Какими преимуществами обладают частные кредитыв закладки 1

Все преимущества кредита и его недостатки: особенности и риски

Банковские кредиты — не только популярный, но и подчас незаменимый ресурс для поддержания финансовой деятельности как обычных граждан, так и целых организаций. У займов есть свои преимущества и недостатки, с которыми нужно ознакомиться, прежде чем приступать к оформлению ссуды. А если вариант с кредитованием по ряду причин не подошёл, то стоит рассмотреть альтернативные виды получения средств, о них мы тоже расскажем. Итак, какие же есть преимущества кредита, и какие есть недостатки?

Плюсы банковского кредитования

Основные положительные моменты банковских займов:

небольшой список документации, необходимой для предъявления (особенно, если речь идёт о потребительских кредитах);
возможность получения денег на любые цели и в любое время (при оформлении нецелевого кредита);
получение денег с целью инвестирования или продвижения хозяйственных операций;
разные сроки кредитования в зависимости от условий и видов займа;
доступность широким слоям населения;
при выборе безналичного кредитования платежи можно вносить онлайн или путём электронных переводов;
по предварительной договоренности займ может быть погашён досрочно;
стоимость кредита включается в производственные затраты организации, что даёт возможность сократить облагаемую прибыль;
получить средства можно наличными, на счёт или карту и погашать кредит тоже можно, используя разные варианты;
условия займов создают предпосылки для грамотного планирования собственного бюджета (это актуально как для частных лиц, так и для организаций).

Конечно, основным преимуществом кредитов является широко разрекламированная возможность немедленно получить то, что купить за наличные пока не под силу. А при планировании крупных покупок, таких как приобретение недвижимости или автомобиля, без кредитов действительно не обойтись. В данном случае они заменяют длительное накопление средств (которое в силу ряда причин не всегда удаётся).

Как это ни удивительно, но займы не сильно зависят от инфляции. Этот фактор влияет больше на способность граждан к накоплению денег, а выплата уже взятого кредита становится проще. Косвенно рост инфляции должен положительно повлиять на решение частного лица оформить займ.

Есть ли альтернатива кредитам?

Альтернативным вариантом банковскому кредиту являются частные займы и лизинг. Частные займы — это предоставление средств одним частным лицом другому. Здесь меньше бумажных проволочек, однако велик риск столкнуться с «серыми схемами» и более высокими процентами.

Сущность такого понятия как лизинг — в финансовой аренде объекта, который продолжает находится в собственности владельца. А в результате кредитования и приобретения объекта организация или гражданин становится его полноправным владельцем, а не арендатором. Однако займ сопровождается обременением в виде выплаты долга, установленного по кредитному договору. Кроме того, банковские кредиты обладают ещё некоторыми недостатками, о которых стоит рассказать поподробнее.

Недостатки займов

Негативными моментами при оформлении и использовании банковской ссуды считаются:

высокие процентные ставки;
при оформлении целевого займа возможность расходования средств только на конкретные цели;
система залогов и поручительства, обременяющая не только заёмщика, но и его близких;
при досрочном погашении заёмщик вынужден выплачивать банку комиссионные (в большинстве организаций);
обилие бюрократических проволочек, как при оформлении ссуды частными лицами, так и при коммерческом кредитовании лиц юридических;
строгий график возврата средств и штрафные санкции за просрочку;
ряд жёстких требований к заёмщикам в солидных банках, которые детально проверяют платёжеспособность клиентов;
дополнительные платные услуги, о которых сотрудники банка могут не предупредить заёмщика;
повышенный риск быть обманутым при получении денежных средств (особенно, если кредит выдаётся на долгий срок).

Все виды банковских займов объединяет тройка основных недостатков:

Срочность. Долг должен быть погашен в первую очередь.
Платность услуги. За предоставление кредита банк взимает проценты.
Возвратность. Необходимость возврата средств с процентами налагает на заёмщика определённое обременение.

Желающим взять ссуду в иностранной валюте и при этом сэкономить лучше выяснить все нюансы курса заранее. Такие кредиты редко бывают выгодными, скорее, наоборот: при частых колебаниях валютных курсов может получиться так, что сумма долга многократно увеличится, а вместе с ним вырастут и проценты.

В чём риск залога?

Особенно не комфортным, по отзывам заёмщиков, является необходимость залога при оформлении займа. Для банка залог становится обеспечением выплаты долговых обязательств в полном объёме. Однако для заёмщика залог чреват целым списком потенциальных рисков. Дело в том, что:

Собственник не может в полной мере распоряжаться залоговым имуществом без одобрения банка.
По требованию финансовой организации имущество, находящееся в залоге, должно быть застраховано, кроме того, страхованию подлежит и сам заёмщик. Это ведёт к увеличению дополнительных расходов.
Если заёмщик неплатёжеспособен, собственность, находящаяся в залоге, может быть продана банком через суд.

Читать еще: Как правильно составить заявление на реструктуризацию кредита

Выплачивая долг по кредиту, заёмщик значительно переплачивает по сравнению с суммой, взятой у банка. Конечно, это выгодно банку, но не кредитуемому лицу.

Переплата по кредитам, выданным банками, может превышать сумму основного долга, поэтому тщательно проанализируйте необходимость займа.

Особенности инвестиционного кредитования предприятий

Для организаций кредит обладает несомненными преимуществами:

выбор выгодной и удобной схемы займа и его последующей выплаты;
быстрое привлечение требуемых средств;
максимальная секретность и минимальный риск разглашения условий сделки;
гибкие условия для юридических лиц;
заёмные средства налогом не облагаются.

Для постоянных заёмщиков банки предусматривают льготные условия повторного кредитования. Привлечение кредита обычно занимает от 14 до 60 дней, что значительно быстрее, чем привлечение средств через акции или поиск инвесторов.

Среди недостатков банковских ссуд для юридического лица можно отметить:

возможное нарушение финансовой устойчивости организации из-за привлечения заёмных средств и их последующей выплаты;
обязательное предоставление имущества в залог;
низкий процент одобрения кредита;
сложность получения средств на длительный срок из-за жёсткой политики Центробанка;
высокие процентные ставки.

Юридическим лицам выгоднее строить своё дело на собственных средствах, ведь кредитные финансы необходимо не просто выплачивать, но и погашать серьёзные проценты. Однако именно привлеченные заёмные деньги являются основой функционирования большинства организаций и ИП.

Заключение

Кредитные средства в современном мире составляют от 10 до 50% всех привлеченных денег. При некоторых негативных моментах рынка кредитования только этот вариант способен предоставить быстрое решение финансовых проблем как гражданам, так и организациям. А если правильно планировать график платежей, то проблем с возвратом средств не возникнет.

Преимущества и недостатки банковского кредита

Банковские ссуды являются одним из самых востребованных и распространенных видов заемных ресурсов. Ими пользуются не только обычные граждане, но и предприятия для поддержания своей финансовой деятельности. Преимущества банковского кредита различны, но при этом у заемных средств имеются существенные недостатки.

Главные преимущества кредита в банке

У банковского займа имеются преимущества и недостатки. При этом они зависят от типа займа, который получает гражданин или организация. Многое зависит от благоприятности условий в конкретный момент, при которых заем берется.

Среди главных преимуществ банковского кредитования можно выделить:

малый список требуемой банком документации (особенно при потребительском кредитовании);
возможность получения в любой период времени и на любые цели, если кредит нецелевой;
допустимость выдачи на различные хозяйственные операции, а также в целях инвестирования;
большое разнообразие видов выдаваемых кредитов с возможностью получения денег как на короткий, так и длительный сроки;
доступность для разных слоев населения;
существование системы безналичного кредитования, при которой имеется возможность вносить платежи путем электронных переводов;
возможность погашения кредита раньше срока, если имеется договоренность об этом с банком;
цена кредита является составной частью производственных затрат организаций, за счет чего у них появляется возможность снизить облагаемую прибыль;
условия кредитования позволяют гражданам и организациям грамотно планировать свой бюджет, что создает контроль потока денежных средств.

Основное достоинство банковского займа заключается в том, что гражданин может сразу реализовать свою потребность в чем-либо. Это касается приобретения недвижимости, автомобиля или поездки на отдых. Кредит выступает более привлекательной альтернативой простому накоплению денег.

Парадоксально, но займы в меньшей степени зависят от инфляции. Она отрицательно сказывается на способности населения к накоплению денег, но при этом делает легче выплату кредита. Инфляция хоть и косвенно, но служит положительным фактором при выборе гражданина в пользу банковского кредита.

Заем в банке имеет одно неоспоримое преимущество относительно другого возможного альтернативного варианта — лизинга. Сущность лизинга заключается в финансовой аренде лизингополучателем объекта, находящегося в собственности лизингодателя. После получения кредита в банке гражданин или организация приобретает имущество и становится его владельцем, а не арендатором, как это происходит в случае лизинга. Но при этом заем создает определенные обременения для владельцев имущества в виде необходимости выплаты долга.

Недостатки кредитов

Банковские ссуды имеют целый ряд недостатков, среди которых:

завышенные процентные ставки;
наличие системы поручительства и залогов, обременяющих не только самого заемщика, но и сторонних лиц;
необходимость использования денег только на определенные цели, если заем является целевым;
необходимость выплаты комиссионных банку заемщиком при погашении кредита досрочно в ряде случаев;
действие бюрократической системы при получении ссуды гражданами и организациями;
наличие строгого графика возврата суммы займа и процентов по нему;
строгие требования к получателям, детальная проверка их платежеспособности;
наличие дополнительных платных услуг банка, о которых заемщик может быть не предупрежден своевременно;
высокий риск обмана при получении денежных средств, особенно при оформлении долгосрочного банковского кредита.

Читать еще: Микрокредит онлайн с плохой кредитной историей

У любого вида банковского займа имеются три основных недостатка. Первый из них — срочность погашения долга, второй — платность самой услуги предоставления денег в долг, третий — возвратность, что накладывает на заемщиков обременение.

Зачастую невыгодны для заемщиков кредиты, взятые в иностранной валюте. При колебании курса валюты, в которой заем был взят, возможно многократное увеличение суммы долга и процентов по нему.

Особо обременительным для заемщиков выступает требование многих банков о необходимости залога при предоставлении ссуды. Залог служит обеспечительной мерой и гарантией для выплаты всей суммы долга и процентов. Залог имеет целый список рисков для заемщиков по следующим причинам:

залоговое имущество включается в специальный реестр, запрещающий собственнику распоряжаться им в полной мере без одобрения банка;
залоговое имущество по требованию банка страхуется заемщиком, дополнительно страхованию подлежит и сам заемщик, что увеличивает его дополнительные расходы;
при неплатежеспособности заемщика его собственность, пребывающая в залоге, может быть реализована другим лицам через суд, что в итоге означает потерю права собственности.

При выплате долга граждане и организации существенно переплачивают, что выгодно для кредитора. Помимо основного долга они выплачивают проценты, размер которых изначально завышается банком. В ряде случаев банки взимают с заемщиков комиссию за ведение кредитного дела, за отдельные платежи по погашению долга.

Переплата по выдаваемым банками кредитам часто превышает стоимость самого займа.

Достоинства и недостатки кредитования предприятий

Кредитование предприятий имеет следующие преимущества для них:

свободный выбор схемы кредитования;
незначительные затраты времени на привлечение денег;
секретность сделки и минимальный риск разглашения ее данных другим организациям;
действие гибких условий при предоставлении банками кредитов;
отсутствие обложения налогом полученных организацией заемных средств.

Чаще всего банки дорожат своими клиентами и готовы идти на уступки постоянным заемщикам в виде льготных условий кредитования. Процесс привлечения кредита занимает 14-60 дней. При этом указанный срок гораздо меньше, чем срок, необходимый организациям для осуществления эмиссии акций или поиска надежного инвестора.

Среди минусов кредита в банке выделяются:

нарушение финансовой устойчивости организации из-за полученного кредита;
обязательность залога, равного сумме запрашиваемой ссуды;
высокая вероятность отказа в выдаче;
сложность в получении денег на долгий период времени из-за жесткой политики Центрального банка;
высокие кредитные ставки.

Организациям во всех смыслах выгоднее строить бизнес на собственных средствах, поскольку заемные всегда необходимо возвращать, уплатив при этом большие проценты. Но привлеченные банковские средства являются единственным способом нормального функционирования большинства созданных организаций.

Кредиты составляют порядка 10-50% от общего числа всех средств, которые организации и граждане берут в качестве займов. Отрицательные моменты, связанные с кредитованием, сглаживаются возможностью быстрого решения гражданами и организациями своих финансовых проблем. При правильном планировании графика платежей, а также подсчете ставки доходности пользование кредитом может принести выгоду для заемщика.

Преимущества потребительского кредита

Популярность разнообразных потребительских кредитов обусловлена их многочисленными преимуществами, главными из которых выступают простота оформления и минимальные требования, обычно предъявляемые к заемщику. Однако, принимая решение о получении очередного займа на потребительские нужды, необходимо понимать, что данный банковский продукт имеет и существенные недостатки. Очевидно, наиболее грамотным можно признать подход, когда заемщик осознает не только плюсы получения потребительского кредита, но и разбирается в его минусах.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Потребительским кредитом называют такой займ, денежные средства которого направляются на приобретение товаров и услуг. Достаточно часто он бывает целевым, то есть клиент заранее знает, на что будут потрачены полученные деньги. При помощи оформления банковского потребительского кредита заемщик может произвести следующие действия;

оплатить получение ребенком образования;
выполнить в квартире или частном доме ремонт;
приобрести туристическую путевку;
купить какой-либо товар широкого потребления и т.д.

Основными достоинствами займов данного вида выступают:

быстрая процедура получения кредита, занимающая обычно от 1 до 3-5 дней;
возможность расходования средств по собственному усмотрению (если отсутствует жесткое целевое использование займа);
минимальные требования к заемщику. Нередко потребительский займ может быть получен обладателем хорошей кредитной истории без предоставления обеспечения, поручителей и даже справок о доходе;
отсутствие необходимости оформлять страховку и т.д.

К числу недостатков потребительского кредитования относятся:

высокий уровень процентной ставки. Отсутствие обеспечения делает подобные займы рискованными для банков, что приводит к увеличению суммы переплаты;
короткий срок кредитования, редко превышающий 1 год;
небольшой размер выдаваемых денежных средств (сумма потребительского кредита обычно ограничивается 200-300 тыс. рублей).

Кажущаяся доступность и необременительность потребительских кредитов нередко приводят к тому, что человек оформляет одновременно несколько займов. В результате он несет серьезную финансовую нагрузку, с которой может справиться далеко не всегда.

Читать еще: Как узнать о своих кредитах

Особенности потребительского кредитования

Главными особенностями потребительского кредитования выступают:

малый продолжительность займа;
незначительная сумма кредита;
минимальные требования, предъявляемые к заемщику.

Именно эти характерные черты потребительских займов делают их одним из наиболее популярных и востребованных сегодня банковских продуктов.

Альтернативы таким кредитам

В качестве альтернативы потребительским кредитам могут быть рассмотрены другие виды займов, в частности:

Получение денежных средств в долг у частных лиц. Самый простой вариант совершить покупку, имеющий, однако, несколько существенных минусов. В их числе: еще более высокая ставка по кредиту, делающая его условия менее выгодными, возможность столкнуться с мошенниками, а также простая схема взыскания долга по суду;
Другие виды банковских кредитов. Наибольшей популярностью, наряду с потребительскими, пользуются ипотечные и автокредиты, а также кредитные пластиковые карты. Каждый из перечисленных способов обладает своими плюсами и минусами, при этом может рассматриваться в качестве серьезной альтернативы;

Оформление микрозаймов. В этом случае требования к клиенту еще менее значительны, однако, существенно выше процентная ставка по кредиту.

Потребительские кредиты: виды, преимущества и недостатки

Многие так или иначе сталкивались с понятием потребительского кредитования. Что же это за кредит и в чем его основные отличия от других форм займов?

Если исходить из самого названия кредита, можно сделать вывод, что потребительский кредит – это кредит на приобретение разного рода товаров и услуг, которые удовлетворяют потребности человека. Например, это могут быть кредиты на обучение, на покупку автомобиля, недвижимости и т.д. В большинстве случаев такие кредиты выдаются наличными либо же с помощью оформления кредитной карточки. Но стоит помнить о том, что потребительские кредиты облагаются достаточно высокими процентными ставками.

К тому же такие кредиты помимо заявленного процента очень часто сопровождаются выплатой дополнительных сборов и комиссий, которые могут существенно увеличить для заемщика расходы на пользование кредитными средствами. Таким образом формируется так называемая эффективная процентная ставка, которая состоит из номинальной (т.е. заявленной банком), а также дополнительных платежей в виде различных комиссий. Поэтому для того, чтобы увеличение процента не стало для вас неприятным сюрпризом, необходимо предварительно уточнить у сотрудника банка, имеются ли в договоре такие дополнительные сборы. Следует помнить и о том, что по законодательству РФ банки должны сообщать заемщикам именно эффективную процентную ставку.

На сегодняшний день в условиях увеличения спроса на потребительское кредитование многие банки значительно смягчают условия таких займов для своих клиентов. Так, есть организации, которые предлагают оформить онлайн-кредиты или же требуют предъявить минимальное количество документов.

Какими бывают потребительские кредиты?

Существует два основных вида потребительских кредитов. Это целевые и нецелевые займы. Если целевые кредиты подразумевают использование кредитных средств в строго определенных целях и траты по ним тщательно контролируются банком, то деньги, полученные вами на условиях нецелевого кредитования, находятся в вашем полном распоряжении и не требуют отчетности перед кредитором. Однако недостатком нецелевых потребительских кредитов является более высокая процентная ставка.

Существует множество других признаков, по которым классифицируют потребительские кредиты. Так, они могут делиться на долго-, средне- и краткосрочные в зависимости от срока кредитования; по наличию или отсутствию залога либо же поручительства и т.д.

Также одной из форм потребительского кредитования является рассрочка.

Плюсы и минусы потребительского кредитования

Потребительские кредиты обладают как существенными преимуществами, так и недостатками. Основными плюсами в использовании потребительских кредитов являются:

— возможность приобрести товар или услугу непосредственно в тот момент времени, когда это наиболее актуально или удобно, без необходимости долго накапливать средства на покупку;

— возможность избежать подорожания товара либо же его исчезновения из продажи;

-удобство оплаты покупки, поскольку оплачивать её можно не сразу, а за определенный промежуток времени и небольшими суммами.

Главными же недостатками такого кредитования является переплата за покупку в виде процентной ставки за пользование кредитными средствами. Эта переплата может оказаться даже большей, чем предполагалось, если банк скроет наличие дополнительных комиссий и сборов. Еще одним минусом потребительских кредитов является тот факт, что первоначальное удовлетворение от обновки, приобретенной за счет займа, может пройти быстрее, чем непосредственно срок его выплаты.

Заполнив всего одну заявку на нашем сервисе вы получите предложения сразу от 10 банков

голоса

Рейтинг статьи