Какой кредит считается чужим

Что делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Друг вписал вас в поручители при займе в МФО, клятвенно уверяя, что погасит кредит при первой же возможности, или еще хуже – кредит взял кто-то из родственников, прописанных в вашем доме? Каковы бы ни были причины «телефонного террора», вы имеете вполне законное право противостоять назойливым коллекторам.

Что делать, когда звонят коллекторы по чужому кредиту и куда жаловаться, если вас достают звонками? Как общаться с коллекторами так, чтобы они вас не беспокоили? Ответы на эти и другие вопросы по теме – в нашей статье.

Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу

Некоторые причины неприятных звонков от «кредитных вышибал» мы уже озвучили. Кроме них, они могут беспокоить и по другим поводам:

1. Ваши контакты попали в коллекторскую службу по ошибке. У этих организации есть телефонные базы, в которых ваш номер телефона может оказаться случайно. После одного-двух звонков вас, скорее всего, оставят в покое.
2. Должник – один из ваших родственников. Супруг, сын или дочь, брат или сестра могли взять кредит, не сказав вам.
3. Кредит взял ваш коллега по работе. Если вы работаете в отделе кадров или в приемной, вас могут беспокоить звонками неоднократно.
4. В долги влезли ваши соседи. Как правило, такие звонки поступают на городской телефон.

Какой кредит считается чужим

С причинами неприятного беспокойства мы разобрались. Переходим к понятию «чужой кредит» и определим, кредит супруги или вашего взрослого сына он чужой или ваш.

Взыскивать с вас задолженность по кредиту закон разрешает только в трех случаях:

1. Кредит взял ваш супруг (супруга). В этом случае по решению суда служба судебных приставов вправе взыскивать сумму задолженности из вашего совместно нажитого имущества.
2. Вы унаследовали долг. Например, ваш отец или мать брали кредит на покупку квартиры, но не погасили его на момент смерти. Кредитные обязательства в таких ситуациях переходят к детям.
3. Вы выступили поручителем — ваша подпись стоит в договоре.

Во всех остальных случаях, даже если кредит взял ваш сын или дочь, брат или сестра, он считается чужим и отвечать за него вы не обязаны.

Важно! Если должник прописан в вашем доме, но не проживает, судебные приставы могут описать ваше имущество, а вам придется предоставлять доказательства того, что описанное имущество принадлежит именно вам. В качестве доказательств служат чеки на покупку техники, гарантийные талоны на нее.

Имеют ли право коллекторы или банки звонить по чужим долгам

Если долг не ваш, то и требовать с вас его выплату, информацию о должнике, да и звонить вам не вправе ни представители банков, ни тем более коллекторских организаций.

Уточните причину, по которой вам звонит коллектор, спросите название финансовой компании или банка, чьи интересы он представляет, и тактично объясните, что этот кредит не ваш, и вы знаете, куда жаловаться, если вас еще раз побеспокоят.

Что говорит об этом закон

Статья 4 пункт 5 Федерального Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» говорит, что взаимодействие взыскателей с третьими лицами (родственниками, соседями) допустимо только в том случае, если должник дал письменное согласие на это, а также если третьи лица не выразили несогласия.

Согласно статье 152 Гражданского Кодекса РФ о защите репутации, чести и достоинства, вы можете привлечь «телефонных вышибал» к ответственности, подав иск в прокуратуру на взыскание морального вреда или иск с жалобой на неправомерные действия агентства в надзорные органы.

Как строить беседу с коллектором

От тона общения с представителем коллекторского агентства зависит не только ваше настроение, но и то, оставят ли вас в покое или будут по-прежнему тревожить звонками.

Грамотное построение диалога, правильно подобранные доводы снижают вероятность повторных звонков.

Какие вопросы задать коллектору

Лучшая защита – «напасть» первым. Не стесняйтесь задавать вопросы.

В ходе разговора спросите:

• имя, отчество и фамилию позвонившего, его должность;
• название агентства, его номер ОГРН, ИНН;
• название кредитной организации, чьи интересы представляет звонящий;
• основание, по которому он обратился к вам.

Если на ваши вопросы оппонент не отвечает, кладите трубку.

Если звонящий представился, но хамит вам, пытается оказать психическое давление или угрожает, предупредите его, что телефонный разговор записывается. Современные смартфоны позволяют записывать телефонные разговоры. Учтиво попрощайтесь и прекратите общение.

Читайте на сайте:

Мирные пути урегулирования этой проблемы

Для урегулирования вопроса с конкретным позвонившим вам лицом достаточно построить диалог по схеме из предыдущего пункта. Если речь идет о том, что вам периодически звонят с разных телефонных номеров и это не прекращается, примите некоторые меры:

1. Выясните название коллекторского агентства и данные звонивших вам лиц (спросите их в телефонной беседе).
2. Выясните причину звонка (вы родственник, сослуживец, указаны должником как «поручитель», либо должник подписал письменное согласие на то, чтобы коллекторы общались с вами).
3. Пригрозите жалобами в Роспотребнадзор, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств или попросту в полицию, если уверены в своей правоте.

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Федеральный Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятый в июне 2016 года регулирует порядок общения коллекторов и должников.

Каковы будут действия коллекторов, в случае если вы родственник должника, получили долги в наследство или выступаете поручителем по кредиту?

Если вы родственник должника

В этом случае для взаимодействия с вами у коллектора на руках должно быть письменное согласие должника на общение коллекторов с родственниками.

Если такового на руках у «взыскателей» нет, значит, вы имеете законное право не отвечать вопросы по телефону, не открывать дверь, поскольку не несете ответственность за выплату долга по кредиту.

Если должник — ваш супруг или супруга, резонно узнать сумму долга и принять меры по его выплате.

Если вы наследник должника

Действия коллекторов в этом случае зависят от того, вступили ли вы в наследные права. Если вы получили наследство и долг вместе с ним, вы автоматически становитесь должником.

Пока в права наследования вы не вступили, коллекторы не имеют права требовать от вас выплаты долга.

Важно! Никакие разговоры о том, что вы сын, дочь или супруга умершего и автоматически наследуете его имущество, неправомерны. Силу имеет только нотариально заверенное свидетельство о наследовании. Пока его у вас на руках нет, требования и угрозы коллекторов не будут законными.

Если вы контактное лицо

Такой вариант возможен, только если вас должник указал в документе, называемом «Согласие на обработку персональных данных и взаимодействие с третьими лицами». В нем указан представитель, к которому коллекторы имеют полное право обратиться с требованиями о выплате долга.

С представителем коллекторы имеют право общаться лично, по телефону, письменно до тех пор, пока должник не отправит кредитору или организации, действующей от его имени, заявление с отказом от взаимодействия.

Заявление отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении кредитору или через нотариуса.

Если вы поручитель

Если выступаете поручителем по кредиту не на словах, а по договору, то отвечаете за погашение долга наравне с заемщиком согласно с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ.

Платить долг вам придется как за должника, так и вместе с ним согласно статье 323 ГК РФ, поэтому коллекторы справедливо обращаются к вам как к должнику.

Если вы посторонний человек

В этом случае коллекторы могут обратиться к вам по ошибке. Возможно, кредит взял ваш однофамилец или сосед по квартире, либо в распоряжении коллекторов оказалась телефонная база операторов связи, полученная незаконным образом.

Уточните у звонящего из какой он кредитной компании. Возьмите в этом банке справку, что не имеете задолженности и отправьте ее в коллекторское агентство, из которого вам звонят.

Что закон запрещает коллекторам

Перечень ограничений действий коллекторов, касающийся телефонных звонков, установлен законодательством.

Согласно этому документу, недопустимы:

• оскорбления в адрес должника;
• требования выплатить долг под моральным давление или угрозой;
• звонки чаще чем 2 раза в сутки, чаще чем четырежды в неделю или больше 16 раз в течение месяца;
• звонки с 22 часов вечера до 8 утра в будние дни и с 20 до 9 утра в выходные.

Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту

Телефонные звонки по чужому кредитному долгу – вещь неприятная, однако справиться с ней вполне реально.

Способы прекратить это явление следующие:

• тактично объяснить, что вы посторонний человек и попросить вас больше звонками не беспокоить;
• сообщить звонящему о записи разговора и намерении пожаловаться в полицию;
• предоставить коллекторской компании отзыв (отказ) взаимодействия, написанный должником;
• предоставить справку об отсутствии долга;
• обратиться в прокуратуру.

Куда жаловаться

Чтобы подать жалобу на коллекторов, нужны доказательства. Ими выступают записи или распечатки телефонных разговоров, а также фиксация их количества и времени, в которое они поступают.

С имеющимися у вас доказательствами нарушения ваших прав, вы имеете право обратиться:

• в банк;
• кредитную организацию;
• полицию;
• прокуратуру;
• Национальную ассоциацию профессиональных коллекторов (napka.ru);
• Роспотребнадзор;
• Роскомнадзор.

Жалобу в банк или кредитную организацию лучше составить на месте. Заодно по предъявлению паспорта вы можете получить справку об отсутствии задолженности, если ваша «финансовая совесть» в отношении этих организаций чиста.

В полицию жалобу тоже лучше подавать лично, приложив распечатки телефонного разговора или разговоров, где зафиксировано время звонка.

Есть два способа направить жалобу в прокуратуру — почтой и лично. Если вы решили лично посетить прокуратуру и составить бумагу там, обязательно подготовьте 2 экземпляра. Один вы оставите себе, как доказательство обращения. Отправляя жалобу почтой, составьте опись вложения и отправьте конверт с уведомлением.

В Национальную ассоциацию профессиональных коллекторов, Роспотребнадзор и Роскомнадзор удобно обращаться через интернет-приемные на сайтах этих органов.

Что делать, если коллекторы начинают угрожать или настойчиво звонят в неудобное время

Вам уже несколько раз звонили и хамским тоном требовали вернуть долг? Угрожали изъятием имущества?

Ваши права нарушаются самым грубым образом — пора переходить к действиям.

Какие законы нарушают телефонные «вышибалы»

Оскорбление в ваш адрес – статья 5.61 КоАП РФ. Для возбуждения дела по этому факту достаточно аудиозаписи разговора.

Ст. 163 УК РФ о вымогательстве действует, если на вас пытаются оказывать моральное давление.

Звонки в неположенное время нарушают 7 статью Закона регулирующего действия коллекторов.

Как себя вести

Первая мера пресечения подобного поведения – просьба представиться, назвать кредитную организацию. Вы сразу даете понять, что осведомлены о правилах общения с «вышибалами» и впадать в панику и поддаваться не собираетесь.

Второе действие – сообщение о записи разговора. Эта информация собьет спесь с вашего собеседника.

Третье – жалоба в банк или МФО, от имени которого вам звонят. Эта мера действует особенно эффективно: вы даете понять, что способны отстаивать свои права и пойдете дальше, если на этом этапе вопрос не решится.

Следующие инстанции – прокуратура или полиция. Параллельно можно заполнить обращение на сайте Роскомнадзора или Роспотребнадзора.

Заключение

Телефонный звонок от банков, представителей МФО или «вышибал» — это рабочая формальность, которую обязаны выполнять сотрудники этих организаций. Он не стоит ваших переживаний и нервов.

Если вы не должник, то закон на вашей стороне, и вы легко докажете свою правоту. Не вступайте в полемику со звонящими. В вашем распоряжении законные методы решения ситуации.

Напоследок полезное видео о том, как быть, если вам звонят по чужому долгу.

Долги по кредитам или кому грозит статья «Мошенничество»

Статья «Мошенничество»: суть и применение

[ads2]Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте кредитования это значит, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитодателя и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

1. При предоставлении заведомо ложных сведений.
2. При хищении денежных средств в крупном размере.
3. При хищении денежных средств в особо крупном размере.

Предоставление заведомо ложных сведений

Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество. Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает платить кредит. До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

• наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
• реальность адреса регистрации;
• данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).

Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:

• штраф до 120 тысяч рублей;
• штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – годовой доход);
• работы обязательные в течении 360 часов;
• исправительные работы – срок до года;
• ограничение свободы (условное) до 2 лет;
• лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере

Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Одно из наказаний:

• штраф от 100 до 500 тысяч рублей;
• штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – три года доходов);
• принудительные работы до 5 лет и 2 года условного;
• лишение свободы до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей.

Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:

• лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Как не быть осужденным за мошенничество

Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.

За мошенничество не судят, если:

1. Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
2. Если по вашему кредиту какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у вас изначально не было.
3. Если вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях, и о своем готовности погасить задолженность при первой же возможности.
4. Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично. Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.
5. Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, ипотеке, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
6. Если по вашему долгу прошел срок исковой давности и вы об этом заявили в суде.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

1. Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
2. Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
3. Предложите им подать на вас в суд. Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.
4. Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
5. Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов. Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!

СХОЖИЕ СТАТЬИБОЛЬШЕ ОТ АВТОРА

Рейды ГИБДД и судебных приставов на дорогах: как себя вести и законно ли это

Статьи законов, по которым банк подает в суд за долги

5 мифов о сроке исковой давности

13 КОММЕНТАРИИ

спасибо вам большое!очень ценная и нужная информация.Низкий вам поклон

спасибо очень нужная и полезная информация.

Спасибо вам огромное,за такую юридическую информацию.

Спасибо, ребята правда, советы — ценные! Успакоили. Направили мысли в другую сторону! Удачи Вам!

Благодарим и мы вас и надеемся, что мы помогаем нашим читателям!

Здраствуйте Александра! У меня такая история взял кредит в 3 банках в одном 100 тыс.руб. во втором 200 тыс.руб. в третьем 296 тыс.руб. платил три месяца и перестал организация развалилась. Что мне будет какие статьи и как избежать того? Заранее спасибо.

спасибо большое, информация очень достоверная, с юридической точки зрения.

Скажите могут ли коллекторы либо банк размещать в соц.сетях или на сайте работодателя информацию о задолженности клиента

Здравствуйте. Нет, это не законно. Это нарушение неприкосновенности частной жизни, в наказывается статьей 137 Уголовного кодекса РФ. Что касается соцсетей, вы можете заблокировать их или ограничить доступ до вашей страницы.

Спасибо за косультацию, все становися понятным.

Считаю необходимым внести дополнения к данной статье.
Если заёмщик при получении кредита ДАЖЕ использовал поддельные справки но не имел умысла на обман кредитора, хотел рассчитаться по кредиту а не смог по не зависящим от него обстоятельствам, левую справку ему помогли сделать «посредники» и заёмщик был вынужден ею воспользоваться для получения кредита, так как к примеру деньги нужны были на лечение, при этом заёмщик какое-то время осуществлял платежи — то с учётом направленности умысла заёмщика (хотел вернуть но не смог)- то мошенничество вменено быть не может. ст 165 УК РФ (ущерб без признаков хищения) — не применяется для защиты интересов юридических лиц

Здравствуйте. Вы пишите: «заёмщик был вынужден ею воспользоваться для получения кредита» — но в юриспруденции нет такого смягчающего фактора. Утверждая такое, наводите примеры из судебной практики или законы.
Речь идет о даче «заведомо ложных сведений» — а несуществующая справка о доходах — это оно и есть и может быть расценено как мошенничество.

Спасибо Вам за помощь, очень нужная статья , актуальная .
Разрешите задать вопрос, Адександра. Был взят автокредит 1млн.200руб. Успешно выплачивался в течении трех лет, затем был взят еще один кредит1млн.500руб. Платился несколько месяцев, .с началом финансового кризиса пришлось делать реструктуризации . Два кредита объединила в один , но срок платежа соответственно увеличили. Но одна беда не ходит, пришлось продать залоговую машину и оплатить операцию.но и производить дальнейшие платежи по кредиту не было финансовой возможности. Последний платеж был произведен в марте 2011 года. Была произведена переуступка долга коллекторам. Звонили около года, периодически редко.вот уже как год не звонят и никаких писем не присылают. Правда приходило письмо о снижении долга на 20%, если уплатим сразу всю сумму.что можно предпринять в этом случае. Самим идти в суд и писать заявление, когда наступит срок. Или в нашем случае это не приемлемо? Машина залоговая продана , да и сумма кредита большая . Но по первому договору остаток был не большой, почти все Было выплачено. Второй остаток- больше половины.Может стоит нанять адвоката? Но все упирается в деньги, услуги его наверняка не дешевые?или ждать у моря погоды? Я Вам буду очень признательна за совет.

Если на вас оформили чужой кредит.

Таких историй десятки. Жил себе человек не тужил. Еще и друзей нерадивых поучал, которые в долги по уши влезли. Мол, надо жить по средствам. И все в том же духе. А тут — на тебе! Звонок из банка: у вас просрочка по кредиту — немедленно внесите ежемесячный платеж! Картина мира рушится из-за мошенников, оформивших на твое имя кучу долгов. Что сделать, чтобы не стать жертвой таких злоумышленников? И как доказать, что ты не верб. тьфу, проштрафившийся заемщик?

Потерял паспорт — стал заемщиком

Как оказалось, жертвой мошенников может стать практически любой. Вот несколько самых свежих историй.

— В декабре прошлого года у меня из машины вытащили борсетку, в ней были ключи от квартиры, паспорт, права, документы на служебную машину, кошелек с небольшой суммой денег, — говорит Павел Соломин, водитель из Подмосковья . — На следующий день пошел и подал заявление на утерю паспорта. Про кражу в паспортном столе попросили не писать, напугали, что долго новый паспорт буду получать. Написал об утере. Через полторы недели получил новый паспорт, восстановил все документы. Вроде бы проблема была решена. Ан нет. В феврале — марте начал получать письма из четырех разных банков о задолженности. Общая сумма — примерно 400 тысяч. А у меня зарплата — 30.

Тем не менее, чтобы попасть в оборот мошенников, необязательно даже паспорт терять. Моя коллега Ольга (имя по ее просьбе изменено) в жизни брала только один кредит — и тот на покупку квартиры. А тут вдруг стала активной заемщицей.

«Две недели назад я получила письмо счастья. В нем говорилось, что я задолжала банку за кредит. Но не тому, в котором у меня ипотека, а тому, в котором у меня ни счета, ни ячейки, да вообще ничего, — написала на своей странице в социальной сети Ольга. — Час субботнего дня мы провели в банке. Я написала заявление. Менеджер посоветовал быть готовой к тому, что это только первая ласточка. Так и вышло. На следующий день утром в почтовом ящике меня ожидало письмо от еще одного банка. 120 тысяч. Еще через пару дней к списку добавился третий банк. Я еще помню, как заорала в трубку, когда мне сказали сумму кредита. Снова съездила в банк, написала положенные бумаги. Заодно посмотрела, как теперь выглядит моя кредитная история из-за мошенников. Неописуемо теми словами, которые еще разрешено употреблять. Не менее семи кредитов на совсем не маленькие суммы. Параллельно я написала заявление в полицию. В отделении сказали, что ситуация не уникальная».

Если посмотреть отзывы в интернете, таких историй наберется не один десяток. При этом схемы очень похожи. А в большинстве случаев в темных делишках замешаны сотрудники банков.

Как работают мошенники

— К нам каждый месяц обращаются около 100 человек с запросом на корректировку своей кредитной истории, — говорит Олег Лагуткин , гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс». — При этом не более 10 человек из них просят «исправить» историю в связи с мошенническими кредитами, оформленными на них. В среднем 3 — 5 человек возвращаются с положительным решением от банка и законным основанием для исправления кредитной репутации.

Причем в России действует несколько крупных кредитных бюро. И в каждом из них похожая ситуация. Как говорят эксперты, раньше было хуже. За последние годы банки научились предотвращать внутреннее мошенничество. Но проблема все равно осталась. Чаще всего на ничего не подозревающего гражданина вешают так называемые экспресс-кредиты. Одобрение по ним дают за полчаса (особенно если представитель банка работает прямо в торговом центре). Проверка ведется лишь формальная. Если есть ксерокопия или оригинал паспорта, оформить кредит не составит труда.

— Существует несколько видов мошеннических схем, — говорит Олег Лагуткин. — Классический — оформление кредитов по утерянным документам (здесь мошенники могут ввести в заблуждение сотрудников банка, например, подменив фото. — Ред.). А вот при выдаче кредита по ксерокопии не обходится без внутреннего мошенничества, когда сотрудник банка вступает в сговор с преступниками и помогает оформить кредит на ничего не подозревающего человека. И наконец, сейчас набирает обороты онлайн-кредитование, когда можно получить небольшой заем просто по персональным данным человека.

Попробуй докажи, что не верблюд

На форумах в Интернете чего только не советуют таким заемщикам поневоле: «будьте спокойны», «не надо никуда ходить», «банк сам должен доказать, что вы брали у него кредит». На самом деле не все так просто. Обычно человеку приходится приложить кучу усилий, чтобы доказать, что кредит брал не он, а кто-то другой. Иначе замучают звонками и письмами из банка.

— Действия гражданина, получившего письмо о долге, который он не получал, должны быть простыми: заявление в полицию плюс претензия в банк, из которого пришло письмо о просрочке по кредиту, — говорит Алексей Драч, эксперт « Финпотребсоюза ». — Все документы в банк следует вручать под отметку на своем экземпляре.

А заявление в полицию должно приниматься не просто так, а с выдачей талона-уведомления. Звонящим кредиторам можно посоветовать перестать звонить и начать писать. На письменную претензию проще ответить обоснованно, поясняет эксперт.

В любом случае проблему необходимо решать сразу же, как только выяснилось, что на вас оформлен кредит (см. «Пошаговая инструкция»). Чем раньше вы это сделаете, тем проще банку будет выяснить истину.

— Чтобы не быть голословным в разбирательствах с банками, лучше сразу подготовить максимально возможное количество документов, доказывающих вашу непричастность к долгу, — говорит Олег Лагуткин. — Например, заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха или отметки в загранпаспорте, подтверждающие, что вас физически не было в городе в день взятия кредита. Чем «моложе» мошеннический кредит, тем проще восстановить истину: банк запросит записи с видеокамер в отделении, сканы документов, служебную переписку, телефонные записи и т. п.

Тем не менее даже это не всегда помогает. Павел Соломин собрал кипу документов и привлек знакомых юристов. Но даже это не избавило его от назойливости банков.

— Я уже два месяца бодаюсь с ними, — говорит Павел. — В итоге только в одном банке за это время разобрались, претензии сняли, извинились даже. А в остальных плевать на все. Звонят и требуют погашения. Один банк мое дело и вовсе коллекторам передал, которые звонят и шлют СМС постоянно.

Понятное дело, что недоверие к заемщикам у банков появилось неспроста. Некоторые россияне до сих пор считают за геройство не отдавать долги банку. Но почему из-за этого должны страдать обычные граждане, ставшие жертвой мошенников?

Мы получили ответы от банков, где на Павла были оформлены кредиты. В некоторых информацию проверили и долг аннулировали, в остальных убрали его из базы неплательщиков. По крайней мере, не будут допекать звонками, пока не разберутся.

Как рассказали в пресс-службах банков, чаще всего фальшивые кредиты оформляют недобросовестные менеджеры. С ними борются, но полностью человеческий фактор исключить не получается. На тех сотрудников, которых уличили в подлоге, заводят уголовные дела.

Поэтому доказать, что кредит чужой, хоть и сложно, но все-таки можно. А лучше через такой опыт все же не проходить и тщательно оберегать свои персональные данные.

ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ

Форум клиентов банков, где можно оставить жалобу (http://www.banki.ru/services/responses/).

Мобильное приложение — «Жалобанк».

СОВЕТЫ «КП»

Береги персональные данные смолоду

— Раскрывайте паспортные данные лишь в том случае, если вы на 100% уверены, что с вами общается сотрудник вашего банка. К сожалению, ксерокопию паспорта приходится отдавать в большое количество различных организаций (посольства, банки, госучреждения). Поэтому лучше пользоваться услугами крупных авторитетных организаций.

— Не стоит оставлять паспортные данные на сомнительных ресурсах в интернете, отправлять по электронной почте, доверять документы незнакомым людям и неизвестным кредитным брокерам.

— И хотя бы раз в год нужно проверять свою кредитную историю — чем раньше вы выявите факт мошенничества, тем проще исправить свою кредитную историю. Раз в год проверка бесплатно.

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Что делать, если вы стали заемщиком поневоле

1 Пишите запрос в Центральный каталог кредитных историй (его ведет Центробанк ). Так вы поймете, в каких именно бюро хранится ваша кредитная история.

2 Получите кредитные отчеты в этих БКИ. Тогда вы сможете выяснить, в каких конкретно банках и на какие суммы числятся за вами долги.

3 Обращайтесь в банк, где на вас оформлен чужой кредит, с максимально подробной претензией. Обычно банки рассматривают запросы в течение 30 календарных дней.

4 Если банк выявит мошенничество и аннулирует долг, надо снова обратиться в бюро, чтобы исправить кредитную историю.

5 К сожалению, банки не всегда встают на сторону клиента, и тогда стоит обратиться в суд или Роспотребнадзор . Действительно, это длительный и не очень приятный процесс, но отчаиваться не стоит.

6 Ни в коем случае не гасите чужие долги. Даже если сумма невелика. В этом случае от преследования коллекторов вы избавитесь, но кредитную репутацию не восстановите еще долгое время.

Читайте также

Большой брат хочет знать, сколько у тебя денег

Зачем в России собирают в единую базу данных всю информацию о гражданах

Новый КоАП: за распитие штрафы повысят, а за народную медицину — отменят

Проект Кодекса об административных правонарушениях вынесли на обсуждение, он должен вступить в силу в 2021 году

Коронавирус против корпораций: ИКЕА, Макдоналдс и Старбакс закрываются в Китае из-за эпидемии

А мировые авиакомпании отменяют рейсы в Пекин, Шанхай и другие города

Индексация социальных выплат и пособий с февраля затронет 15 миллионов россиян

Прибавка составит 3%

Безопасные покупки в интернете: как не потерять деньги

Покупать в интернете легко и удобно. Не нужно ехать в ТЦ, ходить по бутикам, тащить покупки домой. Но такой шопинг может обернуться серьезными неприятностями. Рассказываем в статье о правилах безопасного онлайн-шопинга

Новая доктрина продовольственной безопасности: садам — цвесть, семена — свои, ГМО не пройдет

Решено, что россияне должны видеть на прилавках продуктовых магазинов в ближайшее десятилетие

Новый глава Минтруда объяснил изменение потребительской корзины и прожиточного минимума

С 1 января 2021 в потребкорзину могут быть добавлены продукты, более соответствующие принципам здорового питания — министр труда Антон Котяков

«Зачем нам ежедневно считать лампочки и по 6 раз в сутки вызывать ветеринара?»

Сыровар Олег Сирота отправился к министру сельского хозяйства России Дмитрию Патрушеву, с которым обсудил важные вопросы

Подорожают ли резко мясо и молоко в 2020 году

Нас опять пугают ростом цен без роста доходов

Россия готова расширить совместный вылов рыбы с Японией

С 2015 года компания «Доброфлот» принимает у японских рыбаков рыбу для ее дальнейшей переработки

Водка «Столичная» вернулась на родину

Верховный суд Нидерландов признал популярный бренд российским

Российский потребитель предпочитает качество

Неждат Син, председатель Ассоциации Союза экспортеров свежих фруктов и овощей Средиземноморского региона, заявил Россияне знают и ценят хвысокое качество продуктов. Этот вывод я могу сделать на основании 25 летнего опыта работы в этом секторе

«Роснефть» избавляется от «чужих» и дорогих катализаторов

Компания запустила первый в России опытно-промышленный комплекс для производства катализаторов гидропроцессов

Первый вице-президент «Газпромбанка» Наталья Третьяк вошла в резерв управленческих кадров президента РФ

Глава государства одобрил обновленный состав участников кадрового резерва

Неоплачиваемый труд женщин оценили аж в $10,8 триллиона в год

Миллионы женщин по всему миру перегружены домашней работой, вынуждены трудиться в среднем по 14 часов в сутки и за это вообще ничего не получают

«Бизнес-интересы побеждают политические лозунги»: зачем Украина закупает российский алюминий для американских ракет

Экономист Георгий Бовт считает, что начиная с определенных сумм популистские аргументы отходят на второй план

Возрастная категория сайта 18+

Можно ли взять займ на чужой паспорт

Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.

Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?

Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.

Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения. Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах. Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше. Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.

После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.

Каким может быть наказание?

Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:

• Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
• Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
• Обязательные работы на срок до 360 часов.
• Исправительные работы на срок до 1 года.
• Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
• Принудительные работы на срок до 2-х лет.
• Арест на срок до 4-х месяцев.
• Лишение свободы на срок до 2-х лет.

Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.

Как оформить займ по чужому паспорту легально?

Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях. Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность. Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.

Что делать если на вас незаконно оформили займ?

Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:

1. Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
2. Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
3. Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.

Следует учитывать еще два основных момента:

• Особого смысла обращаться в полицию нет. При желании, это можно сделать, но непосредственно на кредитную компанию полиция не сможет оказать никакого влияния. В лучшем случае получится найти мошенников и наказать их по закону. Это тоже очень важный момент, но не главный для владельца паспорта, которому в срочном порядке нужно убрать кредитные обязательства, а не «охотится» за злоумышленниками. Более того, даже если их поймают, без отдельных доказательств и признания вины расторгнуть договор все равно не получится. Так что самый простой и быстрый вариант – сразу обращаться в суд и доказывать, что заявитель ничего не подписывал и ни на что не соглашался.
• Второй важный момент – о займе владелец паспорта обычно узнает тогда, когда ему звонят коллекторы/служба взыскания и требуют деньги. К этому моменту информация о просрочке уже внесена в кредитную историю и, как следствие, она резко становится негативной. Исправить можно и эту ситуацию. Нужно лишь потребовать от кредитора внести соответствующие изменения на основании того же решения суда. Этот момент следует выделить хотя бы по той причине, что многие жертвы мошенников считают, что раз долг списан, то и информация в базе данных обновится автоматически. Это не так. Там будет отмечено погашение кредита, но также останется висеть и информация о просрочке.

Как не стать жертвой мошенников?

Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:

• Не вносить паспортные данные на любых сторонних или подозрительных сайтах.
• Не передавать паспортные данные никому, кроме как лично в банке или любой другой аналогичной официальной организации.
• Не оставлять документы в свободном доступе.
• Если паспорт украден/утерян, сразу нужно идти в полицию. Благодаря своевременному заявлению можно будет без проблем аннулировать любые действия, выполненные с использованием этого документа.