно будет предоставить. Во время встречи представитель юридического лица заполняет заявление на получение кредита и отдает его сотруднику банка вместе с необходимым пакетом документов. Сотрудник Сбербанка проконсультирует представителя юридического лица относительно правильности заполнения анкеты-заявления на выдачу займа. После этого заявление и пакет документов на предоставление кредита юридическому лицу будет рассматриваться кредитным комитетом Сбербанка.

    Сроки кредитования

    Сумма займа, процентная ставка и длительность кредитования для юридического лица может отличаться в зависимости от выбранной кредитной программы. Максимальный размер займа (исключение составляет кредит на приобретение недвижимости), который банк может предоставить юридическому лицу, составляет 17 млн рублей под 12,9% в год и выше.

    Кредит можно получить на срок до 120 месяцев, а выплаты возможны дифференцированными или равными платежами.

    Требования к заемщикам

    Чтобы получить кредит в Сбербанке, заемщик должен отвечать ряду требований. А именно:

    1. Регистрация только на территории Российской Федерации.
    2. Определенные нормы годовой выручки для каждой кредитной программы.
    3. Минимальный срок работы компании (в зависимости от вида юридического лица и выбранной кредитной программы).
    4. Для индивидуального предпринимателя максимальный возраст 60 лет (на момент получения займа).

    Одним из важнейших факторов, оказывающих влияние на решение кредитного комитета банка, является кредитная история заемщика. Очень сложно будет получить кредит в Сбербанке, если ранее были просрочки платежей по ранее взятым займам. Проверить свою кредитную историю юридическое лицо может в бюро кредитных историй. Если она положительная, это значительно повышает шансы получить от банка положительное решение о выдаче займа.

    Гарантии Сбербанка

    Одним из самых надежных и эффективным способом обеспечить исполнение обязательств является банковская гарантия. Сбербанком был разработан специальный продукт «Бизнес-Гарантия». Банковская гарантия предоставляется на сумму от 50 тыс. рублей на срок до 36 месяцев.

    Гарантии Сбербанка – возможность для юридического лица получить дополнительное обеспечение обязательств по сделке.

    Выводы

    С каждым годом Сбербанк постепенно снижает процентные ставки и разрабатывает новые кредитные предложения для юридических лиц, что позволяет привлекать все больше новых клиентов. Также самый крупный и надежный банк на территории России проводит различные акции, благодаря чему большинство компаний как крупных, так и небольших, имеют возможность выбрать подходящий для себя кредитный продукт. Если же юридическое лицо докажет свою надежность, Сбербанк предложит ему льготные условия обслуживания.

    Кредиты для бизнеса в Сбербанке

    Вкратце суть бизнеса можно охарактеризовать так: «Берем деньги, что-то с их помощью делаем, получаем еще больше денег». При этом экономика как наука говорит, что быстрое обогащение невозможно: не получится взять 1000 рублей и превратить их за месяц в 1000000, прибыль редко превышает 20% в месяц на длительной дистанции. Как в этих условиях заработать больше? Вложить больше денег. Где их взять? Получить кредит для малого бизнеса в Сбербанке.

    Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка

    Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

    Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

    Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

    Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

    Здесь мы покажем всё, что банк предлагает бизнесменам, а ниже будем разбираться с отдельными деталями.

    Название

    Сумма, миллионов рублей

    Ставка, %

    Срок, месяцев

    Целевой?

    Режим кредитования

    Обеспечение

    Бизнес-Инвест

    Имущество, поручительство, гарантия

    Бизнес-Недвижимость

    Да, на недвижимость

    Собственное имущество, приобретаемая недвижимость, поручительство, гарантия

    Бизнес-Проект

    Да, вложение в активы путем инвестиций в текущие и планирующиеся направления

    Бизнес-Актив

    Да, покупка сельскохозяйственной техники

    Залог, поручительство, гарантия

    Экспресс-Ипотека

    6-120 (нежилая недвиж.), 6-180 (жилая недвиж.)

    Да, приобретение недвижимости

    Залог приобретаемого имущества, поручительство

    Бизнес-Оборот

    Да, на пополнение оборотных средств

    Кредит с отсрочкой

    Залог, поручительство, гарантия

    Экспресс-Овердрафт

    Поручительство собственника (только для ООО)

    Бизнес-Овердрафт

    Бизнес-Контракт

    Да, на финансирование госконтрактов, экспортных контрактов или контрактов внутреннего рынка

    На выбор: кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия

    Залог имущества и имущественных прав по контракту, поручительство, гарантия

    Доверие

    Бизнес-Доверие

    От 0,5 до 50/60/90% стоимости залога

    Экспресс под залог

    Залог оборудования, авто или недвижимости, поручительство

    Цели кредитования

    Если целевое кредитование физических лиц – довольно редкое явление, то при получении кредита на бизнес цель требуют часто. Обычно это связано с тем, что цель одновременно является залогом, а чем больше залог (крупнее цель), тем больше денег дадут. Все цели расписаны выше. У чистых овердрафтных займов цели быть не может, почему – объясним ниже.

