0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие бывают виды отсрочек по кредиту

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Как взять кредитные каникулы в банке и что это такое

Оформляя кредит, каждый заемщик надеется поскорее выплатить долг. При этом иногда возникают непредвиденные обстоятельства, которые мешают осуществить задуманные планы. В таком случае стоит проявить инициативу, обратиться в банк и попросить о реструктуризации займа.

Одной из наиболее затребованных форм реструктуризации долга являются кредитные каникулы. Они подразумевают частичную или полную отсрочку по выплатам в течение определенного периода времени. Такие каникулы позволяют снизить финансовую нагрузку на заемщика, предоставив ему несколько месяцев на решение возникших трудностей. Зачастую этого времени хватает, чтобы найти средства на погашение займа и избежать штрафных санкций банка.

Что такое кредитные каникулы

Кредитными каникулами называют отсрочку по выплате кредитного долга на определенный период времени. Кредитный отпуск может предусматривать как частичную, так и полную отсрочку платежа. Сроки и условия подобной реструктуризации в каждом банке разные. Чаще всего они оговариваются с клиентом в индивидуальном порядке. Ведь кому-то достаточно месяца, чтобы уладить неприятности, а для кого-то необходимы кредитные каникулы в банке на полгода и дольше.

Читать еще:  Как правильно досрочно гасить кредит с постоянным аннуитетным платежом

Каникулы по кредиту являются дополнительной услугой банковских организаций. Поэтому окончательное решение о предоставлении такой возможности и ее условиях принимает кредитор. Некоторые банки присваивают такому отпуску статус специального сервиса и взимают за него дополнительную плату. Выгодно ли оформлять подобную отсрочку, стоит просчитывать в каждом отдельном случае.

Для кредитных каникул необходимы веские основания, которые будут подтверждены документально. В ином случае банк не будет рассматривать заявление клиента.

Какие бывают виды отсрочек по кредиту

Многих заемщиков интересует, как получить кредитные каникулы и на каких условиях лучше брать документы на реструктуризацию. Для начала нужно запомнить, что существует несколько видов отсрочек долга: полная, неполная, а также пересчет с изменением валюты. Для каждой из них необходима весомая причина, подтвержденная документально. Многие банки отказываются от каникул по кредиту без подтверждения, поэтому придется собрать бумаги и доказать свою временную неплатежеспособность.

Частичная отсрочка

Перед тем как взять кредитные каникулы, лучше посоветоваться с юристом или знакомым сотрудником банка. Внимательно изучив условия договора, можно выбрать оптимальную реструктуризацию и снизить нагрузку по кредиту.

Самым популярным способом изменения условий займа является частичная отсрочка. Клиент получает возможность определенное время выплачивать только процентную ставку по кредиту без учета суммы основного долга. Чаще всего банковские компании разрешают воспользоваться таким преимуществом 1-2 раза на протяжении всего срока кредитования.

Неуплаченные средства по телу займа распределяются на оставшиеся месяцы погашения кредита. Поэтому после истечения срока кредитных каникул финансовая нагрузка на клиента увеличится.

Если вы взяли ссуду в банке, рассчитывать на частичную отсрочку можно после трех месяцев со дня оформления договора. Когда подобная отсрочка уже была, повторное прошение о такой реструктуризации можно подать через полгода после предыдущего кредитного отпуска. Максимальная продолжительность частичной отсрочки — год. Именно на такой срок чаще всего соглашается сторона кредитора.

Полная отсрочка

Менее популярной считается полная отсрочка по займу. Она подразумевает полное освобождение заемщика от уплаты кредита (как тела, так и процентов) на определенный срок. В таком случае клиент получает возможность решить свои финансовые трудности и по истечении кредитных каникул продолжает выплату долга с увеличенным размером ежемесячных платежей.

Для полной отсрочки требуется весомая причина. Возможна отсрочка кредита при рождении ребенка. Заемщик обязан предоставить банку документальное подтверждение своей временной неплатежеспособности. Без соответствующих бумаг вопрос относительно кредитных каникул может быть решен не в пользу клиента.

Важно уточнить у банка, как оформить кредитные каникулы с полной отсрочкой. Поскольку часто кредитор обязывает заемщика оплачивать подобную услугу. При этом оплата определяется как штрафная санкция. Из-за этого трудно сказать, выгодна ли подобная реструктуризация займа. Все должно просчитываться в индивидуальном порядке.

Изменение валюты

Еще одним видом отсрочки является изменение валюты кредита. Он актуален при колебании курса валют. Например, когда доллар растет, выгодно пересчитать остаток долга в рублевом эквиваленте. При этом в кредитный договор вносятся правки о том, что валюта полученного займа изменена.

Часто банки не хотят пересчитывать валюту ссуды. В таком случае лучше узнать у юристов, как воспользоваться кредитными каникулами, перевести валютный долг в рубли, а после взять и погасить его с минимальными потерями.

Причины получения кредитной отсрочки

Что такое кредитные каникулы, знают не все заемщики. Однако при непредвиденных обстоятельствах многим клиентам приходится столкнуться с такой формулировкой, чтобы получить отсрочку оформленных кредитов.

Для получения подобного «отпуска» нужны весомые причины. Это может быть увольнение или вынужденная смена места работы в связи с переездом. В таком случае заемщик теряет основную статью своих доходов — заработную плату — и не может выполнять обязательства по кредиту в полной мере.

Банки часто идут на уступки из-за серьезных проблем со здоровьем клиента. Тяжелая болезнь или инвалидность — веский повод для отсрочки платежей. В таком случае в банк стоит принести выписку из больницы, которая подтверждает неважное состояние здоровья заемщика.

Еще одним аргументом для кредитора может стать рождение ребенка, особенно если заем оформлен на мать, и она уходит в декретный отпуск. Декрет подразумевает уменьшение доходов семьи. Кроме того, появляется иждивенец, который также требует дополнительных расходов. Эти факты непременно будут учтены банком при рассмотрении заявки.

Если заемщики брали выгодный кредит с низкой ставкой, банк не имеет права изменить процент. Даже после отсрочки стоимость займа остается прежней, увеличивается лишь ежемесячная нагрузка из-за того, что сроки кредитования остались те же, а долг определенное время не выплачивался.

Когда мирно решить вопрос о реструктуризации не удается, можно обратиться в суд с иском о перезаключении соглашения. При этом нужно нанять хорошего адвоката, который разбирается в подобных судебных спорах. Практика показывает, что часто суд выносит решение в пользу заемщика и изменяет условия договора.

Заявка по отсрочке кредита может рассматриваться в течение 30 дней. Поэтому на моментальное решение вопроса вряд ли придется рассчитывать.

Плюсы и минусы кредитных каникул

Рассматривая возможность оформления отсрочки, заемщик сомневается: выгодна ли такая реструктуризация, и на какой период ее лучше оформить. С одной стороны, каникулы позволяют снизить денежную нагрузку, решить возникшие финансовые вопросы, заработать недостающую сумму для платежей по займу. Это очень актуально, когда возникли трудности из-за увольнения или тяжелой болезни. Еще такой вариант можно рассматривать, если ожидается рождение ребенка.

Огромным преимуществом кредитных каникул станет не только временное освобождение от обязательств, но и возможность сохранить хорошую историю, избежать штрафных санкций и пени из-за просрочки, а также судебного иска со стороны кредитора.

К минусам подобной реструктуризации относится увеличенная финансовая нагрузка по окончании льготного периода. Выплачивая только проценты или не внося платежи совсем, сумма кредита остается такой же. И банк все так же требует возврата своих денежных средств.

Размер переплаты будет зависеть от того, на какой срок и на каких условиях банк предоставил отсрочку. Точную сумму и новый график платежей менеджер обязан выдать клиенту во время подписания соглашения о реструктуризации.

В каких вариантах могут быть предоставлены каникулы по кредиту

Существует три основных варианта, которые можно рассматривать при обращении в банк. Первый — это частичная отсрочка, когда клиенту нужно будет оплачивать только процентную ставку по ссуде. Зачастую кредитор одобряет именно такое предложение, поскольку банк продолжает получать проценты (по сути, свой заработок).

Второй вариант — это полная отсрочка, получить ее сложнее. Должны быть веские причины, чтобы приостановить полную выплату денежных средств (основного долга и процентов). Банк может пойти навстречу заемщику и провести такую реструктуризацию. Однако чаще всего выдвигается встречное условие — оплата за услугу. Заемщики, которым некуда деваться, соглашаются и несут существенные убытки.

Клиент, получивший валютный кредит, может рассчитывать на пересчет кредита в рублях. Такой вариант возможен, когда наблюдается резкие скачки в курсе валют, доллар существенно дорожает, а доход заемщика остается на прежнем уровне и просчитывается в рублях.

Когда не имеет смысла брать банковские каникулы

Раздумывать о банковских каникулах нет смысла, когда заключен договор залогового кредитования, а возможности выплачивать заем нет и не будет. Например, заемщик взял автокредит под залог машины, потерял работу, а новую найти не может. Или же новому трудоустройству мешает тяжелая болезнь.

В таком случае средств на выполнение кредитных обязательств не хватает, а новые поступления в семейный бюджет не предвидятся. Поэтому проще продать обремененное займом имущество, погасить долг и закрыть банковский договор. В ином случае заемщика ожидает судебное разбирательство, которое помимо конфискации имущества влечет за собой штрафные санкции и судебные издержки.

Читать еще:  Как продать кредитную машину если птс в банке

Законодательство защищает права потребителей. Однако когда речь идет об уклонении от выполнения кредитных обязательств, суд вряд ли встанет на сторону заемщика. Поэтому нужно трезво оценивать свои финансовые возможности и соглашаться на отсрочку тогда, когда в будущем предвидится выход из финансового кризиса.

Одним из главных преимуществ банковских каникул является сохранение хорошей кредитной истории. В случае отсрочки заемщик может не переживать, что банк понизит его кредитный рейтинг и аннулирует возможность дальнейшего кредитования на выгодных условиях.

Как получить кредитные каникулы — пошаговая инструкция

Алгоритм оформления отсрочки по кредитным выплатам достаточно прост:

  1. Для начала нужно собрать документы, которые подтверждают временную неплатежеспособность. Это может быть справка из больницы (в случае болезни), копия трудовой книжки (в случае увольнения), свидетельство о рождении ребенка, справка о смене места проживания (в случае переезда).
  2. Далее необходимо известить банк о финансовых трудностях и расспросить представителей кредитора о том, как лучше оформить кредитный отпуск.
  3. После выяснения всех нюансов стоит написать заявление, прикрепить к нему собранные справки и отдать документы менеджеру банка. Заявление зачастую составляется в произвольной форме. Однако обязательно указать в нем личные данные, номер кредитного соглашения, причины реструктуризации, доказательства временного характера финансовых трудностей (например, продолжительность лечения или факт начала поиска новой работы).
  4. Отдав весь пакет документов, нужно уточнить сроки рассмотрения заявления. При положительном решении банк составляет новый договор, предоставляя один из экземпляров заемщику. Важно внимательно перечитать все пункты соглашения, чтобы потом не обнаружить какой-то подводный камень.

Лучше, чтобы на протяжении всей процедуры по оформлению отсрочки рядом был опытный юрист, который знает подводные камни таких договоров. Иногда проще оплатить услуги специалиста, чем компенсировать банку комиссии и скрытые платежи.

Кредитные каникулы — это оптимальный вариант, чтобы справиться с временными финансовыми трудностями, уменьшить нагрузку по кредиту и сохранить положительную кредитную историю. Оформляя такую отсрочку, стоит учитывать все факторы, среди которых — увеличенный платеж по истечении периода реструктуризации. Просчитав все плюсы и минусы, заемщик должен определить оптимальный регламент действий и попытаться выполнить обязательства по займу в полном объеме.

Виды отсрочки платежа по кредиту и порядок ее предоставления

Отсрочка платежа по кредиту – мера, помогающая заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации не платить долг или проценты в течение определенного времени. Обычно послабление дается на несколько месяцев, чаще не более чем на полгода, иногда на 12 месяцев. Кто может получить отсрочку и как это сделать?

Разновидности отсрочки

Существует несколько видов отсрочки платежа по кредиту. К ним относится следующее:

  • Освобождение от уплаты основного долга. Это самый часто встречаемый тип кредитных каникул. Клиент в течение определенного времени оплачивает только проценты, а основной долг распределяется на другие месяцы. Этот вариант больше подходит заемщикам, но он невыгоден, потому что увеличивается общая переплата.
  • Отсрочка от погашения процентов. В этом случае происходит наоборот – клиент платит ежемесячно основное тело задолженности, но освобождается от уплаты начисляемых процентов.
  • Полное освобождение от платежей. Такой вариант дается только при наличии у заемщика очень тяжелой жизненной ситуации, когда он не может оплатить даже проценты. Но подобный тип услуги предоставляется обычно на срок не более 3 месяцев.

Какой способ выбрать, кредитор решает совместно с должником.

Кто вправе рассчитывать на отсрочку?

Отсрочка платежа по кредиту в банке предоставляется при наличии у заемщика веских оснований. В большинстве случаев кредиторы дают согласие на послабление клиентам, которые относятся к следующим категориям:

  1. Граждане, которые потеряли работу не по своей вине.
  2. Женщины, ушедшие в декретный отпуск.
  3. Лица, заболевшие тяжелой болезнью и нуждающиеся в долгом лечении.
  4. Заемщики, потерявшие кормильца.
  5. Люди, которые вынуждены платить за лечение родственника.
  6. Клиенты, решившие переехать в другой населенный пункт.
  7. Граждане, чья финансовая состоятельность ухудшилась по причинам, не зависящим от них, к примеру, из-за утраты жилья, угона транспортного средства, используемого в работе.

Просто прийти в банк и описать сложную ситуацию будет мало, необходимо предъявить сотрудникам подтверждающие документы. Беременным женщинам понадобится предоставить справку от врача, уволенным клиентам – приказ об увольнении, трудовую книжку, тяжелобольным заемщикам – медицинское заключение.

Кому банк откажет?

Взять отсрочку платежа по кредиту будет практически невозможно, если клиент:

  • Допускал просрочки погашения.
  • Имеет отрицательную кредитную историю.
  • Оформил займ 3 и менее месяцев назад либо до окончания действия договора осталось менее 3 месяцев.
  • Уволился с работы по собственной инициативе.
  • Нарушил законодательство, допустив мошенничество.

Сотрудники не обязаны предоставлять клиентам кредитные каникулы, поэтому требовать от банка это нельзя. Кредитор может отказать, не указывая причины такого решения.

Как оформить отсрочку?

Для получения отсрочки необходимо обратиться в банковское учреждение и объяснить сложившуюся ситуацию. Необходимо как можно подробнее разъяснить сотрудникам обстоятельства, вследствие которых возникли трудности с погашением задолженности, чтобы у них сложилась четкая картина произошедшего.

На одних словах далеко не уедешь, нужно обязательно подкрепить свои слова доказательствами. Это может быть приказ об увольнении, медицинское заключение и прочие документы. Также важно убедить банк, что после отсрочки заемщик сможет продолжить погашать кредит на прежних условиях.

Далее сотрудники проконсультируют по процедуре предоставления услуги и вариантах ее оказания. После этого можно подавать заявление с пакетом документации и ждать решения кредитора. Если решение будет положительным, нужно постараться как можно быстрее решить финансовый вопрос, чтобы дело не дошло до суда.

Что будет, если банк откажет в каникулах?

Если банковское учреждение вынесет отрицательное решение, заемщику придется погашать задолженность в полном объеме. Если клиент не сможет вносить платежи, кредитор будет начислять штрафы, из-за чего долг будет только расти. Также сотрудники будут звонить, присылать письма с просьбой оплатить займ.

Если клиент проигнорирует требования банка, накопится большая сумма задолженности, банк будет вынужден обратиться в суд. На основании судебного решения приставы смогут выполнять следующие действия:

  • Удерживать платежи с заработной платы должника.
  • Арестовывать банковские вклады.
  • Производить арест имущества заемщика, находящегося в его собственности, с последующей продажей и закрытием кредита с вырученных денег.

Также банковское учреждение может продать долг коллекторскому агентству. Его сотрудники используют разные методы воздействия на должников, причем не всегда законные. Если не пойти с ними на контакт, то они также подадут в суд.

Если заемщик не согласен с отказом банка, он также может подать иск в судебный орган. Если в суде он докажет, что имеет острую необходимость в отсрочке, судья удовлетворит его просьбу и обяжет кредитора предоставить кредитные каникулы.

Другие меры послабления

Если отсрочка погашения долга невыгодна заемщику или банк отказал в ее предоставлении, можно попробовать решить вопрос иными путями. Есть два популярных варианта – реструктуризация и рефинансирование.

В первом случае сотрудники банка изменяют условия кредитования на весь оставшийся срок действия кредита. Есть разные способы реструктуризации. Самым востребованным вариантом является продление срока кредитования. В этом случае уменьшается размер ежемесячного платежа, и клиенту становится легче погашать задолженность. Но при этом увеличивается величина общей переплаты.

Рефинансирование представляет собой оформление второго кредита для погашения первого. При этом условия нового займа должны быть выгоднее, чтобы клиенту было легче платить. Обычно кредит берется в другом банке. При оформлении заемщик также проходит проверку, ему требуется собирать большой пакет документов.

Отсрочка в МФО

Микрофинансовые организации выдают небольшие экспресс-займы. Условия кредитования в МФО хуже, чем в банках, но зато можно получить денежные средства без сбора большого количества бумаг и сразу же в день обращения. Некоторые учреждения и вовсе работают онлайн, что позволяет взять микрозайм, не выходя из дома.

Читать еще:  Мфо быстрый кредит без обращения в банк

В микрофинансовых организациях предлагается такая услуга как пролонгация срока кредитования. В этом случае заемщик платит только проценты, а погашение основного долга переносится. Так как срок действия займа сам по себе в МФО короткий – примерно 30 дней, пролонгация возможна максимум на такой же период.

Для продления срока нужно зайти в личный кабинет на сайте МФО и продлить самостоятельно либо обратиться в офис организации. Если клиенту нужно более длительное время для решения материальных вопросов, он может обратиться к руководству МФО и договориться с ним о более долгой отсрочке. Как правило, микрофинансовые учреждения идут навстречу своим должникам.

Таким образом, отсрочка погашения кредита предоставляет только в трудных жизненных ситуациях. Использовать такую услугу выгодно только в том случае, если финансовые затруднения носят временный характер. В иных ситуациях лучше воспользоваться реструктуризацией долга.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

Время на чтение: 6 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Отсрочка платежа по кредиту может стать спасением от финансового краха. Оформляя заемные средства, должник рассчитывает на определенные обстоятельства. Но неожиданные жизненные факторы могут существенно помешать возможностям гражданина.

В таком случае «перерыв» поможет решить некоторые проблемы и вернуться к изначальному графику. Однако не всегда такая процедура будет доступна, все зависит от обстоятельств и позиции банка.

Какие бывают типы отсрочек по кредитам

Отсрочка по кредитам, или кредитные каникулы, может предоставляться на различных условиях. Существует несколько разновидностей процедуры:

  1. Отсрочка по основному долгу без учета процентов. Должник платит только проценты, а основной долг «замораживается». Выплаты в полном объеме возобновляются после окончания срока действия отсрочки. Для должника данный вариант имеет смысл только для того, чтобы за предоставленный период хотя бы частично решить финансовые проблемы, например, выплатить иной кредит. По сути, в данном случае только выплачиваются лишние проценты за период отсрочки.
  2. Отсрочка по выплате процентов. В период действия выплачивается только сумма основного долга. Выгода в том, что после завершения проценты будут начисляться уже на меньшую сумму. Но такой вариант встречается достаточно редко.
  3. Полная отсрочка выплаты. Встречается редко, но иногда банки идут на данное условие, особенно в отношении постоянных, проверенных клиентов. Срок, как правило, невысок, от месяца до трех.

Данные виды отсрочки предоставляются на основании соглашения, заключаемого с банком. Процедура полностью добровольна. Однако есть и иные способы получить отсрочку платежа.

Как еще можно получить отсрочку по кредиту

Граждане, которые реализуют процедуру банкротства, не обязательно проходят через реализацию имущества. Допускается и второй вариант – реструктуризация долга.

Она проводится, если суд установит, что у должника имеются возможности для возврата долга, то есть его доход для этого достаточен. При этом не будут начисляться новые проценты и штрафы. Суд также может предоставить должнику отсрочку по оплате одного или некоторых кредитов, если таким образом гражданин сможет подправить свое финансовое положение.

Еще один вариант получить отсрочку доступен уже на стадии исполнительного производства. Должник вправе подать соответствующее заявление в суд. При этом ему нужно будет доказать, что у него имеются основания для применения такой процедуры, например, произошли какие-то жизненные обстоятельства, из-за которых он временно не может исполнять обязательства. Также нужно доказать, что отсрочка поможет исполнить обязательства перед кредитором в будущем.

Процедура оформления отсрочки

Процесс оформления отсрочки зависит от того, какой тип предоставляется. Чаще всего речь идет о договорных отношениях, поэтому следует выполнить следующее:

  • обратиться в отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор. Если обращение в то же самое отделение не представляется возможным, можно прийти в любое другое представительство банка и уточнить у сотрудников дальнейшие действия;
  • обсудить с представителем банка возможность предоставления отсрочки, а также ее условия;
  • заключить договор отсрочки. Чаще всего он оформляется в виде дополнительного соглашения;
  • по окончании срока действия соглашения продолжить платежи или обратиться в отделение в соответствии с условиями документа.

Возможность заключения договора полностью зависит от воли сторон. Невозможно принудить банк заключить соглашение об отсрочке.

Необязательно обращаться лично. Можно направить в банк соответствующее обращение. Однако стоит учесть, что срок ответа на заявление может достигать 30 дней. За данный временной отрезок граждане также должны выплачивать кредит вместе с процентами.

Если речь идет об отсрочке исполнения уже вынесенного решения, то нужно выполнить следующие действия:

  • обратиться в ФССП по месту исполнения и получить справку об остатке задолженности. Как правило, дело возбуждается по месту регистрации должника. Конкретного пристава, который будет вести производство, можно будет узнать уже в отделении;
  • собрать иные документы, подтверждающие наличие задолженности, а также факторы, которые указывают на невозможность исполнить обязательство в срок. Например, это может быть справка о доходах, указывающая на их резкое снижение, медицинские документы, указывающие на заболевание и т. д. Также можно приложить доказательства того, что в будущем ситуация может измениться, например, договор, по которому можно получить средства через какой-то временной отрезок;
  • подготовить заявление в суд об отсрочке исполнения судебного акта;
  • подать заявление в суд. Выбирают тот же судебный орган, который изначально выносит решение о взыскании кредитной задолженности;
  • принять участие в судебном процессе либо направить заявление о рассмотрении дела в отсутствие заявителя;
  • получить судебный акт и подать его в ФССП для приостановки исполнения.

Процедура реализуется сложнее всего, когда должник участвует в банкротстве. Сначала проводятся стандартные действия, направленные на банкротство. Потом должник, на стадии, когда решается вопрос о применении реструктуризации, подает ходатайство об отсрочке. Его также нужно обосновать и приложить все необходимые доказательства.

Кто может рассчитывать на отсрочку

Не каждый заемщик может рассчитывать на то, что ему будет предоставлена отсрочка платежа. Банки чаще всего предъявляют к гражданам ряд требований:

  • ранее обязательство исполнялось без задержек и в полной мере, клиент имеет хорошую репутацию;
  • имеется уважительная причина невозможности дальнейших выплат, которая может быть подтверждена документально;
  • какая-то часть кредита уже была выплачена. Какая именно – банк решает самостоятельно, все зависит от его политики.

Чаще всего отсрочка предоставляется таким категориям:

  • лицам, потерявшим работу против их воли;
  • тем, кто получил инвалидность или длительное заболевание;
  • женщинам в период беременности;
  • должникам, у которых появились иные жизненно важные расходы, например, оплата лечения близкого родственника.

Отказы преимущественно ждут лиц с плохой кредитной историей, тех, кто пропустил несколько месяцев в оплате кредита и не обратился за отсрочкой сразу, уволившихся по собственному желанию. Банк принимает окончательное решение на основании мнения, составленного его сотрудниками.

Рекомендуется обращаться в банк письменно. Устное обращение может не повлечь никакого результата. Сделать это можно, явившись в отделение с заявлением или направив его почтой.

Возможность предоставления отсрочки по кредиту может быть указана в заключенном ранее договоре. В таком случае стоит ориентироваться на данный документ. Банк не будет отступать от этих норм. Если же такое указание отсутствует, то вопрос решается в индивидуальном порядке.

Банк может предложить иные способы решения проблемы. Например, реструктуризировать долг, увеличив срок, но уменьшив ежемесячный платеж. К подобным предложениям стоит подходить внимательно, так как они могут быть не слишком выгодными.

Подведем итоги

Кредитная отсрочка, или каникулы, предоставляется на основании заключенного соглашения, то есть добровольно. Также процедура может стать частью реструктуризации долга при банкротстве или применяться судом по ходатайству, если речь идет об отсрочке исполнения судебного акта.

Должнику нужно обосновать, почему отсрочка необходима, как возникла причина невозможности исполнения обязательства и почему требуется конкретный срок для улучшения финансового положения.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector