Каким может быть мошенничество кредитных брокеров

Мошенничество среди кредитных брокеров

Граждане, желающие взять кредит в банке, часто не имеют времени на поиск выгодной программы заимствования, или не знают как искать ее. Поэтому они прибегают к услугам посредников: консалтинговым компаниям или кредитным брокерам. Однако среди огромного числа таких компаний встречаются мошенники, попав в руки которых, потенциальный заемщик распростится с немалой суммой денег.

Имитация бурной деятельности

Самый безобидный и распространенный прием, по данным статистики правоохранительных органов, который применяют мошенники-брокеры, — это бездействие. Некоторые кредитные брокеры и консалтинговые компании, получив от клиента задаток, имитируют в течение некоторого времени бурную деятельность по розыску интересной и выгодной потенциальному заемщику программы заимствования. Примерно через месяц кредитный брокер сообщает своему клиенту, что интересный вариант найден, и направляет его в банк. Посетив кредитное учреждение, клиент узнает, что специалисты банка ничего не знают о предоставлении кредита.

Хорошо если удается узнать как можно раньше о проделках мошенников. Хуже обстоит дело, когда в заключенном договоре с таким псевдо-брокером наличествует пункт возврата остатка. В данном случае потенциальный заемщик, ничего не подозревая, в кредитном учреждении оформляет, к примеру, автокредит, кредит наличными или потребительский кредит по совету кредитного брокера, считая, что именно эта программа будет для него максимально выгодна. Проходит процедуру проверки скоррингом, получает необходимый кредит и, уверовав в то, что в решении вопроса получения кредита брокер сыграла большую роль, так как так как по его заверению имеется договор сотрудничества с банком, клиент оплачивает брокеру якобы законный платеж. Зачастую кредитные брокеры и консалтинговые компании получают оплату в размере определенного процента от полученного кредита заемщиком. Немало российских заемщиков верят, что мошенники-брокеры оказывают эффективную помощь в получении кредита, хотя в реальности отправленные характеристики клиента элементарно подошли по всем пунктам предоставления кредита банком.

Помощь в получении кредита без предоплат

Оставьте заявку на подбор выгодного кредита, и наши специалисты подберут для Вас лучшую программу среди 200 банков! Бесплатно, безопасно и конфиденциально!

Нужны справки, поручители по кредиту?

Сегодня, по утверждению правоохранительных органов, мошенники-брокеры начинают активно использовать жесткие и сложные схемы одурачивания своих клиентов. Такие брокеры предлагают клиентам, у которых имеются проблемы с платежеспособностью, подделать требуемый банком документ или предлагают поручителей по кредиту. Такие предложения поступают особенно часто, если клиент желает получить крупный заем наличными или заем, где в качестве залога выступает недвижимость. Простой обыватель расценивает данные действия как активную профессиональную помощь в получении займа. Но службы безопасности кредитных организаций не дремлют. Если потенциальный заемщик будет пойман с подделанными или фальшивыми документами, то такому клиенту придется общаться с работниками правоохранительных органов. Горе-заемщику даже могут инкриминировать серьезное нарушение, которое повлечет настоящий тюремный срок.

Мошенники используют чужие документы

Предлагая поручительство, нечестные брокеры используют чужие документы. Такой поручитель вначале представлен платежеспособной фигурой, но через короткий промежуток времени после заключения договора заимствования исчезает, а его доходы и имущество оказываются мифическими. И если возникнут вопросы с погашением кредита, то банк будет вынужден адресоваться к поручителю, а такого по факту не существует. Сам же заемщик банка не имеет о собственном поручителе достоверной информации. В таком случае служба безопасности банка может заподозрить своего клиента в мошенничестве.

Мошенники-брокеры применяют опасную схему оформления кредита, о которой человек даже и не подозревает. По этой схеме у потенциального заемщика берутся документы или заверенные их копии, передаются третьему лицу, которое оформит заем по данным документам в банке. Далее брокер сообщает клиенту, что нет никакой возможности получить кредит, возвращает документы. Но через некоторое время бывший клиент брокера узнает, что за ним числится просроченный платеж по займу. В данном варианте предъявить претензии брокеру крайне сложно, ведь документы возвращены, а сотрудник банка получил подлинные документы, следовательно, придется платить кредит, который был оформлен и получен неизвестно кем.

И хотя, сегодня уже практически невозможно воспользоваться чужими документами для получения кредита, мошенники изобретают все новые схемы для обмана заемщиков и банков.

Главное правило — никаких предоплат! Большинство брокеров и консалтинговых агентств сегодня работают с оплатой за результат. В этом случае Вы оплачиваете агентству ранее оговоренную комиссию (которая прописана в договоре) только после получения кредита. Выбирайте именно такие компании, это убережет Вас от многих видов обмана.

Черный список кредитных мошенников

Мошенничество в сфере кредитования является весьма распространенной практикой. Причиной тому является растущий процент отказов в предоставлении займов от банковских компаний. Именно получение отрицательного ответа вынуждает граждан обращаться к частным брокерам и микрофинансовым организациям, часть из которых ведут незаконную деятельность.

Кто такие кредитные черные брокеры

Кредитными брокерами называют посредников, которые помогают гражданам в получении кредитов от банков. Часть из них использует законные методы и старается помочь в рамках правового поля. Однако есть и такие, которые стараются добиться одобрения любыми способами, не обращая внимания на их законность.

Распространенные схемы кредитного мошенничества

На сегодняшний день кредитный рынок является довольно большим, за счет чего у мошенников есть возможность обманывать граждан множеством способов. Наиболее популярными среди недобросовестных лиц являются следующие схемы:

1. Онлайн-кредиты. Высокая популярность оформления кредитов через интернет дала мошенникам простую схему обмана. Так, невнимательные граждане заполняют анкеты, после чего им приходит уведомление об одобрении займа. Далее кредитор просит перевести некую сумму в виде комиссии для продолжения оформления. Однако после перевода средств связь с мошенниками обрывается. Помимо этого, фальшивый кредитор может выяснить данные банковской карты гражданина и воспользоваться его средствами.
2. Должники. Злоумышленники взламывают банковскую систему и находят список должников по кредитам. Далее они вызванивают клиентов с требованием срочно погасить кредит путем перевода средств на строго определенный счет. Красноречие и психологические навыки подобных деятелей позволяют им быстро уговорить должника к оплате средств.
3. Комиссии. При заключении договора с кредиторами следует внимательно читать текст соглашения. Некоторые организации намеренно скрывают факт дополнительных комиссий во время беседы.
4. Брокерство. Обращение к брокерам является следствием отказа в выдаче средств в кредит. По незнанию, граждане обращаются к черным брокерам, которые ведут незаконную деятельность, обманывая как самих граждан, так и банковские организации.

Для того чтобы не попасться на недобросовестные организации, можно заранее посмотреть список кредитных мошенников в интернете по выдаче кредитов. Также можно определить недобросовестного брокера по распространенным способам обмана.

Помощь в оформлении кредита при плохом финансовом рейтинге

Финансовый рейтинг позволяет банкам определить, насколько безопасно заключать договора с тем или иным гражданином. Большинство банков отказывают в сотрудничестве клиентам с плохим финансовым рейтингом. В итоге человек вынужден обращаться к брокерам, которые искусственно завышают показатели. Сделать это можно разными способами. Так, мошенники фиктивно устраивают граждан в ту или иную компанию путем подделывания документов. В итоге гражданин рискует получить ответственной перед законом за умышленное сокрытие данных.

Обман клиентов

При оформлении кредита черные брокеры стараются пользоваться несколькими видами обмана клиентов:

1. Поддельные документы. В их качестве могут выступать как простые справки, так и более серьезные бумаги, например, поддельный паспорт или трудовая книжка.
2. Искажение данных. Незначительное искажение данных позволит брокеру, в случае необходимости, отказаться от своих обязательств, оставив клиента один на один с банком.
3. Липовые фирмы. Если необходимо получить кредит для малого бизнеса, то черные брокеры могут намеренно фальсифицировать активную деятельность компании или вовсе создать липовую фирму. В итоге банк может выдать займ ненадежному клиенту, который вряд ли сможет соблюсти свои обязательства по договору.

После завершения работы черного брокера клиент считает, что все прошло успешно. Однако при возникновении вопросов вся ответственность ложится исключительно на заемщика.

Заморозка кредитной истории

Гражданам не всегда удается сохранить идеальную кредитную историю, в итоге банки отказывают в выдаче последующих займов. В таком случае брокеры прибегают к методу полной заморозки КИ. При заморозке история человека полностью удаляется из баз данных кредитных организаций. Для этого брокер пишет о несоответствии представленных данных от лица своего клиента. После обращения кредитная история замораживается на один месяц, в течение которого человек может брать займы с чистого листа.

С кредитки сняли деньги: что делать

Часто мошенники выясняют данные кредитной карты, после чего списывают часть или полную сумму средств. Согласно законодательству, в таком случае банк обязан возместить ущерб, однако для этого необходимо соблюдение нескольких условий:

1. Гражданин не нарушал правила безопасности пользования личной картой.
2. Клиент своевременно проинформировал банк о незаконном списании средств.

Обычно на предоставление информации о незаконной операции дается один день с момента снятия денег со счета. Для того чтобы точно знать о транзакциях с карты, гражданин может оформить несколько вариантов уведомлений:

• СМС оповещения;
• приложение, присылающее уведомления;
• письма на электронную почту.

После незаконного списания необходимо немедленно связаться с банком, сообщить о нарушении и запросить блокировку карты. Это позволит прекратить снятие средств и сохранить остаток денег.

Полезные рекомендации

Кредитные мошенники весьма распространены, поэтому следует соблюдать осторожность при обращении к кредитным брокерам. Для того чтобы операция по получению займа стала безболезненной для гражданина, ему достаточно соблюсти некоторые рекомендации, а также знать признаки, по которым можно выявить черных брокеров.

Как определить афериста

Существует ряд признаков, по которым можно определить тот факт, что брокер может недобросовестно выполнять свои услуги. К таковым можно отнести:

1. Множество платных услуг. Недобросовестные брокеры готовы брать деньги за любую услугу, начиная от базовой консультации, заканчивая процентом от суммы кредита. И если беседа с сотрудником может стоить до 500 рублей, то при получении займа гражданину придется отдать до 35% от его суммы. Цена такой помощи весьма завышена.

1. Незаконные схемы работы. Подделка любых документов является незаконной и может привести к определенной ответственности. Наиболее часто мошенники предлагают создать ложные справки с работы и трудовые книжки. При этом, у клиента нет никакой гарантии защиты в случае обнаружения обмана.

1. Сотрудничество напрямую с работниками банка. Если брокер напрямую говорит о наличии связей в банковской организации, то он наверняка работает по черной схеме. В итоге клиенту могут предоставить самые неудобные условия кредитования, которые будут максимально выгодны брокеру и банку.

1. Сокрытие личных данных. Мошенники не любят раскрывать свои личности, поэтому предпочитают работать в анонимном режиме. Они могут назначать встречи на улицах, в кафе, обуславливая это более комфортной обстановкой.

Иногда трудно выявить черного кредитного брокера, поэтому многие стараются найти базу, в которую внесены большинство мошенников.

Есть ли список кредитных мошенников

В интернете существует несколько баз, в каждой из которых можно найти черный список кредитных мошенников. Часть из них представлена в виде форумов, где обманутые заемщики делятся горьким опытом в попытках получить займы от банков.

Также встречаются и базы данных, в которых приведены списки мошенников, однако и здесь нужно соблюдать осторожность. Некоторые ресурсы требуют оплату за предоставление информации. Переводить средства на такие сайты не стоит, поскольку их держатели также могут оказаться мошенниками.

Мошенничество при оформлении кредитных обязательств

При оформлении кредита черные брокеры готовы работать по незаконным схемам, включающим в себя:

1. Использование некредитоспособных граждан.
2. Кража паспортов для использования в личных целях.
3. Договор с банком на проведение мошеннических действий.
4. Выдача займов по паспортам подставных лиц.

Помимо этого, мошенники могут вывести средства с карты клиента уже после получения кредита. Именно поэтому следует заранее подготовиться и узнать о том, как защитить свою карту от мошенников.

Как защитить свою кредитную карточку от брокеров

Для того чтобы защитить свою карточку во время работы с брокерами, необходимо внимательно изучать договор до его подписания. Помимо этого, необходимо обязательно требовать копию документа. Не следует предоставлять брокеру личную информацию в случае, если он не может гарантировать конфиденциальность данных. Для полной защиты не рекомендуется оформлять залоги паспортных данных, а также называть трехзначный номер, расположенный на обороте карты.

Выводы

Если возникла необходимость в обращении к кредитным брокерам, то не стоит торопиться и звонить по первому попавшемуся объявлению. Следует взвесить все аргументы и внимательно изучить информацию.

Прежде всего рекомендуется проверить наличие отзывов от клиентов на сторонних ресурсах, проверить данные организации, работают ли в них кредитные брокеры-мошенники (список подобных компаний также можно найти на просторах интернета). После проверки рекомендуется позвонить в выбранную компанию и обговорить основные моменты сотрудничества еще до первой встречи. Такая внимательность позволит уберечь себя от мошенников и потери средств. Помимо того, обращение к надежному брокеру повысит шансы на получение кредита с удобными условиями без необходимости в незаконных действиях.

Кредитные брокеры — мошенники (7 причин)

Все кредитные брокеры в России — мошенники. Не верьте рекламе и рекламным уловкам: «100% гарантия получения кредита», «Кредит с открытой просрочкой» , «Кредит с плохой кредитной историей» и так далее. Это все ложь. Ниже я объясню почему.

Идеальный кредитный брокер (в природе не встречается)

1. Созванивается и консультирует клиента
2. Встречается в офисе для подписания договора
3. Анализирует все документы, сообщает если каких-то не хватает
4. Оценивает риск невозврата кредита — делает запрос в несколько БКИ, проверяет вас по АнтиКредиту, АнтиКриминалу, КМ-скорингу и другим ресурсам
5. После этого, сообщает о возможных причинах отказа
6. На основе глубокого знания и анализа рынка предлагает лучший кредит
7. Рассказывает о «подводных камнях» кредитов, например, про добровольно-принудительную страховку
8. Готовит полный пакет документов
9. Правильно оформляет кредитную заявку и подает в банк
10. Используя связи, ускоряет срок рассмотрения заявки и увеличивает шанс одобрения
11. Только после этого получает комиссию с одобренного кредита

Этот процесс занимает минимум 1 рабочий день сотрудника и 2 000 рублей на проверки по базам.

Можно даже найти пример заказного видео о таких брокерах:

• Нехватка времени на изучение банковских программ. Сомнительно. Если речь о 10% суммы кредита, можно и самому потратить 1-2 дня на поиск лучшего предложения
• Партнерские программы брокеров с банками. Ложь. Банки не приемлют никакие услуги по «помощи в получении кредита». И разговоры о партнерских отношениях — маркетинговый трюк.
• Комиссия брокеров составляет 1,5-2% от кредита. Ложь. Настоящие цены за услуги кредитных брокеров:
  • Потребительские кредиты — от 10%
  • Ипотечные кредиты — 2-3%
  • Кредиты малому и среднему бизнесу — 5-6%
  • Услуги «черных» кредитных брокеров (поделка справок, «свои люди в СБ банка») — от 40%

Но такой процесс слишком трудозатратный и дорогой. Поэтому:

Что на самом деле делает брокер

1. Быстро просматривает документы и подготавливает заявку в банк
2. Отправляет заявку в 10-20 банков
3. В случае одобрения кредита в одном из банков — берет с вас от 10% от суммы кредита в качестве гонорара. В случае отказа — извиняется и прощается.

Большое число обращений за кредитной историей в БКИ может негативно на ней сказываться. Вы запросто можете «угробить» свою кредитную историю, если брокер отправит вашу заявку в 10-20 банков. Каждый банк проверит вашу КИ и выдаст отказ. В итоге вы получите безнадежно испорченную КИ.

Вывод — надежда кредитных брокеров — в заемщиках с хорошей КИ, которые по случайности к ним попали. Но таких крайне мало, поэтому брокерам нужно привлечь как можно больше людей. Для этого они используют уловки, о которых я расскажу.

7 уловок кредитных брокеров

Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс

100% мошенник. «Утром — деньги, вечером — стулья». У таких брокеров хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за «информационные» услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, коллектор пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

Уловка 2. Кредитный брокер предлагает «сделать» копию трудовой книжки или 2-НДФЛ

100% мошенник. Помимо того, что подделка документов — уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ («за предоставление поддельных документов»). Банки собирают базы фирм-«помоек», по которым будет видно, что предоставленный документ — поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.

Уловка 3. Кредитный брокер ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот

Задайте себе вопрос: зачем успешному кредитному брокеру с собственными наработками делится с кем-то информацией? Это его «хлеб», конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного «прибыльного» бизнеса.

Что касается участия брокера в телепередачах, наличия у брокера сертификатов. Это просто реклама, которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации. Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие кредитные брокеры, то они не нуждаются в публичности и подобной рекламе. У них и так все хорошо с клиентами.

Уловка 4. Кредитный брокер говорит что у него связи в службе безопасности банков

100% мошенник. Сотрудники в службе безопасности банков не принимают решений о выдаче кредита и никак не могут повлиять на вашу кредитную историю.

Если бы у брокеров действительно были «свои» люди в банке, зачем ему тогда отдавать 80% от суммы выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.

Уловка 5. Кредитный брокер предлагает «подчистить» мою кредитную историю

100% мошенник. Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить. И брокеры, которые говорят вам что у них «свои» люди в БКИ или банках — мошенники.

Уловка 6. Кредитный брокер «знает» банки, в которых на это не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам

100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.

Уловка 7. У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете

В интернете несколько сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о кредитных брокерах. Несколько примеров.

Кредитные брокеры мошенники

• Есть ли сайт с легальными кредитными брокерами, а не мошенниками?
• Как понять что кредитный брокер не мошенник.
• Кредитный Брокер ООО «Финансинвест НН»это не мошенники? 89867277075
• Скажите пожалуйста, кредитные брокеры это настоящие люди или мошенники?
• Можно ли вернуть деньги которые перевёл кредитному брокеру мошеннику.
• Мошенники кредитные карты
• Банки мошенники кредитные карты
• Договор кредитного брокера
• Мошенники сняли деньги с кредитной карты
• Договор услуг кредитного брокера

Советы юристов:

6.2. Можно ли вернуть деньги у мошенников брокеров? Кредитный ресурс?

Да можно, если есть доказательства перечисления им денег. Для согласования правовой позиции обратитесь очно к адвокату.

8.1. Здравствуйте.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Вы письменный договор заключали?

Так есть и ст.14 УПК РФ.

9.1. Практически мошенники, договор заключается с такими условиями, что Вам никто никаких гарантий не дает получения кредита;
«Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 03.07.2018)
«»Статья 159. Мошенничество
(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей «редакции»)

«»1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, —
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей «редакции»)

11.2. Уважаемая Татьяна,

вот Вам мой сборник типичных и самых распространённых «разводов», которые

1) присущи для территорий с финансово-неграмотным населением,
2) полностью отсутвуют у нас, в Германии как «вид деятельности или услуг»,
3) помогут Вам не повторять чужих ошибок и заранее избежать новых проблем:

Из 12 случаев, Ваш случай описан в Части 1 номер 3

О финансовых делах, о кредитах и долгах. Часть 1. Подробнее >>>
О финансовых делах, о кредитах и долгах. Часть 2. Подробнее >>>
О финансовых делах, о кредитах и долгах. Часть 3. Подробнее >>>
О финансовых делах, о кредитах и долгах. Часть 4. Подробнее >>>

Удачи Вам, работайте, зарабатывайте и тратте своё заработанное, живите по средствам и ведите своё финансовое хозяйство без участия посредников, «помошников» и «доброжелателей».

19.1. Доброго Времени суток!

Кредитные брокеры — это мошенники, они ни каких проблем не решают — только деньги выманивают
Удачи ВАМ! Всегда рады помочь.

20.2. Уважаемая Наталья Екимовских,

обычная бизнес-модель для колониальных территорий с финансово неграмотным населением,

Фин компания Кредитный брокер «Флеш Кредит» предоставляет мне документы о работе, на которой я не работаю,

что бы Вам дали кредит, который Вы не сможете обслуживать,
что бы взять за эту услугу «брокерский сбор», а затем
когда дело дойдёт до взыскания с помощью приставов,
Ваше имущество (например недвижимое или движимое) будет реализовано в счёт долга.

Кредит, является финансовым продуктом, который создаётся НЕ для того, что бы его отдавали, а для того, чтобы втянуть в зависимость и продать новые финансовые продукты, страховки, пенсии и прочее.

У нас в Германии например, большенство граждан получают пачки рекламы о бесплатных кредитах без всяких залогов или наличия работы, без брокеров, дилеров или иных посредников и относятся к этой «испачканной рекламной бумаге» как к мусору, несмотря на то, что кредиты предлагаются у нас всего под 1-3%.

Многие предпочитают не иметь кредитов вообще и держать в банках только ту сумму, которую готовы «потерять навсегда».

А многие заявляют работодателю, что не имеют банковского счёта и желают получать зарплату наличными. К чему бы это.

Удачи Вам, работайте, зарабатывайте и тратте своё заработанное, живите по средствам.

24.1. Здравствуйте, банки на свое усмотрение выдают кредиты, вы вправе обратиться в банки и возможо вам одобрят кредит.