    Режимы кредитования

    Есть 4 основных режима:

    • Кредит. Здесь – ничего необычного, клиент разово получает оговоренные средства на счет, после чего распоряжается ими.
    • Невозобновляемая кредитная линия. Этот режим больше похож на кредитную карту – вам открывают лимит, в рамках которого вы можете снимать деньги (и платить за них проценты). Когда лимит исчерпан и выплачен (или вышел срок) – кредит закрывается.
    • Возобновляемая кредитная линия. То же, что и в предыдущем варианте, только после исчерпания и выплаты лимита вам открывают новый. Этот новый лимит может быть больше или меньше предыдущего, на усмотрение банка.
    • Овердрафт. Овердрафт – это когда вы открываете счет, с которого будете расплачиваться, например, за поставку товара. Вы кладете на него деньги (выручку, продолжая пример), вам привозят товар, со счета снимаются деньги. Если денег на оплату хватило – все хорошо. Если не хватило – банк «докидывает» недостающую сумму, а у вас есть один или два месяца (зависит от условий овердрафта), в которые вы должны покрыть долг. От кредитной линии овердрафт отличается тем, что в случае с кредитной линией вам нужно снять деньги со специального счета (и перевести на свой), чтобы начать ими пользоваться, при овердрафте вы сразу начинаете пользоваться займом при необходимости.

    Основные этапы кредитования

    При обычном кредите этапы стандартны: сбор документов, рассмотрение заявки, заключение договора, получение и выплата денег.

    При возобновляемой кредитной линии этапы немного отличаются: после исполнения обязательств клиентом (погашение задолженности в отчетный период) банк анализирует информацию, и на основании анализа возобновляет кредитную линию. Этот промежуточный этап циклично повторяется до расторжения или окончания договора.

    При овердрафте после заключения договора получение и выплата денег могу происходить несколько раз (или вообще не происходить).

    Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке

    Требования к заемщикам

    Требования к заемщикам практически везде одинаковые:

    • Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
    • На момент окончания кредита клиенту должно быть меньше 70 лет.
    • Выручка за год не превышает 60/400 миллионов рублей (зависит от кредита).
    • Срок ведения бизнеса: 3+ месяца (торговля)/12+ месяцев (сезонный бизнес)/6+ месяцев (остальные случаи).

    Если кредит берет ООО, требования предъявляются к собственнику бизнеса.

    Необходимые документы

    Их много, и они зависят от кредита. Вот по этой ссылке с сайта Сбербанка можно скачать архив в .zip-формате, в котором все детально расписано: sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_mb/files/smb_credit_docs.zip

    Там есть и анкета, и список документов, и образцы необходимых справок.

    Залог

    Самый частый пункт обеспечения – залог. Если хотите взять кредит любого типа на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке, в качестве залога может выступать:

    • имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество;
    • приобретаемое имущество;
    • оборудование;
    • товары;
    • ценные бумаги;
    • сельскохозяйственные животные;
    • все остальное, если оно имеет существенную ценность (серебряные ложки вряд ли примут).

    Поручительство

    В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица. Кроме людей, поручителями могут быть Фонды поддержки малого бизнеса.

    Гарантия

    Гарантию может выдать банк, субъекты РФ, различные государственные и негосударственные объединения.

    Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке?

    Подписание документов всегда происходит в отделении, при участии кредитного менеджера, а вот подать документы можно либо онлайн, либо офлайн. В случае офлайн-подачи все понятно: приходите в офис с документами (список можно предварительно уточнить, позвонив в банк), подаете. Онлайн-подачу рассмотрим в подразделе.

    Подача заявки

    Подаем заявку на кредит на бизнес с нуля в онлайн-Сбербанке, по шагам:

    1. Заходим на www.sberbank.ru/onlinecredit.
    2. Жмем на «Подать заявку» либо листаем страницу вниз, до конца (эффект – одинаковый).

    Выбираем свой тип: клиент Сбера с подключенным Бизнес Онлайн или еще не клиент. В первом случае будет меньше шагов (часть информации «подхватится» из аккаунта).

    Допустим, у нас нет Бизнес Онлайн. Попадаем на страницу с формой заявки. Указываем все данные, загружаем документы, оставляем контактные сведения.

    Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке

    Если у вас еще нет опыта в бизнесе, получить кредит будет довольно сложно, потому что банк не может быть уверен в ваших силах. 2 решающих фактора здесь: хороший бизнес-план и залог, который вы можете предоставить. От первого зависит вероятность одобрения, от второго – сумма кредита. Если хотите воспользоваться кредитом без залога, вся «ответственность» за успех перекладывается на бизнес-план.

    Требования к бизнес-плану

    Анализировать все требования к бизнес-плану мы здесь не будем – очень большая тема, которая выходит за рамки статьи. Если вам интересно – почитайте инструкцию по составлению бизнес-плана, подготовленную самим Сбербанком: sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/zachem-nuzhen-biznes-plan-i-kak-ego-sostavit/

    Кстати, если самостоятельно составить хороший план не получается, вы можете заказать услугу «Составление бизнес-плана» у Сбербанка. Если интересно – ознакомьтесь с офертой по услуге: sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/s_m_business/formirovanie_biznes-plana_po_investicionnomu_proektu.pdf

    Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

    Если бизнес у вас уже есть, и вы хотите вложить в него дополнительные деньги (больше денег = больше прибыли, помните?), вам стоит присмотреться к «Бизнес-Инвест» или «Бизнес-Доверие». Оба кредита – нецелевые, под «терпимый» процент. Составьте бизнес-план развития и предъявите его кредитному менеджеру, чтобы получить сумму побольше.

    Как избежать отказа выдаче кредита для ООО?

    Кредит на развитие для ООО в Сбербанке получить немного сложнее, чем кредит на «обычный» бизнес, потому что банки относятся к ООО более подозрительно. Каких-то конкретных советов для повышения шансов выдачи нет – чем лучше идут дела у ООО и чем больше оно стоит в денежном выражении, тем больше шансов на одобрение кредита.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  Можно ли получить деньги в кредит в 18 лет
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector