0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какая должна быть зарплата чтобы дали кредит

Минимальный размер зарплаты для получения кредита

Многие россияне, когда дело до оформления потребительского кредита, просто идут в банк и подают заявку на получение оного, и зачастую, желаемая сумма кредита варьируется от 100000 рублей и выше. Но довольно часто клиент банка получает отказ в получении желаемой денежной суммы и удивляется.

Причиной отказа в получении кредита на нужную человеку сумму, может являться множество факторов, один из которых — размер белой заработной платы, которую получает ежемесячно заемщик. И именно по этому мы решили подготовить для-вас этот материал, речь в котором пойдет о минимальном уровне зарплаты, необходимом для получения кредита.

Содержание:

Какой должна быть зарплата для получения кредита

Безусловно, многие банки заявляют в своих выгодных предложениях о том, что минимальный размер зарплаты для одобрения кредита, от 7000 -10000 рублей, а максимальная сумма до 1000000 и более рублей, но давайте будем реалистами — сможете ли вы-выплатить такую крупную сумму при зарплате, например, в 10000 рублей за 6 лет? Очень вряд-ли. И банки об этом хорошо знают, а следовательно, максимальная сумма кредита рассчитывается, отталкиваясь от уровня вашего дохода и Вам либо откажут в выдаче наличных, либо предложат сумму, пропорциональную вашим финансовым возможностям.

Мы собрали средние статистические данные по отзывам заемщиков, которые подавали заявку на кредит и получили одобрение при определенном уровне дохода и можем привести определенные результаты, чтобы вы хотя бы ориентировочно знали на какую сумму кредита можете рассчитывать.

Кредит с зарплатой 10000 рублей

Если-ваша белая зарплата, указанная в справке 2ндфл, не превышает 10000 рублей, то на большую сумму кредита вы можете не рассчитывать. Даже кредитная карта с большим кредитным лимитом вряд ли будет одобрена в скоринговом центре банка.

По статистике, максимальная сумма кредита при таком уровне дохода не превышает 150000 рублей, учитывая, что вы имеете поручителей и недвижимость в собственности.

Где дадут кредит с зарплатой 10000 рублей

Мы можем порекомендовать своим читателям, для оформления кредита, если он так сильно необходим, несколько банков, в которых есть вероятность получения кредита с зарплатой от 7000 до 10000 рублей. Таких банков не много и для получения денег в них, скорее всего, потребуется поручительство третьих лиц и положительная кредитная история.

Список банков

Кредит с зарплатой 15000 — 20000 рублей

Официальная зарплата, в размере от 15000 до 20000 рублей — это наиболее часто-встречающийся уровень дохода большинства россиян и банки охотно идут на сотрудничество с клиентами, имеющими такую зарплату. Но как и в случае с более низким уровнем дохода, максимальная сумма кредита не будет слишком высокой.

Так, подавая заявку на кредит, имея вышеуказанную зарплату, вы должны иметь ввиду, что банк Вам одобрит кредит на сумму, не более 300000 рублей. Но даже для получения этой суммы, вам придется заручиться поддержкой поручителей и иметь рабочий стаж на одном рабочем месте более 1 года.

Где дадут кредит с зарплатой 15000 — 20000 рублей

Вы можете смело рассчитывать на положительное решение банка по вашей заявке, имея зарплату более 15000 рублей в многих банках страны, но далеко не во всех. Так, например, Райффайзенбанк выдает кредиты только людям с зп выше 25000 рублей, но сейчас к конкретике.

Мы подготовили наиболее выгодные банки для оформления кредита с зарплатой 15000 — 20000 рублей.

Список банков

Кредит с зарплатой 25000 — 30000 рублей

Ну а если вы работаете в компании или на предприятии, где Вам работодатель честно выплачивает зарплату более 25000 рублей не в конверте, а в чистую, да и плюсом ко всему, если вам справку о доходах могут дать на эту сумму — считайте что двери любого банка страны перед вами открыты.

Дело в том, что в России принято считать человека с зарплатой 25000, 30000 или 35000 рублей, довольно успешным. А это говорит о том, что ему можно доверять и что он в состоянии вернуть долг по кредиту.

Банки предложат Вам довольно выгодные условия по кредитованию даже без поручителей, но вопрос о максимальной сумме кредита, доступной Вам, всё же останется спорным. С одной стороны-вы надежный клиент, а с другой — кто его знает — вдруг Вас сократят. Так что можете рассчитывать на потребительский кредит на сумму до 400000 рублей, но только в том случае, если у вас имеется положительная-кредитная история и недвижимость в собственности. Так же, можно попробовать оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке, который в этом году предлагает очень привлекательные условия. Но сейчас о другом.

Где взять кредит с зарплатой 25000 — 30000 рублей

Как мы уже упоминали выше — зарплата более 25000 рублей делают из вас привлекательного заемщика для большинства банков страны, но мы пошли дальше и хотим рассказать о наиболее выгодных банках и их предложениях где Вам одобрят кредит на максимальную сумму.

Список банков

Кредит с зарплатой более 40000 рублей

Ну а если вы планируете получить выгодный кредит на большую сумму, а уровень белой зарплаты вашей превышает 40000 рублей, то подавайте смело заявку на-кредит в любой банк и получите деньги, но стоит отметить тот факт, что ваша кредитная история должна быть и должна быть она положительной.

Читать еще:  Как понравиться банку 4 способа исправить кредитную историю

В каком банке взять Кредит с зарплатой более 40000 рублей

Постольку, поскольку, при столь высоком уровне белой зарплаты, вы можете претендовать на отличные условия кредитования в банках, мы предлагаем ознакомиться с самыми топовыми предложениями 2016 — 2017 года.

Список банков

Какой должна быть зарплата для получения кредитной карты

С кредитными картами всё обстоит несколько проще. Они выдаются, как правило, на небольшую сумму, которую практически каждый человек в состоянии погасить. Но что до процентных ставок, то они выше, нежели у потребительских кредитов.

Но вопрос не об этом, а о минимальном уровне зарплаты, который необходимо иметь для получения кредитной карты. У нас есть информация, от которой вы можете отталкиваться, при выборе банка для подачи заявок.

При какой зарплате дают кредит в Сбербанке

Чтобы узнать выдаст ли вам Сбербанк тот или иной кредит, необходимо подать заявку, приложить к ней необходимые документы, а затем дождаться решения организации. Все это займет время, да и побегать будет нужно, чтобы собрать необходимый пакет документов. Было бы неплохо заранее знать, одобрит ли банк вам кредит, а главное, на какую сумму. Любой здравомыслящий человек догадывается, что размер кредита зависит от дохода. В связи с этим, возникает закономерный вопрос: какая должна быть зарплата у потенциального заемщика, чтобы он мог претендовать на ту или иную сумму. Попробуем об этом узнать.

Ипотечные займы

Чтобы взять кредит в Сбербанке, необходимо учитывать, что потенциальный заемщик должен обладать благоприятными количественными и качественными характеристиками. К качественным характеристикам можно отнести:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие имущества и поручителей;
  • получение заработной платы или пенсии на счета Сбербанка и т.д.

Количественные характеристики связаны с размером основного и дополнительного дохода, который заемщик получает в определенный промежуток времени. При принятии решения о выдаче кредита учитывается не только размер дохода, но и постоянные расходы: алименты, выплаты по кредитам, выполнение иных финансовых обязательств. Также нужно учитывать характер займа. В частности ипотека характеризуется:

  • длительными сроками кредитных обязательств;
  • большой суммой;
  • обеспечением в виде приобретаемого объекта недвижимости;
  • мерами поддержки: материнский капитал, государственные программы, субсидирующие часть задолженности и т.д.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что размер заработной платы или пенсии в меньшей степени влияет на возможность взять ипотеку, чем в случае с потребительским кредитом. Но все равно, это влияние подавляющее. Что это значит? А это значит, что если правильно сопоставить сумму текущего дохода потенциального заемщика с суммой и сроком кредита, на который он претендует, можно предугадать, одобрит ему Сбербанк этот заем или не одобрит. Но не все так просто. Давайте попробуем рассчитать возможность выдачи займа и сумму, на примере потребительского кредита.

Потребительские займы

Итак, предположим, что заемщик претендует на потребительский кредит Сбербанка под 12,5% годовых с максимальной суммой 3000 000 рублей с максимальным сроком 60 месяцев. Ему хочется выплачивать кредит не более 1 года, и он имеет заработную плату в размере 20 000 рублей. Сначала нужно вычислить количество средств, которые остаются в распоряжении потенциального заемщика после выплаты всех обязательных периодических платежей. В нашем случае это: коммунальные платежи 4800 рублей, оплата ранее взятого кредита 1200 рублей.

Итого 6000 рублей. Это обязательные, но далеко не все траты, которые понесет заемщик в течение месяца. Чтобы посчитать остальное, банк прибавит к сумме обязательных платежей стоимость потребительской корзины на текущий год. Конечно, эти подсчеты будут приблизительными, поскольку каждый тратит в месяц по-разному, но нужно же из чего-то исходить.

В 2017 году потребительская корзина для взрослого трудоспособного гражданина стоит в среднем 6300 рублей.

Не вдаваясь в демагогию, складываем 6000 рублей обязательных расходов со стоимостью потребительской корзины 6300, получаем 12300 рублей общих месячных затрат. Всего в распоряжении заемщика 20 000. Отнимаем от этого 12300 и получаем 7700 рублей. Это и есть свободные средства, которыми еще может распорядиться потенциальный заемщик. Расчеты грубые, но как ни странно, результат близок к тому, что получают работники Сбербанка, загоняя параметры заявителя в скоринговую систему.

Если заемщик хочет получить кредит ровно на год, тогда 7700 х 12 = 92400 рублей. Это сумма, которую потенциально может выплатить получатель кредита с учетом процентов. Осталось вычесть эти самые проценты, и получим сумму займа, которую одобрит банк. 92400 / 100 х 12,5 = 11550. Это проценты, которые набегут за год. 92400 – 11550 = 80850 рублей – это сумма, которую вероятно одобрит Сбербанк в данном случае. Обычно положительные качественные характеристики заявителя прибавляют в среднем 15-20 тыс. рублей. А это означает, что в заявке можно запросить 100 000 рублей и Сбербанк, скорее всего, эту сумму одобрит.

Разумеется, сумму ежемесячного дохода заемщик должен подтвердить. А чтобы ее подтвердить, нужна справка, которую можно заказать в бухгалтерии предприятия, где он работает.

Читать еще:  Кредитные линии надежный денежный инструмент для компаний

Заработок и сумма займа

Чем меньше заработок, тем на меньшую сумму займа сможет рассчитывать потенциальный заемщик. Это понятно и без расчетов. Но все-таки хочется знать по конкретнее, какую минимальную заработную плату должен иметь гражданин, чтобы взять минимальный потребительский кредит в Сбербанке. В данном случае без конкретных примеров не обойтись.

Итак, минимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет 30 000 рублей, которые можно взять под 12,9% годовых на 60 месяцев. Посчитаем сколько свободных средств должно оставаться на счету заемщика в месяц, чтобы оплачивать такой кредит. Судя по графику, переплата в виде процентов будет составлять 10 863 рубля. 30 000 + 10 863 = 40 863 рубля за пять лет придется отдать банку. Размер ежемесячного платежа по графику 681 рубль в месяц.

Предположим, что заемщик ничего кроме «коммуналки» (4500 рублей) не платит. Прибавляем к этой сумме средний размер потребительской корзины и получаем: 6300 + 4500 = 10 800 рублей. Теперь прибавляем ежемесячные проценты по кредиту и получаем 10 800 + 681 = 11 481 рубль. Это минимальный месячный заработок для такого кредита. Если клиент имеет идеальную кредитную историю и получает зарплату на карту Сбербанка, то ему скинуть пару тысяч. В итоге при зарплате 9500 рублей, можно взять кредит на 30 000 и выплачивать его пять лет.

Даже при маленькой зарплате можно рассчитывать на получение кредита, только срок кредитования значительно увеличится.

Вышеуказанные расчеты неактуальны для целевых потребительских займов. Например, если вы приобретаете бытовую технику или одежду в кредит и оформляете заем через Сбербанк, будет применяться другая, более лояльная система расчетов. В особенности если вы приобретаете товар в магазине, который является партнером Сбербанка.

Вы, наверное, уже догадались, что все наши расчеты весьма приблизительны. Есть масса факторов, которые могут повлиять на решение банка. В частности, если вы оформляете кредит через интернет-банкинг, процентная ставка снижается на 1%. Если вы оформляете добровольную страховку, получаете еще 1% скидки и т.д. Суммируя все эти показатели, банк получит точный результат. Но нам для того, чтобы понять в какой банк лучше обращаться, и какую сумму просить, достаточно и приблизительных расчетов. Тем более что всегда можно проконсультироваться с работником банка и узнать насколько ваши кустарные подсчеты были верны. Удачи!

Калькулятор кредита по зарплате онлайн. Рассчитать кредит по зарплате.

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Подать заявку

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Подать заявку

Данный калькулятор поможет вам ответить на вопрос — при какой зарплате дают кредит и сколько.
С 1 октября 2020 года банки начали считать ПДН — показатель долговой нагрузки. Т.е. тем людям, которые закредитованы и платят несколько кредитов будут считать данный показатель. Если он больше 50%, то шансы получить кредит невелики
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки.

Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция

Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов. Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды). Для автокредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

Расчет максимальной суммы кредита по зарплате

Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше. Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет. Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

Обычно ипотека выдается на срок до 20 лет и чем больше срок, тем большую сумму можно взять. Это следует из условия, что половина вашей зарплаты составляет аннуитетный платеж. Т.е. если увеличивается срок, то ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается — следовательно ему легче попасть в диапазон нуль — половина вашей зарплаты.
Читайте также: На какой срок взять кредит?
Т.е с небольшой зарплатой вы сможете рассчитывать на большую сумму ипотеки на большой срок. Но и переплата будет 100-200 процентов за весь срок. Я видел ипотеку на 300 месяцев — это 25 лет, переплата чудовищна. Вопрос, почему берут эту ипотеку?
Ответ достаточно прост — досрочные погашения ипотеки.

Читать еще:  Кредитные программы в почта банке

Благодаря дострочным погашениям срок или сумма очередного платежа уменьшается. Это позволяет выплатить ипотеку досрочно.
Однако естественно нужно все точно посчитать. Самое хорошее — дифференцированные платежи по ипотеке. Они более выгодны при досрочном погашении.
Итак, чтобы понять какая максимальная сумма займа при вашей зарплате возможна нужно выполнить следующие шаги

  • Определиться со стоимостью объекта, который будете покупать.
  • Посчитать все свои официальные доходы.
  • Выбрать банк и посмотреть, какие у него процентные ставки. Выбрать среднюю ставку.
  • Зная сумму, ставку использовать онлайн калькулятор ипотеки — задавая разное количество месяцев рассчитывать ваш кредит и смотреть чтобы ежемесячный платеж был меньше половины вашей заработной платы в месяц.
    Как только такой вариант подобран — вперед в банк для получения займа. В целом расчет суммы займа по заработной плате является приблизительным. Точный расчет все равно делает банк исходя из вашего материального положения, наличия семьи и других затрат.

Какая должна быть зарплата, чтобы получить кредит

Written by MIRovaya • 21.10.2019 • 66 просмотров • 6 • Полезно знать

» class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_5345″>

Принимая решение о выдаче денежной ссуды, финансовая компания анализирует не только кредитную историю заемщика, но и его платежеспособность, и финансовое состояние. Это одни из самых главных показателей, ведь от размера заработной платы зависит, будет ли заемщик оплачивать кредитные обязательства или нет. Таким образом, банк минимизирует риски невозврата задолженности. Однако у каждого банка свои требования, касаемо размера заработной платы. Сегодня разберемся, какая должна быть зарплата, чтобы получить кредит.

Требования банков

Получить денежный заем смогут только те клиенты, которые будут удовлетворять всем основным требованиям кредитора. Каждая финансовая компания устанавливает свои ограничения, но есть некоторые из них, которые применяются практически в каждом банке:

  1. Гражданство РФ. Денежные средства могут быть выданы только гражданам России. Иногородние граждане рассчитывать на выдачу не могут.
  2. Возраст от 18 (чаще 21) года и до 65 (иногда до 85). Дело в том, что основная часть банков выдает ссуды только гражданам, достигшим возраста 21 года. А все потому, что в возрасте 18 лет редко можно встретить платежеспособных клиентов. Также в 18 лет парни уходят в армию.
  3. Минимальный трудовой стаж от 3 (чаще от 6) месяцев. Это необходимо для того, чтобы удостовериться в стабильности и надежности клиента.
  4. Постоянная регистрация на территории России. В некоторых случаях может потребоваться прописка именно в городе, в котором присутствуют отделения банковской организации.

Также немаловажное значение имеет размер заработной платы для получения займа. В среднем, эта цифра составляется не менее 10 000 – 15 000 рублей, в зависимости от региона проживания.

Как банки проверяют платежеспособность

Основной критерий для оценки потенциального заемщика – это его платежеспособность. Здесь будут учитывать все доходы клиента, а также его непогашенные обязательства. Размера заработной платы должно хватать на оплату задолженности по всем займам, на питание и на проживание. Например, при заработной плате в 35 000 рублей, клиент оплачивает 2 кредита по 10 000 каждый и коммунальные платежи в размере 5 000 рублей.

На проживание и питание клиенту остается 10 000 рублей, поэтому вряд ли банк его сможет расценивать как надежного клиента, ведь оставшихся денег хватит только на житье и питание. Из этого следует, что важное значение имеет не только размер дохода, но и количество и величина других обязательств по кредитам, ЖКХ, алиментам и т.д.

Максимальная сумма кредита

Максимальная величина денежного займа напрямую зависит от размера заработной платы клиента. Попробуем определить максимальный размер на примере обычного среднестатистического гражданина РФ, с заработной платой в 30 000 рублей.

  • каждый месяц клиент оплачивает услуги ЖКХ на сумму 3 000 рублей
  • у него есть иные кредитные обязательства на сумму 5 000 рублей
  • заемщик имеет одного малолетнего ребенка, на которого ежемесячно тратится примерно 5 000 рублей

Из этого получаем, что в месяц клиент тратит на различные обязательные платежи 13 000 рублей. На проживание ему остается 17 000 рублей. Из них 10 000 уходят на продукты, одежду и т.д. свободных средств остается 7 000 рублей. Из этого получаем, что если клиент готов вносить ежемесячно 7 000 рублей на погашение нового кредита, банк может одобрить ему сумму не более 200 000 рублей на срок 40-48 месяцев, по ставке от 23% годовых.

Если суммы в 200 000 рублей будет недостаточно и клиент захочет получить 300 000 рублей, то это у него вряд ли получится. По тем же условиям платеж по кредиту на 300 000 рублей будет составлять примерно 8 500 рублей. Такой свободной суммы у заемщика просто нет.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector