0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какими бывают комиссии по кредиту

Основные виды банковских комиссий и стоимость кредита

  • 1. Незаконные комиссии банков
  • 2. Как вернуть комиссию по кредиту

Банковской комиссией является плата, выраженная в рублях или процентах, которую взимает банк за проведение операций. Банковские комиссии вместе с процентами по займам являются основным источником дохода финансового учреждения, поэтому банк стремится заработать больше. Полные названия комиссий в банках могут отличаться, но их суть и назначение не меняются.

В первую очередь комиссия за банковское обслуживание может быть начислена на услуги, предоставляемые банком:

  • при переводе денежных средств;
  • во время снятия денег в банкомате;
  • при пересчете купюр;
  • во время конвертации валют;
  • за услугу факторинга.

Дополнительные банковские комиссии по кредитам используются финансовыми компаниями в виде сборов за услуги:

  • при выдаче кредитов;
  • по досрочному погашению займа;
  • рассмотрения заявки на получение кредита;
  • консультации по ипотекам;
  • по транзакциям по счету клиента (перечисление средств или выдачу наличных);
  • по открытию и ведению ссудного счета.

В результате выходит, что частично затраты на открытие, ведение и погашение кредита имеют дополнительные скрытые комиссии. Данный подход является эффективным маркетинговым ходом, так как клиент видит низкую процентную ставку по кредиту и даже не догадывается, какая в реальности потребуется сумма на покрытие займа. Также в качестве маркетингового хода банки отменяют некоторые комиссии, тем самым привлекая новых клиентов отсутствием дополнительных затрат.

Банковские комиссии и страховки по кредитам представляют собой дополнительные скрытые платежи, которые являются частью расходов на покрытие оформленного в банке займа. В будущем, выбирая подходящий вариант кредитования, учитывайте расходы на услуги и страховые полисы, которые в сумме существенно влияют на размер ежемесячных платежей.

Среди самых часто используемых банковских комиссий можно выделить плату за выдачу займа, которая взимается однократно во время получения денег и в некоторых банках ее размеры достигают 15% от займа. Неприятным моментом является тот факт, что во время получения денег клиент фактически имеет меньшую сумму с вычетом комиссии, но при этом проценты по кредиту насчитываются на первоначальную сумму, куда входил комиссионный сбор.

Некоторые виды банковских комиссий признаны Высшим арбитражным судом РФ незаконными, поэтому взымать их банки не имеют права.

Незаконные комиссии банков

Комиссия, начисляемая при выдаче и ведении ссудного счета признана незаконной и правомерность ее взимания банком можно оспорить в суде. Комиссия за ведение банковского счета противоречит правилам работы финансовых учреждений, которые должны предоставлять услуги кредитования и открытия кредитных счетов без начисления дополнительной платы. Большинство банков давно отказались от этой платы, но прецеденты случаются. Некоторые банки переименовали эту услугу, надеясь, что невнимательный клиент оплатит выставленную сумму комиссионного сбора.

Санкции за досрочное погашение кредита также является незаконными, и чтобы их не платить достаточно уведомить банк о досрочном исполнении кредитных обязательств. Если вы за 30 дней до окончания выплат по займу уведомите банк о досрочном закрытии счета, штрафные санкции начисляться не будут. Если же банк начислил комиссию, вы вправе обращаться в суд. Также обратите внимание, что досрочно погашенные предыдущие кредиты могут послужить предпосылкой отказа банка от выдачи вам нового или вам будут предложены менее выгодные условия кредитования.

Дополнительные услуги по обслуживанию займов в виде SMS-оповещений и напоминаний о сроках оплаты кредита также могут расцениваться как комиссионные сборы. По данной категории комиссий идут споры, так как банки уверяют, что эта услуга необходима для информирования клиента. Клиенты напротив, уверяют, что услуга была навязана, поэтому на сегодняшний день вопрос не решен.

Такой же спорной комиссией является плата за банковскую карточку и ее обслуживание. Доказать ее незаконность пока нет возможности.

Обязательная страховка жизни и страхование от потери трудоспособности не являются комиссией, но также навязываются банками незаконно и влекут за собой дополнительные затраты при оформлении кредитного договора. При отказе от страхования банки могут повысить процентные ставки и уменьшить срок кредитования. Хотя страхование, согласно закону, является добровольным, и принуждать к нему банк не имеет права.

Как вернуть комиссию по кредиту

Согласно закону «О защите прав потребителей» банковские комиссии являются дополнительными навязанными услугами. Также данный закон регламентирует возврат банковских комиссий по кредиту. Соответственно закону вернуть банковскую комиссию может только физическое лицо.

Возврат комиссии нужно начать с досудебной претензии, которую в письменном виде необходимо направить в банк. Претензия составляется на основании кредитного договора, графика внесения платежей по займу и выписок по счету. Если в данных документах обнаружены нарушения, появляется возможность досудебного удовлетворения требований по возврату денег банком или выполнению перерасчета.

Если банк отказался от вашей претензии, подается исковое заявление для решения спора в суде. Также можно вынести банку требование по выплате процентов за использование ваших денежных средств, которые были незаконно взяты с вас в виде комиссий.

Важно помнить, что взыскание банковских комиссий возможно только в течение одного года с наступления момента, когда вы узнали о неправомерном начислении вам дополнительных комиссий за банковские услуги. После истечения срока исковой давности вернуть комиссию не представляется возможным.

Чтобы не тратить в будущем время на возврат банковских комиссий и страховок, внимательно изучайте договор, который банк предоставляет вам на подпись. В крайнем случае, лучше заранее обратиться к юристу, который поможет разобраться во всех пунктах договора и избавит вас от судебных разбирательств, связанных с незаконным начислением комиссий.

Банковские комиссии по кредитам

Коммерческие банки получают выгоду от кредитования за счет начисления процентных ставок, но существует несколько дополнительных способов заработка, которыми активно пользуются финансовые учреждения. Часто речь идет о комиссионных платежах за предоставление конкретных услуг, включая сопутствующие сервисы, о которых заемщик узнает только после подписания договора.

Разновидности комиссионных выплат по кредиту

Условно любые комиссии по кредитам можно разделить на легальные и незаконные (необоснованные) платежи. Разница между ними иногда заключается лишь в согласовании сторонами условий выплаты денежных средств. Каждый обязательный платеж должен прописываться в договоре. Кредитор не имеет права требовать от клиента выплату, которая не обоснована по условиям сделки. Если со стороны финансового учреждения поступает подобный запрос, заемщику стоит обратиться в вышестоящие органы, написав жалобу на недобросовестного кредитора. В худшем случае свою точку зрения придется отстаивать во время судебных заседаний, но зачастую банки отказываются от любых претензий к клиенту сразу же после появления подкрепленных доказательной базой (документами) официальных жалоб.

Легальные комиссии банка по кредиту начисляются за следующие услуги:

  • Снятие денежных средств в банкоматах (обычно не более 4% от полученной суммы).
  • Использование банкоматов и терминалов банков, которые не входят в партнерскую сеть кредитора.
  • Обслуживание банковских карт. Размер платежа определяется каждым банком индивидуально.
  • Перечисление денежных средств получателю по целевому займу.
  • Заключение договора залога или поручительства (оплата часто не превышает 0,1-0,5% от цены залога).
  • Овердрафт — выход заемщика за пределы денежного лимита по карте. Годовая ставка может составить 60%.
  • Погашение кредита через терминалы самообслуживания (1-3% от размера внесенного платежа).
  • Помощь юристов, нотариусов, оценщиков и прочих узкоспециализированных экспертов.
Читать еще:  Можно ли и как перенести дату платежа по кредиту

Какие комиссии по банковским картам должен оплатить их владелец — узнайте подробнее

В большинстве случаев все законные комиссионные платежи четко прописываются в договоре. Дополнительно информация о них предоставляется на официальном сайте кредитной организации. Легальная комиссия по закону предполагает оплату конкретной услуги, предоставляющей определенную ценность для клиента банка. Например, внося процент от суммы денежного перевода, заемщик оплачивает сервис, связанный с обработкой финансовой транзакции. Это касается также дополнительных услуг банка, которые приносят пользу в первую очередь клиенту.

Нелегальные требования банка касательно платежей по кредиту:

  • Выплата за оформление договора.
  • Штраф за досрочное погашение займа.
  • Комиссия за рассмотрение заявки.
  • Оплата за обслуживание счета.
  • Комиссии за принятие платежей в кассе.

Существует также промежуточный вариант комиссионных платежей, которые иногда являются легальными, но при определенном стечении обстоятельств могут рассматриваться в качестве незаконного или скрытого платежа. В основном речь идет об оплате дополнительных услуг. Например, страхование залога или полученного в кредит объекта имущественных прав является полностью оправданным решением в случае заключения долгосрочной сделки. Однако от страхового полиса, требующего оплату в размере 2-6% от суммы займа, можно абсолютно законно отказаться, особенно если кредит выдается на срок до трех лет. Страхование жизни и трудоспособности клиента имеет смысл только при получении займа, срок действия договора по которому превышает 10 лет.

Как отказаться от выплаты комиссии по кредиту?

Законом запрещено начислять необоснованные комиссии, которые не упоминаются в подписанном сторонами договоре. Некоторые организации отдают предпочтение одноразовым сборам, но обычно речь идет о связанных с кредитом регулярных платежах, за игнорирование которых предполагаются крупные штрафные санкции. В итоге простейшим способом отказаться от незаконных комиссий остается тщательное изучение условий сделки.

Правовой анализ документов рекомендуется доверить экспертам, но отыскать информацию о дополнительных платежах заемщик может самостоятельно. Для этого достаточно внимательно прочесть текст предоставленного на подпись договора. Если в документе действительно указаны несогласованные ранее платежи, будущий заемщик вправе настоять на их удалении из текста договора. В случае умышленного игнорирования подобного требования со стороны сотрудников банка, следует отказаться от дальнейшего сотрудничества с кредитной организацией.

Столкнувшемуся со скрытыми комиссиями заемщику рекомендуется принять следующие меры:

  1. Привлечь квалифицированного юриста.
  2. Выполнить правовой анализ договора.
  3. Изучить тарифную политику организации.
  4. Собрать отзывы от других заемщиков.
  5. Обратиться в кредитное учреждение.
  6. Проконсультироваться у сотрудника банка.
  7. Предложить пересмотр условий сделки.
  8. Пригрозить судебным разбирательством.
  9. Составить официальную жалобу на банк.
  10. Подать исковое заявление в суд.

Стандартная процедура отказа от необоснованных комиссий или скрытых платежей обычно предполагается мирное урегулирование спорной ситуации, возникающей между заемщиками и кредиторами. Поскольку судебные разбирательства предполагают дополнительные финансовые издержки, многие кредиторы не прочь решить ранее возникший конфликт с клиентом без привлечения третьей стороны. Иногда обманутому заемщику достаточно пригрозить кредитору привлечением вышестоящих органов, чтобы избавиться от нелегальных условий сделки.

Как снизить комиссионные выплаты?

Любые комиссии повышают стоимость кредита, однако заемщики могут существенно снизить платежную нагрузку. В этом поможет тщательное планирование будущих платежей. На этапе заключения договора следует обсудить с сотрудником банка оптимальные условия погашения займа. Кредитный менеджер укажет способы для снижения переплаты, например, даст действительно дельный совет по выбору оптимальной схемы погашения.

Дополнительно следует посетить сайты и форумы, на которых советы предоставляют потребители. Здесь можно из первых рук получить полезную информацию о погашении кредитов. Отзывы заемщиков и экспертов позволят избежать различных проблем и конфликтных ситуаций, которые возникают между банками и клиентами.

Способы снижения комиссионных платежей:

  1. Осуществление выплат через кассу или систему Интернет-банкинг — сервис, позволяющий осуществлять операции банковского обслуживания своих счетов дистанционно, с любого устройства, имеющего доступ в Интернет.»> интернет-банкинга кредитной организации.
  2. Страхование только тех рисков, которые могут иметь место в ходе текущей сделки кредитования.
  3. Досрочное погашение займа, предполагающее сокращение количества регулярных выплат по кредиту.
  4. Отказ от платного SMS-информирования в пользу установки и использования мобильного приложения.
  5. Участие в программах лояльности и акциях выбранного для сотрудничества кредитного учреждения.
  6. Оформление займа через интернет. Некоторые банки предлагают скидки клиентам, заполнившим онлайн-заявку.

Важно! Легальные комиссии обычно имеют фиксированный размер, причем они отличаются довольно низкими ставками. О любом изменении исходной тарифной политики кредитор обязан предупредить заемщика. В основном согласованные выплаты не способны сильно повысить переплату по кредиту, тогда как скрытые платежи изначально нацелены на получение дополнительной прибыли, поэтому отличаются завышенными ставками.

Таким образом, дополнительные комиссии по кредитам не предусмотрены, если банк получает выгоду от той или иной операции, выполненной заемщиком. Осуществление платежа в пользу банка облагается дополнительной ставкой, если заемщик привлекает посредника. Например, комиссию придется внести, когда погашение кредита осуществляется через банкоматы финансовых учреждений, не заключивших партнерское соглашение с кредитором. Однако даже в этом случае заемщик платит не выдавшему кредит банку, а той организации, на плечи которой ложится обработка текущей транзакции. Чтобы избежать дополнительных затрат, достаточно вносить платежи через кассу или систему интернет-банкинга финансового учреждения, которым был выдан кредит.

Как вернуть скрытые, несогласованные, незаконные и необязательные комиссии — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные организации, выдающие займы без скрытых комиссий и платежей:

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
0-590 руб.

Погашение кредитов в других банках

Процентная ставка
от 9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

Дневная ставка
1%

Срок
до 30 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Моментальное решение; без скрытых комиссий

Вас также может заинтересовать:

На этапе заключения кредитной сделки стороны имеют право внести в текст договора так называемые «финансовые ковенанты». Что такое ковенанты в кредитовании, правила их применения, преимущества и санкции за невыполнение дополнительных условий — узнайте подробнее в нашем материале.

Нюансы договора поручительства по кредиту: солидарная и субсидиарная ответственность — что лучше для заемщика и гаранта сделки? Права и обязанности поручителей. Есть ли возможность аннулирования или расторжения договора поручительства?

О защите интересов участников кредитной сделки путем привлечения юристов. Схемы сотрудничества с кредитными юристами. Основные услуги юриста по банковским и кредитным вопросам. Правовые вопросы, которые решают кредитные юристы. Услуги антиколлекторов.

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!

Банковская комиссия.

При получении кредит, зачастую возникают вопросы: «Почему была взята банковская комиссия и можно ли ее вернуть?» Рассмотрим что такое Банковская комиссия подробнее.

Для расчета комиссии вы можете воспользоваться калькулятором расчета комиссии.

Что же такое банковская комиссия по кредиту.

Банки работают по принципу получения максимальной прибыли. Для достижения этой цели используются различные схемы и способы, позволяющие им заработать на доверчивых заемщиках. Как правило, финансовые учреждения не ограничиваются получением дохода только в виде процентов по кредитам. Для увеличения прибыли предлагается большое количество различных услуг, за которые можно брать деньги независимо от того, нужны ли дополнительные услуги заемщику или нет и в полном ли объеме оказываются эти услуги. Задача банка состоит в том, чтобы заработать любым способом. Банковские комиссии могут называться как угодно: сборами, платежами, программами, взносами, но суть от этого не меняется.

В соответствии со статьей 779 ГК РФ, банк обязуется совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность. В случае когда услуга не была оказана, то у заказчика пропадает обязанность по уплате данной услуги. А значит, заемщик имеет право вернуть свои денежные средства. Однако, не каждый заемщик руководствуется данной статьей для отстаивания своего права по возврату денег.

Банковские комиссии по кредиту.

К самым распространенным банковским комиссиям относятся:

— единовременная комиссия за выдачу кредита. Как становится понятно из названия, данная банковская комиссия взимается один раз при получении денег. В некоторых банках размер данного платежа может составлять до 15% от общей суммы кредита. то есть, беря в банке в кредит 100 000 рублей, на руки можно получить только 85 000 рублей. При этом проценты за пользование кредитом будут считаться от первоначальной суммы (т.е. со ста тысяч).

— комиссия за расчетно-кассовое обслуживание. Данный вид комиссии относятся к обязанностям банка, поскольку являются операциями по обслуживанию выданного им кредита. По большому счету, это стандартное действие, без совершения которого банк не смог бы заключить кредитный договор. Таким образом, операции по расчетно-кассовому обслуживаю нужны банку, а не заемщику. РКО не является как таковой самостоятельной услугой, которая создает для заемщика какие-то дополнительные преимущества. По этой причине условия кредитных договоров, в которых предусмотрена уплата комиссии за расчетно-кассовое обслуживание могут считаться ничтожными.

— Комиссия за открытие кредитного (ссудного) счета. Данная услуга заключается в том, что сотрудник банка вводит данные клиента и нажатием кнопки на клавиатуре открывает счет. Однако, банк в любом случае при выдаче кредита должен открыть счет. По какой же причине банк берет за это деньги? На данный вопрос, заданный в суде Федеральной антимонопольной службой, банки не смогли дать ответ. Поэтому данная банковская комиссия была признана незаконной. Несмотря на это, некоторые банки продолжают ее взимать, просто назвав ее по другому.

— комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета. В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» все расчеты должны вестись банком «за свой счет». Кроме того, вся система автоматизирована прежде всего в интересах самого банка. Таким образом, данная банковская комиссия.

нарушает банковское законодательство и была признана в судебном порядке незаконной.

— Комиссия за выпуск и обслуживание банковской карты. Данная комиссия взимается практически в каждом банке. Споры о законности взимания этого платежа ведутся до сих пор, в том числе в судах. Поскольку к однозначному решению пока никто не пришел, судебная практика по этому вопросу неоднозначная.

— комиссия за прием или выдачу наличных в кассе банка или через банкомат. Данные платежи не противоречат законодательству, значит банки имею право взимать данную комиссию.

— комиссия за информирование посредством коротких сообщений (SMS). Данная комиссия относится к ежемесячным. Услуга по информированию по SMS заключается в ежемесячном напоминании о сроках и сумме платежей по кредиту. Стоимость данной услуги небольшая. Некоторые банки предлагают подключить данную функцию бесплатно, в других же можно отказаться от нее во время оформления документов на получение кредита.

— комиссия за досрочное погашение кредита. Банковская комиссия за досрочное погашение кредита в последнее время взимается редко. Поскольку Высший Арбитражный Суд признал ее неправомерной и нарушающей гражданское законодательство.

Возврат комиссий по кредиту.

В первую очередь необходимо написать досудебную претензию в банк. Для ее правильного составления необходимо внимательно изучить кредитный договор, график погашения платежей, а также выписку по счету за весь срок действия кредита. Это следует сделать для того, чтобы найти в данных документах нарушения законодательства и оформить претензию. В этом случае, банк может в досудебном порядке вернуть вам деньги, которые были излишне уплачены или сделать перерасчет.

В случае отказа банка в разрешении спора в досудебном порядке, следует подготовить и подать на банк исковое заявление в суд. Причем, в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» в случае проигрыша банк должен будет оплатить штраф в пользу государства в размере 50% от суммы, которая по решению суда будет присуждена к возврату заемщику.

Кроме того, в обоих случаях, от банка можно потребовать выплату процентов за пользование вашими денежными средствами. Представьте, что с того момента, как банк взял с вас лишние деньги, прошло уже несколько лет. За это время банк незаконно использовал данные денежные средства для получения своей прибыли. Почему бы не взыскать проценты за период пользования деньгами? Ведь согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ это разрешается сделать.

Важно! Следует помнить о сроке исковой давности. Если после уплаты последнего платежа банковской комиссии прошло более 3 лет, то вернуть ее уже не получится.

Основные виды банковских комиссий и стоимость кредита

Стоимость любого кредита зависит не только от величины процентной ставки, способа погашения займа и срока кредитования, но и от размеров комиссий и сборов, которые оплачивают заемщики. В данной статье мы познакомим вас с основными видами дополнительных платежей и расскажем о том, насколько они влияют на итоговую стоимость кредита. Кроме того, проанализируем, какие комиссии являются наименее выгодными с точки зрения заемщиков, и насколько затратным окажется для вас предусмотренное в некоторых программах кредитования страхование.

Основные виды комиссий, взимаемых банками

После того, как в силу вступило Указание ЦБР об информировании заемщиков о полной стоимости кредита, банки стали резко сокращать свои комиссии. Если еще 5 лет тому назад по каждому договору их взимали порядка 4-5 видов, то сейчас это количество значительно уменьшилось. Рассмотрим те платежи и сборы, которые сегодня применяются чаще всего:

  • Ежемесячная комиссия. Определяется как процент от общей суммы кредита либо как процент от остатка задолженности. Может указываться в виде фиксированной суммы.
  • Одноразовые комиссии: также могут указываться либо в процентном выражении, либо в виде фиксированной суммы.
  • Комиссия за открытие и ведение ссудного счета.
  • Комиссия за перевод денежных средств из банка в другое учреждение (к примеру, в автосалон при получении автокредита).
  • Комиссия за операционное обслуживание.
  • Другие разовые комиссии, зависящие от поведения заемщика (за снятие средств наличными, за предоставление информации о задолженности и т.п.).

Из всех вышеперечисленных наиболее популярной является одноразовая комиссия, взимаемая при выдаче кредита (средний размер – от 0,1 до 3% от суммы займа). Банкам она необходима для того, чтобы компенсировать свои расходы на рассмотрение заявки (анализ документов, андеррайтинг и т.д.). Существует 2 варианта оплаты данной комиссии: она может либо вноситься наличными в кассу при выдаче ссуды, либо же прибавляться к телу кредита, таким образом, его увеличивая. Во втором случае в условиях кредитования будет прописано: «Комиссия включается в тело кредита», а на практике это выглядит так: вы получаете на руки, к примеру, 200 тыс. рублей, а график рассчитывается на сумму 202 тыс. рублей.

Ежемесячные комиссии, особенно те, которые взимались, исходя из начальной стоимости кредита, постепенно уходят в прошлое. Их размер обычно варьируется в пределах 0,1 – 0,5% и существенно увеличивает полную стоимость кредита (эффективную процентную ставку).

В качестве примера, показывающего, как возрастает стоимость кредита при взимании ежемесячной комиссии, приведем расчет переплаты и эффективной ставки по следующим условиям: срок кредитования — 5 лет, сумма 500 тыс. рублей, график – аннуитетный. Первый кредит предоставлен под 19% годовых, без комиссии. Второй под 11% годовых, но с ежемесячной комиссией в размере 0,5% от начальной суммы кредита. На первый взгляд, 11% годовых кажутся более привлекательными, чем 19%, однако при помощи кредитного калькулятора мы получим следующий результат:

  • переплата за 5 лет по кредиту под 11% с комиссией составит 302 273 руб., по кредиту под 19% без комиссии — 278 217 руб;
  • эффективная процентная ставка в первом случае составляет 22,5 %, во втором — 20,7 %. Однако если бы комиссия взималась не от начальной суммы, а от остаточной, то полная стоимость составила бы 18,2%, а переплата – всего 232 831 руб.

Таким образом, ежемесячные комиссии крайне невыгодны, поэтому большинство банков, декларирующих прозрачные условия по кредитованию, либо отказываются от них, либо ищут другие способы заработать. Так, многие кредитные организации стали взимать комиссии за отсутствие страховки и требовать помимо стандартного перечня полисов (только имущество или жизни и имущество) предоставлять дополнительные (например, страховать титул). Именно о страховках, которые являются эффективными инструментами заработка для финансистов, мы расскажем далее.

Страхование – еще один инструмент, увеличивающий полную стоимость кредита

В последнее время банки активно внедряют различные виды страхования: даже обеспеченный кредит на срок свыше 5-ти лет и в размере, превышающем 500 тыс. руб., многие выдают при условии оплаты полиса страхования жизни. Также популярным становится страхование от риска утраты права собственности на объект залога (титульное страхование). Оформлять полисы банки предлагают в аккредитованных страховых компаниях (чаще всего заключивших с финансистами договор и возвращающих часть стоимости полиса в виде комиссии за аккредитацию).

Ваши расходы на страхование могут быть следующими:

  • Страхование недвижимости – ежегодно 0,3 – 0,5% от суммы остатка по кредиту (вам могут предложить застраховать жилье и на полную стоимость, но это уже на ваше усмотрение).
  • Страхование жизни и трудоспособности – 0,3 – 1,5% в зависимости от возраста и состояния здоровья. Процент берется от суммы остатка по кредиту.
  • Титульное страхование – 0,2 – 0,7% (также от остатка по кредиту).
  • КАСКО – от 4 до 7% от стоимости остатка по кредиту или полной стоимости авто.

Требования банков страховать жизнь и имущество нельзя назвать незаконными, здесь сомнение вызывают только страховые компании, которые заемщик, по закону, имеет право выбирать самостоятельно. Федеральная антимонопольная служба часто инициирует проверки отдельных банков и их партнеров и наказывает финансистов, принуждающих клиентов переплачивать «избранным» страховщикам. Рекомендуем вам интересоваться страховыми тарифами в разных компаниях, и при подозрении на умышленное навязывание завышенных цен обращаться либо в контролирующие органы, либо к руководству банка с просьбой разрешить страховаться в другой компании.

Еще одним спорным вопросом является взимание отдельных комиссий, которые признаны незаконными либо Высшим арбитражным судом, либо Гражданским кодексом.

Незаконные комиссии: отстаивайте свои права

Не все заемщики знают, что на уровне Высшего арбитражного суда комиссия за ведение ссудного счета была признана незаконной. После данного прецедента многие клиенты банков обратились в суды с аналогичными исками и также выиграли.

Если вы уже оформили ссуду и в процессе пользования заметили, что банк требует от вас вносить платежи, о которых вам не было известно на момент выдачи кредита – вы можете смело обратиться с заявлением в Роспотребнадзор. Эта организация держит «на карандаше» много банков и, вполне возможно, окажет вам содействие.

Напомним также, что законом «О внесении изменений в ст. 809 и ст. 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ» от 19.11.2011 г. были отменены комиссии за досрочное полное или частичное погашение кредита, соответственно, они не должны взиматься банками.

В заключение хотелось бы порекомендовать вам – будьте внимательны и читайте все документы перед тем, как их подписать. Помочь могут и отзывы других заемщиков, размещенные в Интернете: прочтите их прежде, чем стать клиентом того или иного банка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector