1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какое имущество можно сдать под залог

Какое имущество банк примет в залог?

Желая получить кредит на потребительские нужды большого размера и на действительно выгодных условиях, потенциальному заемщику следует рассмотреть вопрос кредитования с обеспечением, где в качестве гарантии возврата ссуды выступает залог имущества.

Чем гарантировать возврат?

Согласно Гражданскому кодексу РФ, а именно 336 статье, предметом залога может выступать всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Каждый банк сам формирует перечень имущества, которое он готов принять в качестве залога. Так что владелец, допустим речного транспорта, может получить потребительский кредит под залог транспортного средства в одной кредитной организации и наткнуться на отказ в другой. Чаще всего банки охотно принимают в качестве залога: квартиру, загородный дом, земельный участок (земля должна попадать под одну из категорий: земли поселений, земли сельскохозяйственного назначения для индивидуального жилищного строительства, дачного хозяйства, садоводства и огородничества), гараж, транспортное средство, оборудование, ценные бумаги, вклад в банке, коммерческую недвижимость, драгоценные металлы, права имущественного требования и др.

«В зависимости от залоговой политики банка и вида залога могут быть установлены различные ограничения к предлагаемому обеспечению. Например, удаленность объекта недвижимости, физическое состояние и износ, возраст автомобиля и прочее», – рассказывает Елена Ковырзина, директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка.

Для оформления имущества в качестве залога владельцу потребуется предоставить документ, подтверждающий право собственности на объект и отчет оценочной компании. «Оценка имущества, передаваемого в залог, осуществляется независимым оценщиком, соответствующим требованиям банка», – уточнили Сравни.ру в пресс-службе Россельхозбанка. Поэтому клиенту кредитной организации лучше заранее выяснить, какие оценочные компании аккредитованы кредитной организацией.

От результатов оценки будет напрямую зависеть размер займа, который одобрит банк. Как правило, сумма кредита должна быть обеспечена залогом в полном объеме, напоминают в Россельхозбанке. Так что занять 1,5 млн рублей, при стоимости залогового имущества – 920 тыс. рублей, у владельца объекта скорее всего не получится. Однако и равная стоимость залога и запрашиваемого кредита также не являются гарантией того, что кредит будет одобрен в нужном объеме. Некоторые кредитные организации готовы предоставить займ только в пределах 20-70% от стоимости залога.

Кстати, если в качестве обеспечения по потребительскому кредиту выступает залог ликвидного имущества, то это самое имущество с большой долей вероятности придется застраховать от утраты и повреждения, страхованию может также подлежать риск утраты права собственности.

Если у заемщика есть супруг/супруга, то ему потребуется получить у него/нее согласие на предоставление имущества в залог.

Бьюсь об залог

Залог призван гарантировать кредитору исполнение обязательств заемщика. Однако гарантия это отнюдь не стопроцентная. Поэтому иногда банкам приходится прибегать к реализации залогового имущества в счет погашения долга. «Данное действие является крайней мерой при взыскании задолженности, – говорят в Россельхозбанке. – Возможна реализация залогового имущества, как по решению суда, так и во внесудебном порядке».

При этом, по словам Елены Ковырзиной, наиболее эффективной процедурой является именно добровольная реализация имущества заемщиком совместно с банком. «В этом случае, залог может быть продан по максимальной стоимости, что позволит заемщику погасить весь кредит. В случаях, когда заемщик отказывается от реализации имущества, банк вынужден обращаться в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество», – поясняет госпожа Ковырзина, и добавляет, что, если должник готов реализовать заложенное имущество, то ему необходимо обратиться в банк с заявлением. В этом случае, сотрудники банка будут сопровождать сделку по продаже залога – разместят информацию на сайте, помогут подготовить документацию. Это в очередной раз доказывает, что решать финансовые проблемы мирным путем намного выгодней, чем через суд.

В целом, если вы не желаете рисковать своим имуществом, то стоит подумать над оформлением беззалогового кредита, может быть на меньшую сумму или под больший процент. Правда, не стоит забывать – что в случае его непогашения банк также через суд сможет вернуть себе средства путем ареста и реализации собственности должника судебными приставами.

Займ под залог вещей: проценты в ломбардах, договор займа и советы заемщикам

В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог вещей в ломбарде. Узнаем, остаются ли вещи у заемщика и можно ли оценить залог на дому. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по оформлению займа, собрали обязательные пункты договора и советы по получению денег через ломбард.

Где можно взять займ под залог вещей?

Деньги под залог — один из типов займов, который предоставляют частные лица и различные коммерческие и некоммерческие структуры. Суть в том, что для получения средств заемщик должен отдать взамен ликвидное имущество. Один из способов оформления займа — получение средств под залог вещей.

Чаще всего такой кредит можно получить в ломбардах — организациях, которые профессионально занимаются предоставлением заемных средств под залог имущества.

Их деятельность основывается на закладных принципах, поэтому в процессе возврата имущества должнику придется выплатить не только одолженную сумму, но и определенный процент за пользование деньгами.

Какие вещи подойдут в качестве залога?

Кредит можно получить под залог практически любых изделий, которые представляют определенную ценность. Самый распространенный вариант залоговых вещей для займа денег — драгоценности. Это различные украшения, золото, серебро и т. д. Под такие предметы можно с легкостью получить деньги в любом ломбарде.

Второй вариант по популярности — бытовая техника начиная с мобильных устройств и заканчивая утюгом, ноутбуком и даже стиральной машиной. Нередко закладывают разнообразные меховые и кожаные изделия — шубы, сумки, шапки и т. д. Антиквариат также пользуется популярностью у многих заемщиков — монеты, картины, часы и другие ликвидные предметы старины.

Читать еще:  Кредит под залог грузового автомобиля

Обязательное условие для любой залоговой вещи — она должна находиться в хорошем (рабочем) состоянии. Желательно наличие чека или упаковки. Не принимаются в залог неработающие изделия, если это техника, часы, различные гаджеты и т. д.

Условия займа

Обязательный этап получения займа — оценка залоговых предметов. Сам займ не требует длительной процедуры оформления. Деньги можно получить сразу на месте при наличии у клиента паспорта и залогового предмета.

В случае с габаритными вещами дело обстоит сложнее. Привезти в ломбард, например, стиральную машину довольно проблематично. В этом случае займ под залог вещей предполагает оценку имущества специалистами прямо на дому. Но такая процедура довольно часто проводится на платной основе.

Преимущество здесь в том, что залоговые вещи после проведения оценки остаются у вас. Вывозить их никуда не нужно. Ломбард истребует только документы на имущество (техпаспорт, квитанции и т. д.).

Процентная ставка начисляется на ежедневной или ежемесячной основе. Минимальная ежедневная ставка — 0,2%, ежемесячная начинается от 1%. Что касается суммы займа, то клиент ломбарда может получить до 80% от рыночной стоимости залогового изделия.

Договор займа под залог вещей

Договор на займ под залог вещей обязателен, поскольку он является гарантией выполнения обязательств обеими сторонами. В случае возникновения конфликтных ситуаций можно обратиться в суд и уже там разрешить спорный вопрос.

В договор вносятся следующие пункты:

  • Стоимость имущества и размер займа.
  • Условия, на которых заемщик получает денежные средства.
  • Процентная ставка и обязанности в процессе выплаты долга.
  • Права участвующих сторон.
  • Дополнительные условия.
  • Реквизиты заемщика и кредитора.
  • Решение по залогу в случае невыплаты долга.
  • Обстоятельства, при которых соглашение можно расторгнуть в одностороннем порядке.

Форма договора письменная. После составления документа клиент получает квитанцию, удостоверяющую его заключение. Соглашение всегда носит срочный характер, т. е. оформляется на конкретный срок. По его истечении ломбард обязан хранить вещь еще два месяца со взиманием платы в рамках условий договора.

После этого, если заемщик так и не погасит долг, то ломбард имеет право распоряжаться имуществом по собственному усмотрению.

Как взять займ под залог вещей?

Весь процесс оформления займа в ломбарде можно разделить на несколько этапов:

Для получения денег в долг вам необходимо определиться с предметом залога, после чего посетить офис одного из ломбардов в вашем городе. В некоторых случаях заявку на займ можно оформить на сайте ломбарда или заполнить специальную анкету уже на месте.

Вы предъявляете залоговую вещь для проведения оценки или выезжаете со специалистом по месту жительства, где находится предмет залога.

Проводится оценка, на основании которой согласовывается сумма займа, срок пользования деньгами, процентная ставка и прочие условия.

Если вас все устраивает, то составляется договор, в котором отражаются оговоренные условия. Вы знакомитесь с содержанием и подписываете его вместе с представителем ломбарда.

Только после подписания соглашения вы передаете на хранение залоговое имущество, а взамен получаете оговоренную сумму наличными и залоговый лист (квитанцию).

Он подтверждает передачу предмета залога и заключение соглашения.

Оценка залога

Оценка залогового имущества проводится кредитором с разрешения заемщика либо с помощью профессионального оценщика.

Процедура выполняется с учетом рыночной стоимости имущества, текущего состояния, наличия или отсутствия гарантий, престижности бренда и т. д.

Порядок проведения оценки зависит от самого ломбарда. В некоторых организациях она проводится только вживую, с выездом специалиста на место, если речь идет о габаритных предметах. В других ломбардах достаточно предъявить фотографию хорошего качества, на которой изображено залоговое имущество, чтобы специалист имел возможность объективно его оценить.

Советы заемщикам по получению займа под залог вещей

Чтобы получить деньги на выгодных условиях, ознакомьтесь со следующими советами:

Перед обращением в ломбард просмотрите информацию о выбранной организации в интернете, почитайте отзывы заемщиков и т. д.

В самом офисе потребуйте копии уставных документов и лицензию, разрешающую подобную деятельность.

Если вы уже пользовались услугами ломбарда, и условия вас устроили, то можно повторно туда обращаться. Так вы станете постоянным клиентом и сможете рассчитывать на более выгодные условия займа.

По возможности погашайте задолженность частями, особенно если речь идет о крупной сумме. Так можно быстрее выплатить долг или уменьшить финансовую нагрузку в конце срока действия займа.

В процессе выкупа имущества обязательно осмотрите его и проверьте. После вашей подписи претензии не принимаются.

В некоторых ломбардах возможно увеличение размера займа уже после его получения. Метод работает в случае сдачи в залог ювелирных изделий, при росте стоимости золота и других драгоценных металлов.

Погасить задолженность может другой человек, но для этого вам необходимо составить доверенность с указанием в документе данных из его паспорта.

В ломбарде вы можете купить залоговые вещи по цене, которая значительно ниже рыночной.

Ломбардные займы в целом — неплохой вариант для быстрого решения финансовых проблем, но к такому виду кредита нужно относиться со всей ответственностью.

Правильно оценивайте свои возможности, особенно по возврату крупной суммы и процентов. Просрочки влекут наложение штрафов, а при невозврате долга вы рискуете потерять свое имущество.

Деньги в ломбарде под залог недвижимости: какое имущество можно сдать и на что стоит рассчитывать?

Ломбард является одним из финансовых институтов, в которые принято обращаться, когда деньги нужно получить в минимальный срок. Суть заключается в том, что деньги предоставляются под определенный процент, а закладываемое имущество может быть совершенно разным.

Читать еще:  Кредиты без проверки кредитной истории

Залогом могут служить изделия из драгоценных металлов, монеты, техника, автомобили и даже недвижимое имущество. Для многих людей обращение в ломбард – выход из тяжелой финансовой ситуации. Кроме того, такие учреждения обеспечивают конфиденциальность и четкий график погашения процентов.

Можно ли заложить недвижимое имущество?

Кредиты под залог недвижимости — относительно новая услуга из предлагаемых ломбардами. В качестве объекта залога выступает жилая собственность, земельные участки и даже коммерческая недвижимость. Ломбард всегда изучает будущий залог, и для каждого вида собственности существует ряд требований. Главное, чтобы объект был ликвидным.

Квартиру

Чтобы заложить квартиру, нужно иметь на нее право собственности. Некоторые ломбарды допускают, что в квартире прописаны, а есть и такие, которые работают только со свободными квартирами. Важным является местоположение и товарный вид. При наличии необходимых документов, скорее всего ломбард даст кредит.

Если принято решение заложить в ломбард дом, то его оценочная стоимость будет зависеть от расположения, оснащенности дома коммуникациями, наличия инфраструктуры. Кредит под залог загородного дома получить труднее, чем, если бы недвижимость находилась в городе.

Если объектом залога является загородный дом, то автоматически закладывается и земельный участок. Отклонения в технических показателях жилья также влияют на оценку стоимости.

Земельный участок

Для сдачи в залог земельного участка, как и для любого из вышеперечисленных объектов, проводится процедура оценивания. Оценку стоимости проводят сотрудники ломбардов, либо независимые организации, но во втором случае оплату придется делать владельцу. Требуется также подтверждение прав собственности на землю.

Законные и незаконные варианты

Если ломбард работает честно, то в соответствии с законом «О ломбардах», необходимо заполнить залоговый билет и договор займа. Они оформляются в двух экземплярах. Документы должны быть номерными и с указанием реквизитов. Данные договора залога вносят в реестр заложенного имущества. В договоре обязательно указывают:

  • наименование объекта;
  • оценочную стоимость;
  • сумму кредита;
  • проценты по займу;
  • срок, предоставленный на погашение.

Прописывается также условие, что заемщик имеет право выкупить свою собственность, уплатив проценты и штраф за просрочку до момента продажи ломбардом предмета заема.
Перед оформлением договора всегда проверяется, застраховано ли имущество. Хотя не все ломбарды настаивают на этом, а это является существенной экономией.

Существуют также различные схемы лжеломбардов.

    Бывает, что из наименования организации убирают слово «ломбард». Займы же выдают от имени постороннего лица (индивидуального предпринимателя либо компании).

  • Выдача займов оформляется от лица комиссионного магазина, в особенности, если владелец ломбарда и магазина – одно лицо. В этом случае оформляют договор комиссии, а сам ломбард предоставляет для проверки нулевую отчетность.
  • Организации, вообще не состоящие в реестре, осуществляют сделки. В таком случае предлагают заключить закупочные акты с правом последующего выкупа, или оформляют договор купли-продажи вместо договора займа и залога. Такие компании привлекают клиентов низкими процентными ставками и яркой рекламой.
  • В результате незаконных действий подобного рода нарушаются права потребителя. Представление же населения о ломбардах значительно искажается.

    Сколько можно выручить от такой сделки?

    В среднем, на частные дома и земельные участки ломбарды готовы выдать 40% от рыночной стоимости, а на квартиры максимальная сумма достигает 70%. Ежемесячные проценты по кредиту отличаются в зависимости от выбранного ломбарда и срока погашения займа, эта сумма составляет от 2,5% до 5%. Деньги выдаются на срок от 3 месяцев и до 3 лет.

    Пошаговая инструкция: как взять деньги под залог жилья?

    1. Если после проверки и оценки недвижимости принято положительное решение, то собственник предоставляет документы:
      • паспорт;
      • правоустанавливающие документы на недвижимость;
      • если залог – дом, то прилагают документы о владении земельным участком;
      • технический паспорт;
      • справка о составе семьи, в ней указывается, кто прописан в объекте недвижимости;
      • свидетельство о браке/разводе, если владелец в браке/разведен;
      • копия паспорта супруга(и).
    2. После того, как оценена стоимость, изучены документы и обговорены условия кредита, оформляется договор.
    3. Собственник подписывает договор финансового кредита и договор залога имущества. В договоре в обязательном порядке прописывают все условия выдачи кредита: сумму, сроки выплат, порядок погашения долга и другие условия.

    Выдача денежных средств происходит сразу после подписания договора. При передаче денег подписывают также акт приема-передачи к договору займа.

    Какие документы выдают на руки?

    По закону, ломбард выдает на руки один экземпляр кредитного договора, один экземпляр залогового договора и кассовый чек или кассовый ордер. Наличие этих документов обязательно. На документах должны быть реквизиты, печать и подпись от лица ломбарда.

    Эти документы служат подтверждением сделки между кредитором и его клиентом и регулируют права и обязанности сторон. В кредитном договоре прописаны условия предоставления залога, а залоговый — отражает условия в отношении залогового объекта. Кассовый ордер – доказательство погашения кредита.

    Что делать после сделки?

    Для выплаты процентов по кредиту составляется график платежей. Чтобы не было проблем нужно ему четко следовать. Если же платеж просрочили, нужно как можно скорее закрыть задолженность.

    Имущество можно вернуть только тогда, когда будет возвращена сумма займа и выплачены проценты за каждый день пользования ею.

    На что обратить внимание?

    По сути, ломбарды в случае залога недвижимости копируют банк, но не являются таковым. Такие компании не отличаются терпением в случае просрочки платежей, так как запас их прочности меньше чем у банков. Им трудно долго ждать возврата денег по платежу, указанному в договоре.

    В случае с ломбардами, опасность заключается в отсутствии проверки финансового состояния и жесткого контроля со стороны. По этим причинам клиенты иногда забывают, что оплата должна поступать на счет организации четко из месяца в месяц. Задержка на месяц, игнорирование возврата и толкают данные финансовые институты на реализацию заложенного имущества.

    Читать еще:  Кредит на приобретение недвижимости

    Конечно, получение кредита в ломбарде в обход банка — довольно рискованное предприятие. Но, несмотря на все сложности, в некоторых ситуациях это оказывается выгодным предприятием. Главное преимущество такого вида кредитования заключается в том, что сделка происходит в течение одного дня. А для ломбарда основным пунктом заявки является объект залога, а не кредитная история, размер зарплаты или возраст заемщика.

    Можно ли получить кредит под залог недвижимости

    Каждый может столкнуться с такой ситуацией, когда срочно нужна крупная денежная сумма, и что же делать в такой ситуации? Потребительский кредит в банке сегодня выдается под большие проценты, у друзей или знакомых нет возможности дать взаймы, а продавать совершенно нечего. И здесь может придти логичная мысль – взять кредит в банке под залог недвижимости: переплата сразу становится меньше, квартира вроде бы остается твоей, а деньги выдадут в течение нескольких дней. Но все ли так безоблачно в этом виде кредитования?

    Кредит под залог недвижимости

    Сегодня банки дают ссуды под залог имущества практически любому обратившемуся по причине того, что это гарантирует возврат кредита и процентов. Даже если клиент прекратит осуществлять выплаты, то после небольшой судебной процедуры в собственность кредитору переходит заложенная недвижимость, с которой он уже может поступить по своему усмотрению: продать, сдать в аренду или использовать в иных целях.

    Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1997 г. № 102 «Об ипотеке (залоге) недвижимости», кредит под залог недвижимого имущества – это процедура передачи денег от банка клиенту на определенный срок, при которой последний передает в качестве обеспечения кредитору конкретное недвижимое имущество, подлежащее переходу в собственность банка при неисполнении условий договора заемщиком.

    То есть, под залог дома или квартиры вам выдадут необходимые денежные средства, но, если вы не уплачиваете установленную ежемесячную сумму в течение некоторого времени (банки самостоятельно определяют данный временной период и указывают его в договоре), то заложенное имущество перейдет в собственность банка, выдавшего вам требуемые деньги.

    Что можно заложить для получения кредита

    Согласно ст. 5 выше указанного закона, вы можете заложить следующие объекты:

    • земельный участок;
    • комнату или квартиру;
    • жилой дом или его часть;
    • объекты, используемые в коммерции (торговые точки, центры и т.д.);
    • дачи, гаражи, садовые домики и любые другие строения.

    Какое имущество нельзя заложить

    Не подлежит залогу имущество:

    • находящееся в аварийном состоянии или подлежащее сносу;
    • в котором прописаны несовершеннолетние или лица, находящиеся в местах лишения свободы, армии, на принудительном психиатрическом лечении, престарелые иждивенцы;
    • при приватизации которого не учтены права детей;
    • уже имеющее подобное обременение.

    Преимущества залога недвижимости

    Залоговому кредитованию присущи следующие плюсы:

    • вероятность одобрения заявки практически 100 %;
    • заложенный объект остается в собственности – то есть, вы можете сдавать его, прописывать в нем родственников, использовать в иных целях, кроме продажи и повторной передачи в залог;
    • при благополучной выплате всей суммы долга недвижимость остается вашей и все обременения с нее снимаются.

    Недостатки залогового кредитования

    • вам необходимо будет затратить средства на оценку имущества (от 3 до 10 тыс. – в зависимости от объекта залога) помимо прочих расходов (регистрация сделки в Росреестре, страхование объекта и своей жизни)
    • сумма, выданная вам банком, будет составлять около 60% от рыночной стоимости объекта (при его оценке в миллион рублей, в долг вы можете получить до 600 тыс.);
    • риск потери недвижимости при неисполнении договора – самый важный минус данного вида кредитования: никто не обратит внимания на то, что вам и вашим детям негде жить или любые другие обстоятельства – должны – отдавайте, нечем отдавать – прощайтесь с квартирой.

    Требования банков при кредитовании под залог недвижимости

    1. Платежеспособность и хорошая кредитная история клиента.
    2. Удовлетворительное состояние объекта, отсутствие обременений на него, страхование имущества.
    3. Составление договора кредитования.
    4. Предоставление пакета документов:

    • соответствующая заявка;
    • паспорт гражданина (с копиями всех страниц, имеющих отметки);
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
    • свидетельство о браке или разводе;
    • согласие супруга и иных собственников (удостоверенные нотариально);
    • документы на объект залога (свидетельство ГРП, договор, по которому вы владеете имуществом, кадастровый и технический паспорта, выписка из ЕГРП).

    Кредит под залог единственного имеющегося у вас жилого помещения – рискованный шаг, в результате которого вы, как наш клиент И., можете потерять все.

    К нам обратился И. с просьбой помочь ему в возвращении квартиры, которую у него отбирает частная банковская компания за долги. Кредит в этой организации ему пришлось взять, так как срочно понадобилась большая сумма денег – на лечение ребенка. Кредитор предлагал деньги, но только под залог имеющейся квартиры.

    И. прописал ребенка у своей мамы, и заложил недвижимость. Затем нужны были еще средства, отдавать кредит было нечем, кредитор навстречу не шел в отличие от государственных банков, которые в сложной ситуации предлагают клиенту выплачивать только проценты, откладывая выплату суммы долга на более благоприятный момент для должника.

    Изучив заключенный договор, нам пришлось клиента разочаровать: никакие уговоры, мольбы, просьбы не подействуют, так как кредитор не заинтересован идти навстречу клиенту – ему выгоднее забрать квартиру и продать ее, болезнь ребенка, отсутствие другого жилья – ничто не сможет повлиять на решение банка.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector