0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие кредиты доступны иностранцам в российских банкахв закладки 1

Как взять кредит иностранным гражданам

В последние годы россияне часто интересуются кредитованием за рубежом. Считается, что жилищные займы и кредиты на образование выгоднее в иностранных банках, чем в российских учреждениях. Но справедлива и обратная тенденция: всё больше иностранцев, проживающих в РФ, хотят получить здесь ссуду.

Дают ли кредит иностранным гражданам в России

Закон в России не препятствует выдаче кредитов для иностранцев. В соответствующем разделе ГК РФ (ч. 2, гл. 42, § 1 и 2) нет упоминания о нерезидентах как об особой категории клиентов. Напротив, кредитополучателем в российском финучреждении может стать любое физлицо, в том числе иной гражданской принадлежности.

Всех иностранцев, которые могут обратиться в банк за ссудой, можно разделить на несколько групп:

  • Временно пребывающие — лица, которые находятся в стране ограниченный период (например, на основе визы);
  • Постоянно пребывающие — иностранцы, получившее право временно проживать на территории России;
  • Постоянно проживающие — иммигранты, получившие вид на жительство;
  • Апатриды — лица, не имеющие или утратившее гражданство.

Формально получить ссуду могут представители каждой из групп. Однако на практике банки сотрудничают с иностранцами с разной степенью неохоты. Большинство же учреждений откажет в выдаче кредита. Причина такой предвзятости — в незащищенности банков. В РФ сегодня не развита судебная практика по взысканию долгов с нероссийских граждан.

Чтобы не терять прибыль, крупные организации изредка идут на сделки с иностранцами. Рассмотрим, какие требования они выдвигают к потенциальным заемщикам и как минимизируют риски.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам в Москве

Как ни парадоксально, но самый доступный кредит иностранному гражданину с видом на жительство — ипотека. Причина тому в высоких гарантиях: кредитная организация получает в залог недвижимость, которой сможет распоряжаться при невыплатах. На том же основании доступны и автокредиты — вместе с ипотекой и другими залоговыми кредитами их можно взять в любом банке страны.

Иначе обстоит дело с классическим кредитом на потребительские нужды. Оформить ее в торговом центре или интернет-магазине нельзя: в условиях экспресс-кредитования банки не смогут тщательно проверить кандидатуру иностранца. Однако попытать удачу следует в самом банковском отделении. Это гарантирует индивидуальный подход к рассмотрению вашего случая.

Ниже представлен список банков, выдающих кредит иностранцам:

«Под залог недвижимости»

Без справок о доходах

«На рефинансирование (под залог)»

Для большинства потребительских кредитов нужен залог или поручитель. Иногда банки запрашивает оба варианта обеспечения (Кубань Кредит). Программы, по которым ссуда выдается без справок о доходах, — скорее исключение. Стоит ожидать, что взамен 2-НДФЛ организация взыскательнее отнесется к кредитной истории клиента и будет ожидать постоянной регистрации на территории РФ.

Напоследок упомянем о такой возможности, как микрозаем. В отличие от банков, МФО (микрофинансовые организации) работают с малыми суммами и страхуют себя ставкой, которая значительно превышает проценты по потребительским кредитам. В итоге на небольшую ссуду могут рассчитывать даже иностранец без высокого дохода: сделка оформляется через интернет за считанные секунды, а из документов требуется лишь паспорт.

Условия кредита для иностранных граждан

Представленный обзор дает понять: взять кредит для иностранного гражданина можно в нескольких крупных банках. Чтобы снизить риски, организации ответственно подходят к отбору потенциальных заемщиков. Что же положительно сказывается на репутации кандидата?

  • Трудоустройство на должности, обеспечивающей высокий заработок;
  • Продолжительный стаж в нанимающей организации;
  • Официальный доход в виде «белой» зарплаты;
  • Гражданство определенных стран (СНГ и ближнего зарубежья);
  • Статус налогового резидента.

Последние пункты требуют пояснения. Под резидентом понимают лицо, которое находилось на территории России непрерывно на протяжении 183 дней в истекшем году. Также под определение резидента попадают иностранцы, прожившие в России меньше 183 дней, но имеющие жилье, работу, бизнес или семью. Статус резидента предпочтителен, поскольку указывает на «оседлость» лица, перспективу получить российское гражданство.

Но и с таким набором достоинств заемщику могут отказать в ссуде или предоставить невыгодные условия (например, завышенную ставку или скромный лимит средств). Шансы получить кредит иностранцу в России помогут несколько обстоятельств.

  • Во-первых, обеспечение в виде залога. Обычно им выступает недвижимость любого вида (квартира, дом, дача или офисное помещение).
  • Во-вторых, привлечение созаемщиков или посредников (лучше, чтобы это были граждане РФ). С ними кредитополучатель несет солидарную ответственность за ссуду.

В целом, условия по кредитованию иностранного гражданина схожи с требованиями к рядовому россиянину. Банку важно доказать финансовую состоятельность и предоставить максимум гарантий.


Документы для получения кредита иностранному гражданину

Конкретный набор справок, который затребует банк, зависит от двух обстоятельств: статуса иностранца в России и особенностей оформляемого кредита. Однако есть минимум, который заемщики представляют в отделение всегда:

  • Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение беженца);
  • Свидетельство о постоянной или временной регистрации в регионе обращения за ссудой;
  • Миграционная карта или виза;
  • Копия трудового контракта или трудовой книжки, выписка из нее;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по внутренней форме учреждения;
  • Перевод паспорта и иных документов на русский язык, заверенный нотариально.

В остальном ориентироваться стоит на продукт. Так, любой залоговый кредит потребует обеспечения в виде недвижимости или авто — а право собственности на них подтверждается документально. Другой случай — пассивный доход от ренты или депозита. Для банка нужно подготовить соответствующие бумаги: копию гражданско-правового договора или выписку со счета.

Как граждане России могут оформлять кредиты за рубежом

В последние десятилетия популярность кредитования российских граждан в зарубежных банках значительно возросла. Как свидетельствует практика, взять потребительский, коммерческий или другой денежный заем за границей значительно удобнее и выгоднее, чем на территории России. Но чтобы получить кредит за рубежом, необходимо, чтобы иностранный клиент соответствовал требованиям того банковского учреждения, которое он выбрал.

Преимущества кредитования за границей

Оформление кредитов в иностранных банках пользуется возрастающим спросом в связи со следующими обстоятельствами:

    Во-первых, зарубежные финансовые учреждения характеризуются более высокой степенью надежности, чем российские, поэтому клиенты склонны доверять им больше.

Некоторые граждане считают, что иностранные банки должны внедрять одинаковые условия кредитования во всех своих филиалах, даже тех, которые расположены за границей. Но на самом деле это не так. Дочерние компании зарубежных финансовых учреждений, функционирующие в России, обязаны исходить из условий местного рынка. Поэтому очевидно, что денежные займы выгоднее брать именно за пределами Российской Федерации.

Кто может взять кредит за рубежом

Получить кредит за границей российскому гражданину несложно, если банк удостоверится в его платежеспособности. Зарубежные финансовые учреждения отдают предпочтение кредитованию следующих категорий иностранных клиентов:

  • резидентов страны, то есть тех, кто на постоянной основе проживает на территории государства, в банке которого собирается брать заем;
  • имеющих вид на жительство в этой стране;
  • работающих на территории данного государства по трудовому договору;
  • осуществляющих в этой стране предпринимательскую деятельность;

Этот перечень не предполагает обязательное соблюдение всех пунктов. Банки разных стран имеют свои предпочтения. К примеру, на Кипре кредиты предоставляются практически всем желающим, в Италии лояльно относятся к заемщикам, которые получили ВНЖ, и так далее..

Осторожность, с которой зарубежные финансовые учреждения подходят к обслуживанию иностранных заемщиков, полностью обоснована. Если клиент не вернет долг, банк потеряет часть своих ресурсов. Суду будет сложно разобраться в данном деле, так как финансовая структура расположена на территории одного государства, а заемщик является гражданином другого, и нет ясности относительно того, законами какой из стран следует руководствоваться в ходе разбирательства.

Специфика предоставления кредитов иностранцам в разных государствах

Ответив на вопросы о том, можно ли взять кредит в другой стране гражданам России, и у кого больше шансов получить денежный заем за границей, следует перейти к рассмотрению вопроса относительно особенностей кредитования иностранцев в разных государствах мира. Требования, которые выдвигают зарубежные банки к своим клиентам, могут устроить далеко не каждого.

Так, к примеру, чтобы получить кредит в одном из испанских банков, соискатель должен предоставить справку о том, что он не имеет денежных займов у себя на родине. В Германии некоторые финансовые учреждения просят клиента перевести на депозитный счет определенную сумму, которая будет использоваться в том случае, если заемщик не сможет вовремя сделать обязательный платеж для погашения долга. Оформление ссуды в Японии для россиян возможно лишь в том случае, если их поручителями выступят японцы.

Отличаются в банках разных стран процентные ставки по кредитам, предельные суммы займов, сроки и схемы погашения долгов. Подробнее об этом речь пойдет дальше.

В каких странах лучше брать кредит на недвижимость

В зарубежных банковских учреждениях можно взять кредит на покупку недвижимости за границей. Собственником такого имущества может стать как физическое, так и юридическое лицо. Приобретенная недвижимость может быть использована владельцем и для проживания, и для сдачи в аренду.

Соединенные Штаты Америки, Германия, Франция, Испания, Кипр, Латвия, Турция и некоторые другие страны входят в перечень государств, банки которых предлагают наиболее выгодные условия для желающих получить кредит под залог недвижимости. Ознакомиться с некоторыми из них можно, изучив данные, представленные в расположенной ниже таблице.

Особенности ипотечного кредитования в странах ближнего и дальнего зарубежья (цифры усреднены):

Ипотечный кредит в иностранном банке в большинстве случаев можно погасить и досрочно. Но условия преждевременного возврата также отличаются в разных странах.

К примеру, клиентам испанских, латвийских банковских учреждений в связи с этим не придется платить никаких комиссий, тогда как в Германии и Франции досрочное погашение влечет за собой выплату штрафа. Длительный срок (15-30 лет), на который выдается ипотека за рубежом, обусловлен тем, что, согласно законодательствам большинства стран, размер ежемесячного взноса не должен превышать 30-40 % от доходов клиента, полученных на протяжении 30 календарных дней.

Условия получения потребительского кредита за границей

Потребительские займы доступны главным образом резидентам зарубежных государств и россиянам, обладающим видом на жительство на их территориях. Нерезидентам (лицам, проживающим за пределами страны, в банке которой они планируют брать ссуду) удается получить потребительский кредит за границей крайне редко. Связано это с тем, что финансовые риски для банковских учреждений в данном случае значительно выше, чем при выдаче ипотеки (ведь недвижимость, приобретаемая клиентом, до полного погашения им долга остается во владении банка).

Особенности потребительских кредитов за рубежом отображены в таблице, представленной ниже.

Условия потребительского кредитования в некоторых развитых государствах:

Граждане России могут взять кредит на авто в иностранном банке, получить заем на капитальный ремонт недвижимости или на совершение каких-либо крупных покупок. Таким может быть целевое предназначение потребительских кредитов.

Особенности предоставления коммерческих кредитов за рубежом

Иностранные банки охотно оказывают помощь лицам, исправно уплачивающим налоги, создающим для их соотечественников ряд новых рабочих мест и содействующим, таким образом, развитию национальной экономики. Ключевые условия, на которых можно получить коммерческий кредит за границей, перечислены в таблице ниже.

Специфика кредитования бизнеса в некоторых странах:

Банковские учреждения некоторых государств Европы оказывают финансовую поддержку начинающим предпринимателям. Так, в Германии при предоставлении клиентом бизнес-плана, который комиссия признает потенциально эффективным, можно рассчитывать на заем под низкую процентную ставку, размер которой составляет 3 %. Также предоставляется и коммерческий кредит с отсрочкой за границей сроком до 2 лет.

Порядок оформления денежного займа

В наши дни у россиян есть возможность взять ссуду за рубежом в любой иностранной валюте. Многие клиенты отечественных банков жалуются на то, что процедура кредитования на родине слишком длительная и хлопотливая, поскольку требует подготовки солидного пакета документов. Но оформление займа за рубежом – тоже дело не из простых. Рассмотрим, в каком порядке следует действовать соискателю.

Шаг 1. Выбор страны-кредитора

Так как процентные ставки по кредитам по странам мира существенно отличаются, задача каждого человека, желающего получить заем, – ознакомиться с условиями предоставления ссуды в банковских учреждениях разных государств, узнать, какие они предлагают программы для кредитования резидентов и нерезидентов. К примеру, если вы планируете брать ипотеку, учтите, что наиболее лояльными к выходцам из стран СНГ являются банки Кипра, Испании, Франции, Латвии, тогда как в Японии, Швейцарии, Великобритании, Чехии шансы россиян получить кредит под залог жилья сведены практически к нулю.

Шаг 2. Выбор вида займа и банковского учреждения

В первую очередь надо четко определиться с целью, для реализации которой будет взят кредит (приобретение жилья, автомобиля, оплата обучения и прочее), сроками (кратко- или долгосрочный заем) и оптимальным для вас порядком возврата долга. Также нужно выбрать предпочтительную валюту. В случае необходимости можно обратиться за помощью к профессиональным кредитным консультантам.

Далее следует выбор банка для кредита за рубежом. Важно убедиться в положительной репутации и высоком кредитном рейтинге финансового учреждения, узнать, какие оно предлагает схемы возврата займов, какие требования выдвигает к соискателям и уточнить другие нюансы.

Шаг 3. Подготовка пакета документов

В банках разных стран перечень официальных бумаг, необходимых для оформления кредита, отличается. В первую очередь, нужно предоставить:

  1. Заграничный паспорт.
  2. Визу / вид на жительство / разрешение на временное проживание.
  3. Документ, подтверждающий доходы соискателя за последние 1-2 года.
  4. Справку об отсутствии задолженностей, выданную сотрудниками налоговой инспекции.
  5. Трудовой договор.
  6. Документы на владение недвижимой собственностью.
  7. Бумаги, подтверждающие место проживания и личные данные соискателя.
  8. Справки о наличии каких-либо регулярных обязательных ежемесячных выплат (других кредитов, алиментов и прочих).

Все бумаги необходимо перевести на официальный язык государства-кредитора, а затем переводы заверить в нотариальной конторе.

Несколько полезных советов соискателям

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита за рубежом, возьмите на вооружение несколько рекомендаций:

  1. Если вы не являетесь резидентом страны-кредитора, перед тем, как взять в одном из ее банков кредит, можете устроиться на работу на ее территории, заключив официальное трудовое соглашение с работодателем.
  2. Подавайте заявление сразу в несколько банковских учреждений, ведь от отказов никто не застрахован.
  3. Чтобы доказать свою благонадежность как клиента, откройте предварительно счет в банке, в котором будете оформлять заем, или приобретите ценные бумаги: эти действия станут залогом минимизации потенциальных рисков для финансового учреждения.

Если вы недостаточно хорошо владеете государственным языком страны-кредитора, не ознакомлены с тонкостями ее законодательства, лучше воспользуйтесь услугами консалтинговой фирмы или профессиональных посредников, которые помогут оформить кредит за границей.

Часто задаваемые вопросы

Ниже вашему вниманию представлены ответы экспертов на вопросы, которые интересуют многих граждан РФ, желающих взять ссуду в одном из иностранных банков.

  • Обязательно ли ехать за границу, чтобы получить кредит, или все-таки существует возможность оформления сделки в онлайн-режиме?

Оформить кредит онлайн за границей возможно. Во многих зарубежных банках допускаются обе формы обращения потенциального клиента с заявлением по поводу займа: и личная, и дистанционная посредством интернета. А некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы заявитель сначала прислал документы в электронном виде, и только на их основании принимают решение о том, одобрить заявку или отказать в сотрудничестве. По такому алгоритму работает, к примеру, турецкий «DenizBank».

Если гражданин одной из стран СНГ оформил кредит через интернет, получить свои деньги на руки он сможет при личном визите в банк либо обратившись в специальное представительство. Во втором случае выдаваемая иностранным финансовым учреждением сумма будет небольшая, а срок кредитования – минимальным. Как посредником в получении средств в этом случае можно воспользоваться одной из международных электронных платежных систем.

  • Можно ли взять ипотеку за границей, чтобы приобрести недвижимость на территории РФ?

При предоставлении кредита под залог жилья иностранцам банки выдвигают к клиентам одно важное условие: приобретаемая ими недвижимость должна располагаться в пределах страны-кредитора. Финансовые учреждения таким образом страхуют себя от потенциальных рисков: если клиент окажется внезапно неплатежеспособным, банк сможет продать объект. Жилье, которое находится в России, является для иностранного банка неликвидным имуществом.

Но исключения есть и из данного правила. Если один из близких родственников заявителя на законных основаниях проживает на территории страны-кредитора и согласен в качестве залога предоставить собственную недвижимость, банковское учреждение может одобрить заявку на ипотеку.

Если родственников нет, можно найти среди резидентов этого государства поручителя, который возьмет на себя все потенциальные риски. Но при переводе денег из-за границы получатель должен будет уплатить высокую комиссию, а также налог с полученного им дохода. Поэтому выгода такой сделки является весьма сомнительной.

  • Предоставляют ли иностранные банки кредиты на оплату обучения в вузах?

Многие зарубежные высшие учебные заведения подписали партнерские соглашения с банковскими учреждениями, которые выдают займы на оплату образования. Деньги при этом поступают на расчетный счет выбранного клиентом вуза.

Чтобы взять кредит на учебу, нужно обратиться в международный департамент высшего учебного заведения с ходатайством о поручительстве. Подтверждение поручительства, студенческую визу и контракт с вузом нужно приложить к пакету документов, предоставляемых в банк.

  • Можно ли, находясь за пределами РФ, взять кредит в Сбербанке?

Офисы Сбербанка работают на территории Украины, Чехии, Хорватии, Словакии, Словении, Сербии, Германии, Венгрии, Боснии и Герцеговины, Австрии. Более 99 % акций турецкого DenizBank также принадлежит Сбербанку. Гражданам РФ – клиентам Сбербанка за границей – можно оформить денежный заем в данном учреждении, при этом список официальных бумаг, которые необходимо предоставить для заключения сделки, будет намного короче, чем в любом иностранном банке. В европейских офисах Сбербанка проценты по кредитам ниже, чем непосредственно в России, но все же не такие выгодные, как те, которые предлагают зарубежные финансовые учреждения.

Резюме

Формально запрета на оформление кредитов гражданами РФ за границей не существует. Но на практике не каждый из соискателей может получить одобрение иностранного банка. Если ваша кандидатура как потенциального клиента соответствует требованиям выбранного вами финансового учреждения, есть шанс неплохо сэкономить на выплате процентов, заключив кредитную сделку за рубежом.

Как получить кредит иностранным гражданам и мигрантам в России?

Иностранные граждане интересуются кредитами для покупки недвижимости, автомобилей, а также на потребительские и иные цели. С юридической точки зрения мигранты такие же заемщики, как и россияне. Но критерии оценки иностранных клиентов жестче, условия кредитования имеют свою специфику. Разберем, какие иностранцы могут оформить кредит и на каких условиях.

Может ли по закону иностранец взять в РФ кредит?

Банковское законодательство не ограничивает предоставление кредитов и займов иностранным гражданам в России. Данный вид деятельности принципиально не отличается от традиционных форм финансирования, которыми пользуются россияне.

Дополнительными стандартами, нормами, положениями кредитование иностранцев не регулируется.

Банки сами решают, предоставлять или нет финансирование конкретному заемщику, на основании:

  • собственной кредитной политики;
  • действующего законодательства;
  • скоринговой оценки клиента;
  • иных аргументов, полный перечень которых может являться банковской тайной.

Процедура подразумевает углубленную проверку заемщика иностранца и представление с его стороны ряда дополнительных документов.

Кто имеет право на кредит?

Рассчитывать на получение финансирования от российских банков могут все мигранты, но вероятность одобрения заявки во многом зависит от конкретного статуса и гражданства иностранца.

Внимание! Лояльнее всего банки относятся к заемщикам из стран Евразийского экономического союза, далее следуют граждане других стран СНГ и остальные иностранцы.

Если банк отказал, можно обратиться в микрофинансовую организацию для получения быстрого займа. Такие структуры намного лояльнее относятся к заемщикам, но дают деньги на небольшой срок и под многократно завышенный процент.

Иностранные граждане с визой и без

Самым труднодоступным является кредит для иностранных граждан, имеющих временную регистрацию – независимо от того, прибыли они с визой или без нее. Такие мигранты обычно въезжают в Россию на непродолжительное время.

Иностранцам с временной регистрацией взять кредит сложнее.

Таким мигрантам трудно доказать свою финансовую дисциплинированность, у них зачастую нет стабильного источника дохода. В случае невозможности платить по кредиту банк не имеет реальных инструментов для взыскания задолженности. Если вам не дали кредит, попросите безвозмездной материальной помощи.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

Разрешение на временное пребывание банками воспринимается как достаточное основание для рассмотрения иностранца в качестве заемщика (это относится и к виду на жительство).

Лица с таким статусом подолгу живут в Российской Федерации, учатся либо работают, многие заводят семьи, имеют подтвержденный доход. Ситуация намного упрощается, если иностранец с ВНЖ либо РВП способен предоставить дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога.

Какие банки кредитуют иностранцев?

Список финансовых учреждений, в линейке которых есть кредитные карты и другие виды банковских продуктов для иностранных граждан, периодически меняется. Популярность такого кредитования растет, многие банки убирают из требований к заемщикам пункт о российском гражданстве.

Условия кредитования для мигрантов

Финансово-кредитные учреждения лояльнее относятся к резидентам (это граждане, непрерывно находящиеся в России более 180 дней в году и уплачивающие здесь налоги). С нерезидентов намного сложнее взыскать долги, поскольку в стране отсутствует развитая судебная практика по данному направлению.

Стандартные условия – наличие официального дохода, подтверждение трудоустройства, регистрация. Дополнительными требованиями часто являются:

  • рабочий стаж от 3 лет;
  • возрастные ограничения (предпочтение отдается заемщикам 25-50 лет);
  • владение недвижимостью или другими дорогостоящими активами (ценными бумагами, авторскими правами, транспортными средствами, бизнесом);
  • длительное пребывание в России;
  • наличие семьи и детей.

Важно! Иностранцам заемные средства предоставляются под сравнительно высокие процентные ставки, сроки кредитования снижены. При этом часто требуются поручители или созаемщики, гарантийное письмо, ликвидный залог.

Какие документы нужны для получения кредита?

Это зависит от банка, кредитного продукта, личности заемщика и других факторов. Обычно требуется представить следующий пакет док-ов:

  • удостоверение личности: паспорт (прикладывается нотариальный перевод), РВП либо ВНЖ;
  • разрешение на работу, контракт, подтверждение стажа;
  • регистрационное свидетельство, причем необходимо числиться в той же местности, что и банк;
  • 2-НДФЛ и другие подтверждения доходов (банковские выписки, квитанции и пр.);
  • при наличии семьи и детей – копии свидетельств о браке и рождении (их переводы заверяются нотариусом).

Если предоставляется залог, необходимы документы, подтверждающие владение и право распоряжения данным имуществом.

Особенности получения кредита для иностранных клиентов

При прочих равных условиях иностранцы воспринимаются банками как менее надежные заемщики по сравнению с россиянами. Это обусловлено сложностью взыскания задолженности и невозможностью проверки кредитной истории (всегда есть риск, что на родине клиент числится неплательщиком).

Важно! Для повышения шансов на финансирование иностранному гражданину следует обратиться в банк, у которого есть филиалы, представительства или иные структурные подразделения на родине. Например, гражданину Австрии лучше подавать заявку в Райффайзенбанк.

Видео: Ипотека для иностранных граждан в России.

Потребительский кредит

Для иностранных граждан получение кредита в торговом центре затруднительно, поскольку в скоринговых системах не заложен анализ таких рисков, как отсутствие гражданства. Также стандартные анкеты не предусматривают ввод каких-либо сведений, кроме информации о паспорте.

Для получения денег на карту либо в наличной форме иностранцу нужно обратиться в банк, заказать их онлайн не получится. Заявка рассматривается дольше по сравнению с россиянами, вероятность одобрения невелика. Если срочно понадобились наличные деньги, иностранец может обратиться в микрокредитную организацию для получения быстрого займа.

Под залог недвижимости

Ипотеку и другие кредиты с залогом недвижимого имущества иностранцам получить проще. Обеспечением возврата является ликвидный актив, поэтому риски банка минимальны.
В целом условия предоставления ипотеки не отличаются от требований к российским заемщикам за исключением более тщательной проверки клиента.

Получение автокредита

Кредиты на покупку автомобиля в России доступны и иностранным гражданам. Нужно обратиться в автосалон, сотрудничающий с банком, который кредитует иностранцев.
Покупаемый автомобиль передается в залог и страхуется по КАСКО, что повышает шансы на одобрение кредитной заявки.

Как взять кредит иностранному гражданину в России?!

Кредит иностранным гражданам в России доступен несколько на иных условиях чем большинству граждан Российской Федерации которым доступны услуги кредитования.

Заемные средства получают на приобретение жилья, автомобиля и просто на потребительские цели.

Законодательство о кредитах иностранцам

Не секрет, что в России проживает достаточное количество граждан из других стран. К ним относятся трудовые мигранты, студенты из-за рубежа, приглашенные на работу трудовые специалисты и прочие представители других государств.

Эти люди, как и россияне, также периодически сталкиваются с финансовыми трудностями, решением которых может быть кредит для иностранных граждан.

Правовое регулирование в банковской сфере не содержит прямых указаний на запрет кредитования подобного рода. Однако потребительский кредит для иностранных граждан, автокредит и прочие ― явление не слишком частое.

Основным выдвигаемым требованием остается российское гражданство. Прежде всего это связано с опасениями самих банков невозврата заемных средств. И все же для граждан, отвечающих требованиям финансовой организации, вполне возможен.

На каких условиях выдают кредиты иностранцам?!

Теоретически получить кредит наличными для иностранных граждан ― допустимое явление. Основная проблема в том, что многие учреждения придерживаются иной политики.

Банки подчас справедливо полагают, что заемщики ― иностранцы в силу своего статуса ― ненадежные клиенты, которые могут уехать из страны в любой момент, не рассчитавшись с долгами.

Предпочтения при заключении договоров отдаются, как правило, иностранным специалистам с высокими доходами и престижной должностью, нежели мигрантам с обычными профессиями.

Поэтому для того чтобы убедить банки предоставить кредит иностранцу в России, ему неплохо было бы отвечать следующим критериям:

  1. Наличие высокооплачиваемой работы с подтверждаемым доходом.
  2. Владение недвижимостью, автомобилем на территории РФ.
  3. Статус физического лица как налогоплательщика. Так, резиденты, пребывающие в России непрерывно свыше 180 дней, пользуются большим доверием.

Кредиты для граждан СНГ

Еще один критерий для удачного оформления займа ― статус страны зарубежного гражданина по отношению к РФ.

Подданным стран с визовым режимом местные банки кредиты практически не выдают по причине возможного недлительного пребывания на территории страны.

Жители же СНГ, напротив, проблем при обращении за помощью в банки практически не испытывают.

Но и условия для заемщика могут быть иными: выше ставки по процентам, больший пакет документов для заключения договора.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство

Кредит иностранным гражданам в России выдается без особых проблем, если у заемщика имеется вид на жительство.

Предполагается, что лица, планирующие длительное нахождение внутри РФ, станут более ответственно относиться к своим обязательствам.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство в России станет более реальным, если у Вас имеется длительный стаж, высокий доход.

В качестве преимуществ можно рассматривать недвижимость в собственности или иное дорогостоящее имущество, возможность предоставить поручительство.

Оформить потребительский кредит иностранным гражданам

Самый популярный вид кредитования ― потребительский, доступен и зарубежным заемщикам. Однако вряд ли удастся оформить договор непосредственно в магазине при покупке через представителя.

Велика вероятность, что потребуется существенный пакет документов, с которым лучше обратиться сразу в банк.

Изначально рекомендуется провести мониторинг финансовых учреждений. Требования банков, работающих с заемщиками из-за рубежа, могут иметь свои особенности ― от повышенной ставки до обязательного подтверждения поручительства.

Ипотека для иностранцев

Ипотека , равно как и автокредит для иностранных граждан, выдаются более охотно отечественными банками, чем при заключении обычных договоров на потребительские цели.

Причина в следующем ― финансовые учреждения несут гораздо меньшие риски, имея в залоге дорогостоящее имущество. Кроме того, покупка жилья в РФ чаще всего говорит о видах на длительное проживание на территории страны.

Кредит на недвижимость по своим условиям схож с предоставлением финансовой помощи и российским заемщикам. Иностранцы для расчете стоимости ипотеки могут смело использовать кредитный калькулятор на сайте выбранного банка.

Документы для кредитования

Для оформления кредитного договора от заемщика требуется предоставить некоторый комплект документов.

К стандартному набору справок от соотечественников (паспорт, справка о доходах, документ о трудовой деятельности, подтверждение от поручителей и на залоговое имущество) могут потребоваться:

  • паспорт иностранца с нотариально заверенным текстом перевода;
  • миграционная карта, виза, вид на жительство, удостоверение беженца и прочие документы, подтверждающие статус зарубежного лица;
  • свидетельство ИНН, СНИЛС, иной персональный документ;
  • трудовой патент или разрешение на работу;
  • справка с места работы о трудовой деятельности, продолжительности, характере и полученной оплате;
  • справки о составе семьи;
  • прочие документы, предоставление которых необходимо согласно политике банка.

При необходимости требуется нотариально заверенный перевод на русский язык документов иностранного гражданина. Более подробный комплект следует уточнить в самом отделении банка.

Где взять кредит иностранному гражданину?!

В действительности, учитывая высокую степень рисков неплатежей, далеко не каждый банк позволит взять займ иностранному гражданину.

Но в то же время некоторые крупные финансовые учреждения согласны оформить договор и на этих условиях. При этом подход к каждому потенциальному заемщику может быть индивидуален, в зависимости от статуса клиента и его возможностей.

На помощь могут прийти следующие учреждения:

  1. Альфа-Банк предоставляет услуги клиентам , проживающим в регионе нахождения учреждения.
  2. Росбанк предлагает обширную программу кредитования при наличии обеспечения.
  3. ВТБ-24 работает с иностранными лицами .
  4. Сбербанк убрал из обязательных требований к заемщику такой пункт, как наличие российского гражданства.

На территории РФ существуют банки, готовые предоставить кредит для иностранцев. Но в этом случае нужно быть готовым к появлению дополнительных требований, таких как расширенный пакет документов, предоставление обеспечения.

Читать еще:  Какие документы нужны для возврата 13 с покупки квартиры
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector